风险与应急管理汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇风险与应急管理范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

中图分类号：TP393文献标识码：A文章编号：1009-3044(2012)10-2201-02

随着我国金融业的蓬勃发展，各金融机构不断加大金融电子化建设投入，扩大其网络规模和应用范围。但是，应该看到，金融电子化在给我们提供便利的同时，也带来了新的安全问题，并且，这个问题现在显得越来越紧迫。

1金融网络现状与面临的主要风险

金融活动越来越多地在计算机网络上建立，网上证券交易、资金转账、清算支付、信用卡交易、信用查询、电信银行业务等基于网络的金融产品不断被开发出来，各种不同规模的金融系统也在迅速的发展壮大，金融业务的网络化趋势，已经成为不可避免的发展方向。

在网络为我们提供巨大便利的同时，来自外部与内部的威胁与风险也在不断加大。绝大多数银行、金融机构都会通过各种方式进行互联互通，并与国际互联网直接或间接相连，如何有效防范来自外部的攻击、窃听、木马、病毒的多重入侵是金融网络组建与运行中必须首要考虑的问题。同时，机构内部的员工、终端、服务器、网络设备、软件等的管理也是不可忽视的，由于外部出口是一个点，而内部体系是一个面，所以来自内部的威胁往往要远远大于外部，必须加以足够的重视。

2金融网络的风险评估与防范

最有效的金融网络风险防范措施就是对网络系统进行等级保护，按照重要程度进行级别划分，对不同等级的网络系统通过物理隔离或逻辑隔离划定边界，并针对不同等级的网络系统，特别是核心业务网络定期进行风险评估，系统地分析所面临的威胁及其存在的脆弱性，查找薄弱环节和安全隐患，有针对性的提出防范和化解风险的整改措施，并及时进行整改。

风险评估根据网络系统等级划分后的的重要程度和机构自身的条件选择自评估或聘请第三方专业机构进行。评估过程大致可以分为现场检查、风险分析及策略选择3个步骤进行。

首先，现场检查阶段应明确目前网络资产情况、网络系统的安全需求、当前的安全控制措施情况、业务对网络系统的依赖性，明确网络系统的技术脆弱性，主要包括：设计弱点、实现弱点、配置弱点等等。现场检查切勿走形式，务必提前制定详细的检查方案与实施细则，并严格按照检查计划进行。只有现场检查阶段得到了全面、真实的业务数据，才能为后面的综合分析提供必要的基础支持。

风险分析阶段是整个风险评估的核心部分，需要利用现场检查阶段得到的各类数据，综合分析金融网络系统所存在的各类风险。具体实施则应包括关键资产安全需求（机密性、完整性和可用性）确定、关键资产威胁分析、脆弱性分析、综合风险计算及风险分析总结等几个方面。

安全需求分析包括应选择关键资产、并对关键资产进行安全需求分析与赋值。威胁分析针对环境因素和人为因素分析威胁来源、对威胁进行分类、研究威胁发生的可能性、分析威胁的严重程度。脆弱性分析包括以下几点：网络安全策略及管理规章制度是否健全；安全组织体系是否健全，管理职责是否明确，安全管理机构岗位设置、人员配备是否合理；网络系统的体系结构、各类安全保障措施的组合是否合理；网络安全域划分、边界防护、内部网络防护、外部设备接入控制、内外网隔离等是否到位；网络设备、安全设备、主机和终端设备的安全性是否可靠，操作系统的安全配置、病毒防护、恶意代码防范等是否有效。此外,还应检查设备、系统的操作和维护记录，变更管理，安全事件分析和报告；运行环境与开发环境的分离情况；安全审计、补丁升级管理、安全漏洞检测、网管、权限管理及密码管理情况；机房安全管控措施、防灾措施、供电和通信系统的保障措施等；关键资产采购时是否进行了安全性测试，对外部服务机构和人员的保密约束情况，在服务提供过程中是否采取了管控措施；应急响应体系（应急组织、应急预案、应急物资）建设情况，应急演练情况等。

综合风险分析主要是综合分析网络与信息系统的整体安全现状，对资产、威胁、薄弱环节、已有安全措施进行综合分析，分析安全事件发生的可能性；分析安全事件发生后可能造成的后果和影响；分析网络和信息系统的整体风险状况，最后根据风险的程度逐 条列出风险列表，通常可将风险划分为3个等级，即一般风险、中级风险和高级风险。

策略选择阶段根据前一阶段得到的风险列表，结合安全需求和业务目标，开展相应的整改工作，开发和选择符合成本效益的信息安全保护策略，包括安全管理策略和安全运行策略，并制定合适的风险缓解计划。特别是针对高级风险应立即采取相应措施进行化解，对于短时间内受各种客观条件限制而不能及时处理的高级风险，应制定专项风险防范方案，并提出后期整改计划。

经过较为全面的风险评估与相应的整改，可以极大的降低金融网络安全事件的发生概率。需要注意的是，风险评估保证必须定期组织进行，并将责任落实到人，确保整改到位。

3金融网络的应急体系

做好风险评估与防范，千万不能忽视应急体系的建立与管理，即使金融网络各方面风险已得到控制，仍避免不了各类突发事件的发生，如何在紧急情况下以最快的速度恢复系统运行或使用替代方式继续进行业务处理，是衡量一个网络体系是否健全完善的重要指标。

金融网络比起其他普通网络系统，有着更加重要的地位，一个社区的网络或是一所学校的网络系统出现故障所产生的社会不良影响远不及一家银行资金业务或支付清算系统网络所出现的事故。金融网络的应急处理必须得到高度的重视。

金融网络应急体系建立的首要环节就是要建立一套全方位的应急组织协调机制，应涉及应急处理的各个部门、单位及相关政府职能部门，能在突发事件发生后的第一时间进行组织协调，确定应急方案，调动各方力量，实现应急联动。

其次，金融机构应结合自身的实际情况，制定和不断完善IT层面的应急预案，完善网络、机房环境等应急操作手册，提高金融网络系统应对突发事件的能力，有效、快速、合理地应对突发事件，最大程度地减少金融网络信息安全事件造成损失和影响，保障金融业务的连续运行。

应急预案的有效性取决于预案所涉及的人员对预案的理解。因此必须定期组织要对预案的宣传、培训和实战演练，确保参与应急处理的每个人均能充分理解应急预案的中心思路、应急处理的原则、应急处理的具体执行流程，以便在实际应急处理过程中迅速进入状态，确保应急处理的效果。

实战演练是为检验应急设施的有效性、锻炼应急队伍、改进应急预案等，针对真实运行的系统主动进行的演练，实战演练前应检查预防性措施的就绪情况，以防止可能发生的演练风险。演练必须注重真实性，不能走过场，要模拟出真实事件发生的效果，最好由第三方组织在不通知预案执行者的前提下进行，以达到更真实的现场效果。

4结束语

金融网络必须有足够强的安全防卫措施，否则将会影响到金融业的可持续发展。网络安全保障是一个综合集成的系统，它的规划、管理要求国家有关部门、金融机构及IT技术公司通力合作，进行科学的、强有力的干预、导向和防护。随着金融信息化的迅猛发展，金融网络不再局限于专网，而必须使用如互联网那样的公网。通过风险评估机制来建立完善的安全管理制度和智能、深度的安全防御技术手段，构建一个管理手段与技术手段相结合的全方位、多层次、可动态发展的纵深安全防范体系，为金融业务的发展提供一个坚实的信息系统基础保障。

篇（2）

0　引言

在公众聚集的大型群众性活动中，所谓的公共安全主要是指参与者的安全，这是核心问题与主要矛盾。大型群众性活动（以下简称大型群众性活动）是法人或者其他组织面向社会公众举办的每场次预计参加人数达到1000人以上的活动，包括比赛、演唱会、展览展销、游园、招聘会等活动。据公安部统计资料显示，2006年全国共举办大型群众性活动3.5万场，参与群众3.2亿人次。根据北京市十二届人大常委会公报第22号资料表明，从公安机关对大型群众性活动举行前进行的安全检查情况看，有62％的活动存在各种安全问题。2005年11月1日，北京市率先出台了《大型社会活动安全管理条例》，该条例首次要求主办方在活动举办前进行风险评估，提交风险评估报告。随后，杭州、南宁等地也出台了大型群众性活动安全管理规定。2007年9月14日，国务院公布《大型群众性活动安全管理条例》，并于2007年10月1日施行。该条例对大型群众性活动的范围，承办者、场所管理者的安全责任和公安机关的职责，安全许可的条件、程序、时限，安全管理措施以及法律责任等作了明确规定，有利于保证大型群众性活动安全顺利进行。目前，大型群众性活动安全工作逐渐受到全社会的广泛重视，但仍然需要采用科学的方法，通过风险评估加强大型群众性活动的日常安全管理，将危险降到最低，通过应急管理加强突发事件防范和应急处置能力，真正的保障大型群众性活动的安全成功举行。

