大学生先进事迹汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇大学生先进事迹范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

我是行政管理系的一名共青团员，自入团以来积极参加团组织的各类活动。进入大学以来，我时刻铭记自己是一个光荣的共青团员，处处严格地要求自己。作为一个学生，我把学习当作自己的第一任务，从来不肯放松一丝一毫，在期末考试中各科都取得了优异的成绩。但成绩不等于满足，而是作为一种动力促使着我进步，促使着我走向成熟，融入社会，肩负起历史赋予我们的使命。

在思想上：首先，端正思想，提高思想觉悟水平，树立起作为共青团员应该起到带头和模范作用； 其次，积极参与学校组织的各项团员活动，在活动中学习理论，在活动中实践理论，这样做到学以致用，按时缴纳团费，不拖后腿，争取为团的事业贡献自己的微薄之力； 此外，努力提高自身思想素质，弘扬社会主义道德风尚，严于律己，扬善抑恶、求实创造、与时俱进，将优秀的中华民族传统美德发扬光大。认真学习《团的章程》，自觉履行团员的义务，执行团的决议，遵守团的纪律，完成团组织交给的任务，发挥团员的模范作用也是一个团员应尽的责任。本人有良好道德修养，并有坚定的政治方向，积极要求进步，在自己的积极努力下XX年6月顺利获得“入党积极分子结业证书”，并于XX年5月顺利被转为预备党员，我绝对不会辜负对自己的期望，继续努力争取今年能被转为正式党员。

在学习上： 我始终坚持一句格言“不放弃努力本是我的任务，在现有的基础上争取再争取更是我的职责”。从进校以来学习一直未松懈，认真钻研专业知识，刻苦学习，曾荣获系部的一等奖学金和学院的二等奖学金,多次被评为三好学生,优秀团干,优秀学生下部,优秀团员等称号,乐于帮助其他同学，取长补短，达到共同进步的目的。

在生活上： 首先，我积极与室友、同班同学及兄弟班级的同学搞好关系，由于平易近人待人友好，所以一直以来与人相处甚是融洽。我深刻意识到搞好同学、朋友之间的关系非常重要，所以无论在班里，还是在整个学院，我都结交了许多朋友，与朋友沟通。 其次，我崇尚质朴的生活，并养成良好的生活习惯和正派的作风，合理利用自己的生活费，我深知金钱的来之不易，从不乱花一分钱。在不影响学习的前提下做兼职，寒暑假时到第一线做兼职，不但锻炼了自己，也减轻了家里的负担。

在工作上： 大一时为了能够为院里的团组织贡献自己的微薄之里，我积极参加院团总支竞选，光荣当选为院团委学习部部长，在工作中，我积极配合部里的工作，并提出各种合理可行的意见； 大二时由于同学们对我的信任我被光荣当选为班上班长，为了不辜负同学们对我的期望，我勤恳踏实积极做好自己的本职工作，劳动时自己总是冲在最前面，并且把班级里的劳动工作安排的有条不紊。其次我积极配合班主任、系干完成各项工作任务。既锻炼自己的组织交际能力，还深刻地感受到团队合作的精神及凝聚力。

篇（2）

孙璞玉深深知道，既然选择了“村官”做为自己青春的名片，就一定要脚踏实地真正走进乡村、走进村民的内心之中！所以，上任伊始，她就将“做村民的亲情贴心人”做为自己的首要目标。

村民杨海春家境很困难，却坚持供了两个女娃上大学，这在村里是很少见的，要知道，村里很多半大的男孩都辍学打工了。刚到村不久的孙璞玉知道后，当即主动向村两委申请，与杨家结成了帮扶对子。从此，她把杨海春家当成了自己的家。米面柴油，没事就往他家拎，过节时，孩子回不来，她就和这老两口一起包饺子，让他们感受到节日的欢乐与热闹。接触时间长了，孙璞玉了解到杨海春一家主要的经济来源就是种地，由于种地缺少科技含量，广种薄收，靠天吃饭，家庭经济收入不能保证。“授人于鱼，不如授人于渔”，只有帮助杨海春家找到增收致富的路子才是真正的帮扶，如何尽快帮助帮扶户增收致富成了她思考的问题。去年8月，“村两委”带头建成了肉羊育肥小区。结合国家封山禁牧政策和肉羊育肥养殖的可观效益，她积极鼓励杨海春转变观念，加入了村里的养殖合作社，尝试搞育肥养殖，并积极向村两委争取给予其一定的扶助政策，同时帮助其争取小额贷款，筹措资金。目前，杨海春家60多只育肥肉羊经过2个多月的育肥马上就要出栏了。肥嘟嘟的肉羊每只可获利近百元，这些肉羊不仅仅为杨家带来了收入，还有生活的希望。

带头调整结构，做村民的致富带头人

“火车跑得快，全靠车头带。”与老百姓打成一片后，孙璞玉感受到只有让村民过上好日子，发家致富是一名村官最紧要的工作任务。通过调研，她发现在引导农民致富的路上，只有有人带头去干，让大伙眼见为实，才能跟着干。去年春天，村里良种蔬菜种植合作社投资76万元，建成1000亩节水喷灌项目示范园区，从此，村民告别了种地靠天吃饭、人工抗旱的局面，机械化节水灌地保证了粮食的稳产增产。但是，面对着这样一块“宝地”，大伙依然保持传统种植观念，不换样的还是种玉米。为了引导村民转变思路，调整种植结构，在春播之时，孙璞玉向村两委和蔬菜种植合作社申请承包土地试种马铃薯，买种薯、购化肥，种上了10亩土豆，她又请来本村青年致富带头人谢刚，请他帮助田间管理，既保证了蔬菜产量，又帮助他增加了额外收入。为了确保马铃薯试种成功，没种过地的她到处向有蔬菜种植经验的人取经。旗农业局科技人员给予了大量的技术指导，村书记和合作社员都为她解决了很多技术难题。去年灾情严重，马铃薯市场价格提升，她试种的马铃薯平均亩产4200斤，市场价格在0.35-0.4元，毛收入16000元，除去成本，纯收入10000元。在这样的灾年，实现了“一亩菜=两亩田”的效益。其余8户种菜村民也获得的同样的丰收。看到效益的村民动心了，纷纷要跟着蔬菜种植合作社种蔬菜，目前带动村民28户。

篇（3）

面对周围人的不解，我说出了自己的理由：我虽然很喜欢__青翠秀丽的山水、麻辣鲜香的火锅，但我更离不开这片养育了我的黄土地；我在大学的是历史专业，历史研究的是过去的人和事，从中得出的教训和启迪同样可以运用到今天。我在学校学到了理论知识，希望能把理论运用到现实生活中，真正为社会做些事情。最后，父母理解了我的想法，同意了我选择的道路。

初任村官品尝滋味

20__年9月1日，我们村的好__书记开着他那辆__面包车，把我和我的行李一起从__区委组织部接到了__镇__村。面包车欢快地驶在绿树成荫的乡村道路上，凉爽的秋风“呼呼”地吹进车窗，我的心情就像窗外的阳光一样明媚。刚刚踏上__村的土地，我对周围一切都充满了好奇，脑海里勾画出各种美好的蓝图，内心充满了激情。

