商场考察报告汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇商场考察报告范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

一、长白山概况

长白山，位于吉林省延边州安图县和白山市抚松县境内，是中朝两国的界山、中华十大名山之一、国家5A级风景区、关东第一山。因其主峰多白色浮石与积雪而得名，素有“千年积雪为年松，直上人间第一峰”的美誉。中国境内的白云峰海拔高度2691米，是东北第一高峰，而长白山最高峰是位于朝鲜境内的将军峰。

1、地理位置：

2、地质概况：

3、气候概况：

二、长白山考察部分

篇（2）

广东省佛山市顺德一中初二（5）班 邮：528300

调查目的：

通过对华盖路及其附近环境的调查，了解华盖路步行街的布局特点；培养自己收集、分析、处理各种信息资料，以及联系生活实际来学习的能力。

调查方法：

1、 通过上网查找有关华盖路步行街的资料；

2、带齐笔记本和笔到该地进行实地调查；

（注：被调查商店为：班尼路服装专卖店、日顺皇皮鞋专卖店、意法运动系列专卖店、大众眼镜连锁店、卡西欧钟表专卖店。）

调查结果：

1、华盖路步行街的概括：

华盖路长约1千米，于前几年曾进行大型改建、维修与装修，使其变成为一条富有古式欧陆风格的步行街，有数百家商铺。现已有数家着名品牌的商店进驻，人流不断，商机无限，使步行街成为大良最热闹的街道之一，也成为大良着名的旅游区和象征之一。

2、调查华盖路步行街商场店铺类别、商品基本结构。

商场店铺类别

鞋类

服装类

百货类

眼镜类

钟表类

商场店铺名称

日顺皇皮鞋专卖店

班尼路服装专卖店

意法运动系列专卖店

大众眼镜连锁店

卡西欧钟表专卖店

商品主要来源

国内

国内

国内、外

国内

国外

商品档次情况

中低档

中档

中高档

低档

高档

经营情况评价

比较好

好

比较好

好

一般

生意好坏原因分析

位置好，价钱比较合理

位置好，品牌较有名，但价格较高

位置好，信誉好，有固定客源

位置一般，价格偏低，但质量一般

位置较一般，且价格较高

问题分析：

1、如果你开店经营，你考虑的主要货物（类型）有哪些？

答：我会考虑销售一些顺德的特产，如崩沙、牛乳等。

2、请你对华盖路步行街的布局进行评价，并对其未来发展提出合理建议。

篇（3）

关键词：

视觉传达设计；设计考察；教学方法

视觉传达设计是一个创意无限、瞬息万变的行业。对于大三的学生来说，之前获得的知识和技能大多源自教师的传授，学生对视觉传达设计行业的认识比较片面。设计考察课程是在大三学生掌握一定专业知识和技能后，让他们通过亲身体验感受专业设计、开阔视野、提高自身设计素养的社会实践活动。它的意义在于将理论教学与实践教学有机融合在一起，并为学生日后的设计积累大量素材。

一、课程目的和考察点的选择

设计考察是近年来视觉传达设计专业经过教学改革新增设的一门课程，时间为两周，一般安排在大三，在学生学习了一定的专业知识后开课。该课程的目的是增强学生对本专业的了解，开阔其视野，使其积累人生阅历，对将来从事的行业有一个理性认识，同时与毕业设计和专业实习更紧密地衔接起来。视觉传达设计专业的专业性比较强，学生上大学前接触到的行业信息一般比较少。通过设计考察，学生可以近距离地接触设计行业信息和设计资源，这对于增强学生的学习热情和拓展学生的设计思路有很大帮助。广州有两千多年的历史，是中国著名的历史文化名城，是海上丝绸之路的起点之一，有着“千年商都”的美誉。作为改革开放的前沿城市，广州的经济、文化得到巨大发展，中国第一家成功为企业导入CI设计的广告公司就诞生于此。近年来，广州聚集了数十家4A广告公司，广告设计行业发达，从设计、制作到有着完整、成熟的产业链。此外，广州市区还有多家美术馆、博物馆、画廊、文化创意产业园和设计院校。深厚的设计产业背景和众多的文化机构，使广州成为视觉传达设计专业考察的理想目的地。

二、根据课程定位安排考察内容、明确考察目的

设计考察课程是视觉传达设计的延展内容，涉及范围比较广，是专业必修课程之一。本课程的教学思想和目标强调对学生综合素质的培养和设计能力的提高，主张多元化的设计教学和开放式的实践教学模式，让课程成为学校与企业、学生与设计师之间的桥梁，为学生后继的毕业设计和专业实习打下良好的基础。设计考察课程总学时只有两周，学时少，考察内容多、范围广。课程教学要求以教师为主导、学生为主体，教师介绍行业特点、专业特色、企业的运转流程和行业运作规律等知识，引导学生在考察过程中深化所学知识、拓展思维，加强学生发现问题、思考问题和解决问题的能力。视觉传达设计行业是一个竞争激烈、信息变化大的行业，要求从业人员对时展需求有准确的领悟，既要关心商家的诉求，又要关注消费者的需求。该行业的主要特征表现为设计、制作和应用等三个环节的相互衔接。为了让学生对视觉传达设计行业有一个比较全面的认识，本课程由行业概况、参观交流、视觉观察和资料收集等四部分教学内容构成，其中参观交流和视觉观察是本课程的重点。

1.行业概况教师通过PPT教学的方式向学生介绍视觉传达设计专业涉及的行业，特别是行业的特点、现状以及未来的发展趋势等，重点介绍在大时代背景下广州视觉传达设计行业的特色、资源、优势以及市场分布情况。

2.参观交流第一，参观广告公司。教师选择一到两家实力较强的4A广告公司进行参观交流，通过观摩和座谈会的形式，让学生对广告公司的运作模式、公司与客户的交流方式以及如何设计策划方案等方面有一个初步的认识。第二，参观文化创意产业园。广州红专厂创意艺术区是艺术文化交流机构、国际画廊、艺术家工作室、私人博物馆、私人美术馆、设计公司、创意产品商店的聚集地。学生可以自由参观体验，观摩最新的国际创意设计、展示设计和创意产品，了解最前沿的设计资讯。第三，参观博物馆、美术馆。博物馆、美术馆分别陈列着人类文化遗产的实物和视觉艺术品，是学生进行文化艺术研究、提高自身文化艺术修养的理想场所。教师可以选择几家广州市区的大型博物馆、美术馆让学生参观，了解广东的历史、文化和艺术，重点思考艺术的发展和变迁，并收集相关设计元素为以后的设计创作积累素材，如广东省博物馆、广州博物馆、广东美术馆、西汉南越王博物馆等。第四，美术院校交流。选择广州的一家美术院校进行参观交流，包括参观实训室、设计工作室，听学术讲座，与本专业师生交流互动等，相互交流教学方法、学习方式和设计思想。

3.视觉观察第一，观察城市视觉导向系统。城市交通视觉导向系统、商业视觉导向系统以及文化视觉导向系统等城市视觉导向系统，能有效地将复杂的城市空间层次化、条理化，极大地提高城市的现代化管理水平。不同的城市、地域和文化影响了城市视觉导向系统的设计。对城市视觉导向的观察，主要是对广州市不同类型的导向系统及其关系进行观察研究。第二，观察城市公共空间广告。城市建筑物、道路、广场、市政公共设施等的公共空间广告是城市形象的重要构成要素。在出行的过程中，教师可要求学生有意识地对广州市公共空间中的户外广告、灯箱广告、多媒体的电子LED广告等进行观察，重点分析广告的创意、诉求点、受众及其影响力。第三，观察商业卖场视觉营销设计。城市大型商业卖场中的展示空间设计、照明设计、道具设计、商品陈列设计和视觉传达设计等视觉营销设计，有利于建立品牌形象，促进销售，是现代商场的核心竞争力之一。教师可选择广州市的一到两家大型商业卖场，让学生针对其视觉营销设计进行观察，思考卖场是如何通过合理地展示和营造视觉冲击力刺激消费者的购买欲望。

4.资料收集第一，宣传册、广告单。博物馆、美术馆、商业卖场等场所免费发放的宣传册和广告单是很好的视觉设计研究资料。在参观的过程中，学生要有意识地收集设计宣传资料，为以后的设计创作提供实物参考。第二，照片。设计考察内容多，时间紧。学生在参观过程中，发现新颖的设计或者有启发的设计，可以用相机把它们记录下来，作为以后创作的参考素材。

三、合理安排，科学组织考察

设计考察课程有学时短、考察内容多、信息量大、考察点分布广、实践性强、学生人数多等特点。怎样合理组织安排学生开展考察，是教师需要考虑的问题。鉴于此，可以根据考察点和考察内容，采用不同的组织形式。

1.集中考察，统一行动对于学生获得信息量是相同的考察点，可以通过集体组织的形式统一考察。如，企业参观以座谈会和观摩为主，采取统一行动，比较方便开展考察；院校交流主要是学术讲座、参观和互动交流的形式，强调团体间的沟通和互动，也适合集体行动。

2.分组考察，先集中后分散部分公共场所的场地空间有限，考察信息点分布广，采用统一行动的形式显然难以组织开展，有时还会因为考察点同时涌入大量人员造成拥堵，人为地制造障碍，导致考察效率低下。这样的考察点比较适合分组考察，采用先集中后分散的形式，由教师统一带队到考察点，明确当天的考察重点，然后分组进行考察。分组时，教师可根据学生数量将学生分成若干组，一般5～6人一组为宜，每组推选一名组长负责组织本组活动。如，广州红专厂创意艺术区总占地16万平方米，园区内的私人美术馆、艺术家工作室、创意产品商店等空间容量有限且分布广泛，教师可将学生统一带队到园区，然后根据园区地图，拟定多条考察路线，让学生按小组分路线进行考察。此外，每天外出考察前，教师要让学生制订当天的考察计划、明确考察内容和目标，拟定交通线路和考察时间，锻炼学生计划和组织的能力。在考察过程中，教师应鼓励学生多和行业从业者沟通交流，获取最新的行业信息，树立自信心，增强社会活动能力。每天考察结束后，教师可在晚上组织学生进行集体讨论，交流考察方法、考察心得，有意识地培养学生的思考、分析和总结的能力。

四、整理资料，举办考察汇报展

设计考察实践课程结束后，学生都有了不同程度的收获。教师应及时整理与总结考察成果，方便以后的学习与研究使用，这是设计考察实践活动重要的后续工作，也是考察成果的体现。

1.整理考察资料和存档教师应对考察、参观过程中收集的图片、实物、影像等原始资料进行分类整理归档，方便以后研究和调用。可以根据资料类型进行分类，如地域文化素材、现代设计元素、商业广告、橱窗设计、创意产品等分类归档。此外，教师应要求学生找一两件自己特别感兴趣的设计作品进行分析，研究作品的创意、表现、制作以及优缺点等，然后整理出一份文件材料存档，锻炼学生分析、总结的能力。

