金融专业类别汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇金融专业类别范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

性 别：男

年 龄：22

婚姻状况：未婚

身 高：172CM

体 重：55KG

籍 贯：浙江

现所在地：浙江

求职意向

工作经验： 应届毕业生

意向岗位： 期货/股票经纪;证券投资顾问;财会/审计/统计/金融类其他

求职类型： 全职

期望月薪： 2000元

到岗时间： 随时到岗

期望工作地点：浙江

从事行业：金融业(投资、保险、证券、银行、基金)

自我评价

态度决定高度。我的特点是敢于拼搏，吃苦耐劳，不怕困难。经过多次的暑期社会实践与专业实习之后，我树立了强烈的事业心、高度的责任感和团队精神。 大学四年匆匆即逝，从踏入该校时的迷茫到现在即将走上工作岗位的从容，自信。这就是我的人生经历。大学生活丰富多彩，走向社会之后就是形形的事物随之而来，较强的适应力和对生活的积极态度是我面对即将来临的工作生活的最好保障，它可以充分的发挥出我大学四年的积累和对知识，技能的培养。

教育经历

2010年9月~2014年6月温州大学城市学院经济学本科

获得证书： cet4级，计算机二级

课程描述：专业的学习过银行会计，模拟柜员操作，期货的操作，股票、证券的操作

工作经验

2014年2月 ~2014年9月金融咨询公司

公司性质： 私营企业

行业类别： 金融业(投资、保险、证券、银行、基金)、

担任职位： 投资管理/顾问

工作描述： 负责客户资产配置，维护老客户

2013年8月 ~2013年9月农业银行支行

公司性质： 国有企业

行业类别： 金融业(投资、保险、证券、银行、基金)

担任职位： 储蓄员

工作描述： 专业实习，来到农业银行支行，主要从事大堂引导工作，维护秩序

2012年8月 ~2012年9月农业银行支行

公司性质： 国有企业

行业类别： 金融业(投资、保险、证券、银行、基金)

担任职位： 储蓄员

工作描述： 来到农业银行专业实习，主要从事大堂助理的工作，引导人员，ATM机的使用等等

2011年8月 ~2011年9月通信集团

公司性质： 国有企业

行业类别： 通信、电信运营、增值服务业

担任职位： 通讯/通信工程师/技术员

工作描述： 作为暑期社会实践生，电话坐席，外出业务跟单员

个人能力

英语： 良好

计算机水平： 高校非计算机专业二级

篇（2）

这项由美国研究生院理事会主持的调查结果显示，被录取的中国学生人数上升了百分之十六，中国留学生居各国留美学生人数首位。

澳大利亚：调低中国留学生签证要求

根据澳大利亚移民部最新消息，从今年9月1日起，中国内地地区学生赴澳学生签证中，570574和575类别签证风险级别下降到Leve13，属于中等风险。而571572和573类别签证仍为Leve14，属于高风险。

目前学生在递交签证过程中，风险类别最主要区别在于对申请人担保金的锁定时间和担保人限制范围上。Lev-e13在这两个主要方面的要求均比Leve14更宽松。

此外，如果中国留学生准备去澳读预科，只要申请人有雅思4，5配套语言课程最高30周(默认等同雅思5.5)和3个月的存款证明。学完可在澳洲继续申请本科签证。而2008年9月前，需要雅思担保金6个月存期和雅思5.0才可能签证。

对于准备赴澳读研究类的硕士和博士的中国留学生来说，只要申请人有雅思6.0和3个月存期覆盖第一年学习费用的存款证明即可，而之前，则需雅思担保金6个月存期方可签证。

英国：院校纷纷推出新专业

留学选择什么专业，关乎未来职业发展的方向。英国许多院校纷纷推出新专业，以贴近社会的变化，但传统的强势专业仍然是众多中国留学生的首要选择。

针对奥运会和世博会，一些院校推出了体育管理、会展管理、房地产管理等专业，主要是为运动会和博览会提供高级的管理人才。全球气候不断发生变化，环保问题成为了全世界人民共同关注的焦点。碳管理(Carbon Hanagment)、可持续性设计等专题也为此推出。现在的股票市场一片繁荣，但是同时也存在许多不完善的地方。为此，英国一些大学推出了金融数学，为基金公司、投资公司、证券公司培养高级人才。伦敦是一个国际金融中心，到英国去学金融数学会是一个不错的选择。

对留学英国的学生选择的专业来看，传统强势的专业――商科、金融、财会、法律等依然稳定发展。据调查分析，留学英国华南地区的学生专业选择超过30％以上选择商科，金融、会计专业紧跟其后。

加拿大：国际学生可就地申请移民

加拿大移民部长范茵丽日前宣布新增一种移民类别，自2008年10月起，在加拿大工作过的外国临时工人及国际学生均可在加拿大境内申请永久居留权，不需赴外地申请。

此一新类别名为加拿大经验类别。移民部长范茵丽表示，此次“Canada Experienee Class”计划旨在吸引和留住那些已经在加拿大就业或获得学历证件的外国人才。新规定可以使他们一边在加拿大工作一边等待申请过程。

但是，并不是所有的外国临时工都符合标准。只有那些从事管理、专业、技术职业以及技工类的才有资格，而且必须在自己的专业领域有两年的工作经验，以及最基本的语言能力。非技术劳工、工厂工人、农民以及未登记劳动者等均不符合条件。

至于在加拿大大学或学院毕业的国际学生，若欲在境内申请永久居留，必须符合下列条件：在申请时，必须有有效的加拿大临时居留证件必须曾完成至少两年的课程；必须具有一年与技术、专业或科技有关的工作经验；根据职业需要，须具备中等或基本语言技巧。

范茵丽表示，在加拿大工作及读过书的外国人才，由于对加拿大社会也做出了贡献，故在申请移民时，更容易获得批准。

目前，在加拿大工作过的外国临时工人及大学、学院毕业生，若欲申请永久居留，必须赴境外申请。新类别实施后，这类人士可以一面在加拿大工作或读书，一面等候申请结果。

范茵丽表示，新加拿大经验类别初期预计接受12000至18000名移民，最终将增至25000名，约等于加拿大年总移民量的百分之十。

日本：留学生扩招新计划私立大学缺生源

8月中旬，一份关于日本大学入学者状况统计报告出炉。结果显示，日本私立大学出现招生人数不足的大学达到266所，创历史纪录。一方面是规模大、名气响的私立大学人气爆棚，另一面中小规模私立大学生源吃紧。日本留学专家认为，学生和家长在选择赴日留学时，一定要谨慎选择。切勿选择大量中国人聚集的大学就读。这样做既存在一定风险，也有悖于留学的目的。

随着近年来出生率低迷，日本在2007年提前进入“大学全入时代”(即大学计划招生人数与实际报考人数持平的时代)。一些规模相对较小的私立大学受到冲击比较大，出现严重招生不足。

自从2008年1月日本正式提出“接收30万名留学生计划”以来，日本留学再度升温。根据这个计划，到2020年，留日的学生人数将从目前的12万人增加到30万人。这个计划将对中国的留学生产生什么样的影响呢?