可是做事光靠激情远远不够。我开始承担起新农合收费、出具各种证明、记会议记录、做村务报表、到镇政府交材料、宣传政策法规和村规民约等各种工作，这些工作既陌生又繁杂，对于刚走出校门的我来说是一个不小的挑战。但最让我“受伤”的是村民不信任的目光。有一天，一位村民来村委办事，他用怀疑的目光打量着坐在办公桌前的我，“你就是那个新来的大学生村官？”又对旁边的人说：“城里的娃娃到村里就是来镀镀金，她肯定在这儿呆不长。”听了这话，我就跟泄气的皮球一样无精打采。我觉得自己平时工作很认真，很负责，可是半年多过去了，总感觉村民们好像并不怎么认可我。这到底是怎么回事？

宁谧的夜晚，望着深邃的夜空，我觉得有些失落，有些茫然。选择大学生村官这条道路，到底是正确还是错误？

我的焦虑不安、无所适从，好__书记都看在眼里。一天中午吃完饭后，好__书记语重心长地对我说：“小张，你既然来了__村，就要融入村里，把自己变成__村的一份子，这是你干好任何工作的基础。”好__书记的一番话，让我茅塞顿开。

我对自己的工作方法进行了改进。我不能坐在办公室等村民来找我，我要主动走到村民中间。从2013年4月开始，每天处理完村委会的日常工作之后，其余时间我都用来走村串户。我穿上平底鞋，带上笔和本，主动敲开了__村517户村民家的大门。不管是烈日炎炎还是刮风下雨，我日复一日坚持入户走访，除了中间因为1次生病发烧休息了4天，3个多月没有中断过一天。在走访过程中，我听大妈絮叨，和大爷聊天，与年轻人交流，随着走访的增多，和村民的交往也越来越顺畅。渐渐地，哪家孩子今年考上了大学，哪家种着大棚，哪家在外面跑车，哪家开着小卖铺，哪家打算养几只羊，村民们家家户户的情况我都记在了两个厚厚的本子上，更牢牢记在了心里。我一边走访村民，一边帮村民办一些力所能及的事情，比如帮村东头的王大娘挂失存折，帮十字路口的李大叔家儿子填报高考志愿，为村西面的陈大姐到镇政府合医办更改医保信息，给刘大哥家女儿联系晋中学院的大学生家教……虽然都是些微不足道的小事，不过我收获的却是群众最真诚的谢意。在走访过程中，我了解到本村有一个姓武的退伍兵，家里很困难，一直找不到合适的致富项目。根据他父母有炒菜手艺的特长，为他制定了在村北路口开一家小餐馆的创业计划，又帮他办理了各项手续。现在他家的小餐馆经营情况良好，生活有了不少起色。

几个月后，我这个留着短发、戴着眼镜的小姑娘成为__村田间地头、大街小巷一个最熟悉的身影，村民对我的陌生感烟消云散，大家纷纷对我竖起了大拇指：“小张这妮子，不赖！”我走在村里，村民们见了我都会热情地跟我打招呼，招呼我去他们家坐坐。

我长得文质彬彬，而且作为一个榆社人，到现在仍然没有学会说__话，但这并不妨碍我在__村拥有越来越高的“人气指数”。因为村民们在乎的不是我的长相和口音，在乎的是我对他们真心实意的付出！只要真诚付出，村民就会认可我，接纳我。

新的一年再接再厉

篇（4）

今天，我作为一名村官能站在这里作交流发言，与大家共勉，感到无比荣幸。说些啥呢？想了想，还是把我任职以来如何努力去做一个合格的村官以及工作中的体会来说说吧，兴许会起到“抛砖引玉”的作用。

村官如果不积极、不认真、不敢于、不善于去履行自己的职责，那就是徒有虚名，谁又会瞧得起没有作为的村官呢？我自去年成为一名村官以来，把大部分休息时间和精力用于去履行一个村官的职责，从未松懈过。在做好本职工作同时，我还积极和和同志们一起求实创新，开拓进取，积极探索适应我村发展的工作新路子。

我所在的村地理位置优越，交通便利，商业发达，是典型的城郊村。全村共有村民935人，常住人口约2300人左右。人均收入5510元，超过全县平均水平,是有名的富裕村。居民除了种植业，还以养殖、运输、打工收益等作为家庭收入来源。

在村工作的几个月中，我参加了党建材料的整理和补充，新农村验收等工作，空余时间我还教村委会里的同事一些电脑操作方面的知识，提高他们运用现代化信息技术办公的能力。平时积极参加矛盾调处工作，帮助村民以及流动人口解决了许多问题。还结合本村实际，利用农闲季节开展形式多样、生动活泼的法制宣传教育。张贴标语，发放宣传材料、开展法制宣传培训、讲座，用健康有益的文体活动占领思想文化阵地，教育和引导广大群众解放思想，更新观念，崇尚科学。

目前，劳务输出已逐步成为我村农民增收和失地农民就业的重要途径和方式。我们的主要做法是首先对失地农民的年龄结构、技能状况、性别、文化程度、求职意向等进行摸底调查工作。深入到各家各户，利用会议、广播、张贴标语和发放宣传资料等形式，多渠道进行宣传动员，向失地农民广泛宣传和讲解劳务输出的相关政策和意义。使劳务输出工作家喻户晓，妇孺皆知。同时通过开设专栏用工信息，为广大的外出务工人员提供快捷信息服务。下一步我们村还打算充分发挥自己的特长，把职业技能培训工作和劳动力输出工作结合起来，为使务工人员“输得出、留得住、挣得钱”，探索出了一条经济有效的路子。按照“先培训、后就业”的原则，采取长短结合、分散与集中结合、随招随训相结合等培训方式，对外出务工人员进行岗前教育，重点从政策法规、职业道德、社会知识等方面进行培训；按照“以需定供，定向就业”的路子，开展家政服务、保安、家电维修等方面的技能培训项目，提高外出务工人员的综合素质，向企业输出合格技术人才。

村官可以说是一项崇高的工作，但村官的工作岗位是一个清贫的岗位。我的体会是：一种责任、两个坚持、六种意识、七个到。

一种责任：有了责任，才能体现村官的价值；有了责任，才有村官的荣誉。说到责任我想起了我省话剧团演出的话剧《立秋》，剧情讲述的是“晋商票号”的故事。深刻揭示了中国最早的商业经营理念“勤奋、敬业、谨慎、诚信”，“责任无限大”，表现的是当今社会呼吁的“诚信”，而剧中丰德票号传承的祖训“天地生人有一人应有一人之业；人生在世生一日当尽一日之勤”在当代的中国同样具有深刻的现实意义。社会在发展，责任内涵也在不断发展，改革开放和现代化建设的伟大实践，赋予责任日益丰富的时代内容。我认为作为村官最起码的责任就是承担应当承担的任务，完成应当完成的使命，做好应当做好的工作。只要我们切中时弊不是随波逐流，绝对可以奏效；只要直言敢谏而不是随声附和，一定会引起重视。作为一名村官，不怕不会，就怕不学；不怕没有荣誉，就怕没有责任；不怕没有第一手资料，就怕在调研中蜻蜓点水浮躁虚华。只要你去做，你就能展示自己的才能、找到自己的位置；只要你去做，你就能体会到自己的价值、存在的意义。无论何时何地，只要在关注民生问题上下苦功，做出成效，小村官同样是大有作为的！

