支行行长履职报告汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇支行行长履职报告范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

一、

高度重视，始终坚持教育优先发展

教育是社会进步的基石，是提高国民素质、促进人全面发展的根本途径，xx经济社会发展要在山区县中实现率先崛起，就必须在教育事业的发展上实现大发展、快发展。本人分管教育工作以来，始终把教育摆在优先发展的战略地位，把教育工作摆在突出位置，把基础教育作为教育工作的基础工程来抓。一年来，我经常深入教育部门和中小学校调查研究，了解教育情况，对学校的用地、规划建设、危房改造、经费投入、师资队伍建设、创建教育强镇等问题进行认真研究。属本人职权范围内的尽快帮助解决，属重大问题的及时提交县政府常务会议或县党政班子联席会议讨论，争取县委、县政府的支持。作为县政府分管教育工作副职领导，我在推进基础教育均衡、公平发展，加快普及高中阶段教育等方面做了大量工作，全县教育基础设施建设进一步加强，教师队伍素质进一步提升，管理机制进一步优化，教育教学水平不断提高。

二、

突出重点抓落实，促进基础教育取得突破性进展

(一)落实政府办学主体责任，保障教育稳步发展。一年来，我认真贯彻落实国家教育投入政策，不断探索完善“以县为主”的教育管理体制，充分发挥财政主渠道作用，并积极寻求社会各界的大力支持，千方百计筹措资金，不断加大投入力度，使教育事业的发展得到了有力保障,办学条件不断得到改善，学校的整体面貌发生了可喜的变化。一是“两免一补”义务教育经费落实到位。二是教育经费投入实现“三个增长”。xxxx年、xxxx年在校学生人均教育经费分别为xxxx元、xxxx元，学生人均公用经费分别为xxx元、xxx元。三是加强监管力度，坚持实行中小学收支两条线管理制度，坚决杜绝发生贪污、截留、克扣、挪用、挤占、抵顶各种教育资金现象，保证了教育事业发展的需要，夯实了教育发展的基础。

(二)启动教育创强工程，提升办学实力。xxxx年，我县作出力争在xxxx年进入xx省教育强县行列的决定，按照县委、县政府的决定，我组织教育及相关职能部门，制定教育创强方案，全面实施创建教育强县工程。仙塘镇率先行动，通过加大投入、布局调整、整合资源、优化队伍，提升了辖区内学校办学实力和水平，高分通过xx省教育强镇督导评估验收，成为我市第一个“xx省教育强镇”，为全县其他乡镇教育创强提供了成功范例，目前，其他乡镇已纷纷启动教育强镇创建工程，全县形成了浓郁的教育创强氛围。

(三)落实各项保障，提前一年实现“普高”目标。xxxx年，是我县的“普高”年，我认真贯彻县委、县政府决定，精心部署全县普及高中阶段教育工作。一是加快推进东江中学二期工程建设，确保工期在xxxx年x月份竣工，新增学位xxxx个。同时，县财政投入专项资金，继续完善xx中学、扩建高级中学和灵通职校，增加优质学位，有效解决了提前一年“普高”新增学位问题。二是增加教师编制。xxxx年，我县再次增加xx名教师编制解决高中教师不足问题。三是加大高中资源整合力度。撤销灯塔中学、船塘中学高中部，基本实现了高中进城目标，县城普通高中办学规模达x万余人。四是加强招生工作的组织和领导，落实教育行政部门和学校的招生责任，签订

“普高”责任书，多次主持召开全县“普高”工作会议，xxxx年我县高中阶段毛入学率达xx.xx%，提前一年实现了普及高中阶段教育目标。

(四)改善办学条件，推动义务教育均衡发展。为进一步推进义务教育均衡发展，我县以建设规范化学校为抓手，把义务教育规范化建设与校安工程建设、教育资源整合和教育强镇创建紧密结合起来，按照“初小就近入学、高小相对集中，初中进镇、高中进城”的思路规划并积极实施和推进布局调整工作，提前安排生活设施和校安工程建设项目，解决好学生上学、住宿、交通问题，xxxx年撤并义务教育学校xx所，在县城新建县特殊学校，并将原特殊学校搬迁至县城，高中基本实现了高中进城目标，全县教育资源不断优化，教育综合实力逐年提升，为规范化学校建设和教育强县(镇)创建奠定良好基础。在深入调研，广泛征求乡镇党政、教育部门和学校意见的基础上，科学编制全县义务教育规范化学校建设规划，积极推进义务教育规范化学校建设，按照整体规划、分部实施、先易后难、整体推进的原则，xxxx年选择整体水平高、综合实力强的学校，完善办学条件，开展义务教育规范化学校创建，xxxx年，完成了x所中小学校规范化建设任务，使全县义务教育规范化学校总数达到xx所。

(五)推进学前教育试点县工作，实现学前教育健康发展。我县坚持以政府为主导、社会参与、公办民办并举的办园体制，全面加快学前教育发展，我亲自担任学前教育发展模式试点县工作领导小组组长，加快实施和推进学前三年教育试点县工作，通过新建和改造一批幼儿园，逐步建立了以县城为依托，以乡镇中心园为骨干，以乡村幼儿园为补充的幼儿教育服务网络。xxxx年我县学前教育在园人数xxxxx人，学前x年教育毛入园率达xx%。

(六)加强教师队伍建设，提升师资队伍素质。按照“科教兴县”“人才强县”有关要求，积极采取措施抓好教师队伍建设。切实加强学校领导班子建设和教德师风建设，建立完善能上能下的用人机制，校长队伍素质不断提高。严把教师入口质量关，建设一支数量充足、结构合理、相对稳定的教师队伍。启动了中小学教师全员培训工程，大规模组织全县中小学教师分批次、分学科、分阶段开展全员培训，参加培训的教师达xxxx人次。通过加强教师队伍建设，学校领导班子和教师队伍素质得到明显提高。

篇（2）

【关键词】 胺碘酮； 急性心肌梗死； 室性心律失常； 随访

［Abstract］ Objective: To evaluate the efficacy and safety of amiodarone in the treatment of ventricular arrhythmia in patients with acute myocardial infarction. Methods： One hundred and eighty patients with ventricular arrhythmia and acute myocardial infarction were treated with amiodarone and followed up one year. Results： Intravenous loading dose of 3～5 mg/kg amiodarone was given within 10 minutes，followed by 1～1.5 mg/min infusion.The administration of amiodarone was effective in patients with recurrent sustained ventricular tachycardia and(or) fibrillation.Oral maintenance amiodarone dose of 200 mg/d could control ventricular arrythmia. Conclusion： Amiodarone had high efficacy and was relatively safe for treating ventricular arrhythmia in patient with acute myocardial infarction.

［Key words］ amiodarone； acute myocardial infarction； ventricular arrythmia； followup

近年来，胺碘酮已广泛应用于室性心律失常的治疗，短时间内静脉注射大剂量胺碘酮往往有效。特别是伴有心肌缺血，心功能不全者，可改善心肌缺血及心功能，降低心律失常死亡危险，耐受性好，不良反应少［1-3］。本文报告胺碘酮治疗180例急性心肌梗死（acute myocardial infarction，AMI）患者室性心律失常的临床资料。

1 对象与方法

1.1 病 例

选择我院2004年1月～2007年12月收住的AMI合并室性心律失常患者180例，其中男121例，女59例，年龄37～81岁。62例伴有心功能不全（NYHA分级Ⅱ～Ⅳ级）。所有患者均经心电图﹑床边心电监测﹑24 h动态心电图（Holter）确诊。室性心律失常包括：单源室性期前收缩（室早）﹑频发多源室早，短阵室性心动过速，持续性室性心动过速，心室扑动，心室颤动，R on T现象。

