时间:2023-02-04 17:19:55
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把握职场分寸感,掌握更好未来
2021年3月11日,有幸参加了总行组织的案防培训,培训老师从违规放贷罪,非法集资罪,反洗钱罪三个方面展开,又结合了身边鲜明的案例,让我不禁开始反思自己在工作中的该与不该,作为一名客户经理,在工作中如何掌握分寸感却也十分关键!
工作中的分寸感体现在事事遵循规章制度办事,合规先行。作为一名客户经理,不该抱有无知者无畏的心态,对工作要怀有敬畏之心,在工作中要熟悉总行关于信贷工作的各项指示文件,加强自身的学习,所有贷款要做到程序完备,先调查再放款,先审批再放款,不在自己权限范围的贷款要事事报备审批,加强与领导同事沟通交流,尽职尽责,特别在贷前调查中,将关注客户征信与实地走访相结合,将了解客户家庭整体资产负债情况与家庭经营情况相结合,贷前调查做到详尽,合理把握信贷风险。
工作中的分寸感体现在对公司负责状态下的公司立场,在案防培训中的各个案例集中体现了个人利益与集体利益的冲突,很多人将个人利益临驾于集体利益之上,这违背了基本的职业道德,是目光狭隘的表现。作为一名客户经理,要有公司立场,事事从公司角度出发,真诚热爱农商行的信贷事业,把握风险,坚持廉洁自律,坚决不吃、拿、卡、要,具有大局观,考虑长远利益,达到双向共赢。
工作中的分寸感体现在与人交往中适度的距离感,著名的文学家周国平曾说“分寸感是成熟的爱的标志,它懂得遵守人与人之间必要的距离”,把握分寸感讲究以礼相待,尊重他人。在工作中,对于复杂贷款,要及时请示上报,言行得当,不越权行事。与客户交往中,更要合乎礼,止于礼,不偏不倚,有原则有立场。欲速则不达,过犹则不及,有分寸感的人才能在职场中掌握更好未来。
铜陵经开区管委会,各县区应急管理局、教体局、财政局、人力资源和社会保障局、住房和城乡建设局、市场监管局、发展改革委,各有关单位:
为提高全市高危行业领域职工安全技能水平,筑牢全面建成小康社会的安全生产基础,根据《安徽省应急管理厅 教育厅 人力资源和社会保障厅 住房和城乡建设厅 市场监督管理局 能源局关于加强全省高危行业领域安全技能培训工作的通知》(皖应急〔2020〕30号)和《铜陵市人民政府办公室关于印发铜陵市职业技能提升行动方案(2019—2021年)的通知》(办〔2019〕57号)文件精神,结合我市实际,现印发《铜陵市2020-2021年关于高危行业领域安全技能培训工作实施方案》,请认真贯彻执行。执行中有什么问题请及时反馈市应急管理局安全生产培训教育中心(联系电话:0562-2110082)。
铜陵市应急管理局 铜陵市教体局
铜陵市财政局 铜陵市人力资源和社会保障局
铜陵市住房和城乡建设局 铜陵市市场监督管理局
铜陵市发展和改革委员会
2020年5月 26 日
铜陵市2020-2021年高危行业领域
安全技能培训工作实施方案
为认真贯彻落实《安徽省应急管理厅 教育厅 人力资源和社会保障厅 住房和城乡建设厅 市场监督管理局 能源局关于加强全省高危行业领域安全技能培训工作的通知》(皖应急〔2020〕30号)、《铜陵市人民政府办公室关于印发铜陵市职业技能提升行动方案(2019—2021年)的通知》(办〔2019〕57号)文件精神,结合我市工作实际,制定本方案。
一、总体要求
认真贯彻落实国务院关于大规模开展职业技能培训精神,以职业技能提升行动为契机,以危险化学品、非煤矿山、金属冶炼、烟花爆竹、特种设备、建筑施工等高危行业领域企业(以下简称“高危企业”)为重点,实施安全技能提升行动计划,广泛开展各类安全技能培训,全面落实培训补贴政策,补齐高危行业从业人员安全技能不足的重大短板,大幅度推动提升从业人员安全技能水平,为全面建成小康社会提供坚实的安全生产人才保障。
二、工作目标
到2021年底,重点在危险化学品、非煤矿山、金属冶炼、烟花爆竹、特种设备、建筑施工等高危行业领域企业实施安全技能提升行动计划,推动从业人员安全技能水平大幅度提升,具体目标如下:
1、高危企业在岗和新招录的特种作业人员(含建筑施工下同)、特种设备作业人员100%培训考核合格后持证上岗;危险化学品、金属非金属地下矿山、金属冶炼、建筑施工、特种设备从业人员中取得职业资格证书或职业技能等级证书的比例达到30%以上。
2、努力建设功能相对齐全的铜陵市安全技能培训实训基地。培育1-2个以上具有辐射全市的安全技能实训和特种作业人员实操考试基地;依托职业院校、技工院校、大型骨干企业(集团)、社会培训机构、特种作业和特种设备实操考试点等,进一步夯实安全生产和安全技能培训基础,提升培训供给能力和质量。
3、安全技能培训制度机制更加完善。以企业为主体、各类机构积极参与、职工踊跃参加、部门协调配合、政府激励推动的安全技能培训格局。
三、重点任务
各级、各有关部门按照职能职责督促高危企业落实主体责任,推进实施安全技能提升行动计划。
(一)加强高危企业安全生产一线人员从业资格培训
以新录用员工(含劳务派遣人员、外包施工队伍人员)、转岗职工为重点,支持高危企业面向拟从事特种作业的人员(含建筑施工下同)、特种设备作业的人员开展从业资格培训,具备培训条件的企业可以自主实施,或委托具备条件的职业院校、技工院校、社会培训机构等(以下简称“培训机构”)组织实施。对职工培训结业后,经行业主管部门组织考核取得相应从业人员资格证书,证件取得区间为 2019年1月1日至2021年12 月31日的,按 300元/人标准给予企业培训补贴,同一职业同一工种不得重复享受补贴,补贴对象具体由行业主管部门结合实际确定。从业资格培训不得少于3天(24学时),每学时45分钟,其中实际技能操作训练原则不低于总课时 60%。其中危险化学品、非煤矿山、金属冶炼、烟花爆竹等特种作业人员必须符合《特种作业人员安全技术培训大纲和考核标准》)要求的规定学时。企业或其委托的培训机构在培训开班前,须将加盖公章的《培训计划》,按照组织开展培训班的类型,报送至对口管理的有关主管部门备案,报备内容包括:培训组织实施单位、培训对象、项目类别、培训课时、课程安排、师资安排、教学地点等。
(二)广泛开展高危企业职工岗位技能培训
1、开展新录用人员岗前技能培训。以危险化学品“两重点一重大”装置操作、矿山井下作业、油气管道带压开孔、金属冶炼煤气作业、压力容器作业等风险偏高的技能操作型岗位为重点,支持高危企业对与其签订12个月及以上劳动合同的新录用人员,在合同签订之日起12个月以内实施岗前技能培训,根据培训合格人数,按不低于人均800元标准给予企业补贴。符合规定的劳务派遣人员在派遣期限截止前参加用工企业组织的岗前技能培训的,按不低于人均800元标准给予企业补贴。高危企业新录用人员培训不得少于72学时,每学时45分钟,其中技术理论知识与综合素质理论知识(安全生产、工伤预防等)的培训课时不低于总课时的30%。高危企业与培训机构联合对符合条件的新录用人员(不含劳务派遣人员)开展企业新型学徒制培训的,按每人每年不低于4000元标准给予企业培训补贴,培训时长为1—3年。
