客户经理营销方案汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇客户经理营销方案范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

经过学校管理层和IT部门的深入研究，北京小学走读部选择戴尔“互联课堂”作为搭建整体校园IT平台的应用型解决方案。北京小学走读部引入的戴尔“互联课堂”教学系统是一套实现了集中化、移动化、网络化和便捷化的综合教学IT平台，包括1套戴尔移动计算工作坞站（装载笔记本电脑、投影机、无线网络设备的机柜式推车）、24台戴尔笔记本电脑、1台戴尔短焦距交互投影机、1个无线网络接入点（AP）。借助“互联课堂”教学平台，教师可以快速地将任意一间教室转化为人手一机、网络互通的多媒体教学实验室，迅速开展信息互动课堂教学。为保证北京小学走读部“互联课堂”教学平台的高效运转，戴尔提供了专业的技术支持服务，包括为期3年的下一工作日上门故障检修服务、7x24小时电话技术支持等。

引入戴尔“互联课堂”解决方案后，北京小学走读部采用戴尔教育云平台，将服务器、存储硬件、虚拟系统服务、高级架构管理器等进行了深度整合。通过应用戴尔“互联课堂”解决方案，教师将信息技术应用于课堂，多层次地激发学生的学习热情，为其配备个性化的计算设备，并根据每个学生的学习方法，定制动态的数字化教学内容， 营造出以学生为中心的高效互动的教学环境。

北京小学走读部屡获殊荣

北京小学走读部互联课堂项目组负责人程军介绍：“我们在互联课堂教学方面一直保持着探索的态度，多年来在语文、数学、英语、科学等几个学科，坚持推动‘互联课堂’在教学中的应用与创新。在课堂教学中，通过运用戴尔‘互联课堂’，我们取得了喜人的成绩。”

凭借对戴尔“互联课堂”解决方案的深度应用与高效整合，北京小学走读部获得了多项荣誉：包括在中国教育基金会戴尔“互联创未来“课堂案例评比中，获得数学、英语课一等奖；在北京市戴尔“互联课堂”课例评比中，语文课获得一等奖；在北京市“三优“课评比中，数学、英语、科学分别获得一等奖。

“互联课堂”引领教育新风向

篇（2）

组建专业营销团队

客户经理人才提升管理1.人才引进结合外部招聘和内部招聘的方式，分别从知识、技能、态度、行为，四个方面考察欲引进的人次。其中通过外部招聘引进高素质的应届毕业生以及经验丰富的客户经理；通过内部招聘的形式引进行内优秀的柜台人员。2.人才培训需要在人才引进的同时开展客户经理的培训工作，在培训过程中，首先需明确业务发展策略对客户经理的能力需求，其次，有针对性地制定培训计划、培训目标，进而组织实施相应的培训，并且对培训效果进行相应的反馈与监测。针对培训内容可以从客户经理制度类培训、客户经理金融营销类培训、客户经理实战类培训这三个方面进行展开。3.薪酬激励应通过相应的薪酬激励制度建立高效的激励体制，使企业员工具备顾客导向意识和市场导向意识，为顾客提供更满意的服务。其中存量客户资源的分配是实施公司客户经理绩效管理必不可少的第一步，因为存量客户资源的初始分配决定了他们可能创造价值和自身收益的空间，因此确定和衡量客户经理创造的价值或所祈祷的作用使解决客户经理绩效管理问题的核心。确定绩效指标和客户分配原则，这样可以得到每一位客户经理的任务贡献度，任务贡献度相对较高的客户经理可以分配相对较少的目标增量任务，进而确定每位客户经理的目标任务量。接着，将任务目标完成率引入到客户经理的目标任务完成收入计算中，增强对目标值完成状况的考核。最终，在存量客户分配及目标任务考核方式确定过后，建议从行业类型、客户类型、业务类型三个方面综合计算客户经理的总收入。而针对个金业务的客户经理，建议采用同公司客户经理同样的考核方式，与公司客户经理之间的差别在于减少了存量客户分配这一环节，通过对客户信息的进一步分析，提升客户的服务有效性和效益贡献度，强化后续的客户维护工作，进而将营销成果进一步放大。

篇（3）

市场开发与市场研究相结合

目前我们的营销工作还停留在推介业务阶段，对潜在市场的开发和研究工作做的还不多。

邮政数据库营销还正处在起步阶段。在市场推广中，由于其单个受众成本较高、回复率低等劣势，而不为广大商家所认识，遇到很大的市场开发阻力。但不能因此而放弃对邮政数据库营销的努力，我们应该持续向客户介绍其针对性强、信息量大、隐秘性高、保存期长、客户维护成本低等特点，引导客户使用，跟踪客户成效，不断向客户提出更好的解决方案。

在经过充分的市场分析与研究之后，鉴于其巨大的发展潜力，邮政数据库营销已经在全省铺开。我们在做其他营销工作的时候，也应该拓宽视野，不仅要善于把握成熟的市场机会，也应该留意潜在市场，先经过充分调研和论证，然后提出开发方案，把潜在市场变为现实市场。

方案营销与项目营销相结合

方案营销最大的优点在于能给客户一个完整的合作计划书，使客户明白双方合作的“三个w”：为什么要合作(why)、怎么合作(how)、合作能给客户带来什么价值(what)。项目营销则可以集中人财物各种资源，责任到人，增强市场开发的力度。

在发现大的市场机会后，应该把方案营销和项目营销结合起来，组织精兵强将成立项目部，负责该市场开发的一系列工作：搜集行业市场信息，了解目标客户的经营状况和背景，制作面向客户的业务推介方案，客户攻关，业务办理，后期的客户效益跟踪等。九江局在实施慈善工程明信片项目中，较好地运用该方法，正与九江慈善总会合作发行50万邮资明信片，除向慈善机构捐赠30万元以外，可实现40万元的利润，效益显著。

开发客户与维护客户相结合

根据美国营销学者赖克海德的理论，一个公司如果将其顾客流失率降低5％，利润就能增加25％至85％。在成功进行市场开发后，要注重客户关系的维护和管理，制定客户发展规划。

作为社会人，客户的选择并不总是与其企业价值一致的，其行为会受到多个因素的影响，而其中一个主要因素就是个人的好恶与满足感。只有通过较高频次拜访、生日礼仪、大客户俱乐部活动、消费便利等方式，加强与客户的感情交流，才能消除客户对邮政业务人员的警惕和排斥，认同其所推介的服务价值，达到事半功倍的效果。

在客户关系维护过程中，有一个“反向营销”问题需要引起我们的注意。能够认识到大客户重要性的不仅是我们，他们自身也能认识到这一点，从而使得这些大客户的讨价还价能力大大提高，针对我们的营销人员采取一些公关活动，以降低他们的成本。通过双方共同努力，达成双赢或多赢才是合作的理想状态。

注重数量与注重质量相结合

多次市场开拓后，面对手里的众多客户，如何进行管理又是一个重要的问题。

每个客户给我们带来的价值并不是均等的，根据“马特莱法则”，我们要从众多的客户中，挑选出业务增长潜力大、价值高的20％客户，进行重点维护，以保持良好的业务关系和私人友谊。

但是我们要认识到，“马特莱法则”也有它的局限性，它划分80％和20％的依据是过去已经发生的经营数据，这无法对将来的趋势做出恰如其分的预测。因此，在我们的实际工作中，除了那20％的主要客户外，还要为具有巨大潜力的客户提供优质的服务，其中要包括长远用邮规划。

篇（4）

众所周知，由于长期以来的历史原因和分业经营的限制，中资商业银行在对公司客户的营销工作中一直处于较初级的阶段，随着近年来金融业的逐步开放，国际银行进入中国并加大了在中国的业务开展，中资商业银行面对挑战也纷纷迎难而上，重新认识市场营销和银企关系。这两年各大银行纷纷开始大力提倡全方位的客户关系管理及营销。