1.2 方 法

分为两组：Ⅰ组（56例）为胺碘酮静脉+口服：静脉注射胺碘酮首剂3～5 mg/kg，稀释至10 ml，10 min内静脉注入，然后以1～1.5 mg/min维持（24 h≤1 000 mg），并随病情好转渐减，直至仅出现偶发室早时，停止静脉用药，加用口服胺碘酮600 mg/d，1周后减为400 mg/d，再1周后减为200 mg/d维持。Ⅱ组（124例）为胺碘酮单纯口服：开始口服胺碘酮600 mg/d，1周后减为400 mg/d，再1周后减为200 mg/d维持。

1.3 检查项目

静脉用药期间持续心电、血压监测，每日描记12导联同步心电图，记录并测量PR，QT间期，计算QT离散度（QTd）。口服用药前、用药后1，2，3周分别描记12导联同步心电图，记录并测量PR，QT间期，计算QTd，以后分别每月复查心电图1次，每2个月查甲状腺功能，Holter，超声心动图，血肝肾功能，电解质，半年摄胸片1次。

1.4 疗效判断标准

显效：Holter记录室性期前收缩，平均每小时减少≥90%；有效：Holter记录室性期前收缩，平均每小时减少≥75%；无效：未达上述指标；恶化：按Morganroth［4］标准：即用药前室性期前收缩＞100次/h，用药后增加3倍以上，或用药前室性期前收缩＜100次/h，用药后增加10倍以上。

停药标准：心率＜50次/min；QT间期≥0.55 s；PR间期≥0.28 s；不能耐受的症状和体征。

1.5 统计分析

采用SPSS11.5统计软件包，计量资料采用t检验，计数资料采用χ2检验，P

2 结 果

2.1 临床治疗效果

Ⅰ组：显效17例（30%），有效23例（41%），总有效40例（71%）。Ⅱ组：显效38例（31%），有效50例（40%），总有效88例（71%）。两组均无恶化病例。其中8例持续性室速，室扑，室颤患者电转复律后，第1个24 h内静脉给药无持续性室速，室扑，室颤发作，仅有频发室早或短阵室速，维持加口服胺碘酮3～4 d后，心电监护为窦性心律伴偶发室性期前收缩，1例死于心源性休克。62例伴心功能不全患者中：心功能改善Ⅱ级以上13例（21%）， 心功能改善Ⅰ级以上28例（45%），无1例心功能恶化。

2.2 心电改变

治疗期间，2例出现窦性心动过缓，心率40～50次/分，停药1 d后恢复。两组窦性心律用药后心率明显减小，QT间期轻度延长，QTd明显减小，P＜0.01（表1）。表1 两组用药前后QT，QTd比较

2.3 不良反应

随访期间有2例出现甲状腺功能低下，立即停药。随访期间胸片无明显异常，无肺损害发生。

3 讨 论

胺碘酮是含碘苯呋喃衍生物，它具有扩张血管、减慢心率、改善心肌缺血作用，故已作为治疗AMI伴室性心律失常的首选药物。循证医学研究已证明其有效性。本组治疗总有效率71%。

胺碘酮最重要的电生理作用是直接延长动作电位时程、复极时间及不应期，这是通过抑制钾外向电流从而影响心肌细胞动作电位的2、3相，属Ⅲ类抗心律失常药作用［5］。它对钠通道也有弱的阻滞作用，属于Ⅰ类抗心律失常药作用，引起细胞除极缓慢及减慢激动传导，而且直接抑制窦房结及房室结的4相自动除极。胺碘酮有非竞争性的阻滞α及β受体的作用并阻滞慢反应细胞的钙内流。它能调节缺血心肌细胞内能量代谢；减少缺血心肌磷脂的破坏，保护细胞膜和细胞器结构和功能完整；清除氧自由基，对抗脂质过氧化，有很好的抗心肌缺血作用［6］。以上电生理作用说明，胺碘酮是一种广谱抗心律失常药。它具有Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ类抗心律失常药作用，以Ⅲ类为主。

国外文献报道，胺碘酮可以安全地应用于严重心功能不全（LownⅡ～Ⅲ级室性期前收缩且心功能Ⅲ～Ⅳ级）［7］。本组62例合并心功能不全患者心功能改善率66%，无1例心功能恶化。

由于心肌属三维结构，心外膜心肌动作电位时程最短，心中层心肌（M细胞）动作电位时程最长，心内膜心肌动作电位时程介于两者之间。胺碘酮的药理作用主要延长心外膜心肌及心内膜心肌动作电位时程，而对心中层心肌（M细胞）动作电位时程影响最小。故应用胺碘酮之后，QT间期延长，这是由于心外膜心肌、心内膜心肌、M细胞动作电位时程同步延长，但QTd不增加［8］。因此，胺碘酮的应用并发恶性心律失常不多见。本组180例患者随访1年，QT间期明显延长，但QTd明显减少。无1例出现恶性心律失常或猝死。

故胺碘酮作为临床治疗AMI合并室性心律失常的首选药物，其效果满意，安全可靠。

参考文献

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篇（3）

【关键词】 受体 糖皮质激素 代谢综合征X 肝细胞 棕榈酸类

代谢综合征（metabolic syndrome，MS）是一组代谢紊乱性疾病的总称，各种原因引起的糖皮质激素增多症或应用糖皮质激素治疗都可能出现与MS相似的临床表现。Liu等[1]发现db/db糖尿病小鼠肝细胞糖皮质激素受体α亚单位（GRα）水平明显增加，同时发现高浓度葡萄糖上调体外培养原代肝细胞GR表达，在肥胖、MS、糖尿病等疾病状态下，肝脏GR表达水平上调，本研究通过体外肝细胞培养及实时荧光定量的方法，研究高浓度棕榈酸对肝细胞GRα表达的影响。

1 材料与方法

1．1 实验材料

RNAiso Reagent、SYBR Premix Ex Taq购自天泰生物有限公司，RevertAidTM First Strand cDNA synthesis kit购自晶美生物有限公司，油酸、棕榈酸购自Sigma公司。低温高速台式离心机、电泳仪、PCR仪、荧光定量PCR仪。

1．2 实验方法

1．2.1 细胞培养 L02正常肝细胞株用含10%小牛血清的DMEM培养基培养，当细胞生长至80%融合时，倾去培养液，用0.25%胰蛋白酶（含0.02 % EDTANa2）消化，以1∶2传代培养，采用生长融合成单层的细胞。按1.0×105个细胞接种于6孔板中，按下述实验分组对细胞进行刺激，24 h换液1次。在下述条件刺激72 h后，1 ml/孔RNAiso Reagent 提取细胞总RNA，琼脂糖凝胶电泳鉴定所提取RNA的完整性。应用紫外分光光度法确定RNA 的浓度。细胞总RNA-80 ℃保存，用于后续实验。

1.2.2 实验分组 对照组（NG）：正常浓度葡萄糖（5.56 mmol/L）；牛血清白蛋白组（BSA）：10%牛血清蛋白（不含脂肪酸）。高浓度游离棕榈酸组（OP）：含100 mmol/L油酸及100 mmol/L棕榈酸，配制方法参见文献[2]。

1．2.3 逆转录生成cDNA 按照RevertAidTM First Strand cDNA synthesis kit试剂盒说明书对细胞总RNA（4 μg）进行逆转录反应，制备cDNA模板，用于荧光定量PCR。

1．2.4 标准曲线制定和PCR测定 根据文献报道合成引物。P1：5’- CTTACTgCTTCTCTCTTCAgTTCCT -3’， P2：5’-gCAATAgTTAAggAgATTTTCAACC-3’。荧光定量PCR测定各组糖皮质激素受体mRNA水平，反应体系：SYBG Premix Ex TaqTM 10 μl，上下引物各0.4 μl，模板1 μl，dH2O 8.2 μl；反应条件：95 ℃3 min，95 ℃ 10 s，51 ℃退火10 s，72 ℃ 10 s，50 个循环。

1．2.5 GR基因标准品的制备 用紫外分光光度计对上述回收产物进行定量，倍比稀释得到102～107七个数量级的标准品，用于制作标准曲线。纯化参照基因（ABL）标准品的制备：用紫外分光光度计对上述回收产物进行定量，倍比稀释，得到10～105五个数量级的标准品，用于制作标准曲线。

