人民银行汇报材料汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇人民银行汇报材料范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

为进一步提高广大人民群众的假币鉴别能力和反假币意识，提高金融工作质量，2019年，**支行在上级部门的正确领导下，细致铺排，扎实开展我行反假币工作，先后组织开展反假币宣传主题活动  ？ 次，发放宣传材料 ？  份，现场讲解 ？ 人次，累计收缴假币共计  ？ 元，帮助人民群众了解反假币的基本常识、认识假币的危害性，增强了群众的自我保护能力和假币辨别能力，维护了广大人民群众的合法利益，促进了社会经济的稳定发展，同时得到了广大人民群众的一致好评，提升了我行的社会形象。现将有关工作汇报如下：

一、夯实组织领导，健全工作制度。

为确保反假币工作的顺利实施，我行高度重视反假币工作，成立了以支行行长为组长，支行党委书记、支行副行长为副组长，支行其他工作人员为组员的反假币领导小组（下称领导小组），具体负责反假币工作的计划制定和统筹实施。同时建立健全了反假币工作制度和反假币工作职责等规章制度，明确了工作重点和内容，保证了反假币工作开展的长效性和常规性。

二、加强宣传发动，提高群众鉴别能力。

以柜台宣传为主，灵活创新其他卓有成效的宣传方式，充分利用反假币集中宣传活动，向广大人民群众及个体工商户宣传《中华人民共和国人民币管理条列》、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等相关法律、法规，人民币基础知识和使用常识，第五套人民币防伪特征及识别方法等内容。特别是通过悬挂条幅标语、张贴宣传画报、设立宣传栏、发放宣传材料、现场讲解等方式，积极深入城乡社区、公园广场等人群集散地，以广大人民群众喜闻乐见的方式，通俗易懂的话语讲解反假币知识，加快对农民工、老年人、残疾人士等弱势群体的反假币宣传工作，扩大反假币宣传影响，提高广大人民群众识假反假的能力，确保反假币工作的梯次全面覆盖。同时不断发展壮大反假币义务宣传员队伍，发挥好义务宣传员的宣传作用。

三、坚持督导检查，确保工作落实水平。

篇（2）

__联社下辖__家信用社、__家营业部、__家信用分社、__家储蓄所，正式在册员工__人。截止__月末，我联社资本充足率为__%；贷款四级分类不良贷款占比为__%，较基期末下降__个百分点，降幅达__%；各项存款余额__万元，各项贷款余额__万元，分别比基期末上升__万元和__万元，增幅分别为__%和__%；实现经营利润*(来源：文秘站 ）*万元，较增加__万元。

自__月申请票据成功两年多来，在县委县政府的关怀与支持下，在各级人民银行和银监部门的监督与指导下，我们始终将明晰产权关系、完善法人治理结构、强化内控约束机制作为工作重点，紧紧抓住转换经营机制这个关键，扎实工作，拼搏进取，使农村信用社改革工作取得了阶段性成果。我们按照有关政策规定和文件要求进行了增资扩股和充实资本金，完善了法人治理结构，建立健全了内部管理制度和信息披露制度，降低了不良贷款比例，核实了贷款占用形态，对置换资产进行了依法合规处置，各级政府的扶持政策也得到了全面落实。所有这些，不仅使信用社内部管理得到了加强，经营状况明显改善，而且确保了支农力度持续加大，服务功能得到了进一步完善，促进了支农效果明显提高。可以说，我们__联社的发展深受改革之益，__县的经济建设深受改革之益，__全县38万人民也深受改革之益。

根据我们的实际情况，对照央行票据兑付的有关规定，我们进行了认真自评，认为符合按期兑付要求，并于__月__日向银监办事处和人民银行提出了兑付申请。银监办事处和人民银行也对我们的申请进行了认真审核，并于__月__日向__银监局和人行中心支行进行了申报，并就关键性指标出具了承诺责任书。

各位领导，在这里我要特别汇报指出的是，虽然县委、县政府支持力度很大，措施及时、得力；银监办事处和人民银行的监督非常到位，指导认真、具体；我们自身高度重视，也做了大量工作。但是，由于对改革政策的理解和把握能力不够，加之操作人员的水平所限，我们深知，__联社的票据兑付工作与政策要求相比，可能还存在一些不足或漏洞。尤其是我们的申请材料，肯定还有许多需要进一步完善或改进的地方。所以，也恳请各位对我们的工作能够认真检查，具体指导，并提出宝贵的意见和建议。对此，我们一方面虚心接受并表示衷心地感谢；另一方面，我们也将在你们指导下，对我们的兑付申报工作进行检讨、补充和完善。即便是通过检查也不能达到各位领导的完全满意，我们也不会气馁，也将把你们的意见和建议作为我们今后工作的宝贵财富，按照你们的指导意见从自身认真查找原因，进一步补充完善，进一步改进提高，力争票据兑付工作早日成功。

