授信申请书汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇授信申请书范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

 

尊敬的公司领导：

 

  首先感谢公司给我提供汽车销售顾问一职的工作锻炼机会，感谢这三个月以来公司领导及同事在工作和生活上对我关心和照顾。通过这次机会我对自己所学的一些专业知识有了更深刻的理解，使我感觉到自己所学的强弱所在。经过三个多月的学习与工作，我对自己的工作认真思考并记录下来，以作为自己工作的一个阶段性总结，同时向公司领导汇报我的工作，请领导审查并给予同意我的转正申请。

 

  20xx年x月1日我成为公司的试用员工，到今天三个月试用期已满，在岗试用期间，我在销售部学习工作。汽车销售是我以前未曾接触过的，在销售部领导的耐心指导和同事热心帮助下，我很快熟悉了汽车销售的规范操作流程。其中我掌握了各车型的报价组成，汽车销售的流程、了解汽车行业相应的政策、法规、制度...

 

  在销售部的工作中，我一直严格要求自己，认真做好日常工作;遇到不懂的问题虚心向同事请教学习，不断提高充实自己，希望能尽早独当一面，为公司做出更大的贡献。当然，刚进入销售部门，业务水平和销售经验上难免会有些不足，在此，我要特地感谢销售部的领导和同事对我的入职指引和悉心的帮助，感谢他们对我工作中提醒和指正。

 

  经过这三个月学习，我现在已经能够独立承担一般车辆销售业务，在以后的工作中要不断努力学习以提高自己业务能力，争做一个优秀的汽车销售顾问。

 

  在此我申请转正，恳请领导给我继续锻炼自己、实现理想的机会。我会用饱满的热情做好本职工作，为公司创造更大价值和销售业绩!

 

  申请人：

 

  日期：20xx年XX月XX日

 

销售转正申请书2

 

  我于20xx年x月x日成为公司的试用员工，到今天x个月试用期已满，根据公司的规章制度，现申请转为公司正式员工。

 

  在实习期间，我先后在xx部、xx部部门的学习工作了一段时间。这些部门的业务是我以前从未接触过的，和我的专业知识相差也较大；但是各部门领导和同事的耐心指导，使我在较短的时间内适应了公司的工作环境，也熟悉了公司的整个操作流程。

 

  在本部门的工作中，我一直严格要求自己，认真及时做好领导布置的每一项任务，同时主动为领导分忧；专业和非专业上不懂的问题虚心向同事学习请教，不断提高充实自己，希望能尽早独当一面，为公司做出更大的贡献。当然，初入职场，难免出现一些小差小错需领导指正；但前事之鉴，后事之师，这些经历也让我不断成熟，在处理各种问题时考虑得更全面，杜绝类似失误的发生。在此，我要特地感谢部门的领导和同事对我的入职指引和帮助，感谢他们对我工作中出现的失误的提醒和指正。

 

  这是我的第一份工作，这xx月来我学到了很多，感悟了很多；看到公司的迅速发展，我深深地感到骄傲和自豪，也更加迫切的希望以一名正式员工的身份在这里工作，实现自己的奋斗目标，体现自己的人生价值，和公司一起成长。在此我提出转正申请，恳请领导给我继续锻炼自己、实现理想的机会。我会用谦虚的态度和饱满的热情做好我的本职工作，为公司创造价值，同公司一起展望美好的未来！

 

  申请人：

 

  年 月 日

 

销售转正申请书3

 

尊敬的人事部：

 

  我于20xx年x月xx日进入公司，根据公司的需要和自身的选择，目前担任销售一职，负责店内销售管理工作。

 

  公司积极向上的文化氛围，让我很快进入到了工作角色中来。这就好比一辆正在进行磨合的新车一样，一个好的司机会让新车的磨合期缩短，并且会很好的保护好新车，让它发挥出最好的性能。我们公司就是一名优秀的司机，新员工就是需要渡过磨合期的新车，在公司的领导下，我会更加严格要求自己，在作好本职工作的同时，积极团结同事，搞好大家之间的关系。在工作中，要不断的学习与积累，不断的提出问题，解决问题，不断完善自我，使工作能够更快、更好的完成。我相信我一定会做好工作，成为优秀的丹尼斯人中的一份子，不辜负领导对我的期望。

 