2.撰写考察报告撰写考察报告是考察实践活动重要的后续任务，学生应在整理考察资料的基础上，对考察的总项目或者子项目进行深入的探讨、总结，形成考察报告。考察报告可以从考察概况、考察内容、考察分析和考察收获等四个方面进行撰写，要求观点明确、材料客观、语言平实、叙述合理。

3.举办考察汇报展将整理后的考察资料、报告以及主题设计作品以汇报展的形式向全校师生展示，这是检验学生考察成果的良好方式。一方面，让学生在组织展览的过程中回顾考察活动的过程，加深对设计的感悟，锻炼学生的设计、组织和协调能力；另一方面，扩大设计考察成果的受益范围，让更多人通过展览享受考察成果，激励学生在设计道路上不断前进。为了从多方面检验学生的考察成果，可以根据教学内容把汇报展分成若干个主题板块进行展示，如分成主题海报设计、设计分析、考察报告、实物资料、照片素材等五个主题板块。主题海报设计板块以考察的城市为主题，用收集的素材进行城市形象海报创作，检验学生考察后的创作水平，如，以“印象广州”为主题，要求学生创作一幅广州城市形象海报；设计分析板块，则将前面整理的作品分析文档以图文并茂的展板展出；考察报告板块，把考察报告设计成可展示的折页；实物资料板块，将收集的宣传册、宣传单、海报等实物资料精选部分展示；照片素材板块，精选一部分设计作品照片，辅以文字说明进行展示，检验学生的设计审美水平，如，以“设计新发现”为主题，要求学生精选十张新颖的设计作品照片，辅以文字解说，以照片墙的形式展出。总之，通过多元化主题的汇报展，可以多角度地检验学生设计考察的收获，同时让未参与考察的师生感受视觉传达设计的魅力。

五、结语

设计考察课程是视觉传达设计专业学生走出校门、接触行业的社会实践活动。虽然学时短，考察内容多，但它对拓展学生的视野、转变设计观念、培养团队精神、增强自身设计素养等方面有着重要的作用。所以，教师对于设计考察课程的教学，不仅要明确教学目的、合理选择教学内容，还要多关注行业新动态，灵活地调整教学方法和教学手段，才能更有效地提高教学质量。

参考文献：

[1]陈嘉健.服装专业设计考察课程教学初探.装饰，2013（3）.

篇（4）

二、专门调查部分

（一）酒类产品的消费情况

1、白酒比红酒消费量大。分析其原因，一是白酒除了顾客自己消费以外，用于送礼的较多，而红酒主要用于自己消费；二是商家做广告也多数是白酒广告，红酒的广告很少。这直接导致白酒的市场大于红酒的市场。

2、白酒消费多元化。

（2）购买因素比较鲜明，调查资料显示，消费者关注的因素依次为价格、品牌、质量、包装、广告、酒精度，这样就可以得出结论，生产厂商的合理定价是十分重要的，创名牌、求质量、巧包装、做好广告也很重要。

（3）顾客忠诚度调查表明，经常换品牌的消费者占样本总数的32.95%，偶尔换的占43.75%，对新品牌的酒持喜欢态度的占样本总数的32.39%，持无所谓态度的占52.27%，明确表示不喜欢的占3.4%。可以看出，一旦某个品牌在消费者心目中形成，是很难改变的，因此，厂商应在树立企业形象、争创名牌上狠下功夫，这对企业的发展十分重要。

（4）动因分析。主要在于消费者自己的选择，其次是广告宣传，然后是亲友介绍，最后才是营业员推荐。不难发现，怎样吸引消费者的注意力，对于企业来说是关键，怎样做好广告宣传，消费者的口碑如何建立，将直接影响酒类市场的规模。而对于商家来说，营业员的素质也应重视，因为其对酒类产品的销售有着一定的影响作用。

（二）饮食类产品的消费情况

本次调查主要针对一些饮食消费场所和消费者比较喜欢的饮食进行，调查表明，消费有以下几个重要特点：

消费者认为最好的酒店不是最佳选择，而最常去的酒店往往又不是最好的酒店，消费者最常去的酒店大部分是中档的，这与本市居民的消费水平是相适应的，现将几个主要酒店比较如下：

2、消费者大多选择在自己工作或住所的周围，有一定的区域性。虽然在酒店的选择上有很大的随机性，但也并非绝对如此，例如，长城酒楼、淮扬酒楼，也有一定的远距离消费者惠顾。

3、消费者追求时尚消费，如对手抓龙虾、糖醋排骨、糖醋里脊、宫爆鸡丁的消费比较多，特别是手抓龙虾，在调查样本总数中约占26.14%，以绝对优势占领餐饮类市场。

4、近年来，海鲜与火锅成为市民饮食市场的两个亮点，市场潜力很大，目前的消费量也很大。调查显示，表示喜欢海鲜的占样本总数的60.8%，喜欢火锅的约占51.14%，在对季节的调查中，喜欢在夏季吃火锅的约有81.83%，在冬天的约为36.93%，火锅不但在冬季有很大的市场，在夏季也有较大的市场潜力。目前，本市的火锅店和海鲜馆遍布街头，形成居民消费的一大景观和特色。

三、结论

1、本市的居民消费水平还不算太高，属于中等消费水平，平均收入在1000元左右，相当一部分居民还没有达到小康水平。

2、居民在酒类产品消费上主要是用于自己消费，并且以白酒居多，红酒的消费比较少，用于个人消费的酒品，无论是白酒还是红酒，其品牌以家乡酒为主。

3、消费者在买酒时多注重酒的价格、质量、包装和宣传，也有相当一部分消费者持无所谓的态度。对新牌子的酒认知度较高。

4、对酒店的消费，主要集中在中档消费水平上，火锅和海鲜的消费潜力较大，并且已经有相当大的消费市场。

市场考察报告（二）

一、市场概述

20**年末全市户籍总人口590.97万人，地区生产总值2802亿元，城镇居民人均可支配收入12361元，农民人均纯收入6750元。苏州是著名的“鱼米之乡”、“丝绸之府”、“工艺之都”。改革开放以来，国民经济加速发展，成为全国经济发达地区之一。

二、商家格局

随着永乐、苏宁、五星等家电专营连锁店纷纷进驻苏州市场以来，苏州的家电销售格局也悄悄起了些变化，改变了传统大型百货商店长期以来在经营家电领域占据统治地位的局面，但苏州市人民商场股份有限公司、苏州市石路国际商城、苏州长发商厦、苏州泰华商城等凭借其良好的信誉、优美的环境、大而全的商品，仍是广大消费者的首选之地。另外一些小的家电商家，凭借其灵活的销售方式及相关渠道也占有相当的一些市场份额。

苏州空调市场调研报告

苏州经济在“长三角”一直是高居前列的，它不仅有姑苏园林、苏州乐园、太湖美景、观前街这些旅游景点作为支柱产业。而且中新合作苏州工业园区开发建设来，实际利用外资超过55亿美元，苏州高新区完成国内生产总值204亿元，财政收入28.6亿元，区内有名列世界500强企业45家，也为苏州市的经济带来了不小的发展。良好的市场背景，使得居民的消费成熟也理性。据统计数字表明，空调在苏州家庭的普及率为45%以上，今年苏州的空调市场容量近6亿多，可见苏州空调市场还是有很大的发展空间。

今年苏州整个空调市场呈现出“淡季不淡，旺季不旺”的均衡态势，这和居民消费的理性化有很大关联。空调销售市场受到家电专营店的一些冲击，专营店中以苏宁、永乐和五星为三大巨头，百货商厦中又以苏州市人民商场股份有限公司和苏州市石路国际商城见长。苏宁空调的销量要略好于其它商家，总体来说连锁的家电专营店的份额较之百货商厦要高，基本上两者之间市场份额比为60%：40%。

与“长三角”整个地区的经济相适应，苏州消费者在选择空调上首先考虑的是品牌，一些高中档产品普遍受到欢迎，品牌意味着质量和售后服务。目前，在苏州市场上，空调销售占主要地位的是海尔、美的、新科、奥克斯、格力等国产品牌，这几个品牌占据了苏州空调市场的60%左右的份额。据各大专营店和商厦销售数据显示，海尔在苏州空调市场位列第一，占了约19%的市场份额。主要原因是在于其品牌认知度高以及良好的售后服务。其次为美的，占了约16%的市场份额。新科和奥克斯在苏州市场上也有不俗的表现，各自抢占了约10%的市场份额，格力在苏州的销量尚可，占据了5%的市场份额。

另外，苏州本地品牌三星空调今年的表现也不错，但由于三星空调起步比较晚，所以全年总的份额相对较低。同时，我们在调研中也发现，春兰在苏州市场上的销量平平，不尽如人意，究其原因可能与消费者对该品牌的认知程度有关。

市场考察报告（三）

热水器作为一种家庭耐用型消费品，使用寿命一般在5至6年以上，因其与人的安全相关，是消费者购买时关心度最高的一种家庭生活用品。

热水器和人们的生活息息相关，故市场普及率达到了90%。由于使用方便和快捷，苏州城市居民家庭拥有的热水器仍以燃气热水器为主，约占热水器市场总量的58％。电热水器和太阳能热水器经历了多年发展，也具备了一定规模，其中电热水器的发展比较稳定，其市场占有率为35％。太阳能热水器虽然受气温自然条件的影响较大，对安装场地也有所限制，但其发展仍很迅猛，购买群体不仅在农村，顶层住户也购买太阳能热水器，其市场份额也达到了7%。

电热水器市场的快速成长，吸引了众多民营资本和国外品牌加入，国内一些有影响力的家电品牌亦快速进入这一行业，提高了消费者对电热水器产品的信任度，消费者对电热水器的需求量也在逐渐上升。外资品牌中卖得最好的是a.o.史密斯和阿里斯顿，该两大品牌占据了近85%的市场份额，两大品牌的销售基本是平分天下。

海尔进入热水器市场比较晚，但海尔借助其强大的品牌影响力，在热水器行业内奋起直追，已完全让消费者接受了其生产热水器的概念，在苏州电热水器市场上海尔也占得了8%的市场份额。

燃气热水器由于其发展时间较早，因而其品牌集中度不像电热水器那么高。樱花、光芒、万和、能率和创尔特是苏州市场上主要的燃气热水器品牌，该几大品牌占据了市场75%的份额。

据商家统计，今年苏州热水器市场容量为3万台左右，其中苏州市人民商场股份有限公司以其长久的影响力和信誉占据了约28%的份额，其次为专营店苏宁、永乐、五星共占了65%的份额，其余由其它大型商场分食。

