近视研究报告汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇近视研究报告范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

二、调查方法： 1、上网查资料，了解什么是近视及产生近视的原因。

2、调查走访同学，了解近视眼同学的学习和生活习惯

3、查阅有关书籍，了解近视

危害和预防方法。

4、调查本班同学近视状况及近视眼比例。

三：调查情况和资料整理 :本班共有56名同学，近视的人数有22人，占全体同学的五分之二，和去年相比，呈上升趋势。

四、结论 : 1、青少年的近视率在逐年上升，这与学生繁重的学习任务和越来越发达的社会生活是分不开的。

2、近视眼是可以预防的，要做到“五要”和“三不要”：

“五要”：

要养成良好的读写习惯；

要减少连续学习时间，并每天做眼保健操；

学习环境要合理、采光；

要注意均衡饮食，多点户外活动；

要定期检查视力。

“三不要”：

不要养成趴着、躺着、行走、乘车阅读习惯；

不要在昏暗的灯光下或在强烈的阳光下看书；

篇（2）

现在有多少人近视？他们都是怎么近视的 。

二、调查方法

1、查资料，了解同学是怎么近视的 。

2、调查询问同学，了解他们是怎么近视的 。

3、找一下我们班一共有多少人近视了。

4、看报纸，了解近视可能引发的病发症。

三、调查情况

1、根据我的调查，我们班应该有三十多个近视眼，大部分都是过量的看电视和玩电脑，可能是作业太多，很多压力，导致睡眠不足。

2、写作业时候姿势不正确。

3、在光线太强的阳光下看书 。

4、在光线太弱的光下看书。

5、长时间的在电脑前。

6、不认真做眼保健操。

7、看电视距离太近；

8、看电视的时间太长；

9、所看电视的画面浓度太深；

10、在光线太强的阳光下看书 ；

11、在光线太弱的光下看书；

12、在车厢里看书；

13、基因遗传。

四、总结

近视的危害：

最主要的危害是，中高度近视，特别是高度近视容易引发玻璃体浑浊、视网膜出血和脱离而致盲。高度近视是指的近视度数大于400-600度、件有眼轴延长、眼底视网膜和脉络膜萎缩性等退性病为主要特点的光不正。

在世界上近视的比例占世界人数的33%。

通过调查发现，在当今的小学生近视率不断上升，而小学生们对近视这一现象并不加以重视甚至有人认为近视怎样，戴副眼镜不就得了还对近视无所谓，错上犯错许多人常将其归咎于不良的用眼习惯，如看书距离不当、光太暗、持久用眼等但近年来的医学研究表明，饮食不均衡、睡眠不足、噪音等，也是诱发青少年近视的重要因素长期使用电脑不注意的话，最容易受到侵害的就是眼睛，视力下降、眼睛干涩、眼红其次就是受电脑产生的静电导致皮肤病，静电会吸附大量悬浮的灰尘，从而使得面部皮肤受到刺激，会出现过敏起疹等现象同时，长期与电脑键盘打交道，每天重复在键盘上打字或移动鼠标，手腕关节长期、密集、反复和过度活动，逐渐形成腕关节的损伤，容易得腕关节综合征，俗称“鼠标手”，出现食指或中指疼痛、麻木和拇指肌肉无力感，发展下去可能导致神经受损，进而引起手部肌肉萎缩。

1、从整体来看，作业负担较重的同学占大多数，作业负担随年级的升高而加重。

2、无论是哪个年级的学生在做作业时都没有好好的让眼睛得到休息；而在校休息时间又一次随年级的增高呈递减趋势。

3、抗疲劳眼药水与眼保健操都是对眼睛有治疗作用的，但却没有引起同学的高度重视。

4、近视人数虽然远远高于非近视人数，但不佩戴眼镜的人却占有相当一部分比例。这表明同学们对近视的问题还不够重视！

我建议：

1、每天都坚持做眼保健操 。

2、不要走了的时候看书，也不要躺下看书。

3、看书时作姿要端正，读书或写字时做到“眼离书本一尺远，胸离书桌一拳远，手离笔尖一寸远。”

4、不要在坐车或行走的时候看书，也不要躺下看书。

5、每天坚持做两次眼保健操

6、尽可能少上网或看其他辐射性强的东西。注意作息时间的安排，不能让眼睛长期处于疲劳状态。

7、不偏食，少吃辣的食品，多吃含维生素C和维生素A，D的食物。

8、定期到眼科专医作检查，听从医师的指导，逐步矫正视力或防止近视度加深。

我们怎么预防近视

9、注意环境因素；教室灯光要明亮。

10、桌子、黑板不要反光太强。

11、注意每天做眼保健操

12、视力下降及时到医院做检查

13、不要在光线昏暗的情况下做作业。

14、定时定量看电视、玩电脑。

15、切实推行素质教育，减轻学生课业负担，把学生在校时间压缩到国家规定范围，并保证学生的体育活动和“两操”锻炼。

篇（3）

太阳更低了，血一般的红，水面上一条耀人眼睛的广阔的光波，从海洋的边际直伸到小船边沿。关于近视眼的研究报告

最早出现的启明星，在这深蓝色的天幕上闪烁起来了。它是那么大，那么亮，整个广漠的天幕上只有它一个在那里放射着令人注目的光辉，像一盏悬挂在高空的明灯。青蛙碧绿的身体上布满了墨绿色的斑点，白白的大肚子像是充过了气，一鼓一鼓的。三唑仑片三唑仑

篇（4）

小学近视调查研究报告1进入小学四年级以后，我发现我们班戴近视镜的同学逐渐多起来了，在我座位的四周就有李林泉、于涵冰等同学。见到我小时候的玩伴，现在在东方一小上学的浩浩，听他说，他们班也有不少人近视了。我听姑姑说，她们小时候同学中近视的不很多。这是为什么呢?带着这个疑问，我开始进行了调查。

一、调查

我对近视的同学进行了统计，我发现我们班就有十多名同学戴近视镜，四年级其它班也有近三分之一的学生近视。低年级近视同学较少，而高年级的同学近视率更高，六年级平均每班近视的学生有二十多个。在农村听我上六年级的哥哥说他们班近视的人只有几个。

二、分析

我对这些近视同学的家庭、学习、个人习惯等进行了调查。我发现我们班学习好近视的有五人，坐姿不正确导致近视的有四人，不做眼保健操的有两人，看电视、玩电脑过度导致近视的有七人。在农村导致近视的一般都是坐姿不正确或过度用眼，有的营养方面跟不上。在近视的这些人中，有一些同学的父母一方或双方为近视。

三、结论

1、有些同学坐姿不正确导致近视。

2、有些同学不做眼保健操导致近视。

3、有些同学玩电视、电脑过度导致近视。

4、有些同学受到父母近视的遗传，自己又过度用眼，更容易导致近视。

四、建议

1、要养成好的学习习惯，不在过强、过弱光下看书;