两个坚持：一是坚持学习，必须把握正确的政治方向，同时丰富知识是村官“本身硬”的需要。二是找准的问题坚持开拓进取，不要灰心不要气馁。

六种意识：增强自己的大局意识，主体意识、纽带意识、参与意识、创新意识、奉献意识。

篇（5）

在工作之初，为了尽快了解村情、熟悉村务，**开始逐一走访党员、群众，倾听他们的心声，征求他们对本村发展的意见和建议，对她的希望和要求。有的时候群众家中没人，她就天天去；有的群众晚上才能回来，她就和村干部抽出时间晚上去，有时和群众聊到兴头上，一晚只能走访一户。经过一个多月的走村入户，她终于拜访完了村里所有的党员群众，同时也了解了**村的村容、村情和村风。

在调查走访的过程中，**觉得**村山羊交易市场需求量大，羊行的经营规模小、市场拥挤、管理服务层次低，已经远不能满足市场需求。在她的提议下，村干部通过实际调查，得知羊行老板也早有扩建的打算，只是碍于资金问题，迟迟没有敢做大的行动。**就和村两委一起帮助他找资金、找赞助，通过农村信用合作社给他提供小额贷款。终于，羊行也在11年底扩建成功，不仅增加了规模效益，而且带动了更多的农民就业，让更多的农民吃上了“羊”饭。

实行农村合作医疗，是造福千家万户的大好事，可是就有一些群众抱着老皇历不放，一个劲地认为村干部没钱喝酒了，又想歪点子了。而且这次参合的费用从去年的没人10元上升到20元，于是又有些农户认为政府是不是又在变相乱收费。尽管每天广播响个不停，还是有些人怕吃亏上当。农村基层工作复杂万千，白天忙于事务，累得喘不上一口气，为了使全村农户全部参加合作医疗，为了把工作做细，使一时不理解党的政策这些人想明白，**和村干部只好晚上深入这些农户家中，向他们详细解释新农合的政策，并以本村几位重病人昂贵药费得到补偿的事实为例，恳切地进行劝说。在她们的努力下，终于使这些农户消除了疑虑，也让他们加深了对村党支部的信任。

受金融危机影响，**村300余名外出务工人员返乡，失去了增收的重要来源。**在通村干部的帮助下，召开流动党员和返乡务工人员座谈会，对那些创业能力强、示范带动作用强、服务意识强的青年，鼓励他们返乡创业。有群众表示在外地的鞋厂工作过，有这方面的相关经验，也有建立鞋厂的意愿，她就和村两委积极帮他们选场址，跑工商，找税务，寻资金。11年初鞋厂建成了，虽然规模不大，但是已经解决了部分返乡农民的工作问题，这给在金融危机影响下的农民们带来了新的希望。

为了满足农民文化需要，加快新农村建设步伐，**多次找到镇和县相关领导，提出建立农民图书室的想法，希望他们能给与思想上的指导和资金上的帮助。各级领导大力支持，他们表示目前省里正在完善“万村书库”、“农家书屋”项目，建立农民自己的图书室是新农村建设的重点项目。这给了她很大的信心，在几个月的努力和等待下，通过自筹资金购买、社会捐赠和利用“万村书库”、“农家书屋”项目等办法，采取县乡财政补一点、有关部门帮一点、社会各界捐一点、村集体出一点的办法，2011年初，**村成立了“农家书屋”阅览室，图书涵盖种植、养殖等农业生产的各个方面，同时还有许多管理、财务、文学等各方面的图书，林良满目。农民读书会遇到很多的问题，这对于非农专业的她来说真是犯了难。为了帮助农民朋友读懂书中的农业科技知识，她在闲暇时经常钻研农业类书籍，笔记写了厚厚的一本，现在对于一些较为专业的名词她自己也能给农户讲解了，用她的话说“她现在也算是半个农业专家了”。

**村特色产业是蔬菜大棚种植。去年年底，大棚里蔬菜普遍受病毒侵害，农户种植信心普遍下降。**就联系技术员天天往大棚里跑，给农民讲解预防病毒的办法，受害秧苗的挽救措施。但是病毒来势汹汹，许多秧苗还是发黄、枯死，农户看着这些亲手栽种的蔬菜秧苗唉声叹气。她就和技术员及时的劝慰他们，引导他们把受损秧苗拔掉，栽上新的秧苗。但是已经错过了秧苗生产的最佳时期，秧苗长的很慢，她就和技术员详细给他们讲如何添加营养液，如何护苗。有时太晚了，她就和农户一起睡在大棚里。有一阵全身过敏，皮肤发痒、红肿，甚至不停的流泪，回到家中，家人都劝她病好了以后再去上班，但是想起农户焦急的心情，她还是不能放手不管。终于，新载的秧苗长起来了，一片片，郁郁葱葱，农户们露出了久违的灿烂笑容，她也舒心地笑了起来，似乎已经忘记了所有的病痛。

种植大棚，销路很重要。**村现在的销售范围仅限于本县，信息闭塞，更多的销售渠道无法引进来。**就充分利用专业知识，在网上给他们供求信息，同时专业合作社加强和县农委、科技局的联系，拓宽自身联络点，扩大营销范围。合适的价格、良好的质量吸引了许多江苏、南京和上海等周边城市的收购商，他们的订单量大，通过合作社统一销售，解决了滞销和贱销的问题问题，有时还达到了供不应求的场面。

由于农村硬件条件的限制，她的专业知识的发挥受到了很大的影响；在大学里接受的现代的科学知识和生活方式，却不能在农村找到合适的切入点来开展农村文化娱乐活动；在大学里担任宣传委员的她却不能在农村党员的组织生活中宣传好党的方针政策，因为她还没有完全掌握农民自己的语言，宣传内容理论性很强，难以和农民产生共鸣；还有农村里许多琐碎的小事也超乎她的想象……不过各级领导经常找她谈心，给她鼓励，并提出解决问题的思路和方法，加上任职地干部群众对她的信任与支持，使她增强了做好工作的信心，更加坚定了驻足农村的信念。

篇（6）

刚到村里任职时，王伟找不到工作的切入点，面对群众那种怀疑和不信任的目光，心里非常迷茫。2011年底，县委组织部组织全县大学生村干部到鹤壁市淇县，参观学习了全省优秀大学生村干部介同彬的创业事迹，这给了王伟极大的启发和震动，也从心底点燃了创业豪情。“一定要干出一番名堂来，让大伙看到致富的希望。”他暗自发誓。

回来后，他组织镇里的大学生村干部一块探讨参观后的感悟和心得，寻找创业道路，经商讨后，大家一致认为当地沿黄河滩区面积大，没有污染，空气新鲜，非常适合搞养殖，于是便向镇领导提出了养鸡创业的愿望。在镇领导的支持下，王伟动力倍增，迅速与镇里的另两名大学生村干部范俊鹏、张志宽，组成了创业团队。