2、开展在职职工岗位技能提升培训。以在高危企业工作12个月以上且已取得特种作业、特种设备作业资格证的在职职工(含劳务派遣人员)为重点,支持企业开展职工岗位技能提升培训。对职工培训后取得职业资格证书或职业技能等级证书的,按中级工1500元/人、高级工2000元/人、技师3500元/人、高级技师5000元/人标准给予企业培训补贴。符合条件的职工取得初、中、高级职业资格证书或职业技能等级证书的,可按初级工1000元/人、中级工1500元/人、高级工2000元/人标准申领失业保险技能提升补贴。经人力资源社会保障部门认定为重点企业(困难企业)的高危企业,可结合安全生产需要,组织开展职工转岗转业培训,即新培训的工种(项目)与职工目前所从事的岗位工种(项目)不隶属于同一个职业分类之下,具有实质性转岗转业特征的,根据培训合格人数,按不低于人均1200元标准给予企业培训补贴。
各地在开展“岗前技能”、“技能提升”培训课程中,要安排必要的安全技能知识,增强职工安全意识和技能,不可以岗位技能培训替代安全生产一线人员从业资格培训。
2019年各高危行业企业已开展并取得的各类技能等级证书的补贴可与市人力资源和社会保障部门联系申报各项补贴。
(三)强化高危企业职业技能培训考核管理
建立应急管理、人力资源社会保障、住房城乡建设、市场监管、能源管理(发展改革)等分别负责的高危企业职业技能培训考核管理机制。高危企业安全生产一线人员从业资格培训由企业所在地行业行政主管部门(依据省级行业行政主管部门统一确定的管理规程)负责监督管理;高危企业新录用人员岗前技能培训、职工岗位技能提升培训由企业所在地人力资源社会保障部门会同本级相关行业行政主管部门负责监督管理,具体管理规程依照《关于印发安徽省职业技能提升行动实施方案(2019—2021年)政策释义的通知》(皖人社秘〔2019〕278号)等有关文件执行。
切实加强培训后的考核评价工作,高危企业安全生产一线人员从业资格考试,由行业主管部门按照要求组织实施。启动实施特种作业、特种设备作业实操考试点提升创优计划,坚持“以用为本、能力至上”原则,取消以问答代替实际操作的考试考核方式,强化对职工安全生产技能应用的测评。
(四)加强培训考评机构的监管服务。进一步规范高危行业领域职业技能培训机构管理,按照省人力资源社会保障厅等部门对培训机构设置的标准条件,履行好联合实地核查职责,建立健全安全生产技能培训机构目录清单、动态管理和退出机制,并向社会公示公开有关服务信息事项。各级教体、人力资源社会保障部门要会同相关行业行政主管部门指导职业院校、技工院校加强安全生产领域专业建设、师资培养和教材开发,要在相关专业教学标准中增加安全生产知识作为必修内容,着力打造安全生产技能人才培养培训的主阵地。严格落实国家对安全技能培训教学场所、设施设备等的基础要求,不具备实际操作条件的机构不得承担培训任务。统筹推进企业职业技能等级认定、职业院校“1+X”证书制度试点、技工院校职业技能等级认定试点工作,加强工作质量督导,充分发挥技能等级认定的“指挥棒”作用,推动企业建立职工凭技能得到使用、凭贡献提高待遇的评用结合机制。
(五)推进安全生产公共培训平台建设。市人力资源社会保障、应急管理、教体、住房城乡建设、市场监管、发展改革等部门要联合遴选公布1—2家以上安全技能提升培训能力较强的示范职业院校、大型企业(集团),辐射全市高危行业安全技能培训供给,支持申报省级安全生产和技能实训基地和奖补资金。鼓励有能力的企业设立职工培训中心、编制课程体系、建立考核标准和题库,自主实施安全技能提升培训工作。积极支持高危企业与职业院校建立产教融合联盟,支持高危企业依托职业院校设置职工培训机构、实训基地,共建一批安全生产特色职业院校。
(六)落实企业安全技能培训主体责任。高危企业是安全技能培训的责任主体,企业主要负责人要组织制定并推动实施安全技能提升培训计划(含企业职工、被派遣劳动者、外包施工队伍人员),建立特种作业人员、特种设备作业管理台账,新录用特种作业的人员、特种设备作业的人员要经专门的安全作业培训,取得相应资格,方可上岗作业。危险化学品安全作业的特种作业人员,须具备高中阶段及以上文化程度。企业安全培训工作委托其他社会培训机构进行培训的,保证安全培训的责任仍由本单位负责,要落实好培训到位的责任。高危企业要依法足额提取职工教育培训经费和安全生产费用,并在经费预算中配套安排安全技能培训资金,确保60%以上用于一线职工培训。
(七)规范补贴申请拨付程序。安全生产一线人员从业资格培训补贴实行分类申请拨付。从业资格证书核发之日即可申请补贴,统一由企业向所在地行业行政主管部门申请确定培训补贴。
申请时须登录所在地人力资源社会保障部门权限下的安徽职业培训信息管理系统(以下简称“管理系统”),录入从业资格培训合格人员信息,内容包括:职工姓名、性别、身份证号、手机号码、证书编号、作业(准操)项目类别、所在企业的规范全称、企业或承训单位在金融机构设立的基本账户(开户行规范全称、账号)。同时上传以下申请材料扫描件一份:
(一)安全生产从业资格培训补贴资金申请表(见附件);
(二)承训机构向委托企业依法开具的培训收费发票复印件(仅采取委托培训方式时提供)。
所在地行业行政主管部门应及时登录管理系统审核申请材料,审核通过的,提交至同级人力资源社会保障部门;审核未通过的,应说明理由并退回申请单位。同级人力资源社会保障部门会同财政部门根据实录培训合格人数,于20个工作日内将补贴资金拨入申请单位在金融机构设立的基本账户。
企业新录用人员岗前技能培训、在岗职工技能提升、转岗转业培训的监督管理和资金拨付等,按人力资源社会保障部门现行规定执行。各地人力资源社会保障部门要健全补贴资金实名制拨付制度,推动信息共享,严防虚假培训套取、骗取补贴资金等违规行为发生,不断提高补贴资金的安全绩效。
(八)明确补贴经费来源渠道。高危企业安全生产一线人员从业资格培训、新录用人员岗前技能培训、职工岗位技能提升培训补贴资金从各地职业技能提升行动专项资金中列支,安全生产任务较重的地区可在现行标准基础上适当提高补贴标准。符合条件的职工申领失业保险技能提升补贴,按现行有关规定办理,从失业保险基金中列支。申请省级安全生产和技能实训基地获批的,其补助资金,由批准的省相关行政主管部门认定补助并从省级补助资金中列支。通过现有渠道安排资金,对安全技能实训基地建设、培训教材开发、师资培训、数字资源建设等给予支持。
四、时间安排
实施方案分为动员部署、示范推进、组织实施、总结评估四个阶段,具体时间安排如下:
(一)动员部署阶段。2020年6月10日前,各县区应急管理局、经开区安环局会同有关部门制定本辖区提升计划实施方案,并将方案宣传至辖区所有高危行业企业(单位)。2020年6月底以前,各高危行业企业结合自身实际制定单位培训计划并实施。
(二)示范推进阶段。到2020年底前,支持有条件的职业院校、技工院校、大型企业(集团)等新建或提升改造安全生产和技能实训基地,组织学习先进典型经验;联合公布一批安全技能提升培训能力和意愿较强的示范职业院校;推动一批高危企业依托职业院校设置职工培训机构、实训基地。全面推动高危企业实施安全技能培训。
(三)组织实施阶段。2021年10月底以前,各高危企业和有关单位全面实施并扎实推进提升高危企业从业人员安全技能工作。
(四)总结评估阶段。2020年11月底以前,各级各单位总结提升行动中的好经验、好做法,形成相关工作总结,并用于指导实际工作,建立保障提升从业人员安全技能水平的长效机制。
