防范电信诈骗的建议汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇防范电信诈骗的建议范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

【正文】

电信网络诈骗不仅给人民群众带来了精神上和财产上的损失，也影响到了整个社会的繁荣稳定。近年来，随着互联网的广泛普及和信息通讯技术的迅猛发展，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。为了有效打击电信网络诈骗，有针对性地开展防范电信网络诈骗宣传，进一步提高人民群众自我防范意识，远离电信网络诈骗，南京市人民政府网站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范围内就“南京市民电信网络诈骗防范意识情况”进行调查，调查结果如下。

一、调查结果

1、您的性别：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年龄：

A、18-22岁（8.9%）

B、23-35岁（53.2%）

C、36-59岁（30.6%）

D、60岁及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小学及以下（6.5%）

B、中专、初中（14.5%）

C、大专、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的职业情况：

A、在校大学生（4.0%）

B、企业（33.1%）

C、学校、研究机构（7.3%）

D、政府及事业单位（24.2%）

E、自主创业（14.5%）

F、自由职业（16.9%）

5、您是否了解电信网络诈骗及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比较了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周围是否有电信网络诈骗发生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有没有接到过诈骗电话或短信？

A、有（79.8%）

B、没有（20.2%）

8、您遇到的是何种诈骗类型（多选）：

A、征婚交友诈骗（6.5%）

B、刷单诈骗（34.7%）

C、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）

D、冒充客服诈骗（32.3%）

E、网络贷款诈骗（29.0%）

F、招聘诈骗（30.6%）

G、中奖诈骗（25.0%）

H、其他诈骗类型（16.1%）

I、没有遇到过网络诈骗（20.2%）

9、如果您遇到疑似诈骗的电话会怎么办？

A、故意和对方斡旋（8.9%）

B、不理会，直接挂断（61.3%）

C、将电话加入黑名单或者标记诈骗电话（29.8%）

10、就个人而言，您认为您自身防范电信网络诈骗的意识如何？

A、非常强（16.1%）

B、比较强（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比较弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何种情况下会将自己的个人信息告知（多选）：

A、购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）

B、网上购物、订餐（39.5%）

C、办理会员卡（29.8%）

D、注册网站（34.7%）

E、填写街边发放的调查问卷（21.0%）

F、填写报名信息登记表（42.7%）

G、连接公共场所的WIFI（10.5%）

12、填写了个人信息后，您是否有注意个人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、没有（35.5%）

13、您是否学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您认为电信网络诈骗频发的主要原因是（多选）：

A、诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）

B、个人信息泄露严重（59.7%）

C、个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）

D、犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）

E、电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）

F、诈骗的手法简单，容易传播及被仿效（33.1%）

G、防范电信网络诈骗知识宣传力度不够（29.8%）

H、接触互联网的机会越来越多，相应的风险也越来越大（21.0%）

15、在您看来，下列哪些举措有助于防范电信网络诈骗（多选）：

A、完善相关法律法规，提高违法成本（58.9%）

B、加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）

C、建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）

D、加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、严格落实电话卡实名制，增加诈骗活动的风险和难度（52.4%）

F、加强行业监管，减少行骗空间（39.5%）

G、加大宣传力度，提高公民的防范意识（35.5%）

二、调查分析

本次调查参与人数124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情况：61人具有大学本科及以上学历，占调查总数的49.2%，其余63人为大专、高中及以下文化程度，占调查总数的50.8%。年龄情况：18-22岁11人（8.9%），23-35岁66人（53.2%），36-59岁38人（30.6%），60岁及以上9人（7.3%）。职业情况：在校大学生5人（4.0%），企业41人（33.1%），学校及研究机构9人（7.3%），政府及事业单位30人（24.2%），自主创业18人（14.5%），自由职业21人（16.9%）。

参与调查的124人中，超过半数（84.7%）的人对电信网络诈骗及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周围有电信网络诈骗发生，79.8%的人接到过诈骗电话或短信，这些电信网络诈骗类型主要是刷单诈骗（34.7%）、冒充客服诈骗（32.3%）、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）、招聘诈骗（30.6%）、网络贷款诈骗（29.0%）等方面。如果遇到疑似诈骗的电话，61.3%的人会不理会，直接挂断，29.8%的人会将电话加入黑名单或者标记诈骗电话。

就自身防范电信网络诈骗的意识而言，16.1%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识非常强，53.2%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识比较强，19.4%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识一般。调查显示，参与调查者主要在以下五种情况下会将自己的个人信息告知，包括：购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）；填写报名信息登记表（42.7%）；网上购物、订餐（39.5%）；注册网站（34.7%）；办理会员卡（29.8%）等。在填写了个人信息后，64.5%的人会注意个人信息保密工作。

从调查结果来看，60.5%的人学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识。在参与调查者看来，电信网络诈骗频发的主要原因是：个人信息泄露严重（59.7%）；犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）；诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）；个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）；电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）等。对于如何防范电信网络诈骗，大多数人认为应该：建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）；完善相关法律法规，提高违法成本（58.9%）；加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）；加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）；严格落实电话卡实名制，增加诈骗活动的风险和难度（52.4%）等。

三、建议与意见：

关于如何防范电信网络诈骗，参与调查者主要提出了以下建议与意见：

篇（2）

一、案例背景

2016年8月29日上午，广西某银行网点接到一客户紧急来电，叙述自己银行卡账户余额莫名减少，并收到他人电话告知自己的银行卡资金已被用于购买**商品，而客户本人并未做任何交易且银行卡一直在钱包里。该网点凭借职业警惕意识到这是一场骗局，建议客户立即进行账户挂失。同时，网点大堂经理一边安抚客户情绪，一边引导客户来到柜台进行账户查询，柜员输入该客户银行卡账号后，发现该卡活期账户余额确实有所变动，有一笔资金被犯罪分子通过网上银行转入到了贵金属保证金账户。果然，骗子随后以冒充银行工作人员的身份再次致电客户，说要把刚才支付的资金退回给客户，但需要客户配合他们的操作才能完成退款。客户在银行工作人员及时提醒之下没有轻信骗子谎言，第一时间挂失账户，通过登录手机银行，在柜员耐心细致的处理下，最终通过手机银行将资金转回了银行卡活期账户，有效制止了一出资金被骗事件。

近年来，随着当前金融业、通信业的快速发展，电信网络新型违法犯罪活动十分猖獗，信息诈骗手段也越来越多，不法分子往往利用各种名目骗取受害人的信任，进而窃取受害人资金。媒体也曾密集报道过某行发生不法分子利用网银贵金属交易进行诈骗导致大量客户资金损失的案例。此类风险事件系不法分子利用网上银行账户贵金属交易等无需验证安全工具的交易，导致在客户账户资金发生变动后，通过电信诈骗获取客户信任和短信验证码，最终将客户资金支付划走。此类诈骗手法非常特别且不容易被识破，值得关注。

二、风险状况分析

（一）诈骗手法过程

第一步：不法分子利用非法获得的证件号码及密码等信息，登录客户网上银行，通过网上银行账户贵金属购买或账户贵金属双向交易保证金划转等交易，造成客户活期账户资金余额减少，制造资金丢失假象。

