数字金融的意义汇总十篇
时间：2023-07-05 16:32:32
序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇数字金融的意义范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。
篇（1）
当今，在数字智能化发展的大趋势下，供应链金融的变化越来越明显，通过利用人工智能、大数据等先进技术，商业模式发生了根本性的变化，供应链金融以数字驱动为基础，成为未来发展的主流方向。与此同时，供应链金融在发展过程中，通过发挥数字化技术的优势，实现信息流、物流、商流等的交融，由此来消除信息不对称的难题，以及融资难、难融资的现象，同时实现整个产业生态圈的良性、高效发展。
1新时期供应链金融的发展背景
从国家统计局数据来看，截至2019年底，我国中小企业数量有36.4万户，而小型企业数量为32.1万户。全国65%以上的GDP、85%以上的就业人口都是由中小企业贡献的。但是由于中小企业自身的特点，融资难问题一直是中小企业发展中遇到的一大难题，如何推动中小企业快速发展，要从根本上解决融资问题。同时，随着我国供给侧结构性改革的不断深入，供给侧、产业端的优化日益凸显其重要性，而其中作为我国实体经济主力军的中小企业的活力及对经济的推动作用一直没有得到完全的释放与激活。供应链金融作为新型的融资模式，是以供应链管理概念和供应链上下游企业的真实交易为发展基础，为生产、采购、销售等多个环节提供相应的金融服务，以满足供应链上各企业的融资需求，推动供应链的高质量发展。相比于传统的贷款模式，供应链金融能够为中小企业提供更多帮助，对核心企业的信用状况进行评估，以整个供应链上的企业为研究内容，对供应链上所有企业进行全面的信用审计，从而降低对中小企业的融资限制。
2传统供应链金融模式存在的问题
2.1融资模式问题
供应链金融在很大程度上解决了中小企业的融资诉求问题，通过供应链上各企业间的关系，将存货、购货单等作为抵押物，为供应链上核心企业提供相应的担保和授信，并向金融机构进行融资，由于供应链上企业之间的交易和合作关系，融资风险也相应减少。所以对于供应链上的各企业而言，形成了“1+N”的融资模式，其中，1表示供应链上的核心企业，N是处于供应链上下游的中小企业，该种融资模式能从根本上解决中小企业的融资问题，确保供应链上资金的稳定性，提高资金的流转速度及效率，但对于核心企业而言，在融资过程中自身所承担的风险较大，所以核心企业的意愿性并不强。因此，核心企业更倾向于构建自有融资平台，为有融资需求的企业、资金方、金融机构搭建桥梁，通过自有融资平台连接各方，从中赚取息差，不仅能够从根本上解决中小企业的融资需求，同时核心企业也能从中获取一定的收入。该种操作方式由于存在息差的问题，导致中小企业的融资成本仍旧居高不下，所以中小企业融资贵的问题仍然存在，并没有解决中小企业的实际融资问题。有效管理链条中的信息流、资金流等，能从根本上加快供应链中各环节的运转，并真实、准确地反映企业的经营情况，由此不断呈现出物流企业作为供应链中核心企业的发展趋势，物流企业在实际经营中，自身发挥着强大的优势，物流企业掌握着处于供应链上各企业的物流信息，以及其业务交易情况，可通过交易信息判断抵押物的真实价值，如采购单、存货等信息，而围绕物流企业这个核心所建立的供应链模式因此诞生，在供应链中，物流企业掌握着物流链条中的大量信息数据，所以能够很好地把控中小企业的征信问题，由此降低供应链上的融资风险。通过引入物流相关数据信息，实现成本风险降低的目的，但在实际过程中，物流企业是担保的一方，这在无形中加大了物流企业的风险，对于其能否成为核心企业的意愿也明显减退。如果其转为提供服务方，则对于中小企业而言，其融资面临着成本高的问题。
2.2中小企业自身的问题
中小企业发展过程中，融资难融资贵的问题一直存在，在此问题背后，中小企业生命周期短、资金量少、经营风险高、抵押物少或者无抵押物等这些问题使得中小企业在发展中不愿意贷款，也不敢尝试贷款或提供低额高价的金融服务。
2.3金融机构的问题
在供应链金融中，金融机构也存在着自身的问题，由于其为高风险行业，在交易中必须能够掌握现金流、风险及交易信息。但在实际情况下，对于银行机构而言，在供应链中对链上产品和相关信息的真实性的获取有一定的难度，如果通过第三方平台来获取信息，其中的风险不言而喻，而中小企业给出的信息数据的可信度不高，也导致产生严重的信息不对称问题。传统模式下，供应链金融的问题没有得到根本性解决，这使得金融机构在办理供应链金融业务时积极性不高，金融活水难以精准滴灌到链条上的中小微企业。
3数字智能时代供应链金融的发展建议
数字智能时代背景下，科学技术迅猛发展，供应链中大量的信息数据被收集，通过利用先进的技术，分析这些数据信息，可以判断企业的经营状况及偿贷能力，以确定风险程度，从而对风险进行合理定价。随着互联网的不断发展，信息不对称问题得到了很大缓解，实现了去除中间链条的目的，环节越少，效率越高，而由此产生的成本也有所降低。另外，随着金融资产交易所互联网化程度不断加深，供应链金融资产的流通变得更加高效，资金的利用率得到了明显提升，由此从根本上降低了中小企业在融资过程中的投入成本。当下，随着金融科技的飞速发展，4.0时代已经悄然来临，数字智能金融时代是互联网金融发展的必然，人工智能技术的不断发展，取代了传统的人工处理数据的工作，人工智能技术的引入可确保数据分析的精准度，而在传统手工操作计算中，无法判断数据之间的关系，可以通过人工智能技术来实现，人工智能技术实现了对数据深层次的挖掘，并对供应链中的交易数据进行深度分析，体现中小企业的实际价值，通过对中小企业经营数据的剖析，可以对企业财务报表进行清晰注释，提高企业报表的分析效果和编制质量。另外，在金融科技不断自我优化成长和加速迭代的过程中，区块链技术在供应链金融领域的应用效果显著，在供应链和产业链上的各企业交易信息，能够通过区块链技术进行追溯和还原，使交易变得有迹可循，从而有效避免企业骗贷风险，将风险指数降到最低，同时优化整个供应链信用体系。区块链中可信任的多中心体系，能够很好地去除中介化，大幅增加信用指数，由此形成全新的供应链金融模式，真正解决中小企业融资难的问题，激发中小企业的生机和活力，对经济的发展起到强劲推动力。具体可从以下五个方面着手：(1)构建供应链自身发展的物联网体系，并使其与互联网体系进行融合，对供应链上各流程环节的数据进行清晰的记录，以便于掌握整个供应链情况，更有助于对企业资质进行评价，同时也为人工智能、大数据技术等的应用提供数据基础。与此同时，从物联网技术层面而言，其使用范围较广，在供应链仓储管理及实际运输方面通过利用物联网的传感定位技术，可实现对货物的控制，提高交易的真实度。从人工智能技术层面而言，通过利用该技术并加载传感器，可积极更新客户画像，对客户进行精准定位，并为其匹配相应的额度。通过应用区块链自身的特性，各个节点业务数据的可信度得到了最大的保障，而且信用变得可溯源，金融机构信用评估的可操作性也更强，中小企业与金融机构之间的信任关系也更为稳固，由此中小企业便可获得相应的融资。(2)积极完善中小企业数据库体系，数据库体系中应包含企业的各项数据信息，为构建企业资质评价体系提供数据支撑，另外，要一并建立评价指标体系和信用体系，最大限度地避免因为信息不对称问题而导致的风险，由此实现企业融资中降成本的目的。(3)凭借人工智能技术手段和大量的数据，构建供应链上各企业的知识图谱、链上企业的知识图谱，清晰明确供应链上各企业的上下游关系、合作关系等，以各企业自身建立的数据征信为出发点，通过企业间的上下游关系，对供应链各企业的精准画像进行优化，最终达到降低成本的目的，同时根据企业各自的特点和优势，开展有针对性的金融服务和相关服务。(4)利用区块链技术实现对金融资产交易的清晰记录。在此过程中，在供应链内部建立区块链体系是先决条件，接着要将区块链体系融入互联网金融资产交易中，由此来记录金融资产的相关交易事项，提高资金的流动性，增强可持续发展的能力，实现资金利用率的最大化，同时激发供应链的生机和活力，不断引入外部资源，完善供应链体系，提高自身的运行效率。(5)金融机构通过利用大数据分析技术，对供应链中各企业的风险水平进行测评，对其还贷能力进行评估，降低融资风险，提高融资效率，平衡供应链内部风险。综上所述，在数字智能时代下，供应链从以往的对核心企业进行关注，逐渐对链上各企业的真实经营情况等进行关注转变，这是供应链金融未来发展态势，同时对于金融机构而言这也是新的尝试。总之，对供应链中关键信息内容掌握得越清晰，越有利于企业实现快速发展，提高自身竞争力。
4结语
在供应链金融链条中，协同合作、实现共赢是其内在关系，尤其是在竞争白热化的时期，企业之间只有联合协作、共同进退、共同发展，才能推动整个产业的进步。在以数字为驱动的供应链金融服务下，处于供应链上下游的企业更应促进物流、信息流、资金流等的高速运转，由此实现数字化链条的发展，提升整体效率，同时构建共生、互利、共赢、和谐、良性的供应链体系。
参考文献
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篇（2）
随着时代的变迁，个人的价值观也随之改变。人们希望自己创造真正适合自己的、想要的产品。