留日需高中毕业提前半年申请

目前中国留学生申请去日本留学需要高中毕业。日本开学时间一般是4月份和10月份，通常需要提前半年向申请学校提交申请。入读日本的高校一般需要就读一年左右的日语衔接课程。

语言学校的学费通常是60万～70万日元(约合4.5万～5万元人民币)，建议选择历史较悠久、教学质量较高的语言学校。

总而言之，日本的留学费用，学费加上生活费，约10万元人民币/学年。同时，日本留学的奖学金丰厚，每天允许4～8小时的打工时间。

留日优势明显

对于中国学生而言，留学日本的优势主要有三点：文化撞击小；费用较低廉，有大额奖学金，且允许半工半读；商贸往来密切，无论是留日还是回国，都有较大的就业空间。

篇（3）

经济师专业有工商管理、农业经济、财政税收、金融、保险、运输经济、人力资源管理、旅游经济、建筑与房地产经济、知识产权十个类别。

经济师考试分为初级、中级、高级三个级别，列入国家职业资格目录，实行全国统一组织、统一大纲、统一命题的考试制度。初级、中级经济师考试均设《经济基础知识》和《专业知识和实务》两个科目，《经济基础知识》为公共科目，《专业知识和实务》为专业科目。高级经济师考试设《高级经济实务》一个科目。

初级、中级经济专业技术资格考试专业科目和高级经济专业技术资格考试均设工商管理、农业经济、财政税收、金融、保险、运输经济、人力资源管理、旅游经济、建筑与房地产经济、知识产权等10个专业类别。考生在报名时可根据工作需要选择其一。

人力资源社会保障部会同有关行业主管部门根据经济社会发展、职业分类要求和从业人员队伍情况，适时调整经济专业技术资格考试专业设置。

（来源：文章屋网 ）

篇（4）

2016年第二季度，广西人才网联系统中毕业生职位总体竞争与去年基本持平，供求比为1.41，供需冷热两极分化明显（见表1）。

（一）销售类职位人才总需求持续同比大幅增长

2016年第二季度，广西人才网联系统中毕业生总体需求人数为16886人，销售类职位毕业生总需求人数达到4312人，依旧以绝对优势位居毕业生需求人才榜的首位，占比达25.54%，其毕业生需求人数同比增加776人，涨幅达到21.95%，依旧是本季度需求增长量最大的职位类型。

（二）客服/技术支持类职位需求首次突破千人大关，排位上升至毕业生供应榜第二位

2016年第二季度，广西人才网联系统上的客服/技术支持类职位需求毕业生人数为1054人，与去年同期相比增加了545人，涨幅高达107.07%，成为本季度需求增长量第二大的职位类型首次突破1000人，跻身毕业生求职人数排名第二名。

（三）房地产开发/经纪/中介类职位需求创历史新高

广西人才网联系统上的房地产开发/经纪/中介类职位需求毕业生人数创历史新高，2016年第二季度达到1054人，与去年同期相比增加了402人，涨幅高达61.66%。

（四）证券/金融/投资类职位需求一路走高

2016年第二季度，广西人才网联系统上的证券/金融/投资类职位需求毕业生人数一路走高，达到649人，与去年同期相比增加了389人，涨幅高达149.62%。

（五）财务/税务/审计/统计类职位供应同比大幅增长，排位上升至毕业生供应榜首位

2016年第二季度，广西人才网联系统中财务/税务/审计/统计类职位毕业生求职人数达到2724人，比2015年同期增加463人，涨幅达到20.48%，超越行政/文职/后勤类职位毕业生求职人才数，跻身毕业生求职人数排名首位。毕业生求职人才数前十名见图1。

（六）建筑/工程类职位供应增长量位居第二，稳居毕业生供应榜第二位

2016年第二季度，广西人才网联系统上的建筑/工程类职位需求毕业生人数为2471人，与去年同期相比增加了320人，同比大幅增长14.88%，成为本季度供应增长量第二大的职位类型，稳居毕业生求职人数排名第二名。

（七）毕业生需求大幅增长，就业压力有所缓和

2016年第二季度，广西人才网联系统毕业生供求比为1.41，在52个主要职位类别中，有35个职位类别毕业生供求比大于1，将近七成的职位竞争激烈，就业竞争压力同比稍有缓和。

其中，广西人才网联系统中毕业生供求比排名前10位职位类别的毕业生需求人数合计仅为491人，占比仅为2.91%，而毕业生求职人数达到4821人，占比达到20.31%，合计毕业生供求比高达9.82，即将近10人竞争1个岗位。其中计算机硬件开发类、电子/电器类及医院/医疗/护理类职位竞争激烈程度最高，由于这些类别对毕业生需求极少，特别是计算机硬件开发类，需求仅为个位数，其毕业生供求比高达29.00、17.31及13.87。

另外，传统管理类职位中，财务/税务/审计/统计类、人力资源/人事类及行政/文职/后勤类这三种职位类型合计毕业生求职人数达到5865人，需求人数仅1287人，供求比为4.56，将近5人竞争1个岗位，竞争程度同比稍有缓和。毕业生供求比前十位见图2。