第二步：不法分子通过电话联系客户，称其在XX商户进行了消费，消费金额正好为客户账户余额减少的金额。客户由于发现自己的账户资金确实出现了减少，且金额也与对方所说金额一致，所以会轻易相信不法分子。此时不法分子便会以帮助客户冻结或退回被盗资金为由，要求客户告知其之后接收到的短信验证码。

第三步：不法分子再次利用受骗客户网上银行将之前购买的账户贵金属卖出或保证金反向划出，并同步发起账户支付交易，通过客户提供的短信验证码完成账号支付交易，成功盗取客户资金。

（二）特点

1.目前互联网上客户信息泄露时有发生。常见的几种形式包括黑客攻击、钓鱼网站套取、客户密码设置简单被“撞库”等，不法分子则选取能够成功登录的客户作为诈骗对象。

2.网银贵金属交易属于账户资金内部划转，不涉及他人账户。银行出于为客户提供更便捷的服务考虑，客户登录网银发起交易之后无需验证环节即可达成交易。

3.即使有部分风险意识较高的客户不会向不法分子泄露短信验证码，不法分子也无法完成支付交易。但由于网银贵金属交易存在交易点差或手续费，客户资金将面临一定损失的风险，也给银行带来投诉和声誉风险。

三、防范建议

（一）加大客户安全宣传教育，增强公众防诈骗意识

一是针对当前通过电信诈骗等方式威胁客户资金安全的情况，通过电子信息宣传栏、ATM系统屏幕显示等渠道，及时向客户提示不法分子的作案手段和特征，提醒客户在收到陌生短信和陌生来电时，注意保护好身份密码信息，提高客户自我防范意识。二是建议客户为电子银行设置专门的、不同于其他用途的密码，尽量使用字母+数字或符号的复杂密码并定期修改。同时，谨防钓鱼网站和陌生来电，妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。

（二）积极探索推进银行商户联防联控生态圈建设，共同提升反欺诈能力

据悉，近期国内某银行已与支付宝围绕反钓鱼及黑卡数据合作进行商讨研究，积极拓展与商户风控合作新领域。反钓鱼方面，基于支付宝手机安全软件“钱盾”，通过云端数据库更新推送，拟实现对客户登录钓鱼网址、接听拨打诈骗电话的实时提醒，并同时接收客户在线举报，收集钓鱼网址、诈骗电话等信息。通过合作，实现对支付宝提供的钓鱼网站信息进行处理，同时支付宝对当前反钓鱼难以处理的诈骗固定电话提供实时提醒。在黑卡数据合作方面，支付宝表示将向银行方提供信息泄露的客户数据及销赃账户数据，为进一步开展关联账户分析和完善风控模型提供便利，切实保障客户资金安全。

篇（3）

试论银行防范电信诈骗犯罪的对策

电信诈骗犯罪的成因、特点及防范对策

侦查电信诈骗案须从革新侦查理念与机制入手——以台湾与广州警方的侦查现状的比较为视角

当前电信诈骗犯罪侦办难点和对策

上海市外来务工人员子女犯罪问题实证研究——以社会保障制度与犯罪率的互动关系为切入点

关于遏制公款行贿的几点思考

重伤害案件刑法条款适用问题研究

完善贪污贿赂犯罪法定刑初探

利用影响力的认定及其侦查难点

破产管理人制度立法完善问题研究

论我国破产案件的申请与受理

论监管机构在银行破产中的权力及其限制

上市公司重整中的法律难题——以华源股份重整为例

反思与重构——新破产法视野下的债权人知情权保护

从台湾破产法的修改看经认可之台湾破产裁定的效力

破产管理人指定之规则构建——以对某市两级法院实践模式的分析为基础

浅谈法官在破产重整程序中的角色——由“五谷道场”破产重整案引发的思考

先刑后民原则在电信诈骗案件中的困境与破解——以被害人权益保护为视角

检察建议:防范电信诈骗的“重盾”

审判权运行之实证分析——以一例案的刑事裁判过程为样本

我国检察机关职务犯罪侦查权监督制约机制探析

关于职务犯罪案件审查逮捕上提一级的若干思考

人民调解协议司法确认制度的思考——以《人民调解法》为蓝本

主动执行机制论要——以广东省法院司法实践为研究样本

司法权威与裁判效力——以内蒙古基层法院否定高级法院判决案等影响性案件为例

低碳经济时代碳关税合法性问题研究

国际强行法与国际条约关系一解

当代大学生法律意识及其培养——基于对广州地区大学生法律意识状况的调查

由广州亚运安保引发的制度瞬思

城市化进程中的农村拆违问题的调查思考

当前劳资纠纷申诉案件的特点、成因和检察对策

论农民工权益保障与珠三角经济社会和谐发展——以“富士康跳”现象为切入

我国电信诈骗防控体系完善对策的思考

论高校专利技术成果转化的新模式:信托HttP://

论由国家机关提起的环境民事公益诉讼

检察机关提起公益诉讼的正当性探析

论环境公益诉讼中的特殊证据规则

我国消费者公益司法保护制度研究

游离在司法救济边缘的环境公益诉讼——以诉讼主体和诉讼模式为视角

检察机关参与民行公益诉讼之我见

建立环境民事公益诉讼制度刍议

检察机关提起环境公益诉讼的理论探析和程序设计

篇（4）

斗智，炼成技术专家

电信网络诈骗成为突出的社会现象，是在2000年前后。“某某公司举行庆典，您的手机号被幸运抽中二等奖，请速来电话联系……”这类针对手机用户的骗术一时很嚣张。骗子往往假冒上海、北京等大城市的知名公司，很多被害人给上海公安机关打电话报案，电话从早到晚响个不停。这种利用移动通信和网络实施诈骗的全新犯罪，与以往诈骗案件很不相同，公安部门侦破没有什么经验可以借鉴。当时，韦健是一名刑警，并无电信专业背景。组织的安排，让他走进了侦破电信网络诈骗案的新领域。

韦健沉下心来，对电信诈骗的整个流程进行分析，访问了数十个被害人，仔细询问每个人被骗的过程。有了点底数，可上阵还是屡屡失败。骗子并不容易抓到，有了线索，识破了骗子的招数，可骗子还是逃脱了。好几次他们被骗子牵着鼻子跑。骗子随时变换手法，破案就如同一场拉锯战：他们发动进攻，骗子来个遁形；他们步伐放慢，对方又大举反攻，猖狂一时。遭遇挫败的韦健头脑中也闪过离开这个岗位的想法，可一想到被害人遭受的巨大经济损失和内心煎熬，想到警察的天职，他决定坚持下去。怀着强烈责任感去刻苦钻研，韦健侦破电信诈骗案的本领突飞猛进。有一次，韦健参加一个通信技术交流会。会后有人问他：“您是哪个学校计算机专业毕业的？”他说自己根本没读过计算机专业，对方大吃一@。