读书写字坐姿端正。

2、不要长时间看电视、玩电脑。

3、养成做眼保健操的习惯。

4、加强预防近视的宣传，保护好眼睛，及时治疗眼病。

小学近视调查研究报告2这个学期的星期五我们学校举行了一次身体检查。报告单出来了，我发现我们班的'同学都有近视眼。我给我们班的同学进行了一次小学生近视眼调查报告来调查我们班近视眼的主要原因。

一、调查

我拿了我们班同学的报告单进行了分类和总结，调查法，图表说明法，访谈法，关察法，归纳法。

二、分析

大多数人都是平时不注意保护眼睛而导致近视的。不注意用眼卫生如看电视和上网时间太长等等。是现代儿童近视大增的主要原因。调查表明，学生近视的发生与其父母或兄弟姐妹有无近视有密切关系，高度近视基本上是由遗传造成的。父母或家族中有近视的儿童应该作为保护视力、预防近视的重点对象。

三、结论

1看电视的距离太近。2看电视的时间太长。3写作业的姿态不正确。4在光线太强或太弱的地方看书。5长时间在电脑前。6看激光。7不认真做眼保健操。8在车厢里看书。9不合理吃东西。10遗传因素。

四、建议

为有效预防近视等眼病：一定要养成良好的用眼卫生，合理吃东西，锻炼身体，保鄣身心健康。保护好自己的眼睛!

小学近视调查研究报告3随着电脑的普及，许多的小孩子都患上了近视，因此，家长朋友们都比较关注这一方面的问题，担心孩子的健康。实话说，我也患上了近视。我的周围，患近视的同学很多，因此我很想弄明白他们又是为何患上近视的。于是，我对小学生近视原因进行了调查。

一、调查的目的

1、调查学生的'近视情况，找出近视的原因、近视对个人的影响及其预防和治疗方案。

2、通过调查近视情况，提高人们预防近视的意识，从而降低近视率。

二、实践过程

1、我上网查阅资料，了解一般人是怎样患近视的。

2、我阅读了近来的报纸及杂志里有关近视的相关内容，深入地探索近视的原因、危害及预防。

3、我打电话给患近视的同学和朋友，问他们是怎样近视的以及近视所带来的不便。

4、我到清远市眼科医院咨询院长，小学生患近视的原因及预防措施。

三、调查数据及分析

我在调查中发现，近视在12～18岁为高速发展期。小学生近视眼发病率为20、13%，中学生为56、12%，高中生为23、75%。每年，患近视的人数呈递增趋势，而且近视度数大增，上千度的近视眼都不是少数。学龄前儿童用眼不多，但患近视的比例也大为增加。

四、结论：

(一)近视的原因：

1、学龄前儿童患近视主要是因为先天性眼球发育不健康导致，如弱视、斜视、散光等眼部疾病都很容易导致近视产生。

2、小学生近视主要是因为看电视距离太近、时间太长和所看电视的画面浓度太深;

玩电脑时间过长;读书、写字时不注意距离与姿势，在光线太强或太弱的阳光下、车厢里看书;不认真做眼保健操等因素导致眼部疲劳，而导致近视产生或加重;不合理饮食;看激光;小学生补课、家庭作业、钢琴班、舞蹈班等等之类的课外培训，都会使得小学生缺乏运动，睡眠过少。

3、中学生近视除了上述原因外，还因为学习任务重，压力大，功课多，户外活动少，导致用眼过度，加重近视。

4、遗传因素、环境污染和摄入营养成分的失衡也是患近视的重要原因。

5、患近视后未及时治疗或不戴眼镜，加重近视程度。

6、不合适的配镜，如配镜过矫或配镜不足。

7、全身健康状况差

如体弱、早产儿、营养不良、偏食的儿童。

8、孩子如果长期吃含糖精食品，也会引起视力的降低，因为过多糖份的摄入会造成钙、铬等微量元素及维生素B1吸收不足，会致使眼球壁弹性降低，眼轴拉长，从而促使近视发生和近视度数加深。

(二)近视的危害：

1、容易受损伤：孩子得了近视配戴眼镜后，由于儿童活泼好动，若不慎受撞击破碎，轻者眼睛被扎伤，重者导致失明。

2、学习成绩下降：孩子得了近视不配戴眼镜看不清字，配戴了眼镜后容易造成视疲劳，注意力不集中，使学习成绩下降。

3、影响孩子前途：孩子得了近视，升学选择专业和就业有很大限制，前途受到极大影响。

4、遗传后代：现代医学已经证明，由于后天因素得的近视，如不及时治疗，也将遗传后代。

5、危害身心健康：由于孩子近视，多种体育活动无法参加，影响孩子身体正常发育，致使孩子体质虚弱多病，身心健康受到极大影响。

6、活质量低下：由于孩子近视，日常生活极其不便，例如：交际、旅游外出、参加娱乐活动都有很多困难，由此产生心理障碍，致使生活质量低下。

7、导致并发症：得了近视如不及时治疗，不但度数会不断加深，最终成为高度近视，

还可导致视网膜脱离、黄斑出血、青光眼和白内障等并发症、甚至失明。

8、太多不便：由天气变化而带来的太多不便，如：雨天、黑暗时、夏天太热、冬天太冷，带眼镜进出，温差太大容易反霜，擦拭后带来镜片磨损，致使视物模糊，度数逐年增加。

五、建议：

1、要养成良好的生活习惯，合理饮食，不偏食，多吃含维生素c和维生素a，d的食物。

关于近视的调查报告优秀范文社会实践报告

2、要纠正不良习惯，养成良好的用眼卫生，看书、写字时姿势要端正，光线要充足，坚持做眼保健操。

3、要尽可能少上网或看其他辐射性强的东西，不让眼睛长期处于疲劳状态。

4、要定期到眼科医院做检查，及时发现眼病，及时治疗，听从医师的指导，逐步矫正视力或防止近视度加深。

小学近视调查研究报告4通过调查表明：本班同学患有近视的人数大约占了本班总人数的19.23%。其中80%的同学都是自上初中以后才患有近视，20%的同学则是从小学就开始患有近视。

一、患近视的原因：

通过进一步调查，我们发现大多数的同学患有近视都是因为在写字看书的时候眼睛距离书本太近所致使的;其次就是长时间看电视、上网，致使眼睛疲劳过度而引起的;有的同学是因为在昏暗的情况下看书、走路看书以及在强光下看书而造成的.近视;还有一部分同学晚上睡觉前有看书的习惯，为了舒服，便躺着睡，久而久之，也患上了近视。

此外，我们还发现，城市同学比乡村同学的近视患病率明显高，并且随着年龄的增长，这种现象变得越发明显，这是为什么呢?据调查显示，这是因为乡村生活更接近大自然，空气也比较新鲜。并且乡村同学看电视和使用计算机的频率相对于城市同学而言则明显更少。