  三个多月来，我在公司领导和同事们的热心帮助及关爱下取得了一定的进步，综合看来，我觉得自己还有以下的缺点和不足：一、思想上个人主义较强，随意性较大，显得不虚心与散漫，没做到谦虚谨慎，绝对的尊重服从;二、有时候办事不够干练，言行举止没注重约束自己;三、工作主动性发挥的还是不够，对工作的预见性和创造性不够，离领导的要求还有一定的距离;四、业务知识方面特别是销售经验还不够扎实等等。我深深体会到有一个和谐、共进的团队是非常重要的，有一个积极向上、大气磅礴的公司和领导是员工前进的动力。**公司给了我这样一个发挥的舞台，所以我更加珍惜这次机会，为公司的发展竭尽全力。

 

  本人工作认真、细心且具有较强的责任心和进取心，勤勉不懈，极富工作热情;性格开朗，乐于与他人沟通，具有良好和熟练的沟通技巧，有很强的团队协作能力;责任感强，确实完成领导交付的工作，和公司同事之间能够通力合作，关系相处融洽而和睦，配合各部门负责人成功地完成各项工作;积极学习新知识、技能，注重自身发展和进步，平时利用下班时间通过培训学习，来提高自己的综合素质，目前正自学大学课程，计划报考全国高等教育自学考试，以期将来能学以致用，同公司共同发展、进步。

 

  根据公司规章制度，试用人员在试用期满三个月合格后，即可被录用成为公司正式员工。因此，我特向经理申请：希望能根据我的工作能力、态度及表现给出合格评价，使我按期转为正式员工，并根据公司的薪金福利情况，从20xx年11月28日起，转正工资调整为xxxx元/月，恳请领导予以批准

 

  来到这里工作，我最大的收获莫过于在敬业精神、思想境界,还是在业务素质、工作能力上都得到了很大的进步与提高，也激励我在工作中不断前进与完善。我明白了企业的美好明天要靠大家的努力去创造，相信在全体员工的共同努力下，企业的美好明天更辉煌。在今后的工作和学习中，我会进一步更加严格要求自己，虚心向其他领导、同事学习，我相信凭着自己高度的责任心和自信心，一定能够为公司的发展尽自己的微薄之力，我更深信今天我以公司而自豪，明天公司以我而骄傲。

 

  此致

 

敬礼!

 

  申请人：xxx

 

篇（2）

兹委托XXX同志(身份证号320324196XXXXXXX，电话号码XXXXXXXXX，负责我公司到贵单位办理机构信用代码申请有关手续，敬请接洽为盼！

     授权有限期:　2012年8月8日　-　2012年8月18日

 

篇（3）

在本部门的工作中，我勤奋工作，获得了本部门领导和同事的认同。当然，在工作中我也出现了一些小的差错和问题，部门领导也及时给我指出，促进了我工作的成熟性。

如果说刚来的那几天仅仅是从简介中了解公司，对公司的认识仅仅是皮毛的话，那么随着时间的推移，我对公司也有了更为深刻的了解。公司宽松融洽的工作氛围、团结向上的企业文化，让我很快进入到了工作角色中来。这就好比一辆正在进行磨合的新车一样，一个好的司机会让新车的磨合期缩短，并且会很好的保护好新车，让它发挥出最好的性能。咱们公司就是一名优秀的司机，新员工就是需要渡过磨合期的新车，在公司的领导下，我会更加严格要求自己，在作好本职工作的同时，积极团结同事，搞好大家之间的关系。在工作中，要不断的学习与积累，不断的提出问题，解决问题，不断完善自我，使工作能够更快、更好的完成。我相信我一定会做好工作，成为优秀的闻天人中的一份子，不辜负领导对我的期望。

总之，在这一个月的工作中，我深深体会到有一个***、共进的团队是非常重要的，有一个积极向上、大气磅礴的公司和领导是员工前进的动力。**公司给了我这样一个发挥的舞台，我就要珍惜这次机会，为公司的发展竭尽全力。在此我提出转正申请，希望自己能成为公司的正式员工/，恳请领导予以批准。

此致

篇（4）

尊敬的中国银行沈阳分行领导：

 

您好， 我是沈阳 xxx 学院， xxx 班的一名学生， 汉(民族)、 共青团员 (政治面貌)、 河北 xxx(籍 贯)。 我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工;弟弟上高中;家中还有一位 83 岁的 祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一 经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确 定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。 对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定 风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习 期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过 6000 元。

 

助 学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的 法律责任。 学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查， 并核查 学生提交材料的真实性和完整性;银行负则最终审批学生的贷款申请。 助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行(或学 校)按 10 个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的`利率和国家有关利 率政策执行。 贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴， 毕业后的利息由贷款 学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的 1-2 年内选择开 始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。 助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订 的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约 的贷款人还将承担相关的法律责任。 本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取 以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还 款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任!保证不逃脱贷款。

 

此致 敬礼! 申请人： 年 月 日

 

国家助学贷款申请书范文二：

 