新领域的很多事情，现成的专业知识也不够用。韦健曾经向几位电信工程师请教，涉及诈骗手法，专家也一脸茫然。“白的不研究黑的”，有的专家对电信诈骗的花招惊诧莫名，“怎么能这样？”“不太可能！”韦健侦破电信诈骗案的很多知识都不是学来的，全靠个人在工作中总结、体会。多年摸爬滚打后，韦健渐渐成为打击电信网络诈骗的行家里手。2009年，韦健被公安部聘为打击电信诈骗犯罪特邀专家。

斗勇，勇者胜的诠释

搞电信诈骗的人以身试法，胆大妄为，而又诡计多端。与这些人斗争，虽然不像两军厮杀一般惨烈，也是剑拔弩张，令人身心俱疲。谁懈怠、怯懦，就可能先败下阵来。韦健对电信网络诈骗向来嫉恶如仇，破案是他最关切的事，办起案来勇往直前。“两军相争勇者胜”，韦健和同事用累累战果诠释了当今“勇者”的内涵。他们相继侦破了长宁“2009.2.24”特大电信诈骗案、“2009.6.16”特大电信诈骗案、“2010.6.1”电信诈骗案、杨浦以购买消费卡为名系列诈骗案、以网购机票为名系列诈骗案，将犯罪分子绳之以法。

“网络无国界”，有些电信诈骗犯罪嫌疑人身居外国遥控指挥，侦查、抓捕非常麻烦。2010年12月，韦健赴菲律宾侦办电信诈骗团伙案。到了菲律宾，离圣诞节没几天了，韦健和侦查员们绞尽脑汁，利用各种资源寻找线索，雇了当地的司机天天加班办案。没几天，当地司机不肯干了，多给加班费也不干。这位司机发感慨：“华人勤奋我见多了，可是没想到中国警察干活这么拼命！”依靠拼脑力、拼体力、拼毅力，专案组最终大获全胜。经过司法程序，韦健等人将24名犯罪嫌疑人悉数押解回国。

2013年底，韦健一行到柬埔寨侦办一起涉案金额高达2000万元的电信诈骗案。一个多月时间里，他们一身当地人打扮，在柬埔寨金边转悠。经过对多个可疑目标的甄别，他们确认了诈骗窝点的确切地址，配合柬埔寨警方将团伙成员抓捕，押解回上海。

电信诈骗犯罪嫌疑人遍布天南海北，抓捕常常是长途奔袭。动作稍慢，犯罪嫌疑人就闻风而逃。破案的关键在于反应机敏、行动快。为了抢时间，韦健和同事们总是“说走就走”，争分夺秒地工作。2015年5月的一天，上海市公安局召开打击电信诈骗新闻会。会15时开始，14时电话联系时，韦健还说“车已经过了高速收费站”。14时20分，他就调转车头，直奔虹桥机场，去调查一起手机木马诈骗案件。雷厉风行的动作使这起案件的犯罪嫌疑人全部落网，连木马病毒制作者也被缉拿归案。

斗法，筑起反诈骗的铁壁铜墙

一起电信诈骗案件从幕后策划到打电话、发短信，再到提取现金，涉及网络、通信、银行等部门。侦查员必须精通网络、通信、银行等领域的知识，还要争取有关行业、部门的支持，协同作战。韦健早就有一个梦想：建立一个平台，整合打击电信网络诈骗的所有资源，全社会齐心合力，让警察不再孤军奋战。他的愿望于去年实现了。2016年7月17日，上海市反电信网络诈骗中心正式成立。中心由上海市公安局牵头并会同上海市通信管理局、上海银监局、人民银行上海总部等通信、金融监管部门，深度整合资源，商业银行、通信运营商、金融清算机构和第三方支付机构联合入驻，打击、防范、治理一体化运作。韦健担任该中心负责人。

篇（5）

一、引言

电信诈骗在当今世界已经滥觞，手段之多，范围之广令人惊愕。国家打击力度层层加码，电信诈骗却依然雨后春笋遍地可见。防骗宣传铺天盖地，上当受骗的受害人数量仍在攀升，危害严重，不可谓不是中国如火如荼的法治建设的瓶颈，不可谓不是现代法律之殇，在完善执法漏洞之际，找出解决电信诈骗关键环节迫在眉睫。

二、现状分析

中国企业家杂志（新华社：邹伟、郑良、刘良恒、叶前2016年9月15日发）指“出近10年来，我国电信诈骗案每年以20%-30%的速度快速增长。2015年全国公安机关共立电信诈骗案件35.5万起，同比上升36.4%，造成损失114.2亿元。2013年至今，全国共发生被骗千万元以上的电信诈骗案件104起，百万元以上的案件2392起。”在网络碎片化侵入社会生活的背景下，诈骗手段多样多边，内容和对象精准，范围广泛。政府对电信诈骗“全面宣战”严厉打击，社会“全民武装”积极防骗。从手段上总结经验，从时间上分析规律，从立法和电信金融制度上加强“防火墙”建设，如此官民一致仍对电信诈骗显得捉襟见肘。台湾国际电信诈骗犯被遣送回国、多个诈骗村爆出、徐玉玉等被害人惨剧发生，不断扰乱社会生活秩序和社会经济秩序，打击电信诈骗刻不容缓。如此捉襟见肘又刻不容缓的现状让我们不得不思考从源头打击电信诈骗，即预防与制裁的制度设计理论研究。

三、概念与特点分析

理论研究的基础是概念研究，首先必须深入分析电信诈骗的概念与特点。电信诈骗属于诈骗的一种，它由“电信”和“诈骗”两个部分组成，因而也综合了这两个方面的特征。

（一）衍生于诈骗而分解。诈骗伦理基础是“人性恶”论。诈骗行为自古以来便存在，由主体、内容、手段、对象构成。它最初衍生于骗。圣经记载上帝对亚当说智慧树上的果实不可吃，如若吃了，必定死亡，结果夏娃受了蛇的诱惑，吃了智慧果并让亚当也吃了。事实证明，亚当夏娃没有死，而是能明白是非善恶，知道羞耻。这大概是西方最早的“骗”例。圣经又记载雅各趁着他兄弟以扫饥饿而趁机用扁豆汤换取了他的长子名分。这大概是西方早期历史上最惊人的骗局了，以小骗大。谎言是骗的最原始形式，谎言也就是一句话的问题，骗也就具有低成本的特点。诈骗的基本构成是主观和客观构成。主体和对象是人，因而也就具有主观性。骗是由于获取利益的驱动，多为财产性利益，受骗者由于保护利益的驱动，包括自己和他人的生命财产既得利益或可得利益。诈骗的内容和手段则是客观的，受具体案件和社会物质条件的约束。诈骗可以分为三个基本层次：第一层次是一般的欺骗、说谎行为，第二个层次是普通违法侵权行为，第三个层次是犯罪行为。这主要是根据诈骗的危害程度进行的分类，由弱到强。三个层次的主线是侵犯的法益相同，即诚信价值和受害人的财产或其他利益。第三个层次的诈骗，又是狭义的诈骗，即刑法中规定的诈骗，具有社会规范最后一道防线性质。诈骗表现形式的本质在于诈骗手段，诈骗手段是诈骗的关键要素，具有时间和空间双维度性。时间维度是指诈骗从古至今存在纵线的维度，它从简单的口头到书信、合同、信用卡、保险单、网络，随语言载体新形式而不断纵向展开。空间维度是指诈骗从手段上定性诈骗区别于与其他行为如偷窃、抢劫、绑架等侵害他人人身财产利益的行为，或信用卡诈骗、合同诈骗、保险诈骗、招摇撞骗等带有欺骗性质的行为。