1．3 统计学分析

采用SPSS 11.0软件对实验结果进行分析，计量资料以(x±s)表示，多组资料比较采用方差分析，两两比较采用最小显著差异法。P

2 结果

2．1 提取总RNA及初步鉴定

通过琼脂糖凝胶电泳法对人肝细胞总RNA进行鉴定，电泳图3条带完整（见图1），分别为28 s、18 s、5 s。

2．2 RTPCR扩增GR基因

以逆转录cDNA为模板、P1和P2为引物进行PCR扩增，扩增产物经1.0% 琼脂糖凝胶电泳后显示出一条大小约为200 bp的DNA条带，与预计目的基因片段大小相符。以纯化参照基因ABL为模板，相应上下引物进行PCR扩增，扩增产物经1.0% 琼脂糖凝胶电泳后显示出一条大小约为100 bp的DNA条带，与预计目的基因片段大小相符。见图2。

2．3 荧光定量PCR检测结果

GR表达水平以GR与ABL浓度的比值（GR/ABL）表示。对照组与牛血清白蛋白组之间的差异并不明显（GR/ABL分别为31.8和49.4），两者之间GR的表达水平差异无统计学意义（P=0.159）。高浓度游离棕榈酸组GR受体表达水平（GR/ABL为82.7）明显高于对照组及牛血清白蛋白组，差异具有统计学意义(P＜0.05），图3。

2．4 标准曲线

以102～107拷贝的纯化GR基因作为标准制备标准曲线，每个标准两个复管，结果显示重复性较好；对该标准曲线（图4）进行分析，显示其扩增效率良好（1.885）。以101～105拷贝的ABL作为标准作标准曲线，每个标准两个复管，结果显示重复性较好；对该标准曲线（图4）进行分析，显示其扩增效率良好（1.910）。

2．5 扩增产物特异性

对标准及样品的扩增产物进行95 ℃～37 ℃（以每0.2 ℃/s的速率降温）溶解曲线分析，发现标准及样品的溶解曲线均为单峰，且峰值单一，说A.对照组，B.牛血清白蛋白组，levels in 3 different groups明反应特异性较好（图5）；对标准及样品的溶解温度进行分析，显示GR标准Tm值为83.01，样品Tm值与其接近，说明样品与标准扩增产物一致；对标准及样品的溶解温度进行分析，显示参照基因ABL标准Tm值为82.84，样品Tm值与其接近，说明样品与标准扩增产物一致；GR基因与参照基因ABL扩增产物经1 %琼脂糖凝胶电泳，显示其长度分别为预期的200 bp和100 bp，无引物二聚体出现。3 讨论

人类GR属于核激素受体超家族成员，是一种配体依赖的转录活化因子。人类GR可分为α和β两种亚型，两者是GR基因同一转录产物通过不同的剪切方式剪切的结果，GRα表达水平受自身调控和外源性调控。GR α与糖皮质激素结合后可通过自身调控机制在mRNA和蛋白质水平下调节自身表达[3]；GRβ通过与α亚型形成六聚体参与GRα的表达调控[4，5]。肥胖及代谢综合征糖皮质激素生物效应紊乱与糖耐量异常和胰岛素抵抗相关[6，7]，而且是发生2型糖尿病的危险因素[8]。肝脏特异性GR基因敲除小鼠以及肝脏GRα拮抗剂的应用均表现为糖异生异常[9，10]。此外，Herzig等[11]研究发现肝脏特异性缺失GRα可解除其对Hes1基因表达的抑制作用而改善肝脂肪变性的情况，减少甘油三酯在肝脏异常潴积。由此可见，GR在调节肝脏糖及脂肪代谢方面具有重要的作用，维持其正常表达水平有可能对改善肥胖、MS、糖尿病等代谢性疾病的糖脂代谢异常具有重要意义。

目前，关于在肥胖、MS、糖尿病等代谢性疾病中GRα表达水平的研究并不多，研究结果尚存在争议。对于肥胖、MS、糖尿病等代谢性疾病中有高浓度游离脂肪酸已经达成共识，游离脂肪酸是否对GRα表达水平有影响尚不清楚。本研究通过高浓度游离棕榈酸刺激体外培养的正常肝细胞株L02，结果显示其GRα mRNA水平升高。研究发现，2型糖尿病动物模型db/db小鼠肝脏GRα在mRNA及蛋白质水平均明显高于db/+对照小鼠，并认为这与该动物模型的2型糖尿病表型相关[12]；并发现在体外，高浓度葡萄糖可刺激肝细胞GRα表达水平升高，还证实抑制肝脏GR表达有利于改善饮食引起的肥胖及胰岛素抵抗[12]，Zucker（fa/fa）大鼠肝脏GRα mRNA水平也明显升高[13]。然而，Brake等[14]研究显示高脂饮食3周及20周对大鼠肝脏GRα表达水平没有影响。

本研究结果显示高浓度棕榈酸刺激体外培养的正常肝细胞株GR mRNA水平升高，但高脂饮食或高游离脂肪酸血症对肝脏GRα表达的影响需要进一步深入的研究。

参考文献

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篇（4）

1.素质参差，精力分散，导致履职时“心有余而力不足”。以人行九江中心支行为例，目前内审部门设置是中心支行设有内审科，人员8人，辖内11个县级支行均只设内审岗位并“附属”挂靠在办公室，绝大多数内审员非专职内审。中支内审部门内审人员常年奔波在审计一线，一个项目接一个项目，内审人员与时俱进的培训和学习机会不多，现有内审人员知识更新和素质提升缓慢，专业技能难以跟上业务部门的发展速度。而县级内审岗位人员其综合素质差异更明显，由于县级行多年没有“补员”，各支行优秀人才有限，各部门及重要岗位都要照应到，有的县支行对内审岗位人员的配置其素质客观上难以达到中心支行内审科的要求，何况不少内审员在完成内审岗位工作任务的同时还需要花相当的时间兼顾其他工作，精力分散，而县支行内审岗位人员培训学习的机会更是微乎其微。目前，基于内审任务的完成，上级行经常采取抽调下级行内审人员“以查代训”的方式，这种做法虽然锻炼了队伍，但相对系统性学习规范培训而言，其综合效果有限，比如不少审计人员对查出的问题不会归纳总结，针对各项新的业务系统不断推出或更新换代难以做到检查技能同步跟进，对此如若仅试图通过检查途径来达到全面提升内审工作水平只能达到“临阵磨刀”的浅显效果。

2.级别不够，多重领导，导致履职时“心存顾虑”。根据《中国人民银行内部审计工作制度》的规定：人民银行内审工作“实行行长负责制，内审部门对行长负责并报告工作”。对基层行内审部门而言既要对本行行长负责，同时内审立项除自定外基本上是上级行内审部门统一安排的，无疑又应对其上级行内审部门负责。然而实际运作中其“双负责”的有效性大打折扣，由于中支内审部门只是全行的职能科室之一，县级央行内审人员挂靠办公室，在业务上虽然大多受上级内审部门的部署，但在管理上可以说受“多重”领导和管理，有直管和协管领导，还有人事和组织部门，同时还说不定哪天会交流到其它部门，因而心存顾虑，既要考虑到领导的“指示”，又要考虑到自已的“后路”，同时还要考虑上级内审部门的考核情形，由于级别不够在“挤压”中对于问题不得不慎重地以单位形象或利益或个人前程为重，不愿意或不敢过多的暴露问题，容易导致现实检查时“蜻蜓点水”，检查后建议整改的应付情形。