1　公众聚集的大型群众性活动特征及风险评估

公众聚集的大型群众性活动的组织运营管理是一个庞大的人、机、环境系统工程，各部分紧密联系相互影响。对大型群众性活动的日常安全防范周密，有章可循，才能大大降低发生突发事件的可能性，这就需要开展大型群众性活动的风险评估工作。要从系统的每个层面识别和分析大型群众性活动可能发生的突发事件，建立预测预警系统，有针对性地制定风险处置措施。

1.1　大型群众性活动特征

大型群众性活动至少具备以下三个特征：

（1）规模大。至于何谓“规模大”，大多都是从参加的人数、所占场所的面积、持续时间的长短等方面作出大致的判断，在司法实践中往往缺乏统一的标准。2007年8月29日，国务院第190次常务会议通过了《大型群众性活动安全管理条例》，其中规定：“本条例所称大型群众性活动，是指法人或者其他组织面向社会公众举办的每场次预计参加人数达到1000人以上的下列活动?”由此看来，“每场次预计参加人数达到1000人以上”是判断规模大小的标准。值得一提的是，这里的1000人并非实际参加的人数，而是在举办活动之前预测的可能参加的人数。如果根据经验和常识判断，可能会有超过1000人参与，但由于意外原因实际参加人数没有那么多，仍然不失为“大规模”。另外，该人数也不是整个活动的所有人数，而是“每场次”可能参加的人数。

（2）群众性。“群众性”是指参加的人员范围非常广泛，不具有特定性，是面向社会公众举办的。虽然某一种活动可能是针对某些社会群体而举办的，比如篮球赛事的观众大都是篮球爱好者，人才招聘会的参加者大都是应聘人员，音乐会的参与者大都是音乐爱好者，但他们来自何方、年龄大小、民族种族、文化水平等都不具有确定性，也不排除其他人员的参加。特别是象焰火晚会这样的活动，没有任何的资格限制，无需任何入场票证，人员更为庞杂，更具有“群众性”的特点。

（3）随机性。大型群众性活动的组织往往具有随机性特点，在何时举行、何地举行、以何种方式举行都是不确定的，或简单地说不具有职业性的特点。在车站、码头、民用航空站，每天都会有成千上万的人聚集在那里，这是一种常态，而且已经形成了较为固定的公共秩序和管理模式，因此，不属于大型群众性活动。一所大学里往往有一两万学生在同时上课，但上课的时间、场所、方式、参加人员等都是较为固定的，因而也不属于大型群众性活动。

1.2　风险评估

篇（3）

中图分类号：F426.61 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2014）37-0165-01

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，我国的电力消费市场越来越大。电力营销关系着供电企业的经济效益和社会效益。在实际的工作中电力营销业务存在着较多的风险，而营销稽查是降低电力营销风险的一项有效措施。做好电力营销稽查工作，提升供电公司的营销稽查管理水平，能较好地提高客户服务质量，降低营销作业风险事故，规范营销业务，加强内部控制，有效降低电力营销风险，促进企业经济和社会效益。

1 电力营销风险

电力营销风险是指在电能产品销售情况、供电服务等各个环节所面临或潜在存在的风险。随着经济水平的不断提升和科技的不断进步，以及管理制度跟不上等等因素，使得电力营销风险逐年增加。如何防范并降低营销风险成为当前电力销售部门的中心和重点工作之一。电力营销风险主要有以下几个方面：

（1） 缺乏完善的营销风险管理体系

供电企业在“以客户为中心”理念的基础上，千方百计地满足客户需求，对营销策略的研究呈现百花齐放、层出不穷的状况，但往往忽视了以风险管控为核心的营销风险管理。随着电力市场的逐步完善，电力营销工作面临着营销风险加大这一紧迫、严峻的问题。例如：用电缴费欠费产生的经营性风险、客户服务中的法律风险、供电可靠性降低造成的企业信用风险、以及作业活动和客户用电等产生的人身风险等。

（2） 电能产品销售环节薄弱

电能产品销售是电力经营中的重要工作环节，是供电企业经营、发展的基础和业绩的体现。

电费管理上存在的风险包括是否制订有效的电费回收内部管控制度，管控措施是否全面；电力销售报表中的应收、实收、未收电费的准确性有无监控措施；营销部门是否随时掌握电费欠费情况，对欠费是否实施定期催缴并收到成效；电费是否进入专用账户；超期欠费、违约用电等是否按规定收取滞纳金及违约金；电费发票管理制度是否健全等。

线损管理中存在的风险分为营业管理损失风险、计量技术管理损失风险等。

电价监管风险包括是否有效正确识别电力客户的用电类别，是否按核准的电价计收电费，电价执行过程中是否有有效监督和考核办法等。

供电企业必须认真分析电能产品销售过程的薄弱环节，制订行之有效的风险管控措施，降低电力营销风险，提高企业经济效益。

（3） 服务机制不健全

供电服务风险的关键点在服务规范、服务质量、服务安全。服务规范化风险包括电力营销各类业务是否在规定时限内办结，是否按规范程序办理，有无违规收费行为，是否存在违反服务承诺行为等法律规章的行为。服务质量风险是指对各类投诉、举报的处理及答复程序是否合理、是否有服务改进的举措等。服务安全风险是指供用电合同是否明确供用电双方的安全责任、是否有用电安全服务制度措施、对安全隐患督导是否到位、是否制订事故应急服务措施等。

作为供电企业，如在服务规范、质量、安方面缺乏风险防范意识、服务机制不健全，其带来的经济风险、社会形象风险是随时可能发生的。

2 以营销稽查促营销风险防控

营销稽查是指供电企业为了堵塞管理漏洞，防止经营损失，进一步健全和完善自我约束机制，促进营销工作规范化、制度化、标准化，对电力营销工作实施全过程监督、检查的行为。通过营销稽查可以有效防控、降低电力营销工作中存在的风险问题。

（1） 营销稽查可以有效识别风险的存在

风险的识别主要是依据大量的统计数据分析。通过对数据的深入研究分析可以得到最精确的风险预警。电力营销业务的范围较广，因此其涉及到的管理范围也较大。这要求管理人员对每一个业务关键点进行监控，并有效识别这些风险。在营销稽查过程中，对业扩报装、抄核收管理、计量管理等各个环节的关键业务开展全面检查，掌握各项业务在哪些环节存在问题、挖掘管理漏洞，从而能有效识别出营销风险，同时为营销风险分析提供详实的数据信息

（2） 营销稽查可以对风险进行准确估测

风险估测是在风险识别的基础上估计和预测风险发生的概率、损害程度。营销稽查可以有效识别出营销风险，同时通过分析每类风险事项发生的可能性、周期、频率等要素以及对电力营销和客户服务工作的损害程度，确定风险处理的优先级别，从而实现对营销风险的准确估测。稽查结果记录了检查过程中发现的异常问题，即对应的风险事项。通过对检查记录的风险事项按月度、季度、年度等进行周期整理分析，有针对性、入地分析风险存在的原因，评估衡量风险影响的程度和后果，确定风险事项是否需要处理以及处理的程序，提出整改意见、制订整改措施和防范措施。

（3） 营销稽查可以对风险进行有效处理

加强对风险进行有效处理。首先，可以通过营销稽查树立风险管理意识，高度重视风险管控工作，提升全员的风险管理水平与抵御风险能力。其次，通过制订营销稽查整改意见和措施，督促责任单位落实整改、非责任单位对照自查，监督整改落实情况，检查防范措施的执行效果，实现风险事项的闭环管理，及时防范、化解和控制各类营销风险。另外，通过营销稽查可以加强制度建设与落实，形成责任明确、有效约束的业务处理机制。最后，营销稽查可以协助企业实施全面风险管理，降低营销风险。

（4） 营销稽查可以促进风险管理体系的建立和完善

建立营销业务风险管理体系是供电企业加强风险管理和防范的前提。通过在营销业务领域引入全面风险管理理念，设计营销业务风险管理目标、管理标准，辨析营销风险因素，制订科学的营销风险防范和管控措施，构建完善的营销系统风险管理体系，从而提高客户服务质量，降低营销风险事故，规范营销业务，加强内部控制，树立良好的品牌形象。营销稽查能为营销业务风险管理体系的建立提供有效的支持。通过营销稽查有效识别风险，为风险库的建立提供素材，从而建立完整的营销业务管理体系标准和评价模型。营销稽查过程也是对营销业务风险监控、风险评估的过程，营销稽查的实施可以进一步完善风险预警及应急响应机制。通过开展营销稽查相关工作，协助供电公司建立营销业务系统的、科学的风险管理体系，消除和降低目前营销领域中潜在的经营风险、法律风险、社会风险以及人身风险，达到风险可控、在控、预控的目标。

