医疗保险中网银支付研究

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医疗保险是实现经济损失的补偿过程，通过有效的法律规范合同管理标准，建立完善的医疗保险方式。当被保险人就诊，产生医疗费用的时候，需要给予保险人一定的经济补偿。医疗保险基金方式保证了保险人的基本权益，实现了对保险最终形式的建设。随着医疗保险推行面积的扩大，基金综合业务水平也不断增加，依照传统的支票方式已经无法满足现有的需求，需要探寻更加适合的信息化支付服务管理办法，明确网络银行支付管理标准，确保医疗保险支付的合理有效性。

1医疗保险网银支付的需求

医疗保险中包含城镇职工、居民医保基本形式，按照基本形式，拓展出更加全面的规模。医保经过合理的支付业务不断增加，减少繁重的支付形式，目的是实现快捷支付。传统的医疗支付方式严重影响医疗保险支付的办事效率，以网络形式的支付方式，解决了传统媒体存在的问题，满足拨款支付的基本要求，有效的解决医疗保险支付的安全隐患问题。

2医保中网银支付的优势

网银支付是以有效的网络形式进行管理，通过客户形式的查询、分析、对账、、转账处理，明确各类服务项目的基本内容，重点分析客户的需求，明确安全便捷的管理账务标准。网络形式的银行支付不受时间与空间的限制，相比传统形式的付款而言，网络支付更具有一定的支付优势。

2.1方便快捷价值意义

传统支付方式是通过人工形式的多项核算，确定支付标准和支付金额比例，通过有效的统计进行核算。但是传统人工支付统计方式较繁杂现金容易坐支长短款，银行支票容易出现不达账项，而采用网银支付方式具有良好的优势。通过网络银行的支付方法，不受时间、空间的限制，可以更好地完成查询、对账、支付、转账等。在网络支付过程中，经办人需要明确实际申报的银行支付账户标准信息，通过输入口令信息，复核确定完成。对于输入错误的，可以通过准确的复核信息，实现数据的更正，保证支付的准确性，提高支付的效率。

2.2支付流程细致准确

网银支付操作过程中设置完善的U盾模式，需要录入准确的登录信息，通过准确的操作口令分析，确定具体的工作标准。按照网银支付情况，严格控制机构的实际情况，设置合理的流程标准规则，对每一项支付流程进行环节的判断，确保支付流程的准确性。在网银支付上经过系统安全环节，人员复核，系统复核方法，确保网银支付流程约束的准确性。

2.3网络上进行实时的监控管理

网络支付方法可以进行全程化的数据实时监控管理，明确基金的监控标准，财务规范管理形式，及时掌握账户的支付情况，对比设定的参数，对支付进行限定，确保对异常情况的准确控制，实时监控。

3医疗保险中网银支付的成果和存在的问题

在常熟医保(含居民医保)网银行支付开展几年以来的成果以及存在的问题。

3.1制定完善的网银管理标准

培养高素质的网银支付系统化管理人才，对操作标准、会计技能、业务操作流程进行系统的分析，明确掌握计算机、自动化、网络信息的安全管理水平，加强对技术培训的提升，以有效的形式提高财务综合数据分析管理，完善网银支付的优势化建设，建立完善的安全支付环节，提高支付效率水平。明确财务岗位分工。网银支付上需要明确财务岗位分工的基本情况，确定准确支付流程，制定，对内部控制进行分析处理，对财务部门的岗位进行补充完善，对各个环节的支付、入账情况进行处理，确保及时修订岗位的基本职能和职责，充分完善分工标准，制定完善的网银支付安全化管理，提高素质复合效果，确保财务岗位分工的合理性、工作的高效性。整合网银业务工作流程标准。网银支付过程中，需要各个业务部门的配合，在前期准备阶段总体业务量会增加并暂时性的复杂些，但随着使用网银业务的推广，财务工作的重点从核对金额核对原始有效凭证、开支票、付现金等转化到对支付业务的复核、监督、稽查等工作方面。通过有效的整合，实现网银业务工作流程的标准提升，确保工作效率水平的有效性，同时总体业务工作量也随之减少，人工操作减少并逐渐被智能操作代替。

3.2强化支付流程和制度建设标准

按照网银支付流程进行严谨细致的分析，确定支付流程，支付形式，建设标准，做好合理的基础准备工作内容。加强有效的维护操作管理，明确具体的操作信息，工作权限，按照实际具体的岗位进行分工，对网银支付操作进行细致的维护，细致的管理，制定合理的操作类型标准。使用U盾制定具体分配的操作人员，在此基础上，对业务操作进行分工调整，对每一位操作人员进行授权，明确实际可以操作的基本账户信息，制定完善的制单标准类型。确定规划设定的支付流程，对日常的业务进行归类汇总，明确账务信息，转账标准，业务流程等。通过合理的业务方式，加强对同类支付业务的操作处理，确保转账方式的合理性，提高支付流程设定标准，明确制单传输的准确效果，确保支付信息的有效性。按照相关情况，确定支付限额，经过有效的复核，确定需要主管审批的标准，实现强化支付流程的制度管理。