íPSA以这样的女性群体为对象，从而诞生了深入挖掘“每个人与生俱来的美丽”，“与您共同创造”仅属于自己的美容法的品牌。
品牌成立后不到20年期间，迅速发展壮大，并为越来越多国家和地区的爱美女士所接受与认可。目前íPSA在亚洲地区共拥有105家专柜。2004年8月íPSA成功进入中国市场，现有的6家专柜分别位于北京、上海等地。
íPSA的名称
在拉丁语中代表“亲自”、“……自身”、“主动”的意思。其原型是ipse。相当于希腊语的autos、法语的même、英语的self。“IPSA”就是为表现这种发自内部的力量而命名的。
íPSA的品牌概念“Being Energy”
íPSA是积极地挖掘并给予支持我们所潜在趋于更美丽意志力的品牌。
将“趋于更美丽的力量”这种意志力称为“Being Energy”，IPSA将永远地给予其美丽支持。
PECIPE处方是指……
RECIPE处方原本含义是调理方法、调和方法、产品选择、秘诀等。
íPSA没有固定的美容体系和方法。对于IPSA来说，针对每一个人的肌肤状态及爱好，总结出如何将产品进行组合并正确使用的东西被称为处方。
在íPSA，顾客被称为“心友”意思是心灵的朋友；美容顾问被称为“Crew”、船员，意思是引导顾客达到美丽的目的地。
为了使每一个人能够拥有自己的化妆生活，而不是模仿别人的东西，Crew进行视诊、问诊，然后通过íPSA独有的肌肤测试仪――íPSA测试仪测定出具有客观性的肌肤数据并以此为依据进行恳谈服务，与心友一起共同创制出最适合心友的处方。
创制处方的空间
íPSA将柜台作为心友和íPSA(Crew和产品)相遇的场所，同时作为IPSA信息的场所，给其确定了重要的位置。
柜台，以íPSA代表颜色的米色和黑色为基调，以另外一个代表颜色蓝色在视觉上加以强调。
íPSA的柜台针对心友的购买需求分为两个区域。心友可根据自己的目的，愉快地体验íPSA。
1对1咨询恳谈区 柜台上设置了IPSA皮肤测试仪，是可以舒适安静地接受恳谈服务的场所。是通过心友和Crew之间密切深入的交流，创制处方的场所。
自选区 是心友和Crew通过轻松地试用产品，创制处方的场所。
íPSA皮肤测试仪
íPSA皮肤测试仪，是Crew能够为心友提供确切的美容信息并进行咨询恳谈服务的援助机器。
íPSA皮肤测试仪通过10个项目，客观并且科学的分析心友的肌肤状态。
1 肌肤活性力的测定程序――通过水分保持力及皮脂分泌力测定肌肤的区域。
2 水分保持力测定程序――测定肌肤对水分的保持能力。
3 皮脂分泌力测定程序――测定皮脂分泌的能力。
4 角质代谢测定程序――判断肌肤新陈代谢的状态。
5 透明感测定程序――判断妨碍肌肤透明感的原因。
6 张力/弹力测定程序――测定肌肤的张力弹力。
7 肌肤平衡测定程序――基于通过测定得到的科学数据加上经过问诊，对肌肤进行综合判断。
8 肌肤显微观测功能――能够扩大肌肤的肌理进行观察。
9 素肌肤颜色的测定程序――测定本色肌肤的颜色。
10 化妆肌肤颜色的测定程序――判断适合肌肤颜色的彩妆色彩。
íPSA的产品体系丰富而专业
目前在中国市场可以见到的护肤品、彩妆品及化妆工具共计219种。
Metabolizing Skincare(íPSA的自律化护肤)
IPSA认为，护肤化妆品，不是通过补充不足的部分，只在涂抹使用时使肌肤显得美丽，而是“通过充分发挥肌肤自身所具有的能力，引导肌肤通过自身的力量趋于更美丽的状态”。
追求通过补充而显得美丽的化妆品，使肌肤原有的美丽也会失去。IPSA与仅仅给予肌肤有效成分的护肤方式划清界线，追求肌肤所拥有的可能性，激活肌肤自身的能力引导美丽动人的肌肤。
METABOLIZING是‘使其新陈代谢’的意思。令肌肤能够顺畅的进行新陈代谢，能够充分制造出必要的东西。
护肤产品体系
íPSA的护肤品是由基础护肤(自律循环系列、前期护理类)、修护类、防护类、菁华液类所构成的。
将这些项目自由的进行组合，就可以创制出最适合个体的处方。
íPSA的彩妆(人性化彩妆)
íPSA关注个性和表情这一每个人所具有的能变得美丽的才能＝“潜在表情美”。íPSA的美丽自始至终是以个人为基础。生动灵活地表现每一个人脸部轮廓所具有的魅力、潜在表情美，以挖掘与本人相符的美丽为基本，以实现本人所希望的美丽“向往的美丽”为目标。
这不是强迫改变面部结构的修整彩妆，而是探求每个人脸部轮廓的优点，充分活用个性和各自独特风格的彩色化妆。从而创造出唯有此人才能表现出的富有自然的立体感和生命感的“自然而生动的面部形象”。
篇（3）
第一节重要声明与提示
第二节基金概览
第三节基金的募集与上市交易
第四节持有人户数、持有人结构及前十名持有人
第五节基金主要当事人简介
第六节基金合同摘要
第七节基金财务状况
第八节基金投资组合
第九节重大事件揭示
第十节基金管理人承诺
第十一节基金托管人承诺
第十二节基金上市推荐人意见
第十三节备查文件目录
第三章附则
第一章总则
第一条
为规范证券投资基金（以下简称“基金”）上市交易的信息披露行为，保护基金份额持有人合法权益，根据《证券投资基金法》（以下简称《基金法》）及《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称《管理办法》），制订本准则。
第二条
凡根据《基金法》等有关法律法规在中华人民共和国境内公开发售基金份额并申请在证券交易所上市交易的基金，基金管理人应当按照本准则的规定编制基金上市交易公告书。
第三条
基金管理人的董事会及其董事应当保证基金上市交易公告书内容的真实性、准确性和完整性，承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并就其保证承担个别及连带责任。
基金托管人应当保证基金上市交易公告书中基金财务会计资料等内容的真实性、准确性和完整性，承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
第四条
本准则的规定是对基金上市交易公告书信息披露的最低要求。凡在基金招募说明书披露日至本上市交易公告书刊登日期间所发生的对投资者投资决策有重大影响的信息，不论本准则是否有明确规定，基金管理人均应披露。
第五条
若本准则某些具体要求对基金确不适用的，基金管理人可根据实际情况在不影响披露内容完整性的前提下做出适当修改，同时予以说明。基金管理人未披露本准则规定内容的，应以书面形式报告基金上市交易的证券交易所同意，并报中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）备案。
第六条
基金上市交易公告书封面应载明基金名称、“上市交易公告书”字样和公告日期等。
第七条
基金份额获准在证券交易所上市交易后，基金管理人应在基金上市交易日前三个工作日，将基金上市交易公告书至少登载在一种由中国证监会指定的全国性报刊及基金管理人的互联网网站上。在指定报纸上刊登的上市交易公告书最小字号为标准五号字。
第八条
在基金上市交易公告书披露前，任何当事人不得泄露与其有关的信息，或利用这些信息谋取不正当利益。
第九条
基金管理人应当按照《管理办法》第三十一条规定的方式履行置备义务。
第十条
基金上市交易公告书公开披露后第二个工作日，基金管理人应将上市交易公告书报送中国证监会，报送时应采用电子文本及书面报告两种方式，书面报告不得少于二份。
第二章上市交易公告书
第一节重要声明与提示
第十一条
在上市交易公告书显要位置作重要声明与提示，内容包括但不限于：
本基金上市交易公告书依据《证券投资基金法》、《证券投资基金信息披露内容与格式准则第1号<上市交易公告书的内容与格式>》和《证券交易所证券投资基金份额上市交易规则》的规定编制，本基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本基金托管人保证本报告书中基金财务会计资料等内容的真实性、准确性和完整性，承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
中国证监会、证券交易所对本基金上市交易及有关事项的意见，均不表明对本基金的任何保证。凡本上市交易公告书未涉及的有关内容，请投资者详细查阅×年×月×日登载于××报刊和××网站的本基金招募说明书。
第二节基金概览
第十二条
列示以下内容：基金简称、交易代码、截至公告日前两个工作日的基金份额总额和基金份额净值、本次上市交易份额、上市交易的证券交易所、上市交易日期、基金管理人、基金托管人、上市推荐人等。
第三节基金的募集与上市交易
第十三条
披露本次上市前基金募集情况，至少包括：基金募集申请的核准机构和核准文号、基金运作方式、基金合同期限、发售日期、发售价格、发售期限、发售方式、发售机构、验资机构名称、募集资金总额及入账情况、基金备案情况、基金合同生效日及该日的基金份额总额等。
第十四条
披露基金上市交易的主要内容，至少包括：基金上市交易的核准机构和核准文号、上市交易日期、上市交易的证券交易所、基金简称、基金交易代码、本次上市交易份额、未上市交易份额的流通规定等。
第四节持有人户数、持有人结构及前十名持有人
第十五条
分别列示截至公告日前两个工作日基金的下列信息：基金份额持有人户数、平均每户持有的基金份额；机构投资者和个人投资者持有的基金份额及占总份额的比例；基金前十名持有人的名称、持有份额及占总份额的比例等。