参考文献

篇（4）

中图分类号：V351.31 文献标识码：A 文章编号：1674-3520（2014）-04-00233-01

前言：随着电力企业的不断发展，安全生产已经成为电力企业长足发展、基业长青的重要保障。我国的电力安全管理从最初的事后管理和缺陷管理逐步走向安全风险管理，发生了质的飞跃。安全生产管理将电力生产过程中的安全隐患及时的消除，起到了防患于未然的作用。文章中笔者从电力安全风险管理措施进行了简要的介绍，对电力安全生产工作的顺利展开具有重要的意义，确保电力安全生产的可靠性和经济性以及社会性。

一、电力安全风险等级简介

电力安全等级管理的事后管理、缺陷管理以及风险管理的理论基础是事故理论、危险理论以及风险理论。在长期的工作和事故研究过程中发现电力安全事故发生的瞬间包括了人和物的不安全状态。研究结果表明为了防止电力安全事故的发生应该从人和物两个方面入手，可以从安全风险评估来进行电力风险等级的评价。

二、电力工程施工安全组织措施

（一）电力工程施工现场安全电力的组织措施。1、为了保证电力工程施工现场的安全管理，施工单位应做好组织措施。首先，应该建立一个组织结构，并且配备专职的安全工程师进行施工现场的安全管理，并且应明确职责范围，有效保证安全管理质量。第二，建设单位应该建立一个专职的安全机构，来检查和督促施工单位进行安全生产；第三，监理单位应该督促施工单位建立健全安全责任制度和群防群治制度，并且应该按时检查专职安全人员的工作情况；第四，相关单位有权建议调离不称职的安全观管理人员，并帮助施工单位聘任合格的安全管理人员，进一步保证施工现场的安全。2、在进行施工现场的安全管理时首先应该设定合理的安全控制目标。然后从目标的确定到目标的开展以及目标的完成三个方面来进行。为了进一步加大施工现场的安全管理力度，应定期组织相关人员开展现场文明、安全例会，并且要做好会议记录，并以书面形式上交给项目参与方，来加强现场管理的水平，提高施工现场的安全管理质量。可以通过明确安全管理职责，加强安全管理手段以及制定施工安全应急预案等来进行安全管理。通过落实安全生产责任制，制定合理的奖惩制度，定期不定期的组织安全检查，并对安全管理人员进行绩效考核。除此之外，还应加大对施工现场安全管理的力度，严惩违章作业行为。再次，安全管理的原则应该是预防为主，因此应做好安全应急预案，来尽量减小发生安全事故时的损失。3、要保证施工现场安全监理工作的有效性，就应建立健全安全管理制度。通过安全管理制度来推动施工安全管理的顺利开展，为项目的安全提供保障。为了确保电力工程施工现场的安全得到有效控制，要加强对工程安全管理的重视程度，并落实责任制度。这就要求全面落实责任制度，对施工工程中出现的质量问题层层的落实下去。只有建立严格的责任制度并将其落实，才能有效的控制电力工程施工现场的安全。

（二）施工现场安全管理的技术措施。技术措施是进行施工现场安全管理的一个重要手段。为了保证施工现场安全，监理单位应该全力配合承包单位根据具体的施工技术、施工工艺制定合理的安全技术措施，并严格审查施工方案以及施工组织设计的安全性和可行性。除此之外，为了更好的保证施工现场的安全，监理单位应协助承包单位严格按照安全技术规程和标准进行施工。

（三）安全风险等级评估管理系统设计的内容。第一，系统设计的内容之一就是生产环境的设计。在进行系统设计时需要对可能造成安全风险的环境进行评估，比如说不合理的电力设施的结构设计、不正确的电力控制机构的状态等都可能造成电力生产人员的安全事故，并对电力生产环境的现场以及操作过程中的安全防范措施进行有效的评估。第二，需要对机具以及防护部分进行设计。这就要求安全风险等级评估管理系统对生产使用的机具以及防护措施的性能、保管、管理、配备以及使用等可能造成生产人员安全事故的方面进行有效的评估。第三，对电力施工生产现场进行管理，要求从生产人员的操作以及施工现场的安全管理措施、规章制度以及安全事故的应急措施等方面进行有效的评估。可以从以下四个方面进行：（1）为了保证电力工程施工安全降低风险，应做好组织措施。首先，应该建立一个组织结构；第二，应该建立一个专职的安全机构，来降低电力工程施工安全风险；第三，施工单位建立健全安全责任制度和群防群治制度，并且应该按时检查专职安全人员的工作情况。（2）电力施工工程安全风险管理时首先应该设定合理的安全控制目标。然后从目标的确定到目标的开展以及目标的完成三个方面来进行。为了进一步降低施工风险，应定期组织相关人员开展现场文明、安全例会，可以通过明确安全管理职责，加强安全管理手段以及制定施工安全应急预案等来进行安全管理。通过落实安全生产责任制，制定合理的奖惩制度，定期不定期的组织安全检查，并对安全管理人员进行绩效考核。（3）在进行电力工程施工现场安全管理工作，建立健全安全管理制度。通过安全管理制度来推动施工安全管理的顺利开展，为项目的安全提供保障。为了确保电力工程施工现场的安全得到有效控制，领导要加强对工程安全管理的重视程度，并落实责任制度。

三、结束语：

文章中笔者结合多年的工作经验对电力安全风险等级及电力施工安全管理进行了分析和探讨，通过安全风险等级评估系统的建立对电力安全事故进行有效的控制，并进行事前的防范和事后控制。风险等级评估管理系统的应用可以实现电力安全的全面管理，提高安全风险管理的可靠性和安全性，并达到未雨绸缪的效果。

参考文献：

【1】关宇. 电力安全管理中的问题以及风险评估管理系统[J]. 科技创新与应用，2013，27：167.

篇（5）

[摘要] 目的 探究肾脏内科疾病护理风险因素分析与应用护理风险管理的效果。方法 系统分析肾脏内科疾病易出现的各种护理风险事件，确定护理中的各种风险因素，并根据风险，采取系统的护理风险管理措施。实施护理风险管理后，对比实施前后基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量、患者满意度和不良事件发生率。结果 实施护理风险管理后，基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量评分及患者满意度均显著提升，实施风险管理后，患者的护理满意度为97%，与实施前的89%相比，差异有统计学意义（P＜0.05）。不良事件发生率显著降低，实施风险管理后，不良事件发生率为0.25%，与实施前的2.23%相比，差异有统计学意义（P＜0.05）。结论 加强肾脏内科疾病护理风险管理，可预防及减少护理不良事件，提高患者的护理满意度，值得临床应用及推广。

关键词 肾脏内科疾病；护理风险；风险管理；效果评价

[中图分类号] R47[文献标识码] A[文章编号] 1674-0742（2014）11（c）－0172-03

在护理过程中，护理风险是指那些不可测、不确定的因素，可直接或间接导致患者伤残或死亡[1]。护理风险与一般风险相比有其特殊性，具有水平高、不确定和后果严重等特征。在护理工作中，由于护理人员与患者接触频繁，在各个环节均存在护理危险因素[2]。在肾脏内科疾病护理中，存在诸多护理危险因素，护理人员须强化护理风险意识，提高风险应急能力。该研究在2012年10月—2013年10月探讨肾脏内科疾病护理风险因素及护理风险管理，现报道如下。

1资料与方法

1.1一般资料

随机选取在该院接受治疗的肾脏内科患者100例，其中，男性54例，女性46例，年龄29～78岁，平均年龄（54.3±2.5）岁，病程在7个月~8年不等，平均病程（4.5±2.3）年，病种包括系统性红斑狼疮、尿毒症、糖尿病、急性中毒、高血压肾损害及慢性肾脏病等。

1.2方法

综合分析该研究纳入的100例肾脏内科疾病患者护理过程中易发生的各种护理风险事件，确定各种风险因素，根据风险类型及影响程度，制定完善护理风险管理策略，开展系统护理风险管理。