篇（3）

（一）收集分析。

通过采取座谈、调查问卷、查阅档案、实地观察、咨询外部专家、官方媒体等方式，收集分析业务风险节点、操作风险节点（如流程、系统、人员等）、执法风险节点、决策风险节点等相关信息，以及内外部审计和各类专项检查发现的问题及整改情况、违规案件、媒体和网络负面报道等历史数据，全面分析对象存在的各类风险，对各类风险节点中影响对象目标实现的主要风险事件进行深入研究以求获得较为准确的结论。

（二）风险评估。

在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细数据资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。

1.客观评估。根据历史上风险实际发生统计数据或是大量的试验来估测。

①将一个已发生风险事件分解为若干个环节，通过分析计算各环节风险发生的可能性及数量来估测此类风险事件发生的概率。

②通过对重要项目或重要业务流程进行足够量的模拟试验，统计出此项目或重要业务发生风险事件的概率。

2.主观评估。根据个人经验、预感或直觉而估测某项目发生风险的概率，属于主观判断。主观估测包括以下流程：

①根据识别风险的性质组成专家组。专家组成员由熟悉机构或项目风险因素的现状和发展趋势的专家、有经验的工作人员组成。

②由每个工作组成员使用书面形式将自己的分析估测反映出来。

③整理汇总工作组成员意见，特别是汇总意见分析情况。

④工作组讨论并分析意见分歧的原因。重新分析某一变量可能出现的次数或范围和各环节点出现问题的概率，如此重复进行，直至工作组成员意见一致。从而估测出此项目发生风险的可能及损失程度。

（三）风险应对。

根据风险分析结果确定风险应对策略，明确具体的应对措施，制定风险应对方案。

1.风险应对策略。

①在业务运行和管理活动中通过适当的方式方法或措施避免风险的发生。

②采取适当的措施和方法将风险概率降到最小、风险程度降到最低。

③采取保险等方式将风险转移给专门的机构或部门。

④对于可接受的风险，应密切关注其发展变化情况并及时向上级行报告。

2.剩余风险控制。对实施风险应对策略后所有的剩余风险进行持续监控，定期形成剩余风险监控报告，并及时纠正风险管理的薄弱环节。风险应对实施后的剩余风险水平在合理的范围之内，充分考虑风险应对策略实施可能产生的新的风险，并有相关提示及处理措施，使之可控或可接受。

3.历史分析。定期对风险识别与应对过程形成的文件和记录如风险分析报告等进行分析，归纳风险管理历史规律。

二、基层人民银行风险识别与应对的不足与困难

（一）操作困难：强化风险评估与信息沟通阻滞的矛盾。主要表现在：一是信息渠道不畅。人民银行内部及与外部之间未能实现有效的沟通联系协作制度，且报送风险信息资料单一，不能动态反映风险管理现状。二是信息处理手段落后。风险识别、估测、应对工作尚处探索阶段，系统化、专业化、标准化水平并不高，由于缺乏科学的评估标准，对风险环节的识别估测主要依赖定性分析与经验判断，存在定量分析不够、风险大小估测不准等问题。三是应对机制建设滞后。风险信息交流仅仅依靠前期准备阶段收集信息资料或进行临时流，手段匮乏，导致风险管理综合分析监测评价系统建设滞后。

（二）机制困境：风险应对机制灵活与监督机构僵化的矛盾。主要表现在：人民银行管理风险目标的实现，离不开良好的监督约束机制。内审部门发挥着主要的内部监督作用，但实际由于内审机构没有很强的独立性，监督能力往往会受到管理体制以及外部干预等因素的影响，监督作用不能够得到全面的发挥。一些人民银行分支机构的内审部门只是流于形式，独立性缺失，行使具体的监督职能时显得力不从心，更无法把监督机制的作用充分发挥出来。

（三）管理困惑：风险意识增强与人员队伍老化的矛盾。内审队伍的整体素质存在“短板”，知识面不全，综合能力不高，缺乏风险管理方面的专门培训，专业知识更新慢，在实际工作中经常套用老文件、老办法来处理新情况、新问题，对新风险的掌控能力差，造成内审人员素质跟不上形势发展的需要，以致在审计检查中底气不足，难以发现深层次问题。

三、完善基层人民银行风险识别与应对的建议

风险应对是根据风险估测结果和风险管理目标，选择最佳的风险管理策略和方法并加以实施的过程。

（一）风险应对策略。

对风险状况所作的估测报告，应提出相应的风险应对策略。一是在制定风险应对措施方面，要依据风险分析和估测情况，结合本单位、本部门实际，按照内部控制合理性原则，明确具体控制措施，在业务运行和管理活动中通过适当的方式方法或措施避免风险的发生，或者采取适当的措施和方法将风险概率降到最小，将风险应对措施实施后的剩余风险水平控制在合理的范围内。二是不同业务风险环节采取的风险应对策略也不相同，具体包括：从制度和流程设计上对各类风险进行静态控制，如建立双人复核制度、三级审批制度、重要岗位轮换制度等；从本单位的自我监督上对各类风险进行动态控制，如定期开展本部门或上级行的业务检查监督、审计部门开展的履职和专项审计等；还有从机构设置和人员配备上对各类风险进行结构控制等。三是充分考虑风险应对措施实施后可能产生的新的风险，做出相关提示及处理措施，使之可控或可接受，密切关注其发展变化情况并及时向上级行报告。

