金融机构财富管理研究

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当前我国的财富管理业务仍处于发展萌芽期，与广大人民的需求存在着众多矛盾，这些矛盾正在严重阻碍着财富管理业务的继续前进。各大金融机构为了更好地满足人民日益增长的物质需求，逐渐相继推出了财富管理业务。对当前的财富管理业务进行相关整合，以及各金融领域系统化管理，使得财富管理摆脱当前困境，进而取得更大发展空间。财富管理业务在逐渐发展的过程中，由于缺乏发展经验，长期处于不断的摸索过程当中，出现了许多问题，与广大人群的需求矛盾也与日俱增，为了能够让我国的财富管理业务更进一步，缓解克服当前存在的矛盾已显得迫在眉睫。各大金融机构唯有对当前存在的矛盾，进行相应的调整，采取一定措施，以保证矛盾得到缓和与解决，从而使广大人群对金融机构的信誉度与好感有所提高，才可以为财富管理业务的发展开拓一条广阔的前进道路。

1简述财富管理业务

财富管理业务是金融机构在逐渐发展的过程中，为了满足广大人群需求所特意推出的一个金融业务，旨在为广大人群提供适合自己的理财方式，让广大人群的个人财产可以达到降低存储风险的目的，进而保证个人财产保值增值。因此，财富管理业务实质上就是为了服务人民而存在的，是为了让广大人群的个人财产得到有效保护并获得少量收益。但是当前由于我国的财富管理业务缺乏借鉴经验，导致我国在不断的摸索过程中，出现了许多的错误，与广大人群需求的矛盾也与日俱增。若想让财富管理业务可以继续良性发展，缓和解决当前的矛盾是重中之重。

2当前我国财富管理业务特点

2.1财富管理业务所拥资产不断增加

随着我国各大金融机构的财富管理业务不断发展，自身所拥资产也在不断增加，从而可以保证各项业务可以顺利进行，给财富管理业务提供了强大后盾，少去了后顾之忧。这是各大金融机构财富管理业务可以继续发展的物质基础。倘若自身所拥资产缺乏，那么谈一切都是枉然，没有进行下去的资本，就更谈不上进一步发展。

2.2财富管理业务所涉及金融领域逐渐增多

财富管理业务在逐渐发展的过程中，不断开拓不同的金融领域，各个领域都开始慢慢渗透财富管理，财富管理自身实力也在发展进程中与日俱增，从而保证了各大金融机构能为广大人群提供更多方面的财富管理业务，适应当前广大人群也不断涉足不同金融领域的特点，从而达到“适人群，得发展”的目的。2.3财富管理业务处于发展萌芽期由于我国的财富管理业务起步较迟，且没有任何可借鉴经验，所以我国财富管理业务长期都在不断的摸索过程当中，长期停留在产品推广过程中，无法做到为每一位客户量身定制适合自身的理财方式，便使得广大人群的需求与财富管理业务产生了众多突出矛盾，持续影响着广大人群对财富管理业务的好感度，影响着继续发展财富管理业务。2.4财富管理业务可以尽可能为客户规避风险财富管理业务的工作人员可以凭借自身的优秀专业知识，根据客户的自身情况，为客户提出具有建设意义的理财方式，让客户在投资或运营的过程中可以最大程度地达到规避风险的目的，同时又可以获得一定的收益，使广大人群的不必要损失降到最低。

3我国当前财富管理业务与广大人群需求所存在的矛盾

3.1财富管理账户分块管理与广大人群综合性要求之间的矛盾

我国当前的财富管理业务所涉及的领域包括了基金，保险等众多领域，但我国当前在处理这些众多领域的财富管理业务的过程中，采取的大多是各个业务严格分割，互不相关，各自管理的管理方式，与当前我国广大人群所追求的综合性要求相悖，使广大人群对金融机构的理财方式好感度并不高，越来越多的人也开始对财富管理业务心生抵触。要想让财富管理更进一步，对各个金融领域的财富管理进行相应的整合便是尤为重要的，只有让客户达到自身所期望的要求，才能让财富管理有进一步的可能性。倘若金融机构对该矛盾仍不作出相关调整，无法达到广大人群普遍需求，财富管理业务的发展必将受到阻碍。

3.2当前财富管理业务追求的以产品为主体的经营思想与服务人群的服务宗旨之间的矛盾

财富管理业务的初衷便是为了服务广大人群，目的是为了向广大人群提供适合自身的理财方式，以达到降低广大人群存储风险的目的，并使广大人群获得一定的收益。然而当前各大金融机构对财富管理业务的经营却以产品作为服务主体，不对广大人群进行调查，不针对广大人群的具体需求去制定相关的理财方式，而是向广大人群推出了统一的理财方式，并不能让广大人群普遍接受，便会影响广大人群继续接受当前的理财方式，久而久之就会使财富管理业务难以更进一步发展。各大金融机构必须重新认识到财富管理业务出现的初衷，将服务人群作为业务开展的主体，要明确自身的存在目的是为了让广大人群的利益得到有效保护，在制定相关理财方式时，各大金融机构一定要立足客户的自身条件进行制定，充分考虑客户的风险承受能力以及个人资产条件，从而达到客户的要求。