（二）基于电信技术而生成。电信包括电话、网络、短信等方式，是现代通信技术的发展成果，是信息技术革命的产物。可以从主体、技术、信息三个方面分析电信技术的概念与特点。主体上，电信技术源于广大群体方便的需求，目的是将缩短现实交流距离实现远程交流，以传递人与人的信息为基本形式。信息是传递的载体，这种信息囊括每个个体不断生成的信息，具有时间空间内容的爆炸性，而这种信息是以个体定点定人三维标准碎片化形式存在的。技术上，电信是信息技术的产物，包括一切信息技术的特点，如更新换代快、技术含量高、发展具有无限延展性。所有这些特点使得广泛远程群体的信息爆炸内容在电信网中以碎片化的形式存在。

四、预防与制裁

从运作模式不难看出诈骗运行模式是主体、对象和路径。电信与诈骗交叉生成电信诈骗，其糅合了电信与诈骗的特征。打击诈骗的有力突破点并非各个击破而是集中力量阻断路径。首先在犯罪主体控制上，涉及到立法、执法、司法、守法等法制建设的各个环节，涉及思想与制度层面，也不止于法律层面，还涉及到经济、教育、文化等社会层面。其次在犯罪对象控制上，过度防范是对诚信危机的加剧、对社会关系的恶化、对人性恶理论的全面投降。最后电信诈骗的表现形式的本质是手段，手段承载的基本内容是信息，打击电信诈骗的最佳政策是信息制度建设。当路径得到阻断，主体与对象就难以连结，诈骗行为也就难以成就。

阻断途径的制度设计在三大方面。第一，建立个人信息保存制度。每一个社会个体都是独一无二的存在，姓名、电话、住址、身份证、家庭成员、工作、民族以及发生的事件将这个个体定位于世界。所有这些内容都构成个人信息。每个个体都是群体的个体，家庭、单位、团体、国家、组织，每个个体都将自己的信息登入这些集体证明其身份属性或证明其利益属性。由此而衍生出各种机构、团体、企业、单位的信息登记，如政府部门登记收录信息、学校学生登记信息、医疗机构患者信息、金融机构客户信息、社会团体成员信息、公司员工信息、商店会员登记信息。作为信息保存的政府部门、学校医院等事业单位、银行等金融机构、社会团体、公司、商店必须承担保存与合理使用的责任：首先建立这些单位职工信息保密制度文化，对泄漏信息的职工进行纪律处分。其次完善信息处理程序保障，对信息的获取要求手段合法、对信息的交接登记手续齐全。最后对过期信息要立即毁灭不得倒卖，要密切监督这一程序的处理。第二，提升信息防泄漏技术。一方面在预防上，现代信息社会，许多信息已经不止于纸质，还存在与网上。而网络作为具有无限延展性的技术，黑客与复制把信息置于危险境地。多数单位注重档案的保存却忽视网络技术的安全防范，以为网络密码是保险，对“白客”的忠告视而不见。各单位应当加强网络漏洞修补，必须与专业网络技术人员形成新的合作模式。常见的有：1、聘任制：适用于政府机构、事业单位和规模大业务多的公司。2、合同制：根据特定的网络设计或安全漏洞任务建立，属于定期模式。3、随意制：单位定期逛“白客”论坛，发现本单位网络安全漏洞后与具体发现者面议的形式。另一方面在制裁上，对非法获取和倒卖信息的制裁与打击也不可放松。第三，消除信息不对称的制度障碍。受骗者受骗的最大原因是信息的不对称，表现在：1、不知道亲人是否发生事件，如交通事故。2、不知道机构政府手续，如无预付款。3、不知道技术花样，如篡改来电电话号码显示。4、不知道是违法犯罪，如贪便宜分赃或购入非法财物。5、不知道是不科学的，如迷信神医。解决的途径包括：1、规范署名通知形式，对冒名发送通知信息者在电信实名制基础上建立信用记录，不良记录到达一定程度则进行通告或罚款处罚。2、建立公告信息系统，对每个基层单位和组织公布政府和金融机构等办事程序，以备查询。3、鼓励技术、法律、科学宣讲栏目，举办诈骗与防范文艺活动，消减知识信息不对称。

电信诈骗是现代法律之殇，更是现代信息法律制度之殇。当传统诈骗结合现代电信的时候，传统的各个击破打击手段远远不够，只有从关键即路径上阻断，从信息上进行管制的制度建设才是最佳良方。

参考文献：

[1] 尼葛洛庞帝，胡勇译.数字化生存[M].海南出版社，1997

篇（6）

一、存在的问题

（一）转账效率受到影响

按照《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》第五条的相关规定，从2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，均一律实行在受理业务后24小时后到账，这一政策的实施，对防范电信网络诈骗起到了一定的抑制作用。但与此同时，也使得客户在银行非营业时间办理转账业务被动延迟，使得部分对资金需求较为迫切客户以及需要多次转账的，例如突发疾病，工程项目急需用款等无法得到及时的处理。为客户带来较多不便。

（二）新型诈骗手段出现

目前，央行制定的关于ATM机转账延时24小时到账的规定，能够有效地防止通过账户间转账实施的电信诈骗，维护受害者的权益，但是，这一规定所适用的范围较小，仅仅限制于运用银行卡进行的转账汇款业务，而对于目前商业银行普遍开通的无卡存款功能没有做出限制，在这种情况下，电信诈骗犯罪分子可以利用这一漏洞，以必须本日到账等说辞作为诱饵，诱使受害者按照其要求的账号存入现金，从而绕开到账时间限制，实现诈骗目的。

二、形成问题的原因

（一）商业银行营业时间，网点人员配置不合理

在ATM转账新规出台后，银行客户要想实现账号之间的及时、大额转账，只能通过银行柜面转账的方式进行，但目前，大多数金融机构营业网点的营业时间集中在上午9点至下午6点这一时间区间内，而这一时间区间也正是大多数机关、企业和事业单位的工作时间，这一时间上的冲突使得很多个人支付和转账行为无法通过柜面这一渠道实施，同时，部分银行业金融机构由于人员结构和人员配置方面的问题，在一些网点特别是乡镇基层网点存在着人员配置方面的困难，存取款排长队、办理业务难的等情况屡见不鲜。部分乡镇网点甚至不具备柜面转账的能力，在这种情况下，ATM机成为了办理业务唯一选择。

（二）无卡存款程序设计存在漏洞

目前，为了方便客户的存取款行为和提高商业银行账户运用效率，大多数银行业金融机构均在其自助会员机上设置了无卡存、取款功能，这一定程度上方便了未携带银行卡办理业务的客户，也降低了携带银行卡可能存在的遗失风险，但是，由于这种存款方式操作极为简单，客户只要选择对应的业务类型，输入需要存入的银行卡号，然后放入现金即可及时到账，因此对于完美的绕开了转账业务中的延迟到账的限制。