从国际主流银行的现实和国内中资商业银行的发展趋势来看，大家已经普遍接受了以客为先和以客为重的客户管理指导思想。在具体的策略上表现为：选择正确的客户；随客户共同发展；以客户希望的方式提供服务；与客户的决策者建立关系；聆听客户的需求；以解决问题为导向。这些策略的具体实施一般都通过全方位的客户管理来实现。

我们可以看到，无论是全方位的客户关系管理及营销策略还是实施过程中的具体要求，都必须通过客户经理（包括其营销团队）来实现。而对于客户经理，如何把客户需求与银行方案有机的结合起来则是其工作任务的重中之重。

二、 客户需求和银行方案的动态平衡关系

客户需求一般由个人需求和机构需求构成，银行方案则由银行的产品和服务组成，两者相交形成了业务合作。两者关系可以通过下图来表示：

简单说，满足客户需求的同时为客户及银行都创造了价值。由于市场、经济环境、竞争以及客户和银行自身的原因，价值始终处于一个动态的平衡中。为了增加价值，客户经理需要进一步研究了解客户需求，并提供相关的银行方案，使交集的面积不断扩大，并抵消外来的不利影响。

三、 挖掘客户的潜在需求

客户的需求因紧迫性的不同而有所差异，可以根据紧迫性的强弱程度简单分为两大类：明确需求和暗示需求。客户发出的清楚要求或希望被视为明确要求，在日常交流中可以十分清晰的获得相关的信息，比如某客户因为营运资金缺乏，向银行提出流动资金借款申请。而更多的时候，客户仅仅表示对现状不满或陈述某些问题或困难，这些则属于暗示需求，比如客户提到最近有一点问题，但是还不要紧等等。

客户经理除了要满足客户的明确需求外，还应该能够充分挖掘客户的暗示需求，使客户从认为问题不要紧到认识问题的重要性，进而想采取行动解决问题。由此把暗示需求转化成为明确需求，增加了客户的需求面，为增加双方的价值打下基础。

要做到这一点，客户经理可以从四类问题的模式入手：

1、 状况性问题：该类问题可以发现客户运作和业务系统的背景和事实，该类问题主要是关于事实和数据的。

2、 问题性问题：该类问题是关于客户面临的问题、困难或不满。

3、 影响性问题：该类问题是关于客户存在的问题带来的后果或造成的影响。

4、 权衡得失性问题：该类问题涉及解决方案及方案的价值，是关于解决客户问题给客户带来价值、利益或重要性等。

通过举一个银行为集团公司服务的例子，可以看到通过四类问题模式，客户的暗示需求成为明确需求的过程。

首先是状况性问题：

* 整个集团的收支如何集中管理、投资？

* 总分公司之间资金财务如何往来？

通过这一类状况问题，客户经理可以了解整个集团的收入管理模式及总分公司之间的资金往来状况。

第二步，客户经理可以进入到问题性问题的阶段：

* 客户对现有往来银行提供的服务满意吗？

* 大量资金在途利息损失大吗？

* 财务核对困难吗？

通过问题性问题，客户经理可以了解到客户是否对现状有所不满、存在的问题或困难，进而了解是否存在暗示需求

第三步，客户经理可以进入到影响性问题的阶段：

* 没有网络化服务对客户造成什么样的影响呢？

* 资金分散造成的问题大吗？

通过影响性问题，客户经理可以了解客户存在的问题将带来的后果或造成的影响，评估暗示需求转变为明确需求的潜力，同时使客户进一步了解问题的重要性要比其所认为的要严重。这一步是相当重要的，因为客户对所面临问题的严重程度的认识将决定其是否对银行服务方案进行权衡。

最后一步，客户经理进入到权衡得失问题的阶段：

* 网络化服务的作用真的那么大吗？

* 资金集中管理对提高效率、降低成本的帮助怎样？

* 是否有助于提高资金的收益率？

权衡得失问题，是将客户暗示需求转化为明确需求的关键一步。前三类问题归根结底是为了能够跟成功的推出第四类问题，使客户认识到银行方案带来的价值，从而形成明确需求，但是没有前三类问题的层层推进，就无法总结客户的暗示需求，很难进入第四个阶段，即使进入第四个阶段，也往往由于无法提供良好的解决方案而功亏一篑。客户经理通过四类问题模式了解客户需求的成功率相对较高。这整个过程也就是我们常说的发掘客户潜在需求。

四、 能给企业带来利益的银行服务方案

就是有价值的

对于优秀的客户经理而言，仅仅发现客户的暗示需求，并将暗示需求转化为明确需求还是不够的，在发现之后如何设计有价值的银行服务方案是满足客户需求的必要条件。

客户经理在为客户设计银行产品或服务时，大多通过介绍特征、优势或利益作为方案的设计思路和方法。

以特征为切入点的方案设计通常以介绍产品或服务的特征为主，以优势为切入点的方案设计通常以介绍产品特征如何利用或如何有效为主，而以利益为切入点的方案设计则以介绍某一产品特征或优势如何满足客户表达的明确需要为主。

可以看出前两种设计思路和方法都着重以产品为焦点，而通过利益作为切入点则是以客户为焦点的银行方案设计思路和方法。也是现代商业银行一直强调的“以客为尊”的体现。

所谓“利益”，从客户角度而言，是银行提供的解决方案的价值，包括客户的收益及付出的对价，这里的收益是宏观的，包括投资收益、资金融通、形象提升、广告效应等，对价亦然。在付出同等对价的条件下，对某一客户带来收益越大的解决方案，其价值就越高。对客户需求调查了解的深入与否，直接决定了解决方案的价值高低。

在实际的营销活动中，客户经理使用不同的思路或方法来设计银行方案，获得成功的概率是完全不同的。面对一份以介绍特征为主的建议书或演示，由于纯粹从银行角度出发，以产品为中心，客户的第一反应往往是担心需要付出的代价，并不认为会带来价值，成功率最低；同样，单纯介绍优势的银行方案，虽然突出了产品或服务如何有效果，成功率有所提高，但该效果未必恰好正是客户的需要，非常容易引起客户的“挑刺”心理，导致抗拒或反驳的反应；而介绍利益的银行方案，由于是针对客户的需求而设计，最容易引起客户的兴趣，并获得支持和批准，相应的成功率也是最高的。

继续前面集团客户的例子，客户经理归纳了客户的需求，设计了如下的服务方案：

1、 基本业务：包括总分账户、电子对账/电子收付（企业银行）、集中客户服务中心等。

2、 组合业务（高层次）：包括资金管理、对公理财、账户透支等

上述服务方案基本满足了客户对于网络化服务和资金集中管理方面的需求，肯定会引起客户的兴趣，比起简单的介绍银行的结算产品，游说客户办理结算往来业务，这样的银行方案将大大提高获得相关业务的机会。

五、 客户经理应努力具备的素质

客户经理既是客户需求的了解者，也是银行服务的提供者，同时更是为双方提供价值的实施者。一名优秀的客户经理应努力具备以下的素质：

敏锐：当与客户打交道时，应始终保持高度敏锐，并精神集中；

外表：保持整洁的外表并给客户留下积极的印象；

沟通：提问和聆听有关答复；

礼貌：传递尊重和正确的态度；

共鸣：理解客户的感受和观点，并表达关注；

果断：针对客户的需要和担忧做出决定并立即采取行动；

灵活：根据客户的需要和个性改变服务的方式方法；

跟进：根据对客户的承诺，按时负责的为客户提供服务；

主动：所采取的行动始终能达到或超出客户的期望；

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（二）实施客户经理制是商银行竞争日趋激烈情况下，客户对金融产品多元化的需要。随着金融体制改革的不断深入和世界贸易组织的加入，竞争日趋激烈，而银行间竞争的焦点就是争夺优质客户，加之近年来，经济发展是客户对产品需求成多元化趋势，银行的服务、产品营销显得越发重要，而银行的创新和发展也要求银行必须推出客户经理制，方能向客户提供全方位金融服务。