另外，阅读姿势不良会造成视力减退，阅读时间长的同学近视眼患病率明显高于阅读时间短的同学，阅读距离越接近书本的，近视眼则进展得越快。

由以上资料表明：本班同学的近视归纳起来无非三点：用眼过度、用眼不卫生、缺乏保护眼睛的意识。

二、预防近视的方法与措施：

为了取得本班同学近视的预防和治疗方法，我们对本班视力良好的同学也展开了调查。根据调查的结果，我们总结出了以下几点预防和治疗近视的方法与措施：

1、每天坚持做两次眼保健操。

2、看书、写字姿势要正确：眼离书本一尺，胸离书桌一拳，手离笔尖一寸。

3、不要行走是看书，不要在强光下看书，不要在昏暗的地方看书以及不躺着看书等。

4、尽量少上网，注意作息时间的安排(例：不长时间看书、看电视等)，不让眼睛过度疲劳，看一小时书或写一小时作业远眺十分钟等。

5、睡眠要充足，并多接近大自然，坚持锻炼身体和加强营养，不能偏食，常吃青菜，坚持良好的用眼习惯，并定期检查视力(正常情况下，人眼3个月左右屈光情况就有可能发生变化，所以要定期检查视力，做到早发现、早矫正、早治疗)等。

调查总结：近视要防患与未然。因此盲从现在开始要样成良好的习惯。并普及健康的用眼知识。对已近视的同学要好好治疗，控制其再度加深。

小学近视调查研究报告5一、问题的提出

我们班近视的人数很多，我也是其中一个。我常常想：为什么会有这么多人近视呢?难道近视也会传染吗?对于这个问题，我百思不得其解。于是，我对这个问题进行了调查。

二、调查方法

1、去医院问问医生，了解为什么近视。

2、通过调查同学的近视情况，来了解近视主要在那一种人身上多发。

3、上网浏览，调查全国的近视率。

三、调查情况和资料整理

1、绝大多数是因为上网、看电视过多而引起，有极少数是遗传。

2、全班同学中有一半的人近视，我发现主要分布在经常上网玩游戏的同学身上。

3、全国小学生近视率为28%，初中生近视率为60%，高中生近视率为85%，大学生近视率竟高达90%!

四、结论

1、小学生近视多数是因为上网次数高，看电视时间长引起的，有极少数是先天性遗传。

主要还是因为电脑辐射伤害眼睛，还有的是因为在阳光集中、阳光昏暗的地方读书写字，或不爱护自己的眼睛造成的。

2、同学近视的罪魁祸首应该是电脑，许多同学都是在玩电脑游戏的时候不知不觉近视的。

有些同学竟然在网吧里无忧无虑地玩，这会导致各种眼病的发生。

3、全国小学生有大约五分之一的几率近视，也就是说5个小学生里面至少有一个是近视眼，可真是可怕。

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篇（5）

现在有多少人近视？他们都是怎么近视的 。

二、调查方法

1、查资料，了解同学是怎么近视的 。

2、调查询问同学，了解他们是怎么近视的 。

3、找一下我们班一共有多少人近视了。

4、看报纸，了解近视可能引发的病发症。

三、调查情况

1、根据我的调查，我们班应该有三十多个近视眼，大部分都是过量的看电视和玩电脑，可能是作业太多，很多压力，导致睡眠不足。

2、写作业时候姿势不正确。

3、在光线太强的阳光下看书 。

4、在光线太弱的光下看书。

5、长时间的在电脑前。

6、不认真做眼保健操。

7、看电视距离太近；

8、看电视的时间太长；

9、所看电视的画面浓度太深； 10、在光线太强的阳光下看书 ；

11、在光线太弱的光下看书；

12、在车厢里看书；

13、基因遗传。

四、总结

近视的危害：

最主要的危害是，中高度近视，特别是高度近视容易引发玻璃体浑浊、视网膜出血和脱离而致盲。高度近视是指的近视度数大于400-600度、件有眼轴延长、眼底视网膜和脉络膜萎缩性等退性病为主要特点的光不正。

在世界上近视的比例占世界人数的33%。

通过调查发现，在当今的小学生近视率不断上升，而小学生们对近视这一现象并不加以重视甚至有人认为近视怎样，戴副眼镜不就得了还对近视无所谓，错上犯错许多人常将其归咎于不良的用眼习惯，如看书距离不当、光太暗、持久用眼等但近年来的医学研究表明，饮食不均衡、睡眠不足、噪音等，也是诱发青少年近视的重要因素长期使用电脑不注意的话，最容易受到侵害的就是眼睛，视力下降、眼睛干涩、眼红其次就是受电脑产生的静电导致皮肤病，静电会吸附大量悬浮的灰尘，从而使得面部皮肤受到刺激，会出现过敏起疹等现象同时，长期与电脑键盘打交道，每天重复在键盘上打字或移动鼠标，手腕关节长期、密集、反复和过度活动，逐渐形成腕关节的损伤，容易得腕关节综合征，俗称“鼠标手”，出现食指或中指疼痛、麻木和拇指肌肉无力感，发展下去可能导致神经受损，进而引起手部肌肉萎缩。

1、从整体来看，作业负担较重的同学占大多数，作业负担随年级的升高而加重。

2、无论是哪个年级的学生在做作业时都没有好好的让眼睛得到休息；而在校休息时间又一次随年级的增高呈递减趋势。

3、抗疲劳眼药水与眼保健操都是对眼睛有治疗作用的，但却没有引起同学的高度重视。

4、近视人数虽然远远高于非近视人数，但不佩戴眼镜的人却占有相当一部分比例。这表明同学们对近视的问题还不够重视！

我建议：

1、每天都坚持做眼保健操 。

2、不要走了的时候看书，也不要躺下看书。

3、看书时作姿要端正，读书或写字时做到“眼离书本一尺远，胸离书桌一拳远，手离笔尖一寸远。”