五、强化保障措施
(一)加强组织领导。建立市应急管理部门牵头,市教体、财政、人力资源社会保障、住房城乡建设、市场监督管理、发展改革等部门密切配合的部门联动机制,将各地提升高危企业从业人员安全技能计划实施情况纳入政府安全生产和消防综合考核内容,各高危企业的落实情况作为安全生产标准化达标评审基本条件。进一步加强组织领导,强化统筹协调,建立工作抽查评估和情况通报机制,细化落实措施,抓好贯彻落实。
(二)落实安全技能培训补贴资金来源等相关政策。将高危行业领域安全技能提升行动计划中相关内容纳入职业技能提升行动。高危企业要在职工教育培训经费和安全生产费用预算中配套安排安全技能培训资金,要落实企业职工教育经费税前扣除的相关政策。各地区要将统筹的地区上年度工伤保险基金,按规定比例用于工伤预防的宣传培训。各安全生产责任保险机构要按照《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》(AQ 9010-2019),对参保生产经营单位提供日常培训和专项培训。
(三)加大执法考核力度。各级行业行政主管部门要把高危企业职业能力提升计划纳入年度执法计划,将企业(机构)培训计划、培训材料管理、企业持证情况、补贴领取情况、从业员工安全技能掌握情况、培训过程监管等作为培训执法检要内容。对检查发现的违背市场竞争、违背行业自律或其他违法违规行为,要依法依规严肃处理。确保安全技能提升培训工作扎实有效开展。
附件:安全生产从业资格培训补贴资金申请表
附件
安全生产从业资格培训补贴资金申请表
申请单位名称: 申请时间: 年 月 日
统一社会
信用代码
法人代表
法人身份证
经办人手机
(委托)培训机构名称
培训工种及
对应人数
培训时间
年 月 日至 年 月 日
取证人数
申请补贴金额
申请
单位
书面
承诺
本(委托)企业与职工依法建立了劳动(用工)关系,本单位按照培训实施方案要求已经完成培训任务,培训资金由企业统一支付(产生);补贴资金申请信息真实全面、准确无误。愿意承担虚假培训及申报产生的全部法律责任。
负责人签字:
(盖章)
年 月 日
其他
实现营改增就是将增值税管理的要求嵌入到企业经营的各个环节,而现代企业基本实现产品流程系统化,银行更是如此,光是对公贷款产品就有上百种,每个产品至少经过定价、合同、核算等若干环节,对应的系统比一般企业多了数倍。基于此,银行想要顺利实现营改增,势必提前对原有系统进行改造,但因国家对银行业营改增政策尚未出台,而银行系统改造刻不容缓,所以,银行如何应对这两者的“时间性差异”和可能存在的“永久性差异”关乎营改增能否顺利实现。笔者从政策和银行两个层面分析银行营改增的难点:
(一)政策对银行营改增的影响
(1)应税范围和课税模式难以确定。银行的业务大体可分为6大类:贷款业务、存款业务、中间业务、同业业务、采购及投资增值和其他,收入类型分为利息收入、中间业务收入、投资收益、金融机构往来收入和其他。目前,国内一些经济专家对银行业增值税的应税范围和课税模式提出若干建议,总的可以分成三大类:一类是对核心金融服务免征增值税。只对有限的一些显性收费的金融服务项目课税,如保险箱租管、业务咨询等业务,而对贷款利息收入免征。一类是核心业务零税率法。不仅对金融服务免税,而且允许抵扣为购进服务而缴纳的所有进项税额。一类是对所有金融服务按既定的税率进行课税,提供的个性化服务从优惠税率,并以其对应的成本、进项能否抵扣进行再次细分。另外银行与人行、同业、系统内往来业务以及投资等业务是否纳入应税范围,如何课税,目前尚未明确,国际也无成熟经验可以借鉴,政策的核心一直悬而未决,既困扰政策的制定者,也加大了政策执行者的工作难度。
(2)增值额无法逐笔核算。增值税是对销售货物或者提供加工、修理修配劳务以及进口货物的单位和个人就其实现的增值额征收的一个税种。但金融服务不同于具体的货物贸易和服务贸易,逐笔、分产品核算其产生的增值额非常困难。以某个贷款产品为例,计算该产品产生的增值额,除了要计算其产生的贷款利息收入,还要考虑其资金来源,亦即为该产品筹集的资金成本,另外还要分割为该贷款业务所发生的购置商品支出和劳务成本,而从实际操作来看,有的成本和费用难以逐笔、分产品进行分割,加之银行无法取得支付的利息所对应的进项税票,致使增值额无法完整计算,导致增值税链条断裂或重复课税,不符合增值税定义。
(3)税负水平难以降低。我国实行增值税的目的是为了完善税制,消除重复征税,宗旨是为了减轻企业经营成本,降低企业税负。但目前央行已多次降息,银行利润空间非常有限,若以6%的增值税率测算,在不考虑进项抵扣的前提下,名义税负比率由原来的5.6%上升到6.7%,以笔者所在行为例,按6%的增值税税率进行测算,取得的进项80%可以抵扣,税负水平大约上升近10%,利润下降5%左右。经了解,实行营改增后,大部分银行税负水平不会降低,这就与国家出台该政策的初衷相悖。
(4)汇算清缴方式确定也未确定。营改增前,营业税是地方第一大税种,占地方财政收入约60%强。一旦银行改征增值税,势必减少地方财政收入。同样,增值税汇算清缴方式再次影响中央和地方的利益分配,而地方财政还细分三级,每一种汇算清缴方式都影响到当地层级的财政收入。如何协调好中央与地方以及地方之间的收入分配,确定合适的汇算清缴方式,已然成为政策制定考虑的核心之一。
(二)银行的行业特性加大了营改增的难度
银行是经营货币的企业,一项交易活动往往会涉及多个交易方,甚至资金在全球转一圈又可能回到原地。同样,银行产品从产生、期间管理到收回中间经过若干环节,牵涉诸多部门,专业分工强,很难有一个或两个部门对产品全生命周期包括收入确认以及在业务系统、账务系统操作阐述完整,银行的行业性放大了营改增的工作量和难度。具体分析如下:
(1)系统的复杂性决定了项目开发的难度。银行使用的系统众多,除了业务、核算、账务和报表的系统,还有若干管理功能的外挂系统。以农发行为例,除了综合业务核心大系统外,还有CM2006信贷系统、国际业务系统等30多个系统,部分系统之间互有关联,业务系统驱动核心账务系统。银行推行营改增,准确实行价税分离,进项能充分抵扣,必须改造系统,但因政策的滞后性,且系统改造非一朝一夕之事,因而银行在做方案设计时既要考虑到政策的变量的多言行,也要考虑到因变量―系统之间的关联和驱动的改造的完善性。准确写出营改增的业务需求,厘清各系统的功能,熟知收入、支出在相关系统的确认时点和方式,选择系统改造的方式。
(2)面广量大增加银行营改增的难度。营改增是一项系统性工程,它不单是一种税种转换,更是对企业内部管理流程的再造重大变革。银行营改增涉及产品研发及定价、客户的选择营销、合同和业务的管理,以及会计核算方法和相关系统的改造,涉及的面广,牵涉的部门众多,单靠财税、核算等一两个部门无法完成此项工作,需要财务、资金计划、国际业务、投资、信贷管理、营运中心、法律合规和信息科技部等共同参与,对营改增重大问题进行分析决策。所以,部门之间配合的程度和重视度直接影响营改增工作的质量。
二、应对方案
(一)高度重视意义