（八）服务和业务等类型职位的毕业生人才缺口同比扩大

2016年第二季度，毕业生供求比后十位职位合计毕业生需求人数为8300人，占比为49.15%，而合计毕业生求职人数仅有2474人，占比仅为10.42%，其合计毕业生供求比仅为0.30。其中百货/连锁/超市/零售类、美容/保健类及餐饮/娱乐类等服务类职位毕业生供求比分别仅为0.15、0.68及1.41。销售类和房地产/中介类职位人才缺口扩大，其毕业生供求比分别为0.16和0.29，需求缺口达到3055人和890人，同比分别增长860人和400人。

此外，由于客服/技术支持类职位的毕业生人才需求突破性增长，本季度该职位供求比仅为0.29，达到历年最低点。

二、用人单位特征、产业和行业人才供需分布特点

用人单位主要集中在第二、第三产业中，其中第三产业的用人单位占比达59.16%。企业是用人单位的主要来源，其占比达到96.51%，为5054家，用人单位性质分布见表2，具体企业数量分布见表3。

（一）毕业生供需在各行业分布情况

2016年第二季度，在三大产业中第三产业是毕业生供需的主要支撑，其毕业生求职人数和毕业生需求人数分别达到16084人和12958人，占比分别为67.76%和76.74%。

其中，在毕业生求职方面，制造业、建筑业、金融业、租赁和商务服务业、信息传输/计算机服务和软件业及教育业等6个行业的毕业生求职人数分列前六位，合计占比达到71.70%。而在需求方面，毕业生需求主要集中在信息传输/计算机服务和软件业、金融业、房地产业、制造业、批发和零售业及建筑业等6个行业，其合计占比达到79.55%（见表4）。

（二）各行业竞争状况

2016年第二季度，第一产业毕业生供需水平依旧较低，毕业生求职人数合计仅为324人，需求人数仅为249人，供求比仅为1.30。

第二产业的毕业生供求比为1.99，同比增长0.14，制造业和建筑业依旧是供需的主要军。

第三产业依旧是毕业生供需的主要来源，其集中了67.76%的毕业生求职人数和76.74%的需求人数，供求比为1.24。其中在供需总量超过2000人的行业共有6个，其中信息传输、计算机服务和软件业供需总量稳居第一位，其供求比仅为0.80；房地产业求职人才数为731人，需求人才数为2338人，职位缺口为1607人，是本季度缺口最大的行业，其供求比仅为0.31。公共管理和社会组织由于需求人数仅为25人，供求比达到16.12，是本季度第三产业竞争压力最大的行业。

三、学历分布情况

2016年第二季度，本科和大专学历依旧是广西人才网联系统中求职毕业生的主力军，其数量占总毕业生求职人数的比例分别为51.41%和43.67%，合计占比达到95.08%。

与毕业生求职情况不同，用人单位对毕业生的学历要求并不严苛，其中对学历未提出明确要求的毕业生需求数量占比为53.33%（见图3）。

四、专业分布情况

（一）求职毕业生专业分布

2016年第二季度，广西人才网联系统中求职的毕业生专业分布主要集中在工学、管理学、经济学、文学和理学等5个类别，这5个类别的毕业生求职人数合计达到15200人，占比为64.04%，其中工学和管理学专业的毕业生求职人数均超过4000人，占比分别为19.73%和18.45%（见图4）。

1.工学专业分布情况

工学专业的毕业生求职人数合计4682人，合计占比19.73%，其中土建类、机械类及电气信息类专业类别毕业生求职人数稳居前三位，分别为1750人、957人和689人。

2.管理学专业分布情况

管理学专业的毕业生求职人数合计4378人，合计占比达到18.45%，其中工商管理类专业的毕业生求职人才最多，达到3349人。

3.文学专业分布情况

文学专业的毕业生求职人数合计1921人，合计占比8.09%。

4.理学专业分布情况

理学专业的毕业生求职人数合计1714人，合计占比7.22%，其专业分布集中，电子信息科学类专业是主要的理学类毕业生来源，而天文学类专业的毕业生求职人数为0人，力学类、地球物理学类、大气科学类及系统理论类专业求职人数仅为个位数。

5.其他专业分布情况

在其他专业中，经济学专业的毕业生求职人数较多，达到2505人，占比10.55%，但是哲学、历史学等专业依旧比较冷门，毕业生求职人数较少。

（二）毕业生需求专业分布

与毕业生求职分布不同，用人单位对毕业生求职者的专业并没有明确要求，其中将近八成的岗位对专业没有指定要求，而在有明确专业要求的岗位中，数量最多的是要求工学类专业的岗位，但毕业生需求人数仅为958人，占比5.67%。

五、地区分布情况

2016年第二季度，广西人才网联系统中期望在广西区内工作的毕业生求职人数为22891人，占比达96.44%，毕业生需求人数为16436人，占比达97.34%。其中广西人才网联系统中的区内供需主力来源依旧是南宁市，其供需分别占比达到61.42%和70.55%，毕业生供求比为1.21。其他地市毕业生就业压力较大的是河池市，由于需求仅有31人，供求比达到5.55。

六、性别分布

2016年第二季度，广西人才网联系统中女性毕业生是求职人数的主力军，占比达到61.90%，而男性毕业生求职人数占比为38.10%。

而在需求方面，用人单位对性别要求很低，其提供的岗位中有90.33%的岗位对性别无要求。

七、薪酬分析

本报告薪酬数据来源于广西人才网联系统，经去除重复、不完整以及无效数据、违背国家法律法规的不合理数据，限定单个职位样本量个数（行业惯例为7个）等数据处理方式。在统计指标上，同时采用平均薪酬和分位薪酬统计方式（平均薪酬指的是所属职位类别中薪酬样本的加权平均值，不代表单个职位的实际薪酬，例如行政/文职/后勤类职位平均薪酬为2579元，但有占比10%的职位薪酬在3883元/月以上；分位薪酬水平显示的是该职位中低于一定比例的薪酬水平，便于用人单位和求职者对照和定位自身职位薪酬的竞争水平，例如某职位75分位的薪酬水平为5000元/月，即表示该职位中有占比75%的职位薪酬低于5000元/月，下同）。