王伟和他的同伴经过考察，认为焦作市大用农牧有限公司的“公司+基地＋农户”的肉鸡饲养模式非常符合养殖要求，于是，便决定与该公司合作。项目确定后，王伟考虑到资金等方面原因，决定先建14栋简易养殖棚，每栋投资2万元，等积累一定的资金和经验后，再向标准化饲养棚建设发展。

养鸡场是个实体产业，不同于网络虚拟经济。一口气建成14个大棚，需要一定量的土地、资金。数十万元的启动资金，对于3名大学生来说，是个天文数字。看到这些年轻人为资金四处奔波的情景，县委组织部和大封镇党委、政府也积极帮他们想办法协调、融资。镇保障所所长任建国首先联系到了一位资金充裕的企业家，给他们注入了一定的资金；在镇政府的协调下，他们先租用了50余亩林地，承诺第二年赢利后返还租金，还为他们争取到了国家针对高校毕业生的小额贷款，解决了王伟创业团队的资金问题。

在各级相关部门的大力帮助下，2011年10月，养殖场终于破土动工，场区位于黄河滩地，占地50余亩，建起了14栋简易养殖棚，共投入资金50余万元。

场区建设一直干到腊月底，今年2月19日，随着劈劈啪啪的鞭炮声响，凝聚着各方期望的“大王村大学生村官创业养殖园”终于挂牌剪彩了。“创业”两个字是司王伟和同伴们经过几天讨论，最终确定下来的，它承载着3名大学生村干部创业的希望和梦想。

篇（7）

直升机滑雪不仅是世界上最昂贵的运动，也是世界上最危险的运动，虽然让人们兴奋，但也是最致命一项运动。直升机滑雪是指用直升飞机将滑雪者运送到滑雪点的滑雪方式，这种滑雪方式选择的地点虽然雪比较好，但相比一般的滑雪场地位置更是偏僻，地形更险峻。所以，承载着巨大的风险，比如容易碰到雪崩。还有，滑雪失去平衡极易导致事故发生，导致滑雪者死亡，这样的事故过去出现许多。

2、骑牛

骑牛比赛在美国是一项比较受人喜爱的运动，规则是骑牛士先骑在关在圈里的野牛的光背上，然后将野牛放入场内，如果骑牛士能在牛背上坚持8秒钟便为成功，所以又被称为最危险的8妙运动。另外比赛时还可以根据骑牛士的动作及其惊险程度加分，这项运动进行时骑士的一只手用编织绳系绑在公牛的侧面，所以会造成严重身体伤害甚至死亡。

3、极限跳伞

这是欧美最流行的空中极限运动，跳伞者从几千米或者上万米的高地或者高空跳下，比如飞行器或者高的建筑物、山顶等等地方，并且起跳后伞并不是马上自动打开，而是由跳伞者自己控制开伞时间，虽然这样足够刺激，但同时危险系数也是直线飙升，如果伞没有及时打开，那么后果就是死亡。

4、街头雪橇

参与者坐在或者躺在街撬板或者雪撬上，一个人沿着铺设好的路线急速滑行，有时候为了寻求剌激，人们会顺着山坡滑到道路中央，没有提供应用刹车，因而使得该运动的危险性极大。一个轻微的碰撞与障碍，就可以造成骨折以上的事故。

5、大冲浪

大冲浪看起来迷人，但是危险系数极高。这种运动就是冲浪经验丰富者冲浪者进入到巨大的海浪进行冲浪，通常20-50英尺高海浪的水压力足以摧毁人的耳膜，50英尺高海浪足以摧毁一个村庄，如果你的冲浪板碰到这么高的巨浪的话，那么你就危险了。

6、洞穴潜水

虽然可以探索未知的自然，但是洞穴通道狭窄，能见度比较低，空气供给也不足，水下的一些野生动物的攻击，再加上水底温度较低，都会增加洞穴潜水的危险系数，所以即使这项运动吸引力挺大，但是也不要轻易尝试，因为太容易碰到危险。

7、摩托车赛

虽然这是青少年们比较喜爱的赛事，但是仍然危险性极高，因为赛道有要求，比如崎岖山地，或者坡路，或者弯道比较多，再加上要保持摩托车的较高车速，如果失去哪怕一点点平衡，那么你就有飞出去的可能，足以致命了。

8、足球

你肯定会奇怪这项赛事危险在哪里，首先足球运动要求队员必须要有良好的体力，其次人们的目标都集中在一个点上，并不容易分散精力注意其他人的动作，所以碰撞时常发生，所以受伤就在所难免，几乎每场足球赛都会有脚踝骨折的队员下场，严重的话会出现肌肉拉伤、脑震荡等。

9、啦啦队

啦啦队表演虽然漂亮让人兴奋，但是也存在极大危险，因为队员们经常有一些特技表演，比如跳跃、翻滚、叠加等等动作，这些动作一个不慎如若掉地，那么队员肯定会受重伤。

篇（8）

一、引言

公费医疗制度是根据1952年政务院的《关于全国各级人民政府、党派、团体及所属事业单位的国家工作人员实行公费医疗预防的指示》建立起来的。同年8月,政务院将享受公费医疗待遇的人员范围扩大到在乡干部和大专院校的在校生。伴随着高等教育改革的深化,大学教育打破了免费教育模式,但在医疗制度方面却基本上沿用了计划经济时代的模式。国家按交费生名额统一下拨费用,目前部属高校学生每年每人60元,省属高校学生每人每年40元。

近年来,随着重大疾病低龄化和大学生受到意外伤害的情况明显增多,以及相关医疗费用的上涨,造成大学生医疗费用大幅度超支,一所高校里如果出现一个重病学生甚至可能花光全年级的医疗费用,这种问题的存在使得绝大部分学生只能享受低水平的医疗服务,药效差、医生水平和态度不好等问题引发了学生越来越多的抱怨。本文通过对北京12所高校的问卷调查和访谈,探索出存在的主要问题,并针对问题的特点,运用统计学和回归分析的方法,找出问题的主要因素及影响程度,并提出改进的建议。

二、北京市大学生公费医疗现状的调查

1、调查方法

从2009年10月至2010年3月,我们分别对中国人民大学、北京航空航天大学、北京科技大学、中央民族大学、对外经贸大学、中国农业大学、北京交通大学、外交学院、北京师范大学、北京理工大学、北京邮电大学、中华女子学院等12所北京高校的学生进行了问卷调查和访谈,共发放问卷1200份(每所高校100份),访谈人次65次,把调查的重点放在大二和大三的学生群体中。此次调查和访谈采取随机抽样的方式,被调查者涉及不同性别、年级以及家庭背景和环境。

2、调查结果

(1)问卷回收情况。共发放问卷1200份,有效回收1075份,回收率为95.8%,各高校的回收率差异不明显。在回收的问卷中男生占53.2%,女生占46.8%;来自城镇的学生占62.5%,来自乡村的占37.5%;大一学生占3.8%,大二学生占31.9%,大三学生占58.3%,大四学生占6.0%。我们认为调查数据是有代表性和可靠的。

(2)大学生对公费医疗满意度统计分析。我们对回收的1075份问卷进行了综合统计分析,结果为:在被调查者中仅有2%的大学生对学校的公费医疗表示总体非常满意,27%人比较满意,52%人较不满意,3%的人非常不满意。可见存在的问题较多。