（三）生物识别技术未得到有效推广，客户取款身份识别难度较大

由于我国尚未建立明确的生物特征识别的国家标准和应用于金融领域的行业标准，大多数机构还仅仅将其运用范围控制在小额支付和辅助个人存款账户身份信息识别等极为有限的领域，而在取款方面，目前，客户使用持有的银行卡在ATM机进行现金取款不需要携带任何身份证件，甚至部分银行（如工行、交行）还实现了手机银行网上取现业务，客户仅仅需要事前在手机银行预约时的预约手机号码，预约号以及预约银行的取款密码，即可实现取款，在这种情况下，客户身份信息无法得到有效验证。

三、相关建议

（一）推动商业银行建立灵活的营业时间，提高柜面业务办理效率

针对当前出现的柜面业务办理难度较大，等待时间较长等问题，建议商业银行可以从营业时间制度等方面入手，进行灵活的调整和改革。例如可以将整个商业银行系统办理转账业务的时间在工作日（如周一至周五）等业务的时间延后或延长至晚上7-8点，同时还应当允许商业银行根据自身业务办理长度和数量的规律进行合理调整，甚至可以再特定情况下，（通过申请及时支付服务绿色通道等方式为具有特殊情况的客户提供及时服务。确保最大限度满足客户及时性支付服务需求。

（二）改进无卡存款程序

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中图分类号：F830.92 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（1）-0077-04

一、引言

（一）研究意义。近年来，新型的电信网络犯罪越来越严重，造成了重大的生命财产损失。为遏制态势发展，国家层面不断加大打击力度，国务院已召开三次打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议，在全国范围内组织开展了打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动，中国人民银行、工业和信息化部等四部门联合制定了《电信诈骗涉案账户紧急止付和快速冻结机制》，最高人民法院、公安部、中国人民银行等六部门联合了《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》。但从电信诈骗犯罪防控情况看，仍存在诸多现实困境，其中之一是犯罪分子使用的大都非本人银行账户，且掌握着他人批量账户，从而加大了案件的侦办难度。可见，假名、匿名账户是电信诈骗犯罪重要作案平台，如何从源头上堵住此类账户成为电信网络新型违法犯罪防控的关键。

（二）样本选取。随着东部沿海地区、省会城市对电信网络新型违法犯罪打击力度的加大，犯罪分子出现了向中西部地区、地级市转移的趋势，宝鸡市虚假冒名开户现象有所抬头。为有效遏制虚假冒名开户风险蔓延，自2016年3月起宝鸡银行类义务机构按照《中国人民银行宝鸡市中心支行办公室关于加强客户身份审核防范虚假冒名开户的通知》要求，开展了特定对象的排查整治工作。截至2016年9月，宝鸡已先后开展排查工作5次，涉及被冒用身份信息101个，辖区19家银行类金融机构涉及相关身份信息开立账户的多达16家。101个被冒用客户身份信息中，共有65个身份信息在上述机构开立账户159个。经各机构开展客户重新识别，有58个身份信息开立的120个账户存在异常，分别占排查出身份信息、开立账户的89.2%、75.5%。

二、特征分析

通过对宝鸡101个被冒名客户身份信息、账户开立过程、开立账户交易、重新识别情况的汇总分析，区域虚假冒名开户情况呈现出以下特征。

（一）被冒名客户身份信息特征。从地域分布来看，基本为异地，涉及全国19个省，其中以四川、广东、湖北、贵州省居多，占全部身份信息的44.5%（见图1）。从年龄结构来看，20岁-30岁（含）年龄段为主要被冒用人群，共有59个，占比为58.4%；其他依次为30岁-40岁（含）年龄段，占比为19.8%；20岁以下、40岁以上年段相对较少，占比为11.9%和9.9%（见图2）。从性别占比来看，大多为男性，占比为87.1%，但2016年5月后新收集的信息显示，女性群体数量在不断增加。

（二）冒名开户者特征。一是结伴、流动开户特征明显；二是与证件本人外貌相似度极高、年龄相仿，但口音与证件归属地明显不符；三是业务办理过程中，多假借玩手机刻意躲避摄像头；四是对银行业务办理流程、考核机制等较为熟悉，会将身份证信息背熟以应对银行询问，并常以投拆为借口对柜员施压；五是业务办理多选择小微支行、智能柜员机等管控薄弱环节。

（三）冒名开立账户特征。从账户开立情况看，冒用者在机构选择上以四大国有银行为主，其次为邮政储蓄银行；地理位置上主要是市区银行类机构集中地段或火车站、汽车站、酒店等交通居住便利地段；办理业务时间多选在交接班时间，早十点、中午十二点、下午四点半左右为高发时段。

从开立账户数量看，开立单一账户有31人，占58个异常身份信息的53.5%，开立账户最多的是12个，涉及1人，占比为1.7%。其他依次为13人开立2个账户、6人开立3个账户、5人开立4个账户、各1人开立5个账户和8个账户，合计占比44.8%。

从账户交易情况看，120个异常账户中，其中已发生交易账户42个，未发生交易账户78个。

（四）重新识别特征。120个异常账户存在以下特征：（1）留存电话。号码归属地基本都为外省，其中以广东居多，其次为云南、海南、四川、浙江等地。目前，98.7%的电话拨打提示为关机、空号或停机，其余电话拨通后无人接听。（2）留存地址。54.7%的账户留存的是身份证地址，其余留存为宝鸡当地地址。值得注意的是，鸡留存地址多为大概方位，如XX酒店、XX路等。经部分机构实地走访，所留地址查无此人或查无此地。

三、值得关注的问题

（一）客户身份识别“核对”环节存在制度漏洞。反洗钱现行法律法规要求银行在为客户开立账户时，登记客户身份基本信息、留存联网核查记录和客户身份证件复印件或者影印件，但未要求留存履行“人、证”一致核实工作过程的相关证明资料。事后当需要判断一个账户是否为违规开立时，如已过监控录像资料三个月留存期，除犯罪嫌疑人供认外，仅依靠现有留存资料将难以进行准确判断，造成冒名开户事实的不易证明，导致追责、处置停滞，机构内部潜藏着大量的“疑似”账户、“休眠”账户。

（二）联网核查系统呈现数据信息要素不完整。冒名者所携带身份证部分为客户遗失或被盗证件，但目前因遗失或被盗证件无法进行注销，造成补办证件与旧证具有同等效力，二者主要区别是照片、证件起始日期不同。但银行机构通过联网核查系统可核查信息仅为：姓名、身份证号、照片和核对结果，致使银行机构在“人、证”是否一致存疑时，无法通过联网核查系统查证。

（三）业绩考核与投诉评估机制设置不合理。经调查，大部分机构对办理开户、开通网银等业务有相应考核指标和奖励措施，但对成功堵截冒名开卡行为缺乏相应奖励措施，且因冒名账户后期核实困难，致使柜员在现实利益与或有处罚博弈中出现了道德风险。