（二）风险动态应对模型。

在进行风险估测的时候，结合自身的情况，建立恰当的风险估测模型，对风险产生的原因及条件进行动态跟踪控制。将各类风险节点在控制系统中进行标明，阐明其特征、控制要素，对什么能做，什么不能做予以明确，一旦发现有越界的行为，即对其进行及时的控制，尽可能的把损失降到最低。

1.制作样本。

①将已知风险编写为文档。通过编写风险陈述和详细说明相关的风险背景来记录已知风险，相应的风险背景包括风险问题的何事、何时、何地、如何及原因。

②根据历史上已确认的风险事件，进行详细陈述，并将发生风险的原因条理化说明，特别要深入分析风险事件与产生风险的条件之间的关系，条件变化与风险概率及损失度的关系，形成典型样本，作为今后此类项目审计的启示录。

③对于风险节点中未发生风险事件的项目，根据主观估测的结果，编写风险预测样本，详细说明风险条件变量的变化情况。

2.交流汇总。将所有已发生风险和未发生风险的估测样本材料通过某个平台进行交流和共享。

①面对面的交流。通过召开研讨会、座谈会将各单位编写的风险事件样本材料进行沟通讨论，达成一致意见，形成风险模型。

②书面交流。通过刊物和邮件系统征集对某类风险事件或某风险节点的估测论点进行汇编，交流共享。

③根据风险节点的内容，设计一套风险样本数据库。所有员工都可以将自己的观点根据不同的类别输入其中存储，作为一个专门为风险管理服务的共享平台。

（三）风险识别与应对的辅助措施。

1.强化人员素质的提高在风险管理中的核心作用。如何把技术和人有效运作于人民银行风险识别与应对，使工作的价值得到增加，使工作的效率得到提升，从而减少和控制风险，很明显人员素质的提高是第一要素。要提升员工的风险意识和职业技能，采取多种形式的培训，促进人民银行员工的风险意识以及职业技能不断提高，在各项业务管理与操作中，最大限度减少技能缺失、责任淡薄、行为随性所造成的风险。

篇（4）

一、基本情况

（一）高度重视。县人民银行专门召开协议银行参加的联席会议，各协议银行均成立了农民工工资发放工作保障领导小组，高度重视农民工工资发放工作。同时对照《通知》要求进行深入学习，按照存在问题分类整理，具体到责任科室及责任人，落实好整改措施，完善专户与监管平台对接，确保农民工工资政策落实到位。

（二）专户开立及情况。全县农民工工资的银行有六家，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、齐商银行。工资专户的开立比较严格，开立协议格式由原来四方协议变为现在的三方协议，既建设单位、施工单位、银行三方，协议签署后再提交建设局（监管方）进行备案。目前，县已经开立专户55户，包含建设局待剔除户3个，还有12家施工单位未开立专户，其中2家虽已经开立专户，但其开户银行不六家协议银行范围之内，需要将开户银行进行调整，如36万吨/年硼酸新材料项目和千乘新园11#17#项目；1家施工方需要建设部门进行协调，即经济开发区大杜村旧村改造项目7#8#10#11#12#，施工单位为顺青置业有限公司；其余9家施工方已经与开户银行达成初步意向，资料正在准备或提交中。

在所有已经开立专户的项目中，实现工资的仅有两家即悦来城项目和雍顺园幼儿园项目，工资发别发放了16680元和269190元，其他专户还未发生业务。

二、存在问题

（一）银行与监管平台对接较晚。一方面，监管平台上线较晚，专户开立较早。关于农民工工资文件出台后，县人民银行及时将文件向辖内银行机构进行了传达，各银行机构也积极行动，与县建设局、项目承建方进行对接，及时开立了部分农民工工资专户，在平台未上线之前，根据实际需要，个别专户已经为农民工进行了工资发放。另一方面，监管平台初次培训，只有各县内各联席单位及施工单位参加，后来根据市里要求，才逐步展开对各协议银行进行培训，所以使得就监管平台的使用与对接稍显滞后，后经过人社局与人民银行共同努力才使得银行与监管平台对接步入正规。