1.2.1护理风险因素评估①患者因素。患者因素包括以下几种：一是患者疾病及心理因素：由于肾脏内科疾病病程较长，治疗花费比较高，如果患者经济拮据，易产生悲观厌世的情绪，心理疾病严重者，甚至会出现自残、自杀等各种极端行为；二是各种高危因素：由于肾脏疾病常伴有高血压、贫血等，以及高龄、活动不便和利尿剂的应用，可能出现跌倒、摔伤等意外；由于钠水潴留伴发高度水肿、营养差，可能出现压疮，而行血液透析患者，需建立各种血管通路，存在管道堵塞、滑脱或者感染风险；慢性肾脏疾病患者，由于免疫功能低下、营养不足，为感染的高发人群，狼疮性肾炎、肾病综合征、糖尿病肾病及肾功能不全感染率分别为41.8%、18.7%、17.8%及10.1%；三是肾脏疾病由于多脏器损害常合并较严重并发症，风险大，病情发展迅速，比如CAD便是CKD的危险因素之一，导致血液透析心血管疾病死亡率大幅上升，增加50～500倍，常见的合并症包括心脏骤停、心律失常、电解质紊乱及心衰等[3]；脑卒中、多功能衰竭均为CKD较为严重的合并症及患者致死原因。②医源性因素。医源性因素包括以下几个方面：一是病房安全防护措施不完善，比如患者病房及卫生间，没有安装扶手，地面有积水；二是护理人员数量不足，导致均摊到每个护理人员身上的工作量较大，护理工作压力大；三是未完善护理分层管理制度、资格准入制度及专科培训管理，护理人员专业素质、职业素质参差不齐，培训考核不到位；四是护理人员责任心不强，不仔细观测患者病情，也没有严格执行常规护理制度；五是不注重细节护理管理，比如未严格管理急救药品、医疗器械，护理人员对专科仪器，比如呼吸机等，无法熟练操作或者操作时常出现错误；六是沟通告知及与法律相关潜在因素，对于重要管道，比如气管插管、胸腹腔引流管等，应对患者告知防止滑脱，而对于重症多脏器衰竭患者，均行连续血液净化治疗费用告知[4]。同时，患者的自我保护意识不强，缺乏判断力和经验不足等，均是潜在的危险因素。

1.2.2护理风险管理对策①患者因素管理对策。患者入院后，对患者护理中的各种风险因素进行综合性、系统性评估，一是患者心理因素、营养支持和各种高危因素等，且需要有针对性告知患者防范措施，使患者及其家属积极配合预防各种并发症；二是制定完善的护理制度，并严格执行，认真落实各项护理措施及配备相应的安全设施，比如病房的卫生间地面，必须增设防滑垫，防止患者滑倒等。同时，加强对患者病情的观察，系统评估患者的病情程度、风险的危害程度，并积极应对；三是强化医院感染及多重耐药菌的管理, 严格控制病房的温湿度，确保病房整洁、空气流通,严格执行手卫生及各项消毒、隔离防范措施，并积极做好终末消毒工作。②医源性因素管理对策。医源性因素管理对策包括以下几点：一是合理优化护理人力资源，在护理管理中，可采用弹性排班制度,并制定严格的准入制度，对各级护理人员，可实行分层级管理,合理划分护理人员工作范围、护理病人数量，确保护理服务的质量及护理安全；二是分层级管理培训护理人员, 制定完善的护理人员专科培训计划, 通过培训，使护理人员掌握危急重症应急预案及护理流程, 同时加强基础理论知识及操作技能培训，加强业务考核，切实提高护理人员的综合素质；三是规范护理工作的程序及流程,提高护理人员的责任心，同时注重并加强细节管理,在工作中，可成立质量控制及风险管理小组,及时分析及讨论管理中的问题及安全隐患, 制定有针对性的护理措施,保证后续管理的水平，持续改进质量管理；四是加强与患者的沟通及护理人员之间的沟通, 收集并整理治疗、预后及费用等方面的信息,履行告知义务[5]。此外还需要加强对法律的学习，增强防范的意识。

1.3观察指标

护理风险管理中的观察指标主要包括基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量、患者的护理满意度和护理不良事件的发生率。通过问卷调查法对该研究纳入的100例患者进行调查。调查问卷的回收率为100%。

1.4统计方法

该研究的所有数据资料均采用spss13.0统计学软件处理，计量资料均采用标准差 (x±s) 形式进行标识，数据正态分布采用t检验，计数资料采用χ2检验。

2结果

该研究实施护理风险管理前后的服务质量详见表1、表2。

通过表1、表2可以看出，实施护理风险管理后，在基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量、患者护理服务满意度等指标上，均优于实施前，差异有统计学意义（P＜0.05）。实施后，护理不良事件发生率较实施前显著降低（P＜0.05），差异具有统计学意义。

3讨论

肾脏内科疾病在临床工作中比较常见，加强护理风险因素识别、评价及处理，加强护理风险管理，可减少护理风险事件的发生率及护理不良事件所造成的危害。该研究显示，加强肾脏内科疾病护理风险的管理，可预防及减少护理不良事件的发生率，提高护理服务的质量及患者对护理的满意度[6]。

护理风险是指护理人员在护理工作中，对于可能发生的不安全事件。这些不安全事件具有损害性、不确定性和客观性的特点，但同时又是可防范的。从对病人的实际损害来看，护理风险实际上是指护理意外、医疗事故、护理纠纷和并发症等。但是它的危害，不仅局限于病人的病情，同时还可影响医院的声誉与经营效益。由于护理中的人为因素较多，且成因复杂，所以护理风险的管理具有一定的难度。在护理工作中，始终伴随着护理风险，在护理操作、处置和配合抢救的各个环节，稍有不慎就可能造成护理风险。在临床上，不少的检查和治疗，本身就具有一定的危险性，而在救治及后期护理中，也无法避免风险的才能在，因此其也具有直接性、动态性和具体性的特点，与由于护理人员与病人接触多，出错率相对来说也较高。

3.1合理配置护理人力资源

为了更好地预防肾脏内科疾病中的护理风险，应合理配置护理人力资源，实行弹性排班制度，加强12:00～14:00、18:00～20:00这两个时间段的护理值班人员，防止出现忙乱局面，消除不必要护理隐患，确保护理服务质量。加强对护理人员基础知识及技术培训，使其掌握各种仪器设备的规范操作流程，保证护理工作井井有条开展，降低护理不良事故发生率。

3.2强化对患者的管理及宣教

在护理工作中，需要加强对患者的管理及宣教，使患者对自身的病情有一个较全面、清楚的了解，告知患者住院期间应遵守的规定、规章制度，加强对患者病历的管理。同时，加强对病房的巡视，了解患者最新病情，做好患者出院时间记录，便于后续管理。

3.3加强护理风险教育

风险教育是提高风险管理质量的基础，通过风险教育，提高护理人员的防风险意识，明确在护理的各个环节，均存在风险。护理人员通过护理，应了解与掌握护理的四要素：一是同情（Compassion）:对病人要有同情心；二是交流（Communication）：与病人及其家属积极开展有效交流，并与其同时交流护理心得及体会；三是能力（Competence）：护理人员应具备相应的专业技能及能力；四是表格化（Charting）：随时书写，规范记录，并确保记录清楚、连续和完整。

3.4完善护理风险管理机制

加强管理是做好风险管理的重要保证，由于护理风险管理属于全新的理念，通过有效控制不安全事件，降低事故的发生率。在风险管理过程中，护理人员应积极转变观念，将对问题发生后的处理转变为对护理风险的提前控制，在护理工作中，加强人性化护理，并严格遵守各项护理规范及制度，确保护理工作取得实效。

3.5加强与患者的有效沟通

护理纠纷很大一部分是因为没有与患者建立良好的关系。因此，在日常的护理工作中，护理人员应给予患者人文关怀，秉着耐心、细心和认真的工作态度，解答患者的疑问，履行告知义务，确保患者的知情权，正确、及时处理患者及其家属的意见和建议。

该研究显示，肾脏内科护理中实施护理风险管理后，在基础护理质量、病房管理、消毒隔离质量、患者护理服务满意度等指标上，均优于实施前，差异有统计学意义（P＜0.05）。实施护理风险管理后，护理不良事件发生率较实施前显著降低（P＜0.05），同样具有统计学意义。与其他研究文献数据相比，存在一致性。因此，该研究认为，实施护理风险管理，可大大提高基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量以及患者对护理质量的满意度，大幅降低护理不良事件发生率，临床护理效果显著，值得应用及推广。

参考文献

[1]刘秋瑾,张文.护理风险管理的研究进展[J].护理研究,2013，22(4):1040-1042.

[2]李清初，尹友生，李小励，等.肾内科4种常见病合并院内感染的比较研究[J].华夏医学,2012,21(3):446-448.

[3]董意波. 糖尿病肾病合并医院感染的临床特征及预防护理[J].现代中西医结合杂志, 2011,16(19):2761-2762.

[4]王梅,王海燕. 慢性肾脏病及透析的临床实践指南[J].护士进修学杂志，2011,23（9）：134-135.

[5]余江,徐剑铖,王振维.风险管理理论在医院的应用和发展趋势[J].重庆医学,2010,39(10):1310-1316.

[6]杨艳霞.肾脏内科疾病护理风险因素分析与应用护理风险管理的效果评价[J].中国实用医药，2014,9（5）：207-208.