第五节基金主要当事人简介
第十六条
列示基金管理人的下列信息：管理人名称、法定代表人、总经理、注册资本、注册地址、设立批准文号、工商登记注册的法人营业执照文号、经营范围、股东、内部组织结构及职能、人员情况、信息披露负责人及咨询电话、基金管理业务情况简介、管理本基金的基金经理（或基金经理小组成员）的姓名及主要经（学）历等。
第十七条
列示基金托管人的下列信息：托管人名称、法定代表人、注册资本、注册地址、专门基金托管部门的负责人、人员情况、信息披露负责人及咨询电话、托管业务情况简介等。
第十八条
列示基金上市推荐人的下列信息：推荐人名称、法定代表人、注册地址、联系人及联系电话等。
第十九条
列示基金验资机构的下列信息：验资机构名称、法定代表人、注册地址、经办注册会计师及联系电话等。
第六节基金合同摘要
第二十条
摘录基金合同的部分内容，至少应包括：
（一）基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务；
（二）基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则；
（三）基金收益分配原则、执行方式；
（四）作为基金管理人、基金托管人报酬的管理费、托管费的提取、支付方式；
（五）与基金财产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式与比例；
（六）基金财产的投资方向和投资限制；
（七）基金资产净值的计算方法和公告方式；
（八）基金合同解除和终止的事由、程序以及基金财产清算方式；
（九）争议解决方式；
（十）基金合同存放地和投资者取得基金合同的方式。
第七节基金财务状况
第二十一条
简要列示在基金招募说明书中已披露的财务会计资料（若有）；列示基金募集期间相关费用明细及节余；简要披露基金发售后至上市交易公告书公告前的重要财务事项。
第二十二条
披露截至公告日前两个工作日当日的基金资产负债表。
第八节基金投资组合
第二十三条
按《证券投资基金信息披露编报规则第4号<基金投资组合报告的编制及披露>》等相关规定披露截至公告日前两个工作日当日的基金投资组合情况，包括：
（一）基金资产组合情况。
（二）按行业分类的股票投资组合（若有股票投资）。
（三）按市值占基金资产净值比例大小排序的前十名股票明细（若有股票投资）；指数基金若兼具积极投资和指数投资的，应分别按积极投资和指数投资列示前五名股票明细。
（四）按券种分类的债券投资组合。
（五）按市值占基金资产净值比例大小排序的前五名债券明细。
（六）投资组合报告附注。
第九节重大事件揭示
第二十四条
列示基金发售后至上市交易公告书公告前已发生的对基金份额持有人有较大影响的重大事件。
第十节基金管理人承诺
第二十五条
基金管理人应就基金上市交易之后履行管理人职责做出承诺，至少应包括：
（一）严格遵守《基金法》及其他法律法规、基金合同的规定，以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产。
（二）真实、准确、完整和及时地披露定期报告等有关信息披露文件，披露所有对基金份额持有人有重大影响的信息，并接受中国证监会、证券交易所的监督管理。
（三）在知悉可能对基金价格产生误导性影响或引起较大波动的任何公共传播媒介中出现的或者在市场上流传的消息后，将及时予以公开澄清。
第十一节基金托管人承诺
第二十六条
基金托管人就基金上市交易之后履行托管人职责作出承诺。
第十二节基金上市推荐人意见
第二十七条
披露上市推荐人的推荐意见。
第十三节备查文件目录
第二十八条
列示备查文件的存放地点及查阅方式。
篇（4）
区块链设计的初衷是为了比特币等加密数字货币的基础技术，以便于在未知网络中与未验证实体进行交易。为什么说区块链是下一代互联网？因为上一代互联网解决了信息传播和信息去中心化的问题，而区块链则进一步解决了有价值信息的传播和去中心化问题。
在到目前为止的这一代互联网和移动互联网技术中，一直没有解决网络信任问题，这就导致必须通过中介机构传递和中转有价值的信息，比如通过银行来传递交易与中转资金信息、通过Uber来传递打车需求和中转支付信息、通过阿里巴巴来传递和中转货物买卖信息等。
但是区块链却通过算法的精巧设计，去掉了人为的中介担保过程，以点对点的方式让在线支付能够直接由一方发起并支付给另外一方，中间不需要通过任何的金融机构或中介机构。这个过程也适用于其它任何有价值的信息传递，而且整个过程不可篡改。
简单来说，区块链让互联网上完全陌生的两方，可以不用建立信任关系而直接点对点交换有价值的信息，而全网信任是由底层技术保证的。所谓区块，就是把比特信息加上时间戳组合在一起形成一个信息块，再把信息块互相链接起来形成一个链条、彼此互相验证。任何节点可以随时加入或离开这个链条，整个链条每隔一段时间就更新一次，修改信息通过全网广播到所有节点，所有节点通过算法达成共识后认可并存储修改的内容到各自的数据库里，全链共享一个大的分布式数据库（即共享账本），每个节点的小数据库通过某种方式存储全链信息或部分信息，而这个数据库对链内成员是透明的实时可见（图1、图2）。
因此，如果要篡改区块链上某个信息块，就必须在更新间隔的时间内完成对全链的连锁修改，而且区块链里还有完整的加密措施，所以这几乎是不可能完全的任务。此外，这些底层技术也不是对互联网基础设施的根本性变革，而是在现有互联网基础设施的基础上，加上“区块”标准、算法层、加密层、共享分布式数据库和交易机制等以及必须的软硬件等。按照比特币创始人的设想，这个系统本身需要的基础设施其实非常少。
区块链对金融行业的意义和影响
区块链对于金融行业和社会金融基础设施来说有着巨大的影响，尤其是通过社会金融体系的变革来颠覆现有的商业体系和商业模式。区块链具有超越金融服务，深刻影响整个数字世界并成为网络交易技术基础的巨大潜力。它还可能极大地改变多边商业网络，从而大幅降低成本和风险并革新业务模式，因此银行和风投一直热衷于对该领域进行投资。
对于欧美市场来说，区块链更多的意义在“金融+互联网”。欧美金融体系已经发展多年，其中美国具有世界上最发达、最多样化的金融市场。自18世纪80年代起步，200多年来美国现代银行业数量经历了由少到多而又到少的过程。根据美国联邦政府的有关统计，美国银行数量在1921年达到历史峰值31000余家后开始衰减，其中很大原因是中小银行的兼并、并购与倒闭。
由于美国为私人银行制，出现了大量的中小银行，各家银行都有自己的IT系统。而且美国各级联邦政府、州政府以及地方政府对金融业的管制和监管差异巨大，出台了多种非常复杂的条例，导致美国各银行的IT系统负担沉重。而且美国各银行之间的竞争也非常激烈，信用卡等消费金融业务的竞争为IT带来了巨大的压力。
区块链在很大程度建立了一个虚拟的超级银行，把各家银行的IT都连入了这个超级的共享账本，极大减轻了跨银行业务和银行对银行业务的成本、缩短了时间、提高了效率。因为区块链推行统一的数据结构和数据标准，同时通过程序和算法自动维护整个分布式共享账本里的数据，极大降低了各银行的人工成本，因此欧美对于区块链的热情十分高涨。
对于中国来说，由于金融业整体处于国家监管状态，银行主体为国有银行和商业银行而非私有银行，因此就中美两国的金融体系来说，区块链并未像在美国金融市场那样引起广泛关注。但中国金融业的从业者其实一直在关注区块链技术的发展，特别是当区块链技术从金融领域扩展到其它行业时，就是“互联网+金融”的场景。
区块链从本质上来说必须要有多方参与才能构成区块链，一家企业或一个人是无法形成区块链的。因此，区块链实际上就是产业链，这才是区块链的真正意义所在。把一个产业上下游的企业都纳入到一个区块链中，再加入银行和金融机构在其中，就能形成一个产业互联网，而且是基于一个全行业共享账本的产业互联网。在区块链基础之上的产业互联网，将彻底打破本产业内企业的边界，银行和其它金融机构也才能创造出真正创新的金融产品。
篇（5）
摘要：数字创意产业属于一种高风险和高回报并存的新兴产业，是一种技术密集型的产业，在资本上对于政府的财政支持很是依赖，并需要在投融资市场的帮助下加快自身的发展进程。文章在分析了历年来数字创意产业的数据基础上，发现了我国财政对于数字创意产业的扶持力度不大，在参考之前相关研究的基础上，探索提出相关的改善措施，以帮助我国数字创意产业的进一步发展。
关键词：数字创意；财政金融体制；创新研究
引言
从2019年查询到的数据可以看出，中国的网民数量已经达到了8.54亿人。互联网的普及率已经达到了61.2%。其中，我国手机网民规模高达8.47亿，手机已经成为人们上网的常用工具。人群的基数造就了一个数字产业巨大的市场，为数字游戏、数字电影等数字产品带来了大规模的潜在消费者。从近年来数字创意产品的增长趋势中也可以看出，数字创意产业在大环境各个产业都放缓增长的同时，以每年增速20%的速度，爆发式逆势增长，成为了我国经济发展又一个重要的驱动产业。
一、数字创意产业的含义和类别
1、数字创意产业的含义
