授信调查报告汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇授信调查报告范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

（一）把握时代潮流，创刊团建手机报

把握信息传媒新趋势，发挥手机报时效性强、发送简便、传播迅速的特点，探索开发《团建手机报》，以全区35周岁以下的团员青年为服务对象，以青年教育和成长为中心，通过手机报的形式，提供各类团组织工作和青年资讯。设计《团情资讯》、《互动交流》、《趣味娱乐》三大版块，包含《团建热点》、《基层团建》、《心语心声》、《活动资讯》、《心理测试》、《生活知识》等15个栏目，内容涵盖了各级团组织工作资讯、青年工作动态、团员思想教育主题和青年生活实用信息等，集资讯传播、互动服务、趣味娱乐于一体，为基层团员提供多领域、即时化信息资讯服务。

（二）传播团情资讯，创新团员教育方式

突出《团建手机报》的即时性与便捷性，设计了《团建热点》、《基层团建》、《团建简讯》等资讯版块，创新团员教育方式，搭建了团员教育“空中平台”。充分利用手机报新颖时尚、方便快捷的特点，吸引青年关注，将团建资讯和教育内容发送到每位用户手中，提高团员青年学习的自主性和灵活性，增强团组织教育活动对青年的吸引力。在编辑上力求“题材新颖、内容精炼、图文并茂”，注重信息的收集、整理和提炼，大量浏览各级党团组织网站，集中优质的团建资讯和教育资源，让青年能随时随地掌握政策、拓宽视野、增长知识，增强团组织教育引导青年的即时性和有效性。

（三）开展双向互动，拓展交流服务平台

突出《团建手机报》的互动性与服务性，设计了《心语心声》、《有奖问答》、《活动资讯》等服务版块，开辟基层团员和团组织互动交流的“绿色通道”。面向全区团员开展《心语心声》有奖征集，鼓励团员青年抒发理想抱负、交流生活感悟、反映自身诉求。开展党团知识有奖问答，刊登党团知识问题，及时公布中奖信息，定期开展“手机报星级用户”评选，激发基层团员关注手机报、参与互动的积极性。及时团组织服务青年的各类重要资讯和本地青年工作动态，让团的活动信息第一时间传达给广大基层青年。截至目前，团区委共接收基层团员《心语心声》62条、《有奖问答》信息263条，抽取中奖用户618人，《活动资讯》25条。开展手机报互动交流，进一步拓展了团组织交流服务平台，实现了基层团员与团组织的双向即时互动。

（四）注重趣味娱乐，服务青年生活需求

突出《团建手机报》的时尚性与趣味性，设计了《心理测试》、《生活知识》、《幽默笑话》等娱乐版块，努力把思想性和娱乐性、时尚性有机结合，服务青年生活需求。把握青年兴趣特点，选择与青年工作能力、职场素质、处世心态有关的心理测试题，通过测试解答帮助青年认识自我。立足青年日常生活，选择营养饮食、健康保健、家具装饰、理财之道等生活类小常识，为青年提供生活帮助。关注青年视线焦点，刊登时下流行的幽默笑话或名人搞笑语录，增强《团建手机报》对青年的吸引力。

二、工作成效

1、开创了团属媒体新模式。通过《团建手机报》，开创了团属媒体的全新模式，进一步加强了团属宣传舆论阵地建设，丰富了团属宣传舆论体系，为团属媒体的发展注入了新活力。

2、创新了团员教育引导方式。通过《团建手机报》，结合青年潮流趋向，利用手机报新颖时尚的特点搭建团员教育“空中课堂”，创新了团员教育引导方式，增强了团组织教育活动对青年的吸引力。

3、丰富了团组织服务手段。通过《团建手机报》，团组织向团员青年免费提供了大量时效性强、内容丰富的团建及生活资讯，丰富了团组织对基层团员的服务手段，增强了团组织服务团员青年的即时性和有效性。

4、实现了团组织“扁平化”。通过《团建手机报》，搭建了团区委与基层团员青年的“空中面对面”的平台，基层团员可通过手机报了解团内事务、反映自身诉求，团区委也可以将组织意图直接告知普通团员青年，减少了组织层级，真正实现了团组织与普通团员青年的无缝对接。

三、基本经验

篇（2）

根据调查问卷显示，在学生市场份额排名靠前的品牌中，学生市场份额偏高的品牌有诺基亚34%、摩托罗拉21%、三星11%等，这几个品牌无一例外都是主要以低端机冲击市场，目前国产品牌在学生市场中认可度也在不断提高。众多手机厂商与经销商都认为低价位款式造型又比较时尚的手机就是学生手机。

大学生购买手机主要考虑因素是时尚个性化款式、功能、价格、品牌等，这也成为学生购买手机的四个基本准则。在调查中表明，大学生选择手机时最看重的是手机的外观设计，如形状、大小、厚薄、材料、颜色等，占45%；但大学生也并非一味追求外表漂亮，“内涵”也很重要，所以手机功能也占有一席之位，占40%；其次看重的是价格，而较少看重的是品牌。

2、倾向于寻求方便

学生在选购手机的过程中，也越来越注重手机的使用是否方便这一方面，如手机的菜单是否方便简单，手机的功能是否全面、方便实用等。像电子词典(汉英互译），电子书（可下载），超强短信息，学生用计算器，笔记薄记录本（可储存公式或其他笔记），智能时间表（计时、提醒）。智能中文输入、来电显示、电话簿检索、闹钟功能、内置震动和振铃、和弦音乐、智力游戏等。女生比较爱拍照，比较关心的是手机的像素，男生比较关心的是游戏。