(3)大学生公费医疗满意度的影响因素分析。在对问卷综合调查分析的基础上,我们进一步通过回归分析的方法对其满意度的影响因素及其影响程度进行了分析。为了便于统计,我们将影响因素定为如下七点。

D1:校医院药品质量满意度;D2:校医务人员态度满意度;D3:校医院医疗效率满意度;D4:医院的医疗技术水平满意度;D5:校医院设备、就医环境满意度;D6:校医院开放时间满意度;D7:转诊及报销手续便利性满意度。问卷答案设置为:非常满意、比较满意、一般满意、比较不满意和非常不满意五项(分别赋值5、4、3、2、1),并通过反复试验,建立双对数回归模型:

ln(Y)=m0+m1ln(D1)+m2ln(D2)+m3ln(D3)+m4ln(D4)+m5ln(D5)+m6ln(D6)+m7ln(D7)+u

其中,m0―m7表示回归系数。Y表示大学生对校医院公费医疗的总体满意度,u表示随机扰动项。

采用Eviews软件进行分析,得模型结果如下:

Y=0.136514+0.279857ln(D1)+0.082949ln(D2)-0.006220ln(D3)

+0.130881ln(D4)+0.137719ln(D5)+0.166985ln(D6)+0.109610ln(D7)

对模型进行异方差及自相关检验,检验结果为不存在异方差和自相关。

D1、D2、D3、D4、D5、D6、D7、等6项都成为大学生对校医院公费医疗满意度的显著影响因素,其中最不满的是校医院的药品质量(P值为0.0001)和校医院开放时间(P值为0.0001),而校医院医疗效率则无显著影响。结合客观实际分析我们认为:是由于校医院近乎于垄断的地位和便利的区位使得许多大学生别无选择,因此,此项对公费医疗满意度的影响不大。

3、访谈结果

通过对校医院的医务人员、学生辅导员、校领导等人进行访谈我们了解到:对目前的公费医疗制度不满意的不仅是在校大学生,校医院、校领导等也有难处,具体表现在由于学校扩招和医疗费用上涨等因素,多数校医院医疗设备、医务人员数量和技术水平都很难满足需要,特别是资金缺口大。北京市享受公费医疗的高校,国家依然按每个学生每年60元的标准拨款,在改革开放以前这些费用基本上能满足大学生的要求,但随着医疗体系的逐步改革和市场经济的发展,各高校的公费医疗都出现了超支现象,即便辅之以医疗保险,也解决不了多大问题。因为有的学生家庭较贫困不想出这笔钱;有的学生对商业保险有误解,致使40%左右的大学生没有参保。另外,目前的医疗保险仅限于大病险和意外伤害险,在校学生患重病或受到意外伤害的毕竟是少数,更多的学生只是交了一笔钱却无法享受到医疗保险,只能远眺这个几乎无实际意义的空中楼阁。接受访谈的老师、领导、校医也希望从根本上改变当前的困境。

三、改进建议

1、建立国家、学校、学生三位一体的新型医疗保障体系

借鉴当前的国内外城镇医疗保险和职工医疗保险的经验,我们认为,完善的大学生医疗保险制度应该构建一个由国家、学校、学生三位一体的保障体系(以下称“三位一体”体系),成立学生个人和共同保险基金两个账户。整个体系的资金来源为三部分,分别是国家的财政划拨,学校的划拨和学生定期缴纳的医疗保险费用。学生缴纳的大部分划入学生的个人账户,这些钱作为学生日常的门诊及药品费用支出。国家和学校的财政划拨及剩余的个人交纳资金用以成立共同医疗保险基金,用于保障学生的大病及意外伤害。

在这个体系中,国家、学校和学生三位一体,必须各行其职,保险公司要真正得医疗保险体系得以完善并贯彻实施;国家应该从经费上予以支持和补贴,从制度上强化相关规定;学校方面要坚决做到专款专用,让学生真正享受到政策的实惠。

2、新型医疗保险体系的优势分析

(1)提高学校医院的药品质量。现在大学生对校医院药品质量不满意的原因在于药品质量和药效不尽如人意。公费医疗的费用少,如果校医院都使用高质量的药品,资金难解决。而“三位一体”体系下学校的负担减轻了,没有必要再继续通过开廉价药的方式节省开支,同时校医院作为医疗服务的供给方,在市场经济条件下也会通过保证其药品质量来吸引顾客、提高自身效益,增强同外部医院竞争的能力。

(2)提高医务人员的态度、技术水平。新体系确立后的校医院经营更加商业化,校医院必须通过提高医务人员的服务态度及技术水平等来吸引患者和增强自身的竞争力。现有体制下校医院的医务人员服务态度和技术水平都令人不满意,技术水平不高在于现行机制缺乏竞争性,没有营业额和患者竞争等问题的存在,导致校医态度不够热情,甚至冷淡。商业化后校医院医务人员是医院聘用的员工,技术水平和服务态度必将成为严格的考核标准。

(3)改善校医院设备和就医环境。现行体制下的校医院由于资金缺乏,以及转诊等制度性安排使得校医院使用的医疗设备落后,这使得医疗服务难以提高。国家拨款本来已经青黄不接,要更换先进医疗设备更是天方夜谭。通过新制度的建立,学校可以从学生那里获得一部分的资金,同时校医院也会为了提升业绩和吸引患者而购置新设备,改善医疗环境。

(4)调整校医院对大学生的开放时间。据调查,现在北京各大高校的校医院一般是周一到周五早上8点―8点30分开始上班,下午17点下班。这虽然符合国家法定营业时间,但问题在于周末时校医院只有急诊开放接受病人,值班医生的医疗水平有时又并不足以胜任所有类别的病症,只能处理些小病或者跌打损伤,一旦学生在这个阶段出现较严重病痛,不仅耽误治疗时间,还可能造成误诊等,因此造成了大学生生病时不能及时享受校医院的医疗服务。新体系下的校医院在商业利益的驱动下,会不断完善自身的医疗服务,周末时也会安排更多更优秀的值班人员。学生生病能及时在校医院就医。

(5)提高转诊及报销手续的便利性。当学生所患疾病超过校医院的医疗能力时,校医院通过转诊的方式将病人送到医疗条件更好的校外医院治疗。通常,学生转诊首先要得到校医的认可并出具转诊证明,不少校医对学生的转诊要求一拖再拖。即使顺利转诊后,医疗费用的报销也需要较长时间才能顺利到位。这样繁琐的程序导致学生不满在所难免。采用新制度后,首先校医的水平得到了提高,转诊的机率降低了。在报销方面,由于不再受公费医疗的制约而走商业理赔的模式,报销速度会有一定程度的提高,这对于经济相对困难、缺乏日常资金周转的学生无疑是个福音。

当前,我国正处于公费医疗与医疗保险结合的过渡阶段,从过渡阶段到最后真正取消公费医疗还有一段时间。因此在这段时间内,公费医疗制度还需要继续完善,否则学生的健康和权益就不能得到保障。