3.认识模糊，机制欠缺，导致履职时尴尬消极。基层央行有些干部尤其是中层干部在部门负有直接管理责任，由于各对口部门对差错和问题考核较细，追究较严，因而不习惯内审的再监督，认为自己查自己没有必要，对内审工作地位与作用认识不到位。尤其是在县支行，不少人对内审查出的问题难以接受，对好的评价满面春风，而对检查出的问题却满脸乌云，认为于已不利进而呈消极配合心态甚至有的非要分管领导或主要领导出面协调。同时由于内审岗位及人员长期以来普遍缺乏“刚性”的激励和约束机制，加上现实中评先、评优、晋级等一些与个人相关的考评考核又比较看重民主测评结果，更加重了内审人员在检查中不愿得罪人的心理负担，以上因素久而久之导致内审检查人员养成了在检查时情绪上的尴尬和工作上得过且过的消极。

综上问题，明显表露内审队伍建设相对有效履职的“滞后”性，解决这一问题急待我们进一步强化对内审队伍建设迫切性的认识，在当前人民银行机构改革没有大的调整现状下，积极探索内审人力资源统筹使用之良策不失为提高央行内审部门履职能力的现实选择。

二、探讨：现阶段人民银行内审人力资源统筹使用模式的设想

正视内审人力资源统筹使用问题，我们对其运用模式进行了有益的可行性思考，对内审人力资源统筹使用的内涵可通俗的理解为：一是指对内审人力资源的充分掌握和合理利用；二是指对内审人力资源的计划培养和统筹发展。目前人民银行的内部审计工作对人力资源的使用较普遍采用的是逐级有选择性地抽调辖内内审人员，共同参与上级行组织的内审项目检查。实质上采取的是内审人力资源的“纵向抽调，横向交叉”，这种人力资源统筹方式在实际运行中虽产生了一定效果，但由于基层内审人员的“属地”管理和考核机制这一根本性问题没有解决，内审人员行动上或心理上的问题依然，其阻滞内审效果的发挥亦必然。为此我们着眼于解决问题，提出以下垂直管理理念，即“内审业务工作及人员管理相对独立，归属上级，项目由上级指定，人员由上级考核”。以此管理理念为指导特提出以下三种模式设想予以商榷：

模式一：实行逐级派驻制。即内审人员由总行派驻分行、分行派驻中心支行、中心支行派驻县支行，形成内审队伍相对独立，业务检查相对集中，逐级负责的内审运作体系。

模式二：打破区域界限，实行跨行政区设置内审派出机构。鉴于目前人民银行跨行政区设立分行的现状，可在各大分行以下对中心支行实行跨区域设置内审派出机构，在几家地市级中心支行中设置一家由分行派驻的内审机构。派出机构人权、财权、事权隶属大分行，其职责是对所辖地市、县两级人民银行实行审计检查监督，审计结论对派出行负责。

模式三：总、分行现行体制不变，以中心支行为单位，实行内审委派制。将县级支行内审人员上收中支统一管理（包括劳资、人事、组织等关系），内审员平时在县支行开展工作，接受中支内审部门领导，实行内审责任追究制，开展内审监督检查时，集中起来，统一部署，统一行动。

以上三种模式任选其一运作，我们认为由于均体现了垂直管理，进而有利于解决“阻滞”，增强履职的有效性。其理由分析如下：其一，垂直管理后，上级内审部门可实施“人才库”管理，针对项目灵活随机地进行人员配置，及时聚集合力，有效避开了以往内审员所在行对其所兼的岗位工作要求和差旅费用考虑及外出检查时的“干预”现象。同时也方便集中培训，有利于解决素质提升以及职能部门业务更新与内审员技能不同步的问题。其二，垂直管理后，直接作为上级内审部门“以上查下”，与现实中根深蒂固的“等级”观念相宜，既避免了同级内审中的“以下查上”的无奈，也避免了当前从下级行抽调内审人员在实施交叉检查过程中存有“本是同根生、相煎何太急”而互留后路的心理。其三，垂直管理后，针对岗位性质有效实施责、权、利相统一的激励和约束机制，压力与动力相结合，有利于调动内审人员履职积极性，保证队伍的稳定性。同时内审人员个人业绩与考评考核由上级内审部门统一实施，解除了下级行内审人员怕工作不合本行领导之意而有所担心或不合本行同事之意影响民主测评分值的顾虑，使其放手大胆履职。

三、建议：构建内审人力资源统筹使用长效发展的良好环境

1.领导重视、观念更新。领导对内审工作的态度，决定内审工作的效果，内审工作的效果影响职能部门风险防范的意识。内审工作及人员使用需要领导高度重视，同时领导及其它职能部门的工作人员还应具备自觉接受内审监督的观念，消除一些“要监督我”的误解和偏见，进而形成“我要监督”的良好内审监督环境。

2.强化培训、素质达标。由于内审职业的特殊性，内审人员的培训工作对于提高内审工作的质量和水平至关重要。新形势下，央行职能部门业务更新较快，信息化普遍提高，对内审部门提出了严峻的挑战，内审人员的专业性、系统性知识要求越来越高，内审人员的培训将是一项长期而艰巨的工作。

篇（5）

从前几年的专项治理大检查情况看，违规操作情况时有发生。如在信贷管理检查中发现贷前调查不规范、无贷后检查记录、一户多贷及关联人员贷款、合同签订不规范、贷款逆向操作、超权限贷款、超年龄贷款等。在内控制度执行方面，存在会计(柜员)交接不规范、抹账不规范、柜员领用重要空白凭证的手续不合规定、印章保管不妥、会计凭证要素不全、挂失业务不合规定等。

所有这些问题都是制度执行不到位引起的，容易导致操作风险的发生。我认为抓制度执行力重点要抓以下五方面工作：

一、强化检查。农行所有机构都要充分重视检查制度落实情况的重要性，不要等上级布置时才抓检查，或发生金融案件后进行检查，而是应该做到常规性检查，把执行力作为各级管理人员的首要职责，机关职能科室要定期制定自律监管检查方案，事后的检查结果要书面通报全辖，以此作为考核职能科室工作质量的主要依据。一要提高检查频率。前台部门、安全保卫、信贷等业务要定出规划，规定多少时间必须进行自律监管检查;二要确保检查质量。自律监管检查之前要有检查提纲，包括内容、要求、检查人员组成、目的要求等，检查之后要有检查报告。三要突出风险点检查。全面检查是需要的，但更重要的是应找准风险点，多搞一些突击性、专题性、针对性的检查。四要充实检查人员。机关职能科室人员，信贷和财务监管等人员是检查的主要力量，同时也要吸收一些年轻的有上进心的基层员工加入，这既有利于培养青年员工，又充实了检查人员队伍。

二、严格问责。重奖之下必有勇夫，而重罚之下，必将使违规者付出昂贵的代价，使之不敢违规。主要是对职能科室有无按规定组织本专业制度执行情况进行检查，其方案和检查质量结果，问题的整改情况和落实情况如何;检查组人员有无做和事佬情况，有无该查而不查，有无应发现而未发现，有无发现了未作报告，未要求其进行整改等情况;支行行长本人的履职情况，有无做到以身作则;支行行长自己辖属员工的制度执行情况;职能科室负责人自己业务管辖员工的制度执行情况;各级经营班子各项业务经营指标完成情况和各项制度执行情况。通过问责，对制度执行不到位的，要提出批评。如造成损失的，则视其损失情况进行责任追究。同时，对制度执行有力的同志要及时进行表彰以弘扬正气。

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(一)积极开展内部审计调查工作

我们根据本行的重点工作、簿弱环节及风险点确定审计调查项目二项。分别是《对瑞安支行集中采购管理情况的调查》、《对瑞安支行外汇法规、内控制度和业务操作规程执行情况的调查》。

今年8月份对支行集中采购管理情况进行了调查，发现一些管理上的欠缺和不规范的操作，提出了整改意见和建议。

今年11月份对支行外汇法规、内控制度和业务操作规程执行情况进行了调查，通过现场询问、调阅部分档案资料和观察临柜操作情况，基本了解和掌握了瑞安支局外汇管理工作情况;从调查情况来看，瑞安支局能够较好地执行外汇法规，及时贯彻落实外汇政策，建立了比较健全的内控管理制度，业务授权分责明确。并能根据上级局的内控要求，结合自身特点，对各项内控制度予以细化补充，及时修订完善了各项外汇业务操作流程、外管股各岗位工作职责、外管股人员考核办法，建立了《内控督导检查办法》。但也发现了不少一问题，根据问题的不同性质提出整改建议，基本得到整改落实。促进了外汇管理部门更好地贯彻和执行外汇法规政策，严格内部管理制度，规范业务操作。