二、目前客户经理制实施中存在的问题

（一）客户经理的运行机制还需进一步完善。鉴于目前客户经理还未脱离按专业设置的现实，客户经理分散在各个专业，各个部门，依然存在各负其责，各行其是的现象。所以，客观上很难实行紧密型管理，且目前客户经理没有一定的业务处置权，在解决客户需求方面，增加了内部协调的难度。长期以来，各相对独立的部门只注重自身业务的发展，忽略了银行整体经营效益的发挥，无法从整体上赢得客户，多头服务，低效服务，即浪费资源，也不利于商业银行整体优势和效益的发挥。

（二）客户经理的工作职责不够明确，职能单一，没有有效发挥客户经理的最大能效。客户经理的工作指责概括地说是对外代表银行，对内代表客户。客户经理的主要职能是在市场中发展新客户，维系原有的客户关系，将银行的各种产品与服务介绍给客户为客户提供最佳的融资方案和解决相关问题的对策。与此同时，客户经理要收集银行开展业务所需的客户信息，并及时传递到相关部门。而且目前我们大部分客户经理职能单一，各干其事，缺乏沟通，并未走出传统专业外勤的模式，没有真正体现客户经理一体化的服务优势。工作仅局限于“公关”层面，未能结合客户的不同需求特点找准切入点，进而全面营销银行的产品和服务。加之银行内部机构设置不尽合理，职责划分过细也使得客户经理的工作无所适从。

（三）客户经理的选拔缺乏科学的资格认证体系。各行在实施客户经理制中，招聘客户经理没有科学完整的选拔考核办法。聘用的客户经理大部分是过去的信贷员和公存员。缺乏应有的专业岗位培训和系统的文化知识和专业知识学习，致使选拔的客户经理素质不高，知识单一，不能适应市场和商业银行业务发展的要求，表现为市场营销能力不强，风险预测能力差，对市场、对行业、对客户的切入点把握不准，导致市场丢失、业务丢失，严重阻碍了银行业务发展的步伐。

（四）客户经理责权利脱节。各行在客户经理试行中，按照商业银行经营管理要求，尽管制定了相关工作职责，但多数是定性任务，没有详细的定量指标和明确的工作目标，缺乏相应的奖罚措施，日常工作主要靠责任心和自觉性，责权利严重脱节，不能很好调动广大客户经理的积极性，起不到激励的作用。

三、推进和完善客户经理制的途径

（一）推行客户经理的目标。推行客户经理的目标是除办理过去的公存、信贷等传统业务外，最主要的是把工作重点转移到业务营销，大力开拓新业务领域上来，把机制和业务两者灵活结合起来，使之达到策划、传导、组织、操作的目标。策划就是谋划，设计工作规划；传导就是把银行的思路和思想传达给客户，再把客户的思想反馈给银行，起到中间桥梁的作用；组织是客户经理部从全行的角度出发，组织各项业务的宣传及各项业务活动营销，从而达到全行整体上下联动；操作是客户经理自身业务的具体化。

（二）明确推进客户经理的任务

1.分析研究市场，加强对客户的研究，将客户划分为若干服务对象，针对不同需求，提供特定服务。

2.积极开展公关活动，充分利用银行网络优势，向客户宣传金融法规、政策、制度以及本行经营的业务项目、金融产品等，为客户提供各项咨询服务及理财服务。

3.根据客户的实际状况，客观、公正地评价客户等级，不断调整服务措施。

4.收集、传递和反馈客户信息，根据客户的需要和业务的发展，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务。

5.监控客户风险，注重对客户的日常监管，主动掌握客户的思想动态、经营行为等，切实防范风险。客户经理在完成行内下达的各项任务和业务指标时，应充分发挥其主观能动性，通过调查分析创造性地发挥自身优势。在为客户提供服务和推介营销金融业务品种的工作过程中，要善于将银行业务产品、新技术手段与客户服务相结合，针对性的提供个人理财方案和公司理财方案，根据客户的需求目标、资金情况、投资意向等，量体裁衣、对症下葯、组合不同的理财方案，这是客户经理拓展业务，做好对客户综合服务的关键所在。

（三）客户经理制的操作方法和程序

客户经理部是通过建立和完善客户经理制，来达到竞争优质客户，实现以市场营销和客户关系管理为主的经营新机制，从而达到提高经营效益的目的。

1.制定具体落实措施。在推行客户经理制过程中，要制定出相应的管理考核办法，对客户经理在人力、物力、财力等方面予以倾斜，并在办公条件、车辆、通讯设备上优先安排解决。客户经理有一定范围的公关费用支取权，明确规定对工作成绩突出的客户经理在物资、精神等方面的优待。

2.合理的设置和配置客户经理。设置配备客户经理要按照集约化经营的原则和分级设置、合理配备的原则，不受区域和专业的限制，不同层次客户经理部配备不同等级的客户经理。客户经理按照自身工作能力和业绩大小划分为高级、中级、初级等若干等级，不同层次、不同等级的客户经理负责不同等级的客户和享受不同的权利和待遇，客户经理的工作目标视客户的不同情况逐人而定。

3.做好客户细分工作

（1）按照客户性质的不同分为公司业务客户和个人业务客户；

（2）根据公司业务客户经营方式及组织构架的不同细分为系统行业客户和独立企业客户；

（3）按照独立企业客户的信用等级不同划分为优质客户、一般客户和劣质客户；按照个人业务客户办理业务规模的大小将其划分为大客户、中客户和小客户。在对客户分类的基础上，按照客户规模大小，客户经理主管部门要制定客户经理年度工作目标，签订责任书，按季考核奖惩。

（四）加强客户经理队伍建设

1.公开招聘、竞争上岗。通过引入竞争机制，将那些热爱金融事业，政治素质较高、政治水平、业务水平和敬业精神强的员工聘任到客户经理岗位上，并在福利待遇、工作环境等方面为其创造宽松环境。具体实施中建立客户经理的准入和退出机制，按照“公开招聘，择优聘任，动态管理”的原则，公开客户经理应具备的任职资格和条件，在行内实行公开招聘，竞聘上岗，使客户经理优胜劣汰，确保留下来的不是资历最老的、不是学历最高的，而永远是在市场考验下最优秀的。

2.加强考核、评价、奖惩。建立客户经理工作业务考核评价办法，制定相应的奖惩措施。客户经理工资、资金与任务完成情况挂钩，实行动态管理。对任期内完成考核任务的给予精神和物质奖励，对完不成任务的予以处罚。可用一定的专用基金，用于奖励为银行作出突出贡献的客户经理，为有识之士搭建一个施展才华的平台，用一种新型的激励机制使优秀人才脱颖而出，仿效花旗银行“论功行赏”的管理方法，以具体的个人业绩作为准则，客观、公正地进行考核评价。

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一、目前农商行客户经理队伍管理与培育工作存在的问题

（一）客户经理管理方面存在的问题

1.客户经理素质无法适应业务需要。农商行客户经理由于很多是农信社人员转岗而来，其知识能力自身素质还不能完全适应新的业务模式和现代金融业务需要。主要表现在绝大多数客户经理知识储备不足、营销与风控能力差、缺少团队协作意识等。

2.客户经理配备结构不合理。农商行配备客户经理的数量在员工总数中的比例较低，甚至部分银行不足五分之二，这种配备比例导致农商行营销能力的提高遭到了阻碍，而伴随电子银行的技术的应用，今后柜面与管理人员数量比例应当降低，提高客户经理配备比例。

3.缺少相应的储备客户经理。很多农商行基本上都无足够的储备客户经理，导致客户经理淘汰制度基本成空，无法提升客户经理业务能力。

（二）客户经理培育方面存在的问题

1.客户经理培训培训长效机制不足。客户经理的培训工作无专门的部门负责，每个具体业务部门各行其是，整个培训工作缺少必要的计划，培训之间无法衔接配套，浪费了培训资源，并且培训效果很难保障。