我是XX中学X班的XX，我家住在一个偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的劳动力只有父亲和母亲，可是他们一直有病在身。因为没有文化，没有本钱，只好以做苦工短工为生，十几年来一直过着贫苦的生活。小时候，家中四个小孩一起读书，父母亲为了让我们都能上学，日夜劳碌奔波，但是他们那些辛苦赚来血汗钱根本不够我们几人的学费，只能想亲戚借。那时候真的太困难了，大姐初中没有毕业就辍学回家帮忙;二姐和我一起初中毕业，也想读高中，可是家里真的无法担负我们的学费，所以二姐也把上高中的机会让给了我，自己回家帮忙。

 

我家只有1.5亩左右的水田，每年所有收获的水稻勉强能提供家用。我家的经济来源也只有依靠那一点点八角和木薯。因此全家的年收入也只有2000元左右，除去还债、日常开支，所剩也就无几了。所以学费一直困扰着我们。但是为了将来，我必须读书，上大学。

 

为了完成我的学业，圆我的大学梦，我很希望得到你们的帮助，我会努力拼搏，努力去实现我的梦想。感谢你们!

 

此致

 

敬礼

篇（5）

个人贷款申请书1我是__中学__班的__，我家住在一个偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的劳动力只有父亲和母亲，可是他们一直有病在身。因为没有文化，没有本钱，只好以做苦工短工为生，十几年来一直过着贫苦的生活。

小时候，家中四个小孩一起读书，父母亲为了让我们都能上学，日夜劳碌奔波，但是他们那些辛苦赚来血汗钱根本不够我们几人的学费，只能想亲戚借。那时候真的太困难了，大姐初中没有毕业就辍学回家帮忙;二姐和我一起初中毕业，也想读高中，可是家里真的无法担负我们的学费，所以二姐也把上高中的机会让给了我，自己回家帮忙。

我家只有__亩左右的水田，每年所有收获的水稻勉强能提供家用。我家的.经济来源也只有依靠那一点点八角和木薯。因此全家的年收入也只有__元左右，除去还债、日常开支，所剩也就无几了。所以学费一直困扰着我们。但是为了将来，我必须读书，上大学。

为了完成我的学业，圆我的大学梦，我很希望得到你们的帮助，我会努力拼搏，努力去实现我的梦想。感谢你们!

此致

敬礼!

申请人：__

个人贷款申请书2_______银行________市________分(支)行：

我叫________，性别________，今年________岁，________婚，身份证号是________，职业为________，月均收入________。我为人诚实，恪守信用，具备完全民事行为能力。现因________需要资金________元，而自有资金只有________元，距实现________目标还差________元。现经家庭主要成员和保证人________性别________，________岁，家住________。协商一致，特向贵行申请保证担保贷款________元，作为________之用。本人已在贵行开有储蓄账户，账号为________，且此次贷款由具有正常经济收入和偿还能力的________提供保证，借款期限________年，并保证按季(月)交息，期限内还清本金。如果到期本人无法还清所欠款项，本人会接受贵单位(行)的所有合法催收措施及其他与还款有关的合理事项，直至还清为止，本人及保证人家庭均无异议。上述申请，望批复。

申请人(签字及手印)：

家庭成员：

保证人：

年 月 日

联系电话：

个人贷款申请书3__支行：

__有限公司创建于20__年，至今已有__多年历史。公司拥有__条生产线年产__产品__万吨。公司20__年获得中国质量认证中心认证取得__质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场港口高速路铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，

公司获得__生产许可证，生产的产品销售到全国__多个省地市，应用于__行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工__人，各类专业技术人员__人。占地__余亩，注册资本__万元，资产总额__万元，年均销售收入可达__亿元，实现税金__万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。

20__年市场趋好以及灾区灾后重建需求给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计20__年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大产能后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款1000万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房设备作为抵押。贷款使用期为两年。希望贵行给予公司授信和贷款支持，帮助公司实现新的发展!

此致

敬礼!

申请人：__

个人贷款申请书4尊敬的银行领导：

本人是________ (单位)人员____，现任职务____，家庭平均月收入____元，为购买____________(公司)开发的商品住房(商铺)___套，房产编号为____________，特向贵行申请住房(商铺)按揭贷款____万元，期限____年，并同意以所购房产抵押给贵单位(行)，作为偿还与贵单位(行)签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位(行)通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款(不含公积金贷款)所购的第____套住房。

本人按照贵行要求在所在分____(支)行开立了还款帐户，帐号为________________，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息);如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

申请人(签字及手印)：

有效身份证号：

___年___月__日

个人贷款申请书5__农村信用联社：

为了扩大经营规模，进一步做大做强__产业，提高企业的经济和社会效益，有效解决了农村富余劳动力和大中专毕业生就业问题。

经公司股东会研究，在现有基础上扩大生产规模、实施技术改造、改善检测条件及引进两条现代化无菌灌装生产线。通过技改后，年产量达千吨规模。项目建成投产后可年产侗乡蜜系列产品__吨，年销售额达__余万元以上，实现年利润达__万元以上，可实现就业岗位__余个。经认真测算，项目建设投资共__万元，我公司自筹__万元，特向贵办申请小额担保贷款__万元，期限二年。用__作为贷款抵押。

敬请审查批准为谢!

