保险公司县域发展思路汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇保险公司县域发展思路范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

(一)市场主体发展迅速。截止年7月底，全县共有10家商业保险公司进入我县设立分公司或营销服务部。其中，财险公司有中国财保、太平洋财保、中华联合财保、大地财保等4家，寿险公司有中国人寿、泰康人寿、新华人寿、生命人寿、平安人寿、太平洋人寿等6家。10家保险机构中，以分公司形式设立的有4家，其中财险有中国财保、大地财保、中华联合财保3家，寿险有中国人寿1家。全县共有保险从业人员1800余人，其中，专职管理人员116人。从业人员中，从事财险人员800余人，从事寿险人员1000余人。当前，另有等5家财险公司正在我县筹建设立分公司（营销服务部），年底，全县商业保险机构将达到15家，比年新增9家。

(二)保险产品日益丰富。人寿保险产品主要包括普通寿险、分红保险、一年期以上健康险和短期险。规模较大的主要有“康宁终身”、“千禧理财”、“国寿鸿泰”、“国寿鸿新”、“学生平安”保险、“校方责任险”等30多个险种。各财险公司主要经营机动车辆险、家财险、企业财产险、货运险、短期健康和意外伤害险等。有的公司还积极探索涉农保险业务。如中华联合财保、大地财保公司分别推出了“家家乐”、“农家乐”系列组合产品，正在农村推广。

(三)经营管理日臻完善。在激烈的市场竞争中，各家保险机构不断更新经营管理理念，加强企业文化建设，建立客户回访制度，完善事前、事中、事后服务控制体系，改善内部管理,增强服务能力，赢得客户认可，保费收入、上缴利税逐年增长。年，全县实现保费收入7540.3万元，上缴利税237.47万元；年，全县实现保费收入9763.8万元，上缴利税262.82万元，分别增长29.49%、10.68%。今年元至6月，全县实现保费收入就达10293.7万元，上缴利税269.2万元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为3.87%；保险密度（人均保费金额）为101.02元/人，已超过年全年保费收入和利税。元至6月的保费收入中，财险收入1600.7万元，占15.55%，寿险收入8693万元，占84.45%。中国财保、中国人寿两家老牌公司虽稳居主导地位，占有财产险和人寿险89.66%左右的市场份额，始终领跑全县保险市场，但也明显感觉到了来自保险市场开放的竞争压力。

(四)保险功能逐步增强。全县保险行业规模不断扩大，保费逐年递增，保险所提供的制度安排，如参与社会体制管理、减少社会成员间的经济纠纷、完善社会保障制度、维护社会稳定等等，已开始渗透到社会经济的多个层面、多个环节，其经济补偿、资金融通和社会管理功能明显提升，促进了全县保险事业与经济、社会事业的和谐发展。年，全县各保险机构共受理理赔6047起，赔款兑现1905.2万元;年,全县各保险机构共受理理赔5549起，赔付兑现1532.4万元，今年元至6月，全县共受理理赔2827起，理赔兑现952.162万元。今年，我县“4•26”特大交通事故发生后，太平洋保险公司积极主动介入，并按合同约定，进行顶线赔付，向县审计局原副局长肖国辛的家属快速理赔23.4559万元，为政府减轻了压力，维护了社会稳定。年，中华联合财保公司为56家涉农企业开办了小额保险业务，及时化解了这些公司在恢复性发展中的资金困难。

二、我县商业保险市场发展过程中存在的问题

(一)保险宣传力度不够。一直以来，县、乡两级政府很少把商业保险工作纳入到议事日程，对《保险法》等相关法律法规、保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能等方面的宣传组织不力。各保险公司只注重对业务人员的业务培训与产品推介宣传，很少组织对相关法律、法规，社会保障知识、案例等的宣传。加之，不少保险从业人员在进行保险展业推介时，重理财功能的宣传，轻风险保障功能的宣传，宣传方向不对,导致消费者对保险的风险防范功能认识不深、保险意识不强。社会的保险意识与保险业的发展态势还存在很大差距，被动接受保险活动较多，主动参与保险活动较少。