从社会层面看,银行业实现“营改增”,从宏观来说是为了完善税制,消除重复征税,满足下游实体企业抵扣进项税金的需要,进而减轻企业经营成本,进而反向有利于改善银行信贷环境,促进经济平稳增长。从银行层面来看,实行营改增后,可以获得部分进项税金的抵扣,营运成本得以降低,对于经测算税负水平不降反增的单位,更应以此为契机,充分运用增值税抵扣链条,积极进行税务筹划,促进银行经营管理模式和服务模式的创新,提高资产利润率,提升核心竞争力。
(二)积极沟通政策
银行为平稳实现营改增,应尽快向财政部申请相关政策。一是对应税收入大类的界定,重点沟通资金运作(系统内往来、拆借和投资)产生的收入是否属于应税范围。二是取得资金的成本(存款利息、系统内、同业往来利息支出)能否作为进项抵扣。三是对原有在营业税项下的税收优惠政策能否过渡至增值税项下,对于特定业务(比如政策指令性等涉农贷款)能否申请优惠的税收政策。四是申请合适的汇算清缴方式,便于系统参数维护。应积极向财政、税总争取实行最高层次的汇算清缴,让所有进项及时、充分抵扣,最终达到降低税负、提高净收益水平的目的。
(三)尽快决定模式
银行营改增的重中之重就是完成相关系统改造,通过系统精准实现价税分离,进项税额充分抵扣,申报纳税无误。为此,银行应尽快决定“营改增”系统架构。是通过改写核心系统及其相关系统从源头上实现价税分离,还是通过外挂系统方式实现(外挂系统方式指的是将涉税的业务流水和数据从核心系统导入拟研发的外挂系统,完成增值税报缴等业务处理后将有关信息返传回各业务系统),不同方式的选择影响营改增方案的设计。银行应按照节约经济成本、提高使用效率、方便使用管理的总要求,对相关系统进行改造、完善,形成一套包括业务系统、财务系统、税务系统的信息化增值税管理体系。
(四)设计最优方案
方案出台至少包括业务梳理、写出需求和设计方案三个环节。这三个环节环环相扣,层层递进,每项工作都必须认真对待,精心组织。银行多为全国性机构,网点众多,既有产品经营、资本运作,还有中间业务,产品运作牵涉的部门众多,想要一次性就能拿出最优方案几乎不可能,有的行将此项工作全部外包给事务所,虽然可以减轻自身工作量,但从本人参加该项工作及了解到的同业来看,如过分依靠外包公司,设计方案的质量和进度堪忧。基于此,银行应挑选一定数量的业务骨干组成业务小组全程参与,并与事务所业务组、管理组和IT组工作进行无缝对接,实行良好互动,第一时间对各项业务梳理、需求和方案进行初步判断,与公司方充分沟通,完善各类工作成果,并及时将每个阶段性工作成果传送至相关部门,督请各部门对其进行审查,进一步拾遗补缺,完善梳理内容,写出业务需求,制定营改增落地方案。
(五)保障方案落地
方案的落地保障主要体现在:一是组织系统测试和模拟运行。银行应根据设计出的最优方案进行平台建设和系统改造,在改造的过程中时刻关注政策动态.系统改造完成后,应及时组织相关人员进行政策分析与税务沟通、方案设计与沟通确认,编写测试案例,组织系统测试和模拟运行,跟踪系统改造的成果,评价方案的实施质量。二是要完善相关制度,包括会计科目的设置、调整以及核算办法的修订,完成纳税管理制度层面的建设,对增值税专用发票实行全生命周期管理,避免出现掉链断节现象,引发涉税风险。如果系统改造外包于公司,应及时采取评审、听取汇报等方式对其交付的阶段性成果组织验收,确保银行营改增工作的顺利衔接和平稳实施。
以“服务民生、服务三农”为宗旨,以改善农村支付环境为目标,全面提升农村服务水平,推进农村地区支付清算基础设施建设,创新和丰富支付工具和服务品种,改善农村地区银行卡受理环境,畅通农村支付结算渠道,构建城乡一体化的支付结算网络。
二、工作目标
总体目标:在郧西县农村支付环境建设工作领导小组的指导下,努力提高支付清算网络系统在涉农金融机构乡镇网点的覆盖面,丰富农村支付服务主体和工具,促进城乡经济社会发展一体化体制的建立。
具体目标:在农村地区逐步完善以大、小额支付系统为基础,以卡基支付系统及自助设备为支撑,以网上银行、电话银行、商易通等特色支付工具为补充的支付结算网络体系,力争在年底,大、小额支付清算系统覆盖到60%乡镇银行(信用社)网点,方便个体私营企业办理结算;邮政“绿卡村”覆盖面达到60%,ATM机自助设备和POS终端乡镇布放率达到60%,满足农村集镇超县、商场、宾馆、休闲娱乐等场所刷卡、消费方式升级的需求;100%农村金融机构开通网上支付、电话支付、移动支付等功能,实现特色支付工具在乡镇全覆盖。
三、工作措施
(一)推进现代化支付体系建设。进一步加强对农村地区银行机构支付体系建设的技术培训和业务指导,完善支付系统应急处置预案,支持有条件的农村信用社和邮储银行乡镇网点通过方式加入人民银行支付系统。
(二)完善内部清算网络建设。农村信用社和邮政储蓄银行要加强内部清算网络建设,研究乡镇网点业务处理系统标准软件和硬件配套以及外包处理,优化业务处理流程,促进乡镇网点提高系统内支付业务处理效率。新设农村银行机构必须实现与上级机构的清算网络连接。
(三)以新农村建设为科学指导,切实改善农村地区用卡环境。针对目前农村金融机构网点收缩的情况,农村信用社和邮政储蓄银行要按照互利合作的原则,调整农村地区银行卡的收费策略,便利银行卡在农村地区的跨行使用。要适当增加投入,有选择性地在外出劳务较大、经济较发达或农副产品、矿产品交易量较大的乡镇,布放ATM机和POS机等自助终端设施,逐步改善农村地区银行卡受理环境,提高银行卡在农村地区的使用率。
(四)推动农村地区非现金支付工具的应用,丰富支付结算品种。一是结合地域特点,推广网上银行业务。根据乡镇金融机构网点少,部分客户离金融机构路程较远的特点,采取“以点带面,全面发展”的策略,有针对性地推广网上银行业务,方便客户日常资金结算,缓解金融机构柜面服务压力。二是结合农村地区行业经营特点,推广电话银行业务,解决农村地区农副产品收购结算方式单一、现金使用量大的问题。三是推动银行卡特色服务的开展。结合打工经济特点,积极推广农民工银行卡特色服务,形成以农村信用社和邮政储蓄银行网点为主体、各发卡银行共同参与的农民工银行卡特色服务环境。
(五)加强宣传,扩大社会影响,确保支付工具延伸工作的顺利开展。一是定期组织郧西县银行业金融机构在农村地区开展大型户外宣传。二是组织信用社和邮储银行充分利用营业网点的优势,开展形式多样的宣传活动:(1)悬挂横幅,发放支付结算宣传资料;(2)开辟窗口,设置“农村支付结算宣传咨询窗口”标志牌,方便乡镇企业、农民咨询;(3)加强对柜面人员支付结算业务知识的培训,确保做到“有问必答、答必详尽”。三是充分利用报纸、电台等媒体资源,通过新闻报道、专栏介绍等形式,多层次、多角度开展宣传活动。四是与县劳动局、农业局等部门开展合作,将农民工银行卡特色服务、银行卡基础知识等支付结算知识,纳入对农民工的培训课程,让“支付结算知识进农村”宣传活动制度化、经常化。
四、工作要求
(一)加强组织领导。为保证农村支付环境建设工作顺利开展,成立郧西县农村支付环境建设工作领导小组。分管副县长任组长,县政府办、人行、农行、农村信用联社、邮政局、邮政储蓄银行负责人为成员。领导小组办公室设在县人行,高晓东同志任办公室主任。
(二)落实工作职责。领导小组负责农村支付环境建设工作的总体部署和协调,解决工作中出现的矛盾和问题。领导小组办公室负责每半年向领导小组报告项目建设和运行情况;负责每季组织召开工作会议,通报建设情况和信息沟通;负责制定项目建设方案和业务运行方案,对项目建设提供技术支持;负责落实系统安全工作责任制,完善项目运行制度建设,排查和解答项目运行过程中的业务和技术问题;负责项目建设的社会宣传和工作总结,组织开展业务培训;完成领导小组部署的其他工作。