（二）政策性因素与银行风险管理存在一定冲突，影响了开户进度。首先，银行已开立农民工工资专户名称与监管平台要求的名称不符，需要修改。监管平台要求的专户名称必须为“开立单位名称+项目名称+工资专户”命名，由于人民银行账户管理系统中关于账户名称无法修改，只能销户重新开立，这样必须客户重新提供资料开立专用账户才可使用。其次，部分建设单位注册地在外地，资料不方便拿来，重新开户费时费力。再次，因原系统因无法区分农民工工资的特性，无法继续使用，新的协议必须在系统中重新签约。最后，各协议银行在完成开户资料初审并上传影像后，按照银行内部风险管理的要求，必须由其上级行法律事务部门及业务部门实行双审制，虽然县级银行积极申请并协调，但离最后审批仍存在一定的时间差。

三、下一步工作打算

（一）精准对接。2020年，我县各协议银行将继续严格执行相关文件规定，规范农民工工资专户开立与使用，在制度允许的范围内，进一步简化手续，主动营销用工企业和项目部，提高通过平台工资效率，定期监测农民工工资专户使用情况，做好农民工工资发放平稳有序。

（二）落实好人员实名制管理。对于属于本行工资的农民工，各协议银行通过联网核查系统进行身份核查，确保用工人员与发放人员的真实性、一致性。

篇（5）

二、突出落实地区发展规划，加大对重点领域信贷支持

各银行业金融机构要按照市委、市政府《贯彻落实〈地区发展规划〉行动方案》和市政府《开发-年重点工作分解（六六六工程）》的要求，积极加强与重大基础设施和产业项目的对接，及时保证重点领域、关键环节的资金需求。加大对开发基础设施建设的投入，重点加大对徐圩新区、市开发区、柘汪、板桥、燕尾、灌河等产业园区基础设施的信贷投入，切实提高地区的项目承接能力；加大对重大产业项目的支持，适时组织开展项目对接活动，对新海石化三期、田湾核电三期等重大项目建设给予重点支持，及时保证全市重点建设项目的资金需求；大力推进经济发展方式转变，加大对传统产业改造提升、战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业及专精优特企业的信贷支持，严格限制向高污染、高能耗、产能过剩行业贷款。在战略性新兴产业方面，重点支持生物技术、新医药、新材料、清洁能源及装备、节能环保、软件和服务外包等产业。

三、立足经济社会和谐发展，改善对薄弱环节和弱势群体的金融服务

篇（6）

完善反洗钱组织体系，加强制度建设

反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。2013年，根据行内机构改革情况，省分行进一步建立健全了反洗钱工作领导小组工作机制，成立了以行长为组长、分管行领导为副组长，由法律与合规部门负责人及相关成员单位负责人作为领导小组成员，领导负责反洗钱工作的领导和决策工作。明确法律与合规部门作为反洗钱工作的牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时通过定期召集领导小组会议，协调反洗钱各项工作的组织开展，法律与合规部门发挥了反洗钱工作的牵头作用，调动了业务部门反洗钱工作的主动性，有效推动反洗钱监管制度在各条线、各层级的有效落实。

健全反洗钱内控制度，不断提升制度执行水平。通过制订《省分行反洗钱工作职责管理暂行办法》等操作性较强的内控制度，将反洗钱的监管要求融入各部室的工作职责，明确了营销及产品部门、风险管理部门、审计部门、人力资源部门等前、中、后台各部室的反洗钱工作责任和义务 ，将反洗钱理念灌输到各项业务流程中，使反洗钱工作与内部管理紧密结合，进而规范了反洗钱工作程序，确保反洗钱工作协调有序开展，使反洗钱操作更加具体化、规范化。

做实反洗钱系统的推广运用，提升工作质量

2011年，总行开发的新反洗钱系统在我省上线后，省分行多次组织银行、邮政网点的员工、反洗钱联络员进行了“新反洗钱系统运用推广的培训”，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，充分发挥其技术支撑作用，及时收集整理州市分行、邮政机构在系统应用过程中发现的问题，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、强化后续培训、现场检查指导等多种方式，使系统应用中存在的各类问题在各层面得到了有效解决，反洗钱系统应用质量得到逐步提高。目前，我省反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全国中上水平。2012年我行通过新反洗钱系统利用客户身份识别制度保护客户资金安全，协助公安机关破案，得到了总行的通报表扬。新反洗钱系统为我行提高反洗钱工作质量和效率的技术支撑作用已经日益显现。

开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求

2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。根据总行统一部置，我行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，并采取多种方式，主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣贯了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求；开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础；按照总行下发的“5C”评价工作底稿，分层级开展自查整改和后评估活动，促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高我行反洗钱合规水平；强化重点业务的识别和监控，将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止客户欺诈。同时结合“反洗钱工作达标”活动的开展，省分行定期向当地人民银行进行专题汇报工作开展情况，当地人民银行对活动的开展给予了悉心指导，得到了人民银行的认可和支持，实现了与监管机构的良性互动。