（一）职位薪酬

本季度，广西人才网联系统中应届毕业生职位提供薪酬水平稳步增长，其平均薪酬为3421元/月，比上季度上涨7.42%。各职位类别毕业生职位平均薪酬情况见表5。

（二）毕业生期望薪酬

篇（5）

一、当前信托公司金融业务分类方法及存在的问题

信托公司是一类金融机构，其从事的金融业务分类目前没有权威的方法，监管机构、信托公司、社会中介机构各有标准。传统的分类方法有按投资人个数不同分单一和集合类；按委托人交付信托财产的形态不同分资金信托、财产信托、财产权信托；按受托人在运用信托财产时行使权利不同分委托人指定类和受托人代定类；按信托财产投资运用的领域分房地产信托、证券投资信托、基础设施信托等；按信托财产运用的方式分股权信托、贷款信托、受益权购买加回购结构化信托等。

这几种分类方法的优点在于比较直观地反映了信托财产的来源与运用，简洁明了、易于理解，但也存在着局限性。对监管层而言，最大的局限在于没有区分信托业务的金融特性，不同类型信托业务，其服从和满足的相应市场、监管规则是不同的，而信托投资公司在其中扮演的角色也是不同的。这些分类方法都没有从信托产生的原始节点出发高度概括信托业务的金融本质区别，其弊端主要表现在：

1.无法准确描述信托计划的基本收益风险特征，不利于投资者作出理性的投资决策。由于受托人在各信托计划中承担的角色不同，信托资金运用的性质千差万别，投资者无法根据标准化分类判断信托计划风险基本特征，于是将信托计划风险和发行信托计划的信托公司信用等同考虑。

2.监管机构监管所依据的监管文件和信托公司业务特征不匹配，监管找不到关键症结。比如指定和代定的边界在哪里没有准确定义，信托公司展业时无所适从。用资产管理类市场与监管规则来衡量约束具有基础金融产品融资服务特点的行为，显然会发生监管行为错位以至无法对信托投资公司在金融服务领域的活动作出正确判断和监管选择。

3.不利于信托业务模式及时总结归纳，信托产品结构、监管、业务模式无法标准化，业务无法规模化。

因此，有必要从引导信托业务长期稳定发展的角度设计具有本质性、针对性、概况性、前瞻性的分类框架。

二、信托公司金融业务的分类框架

(一)信托公司金融业务分类的方法论

本文分类方法从信托公司作为金融机构从事业务的金融特征出发，以信托公司展业时在金融服务产业链上所处的位置和委托关系为依据，并根据金融机构从事业务时的利益取向不同对信托业务进行粗线条划分。

我们可以从社会生产和金融机构服务链开始分析，链条的左端是资金和财产的所有者，具有未消费完的可投资资产；链条的右端是吸收社会资金以进行社会生产的实体经济。各类金融机构一般在这个链条的某一点、某一段提供金融服务，即使是提供一站式服务的金融控股集团，也是通过不同的子公司或有防火墙隔离的不同部门，以不同的业务规则设计不同的金融产品来完成业务。在服务链的左半部分是财富所有者的人，为财富增值寻找投资标的构建投资组合；服务链的右半部分是资金使用方的人，为融资方设计金融产品并出售获取资金。在链条中还有从事促进竞争提高市场效率的中间人衍生服务(描述如下图)。这三类角色由于利益取向适用不同的准入资格、业务规则、风险控制和监管方法。

(二)信托公司金融业务分类框架和信托公司职能分析

根据业务实践和思考总结，我们认为我国信托投资公司目前所从事的主要金融业务可分为三大类：

1.财富／资产管理类信托。是指以资金(或资产)盈余方的财富管理需求为起点设计信托计划，主要为寻求信托财产的保值或增值而进行管理，资金信托多以金融产品为投资标的，多采用以分散化投资和资产配置为手段的管理方法。体现受人之托代人理财的信托宗旨，一般采取集约化经营模式，收取信托报酬。

2.公司／项目融资类信托。是指以资金需求方的融资需要为起点设计信托计划，信托公司募集信托资金投向是信托成立时已经事先指定的特定公司或项目的管理方法。

3.中间信托。是指非以财富增值为目的，也非为特定资金需求方提供融资为目的，而是发挥信托制度的平台优势，由信托公司作为中间人提供纯粹事务管理服务的业务，如职工持股信托、股份代持信托、表决权信托等。

其他围绕以上三类业务的咨询、顾问等服务业务非信托公司可专营，随业务发展无法以以上三类划分的新业务可归为其他类。以上三类业务的完成需要除信托投资公司以外的其他机构参与。

金融服务领域专业分工日趋精细，业务外包日趋普遍，除了混业经营环境下的金融控股公司外，各类专业金融机构应当发挥自身比较优势，方能在竞争激烈的市场中生存发展。信托投资公司作为一类非银行金融机构无法完成全部的工作，需要会同社会外部金融服务资源共同参与。根据信托投资公司在各类业务中承担的角色不同也可分为三大类：

受托人+投资管理人／日常运营管理人：在财富管理类信托业务中采用，即所谓主动管理模式；

纯粹受托人：在三类信托业务中均可采用，即所谓被动管理模式；

受托人+其他角色：在三类信托业务中均可采用。

此种分类方法是考虑中国经济发展的特定历史阶段，信托投资公司作为一类金融机构如何发挥直接投融资功能的独特优势，以在混业趋势和全球化趋势下信托公司可涉足业务领域为立足点进行的分类，有利于从最根本节点把握信托业务实质。

从目前绝大部分信托产品的特征看，信托公司似乎横跨整个金融服务链通过信托计划将资金所有者和资金使用者直接联系起来，是彻底的直接金融服务提供商。但仔细分析可发现绝大部分信托计划都是以资金需求方为业务触发点，基本为融资方设计融资方案，然后通过信托计划直接私募出售给资金所有者，本质上是创造了一个基础金融资产—信托计划并自身作为承销机构作营销。从利益取向上看基本上是融资方的利益人，从事的是公司金融和投资银行业务。内部组织架构和项目决策机制基本都是围绕项目展开。而监管机构似乎在作为保护资金所有方利益的人，通过严厉的监管措施来制衡信托公司，使信托产品尽量在投资者和融资者之间找到平衡点。可以发现作为投资者人的财富管理业务缺失使信托市场缺乏内生的生态平衡机制。因此应当将信托公司业务按其承担角色不同分类，并建立内部的包括防火墙在内的利益平衡机制，财富管理类信托计划和公司／项目融资类信托计划应当分别设立，适用完全不同的准入、决策程序和风险措施。允许财富管理类信托计划投资于自身和其他信托公司的公司／项目融资类信托计划，并对外开发其他投资标的。对公司／项目融资类信托计划初期应仅限机构投资者，可以在银行间市场交易流通，个人应通过财富管理类信托计划投资于此类信托计划。