油烟机、灶具的普及率在苏州市区基本上占到了92%。但随着苏州市区的整体改造，大批老城区的居民住进了新房，这也迎来了一次新房装修的大潮，厨房是一个家庭装修的重点，油烟机、灶具作为家庭必备器具，消费者在其购买上也比较舍得花钱，不仅要求产品质量好，而且对款式也有不小的偏好。越来越多的人青睐整体厨房的时尚和美观，且趋向欧式风格，并且比较看重品牌。

目前苏州油烟机、灶具市场上品牌也相对较集中，商家普遍反映方太和帅康两者由于进入油烟机领域时间早，市场占有的份额较大，两者占据了约43%的市场份额，而且两者不分仲伯。老板和樱花的表现也相当出色，各自占据了16%和11%的市场份额，华帝在进军整体厨房后，其市场定位更加明显，突显其品味和时尚，也受到消费者的欢迎，占据了约14%的市场份额。其次太太、光芒和普田等也是油烟机、灶具市场的强劲之师，这几大品牌共同占据了15%的市场。

篇（5）

20世纪80年代以来，世界职业教育领域中相继出现了很多新的教学理念，有任务驱动教学法、项目教学法、行动导向教学法等等，每一种教学法都是一种新的探究，都有它的优点，在《市场营销学》教学的过程中，也尝试着使用过这些新的方法，发现如果把这几种方法有效的结合在一起使用，目标会更明确，效果会更好，因此，大胆提出一个新的思路：项目导向教学法。

一、项目导向教学法的内涵和特点

所谓“项目导向”教学法，是指以实践工作过程为基础的探究式教学方法，该方法要求教师在教学过程中确立一个或几个项目，并以之为导向，将所要学习的新知识隐含在这些项目之中，学生在项目的实施过程中，　在老师的指导和帮助下找出解决问题的方法，最后通过项目的完成而实现对所学知识的传授的教学方法。

项目导向教学法具有以下特点：

1、以项目为中心

每次项目的实施都要以确定的项目为中心，无论是教学内容的学习，还是项目的实践环节，都要紧密的围绕这一中心，使学生的学习、实践更加具有针对性。

2、以成果为动力

项目成绩以最终项目成果为评价标准，这就极大的刺激了学生的积极性和主动性，使学生以成果为动力，认真完成项目。

3、以相关的知识为内容

在项目的完成过程中，需要大量的基础知识支撑，这就要求教师组织学生认真学习、查阅相关专业知识。项目的实施也是为了巩固相关知识，因此注意在实践过程中不忘教学内容的学习。

4、以真实情景为学习环境

项目导向教学法要求师生共同实施完成一个完整的项目。这个项目工作必须是在一个真实的环境中完成，为学生的学习提供的真实情景。

5、以实践性探究活动为主要学习方式

该教学方法不主张教师在课堂上照本宣读，闭门造车。而是要求学生自己负责项目的信息收集、方案设计、项目实施、项目评价，在项目实施过程中以实践性探究活动为重要学习方式，具有较高的难度系数。

6、以小组合作为主要组织形式

项目导向教学方法的学习方式以小组合作方式为主。对于学生而言，独立完成项目是不可能的，为了确保教学效果，教师应当按照班级学生的综合情况以强弱结合为原则进行合理分组。

二、项目导向教学法一般步骤

确定项目。即由教师拟出一个或数个可供选择的项目或由学生根据自己的想法提出项目，与学生讨论、确定项目的目标和任务；

制定计划。教师指定小组或学生制定工作计划，确定工作步骤和程序。

组织实施。项目小组学生分工后，按照既定工作步骤和程序工作，小组成员协作或学生独立完成项目。

项目结果汇报与作品展示。项目作品有实物类作品：如模型、工件；有语言类作品：如考察报告；有图片类作品：如技术制图、结构图；有表演类作品：如角色游戏、演示等。

评价总结。包括自我评价、组内互评、组间互评和教师点评。

扩展与深化。项目完成后，经过总结分析，把项目方案扩展到下一个项目当中，并细化到各个环节、每个步骤，进一步深化教学改革。

归档或应用。最后，把项目完成情况以考察报告的形式进行总结并归档以备在以后的教学中应用。

三、项目导向教学法的实施

在《市场营销》课的教学过程中，　我尝试实施了项目导向教学法，具体如下：

例如在产品策略这一章中。我为学生们拟定了一个开发新产品的项目，要求学生分成8个小组，每组开发出一个宿舍用的晾衣架。项目步骤如下：

1、确定项目。宿舍用简易晾衣架

2、制定计划。分成8个，每个小组制定工作计划，确定工作步骤和程序。

3、组织实施。项目小组学生分工后，按照既定工作步骤和程序工作，小组成员协作或学生独立完成项目。

在组织实施阶段，学生主要进行了八个阶段的工作：

1）新产品构思。对新产品进行构思、创意。

2）筛选构思。该阶段各小组交前一阶段收集的新产品构思进行评估，研究其可行性，放弃那些错误或不切实际的构思。

3）概念形成和测试。该阶段各小组从消费者角度对产品构思进行详尽描述，根据未来消费者对产品的要求，将形成的产品构思开发成产品概念。

4）初步拟定营销计划。各小组拟定一个初步的市场营销计划。

3、项目结果汇报与作品展示。项目作品要求必须有两种形式：实物类作品和实训报告。通过组织实施，把最终确定的产品作为实物进行展示，并要求学生撰写实训报告。

4、评价总结。包括自我评价、组内互评、组间互评和教师点评。

通过这个项目的完成，使学生们牢固掌握了新产品开发这一节的内容，并积累了一定的实践经验。

在分销策略这一章中，我又为学生们拟定了一个项目，为乌兰察布市草原心乐乳业公司的蒙优乐酸奶设计分销渠道。项目步骤如下：

1、确定渠道的目标：

草原心乐乳业公司的目标市场是无差异市场，所以该公司的目标消费者是所有人。所以要求学生设计的渠道要加大市场渗透能力，大面积地接触顾客，使顾客能够就近购买。

2、制定渠道方案：

制定分销渠道方案需要对影响渠道选择的一些因素进行分析：

1）产品的特性：草原心乐乳业公司生产的产品，单价低；消费效用价值高属于消费者频繁购买品；自然生命周期长；体积小体重轻；技术服务低；市场生命周期长。

2）市场因素：由于草原心乐乳业公司采取的是无差异市场划分，所以其市场容量大但消费者每次购买数量少；市场区域范围大顾客比较分散；市场规模大发展趋势更大。

3）竞争者因素：目前能和草原心乐乳业公司竞争的乳品行业非常的多。

4）生产者因素：生产者的实力和声誉、生产者的经营能力、生产者愿意提供服务的多少、生产者对渠道控制程度的要求。

3、选择渠道方案：

公司应该充分利用各级中间商，采取长而宽的分销渠道，最大的进行市场渗透。由于公司现在的实力还很弱，所以为了获得更多的市场份额，公司应该利用奖励中间商的方法适时地建立自己的渠道，开辟新的渠道，才能在竞争激烈的乳品市场中占有一席之地。

选择方案要适用以下标准：

经济性标准：找到最大效益点。

控制性标准：厂商对分销商能否进行有效控制。

适应性标准：渠道选择适应变化和环境。

4、评估渠道方案：

1）顾客满意评价：有形资产、可信赖感、十分负责、保障安全、感情交流。

2）运行状态评价：畅通性、覆盖率和流通力。

3）财务绩效评价：销售分析、占有率分析、费用分析、盈利分析、资产管理效率分析。

4）渠道价值评价：收益现值法和重置成本法。

5、分销渠道的具体设计

通过一系列前期工作，最终为草原心乐乳业公司设计了以下几种渠道，尽量将草原心乐产品分销到更多的区域。

1）超级市场渠道。包括独立超级市场、连锁超级市场、酒店和商场内的超级市场、批发式超级市场、自选商场、仓储式超级市场等。

2）食杂店渠道。通常设在居民区内，利用民居或临时性建筑和售货亭来经营食品、饮料、烟酒、调味品等生活必需品，如便利店、便民店、烟杂店、夫妻店、小卖部等。这些渠道分布面广、营业时间较长。

3）百货商店渠道。即以经营多种日用工业品为主的综合性零售商店。内部除设食品超市、食品柜台外，多附设快餐厅、休息冷饮厅、咖啡厅或食柜台。

4）大专院校渠道。即大专院校等住宿制教育场所内的小卖部、食堂、咖啡冷饮店，主要面向在校学生和教师提供学习、生活等方面的饮料和食品服务。

5）中小学校渠道。指设立在小学、中学、职业高中以及私立中、小学校等非住宿制学校内的小卖部，主要向在校学生提供课余时的饮料和食品服务（有些学校提供课余时的饮料和食品服务；有些学校提供学生上午加餐、午餐服务，同时提供饮料）。

通过一年多的项目导向教学实践发现，把该模式运用到市场营销学课程教学，可以培养学生的学习兴趣和解决市场营销实际问题的能力，引导学生塑造职业能力，满足社会对市场营销专业人才的职业需求。

四、应用项目导向教学方法需注意的问题

1、教师在教学中转变角色

教师在教学中要转变过去单一的讲授角色，要对项目整个学习或工作的过程进行发动、监督、帮助、控制和评估。包括把学生引导到项目实施过程中去、按照强弱结合的原则帮助学生组建学习小组、在制定计划和做出决定的阶段中为学生提供帮助、特别要注意学生对引导问题的处理、监督学生的实际工作过程，当学生遇到困难不能继续下去或犯有较大错误时进行干涉、学生的成绩进行评估并反馈给学生。

这就要求教师有较强的组织能力、过硬的驾驭能力和丰富的实践经验。

2、选择恰当的实训项目

选择实训项目时，一定要综合考虑各方面的因素，既要考虑参与该项目的经费问题，还要考虑课时的总体安排，同时要考虑与课程内容联系的紧密程度，及预期会达到的教学效果，此外，学生的安全问题、合作企业的选择问题等也会影响项目的实施。因此，一定要认真考虑，选择最具可行性的项目。

3、处理好教师与学生的关系

在项目导向教学过程中，一定要体现学生的主体作用，学生是项目的积极参与者，学生有很大的自，方案的制定、计划的执行都由学生自己决定，教师只起引导的作用。在项目设计和实施过程中，教师一定要给学生充分的自由、尊重学生，相信学生，把更多的时间给学生，最大程度的调动学生的积极性和主动性。

五、结语

项目导向教学法在我院的《市场营销》课程中已实施一年多，它的优点是能把专业课程学习与职业工作岗位真正结合起来，增强了学生的专业能力、职业理解能力和职业适应能力不足之处是这一教学方法毕竟还在尝试和探究阶段，还不够成熟，需要在教学实践中不断完善和创新。

总之，在一年多的教学实践中，学生采用项目导向教学法，掌握了所学专业知识并完成了一些作品，如图，具备了一定实践工作经验。实践证明，基于项目导向的教学方法是切实有效、适应面广的新教学模式，有利于学生进行团队合作学习，熟悉实际工作流程，达到具体任务目标，并进一步激发学生自学能力，提高管理能力。

参考文献：

[1]熊婕.以工作过程为导向的“项目驱动式”教学法的设计与应用[M].商场现代化，2010，（10）.