篇（6）

中图分类号： TV5 文献标识码： A

众所周知，中国筑坝数量位居世界领先水平，截止目前已超出8.9万座。水库大坝的修建为国家国民经济的可持续发展提供了前提条件，但存在风险隐患的水利水电工程却对沿线生态安全、基础设施安全及下游人民生命财产安全造成严重威胁。此外，水利水电工程风险因素涉及到规划阶段、设计阶段、施工阶段及运行阶段，那么制定的风险措施必须具有针对性，其中工程规划阶段应偏重风险识别与规避；工程可研阶段应偏重风险分析与防范；工程施工阶段应偏重风险监测与控制；工程运行阶段应偏重风险管理与应急。

一、水利水电工程规划选址阶段的风险识别与规避

（一）风险识别

工程规划选址阶段的最大风险主要由巨型滑坡体及自活动断裂所致。工程规划选址一旦出现偏差，后期采取任何弥补措施皆无法转移或规避既定的风险，其中以活断层上方建坝为甚。例如：美国加利福尼亚州北福克河流域的奥本坝，该大坝因误建在活断层上方而被迫全面停工。

（二）风险规避措施

1.工程规划选址阶段必须采取必要的避让措施，此乃最大化规避或降低风险影响程度的必然要求。例如：汶川地震灾区的沙牌水电站及紫坪铺水电站与地表破裂带之间的距离分别为32km、8km，从而把水电站整体震损控制到最小程度。

2.工程规划选址阶段必须识别源自库岸滑坡的超标准洪水及源自库内巨型或大型滑坡的库中坝风险。例如：阿尔卑斯山区瓦伊昂河流域的瓦伊昂拱坝因托克山坡体下滑而全部损毁。

3.坝址尽量避开存有严重地质风险的河段，即工程规划坝址应远离活动断裂带及滑坡体。针对无法避开地质风险地段的坝址，尽量不要设置高坝大库，以免工程受到山体水文地质条件改变的影响，由此把风险损失及地质灾害发生的概率降至最低。例如：汶川地震灾区某两座小型水电站因唐家山堰塞湖而完全损毁。

二、水利水电工程可研阶段的风险分析与防范

（一）风险分析

可研阶段必须对工程存有的一切隐性与显性风险进行分析，同时对一切风险的级别做出评估，由此提高所选坝型及枢纽布置格局的合理性。研究证实，对工程可研阶段风险的分析可防范风险；对建筑物设计的优化可降低风险；对设计标准可靠性的把握可控制风险；对运行调度方式的编制可管理风险。由此可见，加强对工程可研阶段风险的分析可提高工程的整体抗风险能力。

（二）风险防范措施

1.就地质风险防范而言，挡水建筑物的布置必须综合考虑地质条件与地形条件的适应性，其中混凝土拱坝风险防范应偏重坝肩抗滑稳定问题；混凝土重力坝应偏重深层抗滑稳定问题；深厚覆盖层上当地材料坝应偏重地基渗透稳定问题及不均匀变形问题，同时必须重视坝基的防渗设计。

2.就洪水风险防范而言，水利水电工程应尽量选用混凝土坝，即通过坝身泄洪可有效防范工程结构布置风险。如果覆盖层深厚，最好选用当地材料坝，此时必须尽可能增强泄水工程的泄流能力，而工程结构布置必须考虑到泄洪消能区对挡水建筑设施的冲刷作用。

3.就地震等地质灾害风险防范而言，高山峡谷地区最好采用地下厂房布置方案，而进厂与上坝交通最好采用隧洞方案。此外，必须对地面建筑工程上方边坡工程的地质条件进行勘探分析，同时采取一系列防范措施，以免变形岩体及危岩体影响到建筑设施的安全。例如：吉尔吉斯斯坦共和国纳伦河流域的托克古尔水电站，因可研阶段未考虑河流两岸坝肩岩体卸荷对坝体的影响，致使原工程施工方案及总体布置方案无法通过审核，从而对工程施工进度（该工程最终耗时达17年）与工程施工成本的控制造成严重的影响。

三、水利水电工程施工阶段的风险监测与控制

（一）风险监测

工程施工阶段偏重对风险的控制，而一系列控制措施的实施旨在保障工程施工安全与施工质量及控制工程施工进度与施工成本。工程施工阶段通常需全面落实设计阶段指明的一切风险防范措施，由此实现对风险的控制。众所周知，施工质量与施工安全控制是工程施工阶段必须重点把握的风险，但目前多数建设单位皆执行一套“重进度、轻质量与安全”的施工方案，此乃我国多数水利水电工程施工阶段风险由主观意识及客观存在所致的重要原因。

（二）风险控制措施

1.工程开挖施工阶段，往往出现一系列源自可研勘测预测结果与实际地质条件不相符的客观风险及源自参建单位“重开挖、轻支护”的主观风险。由此可见，水利水电工程开挖阶段必须坚持“动态设计”原则，同时结合施工开挖的实际地质条件及安全监测资料，对工程设计方案进行动态调整。

2.大坝填筑或混凝土浇筑阶段，工程风险开始向质量风险、内部风险、隐蔽风险转化，且期间产生的风险具有很强的不可逆性。由此可见，如果大坝填筑阶段（以混凝土浇筑为甚）施工质量风险失控，则后期补强与运行期间处理工作皆难以正常开展。

四、水利水电工程运行阶段的风险管理与应急

（一）风险管理

如果工程施工阶段风险因素未被完全规避或控制，其必然会再次集中出现在水库大坝运行阶段（以大坝运行初期为甚）。据国际调查资料显示，全球接近1/2的溃坝案例发生在工程运行的前5年，接近1/3的溃坝案例发生在工程运行的第一年，其中工程施工阶段及投入运行的第二年也存在溃坝现象。此外，如果工程规划质量、设计质量、施工质量皆非常完美，但工程运行期间的保养与维护亦是必不可少的。

（二）风险应急预案

1.大坝风险管理要求必须明确责任的主体，即建立健全风险责任制。水利枢纽工程风险责任制的核心应为地方政府行政首长负责制，即根据隶属关系，自下而上依次落实水库管理单位、水库主管部门、同级政府的责任人，同时建立健全责任追究制度。

2.大坝风险管理要求事先制定工程常见风险应急预案，同时建立健全风险等级报告制度，由此确保风险损失被降至最低。应急预案通常由运行机制、监督管理、组织体系、应急保障等部分组成。此外，报告制度必须明确事故的程序、主体与时限；阐明工程事故的具体地点、时间、原因、影响；针对事故基本情况制定并实施处理办法。

结束语

综上所述，有效的风险管理往往能为工程质量与安全提供保障性措施；理想的风险管理要求及时发现并处理可能发生的一切风险因素，由此规避原本可能发生的风险因素，及减轻或转移已经发生的风险因素，进而为水利水电工程的顺利开展保驾护航。由此可见，加强对水利水电工程风险管理具有现实意义。

参考文献：

[1]李芬花.水利水电工程系统的风险评估方法研究[D].华北电力大学（北京）,2011.

篇（7）

Abstract: in recent years, along with our country economy increasingly fast development, the process of urbanization of our country also is accelerating. In order to effectively solve the city to the problem of heavy traffic, the domestic many big cities have started building the subway. However the subway construction meet all kinds of risk problem again is more outstanding, so to strengthen the construction of subway in risk management has very important practical significance. This article from the subway construction in risk management related concepts talked about, and then in the construction of subway major risk and risk management measures to give explanation, and finally to Beijing metro line 4, risk management in construction as an example to the subway construction of risk management in practical application are discussed.