篇（6）

维坊银行 产品口号：“服务小微企业”

1、产品名称：小微业务

1）服务业务对象：

从业人员数300人以下，销售额3000万元以下，资产总额4000万元以下；个人经营性贷款贷款对象为个体工商户、个人独资企业投资人。

2）产品特点：

品种丰富，手续简便，方式灵活，审批快捷。

3）业务品种：

根据小微客户特点和发展过程中的融资需求，该行小微客户主要的授信品种为：短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信贷证明、非融资性保函、承兑汇票贴现、集合、拆分、国内保理、自助贷款、金鼎俱乐部会员个人授信、存贷通、农民土地使用权抵押贷款业务、农民房产抵押贷款、农民土地出租收益权质押贷款、蔬菜（花卉）大棚抵押贷款、规模养殖场区与土地流转收益权抵押贷款、小企业林权抵押贷款业务等，并随客户需求及业务发展状况不断丰富业务品种。

4）申请条件：

（1）经国家工商行政机关注册办理营业执照并年检有效，从事特殊行业的须由有权机关颁发的生产经营许可证；

（2）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证；

（3）产权关系清晰；生产经营正常；

（4）在该行开立结算账户，自愿接受该行信贷监督和结算监督；

（5）财务结构合理，资产负债率适度，其中：生产型企业一般不超过60%、商业服务业一般不超过65%、外贸出口型企业一般不超过70%，对外担保不超过资产总额的50%。

（6）信用记录良好，无不良贷款和欠息；企业法定代表人、主要投资人、股东和管理人员信誉良好、品行端正。

（7）能够提供贷款人认可的财产抵押、质押或提供连带责任保证担保。

（8）申请授信小企业须按照《潍坊银行小企业授信业务评分表》要求进行评分，且达到70分（含）以上。

5）借款人条件：

（1）当地有固定住所（或生产经营场所）、有常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄一般不超过60岁；

（2）具有有效的营业执照或证明合法经营的材料；

（3）有充足的还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；

（4）能提供足值、有效的抵（质）押或保证担保；

（5）信誉良好，无不良信用记录，个人品行端正，经营合法；

（6）在该行开立结算账户；

（7） 持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人民银行不做要求的除外）；

6）其他条件：

“金鼎之约”个人授信业务贷款对象为有资金需求并向该行提出借款申请的金鼎俱乐部会员，是该行为金鼎俱乐部会员量身定做的一项VIP专项服务，金鼎俱乐部会员申请授信应提交下列文件资料：

（1）借款申请书，申请内容包括：个人基本情况、所需授信额度、期限、本人签字；

（2）借款人身份证、户口簿或其他有效证件原件及复印件；

（3）借款人职业和收入证明（属个体、私营业户无法提供收入证明的，由贷款行核定其收入情况并出具书面材料）及家庭成员基本情况；

（4）会员所在单位的相关资料；

（5）贷款人规定的其他资料。

7）业务流程

（1）借款人提出申请，包括金额、期限、用途；

（2）潍坊银行受理贷款申请，进行调查、审查；

（3）审批同意后，办理抵、质押或担保手续，签订借款合同；

（4）发放贷款。

2、产品名称：流动资金贷款

1）产品定义：

流动资金贷款是指为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的贷款。

2）产品种类：

（1）短期流动资金贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的流动资金贷款。

（2）中期流动资金贷款：是指贷款期限为1年（不含）至3年（含）的流动资金贷款。

3）产品特点：

期限短，周转快，成本低，是借款人使用最为频繁的贷款。

4）适用范围：

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的，符合《贷款通则》规定要求和本行流动资金贷款放款条件的企（事）业法人、其他经济组织和个体工商户。

5）利率和期限：

贷款利率按中国人民银行规定的基准利率及浮动幅度确定，并在合同中载明。贷款期限根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和本行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。最长不超过3年。