[2]戴秀英.市场营销学课程能力导向教学模式的研究，长春理工大学学报，2010，（7）.

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高职院校的教学工作必须围绕“以就业为导向”的人才培养目标，增强高职学生的自主学习能力，提高其综合文化素养，以适应培养高技能应用型人才教育，满足社会经济发展的需要。近些年来随着我国普通高等院校的扩招和各类职业院校数量的剧增以及办学规模的不断扩大，高职院校的生源整体素质呈下降趋势。

由于学生基础知识薄弱、学习能力参差不齐，而兴趣爱好和个性特长更是千差万别，用传统教学方法已不能使全体学生得到最好的发展。从《经济学基础》这门课程来看，学生既有优势也有劣势：学生具备一定的社会、文化知识和相应的生活经验，但数学基础十分薄弱；学生的形象思维能力强，但是逻辑思维能力弱；学生对于自认为有用的知识，学习兴趣浓厚、积极性高，但缺乏科学合理的学习方法，对于自认为无用的知识，处于被动学习的状态。因此，有必要结合学生的实际情况，将适用于高职学生特征的教学方法运用于课堂教学中。分层教学模式，是指教师在教学工作中，根据学生的知识、能力把学生分为A（提高）、B（发展）、C（跃进）三层；再根据教学内容，提出分层目标呈现问题，激起学生对知识的探究兴趣，其次是根据各层学生实际组织教学，先解决共性问题，从基本要求步步递进、再次是针对不同层次学生进入学习状态的程度加以启发，分类指导。分层递进的目的是使每个学生都得到最好的发展；目标是差生转化、中等生优化、优生尖化；原则是整体性、主体性、激励性；方式是科学分层、因材施教、评价鼓励、调整层次。现针对《经济学基础》课程中《需求价格弹性》这节课的分层次教学谈谈我的想法。

一、制定分层次要求的教学目标

围绕“以就业为导向”的办学理念，高职院校主要面向经济类和管理类的专业开设《经济学基础》这门课程，在经济管理类专业的课程体系中，这门课程作为专业基础课程，在大学一年级开设，为学生在此之后对金融学、财政学、国际贸易、企业管理、市场营销、财务管理等专业核心课程的学习起到理论铺垫作用。

《经济学基础》课程目标分为三个层次，即知识目标：要求学生通过学习能够掌握经济学的基本概念、原理和社会经济运行的基本规律；能力目标：要求学生能够运用经济学思维，分析、解决现实生活中的经济现象和经济问题；素质目标：通过本课的学习培养学生严谨的工作态度和责任感，树立团队合作意识，增强不断学习的主动性。

《需求价格弹性》作为《经济学基础》课程中的任务三第一节的内容，在整个课程中起到了承上启下的作用。本课的教学目标也分为三个层次，知识目标：要求学生通过学习能够理解需求弹性的含义并分析商品的弹性特征；能力目标：使得学生通过学习能够将需求弹性理论在现实经济中实际应用；情感目标：通过学习使得学生树立透过现象看本质，钻研务实的工作态度，并提升服务于社会的职业能力。

二、课堂讲授分层次

这一环节是决定教学质量的关键。教师运用讲授法，通过文字表述向学生介绍需求价格弹性的概念是商品需求量的变动对价格变动的反应程度。接下来，教师要求B层次（学习水平中等）学生和A层次（学习水平较高）学生通过老师的启发式教学，依据需求价格弹性的概念推导出其公式：需求弹性系数=需求量变动百分比/价格变动百分比，从而提升他们的自主探究能力。

三、案例强化分层次

在这个环节，教师采用案例教学法，并从需求价格弹性的理论知识入手引导不同层次的学生用不同的方法分析案例中谷贱伤农的原因。具体方法如下：

让C层次学生根据总收益的公式R=P*Q（R：总收益，P：价格，Q：需求量）对粮食价格高、低时的总收益分别计算，并比较大小，得出粮价下降会导致总收益下降的结论。

让B层次学生根据需求缺乏弹性的曲线图（图1）分析：图形面积S1 与S2分别代表粮食价格高、低时的总收益，通过比较可以推导出S1> S2，得出粮价下降，则总收益下降。

让A层次学生从心理学角度思考，出于生理需要，粮食能够满足人们基本的生活需要，因此粮价下降并不能带来需求量的大幅增多；另外，还可以从消费者行为学的角度思考，由于粮食属于必需品，随着人们生活水平的提高，粮食消费占家庭总支出的比重不断下降，消费的有限性，使得粮食属于需求缺乏弹性商品。在这个环节，三个层次学生用不同方法共同得出一个结论：粮食丰收，价格下跌，增产≠增收，即：谷贱伤农。

四、考核与评价分层次

考核不是目的，关键在于学以致用。在这一环节，教师要求学生到超市、商场实地考察，针对薄利多销（谷贱伤农的反例）书写考察报告，完成自主学习。其中体现分层次的特点：C层次学生由于基础较差，只需通过考察得出哪些商品能够实现薄利多销；B层次学生需要运用本节课的知识分析商品薄利多销的原因；A层次学生不仅需要完成B和C两个层次的作业，还要设计出实现商品薄利多销的销售方案。

教师根据学生作业完成效果的优劣，给予相应的等级评价，其中：A为优，B为中，C为差。不管评价结果为哪个等级的学生都应该受到教师的正面强化，从而激励他们实现良好的学习效果，达到学以致用。教师应鼓励学生通过互帮互助，使得A层次学生积极带动B、C层次学生，形成正能量的学习氛围。

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冬天的拉普兰银妆素裹，空旷宁静，显露出芬兰北部地区的朴实和纯洁。

拉普兰省的首府罗凡涅米(Rovanlemi)是圣诞老人的故乡，是极地风光的极佳观赏地，是世界上惟一设在北极圈上的省会。在来之前查到她的一个中文名字叫露云娜美，让我们很早就对她展开了美好的想像和憧憬。罗凡涅米是一个很小的城市，人口才5．5万人，二战时期被全部炸毁，战后由芬兰著名建筑设计家阿尔托规划设计，城市才得以重建，据说阿尔托是按照北部驯鹿的形状来设计这座城市的重建蓝图的。

大家首先游览了童话般的圣诞老人村(SantaaausVillage)和世界上最正宗的圣诞老人合影。参观圣诞老人办公室，终于实现了梦想：双脚横跨在北纬66度33分的北极线上。北极圈上的方向柱显示，圣诞老人村距离北京6680公里。

到了极地，乘坐雪橇是必不可少的。驯鹿体格健壮，但性情温顺，拉起雪橇非常平稳。雪橇在茫茫雪原和冰冻的河床上穿行，天地广阔，静寂无声。颇有“千山鸟飞绝，万径人踪灭”的意境，

我们考察的第一站就是拉普兰大学；拉普兰大学建于1979年，是芬兰最年轻的一所大学，位于北极圈上，也是芬兰和欧洲最北的大学。拉普兰大学有教职工600多名，其中71位教授，在研究艺术和设计、福利，少数民族、国际法学、应用和环境论等方面有着非常强的研究队伍。该校大约有4200名本科生，400名研究生，120名国际学生，和214名国外交流学生，还有9200名左右的成人学生参加继续教育。该校下设5个院系：艺术和设计学院，商业和旅游学院，教育学院，法律学院，社会科学学院。艺术和设计学院有着浓郁的艺术气息，学院楼道里到处悬挂着艺术作品，新媒体研究实验室的排演在紧张有序的进行。据介绍，当前芬兰艺术学生对中国文化很感兴趣，这从该校艺术和设计学院墙壁上的汉字可见一般。

罗凡涅米有一个让人流连忘返的极地博物馆，那就是ARKTIKUM博物馆。博物馆生动地展示了北极地区的自然和生命的演变过程，人类与北极的相互关系、北极圈内不同的种族文化等。展厅内还收集了生活在北极地区土著民族爱斯基摩人和萨米人的文物，记录了他们的传统和风俗习惯 利用多媒体技术，介绍了极地恶劣天气情况下当地居民的日常生活。博物馆的内容如此丰富，让我们在里面足足待了有四五个小时，在感受极地文化的熏陶之后，我们错过了芬兰著名的marttini刀场开门的时间。由于冬季光照时间极短，所以商场营业时间相应减少，一般上午10点到下午2点或3点。

萨米文化是我们这次北上考察的兴趣之一。萨米人(Sami又称拉普兰人Lapps)是居住于北方极地的土著民族。他们的深蓝带红彩花边的传统服饰，及精美毛皮制品和小刀、皮鼓等工艺品，用鹿皮措建的锥型蓬帐，饲养驯鹿的优良技术，代表着北方极地的独特色彩，洋溢着浓郁的芬兰风情。

按远古石头上的刻划图案所显示的考古证据，萨米人约在1万年前的冰河时期完结后就已迁徙到北方极地居住。早期他们聚集于大西洋、北极洋与波的尼亚湾一带，后来才逐渐移入内陆。本来萨米人占据大部份芬兰工地，后期移居来的芬兰人将他们推回北极圈之内。萨米人以前为游牧民族，他们狩猎野鹿，在荒原间捕鱼和采集野果，在和暖季节则贩卖肉类，皮衣与自家特制工艺品。但芬兰境内的萨米人愈来愈多地开始农业生活，渐渐地他们比其它北欧国家的萨米人更安定地驻扎下来。

芬兰的萨米人约有6500人，他们分散居住在北极圈以内的拉普兰地区，主要在东拉普兰的萨利色尔卡(Saariselka)一带集结成较大村落及社区。伊纳里(lnari)建有详尽展示萨米人历史和资料的Siida萨米博物馆。并有画满萨米人图画的萨米教堂。可惜我们限于时间和交通，无法前往学习和欣赏，算是本次活动的一个遗憾吧。

2

坦佩雷(Tampere)是芬兰第三大城市，北欧最大的内陆城市，芬兰南部名城。坦佩雷曾以木材、纺织、金属等工业而闻名全球，在工业革命时期被称为北方的曼切斯特。多年前的红砖建筑的工厂大厦，因为城市转型的原因，很多竞相改建为商店、餐厅、酒吧。电影院等休闲中心，甚至有的还改建成了豪华的酒店，形成了坦佩雷与众不同的城市风格。

坦佩雷大学是一所集科研及教学于一身的综合性大学，其科研及教学重点主要集中在经济。文化、健康等领域，大学的优势整体上仍在面向社会科学的研究方法上，是芬兰全国在这一研究领域的佼佼者。学校共有19000个学生，3000多个教职工。学校在市里各处都有学院分布且交通极为便利。大学主楼的建筑观代感极强，整体来看，像一把蓄势张开的弯弓，充满着力量和活力，可能代表着积极探索，不断前进的精神。由于是周末，很遗憾没有机会深入了解学校的具体情况。