（四）现有技防能力与流程管理仍需加强。银行现有身份识别手段主要是利用联网核查系统和身份证鉴别仪，受一线人员工作经验、职业素养等主观因素影响，即使是同一家机构，有着相同的业务处理流程、风险防控体系和考核标准，最终处理结果仍存在较大差异。调查显示，有冒名者在被某网点A柜台识破拒绝后，同天下午在该网点B柜台成功开卡。

（五）风险防控处置措施实施不到位。对成功堵截的假冒他人证件开立账户事件，由于缺少明确规定，大部分机构仅采取业务拒办措施。看似对单一网点内风险进行了有效防御，但实际并未遏制风险的继续蔓延。排查显示，87.9%的冒名开卡人在识破被拒后，依然会选择其他机构再次办理开户业务。另外监管机构对银行受理假名、匿名的开户行为难以认定和取证，对区域风险状况掌控过度依赖于义务机构自主上报，缺乏有效打击措施，也为假名、匿名账户的开立提供了可能。

（六）部分机构对自身风险与漏洞缺乏识别处置能力。从宝鸡统计情况看，过往仅少数银行反馈过成功堵截信息，大部分机构常年“零”报告，这与辖区的风险状况不匹配。常年“零”报告机构主要由于自身所处发展阶段，风险防控能力不强、管理水平不高，依靠自身发现防御风险的能力不足，看似“无险可防”造成了现有管控机制薄弱、工作懈怠。待风险集中暴露后，又往往出现识别管控周期过长、风险实际控制力不强等问题，难以有效处置风险。

四、对策建议

（一）完善客户身份识别核对环节制度与措施。要求各银行办理开户业务时现场拍摄和留存客户照片，为后期核验“人、证一致比对”提供证明资料。对已过影像留存期，无法进行“人证合一”核实，应按照《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，加强账户监测，对开户日起6个月无交易，应暂停非柜面业务，对已发生交易，如监测认为可疑，应列入可疑交易并与当事人核实，仍认为账户可疑的，应暂停非柜面业务，涉嫌犯罪的，应及时报告公安机关。考虑到无交易记录暂停非柜面业务与影像留存期之间的时间断档，建议缩短无交易记录暂停非柜面业务的时限。

（二）相关部门企业应提升源头治理技术保障。公安部门应尽快推动失效居民身份证信息系统上线运行，做好与银行等用证部门的系统对接，实现与公民身份信息系统联网核查，达到丢失被盗身份证件即时失效；增加联网核查系统查询要素，完善数据实时更新、动态维护功能，畅通疑似信息反馈机制，确保信息及时、完整；全面启动居民身份证指纹登记工作，建立冒用身份证人员黑名单制度；电信企业可将电话用户信息与银行实行共享，银行在开户时通过核对客户电话信息，进一步有效识别客户身份。

（三）合理设置业绩考核与投诉评估机制。各机构应根据反洗钱法规要求，结合地域、机构自身特点，建立奖罚分明的反洗钱专项工作考核机制，特别对经核实成功堵截的冒名开户行为，建议给予一定程度上的经济奖励；结合业务处理实际情况，对客户的投诉应在详尽核实的基础上，做好区分处理，保障柜员的基本权益，减轻从业压力，创造有利于从严履职的良好工作氛围，确保将“人证合一”、“开卡意愿”核实要求贯彻到位。

（四）抓好新技术应运与业务流程管理。银行在逐步推动生物特征识别、自助开卡机具等新技术应运推广的同时，要做好与现有技术手段、人工审核管理的业务对接，完善业务处理流程，规范内部管控程序，严格执行相关制度规定，发挥好新技术的辅助作用；加强各业务环节的监测分析，建立动态评估机制，及时弥补管控漏洞，现场工作人员要加强对客户使用新技术的业务辅导，强化对“人证合一”、“开卡意愿”的核实。

（五）健全冒名开户风险事件发现处理流程。涉事网点发现冒名开户的，应稳住嫌疑人立即报案，或按《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，扣留被冒用身份证件移交公安机关；同时应做好信息的采集留存，为机构内、辖区间信息共享提供支撑；在安全保密的前提下，监管部门可组织辖区义务机构开展区域内异常信息账户排查工作；对确认为假冒他人身份或虚构关系开户的，应立即采取相应管控措施；不能排除怀疑的，应按照《金融机构客户身识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定报告可疑行为。

（六）搭建区域风险事项预警防控体系。监管部门应在建立区域数据信息共享的基础上，着力搭建以风险信息事前预警、事中管控、事后监控为一体的预警防控体系，力争在识别出有苗头、有代表的异常线索时，能及时提示相关机构做好风险防范工作，督导义务机构缩短风险管控决策周期，提升管控措施的有效性，防止风险扩大蔓延，实现风险事项的早发现、早预警、早处置。持续做好义务机构风险监测，根据各机构风险状况，采取有针对性的分类监管措施，进一步促进履职效能的提升。

参考文献

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荣市派出所现有警力40人，辖区常住人口3.7万，面积2.9平方公里，有秋林、远大、国贸、红博、金街、人和等12个地上地下大型商城、商业街，从业商户10余万户，流动人口日均60万左右，属于哈尔滨市的商业中心，治安形势非常复杂。近三年来，我们在打击、防范、服务和队伍建设等方面全面发力，有力维护了辖区社会稳定和人民群众的安居乐业，派出所规范化建设也取得了明显的成效。2013年我所获得黑龙江省公安厅评选的首届全省“十佳派出所”荣誉称号，2014年获得全省五一劳动奖状荣誉称号。

一、立足辖区实际，严打各类犯罪。一是便衣巡控打击现行犯罪。我们成立便衣巡控队伍，每日在辖区繁华地段以及地下商业街等案件高发区域便衣巡控，严打拎包扒窃犯罪活动。三年来，拎包扒窃案件同比下降67%。二是视频监控抓获老贼惯窃。我们对每一起拎包扒窃报案，每一起手机丢失的案件，都及时调取视频监控图像，固定违法犯罪嫌疑人。通过图像比对，认定了经常出没我所辖区的60多个老贼惯窃。一旦发现这些人员出现在我所辖区，立即抓捕。目前，已经抓获老贼惯窃17名，有力地维护了辖区治安稳定。三是信息研判破获刑事案件。我们将信息研判作为攻克各类案件的法宝，每天都有专人对刑事报案进行线索梳理，确定侦破方向。三年来，我所共破获各类刑事案件441起，刑事拘留犯罪嫌疑人579人，抓获网上逃犯257人，这些成果大部分都是通过信息研判取得的。特别是，2013年12月，我所通过信息研判，抓获了疯狂作案、蒙面持刀单身女性的犯罪嫌疑人段人杰，破获系列抢劫、案件近百起。