今年我们通过审计调查，共发现了违规现象20余项，提出整改建议20条，大部分已得到整改落实，分别撰写的调查报告已呈报给支行行长和中支内审科。

(二)积极开展审计发现问题“回头看”活动

在行长亲自督导下,我支行由内审牵头，认真组织开展了对XX年度以来审计查出问题整改情况的检查，做足做细“亡羊补牢”工作，强化了整改落实，巩固了审计监督成效。

1、领导重视，强化整改意识。布置安排对XX年度以来审计发现问题和整改情况进行检查事宜。要求有关部门进一步落实责任，制定切实可行的措施;强化整改意识，主动查找风险隐患，坚决杜绝同类问题的再次发生。

2、精心组织，确保整改实效。安排专人对所有审计项目进行逐一梳理，认真排查问题整改情况;并要求各部门将自查情况、未整改原因及下一步具体整改措施报内审部门。内审在各部门自查的基础上，组织人员进行了再检查。

3、强化责任，落实整改措施。制定了瑞安支行内审整改责任追究制度，对检查发现的问题经过直接责任人、部门负责人认定后，根据问题的原因、性质和情节等采取相应的责任追究措施,并给予经济处罚。

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关键词 基层央化 文化建设 创新实践

一、坚持文化理念创新，努力在提升导向力、合动力、发展力上实现突破

（一）需求对接：从员工中来，到员工中去。在近几年连续推进制度建设、队伍建设取得初步成效后，中支党委凝聚全行智慧，提出“以文化聚人心、以文化促履职”的发展战略，在传承地域文化基础上，通过设计《精神文化需求调研问卷》、梳理行情行史发展源流、形成《文化评价报告》、制定《文化建设实施方案》等系列举措，从总结提炼“团结、奋进、求实、创新”的中支“奋进马”精神入手，把建设“奋进文化”作为凝心聚力、加快发展的动力和支撑点，为未来发展绘就了美好的共同愿景，积极寻求干部职工精神追求与文化战略的互动共进，激励共赢。

（二）内核植入：凝聚“奋进文化”之魂。制定《人行马鞍山市中心支行文化建设实施方案》，对“奋进文化”建设体系进行全面规划、具体设计和定位：首先汲取地域文化内核，提出“扬鞭奋进、勇于争先”的中支“奋进马精神”，同时总结提炼了“团结、奋进、求实、创新”的中支核心价值观，以及“我奋斗、我收获、我快乐”的工作理念、“四个统筹”管理理念、“四型中支”发展方略等核心理念，构建了由精神文化、行为文化、制度文化、形象文化和廉政文化五大分支文化体系，与五大核心文化理念一道，构成了马鞍山市中支逻辑缜密、理念先进的“奋进文化”体系。

（三）认知渗透：提高文化认同，力促深入人心。以开展“奋进马论坛之进位争先大讨论”主题活动为契机，向全行员工系统灌输奋进文化理念。大力营造文化氛围，在中支会议室、行政服务大厅将核心价值观、中支精神、工作理念、行为理念、发展方略装饰成文化墙，在办公大楼悬挂文化格言，让员工在潜移默化中认同文化。拍摄形象广告宣传片，综合展示中心支行行为理念、核心价值观和服务、产品、员工风采。设立骐骏文化工作室，制作《砥砺奋进文化兴行》文化电子手册，展示中支员工爱岗敬业的精神风貌，提升文化品牌影响力。

二、坚持文化机制创新，努力在增强自动力、感染力、影响力上取得突破

（一）法度有方：增强恪尽职守责任感。为了以制度的规范促工作效能的提升，我们以“制度执行力建设”活动为契机，对中支各项制度进一步进行完善，对制度执行不力的强化责任追究，完善了中层干部竞聘上岗机制，着力体现“动态管理、人尽其才”理念；制定多层面、分部门、差异性的《绩效分配考核办法》，按照贡献度大小获取相应薪酬，拉开收入档次，使员工感受竞争压力，同时也有效调动了全员积极性。加强督查督办，建立了每月工作点评制度，强化广大干部职工的效率意识和落实意R，提升执行力。

（二）多维推进：激励拼搏奉献荣誉感。在骨干文化取得阶段性成果的基础上，积极引导各部门围绕核心职责总结提炼工作理念和楼道文化，确保中支精神文化与部门工作、员工岗位工作紧密结合、落地生根；不仅把各科室的文化格言装裱上墙，让员工时时刻刻记住自己对中心支行的期望与承诺；还把科室成员“全家福”装裱上墙，让成员时刻记住对部门的责任与义务。组织开展经济金融新业务、新知识、新技能竞赛活动，激励参赛者努力去展示自己团队光彩的一面，在和谐中参与竞争，在竞争中增强了各科室的和谐，不断增强全行员工的归宿感和荣誉感。

（三）内外兼修：提升奋发争先方向感。对“内”号召全行员工从我做起，从现在做起，从点滴做起，努力营造严格、谨慎、规范的服务作风，积极树立诚实守信、服务优良、行为规范、追求卓越的中支形象。对“外”对中支环境建设、服务设施及标识进行规范，统一了行标、颜色、格调、窗口服装等，形成了富有特色的中心支行形象，增强公众认同感。把中支对外窗口―营业大厅打造为集合行政审批、政务公开、电子政务、信息和行政投诉等功能为一体的“五合一”行政服务大厅，并在大厅安装了LED显示屏、橱窗灯箱等，利用声、光、电技术全方位、多角度、系列化地进行品牌形象宣传。

三、坚持文化载体创新，努力在品牌化、特色化、实效化上取得突破

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近年来，辖内县支行克服人少事多等困难，在完成日常工作的基础上，积极探索履职方式创新，较好地发挥了中央银行“神经末梢”的作用。

当前县支行建设面临的主要问题：

（一）队伍状况堪忧。一是人员总量不足减员快。1998年机构改革以来，县支行长时间停止新进行员，2003年以来银监分设，加上到龄退休多，县支行减员速度明显加快。按此趋势，5年后将进一步减少。加上人员老化长期病号意味着支行实际可用人员更少，支行一般有60多个岗位，大部分员工身兼数岗，一个股室对口上级行多个部门，常常疲于应付。 二是结构不优改善慢。平均年龄在50岁以上，35岁以下的占比不到9%，46岁以上的占70%，其中距法定退休时间5年以内的超过38%，虽然近年来，人员结构有所改善，但改善的速度较慢。三是优势不再留人难。银监分设后，县支行监管职能削弱，行政管理职能逐步淡出，支行发行库撤销，在金融系统的权威下降。此外，相对于金融机构和地方行政事业单位，近年来员工实际收入增长缓慢，员工失落感较强，跳槽的年轻员工较多。

（二）履职障碍较多。一是职责定位欠明晰。人民银行分支行“三定”方案一直未出台，管理体制未完全理顺，支行在履职过程中缺乏方向感。而县支行对于涉及金融方面的工作大多分派给人民银行，包括证券、保险甚至民间融资问题都要人民银行牵头去处理，这种“牵头”既无法律依据，也缺乏可用手段。

二是职责履行欠底气。在传统业务方面，桑植县撤消了发行库，不仅难以掌握辖内货币流通情况，且增加了金融机构的运行成本，地方政府和金融机构反映强烈。在新职责方面，有的县支行对“两管理两综合一保护”等工作感到难以开展，金融风险监测手段欠缺，由于缺乏熟悉政策和业务的检查人员，对金融机构的执法检查底气不足。