6）客户申请材料：

（1）借款申请书，列明企业概况，申请借款额度、期限、用途，还款来源，担保等；

（2）经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；

（3）公司章程和/或合资（合作）经营合同；

（4）法人代表证明书和/或法人授权委托书；

（5）主要负责人（含财务负责人）的简历；

（6）同意申请流动资金贷款的董事会决议和授权书、董事会签字样本；

（7）经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；

（8）存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

（9）主要负债和或有负债状况和说明。

（10）借款人以往的银行信用评级材料及有关证明材料；

（11）担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；

（12）本行要求的其他资料。

7）业务流程：

（1）借款人提出申请，包括金额、期限、用途；

篇（7）

关键词：

离岸银行业务；交通银行；发展研究

截至2013年年底，我国国内离岸银行业务四家商业银行的资产规模和存、贷款规模如表1所示。从表1可以看出交通银行的离岸银行业务资产规模最大，下文将重点研究其发展策略。2002年9月24日，交通银行离岸金融业务中心经中国人民银行批准在上海正式营业。交通银行离岸金融业务从无到有、从小到大经历了开业筹备、稳健起步和加速发展几个阶段。为保证各阶段工作任务顺利完成，该行及时确定了各阶段的重点核心工作，以点带面促进离岸银行业务的推进。

一、交通银行的离岸银行业务介绍

1.发展策略交通银行在离岸业务上坚持“三步走”的市场拓展战略，不断促进交行离岸银行业务的向前发展。“三步走”发展策略是，第一步：先负债业务后资产业务；第二步：先长三角、珠三角、环渤海及周边地区，后其他国内地区；第三步：先中国香港、美国、新加坡等有分支机构的地区，在其他国外地区。回顾多年来的离岸银行业务发展历程，“三步走”战略符合交行的实际情况，为离岸业务发展起到了积极指导的作用，也为交行今后离岸业务的快速发展提供了坚实的基础。

2.客户定位根据离岸业务的特点，优选离岸业务的目标客户。一是综合实力雄厚，抗风险能力强的“走出去”企业；二是境外上市的企业；三是一些具有特色的“窗口”企业；四是境内关联公司为总行级客户或者分行的重点客户企业；五是具有完全现金担保能力的企业。

3.组织架构交通银行在总行层面设立了离岸金融业务中心，采用总行直接经营的业务模式。离岸金融部有七个处室组成，分别是负责全行离岸业务管理的离岸业务管理处、负责开户和汇款的离岸银行处、负责单证业务的离岸贸易融资处、负责资金管理的资金管理处、负责营销的离岸市场拓展处、负责授信业务和网银业务的综合管理处、负责会计结算的会计结算处。

4.业务规模截至2013年6月末，交通银行离岸业务资产规模为117.46亿美元，开立离岸账户23205户，离岸存款达67亿美元，贷款余额达103.02亿美元，2013年上半年累计完成国际结算量达801.64亿美元。

5.业务产品业务涉及进出口信用证结算、汇款结算、外汇资金交易、外汇买卖、贸易融资、咨询证明、账户监管、内保外贷、外保内贷和多方协议等，全面覆盖整个国际结算业务的产品门类，基本满足了各类客户的结算需求。

6.业务体系总行直接负责离岸银行业务发展策略和阶段目标的制定，负责调动全行资源开展离岸市场开拓工作，同时还具体负责离岸银行业务的操作管理工作，确保中后台业务操作和风险控制的落实，多年来还为离岸客户办理了涉及授信、国际结算和境外担保业务。

7.IT系统交通银行金融部采用独立的离岸531业务操作系统，交行离岸“531”系统于2012年9月21日正式切换上线。该系统是完全与境内分支机构分离的业务体系，满足了与境内业务严格分离的监管要求。

二、交通银行河南省分行离岸账户管理

1.离岸账户定义《交通银行离岸账户管理暂行办法》规定称离岸账户是指非居民法人和自然人以及符合国家外汇管理局政策规定的境内企业在交通银行离岸金融部（以下简称离岸金融部）开立的离岸账户。

2.开户流程（1）客户递交开户文件和开户申请书。客户按要求提交正本开户件，并如实填写《离岸客户开户申请书（公司用户）》。（2）柜面初审和开立账号。交行工作人员应对客户提交的开户文件进行完整性、有效性以及对客户填写的开户申请书等内容进行真实性和完整性审核。若无法核实或资料不完整，应要求客户重新提交或补交。柜面在系统中进行反洗钱特殊名单检查。若检查通过，即可为客户先行开立账号，并注意提醒客户该账号尚未正式生效。（3）离岸金融部终审。离岸金融部负责对开户资料的完整性、表单填写的有效性、系统录入的正确性及印鉴建档的正确性进行终审。（4）查册。河南省分行将待查册公司的注册证号及公司名称，以邮件形式发送给总行离岸中心，非香港企业由当地公司注册机构将查册结果反馈给分行，香港企业由总行将查册结果反馈给分行。（5）申领“特殊机构代码赋码”。客户资料审核通过后，离岸金融部负责代法人客户向国家外汇管理局上海分局申领“特殊机构代码赋码”。（6）账户启用。离岸金融部为非居民自然人客户、成功申领“特殊机构代码赋码”的法人客户及境内出口收入存放境外的企业开立账户，并打印开户通知书。