3、消费心理还存在一定的攀比和面子问题

爱面子和喜欢攀比是年轻人的特点，这也表现在学生对手机的选购上。学生选购手机，品牌问题也成为其考虑的一个因素。很多同学经常在一起谈论手机，那么那些手机档次较低或没有手机的同学就会觉得没有面子，而欲买手机的同学就想买个好于其他人的手机。在身边的同学之中，每个人能接受的价位都不同，家境好一点的同学能接受到2500左右，大多同学的手机在1000左右，而家境一般的同学的手机都是300以上，600以下的，攀比也是要靠实力的。

4、学生购买手机的主要目的:

学生买手机一般是为了交流、沟通，用途多为发短信和联系亲朋好友及方便学习、求职。

手机短信非常热火，似乎有战胜普通通话成为手机主要功能的架势。学生也是手机短信的伟大贡献者，学生生活单调和无聊，发发短信解解闷成了手机一族无聊时候的休闲生活；而同学之间、亲朋好友之间的联系现在也主要依靠手机短信，毕竟写信太麻烦了，发邮件没电脑还得跑到网吧上网，打电话又太贵了，所以手机短信就担当起了这个桥梁与纽带的任务。

5、主要购买群体为毕业生和追赶时尚的学生

学生手机市场里的消费者主要为毕业生和追赶时尚的学生。据调查问卷显示，2000名大一，大二学生中，手机拥有率高达42％，而大三学生中就有更多人有手机，手机拥有率有90％，可见，高年级的大学生手机拥有率明显要高于低年级学生。学生比较喜欢追求一些时尚的东西，特别是在手机短信流行之后，手机短信的流行加速了这些学生追逐流行的念头，据调查有63％的学生购买手机是为了收发短信，也就是说是短信带动了手机的消费。

篇（3）

渠道选择：线上线下有侧重

数据显示，线上与线下图书零售的类别分布既有共性又有个性。社科类、少儿类和文学类在两个渠道的表现都非常突出，尤其是社科类和少儿类，在实体书店渠道合计码洋比重超过35%，在网上书店渠道合计码洋比重接近50%。但是在实体书店渠道占比达到25%的中小学教辅教材类图书，在网上书店渠道的销售码洋比重仅为7%左右。另外，公务员考试类、成人专业考试、少儿类下属的卡通绘本漫画类等图书，在网上书店渠道的销售比例也略高于实体书店渠道。

由实体书店渠道和网上书店渠道的销售结构比对可以看出，这两个渠道图书销售的主体需求基本类似，只是个别细分类的表现有所差别，而这种差别与实体书店渠道和网上书店渠道购书人群差异及其需求特点有直接关系。相对年轻化的网购人群需求类别，或者受到价格折扣影响较大的类别，往往在网上书店渠道的表现会更为突出。而全民性的销售热点或者综合性销售类别，往往在实体书店渠道的销售占比更高。

细分市场：传记少儿增长快

2014年实体书店渠道图书零售的销售回暖也体现在各个细分类市场当中，绝大多数类别的年度增长率都比上一年度有所提升，这也进一步说明实体书店渠道的销售回升是各个类别共同作用的结果，并不是依赖局部类别或者个别热点的拉动。

在各个细分类当中，增长表现最好的类别是传记类和少儿类，这两个分类的年度同比增长率均超过10%;文学类的年度增长率也近10%;教辅教材类和社科类也实现了正向增长。与前两年相比，主要分类的年度增长率均有所提升，文学类、社科类均扭转了前期负增长的局面;生活类和科技类尽管未能实现正向增长，但是这两个类别的同比增长率也已经比上一年度有所改观。

即使从全球范围来看，少儿类图书销售的表现也是非常突出的。根据美国尼尔森公司的调查数据显示，少儿类图书销售在其监控的全球多个区域表现突出，增长速度明显高于成人阅读。在这一方面，中国市场与全球众多国家市场表现一致。不过对于文学类、传记类等图书的销售，中国市场的增长速度高于尼尔森公司监控的多个国家和地区。

畅销渠道： 网上书店贡献突出

在图书零售市场当中，畅销书一直是重要的影响力量。数据显示，2014年实体书店渠道销售开卷前100名畅销书贡献达63.53%;在网上书店渠道当中，该指标进一步达到80.55%。可见，畅销书在网上书店渠道的影响力更加突出。其实，相比于实体书店渠道的多地域、网点众多的特点，网络渠道的图书销售本身就经营者数量来说相对集中。在网上书店销售做爆品的典型营销思路之下，网站流量和实际销售量也更多地聚集在排序靠前的商品当中。众多在展示页面中排名靠后的图书甚至都没有被读者浏览进而产生销售的机会，这也进一步加剧了网上书店渠道销售的聚集效应。

篇（4）

中图分类号：G632 文献标识码：B 文章编号：1672-1578（2012）11-0036-02

随着经济和社会的快速发展，在我国广大农村地区，越来越多的家庭夫妻双双离开故土，外出务工。据有关资料显示，全国现有流动人口已超过1.8亿，而因父母双方或一方外出打工而形成的由父亲或母亲一方抚养的“单亲家庭”、由祖父母或亲戚代为抚养的孩子，在各地农村则多达数千万。不可遏止的外出务工潮造成农村许多孩子短期或长期失去了直接监护人，形成了诸多事实上的“单亲家庭”或“隔代教育”现象。

