金融业季度业务总结汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇金融业季度业务总结范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

理清思路和抓住重点，是企业经营决定成败的关键所在，凡事只要抓住纲，纲举就会目张。

审视局去年收入计划中，金融业务收入计划为*万元，占总收入计划*万元的*%。能否完成金融业务收入，对完成全年收入和差额计划举足轻重，是关系全年经营的成败。为此，把金融业务确定我们工作和努力发展的重点之一是正确选择。在金融业务中，利差收入是重点，也就是说只有壮大储蓄余额规模，增加活期储蓄比例是增加利差收入的重点。为此我们把增额提比活动贯彻于全年的工作之中，用活动去带动发展，用政策激励发展。全年共策划“增储额，提活比”等活动六次，累计增额25515万元，几乎相当于全口径全年累计净增额。另一方面，在整体收入中除去金融业务收入以外的*万元中，占比最重的是190万元的速递业务达26%。为此，我们把速递业务也定为重点之一。相对来说，集邮、报刊收入已成定局，增加收入有限，为此不遗余力地抓好金融业务和速递业务就成了我局的重头戏。重点找到了，方向明确了，在专业乃至职工中形成了共识，为快速发展以上两项业务奠定了舆论基础。

二、细化指标

完成任何一项任务都要以时间和空间两个维度来实现，也就是说完成一项既定目标要分阶段、分步骤，并加以确定责任人来实施。找出业务发展重点后，第一步要分解目标并加以细化，使执行人有完成目标的针对性和操作性。管理者要充分认识细化的功效，学过微积分的同志知道，计算一个无规则的图形的体积和面积时，要把他无限地分成有规则的便于计算的更小图形，然后累加计算，达到趋于合理的程度，也就是说，一个不十分合理的计划目标，细化后会趋于合理，起码某个时点合理，这样才有利于完成。细化指标并不是把指标简单分下去了事，必须确定时间与责任人才会奏效。

（一）储蓄余额指标分解过程。

年计划新增储额*万元，一季度计划完成70%，即*万元，主要靠“迎新春，开门红”竞赛活动来支持；第二季度计划增额*万元，靠“储额保卫战”活动来支持；第三季度计划增额900万元，靠“提活比，增效益”竞赛活动来支持；第四季度计划增额*万元，靠五大战役中的“金融增效战”活动来支持，在指标细化的基础上，配以相应的措施方得以保证完成。（见表一）

（二）速递指标细化过程。

把全年设定的高指标，逐一分解到每个营收单位，细分至每个月，配以有效的奖励政策，让营销人员发挥潜能，主动营销，确保高指标的完成。（见表二）

三、有效推进

推进工作是一个有效的过程，想要好的结果就必须有好的过程，接到市局让介绍一下业务发展经验时，认真思索了一下，并没有经验之谈，只是在业务发展推进中，实实在在地做好各阶段工作而已。主要是帮助网点分析原因，破解难题，指出办法和调动职工的积极性，把细化在纸上的指标让职工们以饱满的热情和充足的干劲来完成。

（一）储蓄增额

去年，全局累计增加储额2.67亿元，邮政占比77.36%，为2.06亿元，比上年同期增长113%；累计余额突破10亿元。具体做法是：

1、定基调，造氛围。

1月5日召开全局“金融业务发展会”，会议贯彻精神，下达指标，公布政策，增加压力，讲清道理，定准基调，营造氛围。使责任人、网点有使命感和紧迫感，全力抓住金融业务发展黄金期，为全年工作奠定良好基础。

2、搞活动，促发展。

开展竞赛活动是保额增额的有效手段，根据储蓄市场变化情况，我局有针对性地开展各种竞赛活动，促进储额增长不间断，有效遏制了储额的下滑。年初制定四个竞赛方案，实际开展了六个，活动时间、名称、范围和针对性可结合实际情况变化。比如，邮储人员把原揽储额带走，我们就开展遏制性活动。信用社高息揽储，就开展活期竞赛。农民卖粮就在农村网点开展竞赛。粮库收粮就在所在地网点开展揽储竞赛。做到季季有活动，次次见成效。第一季度为尽快做到储额增量前移，以财政工资为切入点，开展了“增额提效”竞赛活动，活动增额近*余万元。仅一个月时间，全局储额净增1.1亿元，完成全年计划的140%，为储蓄业务发展奠定了坚实的基础。在第二季度针对信合的高息揽储活动，我们积极应对，先后开展了“储额保卫战”与“增储额，提活比”竞赛活动，两次活动分别增额*万元和*万元，缓解了竞争压力。在第三季度，我局华驿支局迁往繁华地段，为促使其更好更快的发展，我们开展了“优化环境，提高网点竞争力”竞赛活动，经过20天的奋战，华驿网点活期存款增长*万元，达到了预期的效果,网点当年累计净增余额达到*万元,活期存款占比达到51.26%。针对第四季度储蓄业务发展旺季，我们抢抓时机，连续开展了“金融类业务增效战”、“迎新春，增储额，比奉献”竞赛活动，分别实现增额*万元和*万元。每季度开展的竞赛活动成为储蓄业务增额保额的有效手段，较好地促进了储蓄业务的发展。

3、上档次，带发展。

邮政做为服务型企业，网点环境建设的重要性是无可质疑的。我们发现储户在享受态度服务的同时，还追求环境服务，认真分析几年来，*、*、*三个网点储额增长较慢，其主要原因是与当地的信合、农行相比环境相差太大，为此，我们下决心改造了三个网点，*营业厅由小变大，*营业厅由平房迁至楼内，*营业厅把出租的部分扩展进来，为客户提供了舒适的用邮环境，提升邮政储蓄市场竞争力，争取了客户资源，以此带动了储额的增长，当年这三个支局分别增额*万元、*元和*万元，实现了历史性突破。去年，二、三类10个储蓄网点中，实现净增超千万元的有8个，单个网点发展能力明显增强。

4、抓信息，占市场。

信息是业务发展的重要来源，我们通过抓住信息，并第一时间攻关营销，起到理想效果，在竞争中抢占了市场。以此我们成功开发了财政第十三月工资，实现增额1900余万元。同时还与各单位领导协调，将32个单位，计5895人的奖金联系到邮政储蓄，累计增额992万元。以奶资、社保、劳动保障、各单位奖金和补贴发放等为开发目标，全年累计开发新增工资户7449户，实现额余万元。在11月份，我们抓住*、*粮库收粮信息，指派专人到粮库蹲点揽收，储额分别增长350万元和370万元。通过抓信息，占市场，有效地拉动了储蓄活期比例。截止12月末，我局活期存款占比达45.78%，比上年同期增长1.63个百分点。

（二）保险增效

去年，我局根据基金、股市市场低迷的因素，加大保险业务发展力度，制定了保险收入超百万的力争目标。按照“稳定规模、优化结构、提升品质、精细管理”的发展原则，以窗口柜台营销为主渠道，与各家保险公司深入合作，积极争取发展政策，制定有效激励机制，强化员工培训，全力推动了保险业务快速规模发展。去年，累计完成新单保费*万元，完成年计划的*%，累计实现手续费收入*万元，其中邮政完成*万元，占比达*%，新单保费和手续费收入均创历史新高。

1、先抓高，再抓大。

所谓高就是高收益险种。为完成收入目标，我局将增收目标定位在先发展手续费率高的险种上。一月份开展了“龙安城镇家庭综合险”竞赛活动，短短五天就销售龙安、龙吉短险卡413张，代收保费10万元，收入实现4万元，实现了开门红，大大地提高了发展的士气。所谓大就是壮大规模。我们把险种定位在有市场前景的和鸿丰和红利发上，把措施定位在竞赛活动上，拉开各网点“比、学、赶、超”的业务发展序幕，边推进、边通报、奖优促劣。先后通过一季度“金鼠迎春”和二季度的“春光杯”等竞赛活动，新增保费*万元，实现收入44.8万元，实现了先抢收入，再增规模的目标。

