金融支持乡村振兴战略探讨

时间:2022-12-06 09:38:03

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金融支持乡村振兴战略探讨

实施乡村振兴战略是新时代解决好我国“三农”问题的重大举措。在党的报告中指出:“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。”天津,作为城市化程度较高的城市之一,截至2016年末城市人口占总人口比重达到82.93%,高于全国平均水平40个百分点,城镇居民人均可支配收入达37109.6元,农村居民人均可支配收入仅有20075.6元,如何振兴这17.07%的乡村人民成为制约天津发展的重要因素[1]。任何产业的发展离开都金融支持,金融活则全盘活,乡村振兴必须充分发挥金融的作用,为其提供强有力的支撑,尤其是随着天津自贸区的建立,为金融创新创造了更多的机会,截至2016年末,金融业增加值达1735.33亿元,比2015年增长了9.1%[2]。因此,如何发挥金融支持的作用振兴乡村具有重要的研究意义。

1天津金融支持乡村振兴的现状

天津金融业发展一直保持着平稳的态势,截至2016年末,天津共有银行类金融机构3,282家,保险类机构662家,呈逐年上升的趋势,金融机构和保险机构分别从不同的方面发挥着金融支持乡村振兴的作用。

1.1银行业方面

天津银行业金融机构坚持以“立足改善民生,聚焦薄弱领域,推进金融普惠”为指导思想,持续加大普惠金融力度,在支持天津市“民心工程”建设的同时,为创新创业者、中小微企业等提供有效扶持,并着力发展消费金融、社区金融,让金融发展成果更好地惠及普通民众,为乡村振兴提供了强大的支持。截至2016年末,天津银行机构涉农地区银行网点有1333家,实现了基础金融服务的全覆盖。支持三农贷款余额2,666亿元,天津银行业金融机构支持保障性住房安居工程贷款余额1,010.7亿元;支持个人住房贷款3,998亿元;小微企业贷款余额为6,460亿元,消费信贷余额1,582.13亿元[3]。从基础设施、生活保障、中小企业发展等方面提供了强大的金融支持。通过政策支持,在静海、宁河、武清、宝坻等地区还分别设立了专门的农业贷款公司。但是,银行机构的支持还是远远不够的,三农贷款的比重远低于其他行业,乡村振兴发展主要走的都市化农业、现代化农业、旅游开发等战略,前期投入大,风险高,发展资金仍是一个难题。截至2016年末,贷款合计金额达27367.97亿元,涉农贷款仅占9.7%,足以看到当前涉农贷款的力度还不是很强,当前涉农贷款仍存在“贷款难、融资贵”的问题,亟待解决。

1.2保险业方面

保险也是金融支持的重要方面,尤其在乡村振兴方面,农业、农村的发展受众多因素的影响,为其提供健全的风险保障是促进乡村振兴的有力抓手。截至2016年末,全市共有保险总公司6家,分公司55家,专业中介机构192家,兼业机构3499家(包括非银行类328家,银行类3171家)。近些年,在政府政策的支持下,政策性农业保险快速增长。2016年,天津市政策性农业保险“四险统保”涵盖种植业、养殖业、农房保险和农民家庭财产保险,实现保费收入2.97亿元,为农民生产生活提供保障154.54亿元,同比增长65.35%。有效发挥医疗责任险功能。持续推动医疗责任保险制度向纵深发展,充分发挥保险的社会管理功能,通过市场化机制提供医疗风险保障,在统保范围覆盖全市83家二级以上公立医疗机构基础上,目前已有102家三级以下医院、农村卫生院纳入保障范围[4]。从农民的生产、生活到医疗,保险业正在努力渗透到乡村的各个方面,有效地发挥了振兴乡村的保障作用。但是,针对乡村振兴发展道路存在的高风险特点,涉农保险的险种仍然较少,根据《中国保险年鉴2017》计算得出,农业保险保费收入仅占全部保费收入的2.23%,完全不足以满足乡村发展的需求,有很多方面都没有保险保障,也成为了乡村居民发展乡村经济的一大忧虑。

2天津金融支持对乡村振兴的作用

2.1变量选取与模型构建

天津在金融方面对乡村振兴的力度一直呈逐渐加大的趋势,本文采用涉农贷款余额和农业保险保费收入来表示银行业和保险业对乡村的投入力度,考虑目前农村证券业发展水平比较低,暂不考虑证券业对农业的支持方面。从涉农贷款余额和农业保险保费收入看,总体上金融投入为快速增长的趋势,尤其是2011年国家加大对农村发展的重视力度,政府政策倾斜,使其呈现急剧增长的趋势,但是2015—2016年涉农贷款余额有所下降。虽然涉农贷款不断增加,但是金融机构面临的违约风险也逐渐加大,银行业也不得不考虑其发展的风险问题。乡村振兴主要是为了实现农村的全面现代化,发展农村经济,解决农村产业和农民就业问题,确保农民长期稳定增收、安居乐业。因此,本文选取农村居民可支配收入来表示乡村发展的情况。通过刻画天津农村居民人均可支配收入曲线发现其呈逐年上升的趋势,乡村呈现良好的发展态势。与金融支持的曲线大致是吻合的。为了进行金融支持对乡村振兴的作用的实证分析,拟选取乡村振兴指标作为被解释变量,金融支持指标作为被解释变量。乡村振兴指标选取天津农村居民人均可支配收入(NR)来表示,金融支持指标选取涉农贷款余额(ND)和农业保险保费收入(NB)两个指标来表示,用以代表金融机构和保险业两个方面。考虑到数据的可获得性,本文选取2006—2017年的数据进行模型分析。由于对数据取对数不会改变各个变量间的协整关系,又能消除样本数据的异方差性,因此对数据进行了对数化处理。本文中出现的LNNR、LNND和LNNB分别代表天津市农村居民可支配收入、涉农贷款余额和农业保险保费收入的对数值。本文计量模型运算选用Eviews7.2软件。根据以上分析构建出如下模型:LnYt=β0+β1LnIt+β2LnLt+Ut其中,Yt表示第t期的农村居民可支配收入;It为第t期的涉农贷款余额;Lt为第t期农业保险保费收入;Ut为误差扰动项。2.2实证分析首先,对数据进行单位根检验,以判断时间序列的平稳性。通过ADF检验发现,LNNR、LNND和LNNB开始时都是非平稳的,对其进行二阶差分后为平稳数据,表示三组数据均为二阶单整,可以进行后续分析。单位根检验表明,这个序列存在两个平稳的线性组合,表明为:一是天津市农村居民人均可支配收入和涉农贷款余额之间存在一个长期的稳定关系;二是天津市农村居民人均可支配收入和农业保费收入之间存在一个长期的稳定关系。