留守的孩子们除父亲或母亲没有外出而亲自抚养的以外，绝大多数是由他们的祖父母、外祖父母等这些隔代直系亲属来抚养，由于祖孙两辈之间年龄相差悬殊，无论是认知代沟还是心理代沟都比较明显，这就使得这部分孩子的家庭教育成为了问题。他们的临时监护人对他们只能提供必要的生活上的帮助，而对其人格的培养与心理的引导则明显力不从心。这些孩子由于在家缺少必须的约束与管理，在学校又没有很好的有针对性的教育管理，在社会上又缺乏必要的关爱机制，使得孩子们往往很容易受到社会不良现象的影响，思想上和行为上出现问题往往得不到及时的排解，于是出现诸如内向、孤僻，不合群，不善与人交流，脾气暴躁，冲动易怒，早恋等不良行为，甚至出现违法犯罪。据统计，近年来全国青少年犯罪率居高不下，其中，留守少年犯罪占青少年犯罪总数的70%左右。留守少年的心理问题已经成为影响学校教育工作成效甚至影响社会安定的重要问题之一，必须引起全社会的关注，尤其是我们这些教育工作者的高度关注。为了准确把握农村初中留守学生的心理现象，有针对性地加强学校管理，促进学生身心的健康成长，我们设计了一份《中学生心理健康综合测量量表》，于2012年4月28日对我校三个年级共423名学生（其中184名为留守学生）进行了问卷调查，并对非留守学生和留守学生的心理问题调查情况进行了分析和比较研究。

1.问卷项目

(1)你夜里睡觉时，是否总想着明天的功课·

(2)老师在向全班提问时,你是否会觉得是在提问自己而感到不安·

(3)你是否一听说“要考试”心里就紧张·

(4)你考试成绩不好时，心里是否感到不快·

(5)你学习成绩不好时，是否总是提心吊胆·

(6)考试时，当你想不起来原先掌握的知识时，你是否会感到焦虑·

(7)你考试后，在没有知道成绩之前，是否总是放心不下·

(8)你是否一遇到考试，就担心会考坏·

(9)你是否希望考试能顺利通过·

(10)你在没有完成任务之前，是否总担心完不成任务·

(11)你当着大家的面朗读课文时，是否总是怕读错·

(12)你是否认为学校里得到的学习成绩总是不大可靠的·

(13)你是否认为你比别人更担心学习·

(14)你是否做过考试考坏了的梦·

(15)你是否做过学习成绩不好时，受到爸爸妈妈或老师训斥的梦·

(16)你是否经常觉得有同学在背后说你的坏话·

(17)你受到父母批评后，是否总是想不开，放在心上·

(18)你俩在游戏或与别人的竞争中输给对方，是否就不想再干了·

(19)人家在背后议论你，你是否感到讨厌·

(20)你在大家面前或老师提问时，是否会脸红·

(21)你是否很担心叫你担任班干部·

(22)你是否总是觉得好像有人在注意你·

(23)在工作或学习时，如果有人注意你，你心里是否紧张·

(24)你受到批评时，心情是否不愉快·

(25)你受到老师批评时，心理是否总是不安·

(26)同学们在笑时，你是否也不大会笑·

(27)你是否觉得到同学家里去玩不如在自己家时玩·

(28)你和大家在一起时，是否也觉得自己是孤单的一个人·

(29)你是否觉得和同学一起玩，不如自己一个人玩·

(30)同学们在交谈时，你是否想加入·

(31)你和大家在一起时，是否觉得自己是多余的人·

(32)你是否讨厌参加运动会和文艺演出会·

(33)你的朋友是否很少·

(34)你是否不喜欢同别人谈话·

(35)在人多的地方，你是否觉得很怕·

(36)你在体育比赛输了时，心里是否一直认为自己不好·

(37)你受到批评后，是否总认为是自己不好·

(38)别人笑你的时候，你是否会认为是自己做错了什么事·

(39)你学习成绩不好时，是否总是认为是自己不用功的缘故·

(40)你失败的时候，是否总是认为是自己的责任·

(41)大家受到责备时，你是否认为主要是自己的过错·

(42)你在参加体育项目比赛时，是否一出错就特别留神·

(43)碰到为难的事情时，你是否认为自己难以应付·

(44)你是否有时会后悔，那件事不做就好·

(45)你和同学吵架以后，是否总是认为是自己的错·

(46)你心里是否总想为班级做点好事·

篇（5）

渠道选择：线上线下有侧重

数据显示，线上与线下图书零售的类别分布既有共性又有个性。社科类、少儿类和文学类在两个渠道的表现都非常突出，尤其是社科类和少儿类，在实体书店渠道合计码洋比重超过35%，在网上书店渠道合计码洋比重接近50%。但是在实体书店渠道占比达到25%的中小学教辅教材类图书，在网上书店渠道的销售码洋比重仅为7%左右。另外，公务员考试类、成人专业考试、少儿类下属的卡通绘本漫画类等图书，在网上书店渠道的销售比例也略高于实体书店渠道。

由实体书店渠道和网上书店渠道的销售结构比对可以看出，这两个渠道图书销售的主体需求基本类似，只是个别细分类的表现有所差别，而这种差别与实体书店渠道和网上书店渠道购书人群差异及其需求特点有直接关系。相对年轻化的网购人群需求类别，或者受到价格折扣影响较大的类别，往往在网上书店渠道的表现会更为突出。而全民性的销售热点或者综合性销售类别，往往在实体书店渠道的销售占比更高。

细分市场：传记少儿增长快

2014年实体书店渠道图书零售的销售回暖也体现在各个细分类市场当中，绝大多数类别的年度增长率都比上一年度有所提升，这也进一步说明实体书店渠道的销售回升是各个类别共同作用的结果，并不是依赖局部类别或者个别热点的拉动。

在各个细分类当中，增长表现最好的类别是传记类和少儿类，这两个分类的年度同比增长率均超过10%;文学类的年度增长率也近10%;教辅教材类和社科类也实现了正向增长。与前两年相比，主要分类的年度增长率均有所提升，文学类、社科类均扭转了前期负增长的局面;生活类和科技类尽管未能实现正向增长，但是这两个类别的同比增长率也已经比上一年度有所改观。