三、分类框架对监管制度建设和行业发展的意义

(一)有利于为有效监管建立参照系

目前所有的行业管理办法和监管文件都是参照国际惯例来拟订。国际上投资信托公司的业务模式主要以投资信托为主，相应的法规都是要求受托人如何勤勉尽责作好受托人和谨慎投资管理人，即分类框架中的财富／资产管理类信托(投资信托)。但我国信托投资公司的业务类别和国际上不一样，由于我国的特殊历史发展阶段和独特的金融体系，信托公司实际上在从事直接金融的所有三类业务，以监管财富／资产管理类信托业务的思路来监管具有以公司／项目融资类信托业务为主的信托业务难免出现药不对症的问题。具体表现在：

1.指定管理方式和代定管理方式是针对财富管理类信托业务的，在公司／项目融资类信托业务中用此类标准区分和制定监管政策逻辑上不顺。例如某一个具体项目通过信托计划融资，由于项目确定按理应属指定方式，但项目和融资方式又是受托人推荐和设计的，受托人似乎又有代定的嫌疑，无法按一个统一标准衡量。

2.私募的定位和公募的要求相矛盾。公司／项目融资类信托的发行实际是金融产品的创造过程，产品特征不同需要募集手段和信息披露的要求也不同，由于对信托产品没有科学的分类，虽然目前信托产品是作为私募产品定位，但监管机构却选择最稳妥安全的公募监管标准要求信托公司进行信息披露。

3.分类监管的激励监管体系无法建立。对信托投资公司的分类由于没有从业务角度出发，很难将公司／项目融资类信托规模做得大的公司和财富管理类信托规模不大但收益率高的公司在同一标准下比较。专注于一类业务的信托公司和综合经营三类业务的公司也无法在统一标准下比较。

4.产品无法标准化。当前各家信托公司发行的信托计划千差万别，无基本规律可寻，信托产品开发成本居高不下。基本分类框架的缺失导致信托产品无法标准化，业务无法集约经营。

因此，监管层有必要以三大业务分类为座标系，重新梳理监管文件，根据不同的业务类别制定相应的监管办法，对各类业务中不同的管理方式作明确的定义。比如可以把出台的监管证券投资信托业务的文件整合，按监管财富／资产管理类信托的标准出台“金融产品投资信托业务管理办法”，对房地产和基础设施比较成熟的公司／项目融资类信托业务按金融产品发行的监管标准出台相应的“公司／项目融资类信托业务的风险指引”。对中间类业务信托公司纯粹提供平台和法律结构服务的业务出台“保管类信托业务指引”等。

其次，对各信托公司从事不同类别的信托业务实施市场准入制度，比如以基础金融产品的投资信托计划普遍授予资格，但对高风险权益类和衍生证券类投资业务区别准入。对有银行担保的成熟模式项目融资普遍授予资格，但对证券化、动产质押信托融资、证券融资等新业务区别准入。

最后，对不同类别信托业务建立不同标准的绩效评估机制和从业人员专业从业资格标准。

篇（6）

报考学科门类 政治 外语 业务一 业务二 总分 01哲学 50 40 90 90 320 02经济学 55 55 90 90 330 03法学（不含理论） 50 50 90 90 330 0305理论 50 40 90 90 320 04教育学 60 45 180 295 05文学（不含艺术学） 60 55 90 90 350 0504艺术学 40 30 85 85 305 07理学 55 45 80 90 310 08工学（不含照顾专业） 50 50 80 85 325 工学照顾专业（0801、0807、0815、0824） 40 40 70 70 300 12管理学 50 50 90 90 345 专业学位类别 政治 外语 业务一 业务二 总分 0251金融硕士 55 55 90 90 330 0255保险硕士 55 55 90 90 330 0351法律硕士 50 45 80 80 310 0551艺术硕士 40 30 85 85 305 0552翻译硕士 60 55 90 90 350 0851建筑学硕士 50 50 80 80 310 0852工程硕士（不含软件工程领域） 50 50 80 80 310 085212软件工程 采用教育部一区工程硕士线 0953风景园林硕士 50 50 80 80 310 1251工商管理硕士（MBA） 50 100 175 1252公共管理硕士（MPA） 45 95 155 1253会计硕士 55 55 110 70 330 1256工程管理硕士 40 90 145

(二)参加全国统考、面向行业委托培养的考生

篇（7）

考生在填报高考志愿前，要了解清楚所报院校的类别，看其是以理工为主还是以文史见长。有不少考生的就业目标非常明确，但为了有学上而不加考虑地填报一些专业性大学的偏门专业，殊不知这些专业因开办的时间较短、实力较弱、人才培养质量不高而得不到社会的认可，致使毕业生在就业、考研、出国等环节上遇到了麻烦。

二、考虑专业实力

国家重点学科、国家重点实验室和国家级特色专业是衡量一个学校专业实力的权威指标，根据这三个指标来判别院校的学科水平，是选专业的好方法。其中，对报考理工类专业的考生来说，选择有国家重点实验室依托的专业是明智的选择。因为理工类专业对实验的要求很高，如果考生没有动手的机会，就很难学好这些专业。大学里的实验室建设大多耗资巨大，一般来说，拥有国家级、省部级重点实验室的专业，就是在这个学校处于强势地位的专业。

此外，我国的高等教育分为四个层次：专科教育、本科教育、硕士研究生教育、博士研究生教育。一般来说，有博士学位授予权的专业是比^好的专业，有硕士学位授予权的专业是好专业。所以，我们要尽量选择大学里的有硕士学位授予权以上的专业，这不仅是大学办学实力的重要体现，也是区分专业水平高低的重要标志。