2016年的《政府工作报告》中，第一次出现了“数字创意产业”这个概念，但是实际上这个概念在2007年就已经在学术界出现了。陈刚、宋玉玉认为数字创意产业是以创意为基础，在数字技术的支持下，创造价值，帮助人们生活和生产领域的结合，以推动数字产业的发展。臧志彭和陈洪认为，数字创意产业是一种技术和生活互相结合的新型产业，是一种围绕着创意和依靠数字技术才可以实现的新形文化形态。王博等认为数字创意产业是一种建立在创意的基础上，通过现代化的互联网传媒科技，来进行文化传播的新形产业。本文认为，数字创意产业是建立在互联网科技、数字技术和传媒技术的基础之上，把创意当作产业核心思想，以电影和游戏等作品形式当为载体，提供娱乐产品的新型文化产业。
2、数字创意产业的类别
根据数字创业产业的含义，大体可以分为两个类别：传统产业和新兴产业。传统产业包括了影视产业、音乐产业等，这些产业的共同点是，在互联网技术存在之前就产生了。在科技发展后，这些产业借助新的技术手段，向数字化转型，之后就出现了数字电影和数字音乐等新形式的出现。新兴产业包括了文学小说产业、游戏产业、虚拟现实产业等，这些主要是在互联网技术的帮助下，发展起来的新型文化产业形态。新兴产业在产品的体验上，更加吸引消费者，可以说，新兴产业代表了数字创意产业的最新技术和未来发展的方向。[1]
二、财政金融体制创新的原因
1、数字创意产业处于发展初期
通过大量的数据可以看出，中国的文化创意产业还在一个发展的初级阶段。在这个阶段的产业，对于国家的财政政策很是依赖，需要在税收及融资方面给予优惠政策，来帮助企业增加自身的抗风险能力。处于这个阶段的产业，企业的抗击风险的能力较差，产品的技术不完善，产品的推广已经花费了企业大量的宣传费用，而国内的消费者群体，主要来源于支持国产技术的消费者。这对于高投入、高风险的数字创意产业的企业来讲，急需政府的财政支持，帮助企业的初期发展。[2]
2、数字创意产业的资本要求
数字创意产业有以下几个特征：高投资、高风险、高科技、重知识产权、高回报等特征，是文化产业中最具风险的行业之一。数字创意产业的这个特征，造成了它发展需要的初期资本投入较大，风险也大，如果政府没有相应的政策对其进行担保和支撑，就会造成民间资本不敢投入到这个行业。除此之外，数字创意企业生产的核心在于创新，但是创新有时候并不能带来预期的经济效益，这就让文化创意的企业面临着高投入、高风险的境地。所以，数字文化产业的资本风险率过高，预期回报率不明确，这就使得金融机构不愿意对文化创意行业的企业投资。[3]
三、我国数字创意产业财政金融体制的现存问题
现在中国在财政方面，对于文化产业的扶持政策资金，主要有两个类型，分别是国有资本的经营预算资金和专项资金。文化产业的专项资金是指，从2009年出台了《文化产业振兴规划》的相关文件以来，国家成立了帮助文化产业快速发展的专项资金，会对影视制作、文化创意和出版发行这些领域的发展，进行更加针对性的帮助。同时设立项目补助、绩效奖励、贷款贴息等相关项目，促进帮助产业结构的调整优化，改善产业的资源分配情况。国有资本经营预算资金的意思是，财政部会通过出资的方式来代表国家向文化企业购买其股份，主要是通过费用性支出和资本性支出两种方式，来促进文化、科技和数字的创新。另外，在财政扶持的方面，在2010年，中国人民银行和其他九个部门，一起了一个《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》的文件，提出了针对文化市场的信贷、保险、融资、评估、检测等方面的有关政策。在2014年，财政部、文化部和中国人民银行一起颁布了《关于深入推进文化金融合作的意见》的文件，提出了要开始重视创新文化相关的金融产品和服务，鼓励自身条件过关的文化企业，通过股票和债券的融资形式，去吸引社会上闲余资金的投资。虽然随着国家有关政策的相继出台，财政和金融市场对于数字创意产业的重视不断的提升，但是还是存在着以下几个问题。
1、出台的有关政策对于数字创意产业的促进不足
我国的数字创意产业还处在一个发展的初级阶段，企业需要的资金量往往比较大，但是因为现在我国对于数字创意产业投入的财政资金较少，投入的资金数量完全不能满足数字创意产业对于资金的发展需要。而且当下有关的金融政策对于文化产业的融资限制比较多，文化投资的资金数量没有办法满足企业的发展需求，资本市场没有在这里完全发挥自身的作用。现在我国的金融创业板市场，中小企业的融资活动比较频繁，但是数字创意企业在其中的占比却很小。在银行贷款的总体资金里，因为数字创意企业的资产是一种无形化的，这就没办法给银行提供大额贷款所需要的有关担保，这让大量的数字创意企业没办法获得银行的贷款。而在银行的风险投资中，因为数字创意的投资项目，具有高风险、高投入的特点，银行通常会对这种投资项目采取一种保守的投资态度。这就造成了大部分的数字创意企业保持着一个低资本经营的生存状态，很难实现规模经济，從而开发不出来高技术含量的新产品。
2、对于数字创意产业支持的失衡
现在的有关政策对于数字创意产业的扶持有着明显的失衡问题存在。一方面是财政政策对于创意人才的培养，知识产权的保护，公共信息的平台建设，对于文化产业跨国之间的交流等方面，都有着明显的问题。第二个方面是财政政策的偏向不平衡，比如在不同的地区，投入的结构失衡，财政政策的自身内容不合理，对于投入太过看重，而忽视了考核的重要性。在数字创意产业的内部，金融资金的支持上也存在着不平衡。政策主要偏向一些已经成长起来的有一定市场竞争力的大企业，而对于一些规模较小的企业比较排斥。在企业的所有制上，对于民营企业的扶持力度明显不足。而在制度上，对于兼并重组的数字创意企业重视不足。
3、有关政策对于数字创意产业的帮助机制不完善
现在我国财政对于数字创意产业的技术平台、信息平台等基础建设的政策支持明显不足，这就造成了产业发展的相关机制不够完善，这样不利于产业资产的增值，也不利于文化资源的培养发展。除此之外，没有帮助数字创意企业筹集资金和上市的服务的平台和咨询机构，但是数字创意创作团队大多是以互联网和数字技术为主的创业组织，因为现在缺少了解金融和数字创意的复合技术人才，造成了企业在争取投资和运营上市等方面处于一个非常被动的处境，难以通过资本市场中的投资来解决企业需要资金的问题。
四、对于财政方面相关的策略建议
1、发挥税收的积极作用
让市场在资源的分配里起到一个基础的作用。在尊重市场规律的基础上，充分发挥税收政策的积极作用，促进数字创意产业的资本进入，调整资本的结构，把政策完善成相关体制和法律。例如英国，对于电影和动漫，这类数字创意产品就是实行的零增值税，来减轻企业的资金负担；而法国在产品的流通过程中，对数字创意类的产品实行财政的补助，但是同时限制了外来的数字创意产品。
2、改善相关投资体系
资本是一个国家发展本国经济的重要动力之一。所以要不断的完善我国的金融资本市场，引导资本市场的资金向数字创意的相关企业流动，来促进数字创意行业的发展进程。第一个方面要通过政府或者行业协会的推动，来創建数字创意产业资金的担保体制，为数字创意的相关企业提供信用的担保，来减少对产业的相关资金风险，让企业可以顺利的获取贷款和投资。第二个方面是加强相关的指导咨询服务，增加数字创意企业的资本运作水平。促进企业把上市作为自身努力的方向，改善企业自身的资产结构和经营机制，规范企业的组织架构，促进企业引入投资来帮助企业的快速发展。第三个方面是，增加无形资本在数字创意产业里的融资能力。数字创意产业属于一种技术密集型的产业，企业的人才和技术这些无形的资产在企业的资本中比例中很高，应该用合理的方式去核算企业的无形资产，增加企业的总价值，来达到提高企业的融资能力的目的。
结语
总而言之，完善我国的财政金融体制，对于促进我国的数字创意产业的发展至关重要，要引导资本市场偏向数字创意产业，完善资本市场秩序和相关法律法规，完善担保制度，加强平台建设，不断探索改善相关政策的方法内容，全面推动数字创意产业在我国的发展进程，让数字创意产业在我国尽早的成熟起来。
财政金融毕业论文范文模板(二)：关于财政金融推动农业供给侧结构性改革探析论文
摘要：我国是世界农业大国，在农业生产中一直以政府财政拨款作为资金支撑，但是在工业化发展进程下，对农业建设的投入的资金较少，对农业现代化发展形成一定程度的制约和影响。本文主要针对财政金融推动农业供给侧结构性改革进行分析和探究，希望给予我国相关部门以些许参考和借鉴。
关键词：财政金融；农业供给侧结构性改革；优化措施；分析
我国是世界农业大国，农业生产也是推动社会发展和经济建设的支柱型产业，但是当前，在我国产业结构角度分析，农产业与工业发展存在较大差距，对农业生产者的经济效益和生产热情带来负面影响，甚至对社会稳定发展带来一定制约。在此背景下，想要推动农业供给侧结构性改革的有序进行，需要以财政金融作为支撑，通过提升资金扶持力度，推动农业的稳定以及可持续发展。
一、财政金融推动农业供给侧结构性改革的积极意义
（一）缓解环境压力
我国农业在长期发展进程中，受到粗放式经济模式的影响，对生态环境保护没有给予重视，农业生产大量使用杀虫剂、除草剂、农药以及化肥，对附近生态环境造成巨大影响。推动结构性改革可以促使农业趋于绿化型和生态型方向发展，缓解农业生产和生态环境的矛盾，对促进二者的协同发展具有积极意义。
（二）优化产品质量
当前，我国居民的生活质量获得显著改善，对农产品质量也提出更为严格的要求，不仅要吃的好，还要吃的健康。推动结构性改革可以转变农户固化的生产理念，更加重视农产品质量和当前市场的需求，进而为我国社会提供更加健康的农产品。
（三）降低生产成本