2.具体培训机会少、内容单一。大部分农商行对客户经理的培训课程基本上都是泛泛而谈的营销技巧、风险控制、财报分析等，没有一定重点与针对性。

3.培训工作跟踪督导机制不全。培训时纵使取得了一定收获，可是在培训结束后也无相应的配套督导追踪机制，使得培训流于形式，并不能保证所培训内容运用到工作实际中。

4.主要依靠外聘的培训师资。大部分农商行在对客户经理培训时基本上都是外聘培训时，尽管这些培训师可能较为专业，可是毕竟不是内部工作人员，并不了解银行实际，因此课程设计上大多泛泛而谈，并不能发挥实际效用。

二、构建科学的农商行储备客户经理培育机制

1.明确农商行储备客户经理培育目标与主要原则

农商行储备客户经理的培养要实现下列几个目标：初步拥有一定的岗位资格能力、全面掌握各类业务基础知识、具有相应的风险防控与产品营销意识和能力。

因此，为实现上述目标，要坚持几项基本原则：考试选拔、小班化教学、分阶段培养以及理论与实践结合等。

2.明确农商行储备客户经理培养工作部门以及相应职责

首先要确定好农商行储备客户经理培养部门，在笔者看来，该项工作首先是要交到总行的人力资源部手中，其职责是承担整个储备客户经理的筹划与组织、监督工作。同时总行的各个部门也要承担相应的储备客户经理培育工作，信贷业务部作为客户经理的主要使用部门，其职责应当是负责客户经理正式上岗培训信贷业务课程的开发以及整个培训的考核；其他各个部室承担自己相关业务的专业课程设计与讲授。正如笔者上面所说的，储备客户经理的培育要坚持理论与实践结合的原则，所以各个支行以及营业网点要承担起储备客户经理的实践工作，要安排相应的实践指导老师，强化对其实践培训的业务指导与监督。采取“走出去、请进来”的形式，借助外脑，提升培训质量，使客户经理真正理解业务模式的内涵。

3.构建合理的储备客户经理培训实施机制

首先，要有人力资源部门牵头拟定合理的农商行初步客户经理培训工作方案。培训方案要涵盖培训目标、实践、人员以及课程、绩效评估等各方面内容，同时坚持理论与实践结合的模式，确保方案切实可行。

其次，要构建好相应的培训师资队伍。该队伍有两块：其一为培训师队伍，主要是银行自身的优秀人才兼职成为储备客户经理的培训师；其二为实践指导老师队伍，为确保储备客户经理的实践培训成效，确保可以将理论真正运用到实践中，所有储备客户经理在进行实践培训时都应当配备相应的指导老师。

最后，构建三大培训工作机制。其一，班主任负责制。选拔工作热情、业务能力突出、经验丰富的工作人员作为储备客户经理培训班的班主任，由其负责相关培训工作的前期储备、培训管理以及后期工作，掌握参训人员具体培训状况，对于培训中的问题积极像总行有关部门反馈，加强对储备客户经理培训情况以及相关培训指导老师工作的考核监督。其二，班级自我管理制。在培训班内部成立班委，班长1名，学习、纪律以及宣传委员各1名，另分若干组再各设小组长1名，所有班委及小组长配合班主任做好班级管理工作、学习交流、作业完成等。其三，分阶段培训、考核与淘汰制。所有的培训工作分阶段开展，只有通过了相应阶段考核方可进入下一阶段培训，假如两次考核不通过则淘汰，予以解聘或是返回原岗。

4.加强储备客户经理培训基础工作

首先，确定培训形式。可以实行3个月一期的全脱产式培训，并且将培训期划分成三大阶段，分别是岗位见习期、理论培训期以及实践期。

其次，规划培训流程。第一阶段的岗位见习由指导老师进行日常帮带培训，重点是熟悉业务流程、树立信贷理念、掌握基础知识等。第二阶段的理论培训期由总行负责，安排专业培训师进行信贷理论知识等培训，同时兼顾安排进入信贷岗位实习；第三阶段的实践期由总行与支行负责，安排储备客户经理进行各类金融调查、营销访问、跟班实习等。

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一、有关于精准营销的理论研究

从文献来看，在Jeff Zabin和Gresh Brebach（2004）系统地提出精准营销理论之前，国外学术界在营销理论中已经有了精准地开展营销活动的概念，并把这种方式称之为“精准营销”。只不过在这一阶段他们对于精准营销的理解，还只是以市场细分理论为理论基础，对分众市场的消费者进行识别或开展营销传播的一种理念，而并未形成系统的理论体系，对精准营销的含义、理论框架、模型和方法、工具等问题进行详细、全面的描述。菲利普·科特勒是国内营销学界较为认可的营销大师。作为国外学术界精准营销理论产生、发展的倡议者和推动者，他的观点具有一定的代表性。与上述其他国外学者相似，菲利普·科特勒更强调企业在识别顾客、更准确理解顾客需求的前提下营销传播的精准。可能是受菲利普·科特勒观点的影响，国内学者伍青生、余颖、郑兴山和许瑾同样强调精准营销模式中营销沟通的重要性，前几位学者提出了采用定性或者定量的方式了解、洞察消费者是精准营销的重要工作，许瑾则提出了精准营销的几种传播模式，提倡通过研究受众的方式了解消费者，从而把精准的广告内容传播给受众。相比较而言，徐海亮（2006）对于精准营销的认识更加全面，从他的观点来看，精准营销不仅体现在企业的营销传播环节，同样还体现在市场定位、产品开发、产品销售、顾客服务等环节。这一认识对于国内企业开展精准营销工作提供了可借鉴的、更为开阔的视野和思路。

二、烟草商业企业精准营销存在的主要问题

1.信息采集：样本量、样本代表性、采集内容、采集方法需要重新审视。精准营销的基础是精准信息，烟草商业企业一般着重从覆盖率、铺货率、动销率、断货率和成长率等“五率”入手做好精准营销工作，但对如何采集有关“五率”数据关注不够，各地的精准营销方案在如何更好的做好精准信息工作也不够明确。目前虽然也在进行着信息的搜集、处理和分析，并定期编写有关市场分析的报告，但更多的还是传统意义上的信息采集，其分析报告并不能对精准营销形成支持；所确定的信息采集点数量、代表性需要重新审视；进行市场信息采集时要采集的内容、采集的方法需要重新设计，以确保采集到的信息是精准营销所需要的信息。

2.数据分析：需要对采集到的市场信息和营销系统数据库中的信息进行综合分析，为精准营销决策提供决策支持。无论是客户经理对样本商户采集到的信息，还是营销系统数据库中的信息，都需要进行深入分析和挖掘，才能给出精准营销所需要的数据，才能真正为精准营销提供支持。烟草商业企业目前通过客户经理采集到市场信息的机制需要重新设计和规划，目前采集到的信息自然很难分析出有价值的结论；而营销信息系统中的海量数据，是可以进行挖掘的，但大多商业企业目前这方面工作无法达到精准营销的要求。

3.客户分类：仅按照业态类型、经营规模进行的客户分类仍然很粗放。无论是从精准营销的理论上，还是各地烟草商业企业开展的精准营销实践上均可以看出，对目标客户进行精准分类，是实施精准投放、精细管理的前提。商业企业在精准营销方案中提出要针对工商双方共同筛选的目标客户，根据业态类型、经营规模，采取精细化投放标准，目前这种仅按照业态类型、经营规模进行的客户分类过于粗放，无法在此基础上进行精准投放、精细管理。

4.精准投放：前三项有关工作的缺位，自然很难实现精准投放，某种程度上仅仅是货源的分配。由于信息采集、数据分析、客户分类等有关工作的缺位，自然很难实现精准投放，也很难真正根据动销率、市场价格、社会库存对投放策略进行科学调整；即便是在实际工作中对投放策略进行一些调整以适应市场变化，但这种调整主要是根据营销管理人员对市场的直觉，凭借个人经验进行的调整，没有系统化、精准化。