(二)同业无序竞争突出。主要表现在：一是高薪挖引同业公司人员。随着我县机构的增加，全县保险从业人员需求量逐步增大，尤其是高级管理人才和手中掌握着一定客户资源的业务经理，成为新保险机构争夺的重点，在高薪、高位的诱惑下，不少管理人员走马灯一样，频繁跳槽，导致保险队伍管理混乱，也直接增加了相关保险机构的人员培养和管理成本。二是不计风险成本低价“揽保”。相比之下，财产险比人身险竞争更趋激烈，主要以车辆险、责任险、意外险竞争为主。违规竞争导致费率严重走低，经营濒临亏损，承保潜在风险加大。特别是机动车辆保险，各家公司相互压价，费率折扣超过约定标准的现象比较普遍。个别新公司急于抢占市场，“低价”揽保。年城区的士车辆台均保费为6600多元，现已降至4500-4800元，降幅达46.67%，而责任保额未降，仍为66万元。县大地财保测算，今年该公司承保的士40辆，共收取保费18万元左右，如有1辆的士需全额赔付，该公司将所有保费全赔进去还不够。这种局面得不到遏制，势必将保险经营推向险境。部分公司、部分险种已经开始出现亏损。三是旁落责任拉拢客户。今年，车船税开征后，按照有关政策规定，财险公司在开展车辆保险业务的同时，必须代征车辆、船舶使用税。但是，有少数财险公司不顾国家利益，只管拉拢客户，不代收车船税，导致少数“听话”的公司因代收车船税而客户减少保费下降，“不听话”的公司不收车船税而拉拢客户，客户增多保费增加，责任与利益出现了倒挂现象。

(三)营销人员素质偏低。主要表现在三个方面：一是从业人员业务知识有待加强。从全县保险从业人员的组成和来源看，以待岗、下岗、离岗人员和机关事业单位兼职人员为主，专修保险专业的人员比较少。不少人员本着就业和谋取“二职业”的想法进入保险行业，对保险的相关法律法规掌握不够，了解不多。特别是有不少管理层人员和具体人员对公司推出的新产品条款理解不透，宣传解释不清，有上下标准不一致、口径不统一的现象。二是少数从业人员道德、诚信素质有待提高。有不少从业人员短期行为严重，为了达到自己的目的，利用客户对自己的信任，过分夸大产品的保障功能，对限制性条款和免除责任没有如实告知客户，误导投保人做出非理性选择，为以后客户与保险公司在理赔问题上发生纠纷埋下隐患。三是从业人员中“临时就业”的现象较为普遍，队伍流动性大。各家保险机构从业人员更新换代较为频繁，营销队伍不稳定，导致队伍整体素质不高，服务断档，续保业务开展困难，投保对象“投后撤保”的现象时有发生。

(四)涉农保险发展缓慢。我县是农业大县，农业是我县经济的基础产业，也是弱质产业。从目前农村保险保费收入情况看，增速有所加快，但覆盖面和保费收入仍处于较低水平，与农业在我县经济中的地位以及农村人口数极不相称。特别是近些年，我县农村自然灾害、疫虫病害频发，农民损失严重。“国十条”和省“八条”出台后，省政府办公厅转发了省保监局《关于加快全省“三农”保险发展的意见》，但是，我县“三农”保险特别是事关农村经济发展大局的政策性农业保险还未引起县、乡两级政府和相关保险部门的重视。目前，涉农保险也仅限于农房险、家财险、医疗、养老、人身意外伤害险等常规险种，涉及农业的只有变压器、耕牛、棉花储运之类的财产保险，真正为农户种植、养殖排忧解难的险种较少，或者说保险公司虽有相关的险种，但由于受农户经济条件、收入状况、保险意识、风险难预测等因素的影响，存在“农户保不起、保险公司赔不起”的两难现象。

(五)行业监督管理缺失。目前保险市场的监督管理体系不完善，监管明显不到位。国家设立了保监会，对保险业行使监督管理职能，保监会向下只延伸到省一级。省保监局面对庞大的保险市场，显得鞭长莫及、力不从心；市一级虽然成立了保险行业协会，制订了《保险自律公约》、《营销员流动自律公约》、《从业人员违规行为管理暂行办法》、《违约保证金管理办法》等一系列制度，但协会是一个行业组织，不具备行政执法职能，不能采取强制措施，所以，面对各种违规行为也无能为力，对行业违约行为的处罚很难执行到位；县一级则什么机构也没有，个别保险公司只顾快速扩张，不顾自律公约，违约经营问题时有发生，但无人监管。