Key words: the subway construction, risk management, move, the practical application

中图分类号：TU71文献标识码：A 文章编号：

前言

轨道交通工程建设安全风险技术管理工作贯穿工程建设土建实施阶段的全过程，包括岩土工程勘察与工程环境调查、设计阶段，包括方案设计阶段、初步设计阶段。施工图设计阶段，施工阶段包括施工准备期、施工过程和工后阶段，各阶段都有针对性地开展安全风险技术管理工作，并采取有效的预防和控制措施，即轨道交通工程建设中各阶段都应进行风险识别，风险分级、风险评估和风险控制，各阶段风险管理深度与相应的设计深度、施工方案深度相一致。

一、地铁建设中风险管理概述

（一）地铁工程建设风险的内容

地铁工程风险主要包括自身风险和环境风险等。以下将分别给予详细说明。

1、 自身风险

所谓的自身风险就是工程本身施工存在的风险性，例如：车站基坑、钢支撑架设、大型模板搭设、浅埋暗挖工程及盾构隧道等。

2、 环境风险

环境风险就是影响工程施工的周围客观因素，主要分地面环境和地下环境，例如：管线、地下文物、楼房、河流、道路等。

3、设计风险

由于设计、勘探、论证等失误或误差造成与实际情况偏差、设计变更和漏项等原因产生损失的可能性称之为设计风险。其主要风险在地质条件所引起的设计不合理造成的损失、设计单位及设计师的人为疏忽等因素造成的设计错误损失。设计方案不合理将直接影响到工程施工的安全性。

4、其他风险

其他风险主要包括安装施工风险、安装、调试、试运行期间风险、施工组织与管理风险、突发性的意外事故、工期延误风险以及设备运输期间的风险等。

二、地铁建设中的主要风险以及相应的风险管理举措

（一）围护结构失效风险以及相应的风险管理举措

1、围护结构失效风险说明

围护结构失效是城市轨道交通工程地下车站及明挖区间段施工常见的一种事故类型。主要表现形式包括：一是施工顺序不当导致围护结构变形；二是不明地质条件等导致围护结构倾倒；三是基坑底部隆起或流沙。

2、围护结构失效风险的管理举措

第一、在对失效的围护结构无法进行相关补设作业的情况下，可以将基于全站仪设备所进行的精密测距的方法作为一种应急补救方法应用于围护结构的变形观测。

第二、科学的分析其围护结构失效机理，同时采用空间建模的方法对地铁车站深基坑开挖过程中围护结构的承受极限进行分析，在此基础上，提出有效的围护结构失效预防措施。

（二）地面沉降事故风险以及相应的风险管理举措

1、地面沉降事故风险说明

地铁建设中的地面沉降事故主要体现在如下几个方面：

（1）围护结构变形导致临近地面沉降。

（2）盾构施工导致地面沉降。

（3）矿山法暗挖施工导致地面沉降。

2、地面沉降事故风险的管理举措

第一、施工前，车站暗挖施工影响范围内，在地下管线上表面设置沉降监测点，监测点的间距一般为5米。

第二、加强地面沉降监测，尤其对沉降敏感的管线要布点监测，并及时分析评估施工对管线的影响，根据施工和变位情况调节观测的频率，反馈指导施工，必要时加设内支撑体系。

第三、控制注浆压力，既防止地面下沉超限，又不导致地面隆起超限，注浆施工时加派专职巡视员对地表进行巡视，发现异常立即采取措施。

（三）风灾与水灾事故风险以及相应的风险管理举措

1、风灾与水灾事故风险

风灾与水灾事故风险具有损失范围广和程度小的特点。风灾与水灾事故风险下的损失项目主要包括火灾所造成的施工区安全围栏、脚手架、标志设施、临时生产及生活设施的破坏以及水灾所导致的基坑进水和基坑淤积问题。

2、风灾与水灾事故风险的管理举措

第一、加强对自然灾害的预防，建立健全的自然灾害预警机制。

第二、风灾和水灾等自然灾害发生时，要采取有效的应对措施迅速处理相关施工问题，控制灾害所造成的损失。

三、地铁建设中的风险管理的实际应用

本文以北京4号线地铁建设中的风险管理的实际应用情况为例，就地铁建设中的风险管理的实际应用的管理程序和管理方案进行说明。

（一）地铁建设中的风险管理程序

北京4号线地铁建设的风险管理的实际应用中，风险管理程序一般为：风险识别风险衡量风险评价风险管理技术的选择风险管理的效果评价。

（二）地铁建设中的风险管理方案

结合北京4号线地铁建设工程具体的风险特点，其风险管理方案主要包括施工组织设计编审核过程管理、调整施工组织设计编审过程管理、施工方案的完整性评价、施工方案与实际执行之间一致性评价以及重点风险点的评估与过程关注。

1、施工组织设计编审核过程管理

施工组织设计编审核过程管理流程为承包商编制施工组织设计报监理或业主批准承包商对经监理或业主批准的方案进行技术交底按确定的方案组织施工。

施工组织设计编审过程处于项目实施前在风险管理上，施工组织设计是在可行性前提下的费用与可靠度之间的一个平衡。其中可行性是一个技术问题，而费用与可靠度的平衡则是一个风险管理问题。

在施工组织设计风险评价过程中需重点关注的问题就是投标施工组织设计与报批施工组织设计的可靠度差异以及施工组织设计方案与报价的适应性。

2、调整施工组织设计编审过程管理

在工程实施过程中，对施工组织设计进行调整是很通常的，原因包括：最新的边界条件获得及施工资源的实际配置等。调整施工组织设计编审过程关注问题与施工组织设计编审基本相同。需特别强调的是：调整方案的可靠度与原方案相比常常会有所降低。

3、施工组织设计的完整性

完整的工程施工方案需包含如下内容：是什么、如何做、可能的风险、应对措施以及资源配置。

4、施工方案与实际执行之间一致性评价

主要包括技术交底程度、目的与职责是否明确、灵活性与严谨性的统一、信息的反馈。

5、重点风险点的评估与过程关注

主要包括地面沉降风险、矿山法施工沉降或坍塌风险、明挖基坑围护结构失效风险、台风、暴雨风险以及火灾风险等。

结语：随着地铁工程建设项目的日益增多，做好地铁建设中的风险管理工作也越来越为重要，由于地铁工程施工的复杂性，地铁建设中的各种风险问题也是多种多样的，所以在工程的实际施工中，一定要结合工程的实际特点，科学选择风险管理方案，有效控制各种施工风险给工程带来的影响。

参考文献：

篇（8）

据国家信息中心和中国企业家调查系统等的调查显示：我国中小企业要获得融资十分困难。在参与调查的企业中，超过81%的企业认为一年内流动资金部分或者全部不能满足需要，超过60.5%的企业认为自身得不到中长期贷款，融资困难严重制约中小企业的长期发展[1]。为解决中小企业融资难问题，学术界及实业界进行了大量的研究与探索，供应链金融应运而生。

供应链金融是指银行对产业链中上下游企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业产、供、销链条稳固，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的一种新型产业生态[2]。由于供应链金融将核心企业的信用延长至供应链上中下游，一定程度上解决了上下游企业资金不平衡的问题，而且淡化了企业因自身规模而带来的融资瓶颈，加速企业财务周转，为银行提供了稳定的客户群体，经济效益与社会效益十分明显。但供应链金融作为银行新型的盈利模式在实践过程中仍存在不少问题。本文基于商业银行立场，对供应链金融发展过程面临的风险进行研究，并提出相应的风险管理对策。

一、供应链金融实践模式

最早从事供应链金融业务的是荷兰一家开办质押融资的银行。国外，马士基、UPS都是供应链金融活动的参与者，供应链金融业务已经成为其主营业务。国内，深发展银行是供应链金融的先驱，中信银行以及工农中建也相继涉及供应链金融业务。

由于供应链金融活动参与者背景各异，这里笔者举简化例子：假设存在原料供应商R，制造商M，批发商W，M为核心企业。

出于生产需要，M向RMS购买原料。由于M实力强大，遂要求RMS赊销，即M暂不付款，形成RMS的应收帐款。由于RMS在备货过程中就需要垫付，财务很难周转，遂寻求保理商帮助，让其通过购买债权对方式向RMS支付现金，解决RMS流动性问题。这一过程中最关键就在于M的信用，M守信与否都将直接关系到坏账率。W向M购买产成品，由于M实力强大遂不准备向W赊销。W只能通过直接付款、承兑汇票、向银行贷款等方式。而除了直接付款方式，其他方式需要W有足够都授信，而我们都知道对于中小企业来说，授信是十分珍贵的。银行此时的作用便被放大，对于M，银行了解M作为是核心企业，信用充足。银行便通过占用M的授信方式，向W发放买放融资用于支付M的货款。

不难看出，M的存在，加速了M和W的现金流转速度。对于银行而言，在保证核心企业的风险可承受的前提下，自身资金成本也得到降低。

二、供应链金融运行中银行承担的风险及产生原因

（一）供应链金融风险量化工具匮乏带来的内生风险。由于融资行为是单向的，因此银行在供应链金融实际操作上往往处于被动局面。银行作为特殊企业，需要控制风险，保证收益。出于计划经济体制遗留，“贷长不贷短，贷大不贷小”，“银行追着大企业跑，中小企业追着银行跑”等现象层出不穷。在这些现象背后，折射了我国银行偏好短期利益的浮躁心态及借贷原则的扭曲。

而这都会造成供应链金融的操作环节过于繁琐复杂，让有融资需求的企业垫付时间成本。因为涉及到供应链各级企业，银行需要正确度量企业授信额度以控制风险敞口。同时银行还需根据供应链自身特征，实时管控资金流量；此外对银行自身来说，还需要考虑到自身股权结构以及风险承受能力：对于国有控股的银行而言，存在国家的隐形担保，风险承受能力强；而对于股份制银行，股东存在风险厌恶，会降低风险承受力。