(三)加强信息反馈。领导小组办公室的成员单位要主动履行各自的工作职责,对实施方案确定的工作内容进行积极探索和调查研究,积极发现问题,总结经验,并向领导小组及时反馈。
(四)严格监督检查。县政府将督促人民银行郧西县支行适时对辖内农村支付环境建设工作进行检查督导,并根据阶段性工作目标,对各银行机构农村支付环境建设工作的实施情况进行考核评比。
五、工作步骤
(一)制定方案。年9月30日前,完成对郧西县支付结算环境的调查论证,制定农村支付环境建设工作的实施方案。
关键词:商业银行;财务顾问业务
一、财务顾问业务的内涵
财务顾问业务主要是指商业银行运用自身产品及服务,以及在客户、网络、资金、信息、人才等方面的综合优势,根据客户需求,为客户的财务管理、投融资、兼并收购等提供策划、咨询、分析、方案设计等服务。
传统财务顾问业务与贷款存在较大关联,盈利多由贷款利差转移。但随着经济的发展及客户需求的变化,传统财务顾问业务模式已不能满足客户多元化的金融服务需求,市场推动财务顾问业务模式转型,主要包括三大类:一是中介型业务,比如并购财务顾问,协助客户之间就并购事宜达成一致,帮助设计交易结构与方案,提供估值服务等系列服务,不一定涉及到融资;二是融资顾问类业务,主要通过设计交易结构、融资方案等服务满足包括融资在内的融资需求;三是投资顾问类业务,主要是对客户账户内资金或资产提供投资建议或资产配置方案,协助客户管理资产,帮助寻找高收益资产等。
二、存在的主要问题及风险
(1)外部监管风险
最近几年,银行服务收费成为媒体和公众关注的热点事件,外部监管机构对银行不规范经营情况不断加强监管和处罚力度,财务顾问业务因其具有协议定价和服务内容不固定等特点,成为银行以贷收费的主要形式之一。在业务办理中,业务收费比例偏高;收费与服务内容不匹配;服务内容缺乏针对性;服务期限、内容与收费金额有较大偏离;与贷款具有明显的相关性等问题,与监管要求不符,潜在较大的外部监管风险。
(2)法律风险
主要表现在合同协议审核签订及履行、服务形式内容、保护商业秘密等方面。如未按合同约定向客户提供实质,或者不具备相应的资质和业务能力;出具的财务顾问报告或建议书的内容若不符合国家有关法律法规的规定;向客户提供超出银行业务范围的服务项目;签署保密协议但未严格执行保密协议等问题,潜在法律风险。
(3)声誉风险
如在顾问业务办理过程中提供的顾问服务不能满足客户需要,与收费不相匹配;提供服务的真实性有问题,未提供实质服务等情况,会给商业银行带来较大的声誉风险。
(4)操作风险
主要表现在服务内容缺乏实质性,如:
1、服务记录不够细致,无法体现所有服务过程及成果。部分档案中服务记录不够详实全面,仅用一两句话简单概括,很多服务记录未体现在档案中。
2、服务内容缺乏针对性,未能体现差异化服务。部分项目中,为不同客户提供的财务顾问服务存在较大同质性,缺少个性化、针对性的服务,全面金融解决方案的服务内容没有明显差别,分析报告内容雷同。
3、服务内容不真实,客户回执、服务记录等有作假痕迹。如客户经理同一时间走访两家客户、档案材料中客户名称前后不符等问题。
三、主要应对措施
(1)按照监管要求,加强财务顾问业务管理
要严格遵守监管机构各项政策规定,坚持有需求、有协议、有服务、有记录的四有原则,依法合规开展业务。在服务收费及产品定价上,应确保业务收费与贷款业务相互分离,按质定价收取与服务内容相匹配的费用。
(2)加强财务顾问业务服务管理
××市银行业开展迎奥运文明规范服务年活动,是以奥运盛会为契机,弘扬“更快、更高、更强”的奥林匹克精神,向社会各界表明××市银行业着力提高服务水平的信心和决心,进一步强化服务意识,激发服务潜能。通过合理配置服务资源、规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等系列活动,切实提高全行业文明规范服务水平,提高金融消费者对银行服务工作的满意度。
二、总体目标
以银行业经营机构及其自助服务网点为重点,围绕服务践行、结构优化、功能拓展,提升核心竞争力等内容,从网点布局优化、窗口服务规范、业务流程再造、业务培训机制优化、投诉处理机制完善、电子化服务水平提升、金融知识产品宣传、合规文化建设和诚信自律建设等各环节、多角度进行推进,丰富活动内涵,注重服务品质,力求通过系列活动,使银行业服务水平在较短时间内有一个较大的提升。
三、组织领导
协会成立开展迎奥运文明规范服务年活动领导小组。
组长:会长×××(农行××分行行长);
副组长:常务副会长×××、副会长×××(中行××分行行长);
成员:自律工作委员会成员。
协会秘书处、自律工作委员会共同推进活动按计划稳步开展,日常推动工作由秘书处负责。
四、时间及内容安排
(一)启动“××市银行业迎奥运文明规范服务年活动”(3月至5月中旬)。
1.自律工作委员会研究起草《××市银行业迎奥运文明规范服务年活动方案》;
2.与省银行业协会联动,组织会员单位开展文明规范服务宣传日活动;
(二)金融知识宣传活动。组织会员单位结合实际,开展金融知识“三进、三上”(农区、校区、社区,上电视、广播、报刊)活动,重点宣传普及银行卡、自助设备、新产品、新业务等相关金融知识。主要方式有:
1.协会和各会员单位充分利用门户网站、网页、广告牌、宣传栏、电子视频设备及报刊通讯,面向社会公众,广泛开展银行业务、金融知识和服务品牌的宣传普及。
2.各会员单位按照分工,各有侧重、各负其责,有组织的开展金融知识进农区、校区、社区活动。
3.在银行业经营机构和自助网点发放银行业务或金融知识宣传册或宣传页,宣传和引导社会公众逐步采用、使用和熟悉信用卡、网上银行、电话银行等各种自助设备,合理分流业务,缓解柜面业务压力。
4.开展业务技能培训活动。协会将聘请专家对会员单位员工进行礼仪培训。各会员单位应结合实际,适时组织开展以学习教育、讲座论坛、技能训练、技术比武、劳动竞赛等形式为主要内容的服务培训活动,规范员工服务行为。
(三)服务整改提升并启动“2008年度××市银行业文明规范服务示范单位”和“××市银行业文明规范服务标兵”评选活动(5月至6月份)。主要内容有:
1.组织会员单位有关高级管理人员及相关管理人员赴部分奥运赛区城市的银行业经营机构学习考察,开阔眼界,吸取经验。
2.5月底之前,会员单位应对本单位服务工作中存在的突出问题进行梳理分类,完成整改方案的制定。整改方案要明确整改目标、整改措施、整改重点和整改要求,增强针对性和操作性,确保改得快、落得实。
3.6月底之前,会员单位辖属经营机构具体组织整改,明确具体步骤和完成时间表,限期整改提升,对整改事项和责任,逐项逐条明确,逐级逐人落实,并对各经营机构负责人的整改责任进行细化,增强时效性和操作性,切实明确责任。
4.组织开展“2008年度××市银行业文明规范服务示范单位”和“××市银行业文明规范服务标兵”评选活动,制定评选方案和评选标准。通过评选活动,倡导文明规范服务理念,打造和培育行业服务品牌,推动全行业服务水平的进一步提升,不断满足多元化金融服务需求。