2、求合力，找支点。

在做保险业务上，我们力求把邮政与保险公司的同向力量组合，形成合力，就向一双筷子的功效远大于两个单独竹棒的功效一样，使1+1〉2。具体做法是同两家保险公司协商，邮政、保险各自拿出部分资金，形成奖励机制，来激励发展。经洽谈在人寿公司方面，双方各出5‰的资金进行有奖签单，太平洋公司拿出12‰，既进行有奖签单，同时又加大对营销人员的奖励，这就形成了邮政与保险的1+1。政策是发展业务的杠杆，杠杆有了，需要支点，也就是说，在正确的时间把有限的资源配置在合理的位置才能发挥最大功效。为此，我们定为第三季度为重点时间段，把支点定位在两个地方。一是在窗口人员与支局长。除直接奖励窗口人员外，把全网点发展的累计签单按1‰的比例奖励给支局长，既调动了窗口人员的积极性，又调动了支局长的热情，形成了窗口人员与支局长的1+1。二是营销人员与保户。在实际工作中，得知营销人员积极性再高，保户不被吸引，还是发展不好。具体做法是把奖励政策分给保户一部分，形成参加保险得奖品的氛围，单单有奖，吸引了保户的眼球，激发了保户的热情，形成了邮政与保户的1+1。通过以上三个合力和两个支点撬动了保险业务发展这个物体。自4月份开展活动以来，有奖签单631份，完成保费*余万元，收入40万元，特别是“淡季”的第三季度完成保费526万元，比上年同期增长178%。

3、树典型，促发展。

树立典型是激励员工发展业务热情的手段，能够有效地激发员工营销业务的主动性，起到事半功倍的效果。在业务发展中，我局涌现出了一批营销明星，原军民路支局长景杨抓住了太平洋红利发险种的卖点，成功开发一笔40万元的大额保单，使潜在的客户变成了现实的客户。*支局营业员王营一人就当年实现保费82.3万元的骄人业绩。我们将他们的成功经验在全局树立典型，广泛推荐，从而激励了全局员工“比先进、学典型”的业务发展热情，先后有*支局钱禹辰完成保费102万元、储汇中心邵桂杰完成保费86.2万元、站前支局*元，有效地促进了保险业务的发展。

（三）速递增收

为加快业务结构调整，近几年，我局将速递业务作为发展重点，强力打造邮政速递品牌形象，抢占速递业务市场，提高邮政速递业务市场竞争力，迅速做大做强速递业务，去年速递业务收入突破200万元大关，同比增长18.47%，比翻一番，实现了速递业务的快速高效发展。

1、抓柜台，保大局。

目前来看，柜台ems和国际业务是速递业务的主要收入来源，也是最具市场潜力和用户需求的业务，局柜台收入达140万元，占速递总收入的68%。如何抓住柜台，是保证增收大局的重要一环。一方面，严格掌控指标，较大网点把计划分解到周，如营业中心周周总结，看进度、想措施、严格控制，有针对性地营销。另一方面，加大奖励机制，使33个营业网点按进度整体推进。去年完成计划指标的有26个比例达到78.8%。具体做法与其他兄弟局一样，抓物品型和500g重量以下小包，强力攻关揽收。在营销技巧上，让营业员为用户讲清价格与价值的关系、时限与效率的关系、方便与安全的关系，用户会欣然接受。去年，我局物品型特专件数占出口总件数的31%，500g重量以下小包件数占物品型件数90%以上。

2、抓比例，促网点。

业务发展中，30多个网点总会存在参差不齐的现象，我们找出几个重点进行促进。最简单的办法就是抓好一个比例和一个零库存。一个比例就是衡量网点速递发展好坏，看当天速递收入是否达到当天营收款的50%，如果达到或接近就能完成计划，该网点就是处于先进位置。一个零库存就是每天投递员出班后，包裹库里进口包裹是否全部被送出。这两点要求做到了，网点被推进了，收入也就保证了。

3、抓边际，占市场。

篇（2）

理清思路和抓住重点，是企业经营决定成败的关键所在，凡事只要抓住纲，纲举就会目张。

审视局去年收入计划中，金融业务收入计划为*万元，占总收入计划*万元的*%。能否完成金融业务收入，对完成全年收入和差额计划举足轻重，是关系全年经营的成败。为此，把金融业务确定我们工作和努力发展的重点之一是正确选择。在金融业务中，利差收入是重点，也就是说只有壮大储蓄余额规模，增加活期储蓄比例是增加利差收入的重点。为此我们把增额提比活动贯彻于全年的工作之中，用活动去带动发展，用政策激励发展。全年共策划“增储额，提活比”等活动六次，累计增额*万元，几乎相当于全口径全年累计净增额。另一方面，在整体收入中除去金融业务收入以外的*万元中，占比最重的是*万元的速递业务达26%。为此，我们把速递业务也定为重点之一。相对来说，集邮、报刊收入已成定局，增加收入有限，为此不遗余力地抓好金融业务和速递业务就成了我局的重头戏。重点找到了，方向明确了，在专业乃至职工中形成了共识，为快速发展以上两项业务奠定了舆论基础。

二、细化指标

完成任何一项任务都要以时间和空间两个维度来实现，也就是说完成一项既定目标要分阶段、分步骤，并加以确定责任人来实施。找出业务发展重点后，第一步要分解目标并加以细化，使执行人有完成目标的针对性和操作性。管理者要充分认识细化的功效，学过微积分的同志知道，计算一个无规则的图形的体积和面积时，要把他无限地分成有规则的便于计算的更小图形，然后累加计算，达到趋于合理的程度，也就是说，一个不十分合理的计划目标，细化后会趋于合理，起码某个时点合理，这样才有利于完成。细化指标并不是把指标简单分下去了事，必须确定时间与责任人才会奏效。

（一）储蓄余额指标分解过程。

年计划新增储额*万元，一季度计划完成*%，即*万元，主要靠“迎新春，开门红”竞赛活动来支持；第二季度计划增额*万元，靠“储额保卫战”活动来支持；第三季度计划增额*万元，靠“提活比，增效益”竞赛活动来支持；第四季度计划增额*万元，靠五大战役中的“金融增效战”活动来支持，在指标细化的基础上，配以相应的措施方得以保证完成。（见表一）

（二）速递指标细化过程。

把全年设定的高指标，逐一分解到每个营收单位，细分至每个月，配以有效的奖励政策，让营销人员发挥潜能，主动营销，确保高指标的完成。（见表二）

三、有效推进

推进工作是一个有效的过程，想要好的结果就必须有好的过程，接到市局让介绍一下业务发展经验时，认真思索了一下，并没有经验之谈，只是在业务发展推进中，实实在在地做好各阶段工作而已。主要是帮助网点分析原因，破解难题，指出办法和调动职工的积极性，把细化在纸上的指标让职工们以饱满的热情和充足的干劲来完成。

（一）储蓄增额

1、定基调，造氛围。

1月5日召开全局“金融业务发展会”，会议贯彻精神，下达指标，公布政策，增加压力，讲清道理，定准基调，营造氛围。使责任人、网点有使命感和紧迫感，全力抓住金融业务发展黄金期，为全年工作奠定良好基础。

2、搞活动，促发展。

开展竞赛活动是保额增额的有效手段，根据储蓄市场变化情况，我局有针对性地开展各种竞赛活动，促进储额增长不间断，有效遏制了储额的下滑。年初制定四个竞赛方案，实际开展了六个，活动时间、名称、范围和针对性可结合实际情况变化。比如，邮储人员把原揽储额带走，我们就开展遏制性活动。信用社高息揽储，就开展活期竞赛。农民卖粮就在农村网点开展竞赛。粮库收粮就在所在地网点开展揽储竞赛。做到季季有活动，次次见成效。第一季度为尽快做到储额增量前移，以财政工资为切入点，开展了“增额提效”竞赛活动，活动增额近*余万元。仅一个月时间，全局储额净增*亿元，完成全年计划的*，为储蓄业务发展奠定了坚实的基础。在第二季度针对信合的高息揽储活动，我们积极应对，先后开展了“储额保卫战”与“增储额，提活比”竞赛活动，两次活动分别增额*万元和*万元，缓解了竞争压力。在第三季度，我局华驿支局迁往繁华地段，为促使其更好更快的发展，我们开展了“优化环境，提高网点竞争力”竞赛活动，经过*天的奋战，华驿网点活期存款增长*万元，达到了预期的效果,网点当年累计净增余额达到*万元,活期存款占比达到*%。针对第四季度储蓄业务发展旺季，我们抢抓时机，连续开展了“金融类业务增效战”、“迎新春，增储额，比奉献”竞赛活动，分别实现增额*万元和*万元。每季度开展的竞赛活动成为储蓄业务增额保额的有效手段，较好地促进了储蓄业务的发展。