当前，随着我国农业的不断发展转型，在种养大户、家庭农场、专业合作者以及农业企业等新型生产主体中，其普遍存在生产成本高的问题，不利于农业的可持续发展，深化结构性改革是降低农业生产成本的重要举措。
二、财政金融推动农业供给侧结构性改革的优化途径分析
（一）整合金融机构职能
在开展结构性改革中，农村金融机构承担着重要职能和关键任务，想要发挥其职能，需要对金融机构进行整合和优化，改变以往的职能缺位问题。首先，对农村地区的金融机构给予政策扶持，规范金融机构组织体系，发挥各大银行的核心力量；其次，鼓励国有大型银行的经营重心从城市转移到农村，为农村经济发展提供更为便捷、更为广泛的金融服务；最后，建立农村区域金融组织，与国有银行相互作用、相互促进，鼓励更加资金从城市流向农村。
（二）改善农村金融环境
在供给侧结构性改革背景下，金融环境改善与优化属于一项复杂的系统工程，其对促进农村经济的可持续发展具有积极意义和重要价值，尤其对于结构性改革而言，更是起到了基础性作用，因此，当地政府要采取有效措施改善金融环境。首先，优化征信管理，充分利用现代信息技术和互联网技术，全面建立征信体系，完善相关业务、建立农户信用数据库，为征信管理提供数据支撑；其次，政府、企业以及银行要构建合作关系，以信息技术为支撑构建信息化平台，政府要起到牵头以及引导作用，与企业和银行机构进行有效对话，根据当地农村的经济发展实际情况，有针对性的提供金融服务；最后，利用重大节日、农村赶集等途径，普及以及宣传金融知识，尤其对于金融犯罪要重点宣传，通过典型案例的方式突出金融犯罪的危害性以及严重性，为了帮助农村居民更好的接受知识，还可以利用土话歌谣或者趣味手册的方式进行宣传，促使其加深理解和记忆。
（三）建立完善保险机制
随着我国市场经济体制的不断完善，保险行业获得快速发展，但是在众多保险企业中，尚未有一家专业为农业发展提供保险服务的机构，对农村经济发展带来一定的制约和阻碍，因此，国家要鼓励保险企业推出各种农业保险服务，并且从国家层面建立保险企业，落实和贯彻国家出台的各项保护政策。首先，通过各种形式的农业保险服务，可以帮助农户分摊经营风险，例转移农业生产所承担的市场风险和灾害风险，并且通过自愿自主的形式参保；其次，保险企业要积极落实和相應国家相关政策，并且结合当地农村实际情况，推出各种形式的保险产品，加大在农民群体的宣传教育力度，让更多的农户认识到农业保险的作用和价值；最后，鼓励各种证券公司、信托租赁以及保险企业向农村转移，与农村企业开展深度合作，构建多元化的保险组织体系，为农村经济发展注入资金与活力。
（四）财政支持创新模式
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【关 键 词】金融电子认证/法律制度/电子金融立法
互联网络与电子商务的蓬勃发展，正促使包括金融业在内的各个产业均在以互联网为 基础重新构建核心竞争力。在我国，互联网络的蓬勃发展也带来了电子金融业务的飞速 发展。网络交易的特点在于其无形性，一切信息均以计算机数据的形式在网络之间传递 。由于网络空间的虚拟状态，商业信誉、个人信用对网络交易方难起传统意义上的约束 力。如何确保交易对方的主体资格以及交易数据资料的安全，是每个网络交易主体极为 关注的问题。对于以“安全性”作为最主要经营原则之一的金融机构而言，开展网络金 融业务在面临巨大的市场机遇的同时也意味着更大的金融风险。由于绝大部分网络交易 都需要运用网上支付系统，因此降低电子金融风险对于整个电子商务市场也具有重要意 义。为保障网上金融业务的安全性，金融电子认证中心作为电子商务和网上银行交易的 权威性、可信赖性及公正性的新型第三方机构，通过电子认证手段在网上金融交易安全 体系中发挥着无可替代的作用。基于金融电子认证在电子金融发展中的重要作用，建立 与完善我国金融电子认证法律制度，对于我国金融的稳健安全发展和互联网络向现实生 产力的转化具有重要意义。
一、数字证书与金融电子认证机构的作用
为了保证互联网上电子交易的安全性(包括信息的保密性、真实完整性和不可否认性) ，防范交易及支付过程中的欺诈行为，除了在信息传输过程中采用更强的加密算法等措 施之外，还必须在网上建立一种信任及信任验证机制，使交易及支付各方能够确认其他 各方的身份，这就要求参加电子商务的各方必须有一个可以被验证的身份标识，即数字 证书。数字证书是各实体(消费者、商户、企业、金融机构等)在网上进行信息交流及商 务活动的身份证明，在电子交易的各个环节，交易的各方都需验证对方数字证书的有效 性，从而解决相互间的信任问题。CA是电子认证中心(Certification Authority)的缩 写，其为电子商务环境中各个实体颁发数字证书，以证明各实体身份的真实性，并负责 在交易中检验和管理证书；它是电子商务和网上银行交易的权威性、可信赖性及公正性 的第三方机构。
网上金融业务的开展使得金融机构在新的经营环境下面临更加复杂的风险威胁，包括 由于网络主体欺诈、信息传输安全、对信息内容的恶意否认等所造成的信用风险和操作 风险。中国人民银行2001年7月9日的《网上银行业务管理暂行办法》第17条规定： “银行应采用合适的加密技术和措施，以确保通过网络传输信息的完整性和交易的不可 否认性。”我国证券管理监督委员会2000年3月30日实施的《网上证券委托暂行管 理办法》第18条也规定：“证券公司应采用可靠的技术或管理措施，正确识别网上投资 者的身份，防止仿冒客户身份或证券公司身份；必须有防止事后否认的技术或措施。” 而在保障电子金融主体的身份真实性和交易信息完整性与不可否认性方面，金融电子认 证中心所提供的认证服务至关重要。
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对于银行工作人员而言，货币话题是一个敏感话题，因为数字货币的特殊性，决定了数字货币是一个极易被人关注和研究的问题。笔者在本文结合《数字货币的现实意义和金融生态环境的影响》课题研究，探讨问题：数字货币运行机制实现框架应该是怎样的？数字货币发行与运行对中央银行的影响是什么？
一、数字货币运行机制实现框架构想
（一）发行机制
货币发展相继经历了“实物货币-贵金属货币-纸币”的过程。在我国纸币（人民币）发行模式为“中央银行商业银行社会公众”。从人民币的发行模式看，中央银行掌握着货币发行权。但从比特币“去中心化、去信任化”为标志的区块链技术看，数字货币的发行是去中心化的，是在国家特定发展要求和明确交易要求下，有着明确可追溯源头，省略了“商业银行”中介。
数字货币体系为了有效控制货币发行量，应该由中央银行设立“登记中心”，负责货币发行、货币换版和使用登记等操作，形成基于“控制中心登记中心”发行库和业务库两极系统结构。发行库控制中心负责在线监控数字货币的运行体系，数字货币发行库控制中心采用云计算技术，快速扩充发行库计算和存储能力，在两级系统之间采用可信可控量子通信技术，解决数字货币运行环境的安全问题。
（二）流通机制
数字货币通过加载信息的数据，在控制中心和业务中心两极系统间传输完成，并非实物流通，因此数字货币不存在毁损、清点、回收、销毁等问题，而且数字货币由中央银行发行，是由政府背书的，在流通中也不需要第三方进行交易信用背书。
在流通过程中，数字货币作为一种开放式高频率支付手段，可以继续沿用比特币“分布式记账”的做法，将HASH（交易散列值）组合为交易记录集（前后链接的区块），并对其进行快速分发，让每个交易网络节点都有可追溯副本、一致性账本，但是数字货币受制于网络和数据量大，需要精心设计应用流程。在网络交易的基础上，划分数字货币流通记账区域，设计定时核对机制和分布式数据存储机制，确保数字货币流通效率和安全。
（三）防伪及信息记载
数字货币具备无法伪造和不可篡改的时间戳，完善的数据链，记载数字货币交易明细，确保可追溯每一笔交易信息，数字货币的特点决定其在流通中几乎不存在假钞、伪钞。
为了确保数字货币的唯一性，防止数字货币被重复使用和窃取冒用，可以为数字货币制定独有的永久标识代码，经过控制中心数字签名后，和持有人公匙、历史支付信息绑定，形成数字货币可用技术手段甄别的数字货币信息。
二、数字货币对中央银行的影响
数字货币是基于互联网技术构建的新型货币体系发行与运行的货币，对传统货币（人民币纸币）的货币政策、金融体系、货币发行、清算体系等有着深远影响。中央银行作为发行与运行数字货币的中心，意味着中央银行成为数字货币发行和清算中心，迈进“互联网世界”，扭转了当前中央银行尚未进入互联网“线上金融”的被动局面，推动互联网金融和互联网线上账户开设发展，但对金融体系和线下传统支付清算也有深刻影响。
（一）对金融体系影响
当前，传统纸币的发行与回笼是基于“中央银行-商业银行机构”二元体系的。虽然，周小川行长说明“数字货币的发行与运行仍然应该基于该二元体系完成，但货币的运送和保管发生了变化：运送方式从物理运送变成了电子传送；保存方式从央行的发行库和银行机构的业务库变成了储存数字货币的云计算空间。”但是，数字货币的发行，势必中央银行掌握“大数据”，数字货币发行与运行“去中介化”，可能导致传统商业银行作为渠道角色慢慢衰败。数字货币的运行，全网就成为一个“大账本”，银行账户管理、资产管理、财富管理等功能和价值也会逐渐下降，甚至解构。银行存款和贷款业务也逐渐被解构，数字货币加密决策的大规模应用，也将带来银行汇款业务的解构。那么我国金融市场基础设施如中央证券保管、大额支付系统、证券交易存储库和证券结算系统等，将逐渐“脱媒”。数字货币的广泛应用，金融市场的脱媒现象，势必挑战金融体系中银行的中介地位。
