民间借贷法律常识汇总十篇

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篇（1）

关键词：高职院校；P2P网络借贷；思想政治教育

Key words： vocational colleges；P2P network loan；ideological and political education

中图分类号：G718.5 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2017）21-0236-03

0 引言

随着网络的飞跃发展，借贷不再局限于人与人之间的借贷或者人与银行之间的借贷形式，网络上兴起了一种新型的借贷形式――P2P网络借贷。P2P网络借贷是一个网络借贷平台，它的放贷目标客户不但针对工薪阶层，而且也瞄准了高职院校大学生。虽然P2P网络借贷迎合了部分物质追求大的高职院校大学生，但是近年来由于P2P网络借贷而产生的不良现象在高职院校中日益增多。可以说，P2P网络借贷的出现对高职院校大学生思想政治教育工作又带来了一个新挑战。

1 P2P网络借贷概述及现状

1.1 P2P网络借贷概述

P2P网络借贷是指网络借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络平台实现的一种借贷方式。可以看出，P2P网络借贷的所有办理程序都在网络中进行和实现，它是一种通过网络与民间借贷相结合的新型借贷方式。P2P网络借贷是在P2P网络借贷平台中进行，这个平台有两种产品，其中一种就是贷款。P2P网络借贷中的P2P指“Peer-to-peer lending and online Invest”的概括，其中“Peer-to-peer lending”是指点对点的借贷或个人对个人借贷的意思[1]。P2P借贷是一个第三方借贷平台，通过这个平台，借贷双方可以互相联系，达成借贷关系。2007年在我国成立首家P2P网络平台，自此我国P2P网络借贷平台迅速发展，形成了一种创新的金融模式。当前热门的P2P网络借贷平台有“团贷网”、“人人贷”、“宜人贷”等等。

1.2 P2P网络借贷经营模式

P2P网络借贷经营模式大致如下：借贷方首先通过P2P网络借贷平台发放一些放款信息；然后借款人对这些放款信息有意向，就可以该P2P网络借贷平台进行一系列的身份验证；其后网络借贷将核实借款人资料，确定借款人资质后，借贷方会在网络平台上签订贷款合同；最后，借贷方将在网络上进行放款，借款人也在网络上偿还利息和本金。从P2P网络借款平台经营模式来看，借贷方和借款人都被P2P网络借款平系着，整个借贷过程双方都是通过P2P网络借贷平成。可以说P2P网络借贷与普通民间借贷和银行借贷对比更为便捷。但是，P2P网络借贷平台在整个借贷过程中只充当中介的角色，他们的盈利是源自借贷方的佣金。同时，P2P网络借贷平台上的贷款利率相对于普通民间借款和银行借款的利率要高。

1.3 P2P网络借贷在高职院校的现状

在当今的高职院校校园里，校园各个角落都看到关于P2P网络借贷的宣传，它们主要利用传单张贴、网络推广等宣传方式。高职院校的大学生，对于P2P网络借贷不再陌生，原因在于P2P网络借贷的门槛低、借贷手续简单和成功率高，对于部分物质追求高的高职院校大学生而言，确实是机遇。P2P网络借贷平台一方面洞悉到当今市场经济的态势，大学生是一个庞大的超前消费群体；另一方面他们了解到大学生喜欢用未来钱的习惯。于是P2P网络借贷平台逐渐向高校进行市场推广，让P2P网络借贷平台深入到了大学校园中。近年来，有部分的高校院校大学生开始通过P2P网络借贷平台进行贷款购物、贷款恋爱、贷款创业等等。高职院校的大学生只需要学生证、身份证和证件照片上传到P2P网络借贷平台，就能轻松贷款。但是，事物都具有两面性，高职院校大学生享受了P2P网络借贷平台贷款服务的同时，也要承担高昂的利息。因此，近年来，高职院校因为P2P网络借贷出现的“坏账”现象时常出现，从而引发“裸贷”、暴力逼债的恶果。