强化重点区域反洗钱工作管控力度

结合我省经济、区位的特点，2013年省分行确定昆明、曲靖、德宏、版纳分行作为“反洗钱示范行”建设单位，要求相关分行，结合当地实际，认真分析总结洗钱犯罪特点，在识别洗钱交易方面抓出成绩、做出亮点，探索并实践适合本行反洗钱工作思路和方法。在省分行的推动下，相关分行突出当地特色，积极推广工作经验，切实抓出了工作成效，并引导和带动其它分行取得更好的工作成绩。德宏、版纳分行梳理、完善反洗钱内控制度，并对辖内机构的反洗钱工作开展了检查，推动反洗钱制度的有效落实；丽江、昆明分行密切与邮政机构的沟通协调，在加强邮政网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试；文山分行在客户洗钱风险等级划分工作方面下功夫，在做好客户风险等级划分工作的同时，将客户风险等级划分资料完整地进行了留存归档；昆明、曲靖分行积极与人行反洗钱管理部门沟通联系，争取人行对本行反洗钱工作给予指导帮助，并邀请人行的专家到本行授课，得到人行对邮储反洗钱工作的理解和支持。

创新培训与宣传机制，扩大反洗钱工作影响力

以多种形式，对不同层级组织反洗钱培训工作。近年来，省分行以反洗钱专兼职联络员、新入行员工，邮政机构员工为重点培训对象，通过开展反洗钱案例分享培训、反洗钱基础知识培训、反洗钱操作实践培训，并多次邀请人民银行专家讲授反洗钱现场检查以及其他基础性工作要求，有效提升各层级员工对反洗钱工作的理念认识、知识技能。

开展形式多样的宣传活动。在内部宣传方面，省分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2013年，省分收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可，总行还将我行收集整理的反洗钱案例转发全国学习。

在外部宣传方面，近年来，省分行以当年“反洗钱宣传月”宣传主题为主，不断加强反洗钱宣传力度。通过宣传横幅、宣传海报、宣传折页、板报以及上街业务咨询等多种形式，灵活开展反洗钱宣传活动，扩大反洗钱的社会影响力，得到当地人民银行高度评价。

篇（7）

中图分类号：F832.3　文献标识码：B　文章编号：1674-2265(2011)01-0055-03

一、引言

对人民银行各项业务活动实行监督，是《中国人民银行法》赋予央行监督部门的重要职责，是央行事业顺利发展的重要保障。近年来，人民银行各级领导重视加强监督机制建设，监督体制不断完善，充分调动所有积极的力量，有针对性地提高监督效能。一是不断充实和完善了内控监督制度，制定了内控管理实施细则：二是着力构建了多层次内控监督防线；三是监督检查力度逐渐加大；四是强化监督职能、提高监督实效的意识不断增强。

从目前人民银行的内设机构看，拥有监督职能的部门包括纪检监察、内审、事后监督以及人事组织等，形成了全方位的监督防线，但在实践中，尚存在监督效能不高等问题。本文对基层人民银行监督效能弱化的表现及其影响进行分析，并尝试构建一个衔接、互动的监督框架，以期对完善基层人民银行内部监督有所借鉴。

二、监督效能弱化的表现及其影响

监督效能弱化主要表现在多个监督主体均有权对同一监督对象或同一监督对象的同一行为进行监督检查，由于缺乏沟通和协调，各自为政。出现重复监督、增添监督成本。

(一)监督主体多元化下的效能弱化

目前基层人民银行监督呈现主体多元化格局，基层央行监督主体多元化是人民银行加强自身管理、防范风险发生的重要体现，可以更广泛、更全面地监督基层央行业务。但也应看到，多元化的监督主体导致没有一个核心的监督组织对监督管理全面负责，总揽全局。内审、纪检、事后监督等部门各自职能重点不一，由于条块分割，各有所属，接受的工作任务和完成时间相对分散，在监督工作中经常会出现各自为政的局面，监督检查未形成合力。据笔者调查，2009年度，某中心支行内审科对辖内4个县(市)支行进行了离任审计，对2个县(市)支行进行了履职审计；中支纪检监察办对辖内7个县(市)支行各项业务进行了执法监察；中支事后监督中心对辖内7个县(市)支行的综合业务部进行了年度业务检查；年终，为了对辖内各家县(市)支行进行综合考评，中心支行又组成联合检查组，对7个县(市)支行进行了全面业务检查。一年之内，该中支对辖内县(市)支行进行检查天数累计在15周以上。这种各个监督主体监督权的分散运用，一方面导致单个监督主体的监督势单力薄，监督能力有限，很难发挥监督体系所蕴含的最大效力；另一方面，容易造成重复监督，从而加大了监督成本，降低了监督实效；再者，没有实现监督资源和监督成果共享，造成业务部门的系统检查、内审部门的内审监督以及纪检监察部门的再监督协调配合不够，不同程度地浪费了监督资源，无形中增加了被检查单位的负担，致使监督效能弱化。