（二）对货币政策影响
数字货币区块链技术最大的创新点在于“去中心化”，因此有学者预测数字货币技术可能会逐渐取代货币政策。虽然我国2015年人民币M2（广义货币）余额为139.23万亿元，而M0（流通现金）余额为6.32万亿元，中央银行印制与发行的传统纸币数量已经降低至货币总量5%以下，现钞发行与流通大幅下降。但是，中国人民银行盛松成予以反驳，说“货币供应量的变化对经济的影响十分广泛，货币政策是现代经济的主要调节手段之一。如果数字货币被普遍使用但不由货币当局调控，现代经济将因此失去一个重要的调节手段，经济将无法正常运行。”他强调中央银行调节机制能够维持人民币稳定，货币政策微调功能甚至明显加强。笔者也认为中央银行发行数字货币，也将提升数字货币供给与货币政策的有效性。中央银行作为数据中心，将拥有巨大数据基础，可以更加灵活的应用货币政策工具。同时，中央银行数字货币技术能够帮助监管当局全面追踪资金流，对金融风险进行有效监测和评估。最后，数字货币“点对点”支付结算技术，增强资金流动性，使得利率期限结构平滑化，货币政策的利率传导更顺畅。中央银行数字货币技术利于央行控制货币发行与运行，有效运动和传导货币政策，更好的服务于经济发展。
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一、电子商务的安全问题
随着信息技术的发展，架构于互联网网络的商务活动即电子商务得以普及，使经济全球化呈加速发展之势，而经济全球化又刺激着电子商务加速发展。其涉及的领域从银行、外贸、证券市场到贴近我们每个人的日常购物，一场生活和技术的重大变革正在发生。电子商务在提高商务效率、降低商务交易成本的同时，本身安全性也随之而至，成为制约其进一步发展的重要瓶颈。而 电子签名技术的应用为电子商务安全运行提供了重要保障。
二、电子签名含义
电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。通俗地说，电子签名就是通过密码技术对电子文档的电子形式的签名，并非是书面签名的数字图像化，它其实是一种电子代码，利用它，收件人便能在网上轻松验证发件人的身份和签名。它还能验证出文件的原文在传输过程中有无变动。它类似于手写签名或印章，也可以说它就是电子印章。
三、电子签名的法律地位
电子交易的安全依赖于技术上采用适当的安全措施，如电子签名技术，以确认使用人的身份，确保信息保密及完整无缺，和保障已进行的交易不被。但是，电子签名技术在法律上的地位却不明确。如果电子签名法律问题不解决，交易安全就最终得不到保障，实际上电子商务就不具有实际意义。
因此，电子签名就需要人们对其的“签名”功能赋予合法的法律地位。联合国《电子商务示范法》对电子记录的法律问题提出了一揽子解决方案，分别就数据电文的法律承认、书面性、签名、原件、证据性、留存等做出了原则性的规定。该法还提出了许多有先见性的法律原则，例如，不歧视原则、功能等同原则、当事人自治原则等，使人们能够接受电子签名与传统的手书签名具有同样的合法性。
四、电子签名与数字签名的关系
基于PKI的电子签名被称作“数字签名”。有人称“电子签名”就是“数字签名”是错误的。数字签名只是电子签名的一种特定形式。因为电子签名虽然获得了技术中立性，但也带来使用的不便，法律上又对电子签名作了进一步规定，如《电子签名法》中就规定了“可靠电子签名”和“高级电子签名”。实际上就是规定了数字签名的功能，这种规定使数字签名获得了更好的应用安全性和可操作性。目前，具有实际意义的电子签名只有公钥密码理论。所以，目前国内外普遍使用的、技术成熟的、可实际使用的还是基于PKI的数字签名技术。作为公钥基础设施PKI可提供多种网上安全服务，如认证、数据保密性、数据完整性和不可否认性，其中都用到了数字签名技术。
五、电子签名在电子商务中的应用
电子签名应用领域包括电子商务，企业信息系统，网上政府采购，金融、财会、保险行业，食品、医药，教育，科学研究以及文件管理等方面。但最主要的还是表现在电子商务方面，在网上将买方、卖方以及服务于他们的中间商（如金融机构）之间的信息交换和交易行为集成到一起的电子运作方式，如签定合同、订购、付费等。其主要表现在以下几个方面：
首先是对我国电子商务有很大的促进和有力发展的作用。电子签名法制定的宗旨就是为了保障电子商务的安全，维护有关各方的合法利益，促进电子商务的发展而制定本法。有了《电子签名法》就可以解决电子商务参与方的不可否认性，提高电子商务交易的安全；可以实现网上自动在线支付，解决目前我国电子商务的瓶颈问题。
其次是对金融界的应用，金融行业是电子签名应用最活跃、最广泛的领域。银行审核网银用户身份的真实性，用户的身份必须是真实可靠的，签名才有实际意义，这是使用数字签名的基础。交易额大、安全性要求高的交易必须使用数字签名。
再次是对《票据法》的改革，有了《电子签名法》作母法，我国的票据法要以《电子签名法》作依据，制定和完善整套的银行新法规。这样银行就可以节省大量的纸张印刷，减少费用，提高效益。还有网上证券的交易、网上税务等等一方面是缺乏好的的安全支付协议，更主要就是没有数字签名的法律保障；技术是基础，法律是保证，这些都是“电子签名”应用更大的领域。
最后就是对《合同法》的修改，合同也可以以电子文件形式出现。有了电子签名作保证，网上招标、网上采购都可以根据电子合同作为依据。为了适应传统业务经营需要，还可以将电子签名与传统的手工签名或印章做成“电子签名”可视化，即在验证了电子签名真伪的同时，可调用打印经图形化处理过的手书签名或图章，这样即可适应传统习惯认证方法，又将签名向先进电子技术领域推进一步。
无庸质疑，随着《电子签名法》的实施进一步细化和在实践中应用与推广，电子签名将带来金融、商务、税务网上交易和处理的一次深刻革命，它将大大推动我国电子商务的发展。
参考文献:
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一、引言
世界范围的电子商务正如一场竞争激烈的竞技比赛，激战正酣。电子商务已与因特网一样引人注目。商家，信用卡发行人和交易处理机构正联合起来抢占这部分市场份额，依靠安全电子传输协议（SET）来实现电子交易。SET正朝着提供最高可靠性方向发展，致力于让消费者享受最为方便、自然的因特网在线购物。
带有数字认证的安全电子传输协议（SET）的出现具有革命性，且其发展必将象信用卡一样普及。SET使电脑时空成为一个安全购物场所，大大增加消费者对电子商务信心。它把重点集中在维护信息保密性上，验证交易传输过程中相关各方的身份，以确保信息完整性、准确性。
SET为电子商务打开了一扇大门，它不仅影响消费者和商家，还影响整个因特网群体。SET需要参与相关各方的加入，依从SET标准将需要每一方工作。就象新购物站点每天都出现一样，来自消费者和商家对SET标准的理解和准备使用这一标准的需要相应地不断增长。
数字认证，SET和智能卡能广泛地应用，以至于跟不上这些尖端技术发展的企业和人们都将被无情地抛进历史垃圾堆中去。
二、SET与数字身份证明
在SET每次处理过程中来确认其作为某信用卡用户或商用账户的合法身份，每一方都需要数字认证。这些认证包含有用户的公用密钥，账户信息和进行处理其他有关信息，数字认证可以作为实际塑制卡上的内置部分存在。公用-私人密钥，用起来很象印在卡片背面的真实签名，可用以作为比较签名验证其真实性。数字认证（有时叫作数字身份证明）是近年来一项技术性发展，可以用来帮助鉴定个人身份、优先权及关系等。
数字身份证明作为电子信息的产物，与司机驾驶证、护照和各种成员证极为相似，将它作为证明你具备获取在线信息或享受服务资格有效电子化证件。数字认证是把单人身份与一对用来加密和“签署”数字信息的电子密钥捆绑在一起，数字身份可以帮助确认使用人一个特定密钥所有权，防止不良之徒使用假密钥冒充别的用户。由于数字身份证明是与加密技术联合使用的，它能提供一套更为完善安全问题的解决方案。
三、数字认证功能
使用公用密钥加密技术的数字身份证明需要两种相关密钥：一种是公用密钥，另一种是私人（专用）密钥。在PPK加密技术中，公用密钥是向任何与密钥持有人相联系的个人开放。公用密钥可用作确认由私人密钥签署的信息或加密只能由私人密钥解密的信息。将这一对密钥想象成保险箱的左右两面，当右锁锁上时，只能从左锁打开，反之亦然。此方法加密信息的安全性与私人密钥持续安全息相关，私人密钥是受保护的，未经授权，不能使用。
智能卡同时也能在内置芯片中存储数字认证。私人密钥部分包括个人身份标识号（PIN，PersonalIdentificationNumber），它仅仅与这张智能卡结合使用而无法与别的智能卡结合。所以要通过使用智能卡获得通行，就必须同时使用，缺一不可。一旦智能卡丢失，无须担心有人冒名顶替。通过认证授权机构注销认证一系列过程，去替换丢失的认证。芯片SET（C-SET，ChipSET）的规范作为SET标准的扩展，已被定义为智能卡可用的SET规范。