篇（8）

金融消费者保护并不是监管的新内容，但“次贷危机”引发的国际金融危机证明，原有的保护体系和监管理念、方法等存在重大结构性、制度性缺陷。美国自20世纪60年代以来出台了一系列保护消费者的联邦金融立法，被誉为金融消费者保护最健全的国家。然而，过于相信市场的自我约束机制，单纯依靠银行业金融机构自身信息披露和透明度的提高，在转向混业经营后，对复杂金融创新产品的监管与消费者保护不足，终酿危机。英国历来较为重视金融消费者保护，却在外部冲击加剧时暴露出审慎监管与消费者保护协调不力的问题，银行体系受到较大损害。因此，二十国集团（G20）巴黎峰会上指出，尽管传统监管框架已经涵盖金融消费者保护的内容，但有必要进行改进并强化监管。各国因法律体系、发展水平和文化等方面存在差异，采取了不同的监管改革措施，但国际监管者对以下趋势有比较一致的观点。

第一，建立国际间统一的监管原则。以世界银行、经合组织为代表的国际组织，关注全球的金融消费者保护，原先的重点是在低收入国家、转型国家实现金融普惠，但在危机后意识到，发达国家的金融消费者保护同样缺失。2009年9月的G20峰会对加强和改善金融消费者保护的监管达成共识，一致认为需要制定统一的监管原则和实施指南，并于2011年金融消费者保护十项基本原则。

第二，突出金融消费者保护的监管目标。在传统的审慎监管体系中，维护银行体系的稳定是直接目标，金融消费者保护成为间接目标。危机后，金融消费者保护的层级得到了切实的提升。如，2010年的《美国金融改革法案》中明确将金融消费者保护作为金融监管的首要目标。包括美英在内的十多个国家，创设了专门负责金融消费者保护的机构和组织架构，将职责与审慎监管机构分离，确保其独立化与集中化。

第三，加强对商业银行的行为监管。危机前，大家普遍认为，商业银行主要接受审慎监管，对投资银行则实施行为监管。危机后，行为监管作为金融消费者保护的一种持续监管方式，得到各国普遍重视，认为对商业银行要强化行为监管。这也是金融消费者保护层级提升的必然。如，英国成立了金融行为监管局（FCA），《金融行为监管局之监管方法》，详细规定了行为监管的方法和措施，这是全球首例将行为监管职责明确赋予专门机构的尝试。

第四，重视对金融机构的产品监管。危机前，发达国家一般不对金融产品进行直接监管，认为产品监管不利于创新，且市场比监管者更能评判产品给消费者带来的福利。事实证明，这种监管哲学忽视了金融创新和零售产品复杂化带来的负面影响，比如，对消费者不公平是一些过度创新的金融产品固有的属性，机构与消费者在信息上的不对等、在风险收益上的不对等，都需要通过主动、介入式的产品监管来维护市场“三公”原则。而那些规模庞大、发展速度惊人的场外衍生品，尤其是复杂的结构化产品，要做到公允定价、公平交易，仅靠机构内部和行业内部的市场纪律是不可能的，伦敦同业拆借利率纵的事件是最好的例子。因此，监管当局应当关注金融机构具体的产品开发和条款的设计，防止金融工具和产品的滥用。G20的金融消费者保护基本原则明确，管理范围应包括新产品的设计、技术和传导机制。英国在改革之后新设立的金融行为监管局（FCA）有更多的产品监管授权，强调实施早期干预监管措施。可以预见，在行为监管中更好地实施产品监管将成为保护金融消费者的有效方法。

第五，强调消费者保护与教育并重。G20巴黎峰会提出了金融消费者保护和教育并重的基本原则。在美国，美联储认为在金融市场日趋复杂化和专业化的背景下，保护消费者的最佳方式是加强消费者教育。该国《公平信用交易法案》明确提出成立“金融扫盲和教育促进委员会”（FLEIC），面向美国国民提供“无偏见的、可靠的”金融教育，并正式纳入国家法案，将金融教育上升为国家战略。美国参、众两院先后通过的《2009年金融消费者保护机构法案》、《华尔街改革与消费者保护法案》和《金融消费者金融保护改革方案》，明确提出要加大经费投入，加强金融消费者教育。

对传统监管方法缺陷的反思

我国银行业多年来在消费者保护上做了大量工作，但要看到，由于监管方法与银行系统自身的原因，对侵害消费者的行为约束不到位，引起社会不少争议，影响了行业信誉。我们应从一些社会影响较大的事例中反思传统监管方法的缺陷。

首先，以财务指标为主的审慎监管手段敏感性不够。我们在处置银保业务风险时发现，虽然银行代销寿险产品占全部寿险产品的一半左右，但业务规模不计入银行报表，连带风险不在财务项目中体现，财务指标对识别此类风险的敏感度不够。银保收入在中间业务收入的占比不高，在全部收入的占比更低，但涉及的消费者群体庞大，市场影响较大，却没有相应的风险监管指标来衡量，也就不能客观地评估侵害消费者的行为对银行体系的负面影响。因此，行为规范与财务稳健应当并重，有必要实施以消费者保护为直接目标的行为监管。

其次，形式合规不能消除交易的实质不平等。金融机构和消费者在法律上是平等民事主体，但是消费者实质上处于弱势地位，面临信息不对称和认知局限等约束，这一点在银行理财业务中表现得很突出。我国发行的许多结构性理财产品，因其复杂性使投资者无从识别收益与风险，而在销售文本与法律合同中，深奥的专业术语、结构复杂的条件、精巧的免责条款等，都使交易双方处于实质不平等地位。如果监管者只注重产品设计、销售的程序合规，只以成文法规为唯一的评判标准，不对商业模式和产品进行深入研究，找出影响不规范行为的根源，就不能使金融消费者得到真正对等的保护。因此，需要实施提前介入式的行为监管，分析产品、商业模式对消费者的实质影响。

其三，强调体系稳定时易忽视公平原则。以“风险为本”的监管容易片面强调银行资产负债表的稳健和收益表的良好表现，主要的监管资源也投向风险预警、处置等，容易忽视对金融消费者的利益保护，产生错误的激励导向。商业银行只讲利润至上，不讲客户利益至上，追求提高中间业务收入占比和改善银行收益结构，而采取不合理收费手段，易侵害客户利益。通过不规范经营专项治理活动，我们很清楚地看到，必须要有持续的监管安排，督促机构将公平对待消费者的理念贯穿到业务全流程，覆盖到全体员工，创造公平交易的市场环境，才能构筑真正稳健的银行体系。