【参考文献】

篇（9）

中图分类号：G216 文献标识码：A 文章编号：1672-8122（2011）04-0057-02

一、研究背景

2008年世界金融危机的爆发使得我国大学生就业问题变得举步维艰，但随着时间的推移，2009年9月美国匹兹堡G20峰会结束标志着世界经济出现积极变化，世界经济进入了后金融危机时代，我国经济也逐渐走出低谷。但金融危机仍难言结束，大学生的就业形势依然严峻。

大众媒体对大学生就业问题的呈现样态，一定程度上可以反映整个社会对大学生就业的理解和关注程度。本文以《中国青年报》关于大学生就业问题的报道为例，探讨媒介在后金融危机时代是如何呈现大学生就业这一问题的。

二、研究对象与样本采集

本文选择《中国青年报》作为研究对象。《中国青年报》是当代中国政治和社会生活中具有重大影响的一份全国性综合性日报。时间上本文选择2010年1月1日至6月30日这半年的报纸为分析对象，通过阅读2010年上半年的报纸找到关于大学生就业报道的文章共计425篇。需要指出的是，本文对“大学生”的界定包括高职、大中专院校的本科生、硕博研究生；对就业的限定包括了毕业生创业、当村官、考公务员、入伍以及参加西部计划志愿者等途径。另外本文拟与《中国青年报》在正常年份的就业报道进行对比，选取刊登在《新闻界》2009年第5期上的论文《框架理论下大学生就业的媒介呈现――以大学生就业报道为例》为范本，把本研究得出的结论与研究正常年份大学生就业报道所得出的结论进行对比，以充分展示后金融危机时代大学生就业报道的特点。

三、调查结果与分析

本文将《中国青年报》2010年上半年大学生就业报道分为四个类别：报道的版面位置、报道的体裁、报道的主要内容以及报道的地域。在对相关数据进行分析后整理如下：

（一）后金融危机时代大学生就业报道是媒体极为重要的议题

表1《中国青年报》大学生就业报道版面分布情况（共425篇）

版面位置 篇数 所占比例

要闻 47 11.1%

青年话题 7 1.6%

综合新闻 53 12.5%

教育科学 19 4.5%

思想者 1 0.2%

共青视点 12 2.8%

大学生村官 72 16.9%

创业周刊 60 14.1%

职业教育 42 9.9%

青年调查 133.1%

青春校园 9 2.1%

两会特刊（三月） 11 2.6%

KAB创业教育特刊（三月末） 15 3.5%

全国大学生网络创新商务应用大赛特刊（五月末、六月初） 26 6.1%

其他 38 9.0%

在2010年仅半年的时间里，《中国青年报》对于大学生就业议题的报道数量就已经达到425篇，超过了2007年全年290篇的报道数量。由此可见，在后金融危机时代，媒介更加关注大学生就业这一热点话题。从表一中可以看出：《中国青年报》对于大学生就业的报道主要集中在大学生村官、创业周刊、综合新闻和头版上。2009年4月24日起，《中国青年报》开辟每周一期半个版的“大学生村官”专版，全面展示大学生村官的精神风貌，激励更多的有为青年尤其是大学毕业生到基层去，到农村去。“创业周刊”则是《中国青年报》关注大学生创业的固定版面。另外2010年3月“KAB创业教育年会暨第二届大学生创业教育论坛”在北京举行，《中国青年报》特别开辟了特刊对这次论坛进行全面报道。由此可以看出，在后金融危机时代，面对严峻的就业形势，国家或者媒体首先提倡大学生到农村基层去就业以及自主创业。《中国青年报》在2010年5月底和6月初开辟了全国大学生网络创新商务应用大赛特刊，报道这次大赛决赛各方面情况，包括参赛团队的风采、参赛选手的感受、专家的就业创业指导等方面。这说明后金融危机时代，《中国青年报》力图通过报道就业活动给大学生以信心。

（二）后金融危机时代媒体更全面地呈现大学生就业这一热点问题

表2 《中国青年报》大学生就业报道体裁分布情况（共425篇）

体裁 篇数所占比例

消息 199 46.8%

通讯 92 21.6%

深度报道 45 10.6%

图片报道 25 5.9%

评论 22 5.2%

其他 42 9.9%

从表2可以看出，后金融危机时代《中国青年报》在对于大学生就业报道的体裁上多采用消息和通讯这两种形式，而直接代表媒体立场和态度的评论体裁较少，仅有22篇。这与金融危机前的正常年份相比变化不大，但消息的比重由2007年的51.72%降至46.8%，同时金融危机之后《中国青年报》在对大学生就业问题进行呈现时选用了更多的报道体裁，图片报道被加入其中，并选用专访、自述等体裁来对大学生就业这一热点问题进行呈现。

（三）后金融危机时代媒体对大学生就业问题多采用以树立典型的方式进行报道

表3《中国青年报》大学生就业报道内容分布情况（共425篇）

内容 篇数 所占比例

就业政策 45 10.6%

就业现象 68 16.0%

求职创业案例 96 22.6%

就业对策报道 74 17.4%

求职创业指南 27 6.4%

就业创业活动 65 15.3%

其他 50 11.7%

从表3可以看出，后金融危机时代，《中国青年报》在对大学生就业报道的内容选择上，更注重求职创业案例以及就业对策的报道。而金融危机前，“《中青报》在对大学生就业报道的内容选择上，更注重对国家相关就业政策及法律的解读和就业对策的报道”[1]。这说明在经历了金融危机之后，媒体希望通过以积极典型的案例引导大学生就业。

（四）后金融危机时代媒体对于不同地域的大学生就业关注不均

由表4可以看出，后金融危机时代，媒体对于大学生就业报道的地区呈现并不平衡，这与金融危机之前《中国青年报》“多选择经济发达地区如北京、上海、天津、广东、浙江、江苏等地，而较少关注安徽、湖南、云南、新疆、甘肃等经济欠发达地区”[1]相比，没有明显变化。

表4 《中国青年报》大学生就业报道地区分布情况（共242篇）

地区 篇数 所占

比例 地区 篇数 所占

比例

北京 41 16.9% 山西8 3.3%

上海 7 2.9% 河南 14 5.8%

天津 6 2.5% 内蒙古5 2.1%

辽宁 9 3.7% 安徽 62.5%

河北 2 0.8% 江西 93.7%

山东 8 3.3% 湖北 93.7%

江苏 32 13.2% 湖南4 1.7%

浙江 26 10.7% 陕西6 2.5%

福建 10 4.1% 甘肃 4 1.7%

广东 15 6.2% 四川 5 2.1%

海南 1 0.4% 重庆 41.7%

吉林 3 1.2% 贵州 10.4%

黑龙江 2 0.8% 云南 4 1.7%

四、研究结论及建议

综观《中国青年报》2010年上半年有关大学生就业问题的报道，笔者认为，《中国青年报》基本做到了全面客观的呈现后金融危机时代大学生就业的状况。同时，《中国青年报》对于大学生就业的报道仍有不足之处，如在“创业周刊”中报道创业成功的案例较多，忽视了创业过程中困难的报道等等，针对这些问题提出如下建议：