当用户向发卡人要求SET数字认证时，要求通过独有的信息来确认自己身份，然后这些信息与银行记录相验证，如果相匹配的话，发卡人才开始授权过程。使用符合SET标准的浏览器时候，在用户个人电脑内部的“钱包”将生成一对公用-私人密钥，并把公用密钥发给认证发出人。把信息编码成一大批加密的包含有账户信息，有效期等信息比特位。一旦就绪，这一认证就返还到顾客的电子钱包里存储起来，同时该认证编码立即送到银行，以供账户管理之用。这项服务是由银行和发卡人委托的认证授权机构（CA）进行的，它负责认证管理服务，具有完全可信度。
四、用SET购物
有了SET认证，客户访问某个购物站点，购买好称心物品，决定一种付款形式。这时，SET协议开始启用，商家软件根据客户选择的信用卡种类作为付款形式，发给客户自己商家数字认证（包含他们的公用密钥），与此同时将交易处理机构数字认证（或是付款网关）分别发送出去。然后，客户浏览器中的钱包模件将使用发卡人公用密钥的用户相关数字认证，以及使用商家的公用密钥付款协议或合同进行加密，把结果返还给商家。商家通过自己的私人密钥，将付款协议信息解密并将仍未解密开的用户账号信息转给交易处理机构的付款网关，同时提出认证请求。这个付款网关然后把两个“信封”同时解密，应答认证请求，通过它的私人密钥加密结果，并把新的“信封”返还给商家服务器。最后，网关的应答再次在商家服务器上加密返还给客户，这样一次交易完成了。SET是设计成不让商家知道客户的账户信息，而只让付款处理程序有权“看”到。使得电子交易比现实生活中的面对面付款更为安全，大量订购比邮件订购或电话订购更显安全。
五、电子钱包
电子钱包是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包软件通常都是免费提供的，可以直接使用与自己银行账号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以从Internet上调出来，采用各种保密方式利用Internet上的电子钱包软件。
使用电子钱包通常在银行里都有账户。电子钱包使用时，将有关的应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。
使用电子钱包购物过程彻底改变了传统面对面交易和一手交钱一手交货及面谈等购物方式，是很有效、保密性十分好的、非常安全保险和可靠的电子购物过程，利用各种电子商务保密服务系统，就可以在Internet上使用自己的信用卡放心大胆地购买自己所需要的物品。
六、利用电子商务服务器给交易各方带来益处
利用电子商务服务器在Internet上开展电子商务活动主要有三方：第一方是消费者或购物者；第二方是销售商店或销售公司；第三方是银行和金融机构，即商业银行、信用卡公司和其他金融公司。参加电子商务活动三方都能获益，才能保证这种电子商务活动持续开展下去。电子商务服务器充分保护了这三方面利益。
1.保证消费者的利益
(1)对电子钱包安全保密：采用高级加密算法加密，保证电子钱包安全保密可靠，可以在全世界范围内通用。
(2)实行完全的商业保险。
(3)从顾客办公桌到销售商店和银行之间，在整个商务活动中，采用先进的支付工具和方法，保证安全、保密、可靠、保险地利用信用卡进行支付账款和结算。
2.保证销售商的利益
(1)电子商务服务器保证销售商能够开展完善的电子信用卡业务、现金收付业务和使用应用性能良好、功能完善的电子商务软件。
(2)销售商店完全是依靠商业银行进行确认和授权的，可以在线实时地进行电子信用卡的授权和回收。
(3)电子商务服务器提供了完善的支付手段，保证安全地进行交易，且交易过程极短，省时、省力、省人，方便快捷。
3.保证银行金融机构的利益
(1)电子商务服务器使银行金融机构几乎对传统处理系统不进行改动，就可以对销售商和销售过程进行支持和开展服务。
(2)电子商务服务器可以在任何处理器的平台上使用，为银行和金融机构带来方便。
(3)可以在任何时候都不停地支持更多的贸易和交易，能够迅速准确地完成大量业务处理工作，大幅度提高银行金融机构的服务质量和服务能力。
电子商务中的电子商务系统、电子商务服务器与电子商务购物过程，是电子商务技术的核心内容，也是企业竞争情报的新内涵，广泛深入地研究各种电子商务购物过程，研究实现电子商务购物过程的应用软件和各种现代化电子支付工具具有十分重要实际意义。开展电子商务，还要深入研究电子商务的安全、保密、认证等高新技术。尤其要动员各行各业、各个部门和广大顾客行动起来，积极参加。银行金融业要全面实现金融电子化，海关、税务、商检、保险、进出口公司、包装运输公司等也要实现电子化和现代化。广泛深入地进行电子商务宣传、普及推广电子商务知识等都具有重大的现实意义。
参考文献：
篇（10）
2007年底爆发的美国次贷危机迅速演变为一场波及全世界的严重金融危机。因为利益攸关，人们对这场金融危机空前关注，报刊媒体对此不仅作了大量迅速及时的报道，而且金融专栏记者们也作了大量专业、深度的分析和评论。这些金融报道简洁生动，用通俗的语言解释了较为专业的金融问题。同时，由于职业敏感性，金融记者的语言也有其隐晦委婉的一面。为了加深对报刊金融报道语言特点的了解，本文从美国权威畅销杂志《新闻周刊》2008~2009年度关于金融危机报道栏目中随机抽取30篇文章作为语料，对金融报道的语言特点进行分析，以期帮助读者更有效地获取所需金融信息，准确地把握财经金融发展动态。
报刊金融报道及其语言特点
报刊金融报道指报刊中专门针对金融财经方面进行报道的栏目，这些报道的目标读者是对金融财经方面感兴趣，且具有一定专业基础知识的人。报刊金融报道除了具有报刊文体语言的一般特点外，也充分体现了金融报道的语言特点。张健较早对报刊新闻报道的文体特点进行了系统的分析。作为报刊英语的一种重要文体，金融报道类的文章语言较普通新闻报道难懂，原因是这些报道除了有不少专业的金融术语外，其用词与一般新闻报道也有较大差异。
《新闻周刊》是美国家喻户晓，且在全球影响力非常大的一份新闻期刊。与一般新闻媒体报道所强调的“速度”与“在场”特点不同，《新闻周刊》的报道更注重新闻的“高度”和“深度”，注重对新闻事件的深度挖掘，并在“事实”的基础上提炼“观点”。由此可见，《新闻周刊》的金融报道同时兼具普通新闻报道以及深度评论类报道的特色，体现出报刊金融报道的普遍特点。
《新闻周刊》关于金融危机报道的语言特征分析
语言简洁。报刊金融报道的一大语言特色是语言的简洁性，其重要方式是缩略词及连字符词汇的大量使用。这是由报刊金融报道的特点决定的。一方面报道为了快速、准确地传递最新的金融资讯，又要节省篇幅，于是大量使用缩略词及连字符词汇。另一方面，金融报道的目标读者都是具有一定金融知识或长期关注金融信息的人，缩略词与连字符词汇非但没有阻碍其理解报道内容，反而更便于其阅读。
从所分析的报道语篇中，我们发现缩略词最常见的表现形式是首字母缩写词(initiabmg)和首字母拼音词(acronym)。如：IMF(Intemational Monetary Funds)国际货币基金组织；AIG(American Interna-tional GrouDl美国国际组织；TARP(Trou-bled Asset Relief Program)救市援助金等。其中，TARP(救市援助金)是本次金融危机新出现的术语。
此外，连字符词汇也是这些报道语言的显著特点。连字符词汇的构成形式多样，其使用的优点在于使句子结构简洁、逻辑关系清晰。例如：
(1)In America，the price-to-ealTi-ings ratio 0f the S&P 500 when it is caleulated 0n a market-eapitalizafion-weighted basis is about nine times al-ready depressed earnings，(NEWSWEEK，Mar.16，2009，P14)(在美国，如果按市场加权为基础计算，相对于低迷的企业利润。标准普尔500指数的市盈率已经回升到9倍。)
在上述例子中，如price-to-earningsratio(价格与盈余的比率，即市盈率)和market-capitalization-weighted basisf以市场资本加权为基础)所示，连字符词汇的使用不仅能化长句为复合短语，化繁为简，而且使语言逻辑更为清晰，更便于传达金融信息。
表达生动。报刊金融报道除了其简洁快速地报道金融信息外，也需要考虑可读性。因此，用通俗、生动的语言来表达较为专业、晦涩难懂的内容是其另一特色。其中惯用习语、修辞语言的运用是较常见的手法。
英语惯用习语大多是隐喻性的。由于习语为读者所熟知，通俗易懂，且生动形象，非常适合把专业化的金融报道语言通俗化。
(2)For better 0r worse，the next president will sit at the eye 0f thisstorm，
(NEWSWEEK，Nov，10，2008，P44)(不管怎样，下一任总统将身处“风暴眼”中心――全世界都在焦虑地关注着，这位新当选的总统能否带领美国经济走出低谷。)
(3)In late September，global mar-kets suffered the monetary equivalent ofa heart attack，(NEWSWEEK Nov，10，2008，P52)(到9月底，全球金融市场“心脏病发作”，资本市场将面临“死亡”的危机。)