虽然供应链金融历史十分悠久，但在我国仍不存在普适方法量化银行的成本收益，也没有精确的计量模型能让银行进行风险识别与核查，一定程度上增加了银行主观方面决策带来的不确定性，无法按部就班开展供应链金融业务。虽然已有不少学者建立了模型用于供应链金融信用风险评价，确定准入条件等模型，但由于模型测度的数据多来自上市公司或知名企业，对以中小企业为服务主体的供应链金融而言，缺乏代表性。

（二）法律体系不健全带来的法律风险与道德风险。由于我国尚不存在关于供应链金融的法律，虽有《担保法》、《合同法》、《公司法》和《动产抵押登记办法》等法律进行规范，但就供应链金融业务而言，因为只有适用主体类似，无法覆盖供应链金融的方方面面，所以存在诸多法律漏洞，如《担保法》未明确规定原材料、半成品和应收账款等可以质押；《物权法》则规定质权人不限于金融机构等等。此外由于合同形式多样，鉴别十分困难，甚至企业间没有真实的贸易行为，但通过伪造合同或者伪造财务报表也能够获得银行授信的现象。长期以往，银行坏账会积累到直接危害到整个国民经济的地步。企业单方面违反与银行签订的借贷合同，将所获得的流动性用于它用，严重影响企业的还贷；企业获得贷款并取得收益后却有意谎报亏本，并伪造财务报表，影响银行的判断；企业贷款后对资金利用不充分，造成资金使用效率低下，对银行与企业均造成严重不良影响；等都是其可能的表现形式。

（三）不确定性引发的质押物贬值风险。当出现因利/汇率变动等原因使企业无法顺利销售完存货时，企业资金无法回笼，无法按时还贷，银行可处置企业的质押物。由于质押物多样，若质押物变现成本很高或变现价值低于银行授信敞口余额时，商业银行便不会将其变现，因此持有此类质押物对于银行而言反而无法遏制风险敞口。

（四）企业协同发展弱化致使银行开展供应链金融失效风险。企业协同主要指企业间通过内部协同作用，自发地出现空间与效率上的有序结构。由于供应链金融是银行通过给核心企业资金支持，再使核心企业支持配套企业从而达到解决资金困难的问题的方法，其高效运作的前提是核心企业与供应链上中下游企业必须存在协同关系。实际上，由于核心企业实力强大，在合作过程中拥有绝对话语权，对上游可以要求赊销，对下游不允许其赊销，给上下游企业带来巨大压力，供应链金融无法抬升中小企业信用，名存实亡。

（五）企业间动态投机导致银行经营困难。在供应链金融的具体实践中，由于企业间合作关系是随着合同的产生而产生，随着业务的完成而结束。因此，中小企业与核心企业均可选择下次合作或不合作。由于供应链金融没有强硬的控制机制，当企业面临多条供应链时，会自主选择利益可获得性最大的；在供应链条有限的条件下，会自动退出盈利空间小的。这种动态的投机风险给银行、企业间合作与供应链融资都带来了极大的不确定性，增大银行供应链金融的操作难度。

三、供应链金融风险管理对策

（一）实时监控企业间资金流动。由于供应链金融风险在整个供应链条中传递需要一定时间，这就为遏制风险提供了有利条件。银行可以通过成立独立于自身以及核心企业的第三方监控机构，允许第三方机构使用自身信息渠道，分享自身在企业间资金往来的实时信息优势。

银行也可与核心企业，上下游企业制定好保密协议，允许第三方机构获取企业财务数据以监测可疑交易行为，提高应急反应能力和危机处理效率，更加稳定的帮助商业银行发展相关业务。银行也需要对核心企业的经营绩效进行评估测量，一旦出险或者风险有增大可能，立即告知相关企业进行预防和改进。

（二）建立健全征信与法律体系。征信当局首先要能保证信用信息大体真实、完整，提供多样化的信用信息使用渠道，并及时更新信用数据库，辅助银行做好客户信息管理以及贷款后的动态信息分析，使银行能够综合使用信息，优化自身操作方法，提高自身前期的风险鉴别能力，降低风险。但以上这些措施是针对客观的外部企业信息而言，银行只能根据信息来规避风险，银行出于被动地位。下面介绍一种主动性的风险控制方式。

为了改变银行在供应链金融业务实施时所处的弱势地位，银行自身应该建立企业动态信用评价门槛，严格对核心企业与上下游企业进行信用风险评价，通过提高门槛来甄别出风险隐患大的企业。银行还应该加强供应链中的信息流整合，帮助形成企业间良性互动沟通机制，健全社会信用系统和企业、个人信用登记制度。

从监管当局的角度看，监管当局要对恶意规避商业银行债务的企业实施联合制裁， 维护商业银行债权，建立公正法制化的商业环境， 尽可能让商业银行在维护自身权益上去行政化， 减少银行风险损失。

（三）进行抵押品的契约设计。黄金是资产保值的有效工具，能够较好地规避通货膨胀给资产带来的风险。当供应链金融过程中出现了质押物品，银行可黄金保有当局建立合作并将质押物按恒定的转换价格转为代表黄金的凭证，以黄金的保值性避开抵押物贬值的风险，到期再将黄金凭证转为抵押物退还给企业。由于这一过程完全可以电子化，因而不会增添任何管理成本。银行还需要时刻关注抵押品市场价格，一旦抵押品价格下降至警戒线，银行需要通知融资企业补充保证金。

（四）企业协同发展弱化致使银行开展供应链金融失效风险解决。协同问题的产生与否在于核心企业的配合程度。商业银行理应构建一个交流平台，定期与核心企业，中小企业沟通，主动去发现企业的难处。银行还应该制定统一规范和完善的业务流程，使运作条款与系统内部协调步调一致。银行要在融资过程中，和所有供应链主体进行紧密的合作，提升供应链企业的运作水平。规范准入与退出机制，对违约违规企业要有经济与信用上的惩罚措施，经济上可以收取罚款或违约赔偿金，信用上银行可以提高违规企业的二次准入门槛或降低授信额度。

（五）银行进行供应链利益分配。追逐利益是企业天性，供应链金融投机风险的产生实际上是企业天性和企业家精神匮乏的体现。在供应链条上，企业想要实现利益最大化，都需要以整个供应链的价值增值和企业间互利共赢为基础。为此银行要引入激励机制，注重转变企业理念和供应链上不同节点企业合理分配既得利益，以公共人的身份进行利益分配。

（六）引入供应链金融专门人才。由于供应链金融的复杂性，需要熟悉金融、国贸、法律、计算机编程和财务知识的复合性人才，而我国目前尚不存在对供应链金融的普及教育，唯一与之相近的是物流管理，而目前物流管理人才显然不能满足供应链金融的需要。

所以银行应当引进高水平高素质的复合型专业人才，抓好全员经营理念，实际技能以及实际业务操作上的培训，尤其要尽快提高信贷人员的政策法律水平和业务操作技能，以顺应供应链金融发展要求。

参考文献：

篇（9）

【中图分类号】R47 【文献标识码】A 【文章编号】1008-6455(2010)08-0308-01

护理风险管理是针对病人、工作人员、探视者可能产生伤害的潜在风险进行识别与评估,并采取正确行动的过程[1]。护理应急预案是在国家卫生部、医院整体应对突发事件预案的基础上,针对护理工作的专业性、特殊性所造成的风险而制定的有效措施和处理流程。我院实施护理应急预案演练旨在通过模拟现场实地训练,培训及提高护士面对风险的应对能力,帮助护理人员增强责任感,掌握相关急救知识,提高其自我安全保护能力及应对突发事件的处理能力。现将做法介绍如下:

1 资料

1.1 一般资料:我科为全军创伤骨科中心,分4个病区,现有病床265张;护士92人,学历:本科10人,大专68人,中专14人;职称:主任护师1人,主管护师1人,护师15人,护士65人。科室建立护理风险管理组织小组,由总护士长担任组长,病区护士长担任组员。

2 方法

2.1 培训方法

2.2.1 以往由病区护士长或高年资护师进行授课来巩固理论知识护士往往专科护理知识累积量不够,因此,要求护士在掌握急救流程的同时,必须结合学习专业理论知识,知其所以然,这样才能提高护士的主观能动性。

2.2.2 改变惯有护理晨会学习模式:在既往科室晨会中,常用学习方法是:提问作答总结方式,我科在原有晨会提问基础上,计划性指派高年资护师进行急救护理应急预案的演示,力求将语言记忆上升到形象记忆,突破了在理论学习中的局限性。

2.2.3 情景模拟式培训:通过设置一种逼真的工作场景或管理系统,让被训练者按一定的工作要求,完成一个或一系列任务,较好地模拟了现场的紧迫感,使训练者感到紧张、急迫甚至忙乱[2]。在每月的业务培训中,由高年资护师做指导老师扮演患者角色,进行应急病例病情描述,要求培训对象不仅要正确评估,并要立刻应用预案程序采取相应措施,结束后指导老师对急救护理措施的实施进行讲评。