(四)迎奥运银行业金融服务检验期(7月至9月)。组织开展以“携手奥运金融服务,展示诚信和谐形象”为主题的服务检验期活动,围绕强素质、增能力、上水平、提层次等关键环节,扎实推进银行业金融机构服务践行和服务检验。主要内容有:
1.会员单位组织开展以规范服务标准、提高服务效率等为内容的服务践行活动,重点是改进和完善银行服务环境和设施,合理疏导分流客户,尽量减少客户排队等候时间;规范员工服务礼仪和业务操作,为客户提供高效、便捷、安全的多元化服务,提高客户满意度。
2.完善金融服务突发事件应急处理机制,妥善处理银行服务突发事件,认真处理客户投诉,必要时及时启动应急预案,维护客户利益和银行业诚信和谐的服务形象。
(五)总结评比表彰。奥运会和残奥会结束后,协会对“××市银行业迎奥运文明规范服务年活动”进行总结。对“2008年度××市银行业文明规范服务示范单位”和“××市银行业文明规范服务标兵”进行表彰奖励,同时向业内和社会进行公告。
五、相关要求
(一)提高认识,加强领导
各会员单位要充分认识开展“××市银行业迎奥运文明规范服务年活动”的重要意义,树立服务奥运的责任感和使命感,增强大局意识、风险意识,高度重视做好奥运会期间的银行服务工作。要加强组织领导,认真部署,精心组织。各会员单位要成立活动领导小组,落实具体部门,制订切实可行的实施方案,明确活动成效标准与活动进度,确保活动有序开展,扎实推进。
(二)各会员单位要按照活动的总体要求,结合自身特点与发展需要,坚持高起点、严进度、重实效。要以系列活动为契机,突出活动重点,力求全面推进,确保活动实效。
(三)各会员单位要通过检查督导、现场观摩、明察暗访、典型带动等方式进行督促推进。要不断培育、发现和推广先进典型,对活动中好的经验做法,认真总结宣传,培育一批银行业服务品牌,广泛交流推广。
新员工培训方案必须以人为本,根据企业自身实际和新员工需求特征制定科学完善的新员工培训计划。通过总结归纳,认为企业在对新员工培训计划进行设计时,应该从10个方面入手。
员工是企业最重要、最核心的资源要素,企业的所有价值都需要通过员工来创造。企业之所以能够长久生存发展就是因为不断地有新员工作为宝贵的新鲜血液注入到企业中,因此,企业应该重视对新员工的培养,帮助他们成长,使他们尽快适应新的工作环境。新员工培训是专门为新员工设计并实施的培训形式,在塑造企业的合格员工、传承企业文化、建设高绩效团队、赢得企业的持续竞争优势等方面发挥重要的作用。我们根据多年的咨询服务实践,认为新员工培训方案必须 以人为本,根据企业自身实际和新员工需求特征制定科学完善的新员工培训计划。通过总结归纳,认为企业在对新员工培训计划进行设计时,应该从以下方面入手。
一、分析培训需求方案设计的前提
培训专家应该采用各种方法和技术,分析培训的必要性,以及培训的目标和内容。需求分析是确定新员工培训计划diyifanwen.com的前提,也是培训评估的基础。培训需求可从三方面进行:
1,组织分析。根据企业的远景和使命,确定对员工的要求,以保证培训方案的设计理念符合企业的总体目标和战略要求。
2,工作分析。新员工达到理想的工作绩效所必须掌握的知识、技能和能力,如果已经有成熟的岗位说明书,可以直接参照书中对员工的要求。
3,差距分析。指将员工现有的水平与未来工作岗位对其技能、态度的要求进行比照,研究两者之间存在的差距,确定需要哪方面的培训来提高员工的岗位胜任能力。
二、明确培训目标,分层设置总目标和具体目标
培训总目标是整个新员工培训计划的设计依据,具有宏观、不可操作性的特点。典型的表述如通过新员工入职培训帮助新进员工了解和熟悉公司的一般情况,从而适应企业的各种环境,胜任新工作,使新员工在入职前对公司有一个全方位的了解,认识并认同企业的事业及企业文化,坚定自己的职业选择,理解并接受企业的共同语言和行为规范。培训的具体目标是对总目标的分解和细化,具备可操作性。它一般包括了解企业的文化和经营理念、熟悉企业的各种通用的政策、规章制度;了解企业的业务状况和产品基础知识、知道岗位的基本要求;能熟练应用各种基本的工作技能等。
三、遵循培训原则
培训原则是对该方案在设计理念上的界定,常见的如以岗位时间锻炼为主,脱岗培训为辅,在实践中快速成长;针对不同类别的新员工制定不同的员工培训计划;培养过程严格管理,严格考核。
四、明确培训方案的适用对象
如本员工培训计划适用于某公司或某部门的新员工培养。
五、设定合理的培训时间
一般公司的职前培训在730天不等,少数大型公司的部分职位如销售则要23个月;到岗后的培训周期较长,会持续6个月1年左右。
六、选定合适的培训责任部门
职前培训由企业总部统一安排,责任部门为人力资源部或专门的培训中心;在岗锻炼期间,由员工所在业务部门负责;若跨部门锻炼,则有多个业务部门共同负责。
七、设计培训内容
一般来说,新员工培训计划应包括知识、技能和其他素质方面的培训,他们需要与需求分析的结果相符合,并与工作的要求相关。知识方面应包括企业的地理位置和工作环境、企业文化和企业经营理念、战略和企业的发展前景、企业的标志及由来、企业的发展历史阶段、产品和服务等,专业性较强的岗位还需要增加对应的专业知识,如某公司的技术新员工需要在短时间内学习完10本专业相关图书并通过考试。技能方面应包括有效沟通、团队合作、时间管理、会议管理等通用技能。其他素质方面,主要指的是在价值观层面能认同企业的文化。此外,不同的培训层次有不同的内容重点,如企业层次的培训倾向于文化、政策等宏观层面,部门层次的培训倾向于部门结构职能、工作职责、关键绩效指标等。
八、选择合适的培训方式
培训方式通常包括如讲授法、演示法、案例法、讨论法、视听法、角色扮演法等,他们各具特色,在新员工入职培训中,要依据需要和可能,合理地选择采用。根据成人学习的规律,新员工入职培训应该尽量多采用学员参与度高的方式以提升培训效果。
九、准备好相关的培训支持资源
培训内容及培训方法决定如何选择培训支持资源。一般应包括教室、会议室、工场、教材、笔记本、笔、模型、投影仪、电视、录像等,这些安排能让员工从不同的角度体会到企业的关怀,所以在设计时需要尽量考虑员工的感受。
十、评估培训效果
企业在实施新员工培训计划后,应采用一定的形式,把培训的效果用定性或定量的方式表示出来。
我们建议企业使用在国内外应用最广的培训效果四级评价模型,这个模型将培训的效果分为四个层次:
1,反应层,在培训结束时,通过满意度调查了解员工培训后总体的反应和感受;
2,学习层,通过考试确定受训人员对原理、技能、态度等培训内容的理解和掌握程度;
3,行为层,即行为改变,确定受训人员在实际工作中行为的变化;
4,结果层,即产生的绩效,可以通过一些指标来衡量,如生产率、员工流动率、质量以及企业对客户的服务等。
企业在对新员工培训进行评估时要向第三、四层次的评估发展,因为只有最终的行为改变和绩效提升才能直观的说明培训的价值之所在。企业应注意,培训评估完成后,需要撰写培训评估报告,内容包括培训项目概况、培训结果、评估结果及改进建议,以便不断地展现效果、总结经验和持续改进。
【附】
新员工入职培训方案范本
课程主题:新员工入职培训
培训讲师:
培训时间:1-2天(根据您的需要调整)
培训地点:客户自定
培训对象:银行新员工
培训方式:
讲师讲授、案例分析、案例分享讨论、课堂联系、情景演练、使培训效果达到最好!