即使从全球范围来看，少儿类图书销售的表现也是非常突出的。根据美国尼尔森公司的调查数据显示，少儿类图书销售在其监控的全球多个区域表现突出，增长速度明显高于成人阅读。在这一方面，中国市场与全球众多国家市场表现一致。不过对于文学类、传记类等图书的销售，中国市场的增长速度高于尼尔森公司监控的多个国家和地区。

畅销渠道： 网上书店贡献突出

在图书零售市场当中，畅销书一直是重要的影响力量。数据显示，2014年实体书店渠道销售开卷前100名畅销书贡献达63.53%;在网上书店渠道当中，该指标进一步达到80.55%。可见，畅销书在网上书店渠道的影响力更加突出。其实，相比于实体书店渠道的多地域、网点众多的特点，网络渠道的图书销售本身就经营者数量来说相对集中。在网上书店销售做爆品的典型营销思路之下，网站流量和实际销售量也更多地聚集在排序靠前的商品当中。众多在展示页面中排名靠后的图书甚至都没有被读者浏览进而产生销售的机会，这也进一步加剧了网上书店渠道销售的聚集效应。

篇（6）

中国目前约有3500万左右的白领女性，如果每部女性手机的售价在20xx元左右的话，这就是700亿元的市场，手机厂商当然不会错过这块大饼。但究竟哪种类型的手机才是现代女孩子的最爱呢？为此我们采访了一些女孩子，她们的观点百花齐放，一起来看看她们是怎么说的：

A小姐(公司白领)：手机一定要小巧玲珑。女孩子的手袋一般都很小，如果对手袋按面积来算绝不比广州的房子便宜，小小的袋子要放化妆品、钱包、香水等物品后，就没有什么地方空余，所以对女性来说，手机一定要小巧。B小姐(大二学生)：假如让我去挑一款自己最爱的手机，那我一定要挑一部外型设计出挑的机型。因为女性的爱美之心，所以一部手机想吸引到女性青睐的话，在外型设计上必须有特色。　C小姐(文员)：我选手机，最看重的是价格。价格适中对一些收入不高的女孩子是可以接受的，1500元左右的机型才是我的首选。功能和外型一般就可以了，要求不太高。D小姐(市场经理)：可能自己是属于高薪一族，所以选手机的时候一定要挑最新款的。对外型要求不是很高，最重要的是要新。要不满街的人用的都是同一款手机，那和穿同一款式的裙子、衣服有什么不同。最好一些品牌能出些限量版的手机，当然，我说这话不是显示我自己有钱，而是代表一部分女性而已。

篇（7）

朋友晒照没?死党来约没?老板来催没?关注的事情有进展没?……不及时知道这些就会心痒痒!该调查显示，人们可以忍受手机不在身边的极限是3小时。不论等人还是蹲坑，手机成为人们随身携带的标配。

研究表明，互联网深度介入民众生活的方方面面。各群体在互联网上进行的活动主要有获取资讯、学习工作、即时沟通、网络社交及各类休闲娱乐。在移动互联网上，虽然“即时沟通和网络社交”以及“看视频和听音乐”等活动被提及的比例较高，但“资讯获取和学习工作”也是民众通过移动互联网进行的重要活动。

篇（8）

2014年9月3日，《国务院关于深化考试招生制度改革的实施意见》颁布，正式启动了高考综合改革试点工作。意见提出“生涯规划或生涯教育将成为高中生的必修课，我国将用五年左右时间普及生涯规划教育”[1]。一直以来，我国生涯规划教育相对落后，在中国只有33%的高中生接受过职业指导与毕业指导，而在美国则有69%的高中生接受过，在日本有78%的高中生接受过此类指导[2]。很多学生怀着激动的心情进入向往已久的大学，然而入学之后发现自己所选的专业与预想中的相差甚远，不知道这个专业的发展前景如何？毕业之后到哪里找工作？北京市教育科学研究院资料表明：42.1%的大学生对所学专业不满意；65.5%的学生表示如果可能将另选专业，种种现状已经给我们敲响了警钟。

2014年3月22口，在中国发展高层论坛上，时任教育部副部长的鲁听发表了见解――“在高中阶段，16岁就可以选择你未来的发展模式。当然不管你选择的是什么模式，你都可以实现你的人生目标。”为此，对于高中生而言，如何认识自己，制定合理的发展目标，提高规划能力已迫在眉睫。

生涯规划是指个人在对自身主客观条件进行测定分析的基础上，综合兴趣、性格、能力、价值观和社会需求等因素，确定最佳的职业奋斗目标，并为实现这一目标做出行之有效的准备，是一种有目的、有组织、有计划地培养个体规划自身职业生涯的活动[3]。作为新高考方案的首届体验者，他们的生涯现状如何？存在哪些问题？是我们必须思考的重要问题，也是我们进一步修正方案，提出新建议的依据。文章通过问卷调查，全面了解了2014级学生生涯现状，从认识自我、认识专业、生涯决策、对生涯教育的反馈等方面进行分析，以期为接下来的职业生涯规划教育提供参考。

二、调查方法

（一）调查对象

以我校新高考体验者2014级学生为调查对象。共发放问卷270份，回收256份，剔除无效问卷12份，共有有效问卷244份，有效率为90.37%。

（二）调查工具

借鉴已有的学生职业生涯规划问卷做出调整，形成自编的高中生职业生涯规划问卷。本问卷分成两部分，第一部分为被试的背景资料；第二部分是高中生职业生涯规划问卷，总共包含4个维度，分别是认识自我、认识专业、生涯决策、对生涯教育的反馈，共计24个题项。