3.3明确网银支付工作管理的标准职责

明确网银支付工作的标准职责，准确的分析实际具体规范操作形式，分析降低失误概率的办法。通过U盾、各类操作进行数据信息的登录，明确支付口令，避免丢失信息，避免支付结构的疏忽，尽量做好业务信息数据的操作，减少制单录入量，严格控制符合职责标准，进行有效的数据信息审核，严格进行信息操作的管控，加强计算机网络安全建设，必要时候需要采取减少外网浏览的形式，减少病毒的感染问题，减少木马的危害情况。社保和银行的信息部门要加强维护系统的稳定并做好突发事件的应急处理，做好万无一失。

3.4网银支付的方式

网银支付方式在网银的使用方面有了很大的发展，经历了几个阶段：(1)在银行网页上直接实施支付命令，取代开具支票的过程，节约了票据的纸质成本，减少了不达账项；(2)手工网银的发展阶段，社保一体化系统直接生成网银批量付款文本，并加密传送工作人员进行网银支付，人工反馈成功与失败的信息，并人工分析失败的原因，再退回到业务环节更正信息再次支付；(3)社保一体化系统从接受报销单开始进行无纸化操作到自动生成网银支付数据通过社保与银行的接口自动比对有效信息直接付款，付款后银行反馈数据和社保进行系统对接进行比对，社保对反馈数据进行甄别对付款成功的自动做到账处理，对失败数据进行退回业务状态进入下一支付流程。在网银行发展上最后一种方式最有前瞻性。对于第三种网银支付方式常熟社保已经开发并使用，且不断在完善中。虽然传统上的支付方式没有完全消失处于并存状态，但是大量的支付采用第三种网银支付方式，已经大大提高了支付工作效率及有效性，大大提高了支付的安全性。

3.5网银支付存在的问题和基金安全问题以及其他险种支付方式的优化

银行账号信息的准确采集是实现基本各险种支付成功，开展银行账号核对能够发现参保人员银行账号存在的各类异常情况，例如及时更正银行账号信息。各参保人员参保的时候如实采集了参保人员的银行账号，但并不完全具备成功发放条件，主要有以下几个原因：(1)首次登记时间紧、任务重，银行账号信息繁杂，采集时较易出现填写错误情况；(2)首次登记出现银行账号挂失、销户、冻结、未激活等异常情况不在少数；(3)各险种发放渠道不一，采取的核对方式也不一，无论采用哪种方式确保信息安全是开展银行账号核对工作的第一考虑，也是最基本的要求。为了加强信息保密，确保信息安全防护，社保经办机构将账号信息有效性的规则，在传输的内容上遵循最小必须原则，在传输的载体上坚决不用易泄密的工具，采取人盯人线下传递，存储载体与密码分开保存等方式，通过“人防”+“技防”，多管齐下确保信息的安全、保密。核对账号需要重点关注的是核对结果无效的银行账号信息，无效的原因主要包括：一是参保人姓名和银行账号户名不一致的，应更正为参保人员有用的银行账号，无法使用本人银行账号的应变更为监护人或人的账号代为领取发放；二是银行账号状态异常的(如挂失，冻结、销户、未激活等)，由本人或人确认，确为异常的，应解除异常情况或变更为状态正常的其他银行账号；三是银行账号属非一类账户的，建议更换为一类账户银行账号，根据人民银行有关规定，非一类账户当日只可接受最高不超过10000元的资金划转入账，且无法存取现金。银行账号是核对信息确认的重要参考，旨在确保参保人员待遇发放到他们手中。最基础的信息问题会导致基金安全的问题，因此要做好最基础的工作减少甚至做到无基础问题，自然减少基金安全的压力。在医保支付方式的改变与完善的基础上企业养老金发放、机关事业养老金发放，工伤待遇发放，生育待遇发放的支付方式也可进行优化。

4结语

综上所述，医疗保险采用网银支付方式可以提高其安全管理效果，实现网银交易支付，提高数据信息统计的准确性，提高支付管理的安全性，实现医疗保险资金操作处理的便捷方便性，这是符合网络信息建设发展趋势的，为医疗保险的快速发展提供良好的技术支持。

参考文献

[1]佘晖.浅谈居民医疗保险实施中的问题和对策[J].现代经济信息,2016(22).

[2]张弘.新型农村合作医疗制度的走向分析与研究[J].经营管理者,2017(17).

[3]郑显峰.浅谈公立医院如何有效控制医疗费用上涨[J].海峡科技与产业,2017(5).

作者:顾秀春 单位:常熟市农村合作医疗管理中心