3、上档次，带发展。

邮政做为服务型企业，网点环境建设的重要性是无可质疑的。我们发现储户在享受态度服务的同时，还追求环境服务，认真分析几年来，*三个网点储额增长较慢，其主要原因是与当地的信合、农行相比环境相差太大，为此，我们下决心改造了三个网点，伊拉哈营业厅由小变大，海江营业厅由平房迁至楼内，*营业厅把出租的部分扩展进来，为客户提供了舒适的用邮环境，提升邮政储蓄市场竞争力，争取了客户资源，以此带动了储额的增长，当年这三个支局分别增额*万元、*万元和*万元，实现了历史性突破。去年，

二、三类10个储蓄网点中，实现净增超千万元的有8个，单个网点发展能力明显增强。

4、抓信息，占市场。

信息是业务发展的重要来源，我们通过抓住信息，并第一时间攻关营销，起到理想效果，在竞争中抢占了市场。以此我们成功开发了财政第十三月工资，实现增额1900余万元。同时还与各单位领导协调，将*个单位，计*人的奖金联系到邮政储蓄，累计增额992万元。以奶资、社保、劳动保障、各单位奖金和补贴发放等为开发目标，全年累计开发新增工资户*户，实现额余万元。在11月份，我们抓住*粮库收粮信息，指派专人到粮库蹲点揽收，储额分别增长350万元和370万元。通过抓信息，占市场，有效地拉动了储蓄活期比例。截止12月末，我局活期存款占比达*，比上年同期增长1.63个百分点。

（二）保险增效

去年，我局根据基金、股市市场低迷的因素，加大保险业务发展力度，制定了保险收入超百万的力争目标。按照“稳定规模、优化结构、提升品质、精细管理”的发展原则，以窗口柜台营销为主渠道，与各家保险公司深入合作，积极争取发展政策，制定有效激励机制，强化员工培训，全力推动了保险业务快速规模发展。去年，累计完成新单保费*万元，完成年计划的*%，累计实现手续费收入*万元，其中邮政完成93.97万元，占比达78.66%，新单保费和手续费收入均创历史新高。

1、先抓高，再抓大。

所谓高就是高收益险种。为完成收入目标，我局将增收目标定位在先发展手续费率高的险种上。一月份开展了“龙安城镇家庭综合险”竞赛活动，短短五天就销售龙安、龙吉短险卡413张，代收保费10万元，收入实现4万元，实现了开门红，大大地提高了发展的士气。所谓大就是壮大规模。我们把险种定位在有市场前景的和鸿丰和红利发上，把措施定位在竞赛活动上，拉开各网点“比、学、赶、超”的业务发展序幕，边推进、边通报、奖优促劣。先后通过一季度“金鼠迎春”和二季度的“春光杯”等竞赛活动，新增保费*万元，实现收入44.8万元，实现了先抢收入，再增规模的目标。

2、求合力，找支点。

在做保险业务上，我们力求把邮政与保险公司的同向力量组合，形成合力，就向一双筷子的功效远大于两个单独竹棒的功效一样，使1+1〉2。具体做法是同两家保险公司协商，邮政、保险各自拿出部分资金，形成奖励机制，来激励发展。经洽谈在人寿公司方面，双方各出5‰的资金进行有奖签单，太平洋公司拿出12‰，既进行有奖签单，同时又加大对营销人员的奖励，这就形成了邮政与保险的1+1。

3、树典型，促发展。

树立典型是激励员工发展业务热情的手段，能够有效地激发员工营销业务的主动性，起到事半功倍的效果。在业务发展中，我局涌现出了一批营销明星，原军民路支局长景杨抓住了太平洋红利发险种的卖点，成功开发一笔*万元的大额保单，使潜在的客户变成了现实的客户。伊拉哈支局营业员王营一人就当年实现保费*万元的骄人业绩。我们将他们的成功经验在全局树立典型，广泛推荐，从而激励了全局员工“比先进、学典型”的业务发展热情，先后有伊拉哈支局钱禹辰完成保费*万元、储汇中心邵桂杰完成保费*万元、站前支局孔淑娟完成保费*万元、*完成保费*万元，有效地促进了保险业务的发展。

（三）速递增收

为加快业务结构调整，近几年，我局将速递业务作为发展重点，强力打造邮政速递品牌形象，抢占速递业务市场，提高邮政速递业务市场竞争力，迅速做大做强速递业务，去年速递业务收入突破200万元大关，同比增长18.47%，比翻一番，实现了速递业务的快速高效发展。

1、抓柜台，保大局。

目前来看，柜台ems和国际业务是速递业务的主要收入来源，也是最具市场潜力和用户需求的业务，局柜台收入达*万元，占速递总收入的68%。如何抓住柜台，是保证增收大局的重要一环。一方面，严格掌控指标，较大网点把计划分解到周，如营业中心周周总结，看进度、想措施、严格控制，有针对性地营销。另一方面，加大奖励机制，使33个营业网点按进度整体推进。去年完成计划指标的有26个比例达到78.8%。具体做法与其他兄弟局一样，抓物品型和*重量以下小包，强力攻关揽收。在营销技巧上，让营业员为用户讲清价格与价值的关系、时限与效率的关系、方便与安全的关系，用户会欣然接受。去年，我局物品型特专件数占出口总件数的31%，500g重量以下小包件数占物品型件数90%以上。

2、抓比例，促网点。

业务发展中，30多个网点总会存在参差不齐的现象，我们找出几个重点进行促进。最简单的办法就是抓好一个比例和一个零库存。一个比例就是衡量网点速递发展好坏，看当天速递收入是否达到当天营收款的50%，如果达到或接近就能完成计划，该网点就是处于先进位置。一个零库存就是每天投递员出班后，包裹库里进口包裹是否全部被送出。这两点要求做到了，网点被推进了，收入也就保证了。

3、抓边际，占市场。

篇（3）

通用电气公司是一家百年企业，其历史可追溯至托马斯·爱迪生。1892年，通用电气公司由爱迪生通用电气公司、汤姆逊-豪斯登国际电气公司等三家公司合并组成，经历两次世界大战迅速壮大。经过百年发展，通用电气从最初的消费电器、工业电器制造企业已经发展成为全球最大的多元化跨国公司，涉足的业务领域包括基础设施、商务金融、消费者金融、医疗、媒体娱乐与工业等，其产品和服务从小家电到飞机发动机，从个人理财到飞机融资。目前，通用电气公司已经在全世界100多个国家开展业务，在全球拥有员工超过30万人，并且致力于通过多元化的技术和服务创造更美好的生活。

作为工业界的标杆企业，通用电气是一个自1896年道琼斯工业指数设立以来唯一至今仍在指数榜上的伟大企业。然而公司曾在金融危机中遭受重大冲击，甚至在2009年丧失了标准普尔等评级机构的最高信用评级。作为美国经济缩影的跨国巨头，通用电气公司在经历金融危机后向世人展现了一个百年公司所具有的强大生命力和竞争力。通用电气公司的伟大，从其财务报表亦可见一斑。

二、通用电气公司的财务报表分析

（一）瘦身计划修复危机重创

从资产负债表看，截至2013年9月30日，通用电气公司账面资产为6 614亿美元，可谓名副其实的巨型企业，而这还是其一系列瘦身措施之后的水平。自2009年以来，公司的总资产规模一直以4%左右的速度下降。这一资产规模的调整，与金融危机后通用电气公司的“瘦身计划”有关。金融危机中，通用电气公司的金融服务业务受到了较大程度的冲击，这一冲击使得通用电气公司决心减少对于金融业务的依赖，并计划到2014年底将公司金融服务业务的总资产规模缩减至2008年金融危机前的一半以下，将公司发展重点再次转移至基础业务，为此逐步关闭占总资产10%的贷款业务，并出售了900亿美元的金融资产。