三、调查结果分析与结论

（一）调查结果

1.学生认识自我的情况

从表1可以看出，学生对自身兴趣，爱好，能力相对比较了解，各项在“非常了解”“了解”选项上都占70%以上。

从表2看出，学生对自身“合作意识”“竞争意识”“创新意识”“社会适应能力”“人际交往能力”评价一般。其中“一般”选项基本都有40%，认为自己在这些方面“很强”“较强”的比例在40%～60%之间，“不具备”“没考虑”比例较低。

综合表1表2，学生在“自我认识”这一块比较关注，总体认识比较到位。

2.学生专业认识的情况

关于将来要报的专业：只有11.8%非常明确，30.2%的较明确，40.6%说不清楚，11.2%不明确，6.2%的学生完全不明确。

关于有没有考虑过自己未来职业的发展：只有15.6%的学生表示一直在做规划并且努力实行，48.9%学生在考虑，但未形成规划，27.6%的学生偶尔考虑过，8.3%的学生从未考虑过。

关于过去有否实习兼职经验：只有4.5%的学生表示曾有过，但大部分只有一两次，30.2%的学生从未有过此打算，65.3%的学生表示从未有此打算。

从调查数据我们发现，在“认识专业”方面，一半多学生对自己要报的专业不明确，虽然大部分学生有考虑过未来的职业，但仅限于考虑，真正有规划的只有15.6%，大部分学生由于课务，时间安排等原因，很少有兼职经验，一半多的学生表示未曾有过兼职打算。由此说明我们学生对于专业的认识渠道单一，缺乏全面科学性，虽然关注自己的未来，但没有明确的规划，高中生职业生涯规划教育急需专业教师的指导。

3.学生生涯决策的情况

关于对人生规划相关知识的了解：只有5.5%的学生非常了解，17.8%的学生了解，43.5%的学生不是很了解，24.2%的W生一点不了解，9%的学生从未考虑过。

关于将来要读的专业：67.3%的学生自己选择，13.5%通过老师建议，12.1%由父母选择，7.1%由周围同学帮忙选择。

关于人生规划的重要程度：43.8%的学生认为非常重要，20.7%的学生认为重要，32.1%的学生认为一般，3.4%的学生认为可有可无，没有学生认为完全没必要。

关于何时确定自己毕业后的选择目标：28.8%的学生在高考前，35.3%的学生在填报志愿时，30.5%的学生在高考成绩出来后，5.4%的学生在其他时间。

关于是否清楚自己未来3～5

年的发展计划：8.9%的学生非常清楚，17.5%的学生表示清楚，43%的学生不是很清楚，1.3%的学生一点不清楚，29.3%的学生没有考虑过。

从学生“生涯决策”的调查发现，学生们普遍认为生涯规划重要，但是对这方面的知识了解甚少，大部分学生的专业决策由自己决定，并且多数都在高考成绩出来后决定的，只有28.8%的学生在高考前就有目标，对于未来几年的规划大部分学生还是茫然的，这些数据再次证明高中生职业生涯规划教育需要指导，落实有待加强。

4.学生对生涯教育的反馈

关于学校有否开设职业生涯规划教育的课程或活动：1.8%的学生认为非常多，21.4%的学生认为一般，27.6%的学生认为很少，39.2%的学生认为几乎没有。

关于老师有否在生涯规划指导上给予学生帮助：11.3%的学生认为经常有，44.2%的学生认为有但不多，24.7%的学生认为很少，19.8%的学生认为几乎没有。

关于老师有否给予学生在个人能力分析方面的指导和建议：18.4%的学生认为经常有，38.8%的学生认为有但不多，25.5%的学生认为很少，17.3%的学生认为几乎没有。

关于对学校目前开展生涯教育的满意度：仅有6.3%的学生表示非常满意，13%的学生感到比较满意，28.2%的学生觉得一般，43.8%的学生感到不满意，8.7%的学生感到很不满意。

从“生涯教育反”的调查中发现学生的满意度偏低，职业生涯规划教育的活动很少，老师在这方面给予的帮助和建议有限。这也反映了学校对生涯教育的关注不够，落实不到位。

（二）结论

1.学生总体生涯水平不高

通过对我校2014级学生的调查发现，尽管学生普遍关心自己的未来，关心自己能否考入理想大学，进入理想专业，但是只有半数不到的学生对自己做了职业生涯规划。大部分学生对于自身的兴趣爱好、个性特点、能力还是了解的，然而在访谈中我们发现，虽然学生们对认识自身非常感兴趣，也表现得很积极，但时间有限，不能更深入地了解，他们更关注的还是学业成绩。对职业生涯规划知识“不是很了解”“不了解”“没有考虑过的”多达76.7%；对自己的人生规划更多的是取决于自己一个人的决断；大部分同学根本没有对于自己近期的规划。从中可以看出，学生们虽然觉得生涯规划重要，但是大部分不具备规划意识，对于这方面的关注不多，决策也欠全面科学，总体生涯水平不高。

2. 学校生涯规划教育应加强落实

在调查中我们发现，学校几乎没有或者极少开设生涯规划的活动，教师在生涯规划方面的指导也是欠缺的，学生对生涯规划教育的反馈普遍不满意。在大环境下，学校和教师对开展生涯规划教育缺乏重视，没能全面认识到它与学生未来发展的重要性，他们更多的还是关注升学率。很多地方的生涯规划教育存在缺失问题，开展的学校在落实方面也不尽如人意。