4、不要在坐车或行走的时候看书，也不要躺下看书。

5、每天坚持做两次眼保健操

6、尽可能少上网或看其他辐射性强的东西。注意作息时间的安排，不能让眼睛长期处于疲劳状态。

7、不偏食，少吃辣的食品，多吃含维生素C和维生素A，D的食物。

8、定期到眼科专医作检查，听从医师的指导，逐步矫正视力或防止近视度加深。

我们怎么预防近视

9、注意环境因素；教室灯光要明亮。

10、桌子、黑板不要反光太强。

11、注意每天做眼保健操

12、视力下降及时到医院做检查

13、不要在光线昏暗的情况下做作业。

14、定时定量看电视、玩电脑。

15、切实推行素质教育，减轻学生课业负担，把学生在校时间压缩到国家规定范围，并保证学生的体育活动和“两操”锻炼。

篇（6）

太阳正被薄云缠绕着，放出淡淡的耀眼的白光。关于小学生近视眼与视力下降的研究报告淡

点点的繁星好似颗颗明珠，镶4嵌在天幕下，闪闪地发着光。青蛙碧绿的身体上布满了墨绿色的斑点，白白的大肚子像是充过了气，一鼓一鼓的。大纪元

篇（7）

晚秋了，太阳懒洋洋地挂在天上，像个老公公露着笑脸在打瞌睡。关于小学生近视眼与视力下降的研究报告子像

点点的繁星好似颗颗明珠，镶4嵌在天幕下，闪闪地发着光。青蛙碧绿的身体上布满了墨绿色的斑点，白白的大肚子像是充过了气，一鼓一鼓的。

篇（8）

中图分类号:F830.31文献标识码:B文章编号:1007-4392(2007)05-0021-04

一､现代金融业务发展综述

(一)商业银行业务

我国商业银行业务分为资产业务､负债业务和中间业务三类｡在国外,银行根据客户的种类(个人､小企业和大公司)来划分金融业务｡个人业务通常包括银行基本业务､信贷业务和投资保险业务｡小企业类业务除了向客户提供和个人银行基本业务类似的服务外,还包括企业服务如在线工资单结算､退休金账务管理等｡大公司类业务主要向客户提供企业融资､债券管理､机构投资､国际服务､保险和风险管理和其他特殊服务等｡

(二)投资银行业务

一是基金管理,即将投资者的资金集中起来,交给专业基金经理进行管理｡二是风险投资,指专门向从事高新技术且处在初创阶段的小型公司进行的股权投资｡三是企业并购,投资银行主要从事寻求并购机会､为兼并公司和目标公司分别提供关于交易价格和非价格条件的咨询､帮助目标公司抵御恶意吞并的企图､帮助兼并公司筹集资金等｡四是金融咨询,帮助客户进行市场调查､法律咨询､确定投资方案､评估风险收益等,为企业财务管理和经营管理提供咨询策划,并派生出“代客理财”和“合伙投资”等新业务｡五是项目融资,指通过国际商业银行､银团和多边组织提供贷款,如产品支付､融资租赁､BOT租赁､项目债券融资等｡六是金融工程,应用领域主要包括:一是金融工具创新,主要是互换､期货､期权､远期合约､票据发行便利､认股权证､证券存托凭证､可转换债券､合成股票等金融衍生工具｡二是资产证券化,即将缺乏流动性但具有可预测现金流收入的资产转化为在金融市场中可以出售并自由买卖的证券｡

(三)保险公司业务

保险业务根据保险标的,通常分为财产保险和人身保险,责任保险与再保险逐渐成为独立的保险业务种类｡在激烈的市场竞争环境中,保险公司相互持股､保险公司与商业银行相互渗透的趋势日益明显,对保险业务发展产生重大影响:一是保险业的自由化和全球一体化,二是风险管理成为保险业重要业务领域,三是技术创新为保险业务发展创造了条件｡

(四)非银行金融机构业务

一是租赁公司业务｡租赁的形式包括经营性租赁和融资性租赁,到上世纪80年代租赁业已发展成为一种国际性设备投资的多功能新型产业｡二是财务公司业务｡当代西方财务公司的业务几乎与投资银行没有太大区别｡资金来源主要是银行借款､卖出公开市场票据､推销企业股票､债券和发行公司本身的证券,多数财务公司接受定期存款,大的财务公司还兼营外汇､联合贷款､包销证券､不动产抵押､财务及投资咨询活动等｡三是信托公司业务｡按照委托人的不同,信托业务可划分为个人信托业务､法人信托业务和通用信托业务｡四是货币市场共同基金业务,指专门以货币市场工具为投资组合对象的共同基金｡五是养老基金业务｡从安全性､收益性､流动性出发进行资产投资是所有积累式养老金的首要业务活动｡六是货币市场业务｡货币市场交易的金融工具主要是政府､银行及工商企业发行的短期信用工具,主要包括回购协议､大额可转让定期存单､银行承兑汇票､商业票据等｡

(五)资本市场业务

资本市场基本功能是实现并优化投资与消费的跨时期选择,通过融通长期资金,优化资源配置｡按市场工具可分为股票市场､债券市场和投资基金｡

(六)金融衍生产品市场业务

金融衍生产品按性质可分为:金融期货､金融期权､金融远期和金融互换(掉期)四大类｡通过股票(指数)期货及相应的期权产品,机构投资者可实现资本的套期保值､投资获利､资产配置､国际化投资､避税以及改善现金流｡

(七)其他金融市场业务

一是国际外汇市场业务,主要有即期外汇交易､远期外汇交易､掉期外汇交易､套利交易､套汇交易和外汇投机交易等｡二是离岸金融市场业务,指在本国境内发生的外国机构(或个人)之间的以外币进行的交易,特指非居民之间即外国贷款者､投资者与外国筹资者之间的融资业务｡离岸金融市场可以分为一体型､分离型､簿记型｡

二､天津市金融业务发展现状

截至2006年末,天津市有各类金融机构147家,资产规模7848亿元｡其中,银行机构36家,从业人员3.9万人,总资产7534亿元;证券类机构91家(证券公司及营业部､期货公司及营业部､基金公司､证券投资咨询公司),证券公司及分公司资产总额60亿元,当年证券交易额1097亿元;保险总公司及分公司21家,总资产252亿元,同比增长19%,当年实现保费收入91亿元;保险密度和保险深度分别达到905.6元和2.5%｡

金融控股公司的雏形已经显现｡天津信托投资有限责任公司,控股天弘基金管理公司,参股渤海证券2.64%;天津泰达投资控股有限公司对金融机构投资30亿元,涵盖银证保各金融领域,其中控股5家金融机构,企业总资产已达635亿元｡

(一)银行业务

天津市银行业务分为资产业务､负债业务和中间业务三大类,每一类业务又可再分为对公业务和零售业务｡资产业务主要包括各种贷款､国际国内保理､银团贷款､贴现､贸易融资､同业拆借､债券投资等;负债业务包括定期和活期存款､协议存款､再贴现､保证金存款､外汇结构性存款､同业拆入､理财产品､借记卡等;中间业务包括同城清算､国内国际汇款､托收､贷款承诺､委托贷款､､代收代付､保管箱､信用证､财务顾问等｡目前天津市银行业务多达360种,其中,资产业务33种,负债业务30种,中间业务280多种｡有11家外资银行获准经营人民币业务,外资银行以及中国银行､中小企业担保机构和一些保险机构也已在滨海新区､保税区内开展离岸金融业务,年业务量约1亿美元｡天津银行业在业务种类方面与外资银行并无大的差距｡