三、进一步加强我县商业保险市场建设的建议

(一)加大宣传力度，提高社会保险意识。县、乡两级政府和有关部门要重视保险在经济社会发展中的重要作用，利用各种会议和宣传媒体广泛开展宣传，引导社会正确认识保险，引导广大消费者积极参与保险，理性进行保险消费，扩大保险消费需求，拓展保险的资源空间。特别是在新农村建设中，要发挥正确的主体导向作用，宣传、支持并引导农村保险事业的发展，发挥保险支农、助农、扶农的功能。要充分发挥各保险公司自身的作用和行业优势，利用电视、广播、报纸杂志及网络媒体，向社会公众广泛宣传保险的重要性；要“抱团”宣传，避免单打独斗，降低宣传成本，提高宣传效果。特别是要通过正面典型案例、现身说法，向公众宣传保险在日常生产和生活中的重要作用，增强宣传的可信度，提高人们的参与意识。各保险公司还要利用保险营销人员点多面广的优势，加大保险产品的宣传解释工作，加深人们对保险产品的了解和认识，为扩大保险市场储备客户资源。

(二)加强内控建设，增强市场竞争能力。一是要加强对保险从业人员的管控力度。建立并完善保险从业人员准入制度和相关管理制度。要严把准入关，防止一味追求扩充市场占有份额，盲目吸纳从业人员；要加强从业人员岗前培训，彻底杜绝无证上岗。二是要切实加强保险行业的诚信建设。要进一步加强诚信建设，把“诚信保险”的各项教育和创建活动作为“信用”建设的重要组成部分，杜绝误导、欺诈等违规行为；要坚持向社会投保风险提示，增强消费者的维权意识，促进理性消费；要克服保险服务过程中“重承保、轻理赔，重保前服务、轻售后服务”等现象。对社会普遍关注的车险、健康险等领域，要细化理赔服务内容，明确理赔程序和时限，突出解决销售误导和理赔难问题；要逐步建立统一、规范的保险人诚信记录信息库，与从业资格证书一同管理，实现各保险公司之间信息互通、资源共享。特别是要建立和完善保险从业人员的“退出”机制，加大对保险从业人员失信的惩戒力度，对不履行如实告知义务的保险人，要坚决辞退，并记录在案，终身不得从事保险业务。三是要制定切实可行的业务操作规程。各保险机构要认真研究制定业务操作规程，明确重要岗位的职责分工，实行业务流程规范化管理。要设立内部稽核、事后监督岗位，作好日常监督检查工作，有效降低并规避保险公司与投保人的利益风险。四是要细分市场，找准市场定位。各保险公司要围绕全县经济社会生活的重大变化、围绕城乡居民的消费习惯和热点、围绕宏观经济政策和产业政策的调整，发挥自身优势，细化我县保险市场，选择好各自的突破口和切入点，推出个性化、差异化的保险服务项目，努力满足不同层次、不同职业、不同地区人群对保险产品多样化的需求，避免同质竞争、争夺同一市场带来的不良后果。

篇（2）

近年来，广西为加快新农村建设，积极鼓励各种大型金融机构扩展了涉农金融业务，同时成立一些新型农村金融结构。现有金融体系一定程度上满足了社会主义新农村建设不同层次的资金需要，但是依然存在多方面的问题。本文通过研究广西农村金融现状，以探讨如何在广大农村地区形成覆盖全面、治理灵活、种类多样、服务高效的金融服务格局，实现城乡协调可持续发展。