四、成因分析

（一）生涯规划教育相对落后，本土化理论缺失

在美国，有69%的高中生接受过职业与毕业的指导，在日本有78%的高中生接受过此类的指导，而我们只有33%的高中生接受过职业与毕业的指导。直到2014年我国才提出“生涯规划或生涯教育将成为高中生的必修课，我国将用五年左右时间普及生涯规划教育”，这意味着到2019年只能达到高中普及生涯规划教育。当前，国外在这方面的研究比较成熟，相关理论以国外为主，但毕竟存在文化差异，我国目前缺乏本土的理论指导。作为新高考的第一届体验者，学校、教师、学生都缺少专业性的指导，处于摸索中，这是导致总体生涯教育水平不高的重要原因。

（二）重视程度不够，缺少生涯规划意识

受限于现有高考制度的弊端，大部分地区还是唯升学率论英雄。在大力提倡素质教育背后，依然实行应试模式，虽然这种现象在逐步改善，但需要经历一个长期的过程。当下，我们对高中生的评价仍以分数为主，学校难免会更加关注升学率，而忽略其他方面的教育。同时，学校教师普遍认为抓教学成绩教好书是自己的分内事，但关于了解高校，了解专业、志愿填报，生涯规划等非硬性工作，应由家长和学生自己决定。在升学压力的约束下，学生们对自身兴趣、能力的探索明显不足，也无暇对专业职业有系统的认识，更谈不上规划自己的未来。无论是学校、教师还是学生，都没能全面认识到生涯规划教育的目标在于认识的提高与能力的培养，以及其对促进学习成绩提升的重要性。

（三）师资匮乏，缺少专业性指导

我省高中职业生涯规划教师，大多数由心理健康教师、班主任或科任教师担任。到目前为止，还没有大学开设相关的专业，我市也没有一位专业的生涯规划老师，甚至有些学校连专职心理教师也未有配备，其他兼职教师长时间专注于教学，对于职业生涯规划教育的相关知识、信息了解甚少，加上没有经过系统化的专业培训，他们根本无法给学生提供有针对性的专业指导。

（四）起步阶段的固有弊端

参考目前职业生涯规划教育实施较好的台湾地区，他们的职业生涯规划经历了萌芽期、实验期、建制期、推展期、提升期、转型期，总共花了六十年的时间，让学校辅导事业，经历了从无到有、从学术团体倡导到行政全面领导、从实务走向实务与理论相结合、从行动走向行动与制度相融合的发展历程。而目前，我国的职业生涯规划教育正处于起步阶段，在制度上缺少政策法规的保障、在管理上缺少相应的教育管理机构、在经费上缺少应有的财政支持，加之面对当前复杂的教育环境，即使有些学校想采取某种教育措施，也是处于心有余而力不足的状况，高中生职业生涯规划教育处于举步维艰的境地。

五、对策与建议

（一）加强落实学校生涯规划教育

1.开设职业生涯教育课

《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010―2020）》提出要通过多种途径对学生进行生涯指导，高中阶段进行生涯规划教育在激发高中生更大学习动力的同时，更有利于学生选择符合自我兴趣和发展潜能的专业和职业，为大学阶段生涯规划及今后的正确择业做好充分准备。职业生涯规划对于人的一生都有着重要的意义，只要认识到它的重要性，就可能改变我们的一生。

职业生涯规划课是开设职业生涯教育最直接有效的途径，它是将理论转化成教育成果的纽带。根据调查，目前的开课方式主要有三种：必修、选修和渗透。有条件的学校可以在高一高二每周开设一节，没有条件的可以减少上课频次，两周一次，或并班上课，高三可以以活动为主。

在上课内容的选择上：

高一年级以生涯唤醒尝试规划为目标，通过霍兰德职业兴趣测试、MBTI测试、职业性格测试，全面系统地从兴趣、性格、能力、价值观了解自己，形成自我分析报告。内容还涉及认识学校的环境和资源，确定学习目标、认识职业、科学学习等。

高二年级以生涯探索学科选择为目标，在自我分析的基础上，根据7选3的要求，科学地进行选课指导，为寻找自己适合的职业专业奠定基础。内容涉及职业专业的介绍、时间管理、情绪辅导、人际关系辅导、生涯规划与抉择辅导、个人规划档案的建立等。

高三年级以践行自我生涯决策为目标，通过职业讲座、职业体验、生涯咨询、班团活动为学生生涯决策提供科学的依据，培养解决生涯问题的能力。设计两个生涯专题辅导活动：考前心理辅导和志愿填报辅导。

2.拓宽生涯教育的形式

（1）生涯规划的学科渗透。通过对学科教的培训，引导其发掘学科教材中所涉及的生涯发展相关事例，选择合适切入角度，因材施教，或利用教材中显性的名人职业发展经历，或挖掘教材背后隐含的名人成功之路，分析成功生涯的要素。利用学科专业特点，丰富学生职业知识，同时可以借由对比前人，反观自身，思考个人的认识坐标，提升生涯规划能力。

（2）生涯规划的团体辅导。以讲座或小团体的形式，就学生关注的问题，如“高一学生如何7选3”“如何科学地认识自我”等开展一系列活动，就自我认识、发展规划、专业选择、出国留学等内容邀请专家名师为学生排忧解疑。

（3）生涯规划的个别咨询。在团体辅导的基础上，开展的生涯咨询是生涯教育个性化的体现。学校可以以心理指导中心为核心，在班主任、科任教师的共同协作下，为学生提供“一对一”的个性化咨询，通过倾听、关注、引导帮助学生了解自己的优势与不足，扬长避短，合理选课，科学规划。从硬件上可以配备测试软件，高中生职业生涯规划指导书籍等，让学生更全面地了解自我和职业。

（4）生涯规划的职业体验。校友回访是学生获得职业信息的有效途径，学校利用校友回访之际，邀请他们分享经验，开展讲座，也可定期邀请校友以沙龙的形式，为学生和家长提供与成功人士交流的机会。