培训目的
方向比努力重要,选择比努力重要,确定方向比出力流汗重要。起跑的时候,要明确自己冲刺的终点在哪里。
态度比知识重要,什么样的心态就有什么样的人生。积极健康的职业态度是获得职业成功最重要的资本,也是最核心的竞争力。
能力比薪水重要,在职业生涯的初始阶段,懂得投资自己比得到更有意义。
情商比智商重要,学会做人的智慧,成为一个受同事欢迎、受上司喜欢、受企业重用的人。
团队比个人重要,一滴水只有汇入大海才会永不干涸,一个人只有融入团队才会有更大的力量,要成就自我,离不开强大团队的支持。
第一比第二重要,职场竞争限残酷,只承认第一,不记得第二。机会就一次,做到最好,争取第一才是成功。
课程背景
新员工入职培训,又称岗前培训、职前教育、入厂教育,是一个且有所录用的员工从局外人转变成为企业人的过程,是员工从一个团体的成员融入到另一个团体的过程,员工逐渐熟悉、适应组织环境并开始初步规划自己的职业生涯、定位自己的角色、开始发挥自己的才能。
但是,很少会有公司会告诉新员工在公司中最应该注意的是什么。新员工的家长或朋友多半会告诉自己的孩子要少说话,多做事,好好表现等。但是这些忠告,对新员工来说并非最为重要。对企业新员工该怎么做,以及如何做,确实需要有人指导一下。
课程内容:
课程导入银行入职培训指导
案例分析
第一讲:新员工必备的职业意识
1、顾客至上意识没有客户,就没有公司
2、强化交货期限意识不允许超过交货期限
3、协调意识作为组织的一员应具备的思考方式及行动
4、确立目标的意识我尽最大努力的态度是不行的
5、改革意识没有最好,只有更好
6、成本意识节省经费就是增加利润
7、品质意识工作做到何种程度才算到位
第二讲:新员工团队执行力训练:(配合情景模拟互动讲授)
1、建立个人执行力意识
2、帮助组织建立执行体系(情景互动:链条传递)
第三讲:新员工的工作观
1、工作:成功之路的起点
2、忠诚:卓越一生的基础
3、逆境:唤醒心中的巨人
4、信念:铸造生命的奇迹
5、目标:奔向人生的彼岸
第四讲:新员工的人生银行
1、人际银行
2、财富银行
3、知识银行
4、找到不足与充实的方法
5、确定自己的阶段性目标
6、了解理想与现实的差距
第五讲:新员工职业形象的建立
1、第一印象的重要性
2、第一印象的决定因素
3、您的第一印象告诉别人什么
4、商务礼仪与仪容仪表
5、穿着与职业相符的服装
6、女士职业服饰的种类及选择
7、男士职业服饰的种类及选择
第六讲:新员工工作态度培训
1、心态决定状态
2、北大毕业等于零?
3、职业心态
4、积极心态
5、阳光心态
6、新人心态
第七讲:新员工人际关系培训
1、人际关系法则一:不批评、不责备、不抱怨
2、人际关系法则二:给予真诚的赞赏与感谢
3、人际关系法则三:引发他人心中的渴望
4、人际关系法则四:给予真诚的赞赏与感
5、人际关系法则五:经常微笑
6、人际关系法则六:记得别人的名字
7、人际关系法则七:聆听。鼓励他人多谈自己的事
8、人际关系法则八:谈论他人感兴趣的话
9、人际关系法则九:衷心让别人觉得他很重要
第八讲:新员工有效沟通培训
1、音像资料讨论:问题出在哪
2、什么是有效沟通
3、对上沟通
如何领会上级指示
如何对上汇报
4、平级沟通
平级沟通的五步骤
5、高效沟通的关键:心态
第九讲:新员工职业生涯培训
1、你认为你每天是在干什么?
2、金融危机下严峻的就业形势剖析
3、银行喜欢什么样的职员
4、被辞退的大学生的案例
5、细节决定成败流程决定生死
6、员工职业发展的基本模式
7、制定发展道路
第十讲、新员工入职培训之感恩的心
1、感动就在身边的故事
2、生命的转折点
3、从小到大历程:过去现在未来
4、先做好该做的事再做想做的事
5、男孩和苹果树
6、一生时间知多少
7、他们真的老了
8、我感觉要说的是
第十一讲、新员工入职培训效果测试(请将试题用B5型纸复印,人手一份,进行效果检测)
银行入职培训效果测试题及参考答案
第十二讲、新员工赢在职场的六大超越
1、自信精神超越
2、速度起点超越
3、勤奋时间超越
4、担当问题超越
5、学习标杆超越
6、创新方法超越
第十三讲、新员工职业成功的多一盎司定律
1、结果总是多一点
2、效率总是快一点
3、质量总是好一点
4、成本总是省一点
第十四讲、银行新员工HAPPY(快乐)工作
1、HelpfulOTUhelpful乐于助人
2、AskOTTell征询而不是告诉
3、PositiveOTegative积极主动
4、PoliteOTAbrupt谦逊有礼
6、YouOTUs以客为尊*(内部客户与外部客户)
第十五讲、银行新员工创新思维培训
体验活动:驿站传书
讨论:
市场竞争与压力
创新技能与组织命运
第十六讲、新员工客户关系管理培训
1、客户在银行员工眼中应有的地位
2、与国际领先银行客户关系相比的差距
3、现代商业银行新服务理念
4、战略客户关系管理的卓越思路
5、如何当好客户经理
6、客户经理必须提高的六大素质
7、通过加减乘除提升营销成功指数
8、让客户成为伙伴与客户共创成功
9、现代商业银行客户经理素质
10、银行进行战略客户关系的基本策略
第十七讲、银行入职培训之从口头到行动
学习回顾
制定合理的个人理财方案,开展理财业务的目的多是为了吸引客户注意力,进而推销我们的产品,出于这样的目的,关注顾客的需求成了理财规划首要的目标。一个真正意义的理财顾问,绝对是站在客户需求的角度来考虑问题的。
尽管现在很多商业银行非常重视理财,但是仔细询问之下,答案无非是“买些国债”、“炒股票”、“买保险”、“认购基金”等等。由此可见,即使是银行工作人员对于“理财”这一概念所涉及的具体内容以及专业化理财方案的制定和修正等仍然并不完全了解,这样就在一定程度上影响了个人理财服务的实际效果与相关产品的进一步推广。对于专业化理财的方法及意义,应当是在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下,经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作,在尽量规避风险的情况下,制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案,以达到个人资产的保值与增值,同时应当随着经济形势的不断发展对已制定的方案加以修正,以保证方案的高效性。由此可见,即使是简单的个人居家理财,也并不是单纯地把钱投入到股市、银行、债券市场等一系列
简单的方法。从以下几个方面来加以分析、阐述:
首先,理财方案的制定必须根据客户资产规模、顺应当前金融市场形势对理财方案加以规划。虽然不一定每个客户经理都具备专业的经济和金融分析能力,但是至少应该看清眼下哪部分投资会面临较大的风险。例如,去年沪深股市从6月底开始下跌,那么即使该客户风险投资偏好测试结果为进取型或积极投资型,客户经理也不应该在8月为客户制定的理财方案中把“股票投资”这一项列为资产增值的重点,因为此时这个市场中的预期风险要远远大于收益。受此影响,同期债券市场走势相当强劲,这个时候投资债券不仅能够有效地规避风险,而且还能带来稳定的收益。理财方案与投资策略的制定需要周密的分析,并且根据当前金融市场的不断变化加以修正,这样才能保证方案的高效性。