(二)监督主体多元下效能弱化的不利影响

在目前监督主体多元化格局下，基层央行监督重点表现为同级监督。同级监督是指人民银行本级监督部门对本单位的业务运行和党风廉政情况进行监督。同级监督对本单位主要负责人实施有效监督和规范内部从业人员履职行为有着十分重要的作用。它可以变事后监督为事前监督，变突击性监督为经常性监督。变阶段性监督为全程性监督。而监督主体多元带来的同级监督乏力，是基层央行普遍存在的问题。

基层央行虽然都在一定程度、一定范围内建立了内部控制制度，使其基本业务的内部管理有章可循。但在实际工作中，同级监督存在三方面的影响：一是职能作用发挥不够；二是检查方法和手段落后；三是权威性不强。原因是各监督部门业务上虽然受上级部门领导，但人员隶属于本单位，碍于职务晋升和年终考核中的民主评议，在工作中不可避免存在畏难情绪和思想顾虑。再加上近年来，人民银行在应用监督方面的软件开发始终处于缺位状态，对业务系统的监督往往是绕过计算机检查，仅对业务系统的运行环境、操作员控制、制度建设与管理等方面进行监督，对业务系统自身的可靠性、可行性监督这一关键环节却无能为力。这在很大程度上削弱了同级监督的效能，使得整体监督机制弱化。

在基层央行监督主体中县(市)级监督部门的履职上，存在监督实效难以到位倾向。鉴于县(市)支行整体人员紧缺，对监督人员的配备更是相形见绌，还普遍存在监督人员年龄偏大、学历偏低、专业知识和从业经历单一的问题。人员素质参差不齐，监督制度建设滞后，管理漏洞较多，制定出来的内控制度和业务操作规程绝大部分是照搬照抄上级行的管理办法，可操作性不强，一定程度上与实际业务脱节，造成监督检查缺乏可靠的制度依据，使效能监督变成“缄默”监督。

三、监督合力形成的可行性研究

所谓监督合力，是指在监督工作中充分调动所有的监督力量，各个监督部门在各自履行职责过程中，经常交流情况、协同配合，加大监督力度，形成严密的监督整合机制，增强监督效果。由以上分析可以得出，联合监督资源，整合监督力量，建立合力监督的管理体系已势在必行。

(一)建立一体化监督机制，形成一体化管理、协同化运作、共享化统筹的合力监督格局

实行大区分行一名党委成员专职分管监督部门制度，统一规划、统一调配监督工作。年初，召开监督部门专业会议，统一研究和部署全年的监督检查项目，按照分工合理、职责明确、各有侧重、协同配合、统一运作的原则，科学规划、安排各项监督任务，形成监督主体一体化管理格局。

实行中心支行“监督协调委员会”制度。为了更好地履行分行下达的各项监督任务，衔接各个监督主体，中心支行应建立相应的联系制度。实行“监督协调委员会”制度，可以对各个监督主体进行综合指导和协调，协同并整合各个监督主体的资源，增强监督合力。在具体的工作过程中，“监督协调委员会”主要在两个方面进行协调和指导：一是对各个监督主体的目标进行监督，以确保各个子目标与统一监督的总目标一致，当总目标发生变化时，就应当及时调整子目标，使其与变化了的总目标保持协调。二是对各个监督主体的监督过程进行协调，整合后的各个监督主体依然存在各自独立的责任范围，为此，应注重对其过程的协调，使得各个监督过程关系协调、互相配合，形成有机整体，保证整个监督系统更加有序运行，使监督效能得到最大限度发挥，形成监督主体协同化运作格局。

实行基层央行监督人员集聚化管理制度。通过建立权威性监督人才库，对辖内监督力量进行统一调配，全面整合监督资源，打破监督部门之间、中心支行和县(市)支行之间的界限，并根据监督人员的政治素质、专业背景、从业经验等因素，统一进行分组，实现监督力量的统一调配使用。同时从业务部门

选调政治业务素质较高的干部充实到监督部门，优化监督人员年龄结构、知识结构，为加强人民银行各项监督工作提供坚强组织保证。这样可以破解监督人员紧缺的瓶颈制约，亦为县(市)支行增添了监督活力，形成监督主体人力资源共享化统筹格局。

(二)建立区域性监督网络，变分散监督为合力监督

随着信息技术的发展和普及，网络技术为央行转变履职方式、改革管理制度提供了新的契机。目前，央行正在推行的行风标准化管理网络系统，使得各级央行的政务公开得以进一步推广。同理，也可以充分利用现有的网络资源，将相关监督信息资料在网络系统上，从而威慑“查而不报”等问题的发生，设置监督部门查看权限，实现监督主体之间互通情况、共享检查资源、联合监督，使各种监督信息得以在各个监督主体间分享，协调各个监督主体间的职能，通过彼此的沟通和交流，保证在最短的时间内用最少的成本实现最大程度的监督，达到监督效能最大化。建立专业与功能监管协作、法人监督与分支机构监管联动的组织架构，形成横向到边、纵向到底的监管网络。