一、广西农村金融发展现状

随着田东县等14个县（市、区）农村金融改革试点工作的有序推进，农村金融改革试点工作取得了初步成效，明显提高了金融服务县域经济发展和“三农”的能力。2011年，涉农新增贷款占全自治区新增贷款的40%，银行业金融机构涉农贷款增速达18%左右，高于全自治区贷款增速5个百分点。广西采取引导和支持涉农金融机构设立分支机构，创新农村新型金融组织等方式，着力构建起以农业银行、农村信用合作社、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村资金互助社等为主体的农村金融体系。同时鼓励农村金融机构创新符合农村经济发展需求特点的金融产品和服务，初步规范和创新了农户评级授信、涉农担保信用制度及担保资产评估、管理、处置的操作流程。同时在政府配套政策的扶持下，大力发展政策性保险及商业保险，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母猪、奶牛和养鸡为标的开展农业保险试点。

二、广西农村金融存在的主要问题

近年来，广西初步形成了分工、合作又适度竞争的农村金融体系。但是广西农业发展资金筹措困难的问题仍然较为普遍，农业贷款及农业投资比例及农村金融发展创新不足、资金外流的“虹吸现象”仍然阻碍农村经济的可持续发展。

（一）农村金融服务体系存在问题

现有农村金融机构经营管理普遍存在问题。政策性银行在经营管理上缺乏灵活性，难以发挥作为政策性银行的功能以满足农产品经济主体日益多元化对金融创新的要求。近些年，国有银行进行商业化改造，为防范金融风险及追逐利益，大面积抛弃了运营成本高、盈利较差的农村市场。一方面表现为国有商业银行对部分县域存款达不到经营要求的分支机构进行了整合与撤销，营业网点数量逐年下降，以至于平均113个行政村才拥有一个网点。另一方面信贷收缩，信贷投入正在退出农村。2008年邮政储蓄银行开办农村小额无抵押贷款业务，但贷款额度较小，同时存在转移农村资金的问题。相对而言，农村信用社在新农村建设发挥了金融主力军作用，但其经营管理、资金实力，服务及业务品种等方面尚不能与农村经济发展的实际需求相适应。同时农村信用社改革中过于强调商业化，无法实现服务三农的宗旨。从2008年开始广西先后在田东县等14个县（市、区）进行农村金融改革试点工作，但是由于在成立的初期，总体数量仍然有限，服务地域范围较窄，金融产品创新不足，其金融服务的能力有限。

（二）农村存贷比例偏低

随着农村经济发展及农村金融改革的深化，为广西农村金融机构发展负债业务创造了良好的环境。2002年～2010年，同期涉农金融机构存款由22.37%上升到37.3%，而同期广西国有商业银行县域存款市场占有率由77.71%下降到57.7%，贷款市场占有率则由75.28%下降到50.3%。由此可见资金实力的增长，并没有带动农村信贷投放的增加，存贷比例偏低等农村资金运用问题比较突出。近年来在流动性过剩、农村有效信贷需求不足的背景下，商业性金融在农村市场定位上强调负债业务发展，其机构网点基本把农村存款资金转移到收益率较高，资本充足的经济较发达的地区，农村资金“虹吸现象”突出，对农村金融供给形成一个很大的缺口。

（三）农村金融创新不足，无法适应农村经济发展

第一，没有规范和完善适合“三农”特点的信贷管理机制。过于繁琐的农业信贷申请程序不符合农村经济“点多、面广、小额、流动”的资金需求特点。第二，农村信贷资金投放范围较窄，大部分仍局限于经济发展

较好的地区或者一些龙头企业，已远远不能满足农村社会发展和农业产业化的小规模资金需求；第三，农村金融服务产品创新不足。目前以提供存、贷、汇业务为主的广西农村金融机构的信贷产品期限、额度、品种等基本与目前广西农业周期性发展的需求不相适应。第四，新型农村金融组织及政策性农业保险试点工作刚刚起步，农村企业、个人融资模式及融资工具急需开发与推广。第五，信贷、证券、保险的联动机制不完善，各个金融业务只是在业务范围内发展，没有形成良好的互动。