面对激烈的市场竞争,各家银行通过创新,不断开展新的金融业务｡零售业务方面,开设了现金管理､个人投资､银行卡､保险､理财及多种附加服务产品;在贷款方面,创新贷款品种,如交行推出为小企业服务的“展业通”产品套餐､生产经营一站通､贸易融资一站通､结算理财一站通等,多家银行开办存货质押贷款､保兑仓､应收账款质押贷款､网上银行､手机银行等业务｡此外,各商业银行加强了与其他银行､保险､证券机构的合作,开展联合贷款,保险产品､基金产品｡但是,目前客户所需的财产管理､投资､融资､信息服务难以在银行机构得到满足;汇率形成机制改革后,中资商业银行还存在汇率避险产品不多的问题｡银行､证券､保险的合作只处于产品代销的初级阶段,尚未进行产品开发合作｡内部管理方式相对落后,风险管理水平和定价水平不高｡

(二)投资银行业务

天津市目前只有渤海证券1家法人证券公司,业务种类主要包括证券经纪､承销､自营和资产管理｡与上海､北京等城市相比,业务开展和资本金规模都存在差距｡第一,业务范围较窄,利润来源过分依赖手续费佣金与自营业务收入｡2006年上半年渤海证券收入中,手续费佣金收入占45.8%,自营收入占32.5%,承销收入占5.9%,资产管理收入占3%,新兴业务收入很少｡由于缺乏特色业务和拳头产品,在同质的市场竞争中没有形成自己的核心竞争力｡第二,业务创新和新产品推广能力不强｡由于渤海证券未能入选创新类券商,无法开展创新类业务｡第三,资本规模偏小｡2005年末,渤海证券总资产43.06亿元,比上年减少4.09亿元,税前利润-0.66亿元｡

(三)保险业务

目前,各类保险产品达3661种,其中分红､投资联结､万能､医疗健康等新型保险产品的推出以及车险费率市场化的实施,进一步丰富和完善了天津市保险业务产品体系｡2005年,全部保费收入中,财产险､人寿险､ 健康保险和意外伤害保险比重为24:64.6:11.4｡同时,各经营主体更加重视服务竞争,增强了电话服务和网络服务功能,完善了保单服务制度,个性化服务成为有力竞争手段｡但是也存在一些问题:一是业务规模小,市场渗透力较低｡2005年保费收入90.64亿元,增速24.65%,保险密度和保险深度等指标相对于全市经济规模和居民收入仍然较低｡同期,上海保费收入333.6亿元,保险密度和保险深度分别达到2452元和3.66%,北京保费收入497.7亿元,保险密度和保险深度分别达到3293元和7.4%｡二是产品结构不合理,市场产品雷同,恶性竞争不同程度存在｡寿险保障型产品发展缓慢,农业保险和医疗保险发展不能满足社会需求｡三是误导行为时有发生,理赔程序不规范､不透明,拖赔和无理拒赔等现象依然存在,诚信问题较为突出｡四是保险中介机构的专业优势有待进一步发挥｡

(四)信托业务

天津信托投资有限责任公司是天津信托业的典型代表,发展迅速｡2005年末,该公司管理的资产达126.6亿元,其中信托资产104.8亿元,占82.8%,同比增加1.3亿元｡信托资产营业收入59388万元,实现净利润8241万元,同比增加2087万元,增幅33.9%｡据《金融时报》统计,2005年该公司总资产规模位于同业第四,总收入为同业第一｡公司业务品种有固有资产业务和信托业务,其中,固有资产业务包括自营贷款､融资租赁､证券投资､股权投资､财务顾问等;信托业务品种包括集合资金信托､单一资金信托､财产权信托等｡2005年收入中,信托业务手续费收入占41%,投资收益占31%｡信托业在快速发展的过程中也存在三个主要问题:一是信托产品在募集方式､合同份数､宣传手段和流通机制存在诸多限制,信托公司在金融业务开展中不能以公募方式进行宣传,难以募集到大量､长期的资金｡二是缺乏核心业务模式,盈利能力不足｡2005年,天津信托虽然推出一系列信托计划,但大部分都是作为企业融资手段,而不是信托基本职能―“受人之托,代人理财”的运用,理财业务发展较慢｡三是创新能力不足,新业务品种还没有开办或业务量较小｡

(五)货币市场业务

天津货币市场平稳快速发展｡2005年,天津市金融机构在银行间市场债券交易量累计达到10662亿元,同比增长54.2%;累计办理银行承兑汇票1383亿元,同比增加336亿元,票据贴现922亿元,同比增加257亿元｡银行间外汇市场成交3.63亿美元,同比增长34%,进行了远期外汇交易､人民币与外币掉期交易,引入即期询价交易方式和做市商制度｡另外,天津市通过短期融资券方式进行融资的企业已有4家,金额53亿元｡但货币市场还存在融资规模偏小､工具特别是避险工具不多等问题｡

三､天津市金融业务发展的努力方向

(一)积极拓展商业银行中间业务,促进资产､负债和中间业务协调发展

国际上个人银行业务是银行盈利的主要来源,比例有的高达50%以上｡随着居民收入的提高,天津已经形成了相当数量的顶端､高端和中端客户,顶端客户是发展私人银行的主要对象,高端客户是发展个人理财的主要对象,中端客户是发展消费信贷的主要对象｡商业银行要加快发展个人银行业务,有针对性地进行客户细分､差别服务和专业管理,提供满足客户需求的个性化产品与服务组合｡要转变依靠网点拓展市场的经营模式,在防范网络技术风险基础上,加快发展网上银行业务｡

(二)大力发展区域金融市场

天津市所有法人金融机构要获得短期融资券主承销商资格,推动更多的天津企业到银行间债券市场发行短期融资券;允许金融机构开办债券借贷业务;积极参与资产支持证券的发行承销工作,对天津重大项目资产进行资产证券化,开展资产支持票据试点,降低企业融资成本｡推动渤海银行､天津市商业银行､天津农村合作银行在银行间债券市场发行次级金融债券和一般性金融债券,拓宽资本金补充渠道｡推动天津市住房公积金､地方社保基金等非法人投资集合性资金进入银行间债券市场,提高资金使用效率和盈利能力｡规范发展金融市场,加大创新力度,开展大额可转让定期存单､动产质押短期贷款等新的业务,为企业开辟更多的融资渠道｡

(三)大力发展产业投资基金和创业风险投资

积极利用产业投资基金和创业风险投资为先进制造业､航运业､物流业以及高新技术企业发展提供资金支持,通过政策优惠试点吸引产业投资､创业风险投资资本｡采取包括实行有限合伙制试点､减免资本所得税,提高滨海新区产业投资基金和创业投资基金企业个人所得税最低免征额等措施｡发展功能齐全､面向全国的产业投资基金市场｡为产业投资､创业风险投资提供区域性､全国性的市场退出平台,进行非上市企业产权､股权交易的试点,并在产权交易中引入信托产品､产业基金､银行理财产品等金融产品交易｡

(四)大力发展投资银行和开放式基金业务

扩大证券公司规模,开拓新的业务领域,提高咨询､资产管理等业务收入比重,形成业务特色｡增加基金管理公司数量,允许基金公司管理创业基金､进行单独账户资产管理,开办新的基金产品,促进金融资源优化配置｡