(三)建立系统性监督制度，实现高品质监督

为了节省人力、财力，达到合力监督的目的，根据监督工作需要，“监督协调委员会”要定期召开监督联席会议，各成员单位指定一名主管领导参加。各成员单位也可根据工作情况，提请召开联席会议。联席会议的主要任务是：及时通报监督工作推进情况，尤其是对重大权力行使事项的监督情况；明确各成员单位的监督任务；围绕监督的重点事项，研究决定相关监督主体的职责、任务、力量配置和相关要求；通报交流信息，总结监督工作开展情况，及时分析监督工作的重点、难点、薄弱环节及其原因，有针对性地、系统性地制定并完善相关措施；实现监督技术共享，就是各监督主体之间可以相互交流和借鉴监督技能和监督技巧，通过沟通，逐步汇总和提炼出一套行之有效的监督方法，形成系统性经验材料，加以推广至各个监督主体及其成员，进而使监督队伍的整体业务素质得以提高，实现高品质监督。

(四)建立科技化监督方式，实现手工监督向科技化监督发展

由监督人员联合科技人员探索开发设计出监督应用软件系统，以计算机实体、系统软件、应用软件和大量的业务信息为对象，进行综合计算分析，以找出业务系统或操作中存在的问题。同时，利用计算机和网络技术建立内部监督法律法规数据库、监督对象基本情况数据库、监督档案数据库等，以彻底解决监督手段滞后的病垢，达到提高监督效能的日的。

篇（8）

根据*县人大常委会关于报送优化营商环境工作材料相关要求，我行高度重视。我行一直认真贯彻并落实支持小微企业金融服务的精神，强化小微企业金融服务质效，降低企业融资成本促进企业健康发展。现将相关工作开展情况汇报如下：

一、基本情况

（一）企业信贷投放基本情况

截止2021年8月末，我行企业贷款余额**万元，户数**户。其中，线下贷款贷**万元，线上贷**万元。

（二）企业信贷相关工作开展情况

1、制定无还本续贷政策

我行根据银监会《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》、《固定资产贷款管理办法》、《项目融资业务指引》（简称“三办法、一指引”），以及《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》文件精神，结合本行制度和具体管理实践，制定《***银行股份有限公司接力通宝业务管理办法》。无还本续贷政策使企业客户只需结清利息无需还进贷款本金，即可办理续贷，减轻企业使用外部过桥资金等费用支出，有效降低小微企业融资成本。

2、加强银企合作，降低贷款利率

我行严格遵守人民银行《人民币利率管理规定》，并根据贷款风险程度，贷款形式等因素合理确定贷款利率，同时对重点扶持的小微企业适当调整贷款利率，

3、贷款服务收费情况 

我行信贷客户办理贷款，抵押登记费用、不动产抵押评估费用、房产保险费用均由我行承担支付，这在一定程度上减轻了贷款企业客户的负担。 

二、存在的困难和问题 

（一）传统的存贷款业务阶比重较重，无法满足小微企业多样化的金融需求。目前我行传统贷款业务占比较大，对企业的经营情况、担保条件要求较高，企业融资方式较为单一，虽然今年来我行在产品种类、担保条件等方面逐步根据企业情况进行变化，但仍然和股份制银灵活多样的信贷产品存在差距。 

（二）新增线上产品需要进一步优化。目前新增线上产品业务，能够在审批流程、审批时效、贷款利率等方面为企业提供良好的金融服务，但由于介入较晚在整个授信办理过程中还存在一定的缺点，例如，线上产品必须先开户才能够为企业试算授信额度，开户完毕后两个工作日才能为企业进行试算授信额度等，一定程度上影响企业融资过程中体验感。

四、下一阶段工作计划 

（一）合力增加中长期贷款和信用贷款支持。主要是对信用较好的小微企业可采用灵活的贷款方式，给予符合条件的贷款户一定的授信额度，在较长时期内循环使用，贷款到期结清本金后在短时间内可完成再发放的工作。同时，对于信用较好、企业经营情况较好的企业发放信用贷款，让更多的小微企业享受快捷、便利的金融服务。 

篇（9）

【原刊期号】200607

【原刊页号】45～46.54

【分 类 号】G382

【分 类 名】中学政治及其他各科教与学

【复印期号】200612

【作 者】刘云

【作者简介】刘云，重庆市教育科学研究院。

【摘 要 题】探究与创新

【正 文】

研究性学习是21世纪我国新一轮基础教育课程改革的一大亮点。它的推进实施有助于培养学生提出问题、分析问题、解决问题的能力以及学生的创新精神和实践能力，从而克服传统的“接受式学习”的弊端。研究性学习的实施通常有两种方式：一是课程式研究性学习（课程计划规定高中研究性学习课程每周3课时）；二是学科渗透式研究性学习（课程标准规定占10%左右）。本文谈到的高中思想政治课研究性学习均指的是第二种实施方式，其实施过程一般包括“研读教材——课题设计——课题研究——成果展评”四个阶段，每个阶段又由若干个环节组成。其构成见下面的模式框架图（师生活动策略）。