5.客户经理：用工性质、薪酬体系、绩效考核、培训提升、晋升空间等方面的制约影响了客户经理职能的发挥。无论是信息采集、客户分类，还是入网审核、客户服务，都一定程度的依赖客户经理开展工作，通过对烟草商业企业的调研，我们发现客户经理的管理还存在着一些问题。客户经理用工性质的制约，造成客户经理的薪酬水平偏低，客户经理内部存在一定的同工不同酬问题，对部分客户经理的工作积极性有负面影响。各县对客户经理考核指标不统一，对客户经理的考核不规范，考核重点不突出，对客户经理的培训也处于无规划状态，客户经理晋升通道狭窄，不利于充分激发烟草系统最优秀的人员从事一线客服工作。

三、烟草商业企业精准营销流程

烟草商业企业的精准营销，应该遵循一定的流程，这个流程应该包括六个环节，分别是工商协同、目标客户精准选取、客户精准分类、投放策略制定与实施、投放策略动态调整、客户关系维护与日常管理。

1.深度开展工商协同，实现信息共享。要改变观念，为工业企业驻当地的营销代表提供一揽子服务，为协同营销奠定基础。要指定专门的接待联络人员，负责与工业企业营销代表对接，有条件的要提供一间工业企业营销代表办公室，配备饮水机、计算机、分配信息系统用户名和密码，让工业企业的营销代表随时可以了解本品牌的销售情况。要建立工商协同品牌分析季度例会制度，由市公司分管业务工作领导、营销中心品牌管理、经济运行、货源投放相关负责人、营销中心/县区营销部相关领导及客户经理代表参加，工业企业通报品牌销售情况、排名情况、市场份额，通报品牌发展思路、品牌整合情况、可供货源情况等；工商双方就品牌的市场表现及存在主要问题共同研究制定解决办法，分析品牌发展趋势，做好品牌营销定位分析，共同探讨下一步营销策略，讨论和制定消费终端维护的方法和策略，共同开展终端营销服务。

2.精准选取选取目标客户。实施精准营销的卷烟品牌，首先要通过工商协同确定品牌定位和目标市场，在此基础上，市局营销中心制定目标客户的标准和实施方案，并组织目标商户的入网评价。有关零售客户提出入网申请并填写某品牌目标客户申请书，客户经理与所属县区营销管理人员进行初审，并实地拜访，填写某品牌目标客户调查审批表，并提出初评意见后保市局营销中心审批、备案。要根据当地市场同价位烟销售情况制定入网基本条件，借鉴山西晋中市“六维价值法”，形成申请入网的零售户二次评价的标准。在使用六维价值时，主要采取排除法，即在入网条件初选的基础上，使用六维价值法排除不适合的商户。

3.目标客户的精准分类。要按照零售客户目标品牌同价类卷烟重复购买频次，结合每月购买量将目标客户精细分类，以确定相应的投放策略。营销中心根据不同类别客户的实际销售情况分类别制定定量标准参考，县区营业部参考分类定量标准制定每一零售商定量标准。首先，要依据目标客户群的历史销量，参考工商协同的实际货源数据，测算该品牌的月度投放总量，具体计算方法为：月投放总量=（同期历史销售×50%+当月市场正常增幅预测量×50%）*节点增幅比例，节点增幅比例为预估的重要节日所在月份的增长幅度；其次，结合单客户历史销量，测算单客户月度投放总量，要注意结合过去一个季度的数据制定。精准分类之后，要监测某品牌每周各类客户的订货情况，填制各类别客户订货情况监测表，或通过直报数据，或由客户经理现场采集数据，整理精准营销品牌分类别市场价格采集表和分类别社会存销比。

4.精准投放策略的制定和实施。对于价位相对较高的一、二类卷烟，遵循“定点销售、重点关注、跟踪服务、控量保价、量随价走、以点带面、稳步推进”的原则，选取有代表性、愿配合的商户，进行试投放。对实行试投放的品牌，时机成熟的情况下，第二批跟进投放，持续进行关注。营销中心要根据试投放情况，制定各类别客户的投放策略，包括整体铺货面、不同类别客户的投放频次和投放量，并制定不同销量和零售价情况下的市场投放策略。

5.动态调整精准策略，实现“动平衡”。新品全面上柜后，对客户购进和销售情况、商品陈列情况、消费者重复购买情况、消费者评价、客户评价和进行调查，要在调查的基础上对新品牌销售数量、销售户数、上柜情况、动销情况、客户及消费者评价、主要销售区域、主要消费群体、供货商货源保障情况、市场价格执行情况等进行全方位的综合分析。要根据定量利用率的不同，动态调整客户定量标准。要根据不同社会存销比、市场价格情况，相应调整不同类别客户的投放策略，实现动平衡。

6.以客户经理为主体，加强客户关系维护和管理。首先，要完善客户经理培训制度，提升客户经理的服务能力，改变服务理念和服务态度；其次，要开展客户关怀活动，即针对客户的销售实际情况、经营特点、市场情况为客户量身定做个性化服务方案，传授营销知识，指导经营帮助获利；在特殊的日子对客户进行问候和帮助，以联络感情，加深沟通；定期拜访，送货到位，及时为客户提供标准化服务。要建立有效的客户沟通系统，应进一步明确专人、专用电话接待、接听零售户意见的制度，并定时将处理信息反馈给零售户，为客户经理配备专用笔记本，记录在走访过程中零售户的意见、建议，并在每月总结工作会上汇总，确保营销中心、县区营销部门能够迅速了解市场各类信息，快速应对市场变化。同时，针对客户服务的多样性、长期性，要求营销人员从细节和小事入手，认真、仔细地对待客户的每一个要求和投诉。解决客户投诉要在符合公司规定和流程的情况下，注重细节，把解决过程人性化。对于客户的合理投诉尽快解决并进行总结，尽量避免类似投诉重复发生；对于客户的不合理投诉，耐心介绍相关政策、法规，争取客户的理解，时时关注每一细节变化，利用各种优势全面维护公司利益。通过客户经理深入细致的工作，建立稳定健康的客户关系。

四、结论

精准营销是一个系统工程，除了上述六环节组成和精准营销核心流程外，还需要完善信息采集工作，建立强大的决策支持体系；进一步加强客户经理管理，强化精准营销的人员保障体系。在完善决策支持体系和人员保障体系的基础上，细化精准营销核心流程的各个环节，才能真正实现精准营销，提高卷烟经营水平。

参 考 文 献

[1]伍青生，余颖，郑兴山.精准营销的思想和方法[J].市场营销导刊.2006（5）

[2]徐海亮.论精准营销的体系及理论困[J].中国邮政报.2006（914）

[3]刘征宇.精准营销方法研究[J].上海交通大学学报.2007（4）

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一、现金管理的内涵及特征

1、现金管理的涵义及特征。现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理服务的定义和范围来看，在内容上，现金管理业务包括以账户和供应链融资为核心的收付款交易管理，以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理，以创造现金流价值为核心的投融资管理以及以保障企业营运资金安全为核心的风险管理。具体包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品，涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。现金管理主要有以下三方面的特征。其一，现金管理是一种具有科技含量的现代化金融服务，离不开计算机技术和网络的支持，只有在通畅和稳定的现代化账务核算系统、资金清算系统和电子银行系统基础上才可以实现现代意义上的现金管理。其二，现金管理是一种综合性金融服务，非标准化银行产品，也不是金融产品的简单组合，而是在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。其三，现金管理是一种个性化金融服务，需要银行针对企业现金流入、留存和流出等现金周转期各环节管理的具体需求进行量身定制。