2 P2P网络借贷平台在高职院校兴起的原因

2.1 高职院校大学生价值观错位

在各式各样的物质追求的社会里，价值观尚未成熟的高职院校大学生，很容易被“拜金主义”和“享乐主义”这些“糖衣炮弹”所迷惑。首先部分高职院校大学生在这样的环境影响下，难免价值观错位，养成盲目消费或不切实际的超前消费等不正常的消费观念。由于这些观念的形成，高职院校的大学生可能走上网贷之路。其次，某些高职院校大学生喜欢盲目攀比，追求名牌，碍于面子问题，他们认为网贷不但可以解决眼眉之急，而且又能挽回所^的“尊严”，于是他们选择了手续简单快捷，不需要老师家长同意的P2P网络借贷。再次，许多高职院校大学生看到身边同学通过P2P网贷获得了额外的金钱，形成了从众心理，认为网贷是一件平常事，但是他们没有意识到P2P网贷的风险，更没有考虑自身的偿还能力，最终陷进了P2P网络借贷的陷阱里[2]。最后，透过现象看本质的经验尚浅的高职院校大学生，对于P2P网络借贷的风险防范意识薄弱，对P2P网贷的利率和佣金的了解并不多，容易被P2P网络借贷的校园宣传字眼如“易借易还”、“付息免手续费”等字眼所骗，同时部分P2P网络借贷在高校设立“校园”，这些“校园”连哄带骗向大学生推广P2P网络借贷，让一些意志不坚定的大学生走上P2P网络借贷之路。

2.2 高职院校大学生缺乏家庭理财教育

现在的“95”后高职院校大学生多为独生子女，父母的掌上明珠，他们每个月都有可观的生活费。但是，面对时下高消费的社会，他们不以自身实际出发，向各种名牌和排场看齐。钱用完了就伸手向父母要，部分父母却一味迎合，这就让他们养成过度消费的恶习。可以看出，现在高职院校的大学生缺乏家庭理财教育。虽然他们还没有收入来源，但是养成理财能力习惯，在生活中有理财意识是相当必要的。作为家长，应该从小培养孩子理财能力，而不是全力满足子女虚荣要求。一旦他们的要求没有得到满足，就会想方设法通过不同途径借贷，最后有可能走上网络借贷之路。

2.3 高职院校思想政治教育不到位

在高职院校的思政课上，老师对大学生关于法律知识的灌溉较少，忽略培养大学生法律意识和维权的意识，缺乏网络借贷风险防范和教育引导工作[3]。经研究，一旦大学生遇到P2P网络借贷法律问题时，就无从下手。同样，思政课缺少必要的金融知识讲授，部分通过P2P网络借贷的高职院校大学生经常被P2P网贷平台的法律条文“钻空子”。高职院校的思政课多以课堂授课形式对学生进行思想政治教育，对于“95”后的大学生而言，他们对这种传统的思想政治教育传授方式并不敏感，因此经常出现在思政课上“开小差”，甚至逃课等现象。对于世界观、人生观和价值观尚不成熟的大学生而言，因为得不到正确的思想政治教育的指引，所以在丰富的物质引诱下，极容易盲目攀比或冲动消费。

2.4 司法部门对P2P网络借贷监督不完善

虽然近年来，我国最高人民法院陆续颁布了不少规范P2P网络借贷平台的法律，如《关于审理民间借贷事件适用法律若干问题的规定》，但是这些法律法规仅仅停留在纸面上，却没有真正运用在社会实践上。对于这种“雷声大，雨点小”的做法，不但没有对P2P网络借贷平台进行规范和监督，而且很大程度地激发P2P网络借贷市场的扩张，导致P2P网络借贷平台鱼龙混杂，良莠不齐。

3 思想政治教育对高职院校大学生P2P网络借贷的应对策略

要解决高职院校大学生P2P网络借贷现象，首先要从大学生的思想政治教育入手。只有加强高职院校大学生的思想政治教育，才能有效解决高职院校P2P网络借贷问题。要加强高职院校大学生思想政治教育，我们要从思想政治教育入手，在P2P网络借贷下，用创新的思想政治教育方法作为应对策略。