三是业务系统欠整合。据统计，目前县支行运行的各类业务系统达60多个，但兼容性差，甚至同一部门的业务系统也只能满足某一方面的业务需求，部分业务系统平均每月业务仅仅1笔，个别系统如支票影像交换）使用频率更低，但每天必须开机登陆。

（（三）管理机制不活。一是业绩考核办法偏繁琐。中支对支行的考核程序繁琐，不仅有日常考核，还有年中、年末考核，考核面面俱到，每个科室都对支行进行考核，必然分散支行有限的资源。

二是激励约束机制僵化。首先，晋职晋级遭遇“天花板”。受机构层级和职数的限制，县支行行级领导大多只能到正科级职务，股长任职多年也难以提任副主任科员。其次，薪级待遇存在“大锅饭”，奖励性工资的分配过于简单，职务职称之间、不同岗位之间差别小，与绩效考核联系少，导致争先创优风气不浓。再次，退出机制难破“铁饭碗”，即使对长期违反劳动纪律、大错不犯小错不断的员工也难以处置。

三是费用保障机制不配套。近5年支行费用增幅低于同期CPI涨幅，总量偏紧。从支出看，除人员工资、办公运转等刚性支出外，还面临着来自地方政府相关部门的各种摊派，费用缺口较大。为弥补经费不足，县支行主要以经理国库等名义向地方财政申请补助，缺乏稳定性和可持续性。

四）风险隐患不少。近年来，人民银行县支行各项业务快速发展，各类风险事项构成复杂，风险管控难度加大，风险识别和应对措施一定程度上滞后于业务发展，风险全面识别、准确评估和有效管理的模式尚未成型，总体层次不高。解决这一维系各级行健康平稳发展的根本问题，还需要大家进一步开拓思维、拓宽视野，从组织架构、治理层面深入研究、探索。一是库款管理压力较大。目前某县支行发行库房是上世纪90年代建成，达不到封闭式管理的要求，加之电视监控设备需经常更新，安全管理难度大。随着县域经济的快速发展，货币发行量较快增长与库容狭小的矛盾日益突出，发行基金堆码过密、过高，监控死角增加等问题日益显现。二是资金安全隐患较多。由于人手紧，县支行会计核算岗位都难以落实强制休假制度，违规代岗在所难免；部分要害岗位使用合同制人员，容易滋生道德风险。重要业务系统日常管理不到位，留下管理漏洞。三是人员及内部管理难度加大。社会环境日趋复杂，员工工作时间以外的管理难度加大；支行员工朝夕相处，容易出现管理讲“感情”、不讲制度、不讲原则的现象。一些支行长期使用合同制人员，不注意防范法律风险，容易产生劳务纠纷。通过对支行开展行领导履职审计和发行业务及管理风险导向审计以及“三查五看”活动，发现支行业务操作存在以下问题：调账、暂付款项列支未经会计主管审批、报账凭证、现金使用不合规、发行库入库凭证欠规范。

二、更新理念，强化措施，提升质效

（一）增强四种意识，增强内控安全的使命感和责任感

一是增强风险意识。风险与业务相伴而生，二者是矛盾的统一体。根据统计分析，近些年人民银行系统内控安全案件高发部位仍然是县支行。县支行由于内部管理、人员素质诸多因素在风险隐患的控制和防范方面存在较多薄弱环节，是内控风险防范的重中之重。不重视内控安全的领导是不称职的领导，不抓好内控安全要想有效履职就成了无源之水、无本之木，就会成为空中楼阁，借用伏尔泰说过的一句话：使人疲惫的不是远方的高山，而是你鞋子里的沙子。那么，基层人行有效履职的基石和支撑，不在于创新亮点而是内控安全。把内控安全比喻为基层人行履职的“压舱石”和科学发展的“定盘星”一点也不过分。

二是强化敬畏意识。内控制度是带电的高压线。要敬畏制度，不能踩制度的红线，不能触及底线，防止用感情代替制度，用习惯代替原则的行为发生。认真落实中支工作会议提出的增强问题意识，善用底线思维，培育认真精神的工作要求，围绕重点部位、关键环节，主动排查内部管理存在的问题和风险隐患，确保不发生案件和重大安全事故、重大业务差错，确保各项工作安全有序运转。

三是强化认真意识。要坚决反对形式主义和浮躁心态，强化制度执行、力求制度落实。在日常业务操作中，要增强合规意识，维护制度权威，在制度执行中要认真负责，敢于较真，敢于碰硬，只认制度不认人，不当“好好先生”，严肃处理违反业务规章、行纪行规的各种行为。

四是强化担当意识。做任何事情都要敢于担当，没有担当什么事情都干不成。不愿担当，就不能从事内审工作，不敢担责，就不配当内审干部。内审人员首先要增强担当意识，对于违规违章行为要敢于暴露，敢于处理，对自己责任范围内出现的风险苗头、矛盾和问题要早发现，早介入，早处理，不回避，不上交矛盾，将矛盾和问题化解在本级。县支行党组用人选人要坚持“看票不唯票”，优先提拔、表彰在工作中坚持原则、大胆管理、勇于担当的干部。

（二）强化“四项职能”，将内审转型不断引向深入

1、突出“风险防范”，进一步强化内审的防御功能。

内审是一张内控安全的“试纸”，他能起到防微杜渐的作用，要遵循风险导向思路，更新理念，运用逆向思维，超前思维和博弈思维推动转型实践。

2、突出审计质量，进一步强化内审的监督功能。

3、突出成果运用，进一步强化内审的建设功能。

一个项目，两项任务，两项成果）

4、突出转型功能，进一步强化内审的创新功能。

（三）正确处理四个关系，确保安全高效履职

1、正确处理安全与争创的关系；

2、正确处理主审与被审的关系；

3、正确处理潜绩与显绩的关系；

4、正确处理监督与服务的关系。

四）努力塑造四个特质，构建基层央行内审文化

1、立足公正立场，无私无畏，敢于担当。公正是内审文化的基石。公正是审计工作者履行职责时最基本的价值取向，公正的含义应该是有法可依、有法必依。审计中，审计人员在搜集审计证据、评价审计事项以及处理违规行为时，必须持公正之心、行公正之举、扬公正之风，以事实为根据，以法律规章制度为准绳，把工作做到深处、细处和实处，始终严守内审工作制度。遇到无法可依或法律依据不明确的情况，应做到客观公正、不偏不倚，从社会公平和效率效益出发，评价审计查出的问题。

2、坚持严谨特质，深入细致、准确有效。严谨是内审工作的根本。审计质量是审计工作的生命线，而严谨细致的作风能确保审计工作的质量。一方面，严谨细致要贯穿互个审计项目的全过程。在开展审前调查环节，要深入摸清被审计项目单位的基本情况；制定审计方案包括实施方案）环节，要谨慎确定审计范围、内容、重点、步骤、方法、重要性水平的确定和审计风险评估；在搜集证据、编制工作底稿环节，要保证整个审计实施过程中所取证据的客观性、相关性、充分性、合法性和完整性；撰写审计报告环节，要注重听取和慎重对待被审计对象的不同意识，积极采纳被审计对象的正确意见，提出的审计意识建议应做到准确有效、切实可行。

3、鼓足创新动力，更新理念，转型提质。创新是内审转型的动力。内审转型的过程，其本质就是打破“常规”、改变陈规陋习的过程，要将改革创新的理念贯彻到具体的工作思路、内审模式、内审手段、风险评估、队伍建设中去。在审计理念上要逐步实现“三个转变”：在审计目标上，由注重结果向重在治本上转变；在审计内容上，要由合规性审计向绩效审计转变；在审计类型上，要从以财务审计为主转为以效益审计和管理审计为主转变。

4、发扬奉献精神，廉洁自律，克己奉公。奉献是内审的精神源泉。在内部审计文化的构建中，奉献占有特殊地位，它是整个审计价值体系的道德基础，为内审实践以及内审工作转型提供持久有效的精神支持。作为一名优秀内审人员，要做到无私奉献，正确看待名利得失，理性看待履职要求，始终保持和平心态，廉洁自律、克己奉公，要积极面对日常工作的平淡与枯燥，正视内审工作的困难，认真思考如何解决困难，自愿、积极、主动地践行审计职业规范，实现自我价值的提升。