我们专程前往著名的俄国革命工人大厦，拜谒了全世界仅存的列宁博物馆，对这位伟人有了进一步的了解和认识。大家都是第一次了解到列宁同芬兰有着不解之缘，芬兰人民对列宁也有着不寻常的感情。十月革命前，列宁曾26次来到芬兰，前后居住了近两年的时间。列宁在芬兰期间领导着俄罗斯的革命运动他的足迹踏遍了芬兰的许多地方。1905年和1906年列宁曾两次在此召开地下会议，酝酿后来的俄国革命。列宁曾担任1905年会议的主席，并在这次会议上第一次同斯大林会面。目前博物馆里保存着与列宁一生的革命活动有关的文物、图片、文献等展品上万件，陈列了许多与列宁有关的油画和雕塑作品，其中大部分是莫斯科列宁博物馆展品的复制品。在这里可以买到列宁在芬兰居住时写下的名著《国家与革命》的芬兰文版本以及各种有关列宁的纪念品和工艺品。

坦佩雷大教堂非常雄伟，内饰精美，是芬兰民族浪漫风格最令人难忘的典范。尤其是里面那副环四壁而作的长条画卷，上面代表12千月的12个小男孩或蹲或站，表情各异，捧着长长的花束，线条、色彩简单而自然，画面，布局淳朴而和谐，但感觉多少带有一些伤感和压抑，或许正是芬兰这个国家完美的写照吧。

3

图尔库是芬兰最古老的城市，有文字记载的历史可以追溯至1229年，曾经是芬兰的首都，拥有三所大学和科技园，其中还有芬兰惟一的一所瑞典语大学，在生物化学、ICT和药物研究领域成绩斐然，也因此成为学术与科技重镇，今天它依然是芬兰西南部最重要的城市，是芬兰第五大城市。Turku(图尔库)这个宇的斯拉夫语原意就是市场的意思，如今图尔库的市中心也称为MarketPlace(市场)。城

中的奥拉(Aunm)河从市中心穿流而过，沿河两岸成为图尔库的精华所在。

图尔库濒临瑞典，承袭了瑞典风格的建筑，成为芬兰与俄罗斯文化分庭抗礼的城市。芬兰文化包含两个源流：一是瑞典，另一是俄罗斯，而古都图尔库就是偏向瑞典的一个典型。图尔库经常被认为是芬兰惟一的西欧城市，因为一般中世纪欧洲城市有4个共同点：有一条运输作用的河。一个大教堂显示宗教权利，以及代表世俗力量的城堡和一个交易的市场，而图尔库样样都有。

建于17世纪的图尔库大学是芬兰第一所高等学府，也是芬兰著名的综合性多学科大学之一。图尔库大学共有学生17000多人，基本授课语言为芬兰语。这个大学没有校门，没有围墙。连一个写着“图尔库大学”这几个字的地方都没有，问朋友哪是大学的标志，他们竟是一股的迷茫。但图尔库大学的教室是对社会。对所有人开放的。图尔库大学几乎完全融合在这个城市里，在平和中透出一种大气。大音希声，大巧若拙，是在大里有一种澄澈。静默、开放、朴实的内涵，是大得结实而有无穷的力量。

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一、引言

近年来，互联网金融发展得如火如荼，而且逐渐蔓延出互联网企业集体淘“金”的燎原之势（宋建华，2014）。互联网企业与银行间的渗透与反击暂且不论，网络融资正逐渐发展其规模，扩张其势力（陈初，2010）。作为网络融资的重要组成部分之一的“P2P网络借贷”正快速发展，并为传统银行信贷带来了不小的挑战。英格兰银行执行董事安德鲁・霍尔丹曾预言：“P2P借贷将会取代传统银行。”然而虽已声名鹊起，却是毁誉参半。誉者赞其曰“金融创新”、“普惠金融”；毁者斥之“非法集资”、“庞氏骗局”。

二、定义的研究

P2P借贷的定义主要可以分为两个部分：基础定义和附加限定。其中基础定义指的是对其属性和媒介进行规范，而附加限定主要是在基础定义上对借方、贷方与平台提供方的角色、盈利方式等进行进一步的明确。

（一）基础定义

P2P的全称是对等网络（Peer to Peer）。这种起源计算机网络的点对点技术，指一种区别于中央网络系统的，主要依靠用户群（Peers）交换传输信息的信息互联技术。其中，每个用户具有节点和服务器的双重性质。节点之间，依靠用户群进行信息交换。P2P借贷指的是参照这种网络结构建立的资金借贷。

P2P借贷的中文译法为“点对点贷款”（史文才，2013），官方译法是“人人贷”。现有的文献中，对其定义不尽相同。林荣琴（2014）认为目前法学界缺少权威的定义。《中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》（2011）将P2P信贷服务中介公司界定为收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，然后进行配对，收取中介服务费的公司。第一财经新金融研究中心（2013）在《中国P2P借贷服务行业白皮书》中将P2P借贷定义为个体与个体之间通过网络实现的直接借贷。

（二）附加限定

1.对于借贷双方的限定。对于借贷双方的限定主要集中在借贷双方应是法人还是自然人这一问题上。

张廷宇（2013）和田东升（2013）都将P2P借贷限定为狭义的个人对个人的行为。张廷宇（2013）重点指出信贷的小额限定。田东升（2013）不赞同将P2P借贷双方的范围从自然人之间扩展至自然人与企业法人间或企业法人间。

然而第一财经（2013）认为贷款方应为个人，但借款方可以为个人或者法人企业。吕祚成（2013）则认为贷款方可以为自然人或具备放贷资格的金融机构，而借款方应为个人。张正平和胡夏露（2013）则更是认为借贷双方皆可扩展至企业法人。

芮晓武和刘烈宏（2014）从另一角度，限定贷款方应为拥有资金并有投资理财意愿的个人，即不认同从银行贷款投入到P2P借贷中盈利的行为。

2.对于P2P借贷公司（平台）在交易中所处角色的限定。关于P2P借贷公司在交易中所处地位分为中立与参与两派。中立派认为平台公司应该独立于双方之外，对双方不施加任何影响，如田东升（2013）等；参与派则认为平台应该提供相关的考察报告，如邹志鹏（2012）等。

3.对于P2P借贷公司盈利方式的限定。P2P借贷公司一般以提供借贷双方信息、收取中介费等方式作为收入来源，也有部分以提供借款人相关考察报告作为主要盈利方式，还有部分采用债权转让的模式，更多地是混合盈利的模式。

（三）最终定性

国际证监会组织（2014）将P2P借贷定性为“财务回报型众筹”，这是与“股权式众筹”并列为主要的众筹方式。

黄迈（2009）对P2P借贷寄以厚望，认为其可以解决信息不对称问题，是商业与公益的结合，实现了可持续发展。晓睿（2014）认为P2P借贷是撮合交易，借贷双方自助地在该平台上借贷需求，借由该平台撮合而成交易。

许多学者提出：P2P借贷平台是“准金融机构”。然而林荣琴（2014）指出当前中国并无任何一部商事法律精准地给出了金融机构的定义，更遑论相对于“金融机构”而言的“准金融机构”了。

张欣（2013）和李爱君（2012）等指出金融机构的两大方向：提供金融服务、参与货币信用。他们认为P2P借贷平台符合第一个特点――主营业务与金融服务业有关，但不符合第二个特点――平台在交易中不是债权债务人，故而认为其不完全是金融机构，称其为“准金融机构”。

陈哲（2014）指出唐靖（2012）关于“金融机构”的另一种定义，即认为直接参与货币信用是基础，直接借贷关系是经营模式，还款逾期是风险。须同时满足这三点才可称为“金融机构”。然而由于P2P借贷平台由于其不直接参与借贷交易，且其主要风险来源不是逾期还款，所以不是“金融机构”。因此，陈哲（2014）认为P2P借贷平台应属于“准金融机构”。

林荣琴（2014）从“金融机构”的分类出发，认定P2P借贷不属于金融机构。但由其客观上已经卷入金融活动，所以将P2P借贷平台认定为“准金融机构”。

其他更多的由于没有详细区分“准金融机构”与“金融机构”等细化概念，将之统称为“金融中介机构”，如禹海慧（2014）、吕祚成（2013）、邹志鹏（2012）、辛宪（2009）等。

三、溯源、发展与相关研究

（一）追踪溯源

毋庸置疑，成立于2005年的英国公司Zopa是全球第一家正式的P2P借贷公司。但追溯期本源却有了不同的分歧，展示出了对于P2P借贷本质的研究上侧重点的不同：

其一为“乡村银行”（Grameen Bank）。这是Yunus的得意之作。以此为根源的学者大多将之本质归于小额借贷，并多从“金融脱媒”的角度看待P2P借贷。其二为“标会”。“标会”发源于解放前的福粤江浙一带（李爱君，2012），后流行于北美华人社区。（王紫薇等，2012）。然由于风险管理困难与信用体系脆弱等原因，“倒会风波”时有发生。以此为根源的学者多将之归于民间借贷。

（二）发展与相关的研究

1.国外市场的发展与研究。国外主要的P2P借贷平台主要分布在英国、德国、美国等。代表性平台主要有Assetz Capital， Auxmoney，Lending Club等。亚洲国家起步较晚。

国外对于P2P借贷的研究大多从2008年开始。早期多以介绍为主：Berger和Gleisner（2009）介绍了美国与德国网络P2P平台Prosper和Smava的建立。之后的研究方向主要集中在个人的借贷成功率、机构的中介作用和市场上的信息不对称等方面。学者们认为借款者的个体信息和社交状态对借款成功率会有显著的影响，但行为特征的影响目前尚无统一结论。

第一，融资效率的影响因素――个体信息

个体信息指的是借款个体间的差异化信息，如财务状况、种族等。这主要影响借款成功率。Freedman（2008）和Lin（2009）研究表明：信用等级越高的借款人的成功率也越高。Puro（2010）认为借款成功率随利率与借款额度上升而下降。Collier（2010）指出除借款额度、借款人的信用等级外，竞拍方式也有显著影响。

Barasinska（2007）认定性别对成功率会有不可忽视的影响。这主要是因为女性比男性的借款者的违约率更低。Pope和Sydnor（2008）认为种族特征会强烈影响接待结果。Andrews（2008）对交易记录进行分析的结果却相反，认为借款者的肤色、种族特征与借款者的个人财务状况相比对借款成功率的影响不足为道。

第二，融资效率的影响因素――社交状态

Wang等（2009）认为社交状态会影响同一平台成员利益的平等性。Lin等（2009）发现借贷结果受网络结构的影响并不显著，受社交关系的影响较大。他们认为网络社区的人际关系能够有效的减轻贷款过程中出现的信息不对称问题。Freedman（2010）认为线上P2P借贷相对地缺少某些借款者信息，如信用记录、收入、职业等，但通过社交网站上的信息可以有所补充。Benjamin和Robert（2010）更是希望通过嵌入网络社区里的个人声誉，以解决信息不对称的问题。