一、研读教材，提出问题

在高中思想政治课研究性学习的研读教材阶段，教师作为教学活动的组织者、学习方法的指导者和学习过程的参与者，必须注意充分发挥学生的主体作用，引导学生读懂教材，实现“三自一提出”（即自读教材、自由质疑、自主归纳，提出有待研究的问题）。如高一思想政治第六课《银行与储蓄者》的教学，便可指导学生自读教材、自由质疑、自主归纳，找出重点、难点、疑点。在此基础上，学生归纳整理本课知识结构，并列表比较中央银行、商业银行、政策性银行的性质和职能，债券和股票的异同，政府债券、金融债券和公司债券的异同，社会保险和商业保险的异同等；同时，提出若干有待进一步研究的问题，如银行与国家、企业、个人的关系如何？存款储蓄是不是越多越好？居民收入增多了如何投资理财？等等。

二、分析问题，形成课题

在高中思想政治课研究性学习的问题设计阶段，教师应创设问题情境，引导学生讨论分析需要研究的问题，形成研究课题。如在《银行与储蓄者》一课的学习中，有教师以新闻报道“中国人民银行宣布，自2004年10月29日起上调金融机构人民币存贷款利率。这是自1996年以来连续8次降息后的第一次上调利率”为背景材料来创设问题情境，引导学生分析、讨论如下问题：①中国人民银行运用利率手段，上调存贷款利率对社会经济生活会产生哪些影响？②存贷款利率上调之后我们应如何投资理财？学生通过分析、讨论、研究，便会根据自己的兴趣爱好、占有的信息资料、人际关系资源条件等选定有研究价值且自己能完成研究任务的问题，形成《银行存贷款利率上调对社会经济发展影响的研究》《家庭投资方案设计》等研究课题。

三、课题研究，形成成果

课题研究是高中思想政治课研究性学习的实质性阶段，由组建课题小组、制定研究方案、搜集处理信息、成果表述四个环节组成。具体实施过程如前面模式框架图所示。

第一个环节是组建课题研究小组。学生根据课题研究情况，以共同兴趣、乐于合作、特长互补为原则组建课题小组，并推选出小组长。教师在这个环节中，主要是做好协调工作，提醒学生在自愿组合时，要注意把擅长社交、写作和电脑操作的同学进行合理搭配。

第二个环节是制定课题研究方案。主要是对课题研究结果进行预测，制定具体的研究计划，设计研究方案。在这个环节中，教师要帮助学生增强研究的计划性、自觉性和责任感。因为学生在结果预测、活动计划等方面的意识和能力较薄弱，需要教师参与其中，与学生一起共同设计研究方案。

第三个环节是学生分工协作，带着问题分头收集信息，研究处理信息资料。这是研究性学习的核心环节，也是学生在研究中去体验学习的成功与失败的过程。在这一过程中，教师可充当咨询者，为学生提供知识和方法咨询；充当协调者，协调学生处理好人际关系；充当监督者，督促学生严格执行研究计划，扎实推进研究工作。

第四个环节是汇总资料，形成并表述研究成果。教师要事先与学生商量并确定课题研究最终的成果表述形式。如政治小论文、调查报告、课件、光盘、板报、展板、模型等都是高中思想政治课研究性学习成果表述的有效形式。这样，就可使学生在研究前、研究中、研究后始终对研究的主体、内容、方式、过程有清晰明确的了解，便于最终研究成果的形成。

四、成果展评，升华延伸

高中思想政治课研究性学习的研究成果展评阶段，由成果展示、综合评价、课后延伸三个环节组成，是学生实现自身研究价值、共享研究成果的过程。

篇（10）

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任__为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户__0万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

（二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

（三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

20__年，我行在人行的正确领导下，站在20__年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，

设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“__银行20__年反洗钱工作会议”，特邀__市人民银行支付结算科__科长、__副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20__年我行反洗钱工作、安排布署我行20__年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。

二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是制度先行，出台了《__银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《__反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行__号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;20__年5月12日到20__年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识

一是定点宣传。20__年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中__支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20__年8月13日《__日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入__小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高__信誉，促进__业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《__省____反洗钱工作规定》的要求，我市__在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将二__年反洗钱工作总结如下：

一、精心构建完善领导组织体系

我市__为了做好反洗钱工作，成立了以__行长__为组长，__各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区__的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。__要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行

及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《__省____反洗钱工作规定》等。三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解

为了让广大群众配合__开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“__省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。

在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。

当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。