（一）后金融危机时代媒体的就业报道切忌片面化

同样的报道内容，如果有了辩证的报道艺术就能起到不同的报道效果。比如报道大学生就业招聘会如果只渲染应聘之艰难，就会给受众带来不必要的恐慌。如果媒体同时帮助大学生做好就业形势的分析，那么这样的组合报道就更具有服务性。再如《中国青年报》开辟了专门的创业周刊，宣传成功的创业典型。但实际上，大学生创业也有着不容忽视的劣势，比如我国大学生创业比例还很低，创业存在着较大的市场风险等。

（二）后金融危机时代媒体要搭建起大学生与社会之间的信息桥梁

篇（10）

借着国家推动“互联网+”政策的东风，金融搭乘着互联网列车飞速向前，校园贷业务也随着网贷行业的发展进入人们扬中。一方面校园贷业务可以平衡大学生资金短缺与超前需求间的不匹配问题，对金融机构库存资金进行合理分配，提高社会福利水平；在另一方面，校园贷的相关监管法规空白，行业建设不完善，校园网贷悲剧丛生。因此，本文将从校园贷整体的发展现状入手，逐步分析，总结得出可行的改进意见与措施。 

一、大学生网贷发展现状 

（一）起步阶段 

2014年，大学生网贷萌芽。分期乐、趣分期和爱学贷陆续宣布进军校园贷市场，在校大学生成为了网贷机构最大的潜在客户，一些网络贷款的盈利大约在7%～20%之间甚至更多。面对大学生如此广大的客户群，以及非常可观的利润，成百上千的校园网贷平台如雨后春笋般生长，应运而生，校园网贷市场迎来爆炸式增长。 

（二）发展阶段 

2014-2015年间，网贷机构数目急剧增加。由2013年的600多家增长至1300家左右，增幅超过100%。随着网贷行业整体的快速发展，校园贷行业也迎来了巅峰时期。2015年1月，爱学贷完成4000万元的A轮融资；3月，分期乐获京东集团战略投资；4月，趣分期宣布完成昆仑万维领投的1亿元D轮融资；8月，趣分期表示获得了蚂蚁金服领投的约2亿美元E轮投资；9月，爱学贷完成中银系领投的3亿元B轮融资，并获得中国银行50亿元授信。校园贷作为网贷的一张，2015年正是它发展的黄金时期。 

（三）问题阶段 

在网贷机构社会影响不断扩大、日益繁荣之际，其潜在问题也逐渐暴露。据未央网于2015年5月26日的《大学生网贷现况简析》指出，截止2015年4月初，征诚征信研究部基于大数据技术统计得出，在25132个已经发生逾期30天以上的数据中，有3550人将欠款还清，还款率为15.24%。从具体金额看，逾期大学生的人均欠款总额为2992.46元，人均总罚息为963.73元，罚息占欠款总额的32.2%，并且逾期大学生的人均逾期笔数是3.91笔。而同时期的各种新闻媒体对于多起校园贷违规事件的报道也同样反映出校园贷问题日趋增多。 

（四）改革阶段 

2016年4月，银监会联合教育部了《关于加强校园不良网络贷款风险防范和教育引导工作的通知》，校园网贷行业第一份正式的约束性文件出台。2017年4月，银监会发文《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。2017年5月，银监会《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（以下简称“通知”），一律暂停网贷机构对在校大学生网贷业务的开展，暂时交由商业银行进行操作。 

（五）发展趋势 

从目前来看，从事校园贷业务的金融机构主要分为两大类：一是网贷机构，二是商业银行。本文认为，目前“通知”指出暂停网贷机构进入校园贷市场主要目的是为了给予各大网贷机构整改时间，最终有关部门会依照整改情况，选择合适的时间取消这一禁令，放开校园贷市场。 

目前商业银行银行积极响应“通知”要求。2017年5月，建行和中行向市场推出其校园贷产品——“金蜜蜂校园快贷”：该产品为纯信用贷款，授信额度为1000元至50000元，年利率为5.6%期限灵活，可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息；工商银行正与乐信集团旗下的分期乐联合开发一款“工银分期乐联名卡”，将于6月6日启动在武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学等九所高校的线下试点。商业银行加入网贷行业的具体情况还有待观察。 

本文将根据目前最新的管理措施，本文在风险分析以及监管改进意见将偏向于分析商业银行，部分观点将围绕商业银行展开。 

二、风险分析 

本章将结合调查问卷中的有关内容，针对大学生网贷中的风险进行风险的定性分析，并分别从贷方与借方的角度进行阐述。其中借方部分专注于大学生在参与校园贷款时出现的各种风险，而贷方部分则根据通知要求，对目前提供校园网贷的金融机构——银行进行校园网贷风险分析。 

（一）借方风险分析 

1.信用风险 

校园贷可以视为一种特殊的信用贷款，它面临的其中一个主要风险就是信用风险。在信用贷款中，借出方通过参考借入方的征信数据或者是在银行中的信用记录，从而确定发放的贷款金额。但是在校园贷的实际操作中，由于大部分大学生信用记录几乎没有，在各个传统的信用体系方面都难以获得其真实可靠的信用数据，缺乏对照，這就使得校园贷的信用风险难以可靠衡量。 

2.信息不对称风险 

信息不对称风险并非完全属于借方，在贷方也是有一定的存在的，贷方部分将会在下一节中继续介绍。由于网络贷款的特殊性，操作流程大部分基于网络平台，申请过程一般为填写相关的个人信息，提交申请，经过贷款审核后发放贷款。在这一个贷款流程中，贷方所获得的所有相关信息来自于借方在申请时所提交的信息，由于网贷形式的隐蔽与不确定性，网贷机构难以得出准确的审核结果，这也是在部分校园贷案例中盗用信息贷款的主要原因。

3.偿还风险 

由于大学生群体的特殊性，大部分不能提供稳定的还款资金，或者说现金流对于各项突发事件的波动性较大，很容易面临偿还风险。主要分为以下三个方面： 

偿付能力低。根据问卷调查显示，大学生平均月生活费集中在1300-1600元/月，而月消费水平也集中在1300-1600元/月，这就意味着一般情况下，大学生在除去兼职等方式获取资金外，每月的净现金流值较低。 

流动性低。根据问卷调查显示，当大学生预计未来现金流出现短缺时，主要会采取打工挣钱、将个人资产变现或者向家人索要资金这三种方式来弥补。不考虑家庭补助的情况下，其他的诸如兼职、奖学金、助学贷款的方式获取资金的方式在紧急情况下流动性不足，即使是变卖个人资产，必定需要一定的周转时间。在这一系列的影响下，大学生的偿还贷款时很可能面临流动性不足的情况。 

风险抵抗能力低。在一般情况下，大学生每月可获取的资金较为稳定，不会出现大幅波动的情况。在这种情况下，一旦发生任何事故导致资金损失，将会影响到大学生的每月预留的还款资金，导致资金链紧张，贷款偿付能力对风险的波动率高。 

（二）贷方分析 

1.信息不对称风险 

在网络贷款中，贷款合同由贷方制定，而借方只能被动接受，基本上没有修改条款的权利。在这种情况下，贷方就有可能通过贷款合同中的某些条款，来达到对自己更加有力的局面。这就是贷方的信息不对称风险。在P2P校园网贷时期，网贷公司经常利用某些隐形条款为自己謀利。例如大部分网贷公司提供的利率为名义利率而非真实利率，而其他诸如采取不同的利息计算方式、收取服务费等等方式更是数不胜数。一般情况下，如果不是经管类专业或者说是有专门研究了解过的大学生，很容易被对方所蒙蔽。 