从2010—2012年三年的利润表上看，这家在金融危机中惨遭重创的大型企业，已经开始走上了修复之路。从报表数据看，通用电气公司2010—2012年三个财年的收入分别是149、147、147亿美元，净利润分别为13.1、14.5、14.9亿美元，2013年度的业绩也已经超过了华尔街的预期。净利润稳定增长，表明通用电气公司在经历了金融危机后所进行的“瘦身计划”和发展战略调整已经初见成效，公司凭借其顶尖的技术优势和优质的工业产品及服务已经走出危机阴影并且发展势头不减。

从现金流量表上看，通用电气公司2010—2012年三年的财报上现金及现金等价物高达789、845、773亿美元，2013年三季度季报显示2013年9月30日公司现金储备量已高达865亿美元。同时，2010—2012年三个财年其经营活动产生的现金流入量分别为361、333、313亿美元。充沛的现金储备和强大的吸金能力同样表明，通用电气公司在金融危机后的战略投资组合调整使公司在财务和竞争力方面都得到了改善，预计未来将继续产生大量现金流，保持公司稳定发展。

（二）内外合力抵制杠杆风险

从2010—2012年的财务报表看，通用电气公司保持了较高的短期流动性，流动比率分别为3.72、3.15、3.84，速动比率分别为3.63、3.06、3.71。在流动资产中，除了公司充沛的现金外，应收账款所占比例超过了流动资产的一半。这些应收账款中绝大部分金额并非由销售商品产生，而是属于信贷所产生的应收款项。这与通用电气公司下属的金融业务密切相关，通用电气金融业务为通用电气消费品和工业产品的销售与批发提供融资服务，因此形成了数额较高的应收款项。虽然这些应收款项数额巨大，但是大部分来自于通用电气自身的工业业务，违约风险较小。

2010—2012年三个财年通用电气公司的资产负债率分别为84%、84%、82%。通用公司的高资产负债率是自1995年以来债务融资盛行的结果，这样的资本结构在工业与金融业共同发展的模式下使通用电气公司收益颇丰。但是，金融危机的爆发却使得高杠杆下的破产风险陡增。危机爆发后，通用电气一度面临投资者对其流动性的质疑，并因较高的资产负债率被外界认为面临破产风险，信用评级下调。为此，通用电气公司内外合力缓解了公司的流动性困境。一方面，大幅削减股息以改善其资产负债情况，并通过外力缓解流动性问题——向巴菲特出售30亿美元的优先股，并且增发1 200万份普通股；另一方面，借助内力继续改善金融危机造成的创伤，公司将2008年超过1 000亿美元的商业票据余额减少到2009年第二季度末的500亿美元左右，同时增加了超过500亿美元的现金余额。2009年，通用电气金融服务公司获批退出美国政府临时流动性担保计划，成功度过了流动性危机。此后，通用电气通过缩减金融业务与加强工业业务并行的做法以及由此所带来的业绩改善，再次向世人表明这样一个多元化的标杆企业面对危机时所显示出的巨大实力，内力到位了，外力才能在关键时刻显示其威力。

（三）调整业务改善营运效率

从通用电气公司2010—2012年这三年的财务报表看，其总资产周转率在0.2左右，固定资产周转率一直保持在2以上，流动资产周转率在0.3左右，存货周转率在6左右，均处于较低的水平。通用电气是一个大型的多元化公司，业务类型众多，判断其资产营运能力并不能简单地解读资产周转率指标。以2012年年报为例，金融业务资产为5 392亿美元，占通用电气总资产的79%，营业收入460亿美元；而占总资产仅21%的工业部门营业收入却高达1 028亿美元。金融业务资产规模是工业部门的四倍，却只带来不到一半的营业收入，这便是通用电气公司的资产周转率不轻快的根本原因。虽然金融危机爆发前公司利润的六成以上来自于金融业务，但是金融危机的爆发，使通用电气切身感受到了对金融业务的利润依赖给公司带来的财务风险。因此通用电气公司调整发展战略，正在转型为一家更专注于工业业务的公司。通用电气计划至2014年底将其金融业务的资产规模缩减至2008年金融危机前的一半以下。如果这一计划能够完成，预计将会大大提高通用电气公司的资产运营效率。

（四）多元化、跨国经营战略提升盈利能力

篇（4）

一、履行本职工作职务情况：

认真负责，做好*县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照*县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。

截至20*年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。

截止20*年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划2000万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划2000户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1*3（234）笔41*.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。

（一）、改革与管理工作配套推进，企业保持了正常运转。

*县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。

至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、协调、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。

（二）坚持做大业务规模，邮储余额稳步增长。

年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、云镇、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。

（三）加快结构调整，大力发展中间业务。

今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了“致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建设上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继续做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。

业务年累计实现收入131.31万元。

（四）做大做强资产类业务。

今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到41*.99万元,实现收入达到59.8万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。

1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、519.76万元；累计收回46笔、46户、110万元；年末结余247笔、247户、409.76万元。

2、下岗失业贴息年累计发放203笔、203户、573万元；累计收回50笔、50户、11.2万元；年末结余153笔、153户、461.8万元。

3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。

4、小额质押贷款业务*县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、40*.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。

5、小额信用贷款业务.自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。

6、支持“一村一品”发展情况。为了推进*县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，20*年12月18日上午，*县支行在*县云盖寺镇云镇村召开农户贷款现场发放会。云盖寺镇党委书记邢光阳、云盖寺镇人大主席田峰、农技站站长胡海燕、云镇村村长胡应平等村干部以及*支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上成功发放了三笔农户联保贷款4.5万元。*县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建设工作已作了前期调查准备工作，2009年可以进入实质性的放贷工作。

（五）实施降本增效，业务管理不断规范。

一是根据市场收益情况，及时调整业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的管理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。

（六）积极推进分级负责制，努力提高管理服务水平。

一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的管理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面管理好支局；三是加强网点队伍建设，提高人员素质，增强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建设，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教育活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识增强，促进了窗口服务质量不断改善。

（七）加强了资金安全管理工作。

一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、特殊业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教育活动，听取检察机关专家“预防职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。

二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。

人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依靠全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。

一是以人为本，抓思想归位，增强企业的凝聚力。20*年邮政改革的关键之年，*县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教育和解放思想观念的教育以及支行的行情教育，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教育职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。

二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而增强了工作的针对性。

三是政策引导正向激励。*年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。

四是加强清产核资工作。20*年*支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。

三、加强学习，不断提高自身素质。

一是加强理论学习，努力提高思想素质和管理能力。我始终把学习作为一种政治任务，每天都要坚持看新闻、读报纸，及时掌握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还坚持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开拓视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融管理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与管理水平。

四、廉洁自律方面。

作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常坚决。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都坚持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。

五、工作中存在的问题和不足：

一年来，在领导的教育培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：

1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能坚持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。

2、工作方法还需进一步完善。坚持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简单，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，坚持原则，不允许任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。

篇（5）

一、履行本职工作职务情况：

认真负责，做好××县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照××县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。

截至20*年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。

截止20*年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划2000万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划2000户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1*3（234）笔41*.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。

（一）、改革与管理工作配套推进，企业保持了正常运转。

××县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。

至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、协调、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。

（二）坚持做大业务规模，邮储余额稳步增长。

年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、云镇、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。

（三）加快结构调整，大力发展中间业务。

今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了

“致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建设上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继续做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。业务年累计实现收入131.31万元。

（四）做大做强资产类业务。

今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到41*.99万元,实现收入达到59.8万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。

1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、519.76万元；累计收回46笔、46

户、110万元；年末结余247笔、247户、409.76万元。

2、下岗失业贴息年累计发放203笔、203户、573万元；累计收回50笔、50

户、11.2万元；年末结余153笔、153户、461.8万元。

3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。

4、小额质押贷款业务××县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、40*.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。