其次,参考客户投资风险测试判断投资组合,具体根据每个客户的不同情况量身定制合适的理财方案。对于不同的资产规模,以及怀有不同创业目标和年龄层次的客户不能一视同仁,统一对待。即使两个客户都属于个人产品套餐中的“公务员”,也应根据客户年龄、资产状况区别对待。对于资产数额较大,且已经走过了事业初期的成家立业的公务员,应当从保全财产的角度考虑、并且尽量对其投资资产部分进行互补金融产品的投资,如果已经购买基金的,推介客户申购开放式基金的“定期定额投资计划”;如果有外汇存款的,推介客户申请“汇市宝”交易,这样不仅能够适当地化解来自同一金融产品的风险压力;而且适当推介银行的产品。与此相反,倘若另一个理财方案的接受者“公务员”,是资产规模较小且刚刚离开校园的年轻人,则可以在确定客户具备一
深耕ERP服务市场
电讯盈科企业方案凭着多年的各行业大型项目的服务经验,以及备受认可的行业资质,在ERP市场深耕细作,通过专业的实施团队为客户提供全面的ERP咨询、实施、维护,以及系统的开发和集成服务,帮助客户深入挖掘ERP的应用潜力。公司曾成功实施多个高端ERP项目,奠定了公司在中国ERP服务市场的领先地位。
电讯盈科企业方案具有雄厚的方案咨询和开发实力,拥有超过900人的ERP专业团队,其中包括Oracle和SAP ERP团队。公司为电信、零售、地产、制造、教育、政府等行业提供服务,拥有国内大规模ERP项目的实施经验(包括中国联通、中国移动),是落地能力很强的综合性IT服务公司。
目前,国内大多数企业已经建立了以ERP为核心的企业信息系统,为日常运营提供了有效支撑。但是随着需求的增长、市场的快速变化,企业信息化,尤其是ERP已经进入到个性化、精细化时代,企业要求ERP系统更加深入地与业务结合,更加灵活、敏捷,更具适应性。在这一背景下,兼备本地和国际化实践,拥有丰富的咨询和实施经验,能提供应用全生命周期服务的厂商更能获得客户的认可。企业希望借助服务提供商的最佳实践经验突破发展瓶颈,从而提升管理水平和经营能力,构筑企业核心竞争力。
电讯盈科企业方案充分发挥其对多个行业的深刻了解和信息化实施经验,从广度和深度两个方向积极拓展ERP服务领域。
从广度来看,公司的ERP实施团队遍布全国31个省、自治区和直辖市,覆盖企业财务、物流、人力、薪酬、资产管理等关键业务流程。电讯盈科企业方案拥有超过15年的甲骨文ERP的实施和升级经验,为中国香港、内地及其他亚太市场的客户实施和升级甲骨文ERP方案。2013年5月,电讯盈科企业方案收购了顾诚方案控股有限公司(简称顾诚)。顾诚是专业提供SAP ERP实施和支持服务的领先供应商,是同时拥有SAP金牌合作伙伴(自2006年起)资质和SAP认证培训合作伙伴证书的SAP合作伙伴,也是中国香港和内地的SAP总经销商。在云计算需求快速增长的背景下,2013年顾诚成为第一家获SAP授权在内地和中国香港提供云服务和托管服务的公司。通过收购顾诚,电讯盈科企业方案成为能够同时提供SAP和Oracle两大主流ERP软件的咨询、实施、升级、维护和培训的供应商。
从深度来看,电讯盈科企业方案一直与中国移动、中国联通等大型企业客户紧密合作。这些企业的IT需求在国内大型企业中很具代表性。电讯盈科企业方案为各行各业客户提供贴合甚至超越客户需求的解决方案,已成功为客户开发并实施战略管理系统、全面预算管理系统、计划与项目管理系统、资产管理系统等关键系统,尤其是能够满足资产管理部复杂的采购、合同、实物管理需求的成熟解决方案。电讯盈科企业方案还在我国内地建立应用支持中心,为客户提供全面的ERP服务。公司通过在线解决客户问题,为客户提供全面的ERP服务,支持用户总数超过1万人。服务客户包括中国移动、中国联通、神华宁煤和国内某大型航空公司等。
打造世界级金融核心系统
电讯盈科企业方案清晰把握信息技术和服务市场,特别是在银行和金融行业拥有丰富的经验。电讯盈科企业方案为超过100家银行和金融机构提供系统集成、软件应用开发和服务,在该市场稳占领导地位。电讯盈科企业方案致力于IT解决方案的研发创新和服务提升,拥有自主知识产权的银行和金融衍生产品解决方案60余套,能够为客户提供一站式服务,帮助客户提高竞争力。针对当前瞬息万变的金融市场和客户需求,电讯盈科企业方案于2012年11月收购中联中国,大力投入开展以金融应用为核心的应用产品研发和系统集成业务,将中联中国30多年的国内外银行业应用系统开发、集成经验与电讯盈科企业方案在IT服务领域的国际实践经验结合起来,加速打造一流的中国金融行业IT解决方案。
当前,国内各金融机构和银行正加快创新力度,积极优化业务流程,拓展新业务领域,开发新金融产品,强化全面风险管理,以提高整体业务能力和服务水平。中联中国拥有两套获公认的领先的银行核心应用软件方案和财务公司解决方案,在国内拥有不少成功案例。在自主研发的几代银行核心业务系统解决方案基础上,结合最新信息技术和国内外银行业发展的最新理念,电讯盈科企业方案正计划打造新一代国际版银行核心业务系统解决方案,以覆盖当前银行的全部业务功能需求,助力银行客户全面实现移动金融业务、基于数据的管理和以客户为中心的经营模式,以及全面的安全运维,满足银行当前的业务需求和未来业务扩展需求。
创新信息技术助企业转型
云时代,企业需要服务商提供完整的端到端服务,以推动业务转型,而无需关注技术细节。电讯盈科企业方案率先推出全方位云计算服务,涵盖架构、平台、软件、内容和流程五个层面,为客户提供私有云、公共云或混合云三种可选模式。电讯盈科企业方案在云计算的每一个层面都提供丰富的服务组合。例如,在IaaS层面提供云服务器(server cloud)服务和云综合终端(desktop cloud)服务,帮助企业灵活配置资源,有效降低IT总拥有成本,并增强重要数据的安全性;在PaaS层面提供全球追溯平台踪横网,为企业实现供应链管理的现代化,促进企业与全球贸易伙伴的高效、无间断合作;在SaaS层面上,为客户提供ERP、CRM、HR等服务。
电讯盈科企业方案通借助端企业解决方案市场大联盟(ESSA)聚合自行开发的众多应用,以及本地和国际ISV的世界应用,通过安全云平台以SaaS模式为中小企业提供灵活和可靠的应用。
从客户角度看,虽然许多大型集团客户使用了集团账户、资金池等现金管理产品,实现了资金的便利归集,但对资金预测、存量资金理财以及批量付款等资金留存、流出环节的产品使用甚少;而中小企业对银行的这项业务就更缺乏了解。
一是观念更新不到位,重视程度不够。在现有的以资产、负债业务为主的银行经营理念中,基层行决策层更注重于发展立即能体现收益的存款、贷款业务,而把新兴的现金管理业务视为非主流业务对待,在指标考核、人员配备等方面未能给予足够重视。