2、现金管理与支付结算的区别。现金管理服务起源于支付结算，又有别于支付结算。如果将现金管理视为支付结算的“旧貌换新颜”，势必影响现金管理服务的定位与发展。支付结算是指以银行为中介，为社会经济活动中的单位客户提供的以货币给付、资金管理、信息报告为核心的工具、产品和服务；现金管理服务指银行根据客户需求，将资金结算产品和投融资产品进行组合，以整体解决方案形式向客户提供的打包金融服务，其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险，对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度降低成本、增加回报。首先，双方的着眼点不同，现金管理着眼于客户业务经营的全过程，为客户提供“一揽子”的综合性解决方案，而支付结算主要着眼于客户的账户和收付款管理，为客户提供单个产品或支付结算类组合产品的营销。其次内涵不同，现金管理所涵盖的银行产品既包括支付结算类产品，也包括投融资产品和风险管理产品。

二、我行发展现金管理业务的重大意义

1、发展现金管理业务是企业要求银行提供多元化服务的需要。一方面对于企业集团而言，集团现金流日趋复杂，总公司对集团资金的控制感到力不从心，这时企业迫切需要银行根据其业务流程、管理模式和资金运行特点，将现有产品综合运用，为客户量身定制全面解决方案，以提高资金使用效率和控制资金风险；另一方面广大的中小企业同样存在加强收付款管理、信息服务和临时性资金融通的需求。

2、发展现金管理业务是银行实现经营转型、增加中间业务收入的需要。目前，资产业务和负债业务仍然是我行主营业务，存贷利差是我行利润的主要来源。随着利率改革的进一步推进、资本市场的日渐丰盈和同业竞争的加剧，存贷利差空间将不断缩小。为了能够在竞争中探出头来，银行需要实现经营模式转型，加快发展高品质的中间业务和专业服务成为经营转型的关键。现金管理从本质上讲是银行专业服务，商业银行从中获取的主要收益不是利差收入而是服务费用。

3、发展现金管理业务是密切银企关系、带动银行业务综合发展的需要。现金管理服务业务是商业银行利用自己的专业知识、系统、网络等优势为客户提供的综合性金融服务。因其具有综合性、非标准化、个性化和量身订做的特点，因此一方面现金管理服务是今后银行构建自身不可模仿的竞争优势之前提。另一方面现金管理服务业务将客户的财务管理与银行的系统、网络和产品深深地交融在一起，一旦客户使用了我行的现金管理服务，除非出现非常特殊的情况，否则不会弃我行而去，银行通过提供现金管理服务，可增强与企业合作的粘合度，带动包括信贷业务在内的银企全面合作。

三、美国银行现金管理经验分享

美国银行现金管理是通过向客户提供资金管理和信贷服务综合性解决方案来实现的，美国银行与世界各地超过14万客户保持现金管理服务关系。2008年，现金管理业务收入占美国银行总业务收入的21％，成为美国银行三大战略业务之一。贯穿美国银行现金管理服务始终的是“客户是宇宙的中心”这一经营理念，它已融入到美国银行的血液，融汇于组织架构、营销流程和专业人才运用等方面，真正实现了端对端服务客户。

1、成立专门的现金管理部门，负责向客户提供综合化、一体化的现金管理解决方案。美国银行现金管理工作由全球银行业务部负责，该部下辖5个分部，即全球投资银行部、全球资本市场部、国际业务部、全球产品解决方案部和全球商业银行部，其中全球产品解决方案部是美国银行现金管理的关键部门。该部门的发展战略是：根据客户发展战略，最大限度地提高产品提供的综合性；扩大各核心业务客户覆盖的深度和广度；成为客户不可或缺的合作伙伴。在2005年以前，美国银行在服务客户方面面临颇多困惑：多个独立的部门各自为客户服务；多个部门行使相同的职能；以产品为中心进行营销；这样的组织架构导致不同的销售团队争夺同一客户，客户感到很迷惑，客户满意度不高。为了改变这种现状，真正实现“客户是宇宙的中心”的经营理念，2005-2007年间美国银行进行多次部门职能整合，于2007年成立全球产品方案解决部，至2008年该部发展成为美国银行一流的资金管理、信贷和流动资金解决方案综合提供机构，极大地支持了全球商业银行部等部门的营销工作，实现了多种产品的交叉销售，创造了美国银行总业务收入的21％，现金管理业务成为美国三大战略业务之一。

2、构造“客户管理流程”(简称CMP)，成立“客户团队”确保流程实施。美国银行是美国第一家真正意义上的全国性银行，横跨美国东西海岸，机构网点遍布全美国。美国银行的特点是：大而复杂，有许多不同系列的产品，有许多不同的销售团队；销售以业绩目标为驱动，遵循客户需求不足。这样导致的结果是：一方面内部销售团队彼此争夺客户，产品营销与客户需求有冲突，经常是哪个部门的影响力大哪个部门的产品就销售得好，这与美国银行的战略目标差距很大；另一方面直接导致客户不满意，客户流失率增加，损害银行声誉。在内外部因素的驱动下，美国银行创建了“客户管理流程”，即CMP流程。美国银行CMP流程真正体现了“以客户为中心”的经营理念。CMP流程将市场与银行经营管理紧密融合，真正实现了端对端的服务。CMP流程围绕五大活动展开，其核心是客户的购买周期。五个

环节具体为：评估(了解客户需求)一设计(制定合适的解决方案)一执行(采取行动实现解决方案)一检查(评价业绩，确保客户满意)一庆祝成功(感谢客户，激励员工)。为了确保该流程营运流畅，美国银行改革团队组织模式，形成“客户是宇宙的中心、核心客户团队紧密追踪客户需求并提供综合解决方案和客户团队支撑服务核心客户团队”的战略营销组织(见图1)。

3、客户服务实现精细化管理，专业人才既分工明确又通力协作。每个客户团队里有两个关键岗位，即客户经理和产品提供主管。客户经理要透彻理解客户的业务，在银行内担任客户的权益维护人，对客户扮演受信赖的财务顾问角色；客户经理既是客户关系维护的专家，也是产品知识通才(对每项产品都要有所了解)；客户经理负责选择并开发新客户、通过交叉营销来深化与老客户的关系、提高利润。产品提供主管重点发挥产品与政策方面的专长，与客户经理合作，分析客户需求、设计综合性解决方案；产品提供主管在本职产品领域要保持精深的专业水准，对非本职领域要有基本了解。美国银行现金管理业务产品提供主管分为两类：资金管理产品提供主管和信贷产品提供主管。客户经理和产品经理，前者充满激情、活力四射致力于客户关系的维护，后者成稳渊毅、产品知识厚重致力于深化银行的专业形象，两者共同打造美国银行良好的社会信誉。双方既分工明确又通力协作，共同对客户进行精细化服务工作。

4、以销售收入为标准划分客户，拓宽业务发展视野。美国银行以销售收入为标准划分企业客户，关注客户本身而不是关注客户在本行的存贷款资源，如此划分标准能够从总体上认识客户，避免了从账户认识客户而带来的局限性和片面性，从而拓宽业务发展视野。美国银行单位客户划分为四类：大客户、中型客户、中小客户和微小客户。年销售收入20亿美元以上的为大客户，美国银行专业人员配备比例为1:1:1，即一个客户经理、一个资金管理产品提供主管和一个信贷产品提供主管，三者组成“面对面销售团队”；年销售收入在5000万-20亿美元之间的为中型客户，美国银行专业人员配备比例为2-3:1:1(涵义同上)；年销售收^在250-5000万美元之间的为中小客户，美国银行组织了两种类型的销售团队共同服务于此类客户，一种是“面对面销售团队”，专业人才比例为10:1:1，一种是“电话销售团队”，人员比例为25-30:1:1；年销售收入250万元以下的微小企业，纳入个银条线业务进行管理，不配备客户经理和产品经理，通过网银和网点提供服务。