三、强化风险防控，守住履职底线

（一）坚持内控优化，增强风险意识。针对审计发现的问题，各县支行要对照相关制度、规定进行自查自纠，做到举一反三，把思想高度统一到上级行加强内控、防范风险的有关精神和要求上来。采取风险提示、典型案例分析、警示教育等多种形式，帮助员工增强问题意识和底线思维，杜绝感情代替制度、信任代替监督，筑牢内控思想防线。健全内控制度。从建立内控管理长效机制入手，定期对现行制度进行清理和完善，增强制度的针对性和有效性。加强对制度的学习

与培训，增强执行制度的统一性。

（二）严格遵守制度，规范操作流程。一分制度，九分执行。各县支行要按照内部控制建设和风险管理的要求，要根据授权审批、重要岗位分离等规章制度，明确业务操作流程，实现业务管理规范化。加大对各项业务特别是人、财、物等要害部门和重要业务系统的监督检查力度，确保各项制度严格执行到位，系统平稳、安全运行。不放过一个问题，不留下一处死角，不忽略风险，不遗留一处隐患。

篇（9）

一、加强组织领导

为贯彻落实“内控合规管理深化年”活动的开展，市行成立了“内控合规管理深化年”活动领导小组，负责活动的统筹协调和整体推进。董事长任领导小组组长，其他班子成员任副组长，部门负责人为小组成员，领导小组下设办公室，办公室设在合规与风险管理部。

二、制定实施方案

印发钟农银发【2018】47号《关于印发<钟祥农商银行“内控合规管理深化年”活动实施方案>的通知》，明确“三个深化”工作目标，即深化内控合规机制建设、深化内控合规执行力度、深化内控合规文化培育，着力健全全市农商银行内控合规管理长效机制，完善内控合规管理体系，补齐内控合规制度短板，强化制度执行力，深入普及和培育合规经营知识和合规文化，加强内

控合规监督检查，不断提高内控合规管理的质量和实效，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

“内控合规管理深化年”分三个阶段进行，第一阶段:2018年4月为全面启动阶段；第二阶段：2018年5月-10月为全面实施阶段；第三阶段：2018年10月-12月为总结评比阶段。

三、 全面深化内控合规管理

（一）全体动员，积极部署，推进“内控合规管理深化年”活动。

钟祥农商行召开了“内控合规管理深化年”动员会，各支行、各部室召开了内控合规管理深化专题会，制定了具体工作方案，明确了合规经营责任。

（二）围绕工作重点，完成自查自纠工作。

结合前期已开展的整治银行业市场乱象方面22项内容，重点围绕内控合规制度，于4月28日完成我行案防合规管理自查自纠工作，并上报工作报告。

（三）加大宣传，营造氛围

1.开展基层员工的合规教育和宣传活。5月初，我行将银监部门制作的《关于在营业网点播放“内控合规倡议视频”的通知》的视频，安排在全市所辖网点和微信工作群中播放，对员工进行合规教育。

2.下发合规经营倡议书。5月份，向全市所有干部员工下发了《钟祥农商银行依法合规经营倡议书》，要求做到“三心”，一是常怀敬业之心，强化合规理念；二是常怀律己之心，深化合规执行；三是常怀责任之心，助力合规深化。树立“高层带头合规，合规人人有责，合规从我做起”的理念，引导全体员工成为合规文化建设的践行者、参与者和执行者。

3.分别在柴湖、胡集、城区组织开展了4次防范和打击非法集资宣传活动。

4.开展案防警示教育。2018年8月6日、7日，分两批开展了“不忘初心 警钟长鸣”案防警示教育，机关全体在岗员工8月6日晚19时参加了警示教育，城区全体在岗员工8月7日晚19时参加了警示教育。

（四）开展合规征文活动

2018年5月17日，钟祥农商行下发《关于开展“合规创造价值”主题征文活动的通知》、《关于开展“内控合规管理深化年”相关工作稿件评比活动的通知》，全市共收到征文稿件74篇。在荆门农商银行“内控合规管理深化年”合规征文活动中，运营管理部经理涂海涛《坚守初心，做合规的践行者》一文荣获一等奖，综合管理部王凡凡《合规之我见，守规矩者自由》一文荣获二等奖。

（五）开展合规经验交流

2018年3月10日开展了金融借款合同纠纷案件诉讼基础培训，对民法总则、民事诉讼法、相关司法解释进行了培训，对诉讼证据资料的收集与审核进行了经验交流。经验交流由合规与风险部陶春月、法律顾问刘尚友主讲，各行部分管信贷业务副行长、信贷主管，合规与风险部、信贷管理部、个人银行部、审计监察部全体人员参加了本次经验交流。

2018年9月4日开展了主题为“以按说法话风险”的案防知识培训，一级支行行长、副行长、会计主管，公司部、小微部负责人，二级支行行长，机关部室正、副经理，支行法律兴趣小组员工代表参加培训。

2018年11月4日开展了法律培训，风险部经理薛兴慧、法律顾问刘尚友分别就诉讼、贷款清收进行了讲解，学员踊跃提问，两位主讲人现场进行了答疑解惑，增加了学员的法律知识、不良贷款清收实战能力，提高了依法合规经营能力。

（六）开展合规讲堂活动

2018年6月11日开展了“农商银行风险条线培训会议暨合规知识大讲堂”活动，市行班子成员，机关部室正副经理、授权中心主任，公司部经理，小微金融部负责人，承天支行、郢中支行行长，机关信贷部、风险部、特资部全体员工，小微部全体员工，一级支行会计主管参加了合规知识大讲堂培训。

（七）开展监督检查

1.按季开展合规案防检查。2018年4月8日至11日，开展了2018年一季度合规案防检查，共对十个条线进行了案防检查，存在21个方面的问题，对24人进行了处罚。2018年7月9日至17日，开展了2018年二季度合规案防检查，共对十个条线进行了案防检查，存在22个方面的问题，对34人进行了处罚。2018年12月4日至10日，开展了2018年三季度合规案防检查。

2.迎接荆门市银监部门开展案防检查。5月8日，荆门银监分局饶风明副局长及钟祥银监办一行4人对钟祥农商行案防工作的组织实施情况进行了检查和调研。饶局长对钟祥农商行内控合规管理、案防安保等方面工作的组织实施情况充分认可。并对下阶段的案防工作提出了五项要求：一是要完善制度体系，扎实构建案防责任管理、制度约束、风险排查、风险评价、追究问责等五个工作机制；二是要抓好内控合规管理深化年后续两个阶段的活动；三是要如实、按时报送案件风险信息等案防报表及报告；四是当前要做好不良贷款压降工作，严防新增风险贷款；五是要持续提升普惠金融服务能力，全面做好金融服务网格化的工作。

四、 内控合规管理建议

（一）加强培训，树立全员合规意识。合规管理是一项长期性工作，后期要开展多层次、全方位的培训工作，利用智慧学习平台组织全员学习内控合规各项管理制度、规定。开展岗位练兵活动，提升全员业务能力，增强合规经营意识。

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（一）加强领导，精心筹备

普洱中支党委高度重视综合执法检查工作，在每年初的工作会议上都把开展综合执法检查作为一项重要工作进行部署。成立了以行长为组长、其他行领导为副组长、相关科室负责人为成员的综合执法检查领导小组，负责统一领导综合执法检查工作开展，研究确定综合执法检查工作中的重大、疑难事项。领导小组下设办公室，负责综合执法检查的组织协调、日常管理以及检查工作中的法律咨询服务、文字综合等工作。每年4、5月间，办公室协同人事部门从全辖抽调人员组成现场检查组，并组织培训，使检查组成员切实明确综合执法检查的内容、程序和重点，掌握取证方法以及对违规问题的判定等要领，为开展综合执法检查工作奠定了坚实的业务基础。检查前召开动员大会，对综合执法检查的具体事项进行说明，强调检查要求和检查纪律，为开展现场检查工作打下了坚实的思想基础。