线下社交状态对借贷行为具有巨大的影响。Freedman和Jin（2008）发现如果贷款方中有借款人的朋友或者线下联系人时，贷款的违约率会下降。Gollier和Aghion（2000）认为建立群体担保与惩罚制度可有效降低逆向选择与道德风险。

然而，Kumar（2007）发现信誉好的借款者也不一定就能按时还款。Greine（2009）认为借款人的社交状态对于其违约率的影响不显著。

第三，针对平台的研究

Berger和Gleisner（2007）发现P2P借贷平台对于借款人的信用状况的改善上具有显著作用。Kumar（2007）指出由于市场的理性，贷款人可以依据对借款人的分析，确定其事前借贷违约率，从而推定其风险溢价。

Samuel等（2008）认为由于利率差异的存在，信用等级较低的借款人可以通过平台取得贷款，当借款人团体形成后，融资成本会进一步下降。

2.国内市场的发展与研究。国内的P2P借贷在2009年后开始有较快发展。第一财经（2013）指出：中国P2P借贷平台已从2009年的9家增长到至少132家。

禹海慧（2014）认为2007年成立的“拍拍贷”是中国首家小额无担保P2P网络贷款平台。海蓓（2012）认为成立于2006年的宜信是中国第一家提供P2P网络借贷服务的公司。李爱君（2012）却是在认同中国最早的网络借贷平台是“拍拍贷”的情况下，认为由两个美国女孩开创的“我开”是最早开展P2P借贷业务的组织。

国内对P2P借贷实证方面的研究不足的主要原因在于我国P2P借贷平台公布的交易数据较少。郭弈（2011）研究表明：融资成本会受到信用评分、借贷额度、历史纪录等影响，并且认为Collier（2010）提出的竞拍方式缠身的社会资本对融资成本的影响不显著。借款成功率同融资成本一样受上述因素的影响，然而社会资本却可以有效提升成功率。

四、归纳分类

（一）平台在借贷中所处角色

1.单纯中介型。单纯中介模式的典型代表就是2006年正式运营的来自美国的Prosper。该平台通过收取提供融资服务的服务费获利。交易成功的借贷双方皆需缴纳中介费。拍拍贷的经营形式基本相同，主要通过服务费获利。其利率由借贷双方竞标决定。

辛宪（2009）认为“红岭模式”也应归于此类：VIP会员保障金制度对于其高风险并无改善作用。而李爱君（2012）认为由于红岭模式独特的三方担保人制度应该独立设立为一类。2.复合中介型。Zopa的责任除了单纯的中介外，还承担了信用认证、代追账款等服务。主要通过服务费获利。该平台是现金少有的跨国平台，自其于英国成立起，锐意进取，现已在美国，日本等地推广。宜信甚至协助贷款人筛选借款人信息，交易双方的撮合是宜信的主要业务所在，资金出借人无法查询借款人员的详细信息（钱金叶，2012）。

（二）平台是否提供抵押、担保

1.无抵押无担保。Prosper的责任主要在交易过程，从收集信息到资金支付。然而对于每笔交易，Prosper都不予以任何的保障，同时也不需要任何抵押。

2.无抵押有担保。Zopa的责任包含执行借款人的信用认证、雇佣机构为出借人追讨欠账等，即变相的提供对贷款的担保。安心贷提供连带保证。其对借款者有着严格的要求，不仅有地区的限制，而且还会进行实地的考察（李爱君，2012）。何晓玲（2013）认为红岭创投因其条件赔付、还款风险金、现场认证等也应该归于此类。

3.有抵押有担保。这是较具中国特色的一种模式，脱胎于小额信贷。但因为需要固定产或其他作为贷款抵押，所以作为这种形式代表的青岛模式与温州模式不是典型的P2P借贷公司（辛宪，2009）。

（三）特殊类型之公益型

作为公益平台的代表，Kiva主要为发展中国家的收入水平较低的客户服务（辛宪，2009）；“宜农贷”选取被主流金融机构忽视的农村女性作为目标用户，并对收益进行了限制（何晓玲，2013）；“齐放”的目标客户是在校学生（何晓玲，2013）。“我开”是一家纯公益性的P2P平台，主要以捐助为主，对边远地区的贫困户提供贷款（何晓玲，2013）。服务费、广告流量、培训费是此类的主要收入来源（辛宪，2009）。

（四）特殊类型之社交型

Lending Club建立于2007年，将P2P借贷与社交网络联系起来，通过社交网络间的高信任度、高传播度来维系相对较低的违约率（辛宪，2009）。

五、存在之法理依据

2009年以前，许多学者对P2P借贷持否定态度。从贷款方角度，他们认定这种形式是一种“转贷款”，而这种服务只能由商业银行提供；从资金出借方角度，P2P借贷又被认定为一种“委托理财”，这也是由信托、基金等专业金融机构才可提供的金融服务，作为准金融机构，P2P借贷平台实属违规经营（黄迈，2009）。然而参照最高人民法院于2015年9月起实行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（《规定（2015）》），政府已事实上默认了P2P借贷平台经营的合法性。

对于P2P借贷的信用风险，Steelmann（2006）将之归结于无抵押的信用模式，Klafft（2008）认为风险较大是网络匿名系统交易经验的缺失造成的。辛宪（2009）提出将P2P借贷归于民间借贷进行管理。根据《规定（2015）》，年利率在24%以内的民间借贷受法律保护，所以P2P借贷平台只要不触犯相关规定，没有禁止P2P借贷的法律存在。

针对部分P2P借贷平台涉及“非法集资”的问题，李钧（2013）认资金流转的行为是否基于已经形成的债权债务关系，是否信息对称，是辨别是否是“非法集资”的关键。

史文才（2013）认为平台如能够及时划付资金，不涉及挪用，则不触犯非法吸收公众存款的红线；如果其对于资金的使用无非法主管目的和客观行为，则也不够成非法集资罪；由于P2P借贷属于民间借贷，所以不涉及发行公司债的问题。

遵循着“法无禁止皆自由”的原则，否定P2P的借贷存在是不符合依法治国的国家基本方略的，违背了宪法赋予公民的结社权与财产权。

六、文献评述

从已有的文献中可以看出，国外的研究主要集中于个人的借贷成功率、机构的中介作用和市场上的信息不对称等方面，认为：借款者的个体信息差异与社交状态对借款成功率影响显著。P2P借贷平台发挥着重要的磨合作用，显著降低了因信息不对称带来的无效损失。

国内对于经营模式的研究独树一帜，而且经过几年的发展，中国的P2P借贷已经逐渐显现出自身独特的一面。中国的P2P借贷平台从中国实际出发，将国际前沿经验与中国实际相结合，创造出了具有中国特色的产品。数年前还是空缺的社交P2P借贷现在也已经兴起，中国特色模式也日益蓬勃，这个行业在迅速的兴盛起来，然而对于有些问题的研究仍不够深入：

第一，已有的研究对于P2P借贷的定义、特征等基础理论的研究相似度太高，缺乏独立性，不能起到为制定政策指路的效果。

第二，对于P2P借贷的实证研究虽然由于数据等问题难以开展，但仍应在以公开的数据上进行进一步的研究。

第三，P2P借贷现在仍存有很大的问题，尤其是监管方面，但对于参照何种方式进行监管，尚无相对统一的结论。相关的研究不具有完整性、系统性、可实践性。理论体系与实践的结合也存在欠缺。目前无论是P2P借贷发源的英国还是发展的最好的美国都尚无较好的监管措施，在无从参照的情况下更应该充分发挥主观能动性，争取研究出符合中国国情的监管方式。

参考文献

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[11]宋建华.互联网金融时代的新市场研究[J].金融论坛，2014，（07）.

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[15]辛宪.论民间借贷中介经营中的法律模糊空间[J].商场现代化，2009，（20）：.

[16]禹海慧.我国P2P网络贷款平台的弊端及管理[J].中国流通经济，2014，（02）：.

篇（9）

关键词：城市区域火灾风险评估

一、火灾风险评估的概念

过去，人们往往依靠经验和直观推断来做出决策。随着计算机容量不断扩大和模块技术的发展，风险评估（riskassessment）和风险管理（riskmanagement）技术作为复杂或重大事项决策的必要辅助手段，在过去的二、三十年间，在决策分析、管理科学、运营研究和系统安全等领域得到了广泛的认知和应用[1]。

通常认为风险(risk)的定义为：能够对研究对象产生影响的事件发生的机会，它通过后果和可能性这两个方面来具体体现。风险概念中包括三个因素：对可能发生的事件的认知；该事件发生的可能性；发生的后果[2]。因而，火灾风险（firerisk）包含火灾危险性（发生火灾的可能性）和火灾危害性（一旦发生火灾可能造成的后果）双重含义[3]。

现在，在文献中可以看到的与“火灾风险评估”相关的术语有fireriskanalysis,fireriskestimation,fireriskevaluation,fireriskassessment等，但基本上火灾风险评估都是指：在火灾风险分析的基础上对火灾风险进行估算，通过对所选择的风险抵御措施进行评估，把所收集和估算的数据转化为准确的结论的过程。火灾风险评估与火灾模拟、火灾风险管理和消防工程之间有密切关系，为其提供定性和定量的分析方法，简单地如消防安全设施检查表，复杂的就会涉及到概率分析，在应用方面针对的风险目标的性质和分析人员的经验有各种变化[4]。

较多的人倾向于从工程角度来定义火灾危害性（firehazard）和火灾风险（firerisk）。火灾危害性指：凡是根据已有的资料认为能引起火灾或爆炸，或是能为火灾的强度增大或蔓延持续提供燃料，即对人员或财产安全造成威胁的任何情况、工艺过程、材料或形势。火灾危害性分析在不同的情况下有不同的针对性，目的是确定在一定的条件下有可能发生的可预见性后果。这种设定的条件称为火灾场景，包括建筑物中房间的布局、建材、装修材料及家具、居住者的特征等与相关后果有关的各种具体信息。目前在确定后果方面的趋势是尽可能地利用各种火灾模式，辅以专家判断。此时，危害性分析可以看作是风险评估的一个构成元素，即风险评估是对危害发生的可能性进行权衡的一系列危害性分析。

从系统分析的角度来看，风险具有系统特性和动态特性。风险实际上并非某一单一实体或事物的固有特性，而是属于一个系统的特性。若系统发生变化，很容易就会使事先对风险所做的估算随之发生变化。火灾风险评估模式包括：系统认定，即明确所要评估的具体系统并定义出风险抵御措施的过程；风险估算，即设定关于火灾的发生几率和严重后果及其伴随的不确定性的衡量标准或尺度，计算和量化系统中的指标的过程；风险评估，对该标准或尺度进行分析和估算，确定某一特定风险值的重要性或某一特定风险发生变化的权重[5]。