3.离岸账户信息变更离岸账户信息变更包括客户户名、注册地址、董事信息、联系人、联系地址等基本信息及预留银行印鉴等变更事项。发生变更客户名称、注册地址、董事信息以及银行预留印鉴后再次至柜面办理业务时，必须向柜面提交《离岸客户基本信息、网银及银信通变更申请书》并加盖预留印鉴出具相关证明文件，经审核同意给予变更后，方可办理业务。

4.离岸账户销户法人客户在公司注销或解散后，应于10个工作日内通知并向柜面提交销户申请。超过规定期限未主动办理撤销银行账户手续的，离岸金融部有权停止该账户的对外支付。已销户账户原则上一年以内不予重新办理开户。销户一年后再次申请开立账户的客户，需重新提交最新开户资料。

三、离岸银行的产品业务分析

以下三款离岸业务产品是交通银行河南省分行做的最多的也是最适合离岸客户使用的产品。下面对此进行详细分析：

1.进口押汇业务（1）含义：进口押汇是指离岸银行收到境外出口商或其他银行寄来的单据后，应进口商要求向其提供短期资金融通，以信用证下代表货权的单据为质押，同时提供必要的抵押、质押或其他担保，为开证申请人垫付货款的一种贸易融资。进口押汇业务是进口商使用最多的产品，其历史很悠久了。（2）适用客户类型：客户有进口融资需求，且客户在各行离岸业务部门有相应的授信额度。（3）产品特点：满足客户延期付汇需求。（4）风险控制：交通银行河南省分行对客户及其贸易情况有充分的了解，保证贸易背景真实。（5）费用：按照当期离岸贸易融资利率执行。（6）业务流程：首先必须向交行河南省分行提出进口押汇的授信申请。客户在得到银行批准后，向离岸业务部门提交申请的相应材料。离岸业务部门收到申请后，审核相关凭证。交行河南省分行在授信额度内，根据当期的贸易融资利率给客户进行融资。

2.出口风险参与业务（1）含义：出口风险参与业务是指境内分支机构在为其客户提供贸易金融服务的交易中，作为让渡人，将其在该笔交易中所取得的权益转让给分行离岸业务部门，分行离岸业务部作为风险参与商，为该笔交易出资和承担信用风险的业务。出口风险参与是近几年来才开发出来的产品，也是深受出口商欢迎，因为它有效地帮出口商锁定了出口收汇风险。（2）适用客户类型：以出口为主营业务的贸易公司，这个公司需要锁定收汇风险、需要使用融资款项来组织生产，或需要改善财务状况等。（3）产品特点：缓解客户贸易融资需求，加强境内行出口融资竞争力。（4）风险控制：主要是收汇风险，各行必须紧紧盯住出口货物的质量等情况和进口商的经营情况。二是操作风险，业务人员必须认真仔细，避免融资后二次融资。（5）费用：一是离岸业务部门向让渡人收取风险参与的出资利息：利息=风险参与的出资额×年利率×（风险参与期限+5）/360。二是每笔风险参与业务收取手续费约为35.00美元及相关电报费用。三是预扣海外银行的费用300美元左右，多退少补。（6）业务流程：首先是客户需要向在岸银行提交出口风险参与的授信申请，在岸银行要了解自己银行或者其他银行有否资金，同时落实客户资金保证和是否合规。在得到在岸银行的明确同意后才能办理相关业务。

3.外保内贷业务（1）含义：外保内贷是指担保人注册地在境外、债务人和受益人注册地均在境内的跨境担保。它能够帮助境内企业在无法提供让境内金融机构认可的担保能力的情况下，通过境外公司或者个人的有效担保，在境内金融机构融到所需的资金。外报内贷业务是我国各地招商引资所首选的产品。（2）适用客户类型：适合境外公司拥有较多的资金或者较强实力，而其在境内投资的外商投资企业或者境内企业需要流动资金贷款等的相关客户。（3）产品特点：借助境外公司实力，帮助境内公司实现发展；境外资金无需汇入国内，免除资金退出时面临的众多不确定因素。（4）风险控制：一是境内公司的借款用途以及自身的还款来源需要重点关注。二是做好贷后管理工作，对境内公司经营状况做好检查跟踪工作，防范风险。（5）费用：按规定收取境外公司担保费费用，一般为每季度收取千分之五的担保费。二是境内银行根据项目进展情况收取贷款利息。（6）业务流程：离在岸客户需要分别向离岸银行业务部门和在岸银行业务部门提出授信申请。离岸银行业务部门和在岸银行业务部门分别按照权限和授信要求对客户提出的授信申请进行审批。客户在获得银行的同意后要签订相关授信协议，在岸行要在规定日期向外汇管理局进行报备。