3.1 转变传统教学方法，转向以“学生为导向”的教学方法

在思想政治教育课上，要加强理论的创新意识，把新理论和新媒体融入到课堂中。在科学发展观上的指导下，结合理想信念教育目标，全面培养大学生素质教育，并树立正确的人生观和价值观[4]。首先，在高职院校思政课上，要有针对性地加强大学生的法律意识和维权能力的培养，为大学生讲述P2P网络借贷的风险性，并且为学生们普及金融知识和银行征信方面的法律常识。其次，在高职院校思政课上，要以“学生为中心”，不能一味让老师“满堂灌”，同时在课堂上开展学生讨论与交流的形式，加强老师与学生的交流。最后，在思政课堂中，运用多媒体技术，引入高校P2P网络借贷的案例，激发课堂氛围，让学生发挥主观能动性讨论案例，并且把讨论结果进行课堂汇报，老师在学生汇报后进行点评，指引学生要树立正确的消费观，切忌过度消费。

3.2 善用网络平台进行思想政治教育

P2P网络借贷整个过程是利用网络进行，通过网络对高职院校大学生进行思想政治教育是当罩急。在当今科技发展迅速的时代，思想政治教育工作需要以网络平台为切入点，把思想政治教育融入其中，这样也能实事求是，符合当前形势。一方面，高职院校思想政治工作者可以在互联网上开设预防大学生网贷或树立正确消费观的课程。这些课程不仅有老师的讲解，而且也有案例分析、视频播放和课堂练习等环节，让学生不但能获得知识，而且也提高了学生的学习积极性和创造性。另一方面，高职院校思想政治工作者可以通过微信、QQ和微博等方式，监督和警惕学生切勿轻易陷入P2P网络借贷中。

3.3 加强高职院校大学生心理健康教育

P2P网络借贷的出现，让部分高职院校大学生心理上产生动摇，因为网络借贷的问题，令他们产生急躁、焦虑、压抑等消极情绪，所以在这个时候，高职院校思想政治教育工作者应该及时对这部分学生进行心理干预工作。因此，在平时的工作者中，高职院校思想政治教育工作者和班级心理委员建立密切关系，做好各种心理预警工作发现因为P2P网络借贷而出现异常行为的大学生，及时进行心理危机干预和教育，及时发现问题，尽快处理问题。同时，高职院校思想政治教育工作者，在思政课或心理课上，要为大学生普及心理健康知识，例如设立心理咨询专线、开通心理健康网站或心理知识讲座，通过多种途径预防和解决因为P2P网络借贷而产生心理异常的同学。

3.4 开展多元化校园活动，丰富高职院校大学生校园生活

在高职院校通过P2P网络借贷的部分大学生，他们借贷的资金并不是利用在积极方面，而是利用于超前消费上。针对这方面问题，有以下的解决途径：其一，在校园内开展培养正确消费观活动，活动形式以是讲座、征文、有奖问答比赛和绘画比赛等，透过这些活动，加强高职院校大学生教育，引导他们继承勤俭节约的传统，培养正确的世界观、人生观、价值观；其二，高职院校的思想政治教育工作者通过课堂教育、P2P网络借贷案例分析和学生交流活动等方式，引导学生正确的消费观；其三，从低年级学生入手，在新生教育会议上，做好P2P网络借贷的宣传和教育工作，为新生分析，P2P网络借贷虽然是一把双刃剑，但是对于大学生而言，弊大于利，同时要引导新生合理消费和理性消费，养成正确的消费观；其四，发挥学生党员和干部的作用，让学生党员、干部在学生群体中发挥正能力作用。通过同辈之间的交流，引导其它大学生要理性消费，不要轻易进行P2P网络借贷。

4 结束语

综上所述，P2P网络借贷在高职院校应时而出，掀起了一系列不良现象出现。高职院校必须从思想政治教育出发，引导大学生树立正确的消费观。

参考文献：

[1]张正平，胡夏露.P2P网络借贷：国际发展与中国实践[J].北京工商大学学报（社会科学报），2013（3）.