二、城市区域火灾风险评估的意义及发展概况

在消防方面，随着人们安全意识的提高和建筑设计性能化的发展，对建筑工程的安全评估日益受到重视，比如美国消防协会制定的“NFPA101生命安全法规”是一部关注火灾中的人员安全的消防法规，与之同源的“NFPA101A确保生命安全的选择性方法指南”，分别针对医护场所、监禁场所、办公场所等，给出了一系列安全评估方法，多应用于建筑工程的安全性评估方面[6]。

目前，我国在火灾风险评价方面的研究，大部分是以某一企业，或某一特定建筑物为对象的小系统。例如，由武警学院承担的国家“九五”科技攻关项目“石化企业消防安全评价方法及软件开发研究”，以“石油化工企业防火设计规范”等消防规范和德尔菲专家调查法为基础，设计了石化企业消防安全评价的指标体系，利用层次分析法和道化指数法确定了各指标的权重，采用线性加权模型得出炼油厂的消防安全评价结果[7]。以某一特定建筑物为对象的火灾风险评价也比较多，如中国矿业大学周心权教授，在分析建筑火灾发生原因的基础上，建立了建筑火灾风险评估因素集，并运用模糊评价法对我国的高层民用建筑进行了消防安全评价[8]。

与上述的安全评估不同，城市区域的火灾风险评估的目的是根据不同的火灾风险级别，配置消防救援力量，指导城市消防系统改造，指导城市消防规划。对已建成的城市区域的火灾风险评估必须考虑许多因素，即城市火灾危险性评价指标体系，包括区域内所存在的对生命安全造成危险的情况、火灾频率、气候条件、人口统计等因素，进而评价社区的消防部署和消防能力等抵御风险的因素。除此之外，在评估过程中另一个重要的情况是要关注社区从财政及其他方面为消防规划中所要求的总体消防水平提供支持的能力和意愿。随着城市规模扩大、综合功能增强，在居住区商贸中心、医院、学校、和护理场所增多，评估方法还会相应的改变。现有的城市区域火灾风险评估方法主要出于以下两个目的：

（一）用于保险目的

在火灾保险方面的应用的典型事例为美国保险管理处ISO(InsuranceServicesOffice,ISO)的城市火灾分级法，在美国已经被视为指导社区政府部门对其火灾抵御能力和实际情况进行分类和自我评估的良好方法。ISO方法把社区消防状况分为10个等级，10级最差，1级最好。

ISO是按照一套统一的指标来对每个社区的客观存在的灭火能力进行评估，确定该社区的公共消防级别，这套指标来自于由美国消防协会和美国自来水公司协会所制定的各种国家规范。ISO对城市消防的分级方法主要体现在它的“市政消防分级表(CommercialFireRatingSchedule,CFRS)”上。CFRS把建筑结构、用途、防火间距与公共消防情况（用公共消防分级数目表达）相关联，再以统计数据加以调节后，来确定相应的火险费用。ISO级别仅被保险公司用作确定火险费用的一个成分。ISO分级系统虽然无法反映出消防组织的其他应急救援能力，但实际上也常用于各个区域的公共灭火力量的确定。

市政消防分级表从1974年开始使用，主要考察某城市区域的7个指标情况：供水、消防队、火灾报警、建筑法规、电气法规、消防法规、气候条件。随着技术进步，该表也不断改进。1980年版抽取了CFRS中对公共消防分级的方法，给出了修订后的灭火力量等级表，指标只包括前3项。被删除的指标或者确少区分度，或者在全市范围内进行评估时太过于主观，而且74表格中包含许多评估标准是具体的规定，如果某一社区的情况没有满足这些规定，则归属为差额分，规定降低了表格可使用的弹性范围，无法正确评估情况和技术的变化。故而ISO分级表被视为越来越“性能化”[9]。

（二）用于消防力量的部署

当今的消防组织和地方政府要担负日益加重的安全责任，面对来自公众的对抵御各种风险的更多的期望，以及调整消防机构人员、设备及其他预算方面的压力，迫切需要确认某一给定辖区内的具体风险和危险的等级。

具体地说，城市区域风险评估在消防方面的目的就是：使公众和消防员的生命、财产的预期风险水平与消防安全设施以及火灾和其他应急救援力量的种类和部署达到最佳平衡。

关于火灾风险对于灭火救援力量的影响，美国消防界对此的关注可以说几经反复，其间美国消防学院、NFPA等都做了许多工作。直至20世纪90年代，国际消防局长协会成立了由150名专业人士组成的国际消防组织资质认定委员会(theCommissionofFireAccreditationInternational,CFAI)，经过9年的广泛工作，制定了“消防应急救援自我评估方法”，和制定标准的社区消防安全系统。另外，NFPA最终还制定了NFPA1710和1720两个指导消防力量部署的标准，分别帮助职业消防队和志愿消防队和改进为社区提供的消防救援的水平。根据NFPA最近的调查，NFPA1710将在全美30500个消防机构中的3300~3600个得到正式的应用，也推广到加拿大有些地区[10]。

英国对消防救援力量的部署标准是依据内政部批准的“风险指标”，把消防队的辖区划分为“A”、“B”、“C”、“D”四类区域，名为“风险分级”系统。其目的是对消防队的辖区进行风险评估，确定辖区内的各种风险区域，进而确定该风险区域发生火灾后应出动的消防车数量和消防响应时间。1995年，英国的审计委员会了一份题为“消防方针”的考察报告，认为这种方法没有充分考虑建筑设施的占用情况、社区的人口统计情况和社会经济因素，也没有把建筑物内的消防安全设施纳入考核范围。故而由审计委员会报告联合工作组与内政部的消防研究发展办公室一起，设立了一个研究项目。该项目的目的是开发一套供消防机构划分区域的风险等级，对包括灭火在内的所有应急救援力量进行部署，用于消防安全设施的规划并能解决上述问题的风险评估方法，再对开发出的方法进行测试。最后Entec公司开发出了计算软件，并于1999年4月以内政部的名义出台了“风险评估工具箱”测试版[11]。

三、国内外近期的城市区域火灾风险评估方法

（一）国内的城市区域火灾风险评估方法

张一先等采用指数法对苏州古城区的火灾危险性进行分级[15]，该方法的指标体系考虑了数量危险性，着火危险性，人员财产损失严重度，消防能力这四个因素。1995年李杰等在建立火灾平均发生率与城市人口密度﹑城区面积﹑建筑面积间的统计关系基础上，选取建筑面积为主导参量，建立了以建筑面积为单一因子的城市火灾危险评价公式[12]。李华军[16]等在1995年提出了城市火灾危险性评价指标体系，该体系中城市火灾危险性评价由危害度﹑危险度和安全度三个指标组成，用以评价现实的风险，不能用来指导城市消防规划。

（二）美国的“风险、危害和经济价值评估”方法[13]

美国国家消防局与CFAI于1999年一起，在“消防局自我评估”及“消防安全标准”的工作的基础上，更突出强调了“火灾科学”的“科学性”，开发出名为“风险、危害和经济价值评估（Risk,HazardandValueEvaluation）”的方法。美国消防局于2001年11月19日了该方案，这是一个计算机软件系统，包含了多种表格、公式、数据库、数据分析方法，主要用于采集相关的信息和数据，以确定和评估辖区内火灾及相关风险情况，供地方公共安全政策决策者使用，有助于消防机构和辖区决策者针对其消防及应急救援部门的需求做出客观的、可量化的决策，更加充分地体现了把消防力量布署与社区火灾风险相结合的原则。

该方法的要点集中于两个方面：1、各种建筑场所火灾隐患评估。其目的是收集各种数据元素，这些数据能够通过高度认可的量度方法，以便提供客观的、定量的决策指导。其中的分值分配系统共包括6类数据元素：建筑设施、建筑物、生命安全、供水需求、经济价值。2、社区人口统计信息。用于收集辖区年度收集的相关数据元素。包括居住人口、年均火灾损失总值、每1000人口中的消防员数目等数据元素。

该方法已在一些消防局的救援响应规划中得到应用。以苏福尔斯消防局为例，它利用该方法把其社区风险定义为高中低三类区域，进而再考察这些区域的火灾风险可能性和后果：高风险区域包括风险可能性和后果都很大的以及可能性低、后果大的区域，主要指人员密集的场所和经济利益较大的场所；中等风险区域是风险可能性大，后果小的区域，如居住区；低风险区域是风险可能性和后果都较低的区域，如绿地、水域等，然后再把这些在消防救援响应规划中体现出来。

（三）英国的“风险评估”方法[14]

篇（10）

一、火灾风险评估的概念

过去，人们往往依靠经验和直观推断来做出决策。随着计算机容量不断扩大和模块技术的发展，风险评估（riskassessment）和风险管理（riskmanagement）技术作为复杂或重大事项决策的必要辅助手段，在过去的二、三十年间，在决策分析、管理科学、运营研究和系统安全等领域得到了广泛的认知和应用[1]。

通常认为风险(risk)的定义为：能够对研究对象产生影响的事件发生的机会，它通过后果和可能性这两个方面来具体体现。风险概念中包括三个因素：对可能发生的事件的认知；该事件发生的可能性；发生的后果[2]。因而，火灾风险（firerisk）包含火灾危险性（发生火灾的可能性）和火灾危害性（一旦发生火灾可能造成的后果）双重含义[3]。

现在，在文献中可以看到的与“火灾风险评估”相关的术语有fireriskanalysis,fireriskestimation,fireriskevaluation,fireriskassessment等，但基本上火灾风险评估都是指：在火灾风险分析的基础上对火灾风险进行估算，通过对所选择的风险抵御措施进行评估，把所收集和估算的数据转化为准确的结论的过程。火灾风险评估与火灾模拟、火灾风险管理和消防工程之间有密切关系，为其提供定性和定量的分析方法，简单地如消防安全设施检查表，复杂的就会涉及到概率分析，在应用方面针对的风险目标的性质和分析人员的经验有各种变化[4]。

较多的人倾向于从工程角度来定义火灾危害性（firehazard）和火灾风险（firerisk）。火灾危害性指：凡是根据已有的资料认为能引起火灾或爆炸，或是能为火灾的强度增大或蔓延持续提供燃料，即对人员或财产安全造成威胁的任何情况、工艺过程、材料或形势。火灾危害性分析在不同的情况下有不同的针对性，目的是确定在一定的条件下有可能发生的可预见性后果。这种设定的条件称为火灾场景，包括建筑物中房间的布局、建材、装修材料及家具、居住者的特征等与相关后果有关的各种具体信息。目前在确定后果方面的趋势是尽可能地利用各种火灾模式，辅以专家判断。此时，危害性分析可以看作是风险评估的一个构成元素，即风险评估是对危害发生的可能性进行权衡的一系列危害性分析。