四、总结

随着我国对外贸易的快速发展，离岸银行业务也蓬勃发展。交通银行的离岸银行业务是我国离岸银行发展的楷模。本文以交通银行河南省分行为例，从离岸银行业务的发展模式、账户办理和主要业务产品三个角度进行详细分析，希望能进一步促进交通银行离岸业务的发展，也为我国其他离岸银行开展离岸业务提供借鉴。

参考文献

[1]崔威.论我国商业银行离岸金融业务的发展[D].长沙：湖南大学，2002.

[2]钱巍.我国商业银行离岸业务发展研究[D].郑州：郑州大学，2006.

篇（8）

原文作者：沈卫华

近年来，利用银行承兑汇票进行诈骗活动日益猖獗，有必要加强防范。

一是客户经理要根据企业实际的销售和需求，合理核定票面额度，重点关注出票人的保证金是否由供货方提供，是否存在套取信用社资金的行为，申请承兑业务的用途是否符合规定，所购货物是否符合法律法规允许的范围。二是会计人员要重点检查收取保证金是否及时、足额，是否存在把贴现资金转回签票企业账户作为保证金继续签发银行承兑汇票，归还到期的银行承兑汇票款项和到期贷款等问题。三是授信审批部门对公司类客户必须坚持“先授信、后办理”的原则，将银行承兑汇票敞口部分纳入授信总额。对频繁签发银行承兑汇票的企业要坚持实地调查。此外，信用社会计和授信审批部门要密切配合，加大审查力度，对签发承兑汇票的合同、协议、申请书等文书严格进行审查，细致地审核票据要素和票据防伪标记，弄清票据的真实性和有效性，有效地避免或减少因签发承兑汇票业务，文书要素填写不齐全或不合规造成的债权无法落实、法律诉讼不予以支持等风险。

除了具体业务环节的风险防范，还要加强对一线操作人员进行票据真假鉴别知识、证件审查技巧和票证审查部位的培训，对新制度、新规定、新办法要及时贯彻到一线操作人员，使他们能够熟练地掌握这项业务，全面提高对银行承兑汇票真伪及贸易背景资料的识别技能。与此同时，严格执行基层负责人和重要岗位人员交流轮岗制度和强制休假制度，杜绝因内外勾结、信贷人员履职不到位等因素发生的诈骗案件。（

 

篇（9）

姓名：_______性别：_______身份证号码：_____________________

受托方：

1：（可以公司名字或者公司法人代表）

2：姓名：_______性别：_______身份证号码：_____________________

我方_______（份额____%）拥有位于深圳市______________（按照房产证地址填写）的房产，现委托以上受托方为我方的人，期限为：_______年_____月____日至_______年_____月____日，其中1上述受托方均可单独以我方的名义在期限内办理如下全部委托事项，受托方2可单独以我方的名义在期限内办理如下第5、13项委托事项：

1、管理上述房产，支付与上述房产有关的各项费用；到相关部门办理上述房产补地价事宜，并代领取缴费通知单及增补协议书，缴纳相关费用等及办理绿转红等相关手续，领取红本房地产证，签署相关法律文件。

2、到相关部门全权办理上述房产的房地产证并缴纳相关费用，领取房地产证，办理上述房产的抵押登记手续并签署价格议价书等相关文件。

3、全权办理以上述房产向银行申请按揭贷款或抵押贷款，并代为签署借款合同、抵押合同、借款借据、借款申请书、划款委托书、帐户确认书等相关文件，收取银行贷款款项，办理合同公证并在相关文件上签字；在银行开立帐户，领取并保管存折，并在深圳市房地产权登记中心办理抵押登记手续。

4、办理申请赎楼贷款手续，签署银行借款借据、借款合同、抵押合同、借款申请书、划款委托书、帐户确认书等一切相关文件；在银行开立帐户，领取并保管存折，办理还款的相关手续；偿还上述银行赎楼贷款，并签署一切相关文件。