四、我行现金管理业务发展现状

1、现状概述。2008年总行进行机构改革，多个部门整合成资金结算部，内设现金管理团队，专司现金管理系统开发和产品推广之职。一年以来，资金结算部着力梳理现金管理产品线，并着手现金管理平台的开发建设。目前，我行现金管理服务内容涵盖账户管理、收付款管理、流动性管理、信息报告、信贷业务和投资理财六大方面，通过柜面渠道和电子渠道(网银、重客和现金管理平台)为客户提供现金管理服务。网银和重客是建行比较成熟的两大现金管理服务渠道；现金管理平台是总行新近开发的一种现金管理服务渠道，具有设计理念先进和产品定制灵活的优势，目前在浙江和大连等行试点，将于2010年1月在全行上线运行。从2009年开始，另外一种现金管理工具一CCBS系统集团账户使用较多，不少全国性或区域性的集团客户利用CCBS系统集团账户资金归集功能将分散在全国各地的分(子)公司的资金适时归集到总部，同时又不影响分(子)公司日常对外支付。

2、取得的成绩。在服务客户的过程中，我分行在现金管理方面做了许多有益的尝试，比如：2003年的三峡财务公司资金结算网络；对于信贷客户，在授信的同时捆绑销售网银和“百易安”；对于非信贷客户，将简单资金结算产品组合营销；分行在清江支行的现金管理服务试点工作，等等。虽然以上现金管理服务方面的尝试与客户需求还有一定距离，但毕竟具备了一定雏形，积累了一定经验。2009年4月，我部根据行领导指示，以**酒业为例制作的金融理财服务方案应该算是真正意义上的现金管理解决方案，我部也力图在全行予以推广，但无奈囿于组织管理和人员素质方面的制约，没能得到有效推行。

篇（9）

中图分类号：F407.61 文献标识码：A 文章编号：

1 业扩报装的基本程序

1.1 受理用户报装（用户提供合格的相关报装资料）。

1.2 方案制定以及审批、答复用户方案。

1.3 用户根据供电方案自行委托具有设计资质的单位进行设计。

1.4 设计完成后用户到业扩厅提供设计资料由业扩人员进行审查。所设计图纸、内容符合供电方案后答复用户，转入施工环节。

1.5 用户自行委托有电监会颁发具有《承装（修、试）电力设施许可证》的单位按照供电方案进行施工。

1.6 在施工进行到隐蔽工程时用户提请进行中间验收工作。

1.7 工程完成后由用户提供竣工资料、试验报告提请竣工验收，现场验收合格后签订《供用电合同》。

1.8 挂表、接电环节。

其中所列程序的第1.3、1.5 项所涉及到设计单位、施工单位是在充分尊重客户意愿的基础上，由用户自行选择的，不属于供电公司管理范围。供电部门无法控制其设计或施工进度和工程费用，完全属于用户掌握的范畴。办理业扩业务的快慢也取决于用户的紧密配合程度。

2 做好电力业扩报装的策略

2.1 严格执行“三不指定”原则，规范业扩市场。

全面执行、依法依规操作，积极引入市场竞争，实现业扩工程市场化、规范化管理。业扩工程的设计、施工和设备材料采购由客户自由选择资质合格的设计单位、施工单位、物资供应单位。未经客户委托或同意，供电公司不得指定业扩工程的设计、施工和设备材料采购，而采取由客户自主选择的方式。由原先的垄断或半垄断的状态，过渡到全面开放的状态，引进竞争机制，规范了业扩工程市场，最大程度让利于电力客户。

2.2 规范业扩报装工程管理。

明确业扩报装各环节、各岗位的工作职责和工作时限，以“短（缩短时限）、平（平等议价）、快（快速反应）、稳（稳步推进）”的工作方式，促进客户工程早完工、早送电、早产生效益。

规范现场勘察，业扩工程受理后，由客户自由选择电力客户经理或由公司委派。根据客户容量，3000kVA 以下由客户经理独立勘察，3000kVA及以上由客服经理牵头的供方小组成员协同勘察。根据接入线路开放容量、客户近期用电需求及远景用电规划，编制科学合理的供电方案。规范设计审查，每周由客户经理牵头组织召开设计图纸评审例会，严格按照供电方案评审设计图纸，保证设计的正确性、完整性、可行性，为电力客户把好设计审查关。规范中间检查，由客户经理根据业扩工程进度，组织相关人员进行中间检查，确保工程质量，为今后竣工验收打下良好基础，为电力客户把好设备施工关。规范供用电合同签订，完善供用电合同签订、审批流程,制定供用电合同会签单，由客户经理将合同拟定内容由会签单形式流转，减少合同传递审批环节，进一步完善供用电合同资产分界点的描述，使合同内资产分界范围与接收范围一致，产权分解示意图由现场照片代替原平面图，使得资产分界点更直观，便于电力客户明确。规范工程验收及设备送电，根据客户的竣工报验申请，由客户经理及时组织进行设备验收，加强对竣工资料管理，由客户经理对报竣工客户提交的竣工资料进行第一道关口把关，由用检人员对客户经理提交的竣工资料进行第二道关口把关，做到下一环节对上一环节进行监督，确保客户按期验收、送电，用检人员及时录入用检资料。

2.3 建立常态化例会制度。

为了有效协调、整合、利用营销专业资源，及时响应满足社会和客户对电力及服务的需求，营销专业建立常用态化例会制度。

每周组织召开营销业扩工作例会，固定参会人员，协调处理相关问题，提高审批流转速率。成立供电方案评审小组，组织小组成员参加业扩例会，通过集中审批供电方案，共同协商解决业扩工程管理中遇到的问题等来达到简化审批手续，加快工作流转，并对每次会议内容形成纪要。

每天组织召开客户经理工作早会，对昨天的工作进行总结，对各工程项目进度汇报，对勘察情况进行汇总，对难于解决的问题进行总结并上报相关人员。对本日工作进行安排，组织协调本日工作开展，确保本日计划工作执行到位，确保客户业扩工程报装进度。

2.4 实行客户经理负责制，提高工作效率。

改变观念，营造发策、基建、生产部门围绕电力营销转，电力营销围绕电力客户转，以业扩工程报装为龙头的服务体系。建立客户经理负责制度，实行“一对一”服务，为电力客户提供最大程度的方便，提高客户经理的服务意识和责任意识。客户经理从现场勘察、设计审核、工程验收、供用电合同签订、送电全过程服务，负责业扩工程报装的进度，根据业扩工程报装的服务承诺条款严格执行。这样解决了电力客户办理业扩报装难、业扩工程服务承诺不到位等问题，解决了业扩报装多引起的工程管理混乱问题，有效提高客户服务水平，有效提高业扩报装工作效率。

2.5 分解供电企业的发展压力。

供电企业的发展需要每个部门、每个人共同努力，换句话说就是每个部门、每个人都要分担企业的发展压力，通过分解压力，使每个人明确自己的责任。供电企业发展的在业扩报装中引入推销模式，企业管理量化指标之一是售电增长率，售电增长率可以计算出售电量的纯增加值，将这个纯增加值按部门分解以后，业扩报装部门必须明确接受这一企业发展量化压力指标，甚至于可分解到人，从而建立推销模式。在考核方面，该指标可以与每个新增或增容用户年售电量的合计数进行比较片庸增容户可按容量比分摊售电量牍，结果就是该部门为企业发展作出的贡献，贡献与效益挂钩。效益获得的最基本单位是小的群体，不是个人。这样有利于发挥团队精神和群体力量，避免分配不均。这一指标的完成需要几方面努力，一是扩大用户数量；二是尽可能缩短接电时间，帮助用户快用电、多用电；三是改进用户用电器具和消费观念。几方面的努力需要耐心高效的服务来保证，从而满足为社会服务的目的，企业获得发展。

3 结论

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中图分类号：F279 文章编号：1009-2374（2017）06-0225-02 DOI：10.13535/ki.11-4406/n.2017.06.112