从系统分析的角度来看，风险具有系统特性和动态特性。风险实际上并非某一单一实体或事物的固有特性，而是属于一个系统的特性。若系统发生变化，很容易就会使事先对风险所做的估算随之发生变化。火灾风险评估模式包括：系统认定，即明确所要评估的具体系统并定义出风险抵御措施的过程；风险估算，即设定关于火灾的发生几率和严重后果及其伴随的不确定性的衡量标准或尺度，计算和量化系统中的指标的过程；风险评估，对该标准或尺度进行分析和估算，确定某一特定风险值的重要性或某一特定风险发生变化的权重[5]。

二、城市区域火灾风险评估的意义及发展概况

在消防方面，随着人们安全意识的提高和建筑设计性能化的发展，对建筑工程的安全评估日益受到重视，比如美国消防协会制定的“NFPA101生命安全法规”是一部关注火灾中的人员安全的消防法规，与之同源的“NFPA101A确保生命安全的选择性方法指南”，分别针对医护场所、监禁场所、办公场所等，给出了一系列安全评估方法，多应用于建筑工程的安全性评估方面[6]。

目前，我国在火灾风险评价方面的研究，大部分是以某一企业，或某一特定建筑物为对象的小系统。例如，由武警学院承担的国家“九五”科技攻关项目“石化企业消防安全评价方法及软件开发研究”，以“石油化工企业防火设计规范”等消防规范和德尔菲专家调查法为基础，设计了石化企业消防安全评价的指标体系，利用层次分析法和道化指数法确定了各指标的权重，采用线性加权模型得出炼油厂的消防安全评价结果[7]。以某一特定建筑物为对象的火灾风险评价也比较多，如中国矿业大学周心权教授，在分析建筑火灾发生原因的基础上，建立了建筑火灾风险评估因素集，并运用模糊评价法对我国的高层民用建筑进行了消防安全评价[8]。

与上述的安全评估不同，城市区域的火灾风险评估的目的是根据不同的火灾风险级别，配置消防救援力量，指导城市消防系统改造，指导城市消防规划。对已建成的城市区域的火灾风险评估必须考虑许多因素，即城市火灾危险性评价指标体系，包括区域内所存在的对生命安全造成危险的情况、火灾频率、气候条件、人口统计等因素，进而评价社区的消防部署和消防能力等抵御风险的因素。除此之外，在评估过程中另一个重要的情况是要关注社区从财政及其他方面为消防规划中所要求的总体消防水平提供支持的能力和意愿。随着城市规模扩大、综合功能增强，在居住区商贸中心、医院、学校、和护理场所增多，评估方法还会相应的改变。现有的城市区域火灾风险评估方法主要出于以下两个目的：

（一）用于保险目的

在火灾保险方面的应用的典型事例为美国保险管理处ISO(InsuranceServicesOffice,ISO)的城市火灾分级法，在美国已经被视为指导社区政府部门对其火灾抵御能力和实际情况进行分类和自我评估的良好方法。ISO方法把社区消防状况分为10个等级，10级最差，1级最好。

ISO是按照一套统一的指标来对每个社区的客观存在的灭火能力进行评估，确定该社区的公共消防级别，这套指标来自于由美国消防协会和美国自来水公司协会所制定的各种国家规范。ISO对城市消防的分级方法主要体现在它的“市政消防分级表(CommercialFireRatingSchedule,CFRS)”上。CFRS把建筑结构、用途、防火间距与公共消防情况（用公共消防分级数目表达）相关联，再以统计数据加以调节后，来确定相应的火险费用。ISO级别仅被保险公司用作确定火险费用的一个成分。ISO分级系统虽然无法反映出消防组织的其他应急救援能力，但实际上也常用于各个区域的公共灭火力量的确定。

市政消防分级表从1974年开始使用，主要考察某城市区域的7个指标情况：供水、消防队、火灾报警、建筑法规、电气法规、消防法规、气候条件。随着技术进步，该表也不断改进。1980年版抽取了CFRS中对公共消防分级的方法，给出了修订后的灭火力量等级表，指标只包括前3项。被删除的指标或者确少区分度，或者在全市范围内进行评估时太过于主观，而且74表格中包含许多评估标准是具体的规定，如果某一社区的情况没有满足这些规定，则归属为差额分，规定降低了表格可使用的弹性范围，无法正确评估情况和技术的变化。故而ISO分级表被视为越来越“性能化”[9]。

（二）用于消防力量的部署

当今的消防组织和地方政府要担负日益加重的安全责任，面对来自公众的对抵御各种风险的更多的期望，以及调整消防机构人员、设备及其他预算方面的压力，迫切需要确认某一给定辖区内的具体风险和危险的等级。

具体地说，城市区域风险评估在消防方面的目的就是：使公众和消防员的生命、财产的预期风险水平与消防安全设施以及火灾和其他应急救援力量的种类和部署达到最佳平衡。

关于火灾风险对于灭火救援力量的影响，美国消防界对此的关注可以说几经反复，其间美国消防学院、NFPA等都做了许多工作。直至20世纪90年代，国际消防局长协会成立了由150名专业人士组成的国际消防组织资质认定委员会(theCommissionofFireAccreditationInternational,CFAI)，经过9年的广泛工作，制定了“消防应急救援自我评估方法”，和制定标准的社区消防安全系统。另外，NFPA最终还制定了NFPA1710和1720两个指导消防力量部署的标准，分别帮助职业消防队和志愿消防队和改进为社区提供的消防救援的水平。根据NFPA最近的调查，NFPA1710将在全美30500个消防机构中的3300~3600个得到正式的应用，也推广到加拿大有些地区[10]。

英国对消防救援力量的部署标准是依据内政部批准的“风险指标”，把消防队的辖区划分为“A”、“B”、“C”、“D”四类区域，名为“风险分级”系统。其目的是对消防队的辖区进行风险评估，确定辖区内的各种风险区域，进而确定该风险区域发生火灾后应出动的消防车数量和消防响应时间。1995年，英国的审计委员会了一份题为“消防方针”的考察报告，认为这种方法没有充分考虑建筑设施的占用情况、社区的人口统计情况和社会经济因素，也没有把建筑物内的消防安全设施纳入考核范围。故而由审计委员会报告联合工作组与内政部的消防研究发展办公室一起，设立了一个研究项目。该项目的目的是开发一套供消防机构划分区域的风险等级，对包括灭火在内的所有应急救援力量进行部署，用于消防安全设施的规划并能解决上述问题的风险评估方法，再对开发出的方法进行测试。最后Entec公司开发出了计算软件，并于1999年4月以内政部的名义出台了“风险评估工具箱”测试版[11]三、国内外近期的城市区域火灾风险评估方法

（一）国内的城市区域火灾风险评估方法

张一先等采用指数法对苏州古城区的火灾危险性进行分级[15]，该方法的指标体系考虑了数量危险性，着火危险性，人员财产损失严重度，消防能力这四个因素。1995年李杰等在建立火灾平均发生率与城市人口密度﹑城区面积﹑建筑面积间的统计关系基础上，选取建筑面积为主导参量，建立了以建筑面积为单一因子的城市火灾危险评价公式[12]。李华军[16]等在1995年提出了城市火灾危险性评价指标体系，该体系中城市火灾危险性评价由危害度﹑危险度和安全度三个指标组成，用以评价现实的风险，不能用来指导城市消防规划。

（二）美国的“风险、危害和经济价值评估”方法[13]

美国国家消防局与CFAI于1999年一起，在“消防局自我评估”及“消防安全标准”的工作的基础上，更突出强调了“火灾科学”的“科学性”，开发出名为“风险、危害和经济价值评估（Risk,HazardandValueEvaluation）”的方法。美国消防局于2001年11月19日了该方案，这是一个计算机软件系统，包含了多种表格、公式、数据库、数据分析方法，主要用于采集相关的信息和数据，以确定和评估辖区内火灾及相关风险情况，供地方公共安全政策决策者使用，有助于消防机构和辖区决策者针对其消防及应急救援部门的需求做出客观的、可量化的决策，更加充分地体现了把消防力量布署与社区火灾风险相结合的原则。

该方法的要点集中于两个方面：1、各种建筑场所火灾隐患评估。其目的是收集各种数据元素，这些数据能够通过高度认可的量度方法，以便提供客观的、定量的决策指导。其中的分值分配系统共包括6类数据元素：建筑设施、建筑物、生命安全、供水需求、经济价值。2、社区人口统计信息。用于收集辖区年度收集的相关数据元素。包括居住人口、年均火灾损失总值、每1000人口中的消防员数目等数据元素。

该方法已在一些消防局的救援响应规划中得到应用。以苏福尔斯消防局为例，它利用该方法把其社区风险定义为高中低三类区域，进而再考察这些区域的火灾风险可能性和后果：高风险区域包括风险可能性和后果都很大的以及可能性低、后果大的区域，主要指人员密集的场所和经济利益较大的场所；中等风险区域是风险可能性大，后果小的区域，如居住区；低风险区域是风险可能性和后果都较低的区域，如绿地、水域等，然后再把这些在消防救援响应规划中体现出来。

（三）英国的“风险评估”方法[14]

英国Entec公司研发“消防风险评估工具箱”，解决了两个问题：一是评估方法的现实性，是否在一定的时限内能达到最初设定的目标。经过对环境、管理、海事安全等部门所使用的各种风险评估方法的进行广泛考察之后，研究人员认为如果对这些方法加以适当转换，就可以通过不同的方法对消防队应该接警响应的不同紧急情况进行评估。二是建立了表达社会对生命安全风险可接受程度的指标。

Entec的方法分为三个阶段。首先应该在全国范围内，对消防队应该接警响应的各类事故和各类建筑设施进行风险评估，这样得到一组关于灭火力量部署和消防安全设施规划的国家指南。对于各类事故和建筑设施而言，由于所采用的分析方法、数据各不相同，所以对于国家水平上的风险评估设定了一个包括四个阶段的通用的程序：对生命和/或财产的风险水平进行估算；把风险水平与可接受指标进行对比；确定降低风险的方法，包括相应的预防和灭火力量的部署；对不同层次的灭火和预防工作的作用进行估算，确定能合理、可行地降低风险的最经济有效的方法。

国家指南确定后，才能提供一套评估工具，各地消防主管部门可以利用这些工具在国家规划要求范围内，对当地的火灾风险进行评估，并对灭火力量进行相应的部署。该项目要求针对以下四类事故制定风险评估工具：住宅火灾；商场、工厂、多用途建筑和民用塔楼这样人员比较密集的建筑的火灾；道路交通事故一类危及生命安全、需要特种救援的事故；船舶失事、飞机坠落这样的重特大事故。

第三个阶段是对使用上述评估工具的区域进行考查，估算其风险水平，与国家风险规划指南对比，并推荐应具备的消防力量和消防安全设施水平。

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