5、小额信用贷款业务

自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。

6、支持“一村一品”发展情况。

为了推进××县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，20*年12月18日上午，××县支行在××县云盖寺镇云镇村召开农户贷款现场发放会。云盖寺镇党委书记邢光阳、云盖寺镇人大主席田峰、农技站站长胡海燕、云镇村村长胡应平等村干部以及××支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上成功发放了三笔农户联保贷款4.5万元。××县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建设工作已作了前期调查准备工作，2009年可以进入实质性的放贷工作。

（五）实施降本增效，业务管理不断规范。

一是根据市场收益情况，及时调整业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的管理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。

（六）积极推进分级负责制，努力提高管理服务水平。

一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的管理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面管理好支局；三是加强网点队伍建设，提高人员素质，增强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建设，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教育活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识增强，促进了窗口服务质量不断改善。

（七）加强了资金安全管理工作。

一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、特殊业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教育活动，听取检察机关专家“预防职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。

二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。

人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依靠全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。

一是以人为本，抓思想归位，增强企业的凝聚力。20*年邮政改革的关键之年，××县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教育和解放思想观念的教育以及支行的行情教育，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教育职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。

二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而增强了工作的针对性。

三是政策引导正向激励。*年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。

四是加强清产核资工作。20*年××支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。

三、加强学习，不断提高自身素质。

一是加强理论学习，努力提高思想素质和管理能力。我始终把学习作为一种政治任务，每天都要坚持看新闻、读报纸，及时掌握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还坚持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开拓视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融管理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与管理水平。

四、廉洁自律方面。

作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常坚决。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都坚持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。

五、工作中存在的问题和不足：

一年来，在领导的教育培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：

1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能坚持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。

2、工作方法还需进一步完善。坚持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简单，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，坚持原则，不允许任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。

篇（6）

大家好！20xx年工作已经结束，在省、市分行的正确领导和全体职工的积极配合下，顺利完成了20xx年度各项工作任务。我能够认真履行自己的职责，较好地完成了自己分管的各项工作任务。现从以下几个方面将一年来的工作情况汇报如下，请领导和同志们评议。

一、履行本职工作职务情况：

认真负责，做好**县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照**县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。

截至20xx年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。

截止20xx年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划20xx万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划20xx户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1083（234）笔4108.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。

（一）、改革与管理工作配套推进，企业保持了正常运转。

**县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。

至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、协调、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。

（二）坚持做大业务规模，邮储余额稳步增长。

年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、云镇、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。

（三）加快结构调整，大力发展中间业务。

今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了 “致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建设上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继续做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油 款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。业务年累计实现收入131.31万元。

（四）做大做强资产类业务。

今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展 的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到4108.99万元,实现收入达到59.8 万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。

1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、 519.76万元；累计收回46笔、46 户、110万元；年末结余 247笔、 247户、 409.76万元。

2、下岗失业贴息年累计发放 203 笔、 203户、 573万元；累计收回 50笔、50 户、11.2万元；年末结余 153笔、153 户、461.8 万元。

3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。

4、小额质押贷款业务**县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、4008.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。

5、小额信用贷款业务

自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。

6、支持“一村一品”发展情况。

为了推进**县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，20xx年12月18日上午，**县支行在**县云盖寺镇云镇村召开农户贷款现场发放会。云盖寺镇党委书记邢光阳、云盖寺镇人大主席田峰、农技站站长胡海燕、云镇村村长胡应平等村干部以及**支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上成功发放了三笔农户联保贷款4.5万元。**县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建设工作已作了前期调查准备工作，20xx年可以进入实质性的放贷工作。

（五）实施降本增效，业务管理不断规范。

一是根据市场收益情况，及时调整业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的管理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。

（六）积极推进分级负责制，努力提高管理服务水平。

一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的管理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面管理好支局；三是加强网点队伍建设，提高人员素质，增强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建设，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教育活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识增强，促进了窗口服务质量不断改善。

（七）加强了资金安全管理工作。

一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、特殊业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教育活动，听取检察机关专家“预防职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。

二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。

人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依靠全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。

一是以人为本，抓思想归位，增强企业的凝聚力。20xx年邮政改革的关键之年，**县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教育和解放思想观念的教育以及支行的行情教育，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教育职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。

二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而增强了工作的针对性。

三是政策引导正向激励。08年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。

四是加强清产核资工作。20xx年**支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。

三、加强学习，不断提高自身素质。

一是加强理论学习，努力提高思想素质和管理能力。我始终把学习作为一种政治任务，每天都要坚持看新闻、读报纸，及时掌握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还坚持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开拓视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融管理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与管理水平。

四、廉洁自律方面。

作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常坚决。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都坚持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。

五、工作中存在的问题和不足：

一年来，在领导的教育培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：

1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能坚持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。

2、工作方法还需进一步完善。坚持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简单，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，坚持原则，不允许任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。

篇（7）

在对“金融空转”问题的讨论中，金融业首当其冲成为被批评的靶子。

有的观点批评银行业过度逐利，增大了杠杆比率和金融风险。比如，有些银行在流动性管理和风险管理方面失当。部分原因还来自于金融制度性因素，如利率市场化改革使得资金使用成本的提高成为可能，为部分金融创新提供了存在的空间；再如，缺乏弹性的汇率制度使得国际社会存在对人民币的单边升值预期，热钱假借出口贸易之名涌入中国，从而导致进口贸易虚增并成为金融空转的一大风险点。

我们并不能就此苛责金融机构。银行本来就是以利润最大化作为首要目标的营利机构，宏观金融安全不是也不会成为一个微观企业的重要目标；合法范围内盈利是任何微观企业应具备的重要素质，银行不应因此而受过度指责。并且，金融空转的根本原因可总结为以下两点：一是实体经济领域出现了矛盾和失衡；二是政府职能的失当和错位使得市场并没有在资金配置中发挥主导作用。

实体经济领域的矛盾集中体现在实体经济的疲弱态势，及制造业和房地产业的发展失衡。从总体来看，实体经济领域的微观企业缺乏核心竞争力，恶劣的环境也给企业的生存和发展带来重重挑战，如2008年全球金融危机之后，国内外需求受到严重影响；人民币的持续升值也降低了外部需求和出口产品的竞争力。在实体经济整体呈现疲态的情况下，金融业自然不愿将资金投入低效率和低盈利能力的企业。

在实体经济领域，和疲弱的制造业形成鲜明对比的是中国的房地产业。由于土地财政问题没有得到根本解决，中国的房价畸高，房地产业也畸形发展，具备较强的盈利能力。相对制造业而言，房地产业更容易吸引银行资金，这导致制造业获得贷款更加困难。大批资金投资和投机房地产，直接和间接影响了制造业的生存环境及获取资金的能力。

两种看似矛盾的局面并存：一方面，银行资金很难找到常规去处，企业很难获得资金；另一方面，房地产企业和部分难以获得资金的制造业企业，在资金链出现问题并影响企业的生存和发展时，对资金产生了非常迫切的需求，愿意承担较高的利率，从而对银行业变形的金融创新产生了需求。

篇（8）

一、问题的提出及研究意义

盈利能力是指企业获取利润的能力。利润是企业的利益相关者关注的中心问题，也是投资者取得投资收益、债权人收取本息的资金来源，更是经营者经营业绩和管理效能的集中表现。因此，对企业盈利能力进行研究十分必要。

金融业是社会经济发展的“放大器”。也正是因为金融业能够在很大程度上影响宏观经济走势，因此金融业已成为各个国家宏观监控的重点。

当我们分析我国上市公司盈利能力时，对我国金融业上市公司的分析也就成为重中之重。

二、相关文献研究

(一)关于盈利能力的影响因素

盈利能力反映的是公司获取利润的能力。对上市公司来说，股东报酬的高低、债权人资金的安全程度和公司的健康发展都与其密切相关。要考察上市公司的经营效益和盈利情况，需要首先了解决定盈利水平的各种因素。就公司自身而言，盈利能力与公司的营业获利能力、风险程度和发展能力是分不开的。由公司内部管理决定的影响因素可以概括为：公司营销能力、成本费用管理水平、资产管理水平以及风险管理水平。