二、夯实防范基础，严防辖区发案。一是组织开展群防群治。我们组织辖区鞋城、国贸、金街、红博等商场和地下街的商户，五户一组、佩戴袖标，开展治安防范。同时，成立了由社区低保户、单元组长组成的600余人的治安巡逻防护力量，协助管片民警开展巡逻防范，构建了群防群治的工作格局。二是打造特色治安岗亭。我们在辖区100个大院，设立了特色的治安岗亭，岗亭上面印有“平安家园”建设以及六类案件治安防范的相关知识，供小区居民浏览了解。同时，聘请退休人员，佩戴治安员袖标，平时进行巡逻看护，累了可以在岗亭休息，大院的防控水平明显提高，极大压缩了犯罪分子的活动空间。三是实现监控网络全覆盖。目前，辖区监控探头总数已达6879个，而且室外新增探头全部都是夜视红外线高清探头，辖区监控综合覆盖率达到100%，各类案件大幅下降。以远大鞋城来说，2014年扒窃拎包案件仅发1起。四是安装金属安防宣传板。我们自筹资金，制作了千余块铝合金材质社区居民防范提示牌，悬挂在辖区每一个单元门上，提示居民注意防骗、防盗、防火和自身安全。五是发放涉车案件防范卡。制作了10万张“车内不是保险箱，贵重物品带身上”的防范小卡片，由社区民警沿街路安插在私家车的风挡玻璃上，提示车主不要将贵重物品放在车内。2014年，辖区内的砸车盗窃车内财物案件同比下降了70%以上；盗窃机动车案件1起未发。六是制作防范电信诈骗宣传板。将宣传板安放在银行业务窗口与自动提款机的显著位置，提示群众防范电信诈骗。2014年，辖区电信诈骗类案件发案同比下降200%。通过有效防范，三年来，我所辖区内的砸车玻璃盗窃、电信诈骗等九类可防性案件总体发案下降87%，其中入室盗窃案件仅发案7起，楼道抢劫案件仅发案4起。

三、做好群众工作，提升服务水平。在密切警民关系上，我们给辖区全部11000余户居民发放了“心连心服务卡”，把民警的电话、QQ号等联系方式写在上面，并要求居民将自己的联系方式和意见建议反馈给我们，用这种方式来密切警民联系。在窗口服务上，我们建立了微博服务平台和QQ服务平台，户籍政策，接受业务咨询，开展预约服务等工作。同时，我们还推出了户籍窗口捎办代办服务、回复服务以及预约服务三种服务方式，为居民办理落户、变更、查档、审批、二代身份证等业务。目前，我们正在请辖区群众提工作意见和建议，完善服务措施，充实服务内容，进一步提升服务水平。在助企上，我们围绕可能阻碍企业发展的不稳定因素，持续不断地组织开展排查调解活动；及时发现和清理企业周边的各类非法加工、收购站点，以及出租房屋和复杂场所，努力为企业创造宜商宜业的环境。在接处警工作上，我们全体民警坚决做到对群众报案不冷、不硬、不横、不推，不用官话，不用命令的口气。案件能及时处置的，绝不让群众等候；无法及时处置的，必须和群众进行沟通，取得谅解。近三年来，我们共接处警2.8万余次，查处调解各类治安案件及纠纷隐患32850余起，没有发生一次有理投诉和上访案件，共收到当事人的感谢信297封，锦旗70余面，致谢电话百余次，先后有91名群众登门致谢。

四、加强规范建设，激发队伍活力。一是深入开展规范化建设。2012年以来，我所规范了派出所外观形象、民警办公环境、民警生活环境、接待服务环境以及社区警务室服务环境，使派出所整齐、划一、规范、有序，让民警在所内办公生活感觉温暖、舒适，也给辖区群众提供了一个宽敞明亮的办事环境。二是强化警务实战化建设。我们特别注重民警体能训练，经常组织接处警、矛盾纠纷现场化解、处置突发事件等演练，不断提高民警的警务技能和处警能力。三是加强执法规范化建设。我们把执法场所建设、案件评判、监督回访作为执法规范化的主要内容，进行全面强化。特别是组织民警对办结的案卷进行评议，极大地提升了全所民警的办案质量。四是加大对民警的人文关怀。所领导班子从食宿问题入手，解决了民警因为出警吃不上饭的问题。民警家里有事，无论是老人生病、子女升学，所领导都要上门慰问。特别是民警因工作受伤时，所领导会积极为民警维权。这些都让民警深受感动，自觉地增强了对派出所的归属感，真正把派出所当成了自己的家，工作起来，干劲倍增。

篇（9）

强化行业自律，增强行业道德观念

一是信息强势行业要尊重用户隐私，把保护用户个人信息作为行业的生命线。各行业应采取必要的技术手段，制定严格的管理措施，对用户个人信息进行严密的保护，防止丢失、被盗或篡改。二是设立专门的政府管理机构或社会组织等，负责保护消费者信息和企业信息，对信息强势行业要建立问责机制，进行信用等级评定，定期向社会公布，用法律手段对信息强势行业加以严格约束，促使提升道德水平，约束其趁职务之便而谋利。三是加强问责和处罚力度，建立严密的监管体系和防范制度。要把信息管理工作纳入信用体系建设，让失职单位和部门承担信用风险，让信用机制推动信息安全逐步回升到一个社会可以承受的范围之内。

强化个人信息安全，采取必要防护措施

一是提高自身警惕性，充分认识个人信息泄漏可能带来的严重后果，不能抱着无所谓的态度，不能有任何麻痹思想和侥幸心理。二是加强个人资料管理，在重要文件的存储、传输等环节上要进行加密处理，及时清除操作记录和上网痕迹。在提供个人资料给对方时，最好索要凭证，一旦个人权利被侵犯，应及时记录相关信息，保留好来电记录、与对方交涉的录音，为调查工作提供有价值的证据。三是提高个人计算机的安全性，个人电脑一定安装防火墙，不要轻易安装不明软件，不要将自己的常用邮箱用来注册，在公共场所登录电子邮箱或QQ后，要将留存的个人信息清除干净。

强化防范宣传触角，减少引发案件的几率

一是发挥传统模式的威力，与群众面对面的拉家常、听意见，特别要重点关注老年群体，给他们讲新闻、讲新事、讲趣闻，在聊天中提示他们应该注意的问题，切莫轻信他人，遇事联系家人或报警求助，坚决捂住“钱袋子”，坚决不转账。二是利用新兴媒体即时宣传，不断完善QQ群、微博、微信等新渠道建设，通过键对键及时曝光最新型的诈骗手法，提醒粉丝们注意，并委托粉丝们把防范信息转达给家中老人，让老年群体信息升级紧跟瞬息变化。还要及时破案信息，展示公安机关工作成果，震慑违法犯罪分子。三是要加大对快递、房产销售、汽车销售行业的从业人员的法制教育，组织他们学法条、明责任，引导他强道德、明事理，提高他们的法律意识和自律意识，切断信息外泄的通道，既保护了从业人员，又保护了公民个人信息。

强化新型打击模式，及时查处泄露信息案件

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苏教版综合实践活动《学生活动成长手册（5上）》中的《巧识骗术――采访面对面》主题活动目标是：了解人们的防范意识，知道一类诈骗的作案方式及防范方法；掌握采访的流程及方法，做简单记录并能够随机应变。为了达成活动目标，紧扣教学内容和教学任务，根据教材需要，笔者聘请家长、治安大队专业人士走进课堂，让儿童多角度接触社会，立体呈现电信、网络诈骗与生活的关系。社会资源的介入，激发了儿童活动的热情，让儿童在生活中学习，教育意义显著。