2.2.4 情景模拟式考核:由护理风险管理小组确定考核时间、地点、形式及内容,原则上演练时间选择在下午,此时是治疗护理相对较少的时段;选择风险隐患易发的患者,每周针对本病区1例危重患者组织1次应急预案为主题的情景考核。考核开始后,让家属按铃告知护士患者突发的风险情况,由专人记录演练过程及所用时间,观察护士对患者突发病情的处理能力与速度。通过考核,使护士加深对培训内容的理解,由此所获得的知识是在思考、观察、分析、归纳的基础上得来,记忆牢固。

3 效果

3.1 构筑主动护理平台,提高护士综合素质。巩固了护士的专科急救理论知识。通过不断的模拟演练,提高了急救过程中的主观能动性。在突遇病情变化,医生未到达之前的宝贵时间内能积极做出反应,给予急救措施。全体护士参与应急预案的演练,使得护理人员在有关护理理论和技术、风险意识、自我保护意识、呈报制度的相关内容及国家重大法律、法规等方面在很大程度上得到提升。

3.2 增强了护士面对应激源时的心理承受能力。护士在需要急救的应急事件中多数表现为紧张、恐惧、惊慌,甚至不知所措,定期的情景模拟式培训可为今后类似的情景处理积累经验,把突如其来的急救变成一定的操作流程,并在演练中逐步锻炼了在应激状态下的心理适应力,保证了在实际抢救患者的紧张环境中技术的稳定性发挥[3]。

3.3 保证医疗环境安全,降低突发事件发生率 随着全民法制意识的增强,护理人员在做好护理安全工作以外,对住院期间影响患者人身安全的突发事件做到心中有数,处理得当。

参考文献

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论文摘要：电力营销风险管理包含风险识别、风险估测、风险控制与处理、风险管理效果评价等一系列活动;营销稽查是电力营销风险管理的重要内容和有效途径;电力营销稽查的方法有常态稽查和专项稽查，常态稽查是最基本、最有效的方法。

电力营销风险管理是指在电能产品销售、供电服务等环节运用风险管理方法，防范营销管理中风险的发生。营销稽查作为营销管理的日常监督机制，目的是强化营销及服务管理的可控、在控能力，增强防错和纠偏功能，促进营销和服务管理的规范化，是营销风险管理的有效途径之一。

1.风险管理

1.1风险识别

风险识别是指对面临及潜在的风险加以判断、分类和鉴定的过程。

1.1.1服务风险识别

电力服务风险的关键点在服务规范、服务质量、服务安全。(1)规范化服务。各类业务是否按规定时限内办结，是否按程序办理，有无违规收费行为，是否存在违反十项承诺及十个不准的行为，是否有违反有关法律规章的行为。(2)服务质量。是否建立服务质量分析制度，是否有服务质量责任追究制度，对各类投诉、举报的处理及答复程序是否合理、是否有服务改进的举措等。(3)客户安全服务。合同中是否明确供用电双方的安全责任、是否有对客户端安全检查评价的措施、是否建立客户安全防范措施等。

1.1.2经营风险识别

电力营销经营风险的关键点在量、价、费、损等基本环节，这也是供电企业经营和发展的基础。(1)电费回收。是否制定有电费回收内部管控制度，是否按期编制电力产品销售明细表，电费应收、实收、未收统计表准确性有无监控措施，营销部门是否随时掌握未收电费情况，对欠费情况是否定期统计并制定合理催缴措施，电费回收是否进入专用帐户，电费延期缴纳、违约用电等是否按规定加收电费及违约金，电费发票管理是否建立制度、合同中对电费缴纳是否约定明确等。(2)电价管理。是否按核准的电价收费，电价执行有无监督和考核办法，电价检查是否按期开展，对违价行为是否有处罚措施、电价业务队伍素质是否满足要求等。(3)电量和线损管理。线损管理制度是否健全，用电管理内控制度是否健全，抄核收管理结构和职责是否科学，定期抄表及抄表质量是否符合要求，各供电关口、线路、台变、用户电能计量装置配置、管理是否符合要求，窃电查处是否有效开展等。

1.2风险估测

风险估测是在风险识别的基础上，估计和预测风险发生的概率和损害程度。对电力营销工作而言，风险估测的步骤可依照上述风险识别的条目有针对性地进行调研，根据调研结果，预测发生的可能性，并按程度排列优先队列。估测的方法可采取综合检查、专项检查、自评和外部评估、对目标管理和基础管理情况进行常态检查等方法实现，并对结果进行分析评估，衡量风险的程度，以确定是否需要处理及处理程序，对需处理的问题采取提示、预警、限期整改等措施。可以对一个周期内客户反映较多的问题进行重点调查，如缴费难问题，是个案还是普遍存在，评估导致事件发生的内控制度上的深层次原因，并对处理效果进行评估。

1.3风险处理

风险处理是解决风险评估中发现的问题，从而消除预知风险。随着营销模式的确立，电力营销工作专业化分工日益加强，营销管理部门应加大对营销各专业部门风险处理结果的检查、考核、反馈力度，以点评、排序、专项报告、整改意见书等形式及时告知，解决在制度建设和管理行为上存在的深层次原因，从而实现风险的有效控制。

1.4风险管理效果评价

是指对风险管理技术实用性及其收益性情况的定期分析检查、修正与评估，可以保证风险管理技术适应变化了的情况的需要，使风险管理效益最佳。通过不断的评价修正，使风险管理处于循环上升的状态，从而促进风险管理的效果。

2.营销稽查是营销风险管理的有效途径

实现营销业务和供电服务工作内部监督机制的健全完善。成立营销稽查处，将营销稽查明确为继审计、监察、安全之后的第四种监督，定位在对营销服务工作的过程和结果的质量监督。从营销稽查的工作内容及方法中可以看得很清晰，它与营销风险管理的内容与过程是一一对应的。

2.1营销稽查的风险识别功能

风险识别最重要的途径是对客观资料进行大量的统计分析整理。通过营销稽查，使管理人员识别其中的风险。

2.2营销稽查的风险估测功能

基于常态营销稽查记录的整理分析，下一步是对每个周期内发现的各类预知风险作进一步调研，对异常现象发生的概率、损害程度等统计分析排序。采取的形式可以是月度分析、季度分析、专项分析等。

2.3营销稽查的风险处理功能

营销稽查的目的就是为促进营销和服务管理水平，增强纠错和防控功能。对稽查中发现的问题，依据相关法律法规、各类标准规范，通过文件下达相关部门，将稽查中发现问题及其整改情况作为各部门经济责任考核和绩效考核的重要依据。对稽查情况还应以简报、分析等形式及时向相关部门反馈，促进其提高管理水平。

3.依据风险管理理论，开展好常态稽查

营销稽查是营销风险管理的有效途径。营销稽查的内部监控职能得到加强，也就相当程度上防范了各类营销风险的发生。一般来说，稽查的方法有常态稽查和专项稽查两类，但从过程控制的角度来看，常态稽查是最基本也是最有效的方法。

3.1常态稽查的必要性

这是由风险是客观存在的特点所决定的，旧的风险消除，新的风险产生，风险管理的几个步骤要连续不断的进行下去，才能形成有效的监控机制。

3.2常态稽查的重要性，掌握常态稽查的方法

常态稽查是对营销中风险的过程控制，开展得好，可以用最小的成本获得最大的安全保障。常态稽查本身也要注重过程管理，即首先要有“量”作保证，要完成相应的稽查采样量，分析是否准确就是以常态稽查中大量的调研资料为基础的;其次要对资料、记录进行及时的整理、筛选，找出引起评估指标变化的关键原因，找到风险点和关键控制点，为选择科学的风险处理技术提供依据。

3.3要着眼于促进管理上的完善

风险不可能降为零，电力营销管理涉及面广，工作繁杂且具有重复性，营销稽查不可能期望发现所有的具体问题，处理所有的风险。风险管理是要最大程度预防风险的发生，减少损害的程度，营销稽查的最终目的也是要促进营销和服务管理的完善，而不是发现、处理具体问题。

3.4对管理效果及时评价修正

风险管理的步骤是一个不断循环的过程，对采取的管理技术是否有效要及时评价，这样才能促进其效果循环上升。营销稽查要注重评价分析，要善于对稽查成效进行定期总结，如采用季度综合分析等形式，及时修正，使管理更有成效。

4.结束语

营销风险管理的涵盖面比营销稽查更广，但营销稽查是强化营销风险管理的一项有效举措。以风险管理理论为指导，开展好营销稽查，不仅可以很大程度上防范、处理营销风险，促进营销管理的规范化、标准化，提升管理水平。

参考文献