(二)关于盈利能力的评价

在相关文献研究的基础上，我们将关于盈利能力评价的变化作如下概括。

1.由四大指标向六大指标过渡。我们发现，从总体上看，对上市公司盈利能力的评价普遍采用：每股收益、销售毛利率、每股净资产和净资产收益率四大指标来进行。但是。随着情况的变化，当人们看到企业盈利能力，尤其是上市公司的企业盈利能力对企业发展、投资人获益、职工福利乃至整个社会产生的巨大影响时。研究学者开始对评价企业盈利能力的指标进行不断的更新和改进。

于是，评价逐渐由四个指标变为六大指标，即：毛利率、营业利润率、销售净利率、成本费用利润率、总资产报酬率、净资产报酬率。经过多年的发展，学者们不断发现和提出原指标体系的不合理之处，并对其进行修正和补充。从实践的角度看，正因为此，也增加了盈利能力分析指标的实用价值。

2.七项指标法的出现。考虑到伴随有现金流人的盈利状况，又有学者提出设置七种新的企业盈利能力评价指标，即：经营现金流量对销售收入的比率、经营活动净现金流量与营业利润比率、投资活动净现金流量与投资收益比率、净现金流量与净利润比率、资产的经营现金流量回报率、单位普通股经营活动净流量、经营现金净流量与净利润的比率。

3.三步法的产生。后来有学者又对其方法进行了总结归纳和进一步的拓展。将上市公司盈利能力分析归纳为三个步骤!

第一步：上市公司盈利能力的一般分析。

第二步：财务比率分析。具体通过净资产收益率、业务收入增长率、利润增长率、净利润增长率四个指标，反映企业的成长性，对预测企业未来的发展情况起到至关重要的作用。

第三步：结合季度报告、中期报告和年度报告的盈利能力综合分析。就是说。将评价体系细化。使分析更加准确、及时、全面，更具有说服力。这样做有助于投资者对上市公司的盈利能力及业绩成长有更为科学的判断，从而规避投资风险，使投资者在资本市场获取更大的投资收益。

4.巴菲特关于盈利能力评价的观点。在盈利能力分析中，巴菲特总结了以下三个方面：(1)产品盈利能力；(2)权益资本盈利能力；(3)留存收益盈利能力。

三、我国金融业上市公司盈利能力分析指标体系的确定

(一)盈利稳定性的分析

盈利的稳定性主要应从各种业务利润结构角度分析，即通过分析各种业务利润在利润总额中的比重判别盈利的稳定性。损益表中的利润按业务的性质划分为商品(产品)销售利润、其它业务利润、营业利润、营业外收支等。各利润项目又是按获利的稳定性顺序排列的，凡是靠前的项目在利润总额中所占比重越高。说明获利的稳定性越强。由于主营业务是企业的主要经营业务，一个待续经营的企业总是力求保证主营业务的稳定，从而使得盈利水平保持稳定。所以在盈利稳定性的分析中应侧重主营业务利润比重的分析，重点分析主营业务利润对企业总盈利水平的影响方向和影响程度。

(二)盈利持久性的分析

盈利的持久性，即企业盈利长期变动的趋势。分析盈利的持久性通常采用将两期或数期的损益进行比较的方式。各期的对比既可以是绝对额的比较，也可以是相对数的比较。绝对额的比较方式就是将企业经常发生的收支、经营业务或商品的利润的绝对额进行对比。看其盈利是否能维持或增长。相对数的比较方式，是选定某一会计年度为基年，用各年损益表中各收支项目余额去除以今年相同项目的余额，然后乘以100％，求得各有关项目变动的百分率，从中判断企业盈利水平是否具有持续保持和增长的可能性。如企业经常性的商品销售或经营业务利润稳步增长，则说明企业盈利的持久性就越强。

(三)我国金融业上市公司盈利能力分析指标体系

在相关文献研究和我国金融业上市公司盈利能力分析指标体系的研究与确定的基础上，我们将我国金融业上市公司盈利能力分析指标确定如下：1.净资产收益率；2.每股收益；3.净资产增长率；4.主营业务收入增长率。

四、我国10家金融业上市公司盈利能力分析

(一)原始数据的整理(选取我国金融业业绩最优的10家上市公司)

(二)估计行业整体最优盈利能力

因为以上选取的是我国金融业业绩最优的10家上市公司，因此，由其推出的各项指标数值的平均数可以作为行业最优盈利能力的近似值。

1.计算10家公司的各项加权平均指标

2.财务指标分析

(1)平均净资产收益率。净资产收益率越高，资本运营效益越高，公司的盈利能力越好，投资者和债权人受保障的程度也就越高，股东就越喜欢保持并继续投入资本，而形成股价上扬。

(2)平均每股收益。每股收益指税后利润与股本总数的比率。是分析每股价值的一个基础性指标，是综合反映公司获利能力的重要指标。该比率反映了每股创造的税后利润，比率越高，表明所创造的利润越多。在上述数据中显示，平均每股收益逐年递增。但增长率也同平均净资产收益率一样，在2008年有所下降。这表示，创造利润的能力受到了全球经济的影响。

(3)平均净资产增长率。净资产增长率是代表企业发展能力的一个指标，反映企业资产保值增值的情况反和企业资本规模的扩张速度，是衡量企业总量规模变动和成长状况的重要指标。现在企业经营，净资产收益率高就代表企业具有较强的生命力。如果在较高净资产收益率的情况下，有保持较高的净资产增长率，则表示企业未来发展更加强劲。

由上述计算得出的行业平均净资产增长率，在2006年平均净资产增长率竟然高到68.98％，而在之后的两年相对较低。趋于平稳的增长率，显然更加有利于经济的发展。

(4)平均主营业务收入增长率。行业平均主营业务收入增长率在3年之中。只有2007年为15.13％，明显大于10％，表明在这一年中我国金融行业平均业务发展水平良好，人们对金融业投资兴趣浓厚。而在2006年和2008年分别都为负的平均主营业务收入增长率，就是说平均主营业务收入在减少，这表示整个行业业务发展停滞甚至倒退。

篇（9）

银行个人年度工作总结范文一：当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗

星辰;我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿。虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。本资料来源于贵-州-学-习-网报告总结个人总结

这一年里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的合作银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在平凡的岗位上默默的奉献着，为合作银行事业发出一份光，一份热。作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。以“客户满意、业务发展”为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归.。众所周知，在__支行辖内，__分理处是比较忙的一个点。每天每人的业务量平均就要达到一百多笔。

接待的顾客一二百人，尤其是小钞和残币特别多，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按总行和支行制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，2009年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在会计工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向其他同志请教。

对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。储蓄乃立社之本，2009年，在上级领导的关心、支持和同事们的协助下，我积极努力地开展工作，较好的完成了各项工作任务，全年个人累计吸储150多万元。

一年里，我积极参加政治理论学习和业务知识学习，能自觉遵守法律法规和单位的各项规章制度，同时刻苦钻研业务知识，不断提高自己的工作技能。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。

回顾检查自身存在的问题，我认为：一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。针对以上问题，今后的努力方向是：一是加强理论学习，进一步提高自身素质。

转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。新的一年里我应加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。 银行柜员工作总结_银行柜员工作内容_银行柜员年终总结

____年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了____支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来__支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。 在__支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。

也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示__行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在__行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到__行人的真诚，感受到在__行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的银行柜员个人工作总结融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献!