（二）依法行政，严格执法

根据《中国人民银行执法检查程序规定》和综合执法检查实施方案的有关规定，现场检查组按照“谁检查、谁负责”的原则，以事实为依据、以法律为准绳，依法开展执法检查。认真按照有关规定举行进场会谈，严格执行交验执法检查通知书、出示执法证、出具《人民银行外出人员廉政卡》、公布检查纪律和廉政举报电话等程序。根据工作需要，现场检查组精心编制《调阅资料清单》，认真撰写《执法检查询问笔录》、《执法检查工作底稿》、《执法检查取证记录》等文档资料，在现场检查工作完成后及时制作《执法检查事实认定书》并举行离场会谈，随后与被检查单位在5个工作日内完成《执法检查事实认定》签字确认，从而结束现场检查。三年来，检查组严明的纪律、扎实的工作、娴熟的技能、严谨的作风赢得了被检查单位的充分尊重和高度评价，切实维护了人民银行的形象。

（三）密切联系，加强沟通

一是密切与上级行的联系。注重从工作、学习、生活等各个层面积极向人民银行昆明中心支行反馈信息，针对检查中存在的问题和困难，及时以专报或口头方式反馈请示，真实、全面、准确地反映了现场检查组的工作情况。二是加强与被检查单位的沟通。在依法行政、严格执法、坚持原则的前提下，检查组本着实事求是的态度，对检查中出现的问题不回避，充分听取被检查单位的陈述意见，真诚讨论有关疑难事项，推动问题得到有效妥善解决，通过真诚有效沟通，达到促进被检查金融机构依法合规稳健经营的目的。

总体来看，被检查银行业金融机构能够严格加强内部管理，针对不同业务制定相应的内控管理制度，成立各个领导小组，加强组织协调，建立岗位责任制，规范业务操作流程，努力保证国家金融法律法规政策的有效执行，切实提升依法合规稳健经营能力，在支持地方经济发展的同时，实现自身的快速发展。

二、综合执法检查中的问题

（一）被检查金融机构存在的问题

三年的综合执法检查中，共计发现违规问题100余个，被检查金融机构普遍存在以下问题：一是对金融法律法规重视不够，金融机构偏重业务岗位操作技能培训，对国家金融政策法规的学习培训偏少，从高级管理人员到具体经办人员，均不同程度地存在对制度规定认识不到位，掌握不够全面，了解不够深入的问题。二是制度执行不严，在检查的八个业务板块中，被查机构普遍存在有章不循、违规操作甚至内部制度、流程与金融法规相冲突的等情况。三是随着金融信息化的飞速发展，部分金融机构在处理业务的过程中过分依赖计算机系统，对有关数据、资料缺乏人工甄别、筛选，其中在反洗钱工作中的大额、可疑交易报告的保送上尤为突出。四是在支付结算、征信、金融统计等业务方面存在问题较多，有的业务类型的各个方面均有问题发生，甚至有的问题是屡查屡犯、已罚再犯。

（二）综合执法检查自身存在的一些问题

一是法律适用困难。通过三次综合执法检查的实践和检验，许多金融法律法规如《金银管理条例》、《贷款通则》、《人民币管理条例》等，因制定时间较早，现在已不适应履职需要，从而造成在执法过程中的法律适用困境。还有大量规章和规范性文件如《人民币银行结算账户管理办法》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等，因立法层级较低，法律权威性不足，在作为执法依据适用时极易引起法律风险，不利于行政执法工作的顺利开展。此外，人民银行职能调整后，根据国务院印发的人民银行“三定”方案，人民银行被赋予了许多新的职责，这些职责有的已经在运作，有的仍然在设计之中，但问题是始终缺乏有力的法律保障，因而出现了许多新的职责无“法”可依的情况，其中，在指导金融信息化等方面尤为突出。

二是传统检查方式已不适应新形势行政执法的需要。通过三次综合执法检查可以看出，基层央行在检查手段、方法和内容上没有跟上金融机构业务操作科技化、金融产品网络化、数据保存集中化、日常管理扁平化的发展趋势，在调取证据方面仍停留在纸质层面，没有充分跟上电子化的进程，制约了检查效率的提高。同时对金融业务创新的跟踪与了解不够，对很多新业务、新品种的特点、操作流程、风险等认识不足，对应的检查手段尚有欠缺。如国库业务中，新形势下商业银行核算系统升级换代的速度和数据集中管理的模式已向《商业银行、信用社国库业务管理办法》中规定的传统固定的核算模式提出挑战，现场检查中国库调阅数据资料难、核算合规性判定难等问题始料未及。如货币信贷业务，检查内容涉及银行间同业拆借市场、银行间债券市场、黄金市场业务，其准入条件严格，在省内发达地区有此类业务的金融机构屈指可数，越到基层、越到边疆欠发达地区越是一片空白，基本上是无业务可查。再如商业银行柜台记账式国债业务，随着商业银行网银业务的飞速发展，很多业务品种已从柜台转向网银。现在记账式国债在商业银行的网上银行中即可购买，开户和交易都很便捷，鼠标一点就可完成，无需在柜台手工开户购买，因此商业银行对拓展此项业务积极性并不高，对客户宣传重点集中在网银方面，诸多因素导致该业务在被查机构中基本处于停滞状态。《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》中规定商业银行对债券买卖价格、收益率和交易风险必须在营业场所明显位置挂牌提示，从实际检查情况来看，现在很多商业银行的营业大厅都使用统一的电子信息平台为客户滚动信息，记账式国债信息也在其中，传统意义上的挂牌已不适应电子科技发展的趋势。

三是县支行的对外履职能力亟待提高。从综合执法现场检查情况来看，县域金融机构的问题比较突出。个别农村信用社除未开展的外汇业务外都不同程度的存在各种问题，尤其是在账户管理方面，几乎所有类型的违规行为都有，并且涉及违规的业务笔数较多。这些问题的存在，暴露出县域银行业金融机构特别是地方法人金融机构在执行金融法律法规，依法合规稳健经营方面存在较为突出的问题，需引起县级人民银行的高度重视。但就目前县支行的现状而言，不仅存在履职“小而全”的问题，而且面临着人员不足、执法人员兼职多、法制干部缺乏诸多困难，履职能力和综合执法水平亟待提升。

三、进一步做好综合执法检查工作的思考

（一）修订完善有关法律规定和内控体系

一是结合人民银行的职能定位，对影响基层行履行职责和依法行政工作的《金融违法行为处罚办法》等部分法律法规，要尽快予以修订，尤其对《中国人民银行行政处罚程序规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》等与有关法律规定相冲突或者已经不合时宜的法规、规章进行修改，使之适应现实履职需要。二是根据人民银行新的“三定”方案，适时修订《中国人民银行法》，并及时推动与履职要求相适应的新法律法规出台。进一步完善人民银行依法行政法律法规体系和操作规范，确保基层行开展综合执法检查有法可依、有章可循，增强执法检查的公信度。三是加强制度建设，完善内部控制体系。基层央行要以上级行制定的规范性法律文件为指南，建立健全综合执法检查内控体系，明确决策、执行、监督等层面的控制职责，防范因内部控制不到位而导致的操作违规、行为不当等法律风险。

（二）健全工作机制

一是加强对综合执法检查的组织领导，对有关问题进行深入调查和潜心研究，从而作出科学的决策，同时应密切关注实施过程中的各种情况和问题，加强信息反馈，及时协调、解决有关问题。二是要建立单位内部执法协调机制，做好日常监管与综合执法检查的衔接，发挥监管合力。三要建立执法信息共享机制，提高综合执法统筹规划的有效性和针对性。四是建立依法行政职权与责任相统一的管理机制，明确行政执法人员的职权与责任，对执法人员在行政执法中出现的过错实行责任追究，杜绝违法和不合规的行政执法行为。

（三）改进执法检查手段