(五)组建农业保险公司开展农村合作医疗保险等针对农村经济社会发展和农民实际需要的新业务

大力发展养老和健康保险业务和建设工程质量等各类责任险业务,开办投资收益保险､进口和国内贸易信用保险､项目融资保险､环保责任险等新的业务品种,完善汽车､住房信贷保证保险｡支持保险公司兼并､收购,大力开展产险､寿险､资产管理等多元化经营,支持有条件的保险公司发展成为具有国际竞争力的保险控股公司｡积极参与企业年金业务,投资医疗机构,参与医疗机构的经营和管理,探索保险资金投资基础设施､资本市场和其它金融企业的新途径｡促进保险中介机构发展,建立多元化保险机构体系｡

(六)加快发展金融控股公司

要充分利用滨海新区综合改革配套试验区的契机,加快建立金融控股公司｡鼓励和支持泰达投资控股公司､天津信托以及渤海银行､天津农村合作银行等具有一定基础或具有发展潜力的企业集团或金融机构以金融控股公司或全能银行等形式进行金融业综合经营试点,重点发展以资本为纽带的金融控股公司,在内部设立若干个子公司,从事不同的金融业务,接受不同监管机构的监管｡泰达投资控股公司要加快整合金融资源,将现有金融资源独立出来,通过股权置换等方式设立专门的金融控股公司作为母公司,或利用其中一家金融机构如渤海银行作为母公司,组建金融控股集团,加强公司治理建设,建立内部防火墙,加强集团内银证保合作,提高整体竞争力和经营效益｡

(七)开展离岸金融业务

一是在东疆保税港建立内外分离型的离岸金融市场;以滨海新区为基础,向环渤海地区拓展离岸金融业务｡二是建立健全离岸金融业务法规,明确离岸金融业务的优惠政策,鼓励更多金融机构到滨海新区从事离岸金融业务｡金融监管部门要制定操作性强的管理法规,促进金融机构建立健全内部规章制度,完善业务的操作规程和管理办法,引导离岸金融业务稳步健康发展｡三是根据客户需要开发新的离岸业务产品｡

(八)积极发展信托业

加快推进信托公司的经营模式由融资型向理财型转变｡积极发展个人信托等具有发展潜力的业务;发挥信托公司个人理财优势,探索信托与银行､保险的新型合作模式;进行项目资产证券化,加强信托与银行､保险的合作｡

(九)争取政策倾斜

充分利用滨海新区综合配套改革试验区先行先试的优势,制定扶持金融业发展的财政､税收､人才政策,形成比较完善的政策支持体系,鼓励具有实力的金融机构在滨海新区进行金融业综合经营试点,以及开设分支机构､设立财务公司､金融租赁公司､社区银行等｡争取促进金融业务发展的监管政策｡例如,争取监管部门给予渤海证券公司比照创新类券商开展业务的倾斜政策,促其创新;在推动股改的基础上,给予天津上市公司“新老划断”后首发和再融资的政策倾斜｡建立多层次的金融教育和培训体系,积极引进､培养金融人才;改革金融人力资源管理制度,给与金融人才优惠政策,努力营造有利于人才成长和发展的良好环境｡

课题主持人:朱志强

篇（9）

中图分类号：S511.5 文献标识码：A 文章编号：1003-4374（2016）03-0013-03

金柑又名金橘、金弹、金桔，原产我国，属芸香科（Rutaceae）金柑属（Fortunella Swingle）植物。是食用、药用兼观赏的多用途经济果树。据不完全统计，广西的金柑种植面积近1.3×104ha，2008年至今金柑的销售价格基本在10元，千克以上，经济效益明显。金柑产业已经成为当地农民致富的阳光产业。

广西玉林市兴业县大平山镇阳村位于广西的东南部，属亚热带季风气候，气候温暖，年平均气温℃，最高温℃，最低温21.8℃，终年无雪少霜。雨量充沛，年平均降水量1700mm。土质为红壤土，土层较深厚，pH 5.5左右，肥力中等，适合柑橘生长。玉林市春茂公司2011年在这里种植了5公顷金柑，2012年开始结果，2015年8月初出现了落果现象，落果果实表面有的类似日灼硬斑，有的出现点状凹陷，有的则无明显症状。落果情况不论树势强弱，还是向阳阴蔽，都有不同程度的落果，从果柄处光滑脱落，脱落口呈淡橙色，落果率轻的在20%左右，重的高达80%以上。使用大生M-45、多菌灵等广谱性杀菌剂和2，4-D保果，效果都不理想。为了抑制金柑落果，减少农民经济损失，促进产业健康发展，开展抑制金柑落果实验研究，分析发生原因，提出综防意见。

1 材料与方法

1.1 材料

实验材料：5年生金柑树种植于玉林市兴业县大平山镇阳村。

药品试剂：生长调剂“920”购于上海同瑞生物科技有限公司，2，4-D钠盐购于四川农业科学院兰月科技开发公司，芸薹素来源于云南农业大学，细胞分裂素购于山东百化威农药有限公司；药剂精甲灵锰锌购于广州永壮农资有限公司，乙蒜素购于海南正业中农科技股份有限公司，百泰产于德国巴斯夫；营养素聚合硼购于广州永壮农资有限公司，润万物1号购于河南中威高科技化工有限公司，天牛膏购于湛江中肥贸易有限公司，糖醇钙购于德国康柏利农公司。

1.2 方法

气候调查：根据玉林市兴业县气象局提供的2015年7月下旬和8月气温资料，对比气温与落果的关系。

试验设计：本试验共设6个处理，每处理随机选择9株树，于2015年9月4日分别进行叶面喷布，重复3次。各处理如下：

处理一：喷30mg/l 920+芸薹素2000倍+5mg/l2，4-D；

处理二：甲灵锰锌1000倍+乙蒜素700倍+细胞分裂素1000倍；

处理三：喷细胞分裂素1000倍+百泰100倍+聚合硼1500倍+润万物1号500倍；

处理四：喷30mg/l 920+芸薹素2000倍+天牛膏800倍；

处理五：喷糖醇钙1000倍+聚合硼1500倍+天牛膏800倍；

处理六：对照（CK）喷清水。

在喷布前后，分别调查记录落果情况。

2 结果与分析

2.1 高温是引起金柑落果的主要因素之一

2015年7月平均温度27.5℃，平均最高气温31.7℃，而这个时候金柑没有落果现象。从图l可以看出，2015年8月平均最高温度33.32℃，从8月6日～8月14日，平均最高温度33℃以上的气温持续了9天，仅隔1天，又持续了14天时间，这段时间是落果最严重的时间，落果率少的在20%左右，重的高达80%以上。初步说明高温是引起落果的主要因素之一。