1 概述

当前我国卷烟销量面临着“三大压力”和“四大难题”，2016年1～11月，烟草行业生产内销卷烟4311.45万箱，同比降低9.15%，实现卷烟销量4394.31万箱，同比降低5.51%。其中一类卷烟销量同比降低7.49%、二类卷烟销量同比降低7.49%。一类卷烟销量占行业总销量比重达到21.22%，同比降低0.45个百分点。在2017年1月18日的全国烟草工作会议上，工业和信息化部党组书记、部长苗圩强调，烟草行业要更加积极主动作为，振奋精神、开拓进取、勇于担当、真抓实干，努力开创事业发展新局面。抛开制度层面来说，在提升卷烟销量的过程中，客户经理也是一个重要的方面。客户经理是连接行业和零售户的桥梁和纽带，指导零售户的卷烟销售，解答零售户疑问，传递国家局、省局、市局政策信息，可以说客户经理的优秀与否甚至决定了一个地区卷烟销量。卷烟营销基层管理人员作为客户经理的直接领导，指导客户经理营销工作，培养客户经理营销技能，发现客户经理在实际工作中出现的问题，汇总研究，以紧贴市场的角度提供解决方案，是影响客户经理的重要因素，也可以说客户经理工作的成效和业绩离不开卷烟营销基层管理人员的充分支持和帮助。那么卷烟营销基层管理人员在工作中需要具备哪些素质，本文从一般性素质、条件性素质和主体性素质三个方面一一探讨。

2 概念界定

卷烟营销基层管理人员指的是各地市营销中心的经理、副经理，各区县公司（营销部）分管卷烟销售的经理、副经理，行政级别基本上在正科及以下。各市局（公司）分管卷烟营销的领导和省局（公司）卷烟处的领导在行政级别基本上属于副处或者正处，侧重于卷烟销售的宏观指导，并不从微观基层方面研究卷烟营销，因此二者不在卷烟营销基层管理人员的讨论范围之内。

3 素质需求体系建设

由于卷烟营销基层管理人员需要指导客户经理的实际卷烟营销工作，同时还承担着管理者的角色，既需要基层工作经验和技能，又需要一定的管理知识，因此成为一个优秀的卷烟营销基层管理人员所需要的素质十分复杂，总体说来，包括一般性素质、条件性素质和主体性素质三种。

3.1 一般性素质

一般性素质指的是卷烟营销基层管理人员需要具备的基础科学文化素质，这些科学文化素质决定了管理人员对实际问题的理解和思考的方向。

3.1.1 管理学。卷烟营销基层管理人员需要具备相应的管理学知识，按照管理对象进行划分，分为人力资源管理、作业流程管理、文化管理和经营管理四种。管理人员管理客户经理，安排任务、考核绩效、实施奖惩、推动客户经理团队工作进度，需要具备人力资源管理的知识；管理人员查找发现客户经理工作中的问题、优化工作环节、改进工作流程、提高工作效率，需要作业流程管理的知识；管理人员凝聚客户经理人心、激励工作热情、加强思想道德建设，需要文化制度管理的知识；管理人员参与公司生产经营决策、为上级制定工作计划和方案提供建议、执行贯彻经营销售方案，需要经营管理的知识。此外，卷烟营销基层管理人员还需要具备SOWT、平衡计分卡、二八法则、SMART、KPI、PDCA、5W1H、FAB、头脑风暴法、鲶鱼效应等管理工具的相关知识，以科学的管理手段和工具去做管理。

3.1.2 营销学。卷烟营销基层管理人员需要具备相应的营销学知识。按照营销学的内容进行划分，分为市场调查、产品定位、渠道营销、广告营销和服务营销等内容。管理人员需要对本地市场的情况有具体的了解，包括零售户信息、客户和潜在客户信息、商品信息等，需要市龅鞑榈募寄埽还芾砣嗽痹诹私獗镜厥谐≈后，需要对当前销售的卷烟和新品卷烟的销售定位有所了解和认识，需要产品定位的知识；管理人员需要严格把握客户经理的销售渠道和市场，不能让非法卷烟流入市场，将作为核心竞争力的渠道紧紧抓在自己手中，需要渠道营销的知识；管理人员需要在当前控烟形势如此严厉的情况下寻求新的传媒手段和广告方法去宣传卷烟，需要广告营销的知识；管理人员需要重视对零售户的服务，提升零售户服务体验，需要服务营销的知识。总而言之，卷烟营销基层管理人员首先需要是一名优秀的客户经理，在成为管理人员之后，为后来的客户经理在各种营销方式和策略上提供帮助和指导。

3.1.3 财务学。卷烟营销基层管理人员应当对客户经理在各个月份、各个季度的营销工作有一个大体的了解，了解的指标除了售出卷烟的数量品规之外，还包括售出卷烟的销售额以及这些销售额能够为公司创造多少利润，因此应当具备一定的财务学知识，包括财务规划管理、成本费用管理和预算管理等。卷烟营销基层管理人员作为一个管理者，不能只看重公司的销售额，也要懂得公司的成本、收益、利润等相关财务信息以及这些信息给公司带来的影响，以实现整个行业“产值最大化、利润最大化、价值最大化、各方利益最大化”的目标。

3.2 条件性素质

条件性素质指的是卷烟营销基层管理人员需要具备的价值观、事业观、心理素质。这些素质是卷烟营销基层管理人员从客户经理岗位上升为管理岗位所需要具备的认知性条件。

3.2.1 价值观。价值观指的是人基于一定的价值或者作用而认定事物，判定是非的一种思维或者取向。卷烟营销基层管理人员作为基层管理人员，对上承担着领导对于销售任务的督促，对下还要做好客户经理的沟通帮助和安抚工作，面临着较大的工作压力，因此需要树立正确的价值观去约束自己，使自己认识到自己的工作可以为公司和行业带来更好的发展，能够产生价值，自己的辛苦是值得的。

3.2.2 事业观。事业观指的是对事业的根本看法和对工作的根本态度。卷烟营销基层管理人员大部分是优秀的客户经理升职而成，身份从一般同志变成了领导，往往会对自己的身份产生迷茫，认为自己已经成为领导，开始疏离之前的同事，希望自己变成一个高高在上的领导，也有的人员缺乏相应的工作责任心，认为自己已经脱离了辛苦的一线岗位，可以享受工作的成果，这两种不正确的事业观都会产生管理手段粗暴、工作缺乏沟通等一系列管理问题，因此卷烟营销基层管理人员有必要树立正确的事业观。

3.2.3 心理素质。心理素质指的是卷烟营销基层管理人员应当具备良好的心理素质和极强的抗压能力。卷烟营销必须面对各式各样的零售商户，学历层次和文化素质都高低不同，甚至让人疲于应付。因此当客户经理无力解决销售中和零售户沟通存在的问题之时，卷烟营销基层管理人员就需要亲自解决这些问题。另外，卷烟销量的拐点逼近，管理人员必须时刻面对来自上级的卷烟销量任务，但是国家控烟的力度加大，常规的销售手段受到限制，销售工作不好开展。因此卷烟销售管理人员承担着来自行业内部和行业外部的压力，需要极强的抗压能力才能高效地投入工作当中。

3.3 主体性素质

主体性素质指的是卷烟营销基层管理人员在本岗位上工作需要的专业素质。这些素质是卷烟营销基层管理人员的专业知识和专业能力，用于直接解决工作中的问题。

3.3.1 业务素质。卷烟营销基层管理人员需要过硬的业务素质。首先他们需要对国家、省局和市局的卷烟销售政策有深刻的认识。在一个年度当中，不同时段的卷烟销售任务也分轻重缓急，这些轻重缓急情况通过文件的形式向下传达，因此卷烟营销基层管理人员需要根据文件要求，张弛有度地对下属的客户经理布置任务；其次他们需要对本地区的销售市场信息十分了解。销售市场信息包括人口总数、吸烟者占人口比例、吸烟者性别、年龄、学历、职业等情况，还包括了本市场的不同零售户的卷烟销量、零售业态的比例以及零售户对工作的支持配合程度等。卷营销基层管理人员需要做到对这些情况心中有数，安排客户经理工作的时候也可以做出有针对性的选择。