例(2)中的惯用习语砒the eye of this storm来自at the eye 0f the typhoon，本意为“风暴眼”，这里用来比喻公众关注的焦点。这个习语的使用生动形象地描写了当时刚当选的美国总统奥巴马面临危机挑战的处境，以及他的政策将备受美国人民关注的程度。而例(3)则用hcart attack(心脏病发作)来比喻全球资本市场遭遇“死亡”式的危机。这个比喻生动形象，用通俗的语言表达复杂的金融现象。
预测形式丰富。金融财经报道一方面报道金融事件，但更重要的是通过挖掘事实，提炼观点。因此，财经报道少不了对金融状况的未来发展趋势进行预测。金融记者在其报道文章中对金融未来发展态势主要作出三种预测，即十分有把握的(ceY-tain)预测，如wm，certainly，be bound to，be certain，no doubt等；可能性较大的(pmbable)预测，如WOHld，can，likely，prob-ably等；可能性较小的(pOSSibk)预测，如COUld，may，might，perhaps，possible等。
通过对语料分析，我们发现金融记者特别喜欢使用will和certainly来表示很
有把握的预测。如：
(4)Given the scope and scariness ofthe financial crisis.it has already sfimu-lated massive govemment intervention.and tIlere will be more.(NEWSWEEKNov.10，2008，P44)(鉴于这次金融危机影响深远及罕见，政府已经推出了大规模的救市措施，而且更多的救市措施将会陆续出台。)
(5)What to d0? More regulation iscertainly in tlle offing，
(NEWSWEEKMar.9，2009，P41)(该如何应对?可以肯定的是更多监管法规即将出台。)
例(4)中作者使用will来对政府面临这场罕见的金融危机将会出手干预作出十分肯定的预测。同样，例(5)中作者用certainly非常肯定地推测政府将出台更多监管措施。
另外，通过语料调查，我们还发现记者对可能性较大(probable)预测的高频词汇是WOUld、can和likely，而对可能性较小(poss1ble)的预测的高频词汇分则是eould、may和might。
(6)In theory，big spending on pub-lic investment proiects COUld make sense，(NEWswEEK，Nov，10，2008，P52](从理论上讲，在公共投资项目上大笔开支可能有其合理性。)
例(6)中使用COUld这个预测可能性较小的词，显然作者对大笔的公共投资项目的做法并不是很认同。
数据引述多使用约估性词汇。报刊金融报道一般就金融及财经新闻事件进行深度的报道分析，对所报道的内容所涉及的统计数字的处理并不需要像普通的新闻报道那样要求详尽、精确。因此，记者对所涉及的许多金融信息、统计数据往往作模糊化处理。其中，约估性的词汇的大量运用是金融报道语言的又一特色。请看以下例子。
(7)The total spent on stimuIusshould amount to US$4 trillion，or about7 per cent of global GDP，a roughlysevenfold increase over current efforts，(NEWSWEEK Dec.22，2008，P18)(总共投入的救市资金应该达到4万亿美元，约占全球GDP的7％，比目前投入的救市资金约增加了七倍。)
根据我们对语料的统计分析，常见的约估词包括(括号内数字为该词在语料中使用的频率)：about(33)，more than(32]，nearly(12)，less than(11)，almost(11)，some(9)，average(8)，over(6)，roughly(5)，above(4)，around(4).beJow(3)，barely(3)等。有趣的是，表示略高的约估词(如more than.over和above等)比表示略低的约估词(如less than和bdow等)的使用频率高。
酌情使用含情感评价意义词。与一般的新闻报道要求尽量客观公正地再现事件本身不同，报刊金融报道则更注重对事件的深度挖掘和分析，提出独到的观点和见解，因而记者本人的立场及感彩更加浓厚。
语言中表达情感的词汇手段大致有两类：一类是使用直接表达情感的词汇：另一类是使用含次生情感评价的词汇，即在词义上附加上情感色彩。在语言使用过程中，人们通过词汇的次生意义，借助词汇本体的形象比喻，经过词义联想，把说话人的情感充分表露出来，并对所指事物、人物进行评价。
直接表达情感的词汇的意义比较直观，比较容易理解，请看下例：
(8)The dumb，willfullv blind opti-mists wh0 dominated tlle 1ate boom havebeen evicted and tlle ardent declinists，the bears and the prophetic historianshave moved in.(NEWSWEEK Feb.16.2009，P18)(那些愚蠢且顽固不化的乐观主义者已被驱逐出场，他们的观点曾在经济繁荣后期盛行一时。而持经济下滑、经济将进入熊市观点的学者已经登场。)
(9)As individual financial institu-tionS try to minimize their risks， thevactually increase the risk for the broadereconomy by denying needed credit ordumping securities(bonds，inongages)，It’sa vicious circle，(NEWSWEEK
Feb.16.2009，P19)(由于各金融机构设法降低风险，一味拒绝信用服务或大量抛售有价证券，这些做法加剧了国家整体经济的风险。这是一个恶性循环。)
例(8)中作者连续使用三个情感词汇dumb(愚蠢的)，willfully(顽固不化的)和blind(盲目的)来批评那些对过去经济繁荣一味抱乐观态度的人。而例(9)中，作者直接用vicious tirele(恶性循环)来形容个体金融机构为降低自己的风险所采取的拒用所需信用业务或抛售有价证券的手段所带来的危害国家整体经济健康的困境。
含次生情感评价词汇则比较隐蔽。次生意义在词汇本义的基础上通过语义联想才能获得情感意义。如：
(10)These are the cIiteria for sort-mg out toxic assets and preventing anylhture eontagion from causing another re-cession，(NEwsWEEK Mar，2，2009，P43)(使用这些手段来整顿有毒资产，防止这些“病毒”蔓延从而导致另一场经济衰退。)
(11)Wall Street serves as an ideal scapegoat for the deepenmg global reces-sion，but the emerging consensus is thatthere's plenty of blame to go around，(NEWSWEEK Dec.15，2008.P48)(华尔街成了把全球经济衰退推向深渊绝好的替罪羊，然而现在人们越来越一致认为可归咎的原因还有很多。)
例(10)中contagion的本意是“传染病”，这里用传染性的疾病这个意象来形容有毒资产(toxie assets)，一方面表示这些资产具有“传染性”，同时也表露出作者对有毒资产的态度。例(11)中使用scapegoaat(替罪羊)一词则可以看出作者替华尔街抱屈的态度，作者认为引发金融危机并导致全球经济走向衰退有很多深层的原因，而不应该让华尔街来背负全部的责任。
由此可见，情感评价意义词汇不仅给我们提供了语内信息，而且有助我们窥见作者的立场和观点。
结语
通过前文的分析，我们发现报刊金融报道具有一般新闻报道的简洁、生动等语言特点，另外，报刊金融报道文章善于使用丰富多样的预测语言及酌情地使用情感评价意义词汇来表达自己对金融事件的观点和判断，这是报刊金融报道较为独特的语言现象。为了更好地获取金融信息，透视金融事件的本质及把握金融发展动态，熟悉和了解金融报道文体的语言运用规律和特征无疑是大有裨益的。
注释：
1、张健：《英语报刊财经报道的语言特点》，《外国语》，2003(2)。
2、艾红红：《新闻周刊的立身之本在于“慢新闻”的深度和高度》，《中国社会科学报》，2010年5月4日(第85期)第17版。
3、王树槐、张霞：《盎融英语词汇的特征及翻译》，《中国科技翻译》，2004(2)。
4、汪榕培、卢晓娟：《英语词汇学教程》，上海外语教育出版社，2006年版，第383页。
5、张健：《新闻英语文体与范文评价》，上海外语教育出版社。1994年版。