2.2 六个处理后金柑落果总数的变化

从图2a可以看出，处理一至处理五与对照相比处理4d后金柑落果总数都减少了。说明五个处理均可以不同程度的抑制金柑高温落果。

2.3 广谱性杀菌剂和细胞分裂素对金柑落果的影响

处理二和处理三的成分主要有广谱性杀菌剂和细胞分裂素，从图2b中看到，使用后第1天，处理二和处理三平均每株的落果数分别是17.4个和15.2，比处理一分别多5.2个和3个，第4d分别多4个和5个，说明广普性杀菌剂和细胞分裂素对落果的抑制作用不如生长素。

2.4 补充内源激素和营养元素对金柑落果的影响

处理一、处理四、处理五中，补充“920”、“2，4-D”生长素和叶面肥，都能有效地减少落果，使用后第1天，处理一、处理四、处理五已分别由用药前的平均每株落果44个、38.9个、18个下降到12.2个、16.3个、5.04个，分别下降了72%、58.1%、72%；用药第4天后，又分别下降了96.3%、92.3%、89.4%，处理一、处理四效果十分明显，说明高温阴雨天气，温度高，生长缓慢，光合效率低，光合产物少，营养不良和内源生长激素不足。补充内源激素和营养，可以有效地减少落果。

2.5 营养元素组合对金柑落果的影响

六个处理中处理五的成分全是营养元素。它的效果前期没有处理一和处理四明显，但使用第4天后，它平均每株的落果数只有1.9个，比处理二、处理三、处理四都少，与处理一只差0.7个。说明单项使用营养元素，对高温落果有一定的效果。

3 小结与讨论

（1）落果与温度成正比，当温度高达30℃后，温度越高，落果越严重，反之轻。此时，生产上可以通过傍晚适灌，树盘覆盖草类等措施适当降温，减少落果。

篇（10）

一、引言

近年来，顺应国际反洗钱发展趋势和金融行动特别工作组（FATF）反洗钱标准的变化，作为我国反洗钱主管部门的人民银行提出了“风险为本”和“法人监管”的反洗钱工作理念，并在金融机构启动了“可疑交易集中处理”试点，这对当前金融机构双向报送的可疑交易报告模式带来了挑战。新形势下，如何构建有效的可疑交易报告模式，提高可疑交易信息处理质量和效率，更好的发挥对打击洗钱犯罪的作用是人民银行亟待解决的问题。

二、当前可疑交易报告模式存在的弊端

（一）双向报送不完全适应风险为本和法人监管要求

目前，我国对金融机构反洗钱可疑交易报告采取基于“规则为本”的双向报送模式，即金融机构按照确定的标准向反洗钱监测中心报送一般可疑交易报告和向人民银行分支机构报送重点可疑交易报告。近年来，双向报送模式取得一定成效，但也存在一些问题：一是金融机构以合规标准筛选出海量可疑交易报送给反洗钱监测中心，但缺乏人工分析的一般可疑交易报告大多成为垃圾数据，反洗钱监测中心不得不花费大量资源进行二次研判，造成了人力物力浪费。二是金融机构向人民银行分支机构报送重点可疑交易报告具有区域局限性，给人民银行分支机构带来履职风险。重点可疑交易往往涉及全国多个省市，仅凭人民银行分支机构获取的客户信息和交易情况难窥全貌，造成重点可疑价值被人为降低，影响了挖掘利用。同时，人民银行分支机构对接收的重点可疑交易如认为价值不高，可不予接收或退回。但由于对可疑交易质量的研判没有统一标准，一旦退回的重点可疑交易线索牵涉案件，将带来履职风险。

在风险为本和法人监管模式下，带来两方面变化，一是法人监管更多强调金融机构的法人责任。从可疑交易报告方面看，金融机构法人要切实承担反洗钱可疑交易报告义务，这要求金融机构要理顺内部关系、统一内部操作，客观上需要取消双向报送，实施单向总对总报送。二是风险为本模式下，人民银行将逐步取消客观标准，主要由金融机构自主判断来报送可疑交易，可疑交易没有了一般可疑和重点可疑之分，使双向报送模式一定程度上失去了存在基础。

（二）在金融机构可疑交易报告集中处理模式下，双向报送成本更高

当前，工商银行在全国开展了可疑交易报告集中处理试点，招商银行、民生银行等金融机构也积极开展可疑集中处理准备工作，可疑交易集中处理已成为金融机构可疑交易报告的趋势。如工商银行的可疑交易集中处理中心一般设置在二级分行或省分行，在设立集中处理中心的省份，其地市分行已不再履行可疑交易分析职能。招商银行拟设立专门归总行管理的反洗钱监测分析中心，集中处理可疑交易，其他分支行不再主要承担可疑交易分析工作。在集中处理模式下，如果金融机构继续按目前的双向报送模式报送，则需要向不承担可疑交易分析的分支机构所在地人民银行报送重点可疑交易报告，这就需要其总部对已经集中分析的数据进行二次分离，并按地区筛选出重点可疑交易反馈当地分支机构，由当地分支机构再上报当地人民银行，这将进一步增加报送成本，使金融机构本已集中的可疑交易又被分离，不符合“可疑交易集中处理”降低金融机构成本的改革方向。

（三）当前人民银行分支机构、基层金融机构人力资源配备难以切实保证重点可疑交易分析质量

从人民银行层面看，一方面目前大量地市中心支行仍未设立专门的反洗钱科室。以山东省为例，全省17个地市人民银行中心支行中，11个没有专职的反洗钱部门，6个设立专职反洗钱部门的中心支行，人数多在4-5人，人力资源明显不足。另一方面，随着风险为本监管思路在人民银行的逐步贯彻，风险评估工作将全面展开，人民银行分支机构要承担风险评估、分类监管和重点检查等繁重职责，人员少、任务重的矛盾愈发突出，将进一步影响对重点可疑交易报告的分析质量和报送数量，双向报送模式难以适应最新的反洗钱监管要求。

从金融机构层面看（以商业银行为例），商业银行可疑交易分析职能目前主要前置到地市分行甚至支行，支行承担大部分可疑交易分析职能，可自行决定是否将可疑交易上报给总行和将重点可疑交易报给分行，由分行报当地人行。由于商业银行基层支行人员配备、技能储备明显不足，报送的重点可疑交易质量较差，这也是目前推行可疑交易集中分析模式的重要原因。

随着人民银行推行风险为本和法人监管，金融机构推行“可疑交易集中处理”，以往双向报送模式难以有效开展。

三、发达国家可疑交易报告模式借鉴

（一）美国

1.接收金融机构可疑交易报告的有关组织及职能

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）负责反洗钱情报收集、处理和分配，根据“以大额现金交易报告为主、可疑交易报告为辅”的要求，综合金融机构报告的信息形成金融交易数据库，结合其他政府部门及公众的信息提供情报报告，分析可疑交易，并按需要反馈给相关部门而设立并运作的。金融犯罪执法网络主要任务一是存储和分析金融机构和非金融机构以各种形式提交的可疑行为报告和现金交易报告；二是为侦办案件提供情报和分析帮助，向政府部门提供数据接口服务，供司法部门调查人员和监管部门管理人员在其权限范围内查询可疑行为报告和现金交易报告。