此外，家长资源非常优秀且各具特色，通过建立家长委员会可以帮助高中生了解更多的职业、提供多方面的帮助。我们学生的家长在社会上从事各种行业，家长们的经历本身就是最好的资源，加上家长与孩子接触最多，也是最了解孩子的人。学校可以邀请家长作职业介绍，说职业感悟，这也是对本职业了解最直接有效的途径；班主任可组织家长座谈，建立微信群，让家长参与到孩子的职业生涯规划中来。

（5）职业规划的主题活动。各年级班主任可以利用班团课的时间，开展生涯规划的主题活动。校团委学生会可以利用广播普及、板报评比、演讲比赛、橱窗宣传等形式规划一系列主题活动。

（6）职业规划的社会实践。获得企事业单位的支持，能够让学校在进行生涯辅导时获得职业指导与实践的机会。学校可以联系当地一些企业，让学生切身体会各种职业。比如利用寒暑假、周末进入工厂、学校、医院、商业机构、企事业单位进行参观访问、短期见习或简单实习；利用研究型学习调查不同职业人、撰写调查报告；参加学校的志愿者活动，如食堂站岗、宿舍管理、体验勤工俭学、图书整理、旧书市场销售等；参加社区的志愿者活动，前往敬老院关心老人，照顾老人，进行公共环境卫生清理等等。

（二）加强专业的师资队伍建设

相比于欧美国家，我们的职业生涯教育投入微乎其微，由于投入有限，我们的专业培训、课程开发都无法保障，特别是专业教师的缺乏更是首当其冲，师资力量是生涯课程开发的良好保障。

首先，国家可以在相关高校，特别是师范院校增设相关专业，这是生涯规划教育专业化的重要保证；其次，各校要制定专业教师培养计划，提供学习材料，通过集中培训与自学相结合的方法，帮助教师树立职业生涯规划意识，掌握职业生涯规划教育内容，明确职业生涯规划教育途径，学校要将培训计划落到实处，注重理论与实践的结合，对教师进行指导咨询与技术的检查反馈；建立激励制度，鼓励教师多参加职业生涯规划教育相关的研讨、教学科研、比赛课，表现优秀者加以物质精神激励，以此激发教师的积极性[4-5]。

（三）完善政策法规，加大“刚性”度

坚持制度优先，加大制度的“刚性”度，制定中长期计划。国家政策起着引领作用，因此在高中生职业生涯规划的问题上，可提倡制度优先，国家制定相关的刚性政策、法规，使各地职业生涯教育“有法可依”“有法必依”，让高中生职业生涯规划教育成为官方主导，自上而下的教育改革，政府对职业生涯规划教育提供经费上的支持，以此确保高中生职业生涯规划教育的普遍开展。同时教育系统可出台辅导人员培育、任用制度，确保职业生涯规划教育的专业性和针对性。教育系统是一个庞大的系统，各种政策、法规的制定与颁布需要漫长的过程。有些学校即使想采取某种教育举措，也会受限于国家政策，为此，教育部门可以适当放宽对学校的限制，允许学校推行一些积极的教育举措，减少因政策滞后引发的问题。

参考文献

[1]国务院.国务院关于深化考试招生制度改革的实施意见[Z].2014-09-04.

[2]张玉婷.生涯发展规划――让高中生在瞬息万变的时代里寻找自我[J].新课程研究旬刊，2016（11）：88-90.

[3]赵宏伟.高中实施职业生涯规划教育存在的问题及其对策[J].内蒙古教育：职教版，2016（9）：13-14.

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她经济崛起 女性成为哺乳枕消费主力

她经济已经成为经济热点。日前，有经济学家发表了闺蜜经济，下一个百万亿的主题演讲，把女性消费这一商业热门话题推向了更高的热度。其实，不管闺蜜经济能否成为下一个百万亿产业，我们都不得不承认，时至今日，女性对中国经济的贡献率越来越大。随着女性经济和社会影响力不断提高，围绕着女性消费已形成特有的经济现象。

哺乳枕行业调查数据显示：90后男生都是暖男

而另一个认知度较高的年龄段是29岁-30岁之间，该年龄段男性关注母婴用品也从侧面反映出，由于社会压力的增加，不少人群选择了晚婚晚育;以及随着二胎政策的放开，多数在22岁-25岁之间当过父亲的男性，选择了再次要宝宝。26岁-28岁的男性人群听说过哺乳枕的比例为19.6%，略低于两端的人群，也说明了这一点。

几位90后男青年表示，自己即将成为家庭中的顶梁柱，需要为对方考虑周到，无论是日常生活还是孩子的健康成长，自己都要照顾得面面俱到。25岁，说大不大，说小不小，到了这个年龄，也应该去学着照顾人了，学点母婴方面的常识，为今后做准备。一是自己经常上网，对各种东西都了解一点;二是感觉年龄也不小了，应该主动学点这方面的知识，省得到时候头忙脚乱。

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二、企业盈余管理的方法和对其信用等级评价造成的影响

银行对企业评级体中的定量指标共分为六个方面及多个具体指标,它们为衡量偿债能力的资产负债率、流动比率、速动比率、现金流量、经营现金短期偿债比率等指标;衡量信用状况的贷款质量、贷款付息等指标;衡量盈利能力的总资产收益率、销售利润率、净资产收益率等指标;衡量经营与发展的销售收入增长率、存货周转率、净利润增长率等。为了适应银行对这些指标的硬性要求,企业可能采取多种手段管理盈余。

1.企业盈余管理的常用方法

总体上看,盈余管理的方式包括会计政策的选用,会计项目的管理,交易时间的改变,关联交易和资产重组等。总体思路是调整或控制企业对外报告中的会计利润等资料数据。具体来看,盈余管理的方法包括以下几种。