2.2结论

通过上述实证分析表明,2006—2016年间,天津的金融支持与乡村振兴存在着一种长期稳定的均衡关系,金融支持与乡村振兴呈正相关关系,表明金融支持对乡村振兴具有推动作用。因此,完善金融支持体系,强化金融支持力度,扩大金融发展规模,改善金融支持环境,对实现乡村振兴的目标具有重要意义。Granger因果关系检验的结果表明,在5%的置信水平下,从长期来看,金融支持不是乡村振兴的Granger原因,也充分说明了金融支持力度的不足,不足以满足乡村振兴的发展需要,亟待加强。

3金融支持乡村振兴战略的有效路径

金融支持对乡村振兴具有强大的推动作用。根据上述实证分析结果发现天津金融支持乡村振兴力度较弱,针对上述问题,本文从金融制度体系、银行业、保险业等角度提出以下政策建议,以期为改善天津市金融支持现状,促进乡村振兴提供参考。

3.1健全金融制度体系

中国的金融发展起步晚,各项制度仍处在不断的探索的完善中,尤其是针对近些年才提出的乡村金融、普惠金融等政策,都是在慢慢发展和完善中,因此在金融支持乡村振兴方面的制度体系就更为缺乏。所以,目前迫切需要健全金融制度体系,可以借鉴美国的发展模式,目前天津已经具备了商业银行、农村信用合作社、政府农贷机构、政策性农村金融和保险机构,但是其组织之间缺乏联系和运行机制,各自单干,不仅不能发挥“1+1>2”的效果,反而会存在竞争关系,导致恶性发展。政府应该从上层建筑方面建立并健全金融机构之间的运行机制,形成良好的金融发展链,这样才能进一步服务好乡村振兴战略。

3.2创新金融产品

当前乡村振兴的形式多种多样,有的是农业现代化生产、有的是乡村旅游、有的是微小企业的创新创业,针对不同的需求,银行业等金融机构应在立足实际的基础上发挥创新精神,设计出满足不同需求、不同目标、不同层次的金融产品。并结合乡村振兴的发展特点,创新合作形式和抵押形式,放活思路,创新贷款担保方式,减少农村资金外流,真正将农村的钱用在农村,如天津目前推出的以农村党支部或村合作社作为担保的形式,不仅降低了银行的风险,也更好的促进了乡村战略的实施,提升农村居民的生活水平。保险企业也要探索发展农业保险的新产品,以满足当下农民发展的需求,如今乡村振兴中的农业现代化等形式风险大,农作物或者养殖业极易受到各种因素的影响而导致失败,针对此特点,保险机构应推出特色的农业保险险种,为农村居民提供更多的风险保障,这样农民才能敢干、肯干、好好干。进一步扩大金融机构在农村金融服务网点的覆盖面,推广农村金融超市“一站式”服务和信贷员包村服务,推广农民工银行卡和手机银行等农村金融服务新方式;积极开展农村金融咨询、涉农理财业务和保险销售等金融服务方式。

3.3完善风险防范机制

农村居民文化水平偏低、法律意识淡薄,金融机构应联合政府,加大金融知识的普及,也就是现在所提出的普惠金融,在普惠金融的同时,银行业、保险业自身也应完善自身的风险防范机制,尤其是针对乡村中信誉不好的抵押贷款等问题,应通过完善相应的法律条款,严格审核条件,创新风险办法,强化风险意识,提升银行自身的风险防范水平,筑牢风险防范的围墙。

3.4发挥政府的中介职能

金融机构各自独立为政是不可能做好乡村振兴的工作的,必须充分发挥政府的职能,创建“银行+政府+农村+企业”的形式,形成良好的对接沟通循环系统,真正的实现互通有无,相得益彰。政府起到桥梁和纽带的作用,对接金融机构,为乡村振兴提供便利的优惠政策,对接农村,了解农村居民的真正需求,做好居民的工作,包括政策宣传、技能培训等方面。另外,要对接企业,形成一个无缝连接的循环系统,银行的贷款也能够有效收回,互利共赢。加强产业政策、货币政策和财政政策的协调配合,财政可以安排资金用于农业贴息、补贴,金融机构可以对农村地区优势产业和企业提供贷款、保险等服务,从而形成农村信用社、农户、龙头企业、保险公司和政府“五位一体”、多方受益的格局,最终为“三农”提供良好的金融支持。

参考文献

[1]国家统计局.中国统计年鉴2017[Z].2017.

[2]天津统计局.天津统计年鉴2017[Z].2017.

[3]天津市银行业协会.天津市银行业社会责任报告2016[Z].2017.

[4]天津保监局和天津市保险行业协会.2016天津保险业社会责任报告[Z].2017.

作者:王芳 王建强 单位:中国农业银行天津分行

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