今天，我们正把如火的青春献给平凡的__行岗位，__行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与__行事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创__行美好明天的过程中实现自身的人生价值。

银行个人年度工作总结范文二：伴新年钟声的临近，我依依惜别了任务繁重、硕果累累的2012年，满怀热情迎来了光明灿烂、充满希望的2013年。2012年以来，我们在分行党委的正确领导下，以支行的工作思路为指引，全面提高柜员窗口服务质量，大力发展邮政金融产品、强化客户维护，不断提高战略高效业务和转型业务，积极开拓中小企，深入推进三大业务联动发展，加速网点销售管理转型，取得了较为优异的成绩，为了做好来年的工作，下面我将2012年的工作总结和体会如下： 一、2012年工作回顾

(一)在柜员工作中我不断强化自身建设，竭诚提高服务质量 作为支行网点柜员，提升服务质量是我一贯的追求，支行要成为城市的主流银行，成为百姓心中的口碑银行，只有以客户为中心，用全面周到的服务，赢得更多的客源，才能拓展支行网点业务，实现长足发展，为此一年来，我以我真诚，换客户真情，用我发自内心的微笑赢得每一位客户的信任，来温暖客户的心灵，从而赢得客户的信赖。所以无论工作压力多大，还是工作多累，还是家有烦心事忙碌到深夜，我都不会把情绪带到工作中来，我始终认为微笑是文明优质服务的引言，知识是提高服务能力的保证，沟通是做好服务的有效手段，满意是服务工作不懈的追求。

在从事柜员工作中我注重在“早”、“快”、“好”“实”字上下苦功夫，即体现一个“早”字，每天清晨早早来到工作岗位上，提前做好准备工作，对每天的任务有一个安排，做到急需办的任务早落实;体现一个“快”字，在柜员工作中我们面对的是排队等候的存取款人员，我只有不断提高自身业务素养，用娴熟的存取款技术为客户办结每一笔业务，减少客户的等待时间，让客户舒心，;体现一个“好”字，对每一项工作我都高起点定位、高标准要求、高质量落实;体现一个“实”字，在支行交代的无论是创先争优的材料完成还是平时的业务学习我都老老实实学习，不摆花架子，不做表面文章，不搞形式主义。我想是信任和真诚让我永不忘记服务宗旨，是竞争和进取让我在金融业竞争日趋激烈的今天一路前行，在工作中我们尽量把工作做细，做好，表面上看我们工作虽然工作加重了负担，但我行服务百姓，方便百姓，广纳客户不是我们应该做的吗?我想这些细微处正不断打造着我行迈向人们心中的口碑银行。

(二)、立足网点，做好客户开发和维护。一在过去的一年我积极配合网点推进销售管理转型，积极参加网点转型pk大赛，强化对网点转型模式的深入认识和积极实践。二是积极开展销售活动，维护客户资源。通过在“三八”妇女节、母亲节、端午节等节日开展形式多样的社区活动、理财沙龙、讲座活动、亲子活动，做好相关客户的邀约、问候和跟进，提升销售活动的达成率和客户忠诚度。

(三)、加强业务培训与交流，提升自身能力。过去的一年我通过持续反复地对新业务和转型业务进行培训，加强营销技巧、话术等方面的通关，每周一次经验交流，让我更深入地掌握业务知识，提升自身营销意识和营销能力。

二、积极营销邮政的金融产品、提高服务质量，不断拓展我行业务范围

我认为要进一步做好邮政储蓄银行网点金融业务，培育壮大市场，关键在于抓好以下几个方面。邮储银行合规心得体会1、建立长效机制，激发自身潜力，加强自身思想政治工作融业务是我们邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，这已是不争的事实，也充分说明金融业务将是我们邮政今后发展的总体势。当前，邮储银行正处在改革转型期、训练正规期，而邮政金融业务仍然一如既往的被列为支柱业务。对此，如果我们仍然停留在原来的经营理念上，没有认识面临的危机，没有从长远战略的角度去考虑，没有维系住原有市场(客户)或尽快抢占新市场，甚至偏激的理解金融业务单是邮储银行的事，现有的业绩就很难保住。

促进我们支行网点的可持续发展。首先，我的建议是要建立合理的激励机制，结合邮政体制改革的有关精神，要本着人尽其才的用人原则，合理调整用工结构，调动员工的积极性，提高职工的工作效率和劳动生产率;其次是建立合理的惩罚机制。对人员进行优化组合，在人员配置上实行合理兼职，做到职责清楚，分工明确，各司其职，奖罚分明，从而使有限的人力资源得以充分发挥;再次是建立风险管理的长效机制，强化内部控制机制，建设合规文化;最后是建立合理的福利机制，提高员工的凝聚力和归宿感。通过建立一整套能被员工广泛接受、科学的、规范的管理制度，在不断增强凝聚力的基础上促进支行业务的可持续健康发展。

2、做好软硬件建设，提高服务意识，实现双赢

塑造邮政储蓄形象包括外在和内在两个方面。外在方面指网点的区域布局及网点的功能布局。首先要优化网点内部格局，合理配置服务资源，科学规划满足不同客户群体需要的服务区域，营造有利于服务开展、产品销售、客户转移的营业环境，提升高价值客户的满意度和利润贡献度，最大限度地分流办理简单业务的客户，减少客户等候时间。

其次是加大投入力度，加快精品网点建设和原有网点的改造，统一装修，统一形象，让网点形象更引人注目。再次是加快自助银行建设，增加自助机投入，在每个网点设立24小时自助银行，在市区繁华地段设立离行式自助银行等方式尽全力提升邮政企业的外在形象。

在我们的软件建设方面，首先应从员工素质抓起，打造一支高素质、精业务、敬业爱岗的员工队伍，提高员工整体职业道德水平和实际操作水平，这是赢得顾客满意度的前提条件。其次，以客户追求为信念，真正用心为客户服务，想客户所想，急客户所急。最后，加强服务意识、服务技巧和业务技能的培训，提高一线员工服务的知识含量，打造客户眼中的好邮政储蓄银行，除了需要尽可能提高产品价值、降低货币成本以外，还必须特别注重品牌和声誉的建设，力求在客户心目中树立良好的独特形象，并提升人员的素质和服务质量，从而大幅度提高服务价值、人员价值和形象价值。

与此同时我们要做好客户服务工作，发展新型营销模式，区分客户类别，实现分层服务把客户分为高、中、低端三类，建立与之相适应的服务体系。实现低端客户的低价值需求大多由自助设备、电子服务渠道来满足;中端客户的稳定价值需求由物理网点的现金服务区、理财服务区来满足;高端客户的金融业务由相对集中的人力、物力资源通过提供私密服务空间、专属客户经理、专家理财团队、金融顾问以及私人服务的个性化方式满足。进一步发挥VIP窗口的作用，并设置存款数额门槛，安排精通业务的员工为高端客户提供服务。以优质、高效、快捷的服务赢得客户，使他们成为永久顾客，实现双赢的目标。

诚然，一份辛劳，一份收获，过去的一年我收获了很多，也感悟了很多，今天我将它在这里系统阐述和总结虽有不缜密之处，但我希望它能指引我未来的工作，能对我支行网点的发展尽我绵薄之力，我就心满意足了。当然，荣誉属于过去，未来我还需努力，成绩不找跑步了，问题不找不得了，目前的工作与同事的期望和领导的要求尚有一定的距离，未来还需不断努力，再往后的工作中我将认真反思，从自身做起，克服不足，发扬成绩，乘胜前进，争取今后实现优点产品业务的大丰收，以崭新的姿态和昂扬的士气，再上一个新的台阶。

实质岁末年初，承载着收获的喜悦，如今站在新的起跑线上，新一年的工作蓝图期待着我们众手描绘。让我们共同携手，凝聚起全体同志的智慧和力量，继续发扬只争朝夕的拼博精神、求真务实的光荣传统和扎实苦干的工作作风，立足新起点，瞄准新目标，追求新卓越，

紧紧围绕各项工作思路，抢抓机遇，跨域发展，再创造工作新篇章。

银行个人年度工作总结范文三：转眼间，__年即然结束，下面我将___年工作总结：

为了实现“用户满意第一”，我除保证每天提前做好班前准备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等;并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，接受我行产品。对优质客户，我基本使用的是“站立式服务”，且做到“来有迎声，走有送声”。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。今年以来，就曾受到客户口头表扬20余次，未接到过一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。

我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“创新服务，持久服务”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。全年来，我办理业务快速、准确，业务量一直处于全所前列，月平均业务量4500笔，如：在二季度，开理财金一户，金额一百万元，组织他行存款八十余万元。从____年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动为所领导分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。

本着为用户负责的服务理念，经过一年来的刻苦工作、学习和实践， 我在今年二季度两次在南岸支行获得“最佳主管”荣誉称号、两次在分行评为“最佳核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。

工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还注意努力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。

通过这几年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之力。

我工作口号是：“向客户提供更优质的服务、把优质服务工作落到实处!”