(1)从调控销售量、销售价格方面着手控制现金。如突击降低售价,短期内剧烈扩充销售量,回收大量现金。

(2)采取订单生产的方式来控制存货的数量,从而调整流动资产数量。

(3)企业可通过延长信用期限,放松信用销售的条件,使企业的销售规模、销售收入迅速上升,使评级得分提高。

(4)采用直接转销法,推迟确认坏账损失。

(5)当年年底开出虚假销售发票,下年再以各种理由冲回。

(6)改变存货计价方法,如将先进先出法改为加权平均法。

(7)改变固定资产折旧方法,将加速折旧法改为直线法。

(8)延长无形资产的摊销期限。

2.企业盈余管理对其信用等级评价造成的影响

统计数据显示,约有超过百分之五十的中小企业在进行债权性融资的时候进行盈余管理,这类行为对其信用等级评价造成了至少一个等级的提升。例如在流动资产比率方面,通过综合运用上述几种方式,企业可以增加或减少应付账款及短期应付票据的数量,适当调整流动资产的数值。再如在销售收入增长率方面,企业也可通过销售数量的虚假增加来进行调整。而综合或单独运用上述方式更能直接调节企业利润额,使企业获得不错的销售利润率、资产收益率等指标。从企业盈余管理给债权融资带来的影响来说,盈余管理之后的财务报表与实际状况相差不会显著,表面看提升了企业融资效率,但调整后的会计信息难保真实性,在加大企业自身财务风险的同时,也加剧了银行的信贷风险。尤其是企业债权融资中的过度盈余管理行为,如果银行不能有效识别,防范信贷风险,将会造成银行信贷资源的损失,影响信贷市场的正常发展。

三、银行对企业盈余管理造成的风险的防范

防范中小企业债权融资盈余管理造成的信贷风险的根本方法,是构建高效、实用的风险防范机制。只有构建并实施了强有力的风险防范机制,银行才有可能将企业债权融资中因盈余管理产生的风险降到最低,并有可能实现银企双赢目标。银行的风险防范机制必须是健全的、包含信用调查、审批机制及贷后预警的长效机制。

1.严格的授信调查机制

为了减少银行与企业之间的信息不对称,避免信贷风险,银行接受企业信贷申请之后应该从多方面、多渠道调查获取第一手信息。授信调查的原则是实地调查原则和双人调查原则。参与企业授信业务调查的人员包括客户经理、风险经理和业务部负责人。授信业务调查必须坚持客户经理(信贷人员)和风险经理(或业务部负责人)二人调查制度,每两位客户经理共管一个客户。客户经理是授信调查主要责任人,负责受理授信申请,收集和整理授信数据,核实信息,撰写授信调查报告,明确个人授信建议,对授信资料和报告内容的真实性、完整性、合规性做出基本判断。客户经理一般根据企业的实际情况来审核企业贷款申请,而不单纯依靠提交的财务报表(据前面研究分析得知,企业提供的报表较大比例是盈余管理后的报表)、商业计划或各类书面材料,要全面、整体的了解最近三至五年的财务报表,注意易出现盈余管理的数据或指标,同时去现场调查收集非财务信息和软信息。深入企业生产经营现场,通过实地考查、与借款企业管理人员面谈等形式,了解企业经营管理水平、技术水准、行业内地位及市场前景等第一手资料。客户经理汇总分析借款企业信息后,着重分析资产负债表、损益表和现金流量表,从而分析企业财务状况和还债能力,并重点关注和判断企业的借款原因、现金流量、还款能力。风险经理对客户经理提交的授信调查报告进行风险分析,提出风险防范措施,填写风险评价意见。风险经理为授信调查第二责任人,对调查资料的完整性、合规性负责,对风险评价意见的客观性、公正性负责。

2.完善的授信审查机制

评审人员依托申请客户提交的资料、客户经理授信调查报告、风险经理风险评价报告等纸质材料和授信风险管理系统信息等软件材料进行授信审查,审查方式仍以非现场审查为主。授信审查程序包含授信申报数据的完整性、表面真实性和合规性审查,申请客户信用等级评价审查两项。前一项主要审查授信调查书面材料是否完整不缺失,签章是否清晰、完整;授信风险管理系统中信息录入是否完整、准确;各项申报材料之间是否存在明显矛盾,申报材料内容有无明显不合理或不合规。后一项主要审查内容:一是银行过往授信情况。查阅授信申请人在银行或其他金融机构历史(尤其是最近一次)调查报告、评审报告、贷后检查报告和审批书,重点查阅原授信申报方案、终审意见、原审批条件落实情况,授信额度支用、还款、当前余额以及到期情况,参考贷后管理部门意见,调查评价授信申请人在银行的信用状况。二是授信申请人、授信项目的审查和评估。三是担保方式和担保能力审查。审查担保方式是否合法、有效;担保品权属是否合法,价值是否充足,变现能力是否较强。四是授信方案合理性和可行性审查。授信额度是否与企业还款现金流匹配;授信产品是否符合企业结算特;方式授信期限是否与企业经营周期匹配;授信用途是否合规、合理;综合收益是否覆盖风险。

3.严密的授信审批机制

对授信申请的风险评析及综合评审项目包括政策风险评审、行业及市场风险评审、经营及财务风险评审、担保方式的风险评审、操作风险评审、其它需说明的事项、对授信方案的综合评价。根据以上评审项目,评审经理给出评审报告。可以看出银行对企业授信调查、审查、审批流程不仅要有完备的授信机构设置,而且要有严格的授信制度设计,这才能构成严密的银行信贷风险防范机制。