三、广西农村金融存在问题的原因分析

目前相对薄弱的农村经济基础，滞后的农村金融生态环境建设以及不完善的金融配套政策等问题很难承载信贷资金的投入。

（一）农村经济基础薄弱，信贷资金承载力不强

广西农村经济发展中既有总量问题，也有结构性问题，各地农业也存在资源禀赋、发展现状等不和谐因素。广西农业人均耕地水平低于全国，而且发展相对分散，农村经济基础相对薄弱。再者中央惠农政策以及农产品价格上涨无法弥补农资价格的大幅上涨，农民增收仍然困难。受农村经济薄弱的制约，农村金融在发展过程中，面临着资金运作成本高、客户信用风险大等诸多问题，无法使资金有效地配置，从而制约农村资金回流以及农村金融发展。

（二）财政投入比例相对偏低，对商业金融的吸引力不足

广西地区农业基础设施薄弱，抗御自然灾害的能力不强。在投资理念以及农业对地方财税贡献度低等多方面因素影响下，长期以来地方财政对农村的直接投入偏低、投入方向不对，扶持力度不够。而且国家对广西农业投资补助资金到位缓慢，农业固定资产投资占全社会固定资产投资比重较低，支持和保护农业发展的长效机制不完善。与此同时广西财政对农村金融在税收、贴息等方面缺乏补偿机制，在政策上没有解决农村金融供给高成本、低收益的问题。

（三）农村担保机制不完善，金融发展受抵押担保瓶颈制约

一是农村资源担保的法律支持缺位，农村物权流转法规不健全，农村土地、沿海滩涂以及农作物收益权等资源的担保价值无法得到充分发挥。农村信用手段缺失，使农民的资金需求无法转化为现实金融需求；二是农业贷款担保机构缺位，使银行信贷供给与农户、涉农企业间缺乏对接枢纽；三是农业保险发展滞后，由于农业投资风险大，因此农业保险业务单一，且服务领域窄，服务网点缺乏。但由于缺乏配套政策支持，农贷风险补偿机制及巨灾风险分散机制在广西尚处于起步阶段。

四、解决农村金融问题的路径探讨

针对广西农村金融目前存在的问题，以下从四个方面进行探讨：

（一）建立适合农村经济发展状况的金融体系

广西政府应积极完善农村金融服务体系，组成一个多方位、多层次、多渠道的金融体系来支持农村经济的发展。人民银行应运用货币政策如放宽利率管制、降低存款准备金率等引导金融机构加大对农村经济的支持力度。农业发展银行应主导为农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并且通过信贷活动，调节农业生产规模和发展方向，使其在市场经济条件下引导农村资源配置。深化农村信用合作社体制改革，完善其内部管理体制，对其提供优惠政策，为其经营和发展创造宽松的环境，使农村信用社能够更好地解决“三农”发展的资金供给问题。同时广西政府应鼓励各类金融机构配合协作，引导和推动多种形式的农村金融组织发展，如近些年成立的村镇银行、农村资金互助社等；另外，广西政府应大力发展农业保险，加快农业保险经营体制的改革，配合信贷制度为“三农”发展提供多方位的风险保障。

（二）鼓励农村金融产品创新

广西政府应引导和鼓励农村金融机构加快农村金融创新，建立灵活高效，服务多样化、特色化的农村金融经营格局。一方面针对不同的群体进行农村产品和服务方式的创新。例如扶贫贴息贷款、农户小额信贷、农业科技贷款、农业生产资料贷款等，同时建立小额信贷担保基金，完善担保流程，丰富贷款抵质押形式，探索实行农村集体用地、林地、宅基地以及多种动产抵押、质押形式。另一方面加快农村金融机构业务转型，加大中间业务拓展力度，通过多种形式的表外业务发展，有效增加农村社会信用总量，在提升农村金融服务同时，实现自身盈利增长方式的转变。

（三）加大相关配套政策支持力

为满足农村金融需求，广西政府必须出台相关的财政政策，完善农村财政投入机制，强化信贷政策的指导和引导作用，积极运用发放支农再贷款、减少存款准备金等手段，提升农村金融主体支农的实力。同时建立财政贴息、政策补贴和税收减免等制度，以补偿商业信贷成本高的不足，吸引信贷资金回流农村。在政府主导下，完善农村担保体系：政府可以出资建立农业信用担保机构，也可以进行财政扶持商业性担保机构开展农业担保业务。充分发挥农村经济主体间信息公开、监督便利的优势，通过农村合作组织及行业协会担保或组织会员互保的方式提高融资担保能力。同时广西应加强农业保险的政策扶持力度，成立政策性农业保险公司，主要负责农业险种的创新，风险的掌控，向商业保险公司及信贷机构提供保险或再保险等，利用财政杠杆作用，鼓励和支持商业性保险公司介入农业生产等高风险领域。