2.资金风险 

在校园贷只能由银行参与的通知要求下，对于可能产生的校园贷违约情况，商业银行银行将面临着坏账导致的资金风险。现今的网贷采用P2P模式，网贷机构通过类似于证券化的操作方式，将网贷分散重组后提供给投资者。虽然机构不同可能具体操作不同，但是在面临贷款损失时，机构本身一般不会遭受很大的损失，然而这一状况在商业银行中完全不同。 

银行参与校园贷业务所用的资金是来源于储户在银行中的储蓄资金，对于银行来说是一种负债，一旦贷款发生违约，银行将以股本权益弥补损失，增大银行破产风险。而另一方面由于政策与社会福利的需求，银行不能过高要求贷款利率，这就使得校园贷业务对于银行本身来说并不是好的投资。 

三、大学生网贷风险模型 

（一）传统模型 

传统的贷款风险度量模型主要基于贷款者的信用程度以度量贷款风险，如KMV、Logistic模型、Z模型及Zeta模型。这类模型或量化、或定性，但都认为在较高的置信水平下，贷款质量与贷款者信用程度呈正相关。这显然是有缺陷的。 

在贷款运营中，最终目标是还款，中介目标是信用。但是由于上文所述原因，在校学生群体的信用等级与还款能力之间的关联度小。大部分学生群体缺乏主动收入，其主要还款源严重依赖于生活费，一旦生活费出现波动甚至损失，贷款质量将迅速下降。 

一笔贷款质量的好坏只决定于未来真实现金流，即使是一笔长期贷款，只要未来现金流充裕，那么该笔贷款也是优质的。信用指标只能作为一种参考，真正决定贷款质量的，还是借贷者在贷款周期内（或稍长的一段时间内）的预期收入。 

（二）基于RAROC模型的贷款风险度量模型 

1.模型简介 

本模型从商业银行视角出发，基于贷款的资产类属性，参考RAROC模型，将校园网贷视作银行的一项资产，从银行收益角度分析风险。由于银行的投资是贷款额，收益是贷款者在贷款期限内偿还的各期现金流。若将贷款者在投资期限内所有的现金流入，都视作银行可获得收益，则认为： 

贷款风险率表示着贷款盈亏的不确定性，当r为负值时，有损失可能性，当r为正值时，有收益可能性，当r大于某一设定值（R）时，该笔贷款可以视为优质贷款。在这里我们可以设立一个简单的公式计算出R。当r≤0时，拒绝放贷；当0

R=rf+rr 

在这里rf 表示近期的中国5年期国债收益率；rr表示需要的回报率，由银行的总资产回报率进行加权平均后得出，权重参考各银行的总资产。 

四、校园贷行业改进意见及措施 

在校园网贷初期发展阶段中，由于相关监管缺失，产生很多问题。基于上文分析，我们在信用评级、信息共享、激励机制、贷后管理、行业自律与政府监管六个方面，提出改进意见及措施。 

（一）基于模型构建信用评级 

目前校园贷存在着难以定量信用风险的问题。不同于传统的信用贷款信用评级方式（参考现有资金或者未来现金流），大学生网贷存在着其它的影响因子，需要针对性的添加到评级系统中。在这里，我们可以参考上一章所给出的大学生贷款风险率的计算公式。以贷款风险率为核心，建立一个专门用于大学生网贷的信用评级体系，加入其它可能的外部因素影响（如：担保人）以及其它可以侧面反映出大学生信用的因素（如：奖惩记录），按一定量的权重加总求和后，对评分进行等级划分，构建出大学生网贷的信用评级体系，有针对性的对校园贷进行一个信用风险的定量分析，可以在一定程度上降低信用风险。 

（二）信息共享机制 

校园贷业务一直存在着的问题就是贷款人信息不能实现共享，这就导致了部分不法分子重复借款的现象。目前的网贷市场可以视为是一种OTC市场，由于中央清算所（信息共享）的缺失，交易都存在着信用风险。目前情况下，相比于网贷机构，银行之间存在着大量信息交流与业务往来，具有建立信息共享机制的基础。通过建立贷款人的信息共享机制，可以很快确定贷款人的历史贷款记录、现有贷款金额以及历史操作行为，这样有助于避免恶意借贷导致的风险。　（三）奖惩机制 

在目前的银行校园贷产品中，贷款利率水平都是确定的，如建行的“金蜜蜂校园快贷”年化利率为5.6%。由于逆向选择，这个利率是考虑了坏账下所要求的收益，这在一定程度上损害了信用良好借贷人的利益。所以在发放校园贷的时候，对于有良好信用记录的大学生可以适当减免利息。对于有不良记录的大学生给予适当加息处罚。这样可以更加有效的促进、引导大学生正视校园贷，培养对自身信用的正确了解与重视。 

（四）贷后管理 

贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动，本文定义为由于贷款影响因素的变动而导致风险变化的管理活动。在校园贷中，由于信息不对称的存在，网贷机构难以通过贷款人进行贷后管理。这点可以参考工商银行试点与校方合作进行校园贷的模式，通过与学校建立溝通，通过学校获取大学生的相关信息，得知贷款大学生的情况，在一定程度上可以提前预测违约的发生，并及时对贷款进行管理。 

（五）行业自律 

网贷行业目前在中国互联网金融行业协会的管理之下，该行业协会于2015年12月31日获准组建，是国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。而到目前为止，网贷行业自身并没有成立一个组织完善的全国性官方协会，但存在着大量地区性的组织机构与社团，但都缺乏足够的公信力，只能提供有限的平台汇总信息，无法有效约束会员。通过加快官方的网贷行业协会的组建，可以加强对网贷行业的约束力，督促网贷行业正常发展，引导校园贷业务走上正轨。 

（六）政府监管 

虽然目前有关部门在逐步跟进校园贷改革，大量发文建议办法与管理条例，但目前为止还没能够建立健全一套有效的网贷机构管理办法，只能暂停网贷机构从事校园贷业务。这样的方法在一定程度上确实降低了校园贷行业的不良影响，但也有一定的弊端，并没有从根本上解决校园贷业务目前存在的问题。所以就现在这个阶段来看，政府加快网贷行业相应监管部门的建设，划清监管职权范围，建立一套行之有效的网贷行业监管体系。只有这样，校园贷业务才有可能重新开放给网贷机构进行操作，促进行业真正健康发展。 

五、总结 

当前国家政策对网贷机构开展大学生校园网贷进行限制，使得大学生网贷逐渐摆脱了原先市场秩序紊乱。但是大学生存在的超前的消费观、较弱的自身能力评估以及有限的资金来源等问题依然不容忽视。针对上述所存在的问题，本文经过一系列分析，提供了一些新的思路，来对校园贷进行更好的管理，让更多大学生能够更安全，更方便的获得贷款，建立一个安全完善的校园贷行业。 

注：此文江西财经大学大学生创新创业训练计划项目[201710421084] 

参考文献： 

[1]刘懿增.我国P2P网贷平台发展探讨[J].中外企业家，2015（10）： 34-38.