上述银保业务、理财业务和服务收费中存在的三大问题，说明在我国同样需要更好地协调系统稳定（审慎监管）和保障消费者权益（行为监管）之间的关系。这与国际金融监管改革的核心理念是一致的。随着金融深化与金融创新，我国银行零售产品迅猛发展，以理财为代表的银行投资品和交叉销售产品越来越多，与消费者权益相关的领域从传统的存、贷、汇扩展到投资业务，商业银行因经营模式改变而出现文化变异和行为变异，加之“泛金融”和金融科技、网络发展带来的影响，迫切需要针对银行业消费者权益保护对监管架构做出调整。

上海银监局优化消费者权益保护监管架构的探索

借鉴国际经验，在银监会的指导下，上海银监局探索机构、风险、产品“三维一体”的监管架构优化。这个架构的意义，不仅是在传统的机构、风险监管之上增加一个产品的维度，而且是希望抓住“产品与交易才是银行业消费者权益的主要载体”这个关键点，使监管目标直接针对银行业消费者保护，从而推动监管体系和监管方法的创新。

监管体系上，建立实体处室与虚拟小组相结合的矩阵式组织架构。在机构监管室的基础上，设立14个跨处室的类别风险小组和类别产品小组，对七大重点风险（信用、合规、操作、流动性、市场、声誉、国别风险）和七大新兴产品（理财、衍生品、银信合作、信用卡、票据、电子银行、私人银行）进行跨部门、跨机构监测分析和综合研究，履行功能监管的职能；牵头建立和组织落实上述类别风险及产品的监管工作框架与机制，建立起对当前辖区主要风险类别和新产品的全覆盖、多角度、专业化的持续监管框架。

监管方法上，探索实施产品维度全流程的行为监管。加强对机构商业模式及具体业务行为的敏感前瞻、介入式监管，确立防范系统性风险、保护消费者权益、培养公平正义市场伦理等三大目标。其中重要的改进是，进一步密切投诉处理与日常监管的关系，事后监管与事前监管并重：投诉工作以问题为导向，采取事后纠正措施，解决具体问题，并通过事后统计和深度分析，为监管部门的产品监管提供支持。产品监管工作以原则为导向，增强对问题产品的研判能力，解决普遍性问题，提高投诉处理的专业性、一致性，并能事前规范行为，提前介入可能产生系统性、区域性风险的商业模式。

经过近两年的探索，上海银监局初步形成了相对固定的跨部门、跨机构、矩阵式监管联动与协作工作框架、机制与文化，建立了一整套风险维度、产品维度工作体系，逐步培养起了一支针对类别风险和类别产品的专家型监管队伍，提升了监管合力，促进了监管的专业性和规范性。在提高风险监管能力的同时，保护银行业消费者权益的相关工作逐步得到加强，监管效能正在显现。

“产品—行为”监管方法在消费者保护工作中的运用

上海银监局在“三维一体”监管架构中，将行为监管与审慎监管结合在一起，在原有监管体系内，创造了一条“产品—行为”的工作主线，以银行业消费者保护为主要目标，实现了工作体系的相对独立和集中。

（一）产品准入中，在合规、风险评估时纳入消费者保护的要素，银行业机构在上报理财等新产品时，必须说明对消费者权益的影响及采取的保护措施。如，在评估某行一款新产品的报告时认为，银行没有说明现有措施能否充分保护消费者权益，能否确保将合适的产品销售给合适的客户，要求该行对此重新审查；因某行一款新产品混淆了代售与自有的区别，而出具否定意见。我们体会到，监管者要控制“问题产品”入市，必须看得住产品。

（二）产品的现场检查中，重点评判机构内控体系对消费者权益保护的充分性。比如，我们在对几家外资银行多款结构性理财产品的现场检查中，坚持判断“公平交易”的核心是定价。检查发现，由于结构性理财产品的复杂性，消费者可能在交易环节受到隐害，银行可以利用定价手段进行境内外分支机构之间的利益输送。要警惕复杂的结构设计不是为了增加客户利益，而是成为机构获得收入的一种工具；结构性产品的交易环节如何贯彻公允原则（FAIR AND TRUE），还缺乏明确的制度和有力的组织保证。通过产品检查证明，监管者要保证银行公平对待消费者，必须能看得懂产品。

篇（9）

（一）国内金融争议的类型。近年来，金融领域及专业的分工日益细化，一方面是由于金融知识领域的延伸更加精细化，另一方面是由于社会文明的发展进程推动着金融行业的发展，令金融专业领域的分工协作不得不更上一层楼，让专业更为细致，服务内容更加广泛与人性化。从革新后的各项领域来区分金融争议的类别，按照专业类别可将金融争议分为：证券、银行、保险、基金、信托等行业内纠纷与争议；按照金融形式内容的不同可将争议分为：借款合同纠纷、担保合同纠纷与保险合同纠纷等形式；按照金融衍生工具的差异化，可将金融争议分为：现金类金融争议、衍生类金融争议，其中现金类金融争议又可细分为证券与其他，另外，衍生类金融争议亦可分为交易所衍生的金融产品以及柜台产品。

（二）金融争议的解决途径。随着金融领域各项环节的细化，金融行业内部各方的权责利益较为纷繁，从而致使解决途径呈现多元化特征，才能使金融市场各主体维系基本的平衡。在实践中，金融争议的解决方法有很多种。除了通过法律诉讼以外，以非诉讼的方式来解决争议的机制发展较为迅猛，例如：仲裁、调解、协商等，在现实社会中应用极为广泛，且取得了明显的效果。

无论哪种金融争议的出现，都需要当事人从事实的角度出发，合理维护自身的法律权利，并且尊重对方当事人的身份及位置，提出适当的解决方案，以便在未来的金融领域有着更多的合作机会。这对于国内金融环境的和谐有着至关重要的影响。