3.3当前财富管理业务推出的产品形式大多相同，差异较小，无法满足客户的个性化需求

我国当前的财富管理业务所推出的理财产品虽然种类众多，但其服务形式基本相同，没有太大的差异，无法满足客户的个性化需求。因为每个客户的风险承担能力以及个人资产条件是有所不同的，所以金融机构在进行财富管理业务的时候，应当根据客户的不同条件制定推出不同的理财产品，让每一位客户都达到自身想要追求的目的，便会使越来越多人群对金融机构的财富管理业务好感度有所增加，使得财富管理业务的进行也更加容易，渐渐的财富管理业务也会取得根本性突破。

4各大金融机构为缓和当前矛盾应当采取的相应措施

4.1财富管理账户应当进行相应的整合从而满足客户的综合性要求

由于当前我国的各大金融机构财富管理业务涉及的领域众多，不断在开创新的金融领域，当前各大金融机构对各个财富业务的管理也是分为各个账户进行管理，且各个账户之间没有关联，无法满足客户的综合性需求。各大金融机构应当加强各个领域财富管理账户之间的联系，使各个账户不再像从前一样各自管理，而是进行一个系统的管理，使各个账户之间紧密联系，使财富管理更加方便。各大金融机构可以将不同领域的财富管理业务进行一个统一的整合，安排专门的机构进行管理，协同不同的领域，使当前客户的综合性需求得以满足。

4.2确立以服务人群为宗旨的经营理念

财富管理业务得以设立的初衷就是为了服务广大人群，为广大人群提供安全可靠的理财方式，为广大人群降低风险，让更多的人群获得更多的收益。而当前各大金融机构的财富管理业务大多都是为广大人群设立统一制定的理财产品，为广大人群推广，使广大人群普遍无法接受。各大金融机构应当以服务人群作为工作的主体，针对不同的人群，不同的风险承担能力，不同的个人资产条件，制定适合各自的理财产品，才可以获得更多人群的认可，只有每个人群都可以获得各自所期望的利益，财富管理业务才可以得到更大的发展，才可以获得更大的发展空间。这个措施也是各大金融机构需要特别重视的，只有在经营理念上有正确的方向，才可以确保自身的发展不走弯路，这是一切财富管理工作得以顺利进行的基础，是开展一切的根本。

4.3各大金融机构应当制定个性化的理财产品，避免各类产品形式基本相同的情况出现

当前我国各大金融机构的财富管理业务虽然推出的各类产品看似百花齐放，但实际上这些产品背后的实质基本相同，没有太大的本质区别，无法满足当前许多客户的个性化要求。由于当前社会发展的多元化，越来越多的人群开始追求个性化，希望自己的理财方式也是独一无二的，而目前各大金融机构所推出的差异性不明显的各类产品已经无法满足当前广大人群需求。各大金融机构若想让财富管理业务有一个更好的进步，就必须针对当前人群的具体需求，充分挖掘自身的推广潜能，开发更多个性化产品，依据人群的具体情况去制定，使更多的人群可以获得自身所期望的利益，慢慢的便会改变当前广大人群对财富管理业务的看法，好感度逐日增加，便会使财富管理业务在开展过程中也更加容易，少去许多推广困难。

5结语

通过以上分析，首先了解到了金融机构设立财富管理机构的初衷便是为了服务广大人群，为了给广大人群提供有效规避风险的理财方式，但当前我国的财富管理业务却由于处于长期摸索前进的过程中，使得自身出现了众多问题，与广大人群需求产生突出矛盾，这些矛盾正在严重阻碍着财富管理业务的进一步发展。我国当前的财富管理业务与广大人群需求的矛盾主要有以下几点：我国当前财富管理业务分块治理，各个领域之间没有联系，无法满足广大人群的综合需求；当前财富管理业务的经营方向与最初的经营理念：服务广大人群，出现了严重偏差，产品得不到广大人群的普遍接受，便会使得自身的发展变得极其有限；财富管理业务当前的各种产品虽然种类很多，但是其本质基本相同，差异性不大，无法满足广大人群的个性化需求。基于以上突出矛盾使得财富管理业务难以继续有所进展，缓和解决这些矛盾便显得尤为重要，是当前财富管理业务的重中之重。各大金融机构应当针对以上几点矛盾，积极采取措施，对当前的财富管理业务进行相关整合，以及各金融领域系统化管理，使得财富管理摆脱当前困境，进而取得更大发展空间。

参考文献

[1]艾艳坤.金融机构财富管理业务发展面临的问题与对策[J].商情,2017(30).

[2]李宪娜.财富管理业务在金融机构开展过程中的矛盾和对策[J].时代金融,2017(27).

[3]于蓉.金融机构财富管理业务发展面临的矛盾与对策[J].南方金融,2016(7).

作者:王新荣 单位:对外经济贸易大学金融学院