5、到档案管理等相关部门查询并打印产权资料，复印房地产证、借款、抵押合同、购房发票、契税发票等资料，到银行办理提前还款申请手续，开具利息证明，复印借款合同、抵押合同，打印欠款本息清单及历史还款记录等相关资料，办理相关手续；到银行或其他机构查询、打印个人征信系统信息及信用报告；到相关部门打印房屋产权信息查询证明；到税务部门办理减、免税申请手续并签署一切相关文件，领取免税函等相关文件。

6、全权办理提前还清上述房产按揭贷款的赎楼手续、终止授信额度等一切相关手续，代为签署银行罚息（违约金）费用确认函（确认书）等相关资料，代交银行提前还款违约金、领取上述房产的房地产买卖合同和房地产证等产权证明，领取办理注销抵押登记的相关文件、房地产买卖合同、借款合同、借款借据、购房发票、房屋保险单、发票和退保证明、付清楼款证明、还款凭证等，并在有关文件上签字。

7、全权办理上述房产的注销抵押登记手续及领取、保管房地产证等相关事宜，并在有关文件上签字。

8、全权办理上述房产的变更登记手续，签署变更登记申请表及一切相关文件，领取、保管房地产证等相关事宜，并在有关文件上签字。

9、全权办理出售上述房产的一切相关事宜，办理过户、转移登记的相关手续，签署转移登记申请表、转移登记询问申请人记录、深圳市二手房买卖合同或房地产买卖现售合同，办理合同公证并签署相关文件。

10、签署上述房产的房款资金监管协议或首期款资金监管协议，上述房产的全部售房款、短期赎楼贷款、抵押贷款由受托方1代为收取。委托人应承担的赎楼款及各项税金、费用等从受托方1的托收帐户扣取后，将剩余房款划入委托方指定帐户。

11、签署担保融资赎楼合同及相关法律文件，缴纳赎楼的相关费用；到银行或土地房产交易中心办理上述房产的房款解除或终止资金监管手续，签署办理解除或终止资金监管手续所需签署的申请书及一切相关文件。

12、到深圳市房地产权登记中心或房地产交易服务中心办理退件、撤销过户的相关手续，签署相关文件并领取二手房买卖合同或房地产买卖现售合同、房地产证等相关资料；到司法机关或仲裁机构咨询上述房产所涉案件的具体情况，查询、复印并领取上述房产所涉案件的相关文件资料。

13、办理上述房产水、电、煤气（天然气）、物业管理、有线（数字）电视、电话、网络等过户、开户、销户、停机等手续。

受托方1有权委派本公司任何员工办理上述受托事项。受托方在其权限范围内及期限内签署的一切有关文件，我方均予承认。

篇（10）

一、存在的问题：

（一）、信贷档案管理不规范

1、基础资料收集不完整，部分贷款资料无身份证复印件、无调查报告、夫妻无结婚证明、财产共有人同意及承诺书、担保人未提供资料、展期无手续。

2、格式化申请书、合同填写要素不齐全。

3、有个别社存在贷款转贷时未重新办理登记，致使抵押合同无效。

4、动态管理未严格执行，催收通知不完整，部分社未按户归档，贷后的检查资料及报告不完整，缺乏企业的变动情况收集。

（二）、“信用工程”的建设基础仍然薄弱

1、经济档案卡未完整填写户主姓名、家庭成员、身份证号码、家庭财产及经营收支情况、评定信用等级及授信额度、贷款变动及年检记录情况，村委会未签署意见。

2、部分社贷款证年审进度缓慢，甚至还未进行年审。

3、评分表无信贷员调查意见。

4、有贷款金额超过原授信金额，有信贷员有超权、违规发放贷款现象存在。

5、存在逆程序贷款：部分社无贷款证即发放小额农户信用贷款情况。

（三）年审工作已按时完成，截止到6月末，年审户数350户，年审面达65％。

（四）资产保全未履行或不到位

1、大额不良贷款未及时发催收通知，且签字后的通知单未归户存档，农户小额贷款的不良贷款未按一年打印一次并签收的通知单装订存档。

2、对不良贷款未采取有力的保护措施和加大力度进行清收，完善债权手续，甚至有部分诉讼时效已过期。原创：

（五）个体工商户授信情况

1、资料收集不齐，无授信申请人自愿申请授信的书面材料、无收入证明。

2、审批表无信贷员及信用社意见。

（六）已核销呆帐存在微机数与借据数不符现象。

（七）部分信用社存在擅自对借款人挂息现象。

二、问题存在的原因：

一是不严格执行上级的有关信贷规定，甚至有的信用社对联社的指导意见未进行传达贯彻。

二是信贷员违规操作。

三是信用社领导管理不到位，对部分工作重视不够。