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篇（10）

一、引言

近年来，随着互联网和移动通信技术的普及，不少互联网公司、电子商务公司、网络运营商等非传统金融机构不断跨界探索金融服务，形成一股不可忽视的金融创新力量。同时，传统银行业以及其他金融机构顺应时代的变化趋势，努力推动传统金融服务的电子化、网络化、移动化，打造立体化、多元化服务体系，以满足日益增长的金融需求。两者相得益彰，推动了我国网络金融的跨越

性发展。

二、网络金融的界定

所谓网络金融，又称电子金融（E-finance），是指基于金融电子化建设成果在国际因特网上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。从狭义上讲是指在国际因特网（Internet）上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，互联网金融就是以互联网技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，包括金融安全、金融监管等诸多方面。它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。它是信息技术特别是网络技术飞速发展到一定阶段的产物，是适应电子商务（E-commerce）发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。

三、我国网络金融的发展现状

大量的互联网公司结合原有的互联网思维来改造新传统的金融服务以及金融产品，如果从主体政策、发展形势方面来分析我国网络金融的发展现状，很难完整的对现状进行全面的描述，本文将从现如今各主要网络产品的角度分析，具体如下：

（一）网络支付模式----第三方支付

1996年，全球第一家第三方支付公司在美国诞生，随后美国的第三方支付业务迅猛发展，形成了以Pay Pal为代表的一大批第三方支付公司，如： Amazon Payments、Yahoo Pay Direct 等。在我国网络支付的典型模式是互联网支付按照主要经营领域以及是否存在物理介质来划分，大体可以将国内互联网支付分为以银联商务、支付宝、财付通、快钱等为代表的线上支付模式，以及以拉卡拉、盒子支付等为代表的线上、线下结合支付模式。前者完全利用第三方机构的网络客户端进行操作，后者则由第三方机构提供一定的物理介质，如手机刷卡器等。与此同时，随着智能手机的迅速普及，互联网支付迅速拓展至移动支付领域，并积极布局线下银行卡收单、预付卡发行与受理等其他支付服务市场，互联网支付的深度和广度进一步扩大。

据统计2011年5月至2014年12月31日，央行发放了五批次共张第三方支付牌照。经过几年的发展，第三方支付行业格局己基本划定。来自wind咨询的数据显示，2012年以来，随着市场监管的规范和市场细分的深入，互联网支付规模增长逐步趋于稳定。统计数据显 示，2012中国第三方支付市场交额为36598亿元，同比增长76%；2013年达到53729亿元，同比增长46.8%。在此背景下，第三方支付己然成为中国多层次金融服务体系的重要组成部分。

根据易观智库2014年第3季度非金融支付机构综合支付交易份额占比统计，银联商务、支付宝和财付通分别以38.27%，31.72和6.81%的占比位居前三。

（二）网络融资模式

（1）P2P借贷。P2P概念起源于网络点对点下载服务，但随着技术的发展，金融服务行业的进步，P2P又被人们赋予了新概念----person to person。是利用快速发展的互联网技术为网络两端的放贷人和借款人之间搭建一个平等沟通的桥梁。全球最早的P2P网络借贷平台是2005年3月在英国运营的Zopa网站。2008年传入我国，2010年以后逐渐成形，并有部分企业开始拓展P2P网贷市场。

（2）众筹模式。5年前，众筹概念在国外开始流行。众筹得本质就是通过大量的人出资很少量的钱，然后大量的小额资金汇聚在一起而形成数量可观的资金，利用资金去完成某件事，由发起人、平台、用户三部分构成。而互联网技术的发展给与了众筹模式高速发展的空间，发起人或者团队，利用网络平台创意以及产品设计方案，然后有用户决定是否要支持该项目，支持者需要支付一定的资金，而支付过程全部利用网络金融模式完成，其中最著名的是京东众筹。

2014被业界称为众筹元年”，国内众筹募资总额在1.88亿元，共有1423起众筹项目，参与人数超过10.9万人。从数据可以看出，众筹行业发展的市场潜力巨大，未来将会成为互联网金融发展的一个方向并且众筹这种零散化的网络金融交易方式，让用户能够花费最少的钱得到最大的收益，因此可以说众筹模式的火爆使得网络金融的概念进一步深入人心。

四、我国网络金融的发展趋势分析

（一）普及境外电子商务服务

伴随着跨境电子商务的快速发展，普通消费者和外贸企业对于跨境支付的需求越来越旺盛，跨境支付业务有望成为行业竞争的新蓝海。目前，支付宝、财付通、快钱、易宝支付、易支付等机构已经涉足跨境支付领域。近期央行已批准两家外资机构进入中国第三方支付市场，虽然目前业务范围仅限于预付卡业务，但可以预计，随着中国金融市场的进一步开放，外资机构在中国开展互联网支付业务是必然趋势，跨境支付将得到极大发展。2012 年移动支付标准逐渐走向统一，移动支付通过不断创新，主动引导、迅速融入主流消费趋势，为超常规发展打下了雄厚的技术基础。易观智库预计，2015 年中国移动支付市场交易规模将达到7123亿元。

（二）多元化发展网络金融业务

网络金融对传统金融业形成的革命性的冲击，代表着一个新的金融时代的到来。由于信息技术的应用，很多传统金融业中并不存在的业务显露出了冰山一角，而通过技术应用探索和挖掘这些潜在的业务可以说是目前业务创新的一个趋势。最初的网络金融业务只是应用了网络信息技术在虚拟的网络空间模拟传统金融业务的流程，如网上银行、网上证券、网上保险等。但在短短十几年的发展过程中，网络金融不仅将传统金融业务迁移到网上进行，而且通过对不同渠道、产品和服务之间的组合匹配，产生了许多新的金融产品和服务形态。

（三）网络金融服务专业化

网络金融对传统金融业形成的革命性的冲击，代表着一个新的金融时代的到来。由于信息技术的应用，很多传统金融业中并不存在的业务显露出了冰山一角，而通过技术应用探索和挖掘这些潜在的业务可以说是目前业务创新的一个趋势。最初的网络金融业务只是应用了网络信息技术在虚拟的网络空间模拟传统金融业务的流程，如网上银行、网上证券、网上保险等。但在短短十几年的发展过程中，网络金融不仅将传统金融业务迁移到网上进行，而且通过对不同渠道、产品和服务之间的组合匹配，产生了许多新的金融产品和服务形态。

（四）完善网络金融监管环境

目前，中国网络融资还没有明确的监管机构和行业规则，P2P、众筹融资等平台良莠不齐，风险事件时有发生。2013 年以来，政府关于鼓励和引导民间融资规范发展的各项政策规定，为网络融资规范化、阳光化发展创造了良好的政策环境。政府对网络融资的规范，以及网络融资的巨大市场潜力必将吸引更多的主体参与其中。一方面，诸如腾讯、阿里巴巴等拥有庞大客户基础、具备风险控制能力网络运营商的机构而言，其在大幅降低信息不对称程度和交易成本方面的优势必将彻底颠覆行业现有发展态势。另一方面，对于商业银行而言，面对网络融资的冲击，必然会积极运用在资金来源、客户资源、风险管理、数据处理及运用、市场信誉等方面的优势，对现有发展模式、业务流程进行革新。

五、总结

综上所述，我国网络金融发展形势整体良好，但在线上、线下信息的交流以及服务融合方面仍然存在部分问题，需要各传统行业与新兴互联网公司互相交流，取长补短，寻求双赢的发展路线。促进金融行业进一步快去发展，跟随发展趋势，完成线下金融机构向线上网络金融信息服务的过度与转变。

参考文献：

[1]孔繁强.新经济形式下网络金融的发展现状及未来发展趋势[J].中国市场，2010，（22）.