二、我国金融争议多元化解决机制的完善策略

针对我国金融争议的解决机制所存在的问题，笔者通读关于国内金融争议解决机制研究的各大文献主要内容及思想精髓，在金融领域专家与学者的先进思想意识的提示下，提出几点关于解决我国当前金融争议的策略。主要针对我国仲裁与调解机制的内容展开。

（一）我国金融争议解决机制概述。在我国当下，除了极特殊的金融争议采用法律民事诉讼的方式解决以外，其余的大多数金融争议多采用较为缓和的非诉讼手段来处理。在涉及问题较为单一前提下，解决方式的选择对问题的处理进度有着重要影响。这就是为什么当事人倾向选择非诉讼的方式解决金融争议的原因所在，同时也导致金融争议各方当事人对于各类解决机制的依赖程度各不相同。在目前国内市场经济的条件下，争议解决机制与策略的多元化已然是大势所趋，符合各方主体利益。

（二）我国仲裁机制的完善。我国现行的金融仲裁机制存在多项问题亟待解决。国内金融仲裁制度的效率尚缓，会导致金融争议解决过程拖延了大量无意义的时间，从而可能会令争议情况恶化，对金融争议双方当事人都可能造成一定的损失。另外，我国金融仲裁机制的具体规则细节有待完善，应在国内形成一个覆盖全国金融领域的统一网络，借助计算机网络信息技术，加强对我国金融各领域服务的监督与执行，且将金融争议问题的解决流程透明化，可以对其他未发生金融争议各方做以借鉴与予以警示。要从根本上加强仲裁方式解决金融纠纷的力度，合理的强化其执行规则，尽可能将可能出现的潜在问题扼杀在萌芽之中。

篇（10）

17世纪初，西班牙著名作家塞万提斯在《堂吉诃德》中忠告说：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”而300年后，当过淘金工人、颇具冒险精神的美国作家马克·吐温在《傻瓜威尔逊》中反驳：“愚蠢的人说，不要把鸡蛋放在一个篮子里；而聪明的人却说，把鸡蛋放在一个篮子里，然后看管好那个篮子。”几十年来，在金融学术圈和华尔街关于“资产配置重要性”的争辩更有愈演愈烈的趋势，动不动就上升到诺贝尔奖的层次。

对于这个绝非是非此即彼、非黑即白的问题，投资者不应继续纠结于做还是不做，而是应该认真思考如何执行。发挥国人中庸的优良传统，其实不把鸡蛋放在一个篮子里与看管好篮子，在资讯如此发达的今天并没有太多的矛盾，人们只要把握好一个“度”：不要把鸡蛋都放在一个篮子里，也不用放在几十个篮子里。因为对于大多数人，既没有那么多鸡蛋，也没有那么大地方放太多的篮子。根据自身情况把每只鸡蛋放到适当的篮子里，才是考验投资者智慧的挑战。

资产配置有多重要？

获得稳定报酬、降低投资风险，是很多经历了证券市场起起伏伏的投资者的诉求。在中国目前较高成长性和波动性的市场环境中，进行着眼于未来5年、10年的投资规划已变得越来越重要，其中，品种选择固然是第一要务，但配置的好坏可能会在更大程度上影响最后的投资结果。海外一份研究报告显示，影响投资报酬与风险最大的因素是“资产配置”，影响程度高达91.5%。

资产配置就是将资金分别投资到各种不同的资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略，亦即在“风险理财”与“无风险理财”之间求取平衡。资产配置以系统化分散投资来降低投资风险，借由不同金融工具的不一致性，也就是不会齐涨齐跌之特性，让各投资经过组合后达到预期的效果，这就是资产配置的优点。

我们不妨举个简单的例子，来直观了解资产配置的功效。投资者甲将10万元投资于某个单一资产，假设按每年5%投资回报率计算，其20年后的投资总值为26.5万元。投资者乙将10万元配置于不同的资产类别，有些造成亏损，但有些则给予正回报。由于可控制损失范围，总绩效反而比投资者甲好（表1）。两者初始投资额相同，20年后总值却相差1倍多。这即是“资产配置”的八字箴言：“控制风险、掌握获利。”也可充分论证资产配置对保护投资者资产的重要作用—在个人可忍受的风险范围内追求最大报酬。

进行资产配置的五步法则

既然资产配置如此重要，那它的具体细节或者说路线图是什么样的呢？为了更清楚地阐释这一问题，我们把资产配置的流程拆分成五个步骤：制定投资目标、选择资产类别、确定配置比例、选择投资方式、配置再平衡（附图）。

第一步，制定投资目标

说到目标就有点像一个哲学问题，跟“人活着为什么”一样不好回答。有人会觉得，投资就是为了赚更多的钱。对于专业投资人士来说，这样的投资目标有点道理，因为赚钱多少就像他们职业的计分器，是衡量他们是否战胜同行的标尺；对于非投资行业的职业经理人或企业家而言，金融投资是他们事业之外的另一个领域，罔顾风险，一味追求高收益，不仅不能证明他们成功，反而会分散精力和财力，甚至危及他们的事业。我们从这次金融危机以来，众多由于过度投资、资金链断裂的跑路老板们身上，应该可以了解一二。

所以，对于绝大多数投资者，投资目标应该是服务于我们的具体财富需求，虽然期限可长可短，但都应该跟个人生活、机构主业紧密相连，比如买房、子女留学、养老，甚至社保基金兑付老百姓的养老钱。只有在契合具体财富需求的前提下，平衡风险和收益，才是有意义的投资目标。

当投资目标确定以后，你的投资行为就不再是随机漫步，而是有既定方向和期限的理性投资行为。为了方便管理，我们还可以将投资目标量化为三个基本要素：预期收益率、预期波动幅度、资产流动性。

第二步，选择资产类别

资产主要可以分成几大类：股票、固定收益证券（包括国债、债券基金、银行理财产品等）、房地产、私人股权、贵金属、商品以及具有保障功能的保险、具有欣赏价值的艺术品等。传统金融理论常常参考相关系数来配置资产，也就是越不相关的资产类别，越应该组合在一起，这样风险可以相互抵消。但在当前，经济环境日益复杂，产品之间的相关性出现越来越多的不确定性。而且对于普通投资者来说，研究产品之间的相关性实在是个太高深的问题，我们可以换一个角度来看待资产类别的选择。