1.预约采访嘉宾――明确任务，精心准备。

在活动之初，笔者引导学生思考：为什么要采访？采访需要做哪些准备？作为指导教师，笔者列出了预约要素：一要围绕采访目的，有重点地选择采访对象，了解采访者的个人信息；二要确定采访时间、地点，明确采访注意事项；三要设计采访问题；四要模拟采访。采访前的方法指导，不仅让学生掌握了预约流程和采访的礼仪，还增强了学生的活动信心，更为后续采访活动的顺利开展奠定了基础。

2，采访面对面――八仙过海，各显神通。

在现场采访过程中，学生有的采访治安大队民警，有的采访老师，课堂上精彩纷呈：“你好，请问你生活中有遇到过什么骗术吗？”“如果遇到了你会怎么办呢？”“对于骗术，你有什么好办法可以识破吗？”学生利用“采访面对面”的方式，对生活中的电信、网络诈骗进行了深入了解。“我采访了三位老师，有两位老师在生活中都遇到让他们汇款的电话，但都被他们果断回绝了。他们还告了我防范秘诀呢！”张亦涵同学笑着说。社会资源是一池活水，带领学生走向知识的源头。课堂上，学生不再是知识的接受者，而是主动建构者。学生主动提出问题，通过采访进行信息收集、整理，培养了信息获取、处理、加工的能力，提升了信息素养。

3.采访报道我来写――搭建平台，分享互动。

采访活动结束，学生迫不及待地将活动感受与同学、老师分享，有同学建议将活动心得与活动嘉宾治安大队民警分享，发送至江阴防范宣传微信平台。学生的心愿得到了满足，微信公众平台用户为他们在活动中的表现点赞。研究永不止步，在思维碰撞的同时，学生又发现了新问题。学校、社会构成了防范电信、网络诈骗联盟，共同书写着防范电信、网络诈骗的新篇章。

二、儿童・资源――社会资源在综合实践活动课程中的作用

综合实践活动可利用的社会资源有家长资源、专业机构的专业人士、社区图书馆等。

陶行知先生曾说过，社会即学校，必须在大社会里，才能收获丰富的真教育。教育要培养社会需要的人才，必需带儿童走向社会，融入社会。在教育实践中，以儿童的社会性发展为突破口，选择他们感兴趣的活动内容，让他们亲自体验，在开放、探索、互动的氛围中让每个孩子实现自我发展。形式多样的社会资源，打破了隔开儿童与社会的墙，变“封闭式”的教育为“开放式”的教育，扩展了儿童生活和学习的空间。教师应立足课程纲要，大胆开发创新课程，将社会资源有机整合到课程中；而在具体教学情境中，有效介入社会资源，将知识和技能无痕地传授给学生，指导学生的认知和言行。

三、方法・策略――优选社会资源在教学设计中的理性思考

1.社会资源的来源：基于教材，超越教材。

江苏省教研室新开发的学生活动成长手册是教师引导儿童开展综合实践活动的重要资源。该教材贴近学生生活，内容丰富，凸显了社会性教育的价值。但是教材呈现的活动主题和活动模式，只起到示范作用，在面对不同地区不同学生的时候，有其局限性。所以在使用教材时，要结合实际，创造性地选择合适的内容。《综合实践活动指导纲要》指出：“要引导学生了解与体验社会，从社会生活中提出综合实践活动的具体内容主题，加强社会实践教育。”例如在《巧识骗术》活动中，采访社会专业人士的活动方式，改变了学生的学习方式，让学生主动探究电信、网络诈骗，乐于分享与表达研究成果，学生的信息收集、整理能力，交流沟通的能力得到了提升。

2.引进社会资源的根本：适合学生，发展学生。

奥苏泊尔告诉我们：影响学生学习最重要的是学生已经知道了什么。《巧识骗术》活动伊始，学生提出了很多问题：“中奖诈骗是怎么作案的？我们应该怎么防范？”面对这些发生在生活中的真实问题，学生想通过请教治安大队民警来解决问题。邀请专业人士进课堂显得顺理成章，顺其自然。与此同时，治安大队民警作为第三方介入课堂，给课堂带来勃勃生机，激发了学生投入活动的热情。如在“现场・案例”中，治安大队民警针对学生的提问，介绍了电信、网络诈骗的作案、防范方法。胡欣瑞同学在日记中写道：“面对面采访孙队长，不仅锻炼了我们的胆量，让我们学会了与人交流、合作，而且还获取了防范网络、电信诈骗的法宝：面对诱惑，要警惕，不上当，不轻信，不透漏，不转账，及时报案。这真是一次不同寻常的实践体验！”这些真实的活动体验构成了课程资源的一部分，课堂里流淌着社会资源带来的灵动。

3.引进社会资源的作用：源自生活，回归生活。

陶行知先生说过：“生活即教育。”实施综合实践活动最重要的一点就是课程内容贴近学生的生活，达到教学内容的生活化。在采访过程中，治安大队的孙队长给学生介绍了很多生活中的案例：一会计因听信老板QQ留言，100万被骗；一学生家长因他人盗用自己孩子的QQ号，也损失了1万元。孙队长用深入浅出的案例，让学生知道了犯罪分子作案方法的高明，提醒学生防范之心不可无。这些来自生活的案例，时刻为学生敲响警钟，提升了学生的防范意识。

4.引进社会资源的要求：互动体验，意义深h。

在活动实施选择社会资源时，要分清怎样的社会资源对于本课的教学目标达成具有促进作用。一个有教育意义的社会资源应该能够让学生自发地得到自己的结论。选择合适的社会资源，不要从自己的道德观出发给学生做总结，要相信社会资源的力量。采访结束后，学生纷纷在日记中留言。有的说：“原来生活中还有这么多陷阱，下次要谨慎行事。”有的说：“我们要做小小宣传员，让更多的人有防范意识！”还有的说：“这次活动让我们大开眼界，生活中骗术无处不在！”社会资源介入课堂，为学生综合能力的发展打开了一扇窗。

四、反思・成长――对社会资源进课堂的理性追问

1.有效选择社会资源的根本依据是什么？

课程资源是课程设计和实施最基本的组成元素，是课程实施的基石。有效开发和利用课程资源，是综合实践活动实施的保障。只有将社会资源进行深入开发，才能彰显综合实践活动课程的魅力。

（1）依据课程目标。

只有确立了课程目标，才能避免课程实施的随意性和盲目性。郭元祥教授指出：“课程目标的设计与达成是具体化、个别化和情境化的过程。”社会资源在目标具体化、情境化方面起着举足轻重的作用，社会资源与课程目标是相辅相成的。

（2）拓展资源范畴。

根据实践活动所需的教育内容，对丰富的社会资源进行筛选是提升综合实践活动实效的有效途径之一。学校的一草一木、公共设施都可以成为课程实施的助推器，是无形的社会资源。从横向角度而言，拓展实践活动的课程资源能够开拓学生的视野、发散学生的思维。从纵向角度而言，深入挖掘综合实践的课程资源才能揭示课程的深刻内涵，让学生在实践中思考。