2.信息收集与使用

FinCEN实施入门（Gateway）计划，将反洗钱情报在相关部门间传递和共享，使各种反洗钱力量有机结合在一起，从而以情报为纽带组织起部门间的合作。每一个加入这一计划的联邦、州和地方执法机关都需同FinCEN签订一个协议，经授权后，该机关及其人员就可以借在线访问FinCEN的数据资源。计划提供了专门的搜索和分析程序在完成使用者查询请求的同时，也自动将请求中的信息要素与已有的案例或其他执法机构的执法库的索引进行匹配，找出相关信息，满足执法部门的情报需求。为确保金融情报信息数据库安全，FinCEN与342个外部使用者签订了备忘录，明确责任，确保信息合法使用。

（二）英国

1.接收金融机构可疑交易报告的组织及职能

英国“打击严重有组织犯罪局（Serious Organized Crime Agency，SOCA）”负责收集分析与洗钱和恐怖融资有关的可疑交易报告；识别犯罪资产；开展对未知犯罪或恐怖活动的先期调查，并对有组织犯罪威胁开展评估；向执法部门提供线索，并提供协助以打击洗钱和恐怖活动；侦查刑事、民事案的犯罪收益或税收追回；负责对经济金融调查员开展培训等职责。

SOCA在其犯罪资产部内设立英国金融情报中心（FIU），负责收集分析与犯罪收益和恐怖融资有关的可疑交易报告，识别犯罪资产，开展对未知犯罪或恐怖活动的先期调查，向执法部门提供线索，并提供协助以打击洗钱和恐怖活动。金融情报中心同时还承担反假币的职能。

2.数据收集与使用

英国情报中心（UKFIU）网络数据库（ELMER）收集信息报告主体报送的可疑交易信息，并对可疑信息自动实施搜寻情报调查、汇集、分析处理，由联络中心对ELMER中搜寻到的可疑信息进行分析，将不适合的可疑报告信息返回给报告主体，适合的则向执法机构提交推荐及建议。在遵循保密安全前提下，SOCA准许其他执法机构直接接入可疑交易报告数据库，并鼓励充分使用。SOCA与多家执法机构订立合作协议，准许其直接接入可疑交易报告数据库。截至2010年末，英国已有78家执法部门可以直接接入可疑交易报告数据库，使用可疑交易报告数据来开展工作。

从发达国家可疑交易报送模式来看，反洗钱可疑交易报送均由金融机构总部报送至监管机构总部，监管机构总部统一进行分析研判，并根据情况反馈至下级机构和其他有关部门，使信息得到充分利用。同时可疑交易报告仅有一种类型，无一般可疑交易报告和重点可疑报告的区分。

四、构建我国可疑交易报告新模式的设想

根据风险为本监管要求，借鉴国外工作模式，本论文提出“金融机构总对总报送、监测中心纵横向反馈，人民银行阶梯式使用”报告模式设想。

（一）“总对总报送”

即取消可疑交易双向报送模式，由金融机构对经分析甄别的可疑交易直接总对总报送至反洗钱监测中心，金融机构的可疑交易报告质量直接由金融机构总部负责，反洗钱监测分析中心全面履行可疑交易报告的分析职能。

（二）“纵横向反馈”

即借鉴发达国家充分利用可疑交易数据库、最大限度发挥金融机构情报价值需要，由反洗钱监测中心向人民银行开放数据库。考虑到人民银行分支机构人员配备，并与反洗钱法规定的行政调查权由省级以上人民银行承担的规定相衔接，建议反洗钱监测中心可疑交易数据库反馈至总行反洗钱局和省级人民银行分支机构两个层次。对总行反洗钱局，建议中心反馈全部可疑交易数据，对省级人民银行则反馈本辖区数据。

（三）“阶梯式使用”

按照总行、省级分行、地市中心支行（含支行）三个级别，有侧重性的分级使用数据。下级机构可根据需求向上级行提出数据使用申请，由上级行可临时赋予数据查询、数据下载权限。上下级机构在分析使用数据时进行有效联动，总行、反洗钱监测中心从全国层面进行分析考虑，分支机构从辖区角度进行分析，并承接总行、反洗钱监测中心协查等工作任务，上报分析成果，确保分析质量。

1.统筹使用反馈数据进行可疑交易监测分析

人民银行总行侧重分析数额大，影响广的案件线索或可疑交易；省级分行侧重分析监测涉及本辖区金融机构和客户的数据，在分析辖区可疑线索基础上，积极配合完成总行布置的可疑线索，并向总行上报有价值的分析成果；地市中心支行（含支行）侧重现场检查领域的使用，以涉案线索进行回溯性检查。

2.深入挖掘可疑交易信息在评估中的作用

总行可在法人监管中着重考虑金融机构总行（总部）的反洗钱系统建设、董事会重视程度；省级分行可根据可疑交易报告情况，重点关注金融机构部门配合、业务风险防控情况，同时可对总行（总部）设在当地的金融机构履行人总行监管职责；地市中心支行（含支行）可根据可疑线索倒查一线业务人员履行反洗钱义务状况，同时可对总行（总部）设在当地的金融机构履行监管职责。

五、政策建议

为适应本论文提出的新的报送模式，建议修改《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》并出台相关指引，明确标准，规范操作。

1.确定新的可疑交易报告标准

修改《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，将金融机构报送可疑交易的主观判断要求进行规定，为后续深入开展集中报送试点和推行全面总对总报送提供制度支撑。

2.在反洗钱监测中心向人民银行总行、人民银行省级分行反馈数据时，应明确定位、加强管理

一是制定数据反馈及使用办法，规定各级人民银行数据利用方法及获取程序。二是升级系统数据库，使反馈数据、数据下载及使用的痕迹都在系统中有日志记录，规范数据传递和使用流程，严防泄密风险。三是重新修订行政调查管理办法，对分支行行政调查及资金监测工作重新定位。

3.明确人民银行分支机构在“法人监管”和“总对总报送”模式下的反洗钱监管责任

一是对辖区有法人金融机构的，人民银行分支机构应全面实施管理，可对其外地设置的“可疑交易集中处理中心”进行延伸管理，以体现法人监管工作思路。二是在当地有“可疑交易集中处理中心”的金融机构分支机构，当地人行在反洗钱评估、风险监管和现场检查时，可以纳入可疑交易报告分析内容。三是对当地无“可疑交易集中处理中心”的金融机构分支机构，日常监管中可不予考虑金融机构操作层面的可疑交易报告情况，侧重评价其内部控制、上下级可疑交易报告流程等机制建设方面内容。

参考文献

[1]中国人民银行反洗钱局.中国反洗钱专题研究（2011）[M].北京：中国金融出版社，2012.

[2]中国人民银行反洗钱局.中国反洗钱专题研究（2010）[M].北京：中国金融出版社，2011.