（四）加快农村金融生态环境建设

建设良好的农村金融生态环境，是吸引信贷资金回流农村，解决农村金融供给不足的根本途径。一是发挥政府在金融生态环境建设中的主导作用，大力加强法制建设，巩固农村金融运行的制度基础。二是改进对农村金融组织的管制方式，建立一个安全、公平、有序、竞争的金融市场，防范金融风险，引导金融组织健康有序的发展。三是完善市场准入机制和退出机制，针对不同金融机构服务对象的特点，适当放宽注册资金和资产规模的大小，逐步放松业务及贷款利率限制。同时建立和完善金融机构市场退出机制，维护金融体系的稳定，保护存款人的利益。四是建立农村金融突发性支付风险处置机制，完善保险制度，通过市场化的风险补偿机制，合理分摊信贷机构产生的存款与财产损失。五是建立健全农村信用体系。政府加快出台征信资料开放的法律，积极倡导宣传诚信意识，完善信贷信息共享机制，大力培植“信用村”、“信用互助组”等信用主体，加强信贷政策与社会信用建设的结合。

参考文献

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[2]李梦茹.谈广西农村金融改革工作成效及发展思路[j].湖北经济学院学报，2010第12期.

[3]刘明显.于广西农村金融体系构建的思考[j].特区经济，2006年12月.

[4]姜霞.西新农村建设的金融支持探究[j].经济研究，2011年第1期.

篇（3）

1我国农村金融体系的主要问题

1.1农村与农业的先天不足制约了农村金融的发展和深化

我国在历史上曾经长期执行严格的城乡分割制度，奉行“先城市后农村”、“先工业后农业”的发展思路，造成农村经济发展相对滞后于城市，城乡差距不断扩大，形成了农村资源向城市的单向流动。目前，许多地区农业生产仍停留在传统小农经济状态，市场化程度低，无法形成规模化优势。而农村经济与农村金融发展之间不是孤立的，农村经济发展状况在一定程度上决定了农村金融的发展程度。

由于城乡二元经济结构仍没有根本性的改变，使农村经济落后于城镇，资金实力有限；由于农业的投资回报率低，经济效益难以提高。农村与农业的先天不足制约了农村金融的深化，而农村金融发展的滞后，又进一步制约了农村和农业的发展。

1.2农业保险缺位，农业生产易受灾害影响

农业是一个受自然因素影响较大的高风险性基础产业，农业自然灾害严重威胁着农业和农村经济发展，威胁着农民正常的生产和生活，必须通过设置风险分散机制来降低农业风险，但目前我国农业保险仍然非常滞后，不能适应现代化农业的发展要求，绝大多数农民没有参加农业保险，遭受灾害的损失得不到保险赔偿，灾后复产非常困难。

目前我国农业仍然主要依靠两种传统的农业风险保障途径，即民政部门主管的灾害救济和中国人民保险公司以商业方式推进的农业保险。由于承保面小、保障程度低，赔付条件苛刻，使农业保险的保障作用十分有限，远不能满足农村和广大农民为应付自然灾害对保险的需求，农业保险的供给与需求之间很不平衡。

1.3农村合作金融制度没有很好地贯彻执行

现行的农村合作金融制度在执行中没有真正符合合作制的精神要义。按照农村信用社章程，一是入股自愿、退股自由这个合作制最基本的原则，变成了存款自愿、取款自由。效益好的信用社，不愿增加股金，担心既得利益受到影响；而那些亏损的信用社入股却得不到分红，也就难以吸纳新股。二是社员是信用社产权的主要所有者，但实际上，有些社员的入股并非自愿，只是为了取得贷款权，而不是为了得到股东的权益。

1.4民间金融有待规范

非正规民间金融组织是指在央行或银监会监管之外从事金融交易、贷款和存款行为的农村金融机构，即民间金融，目前在我国各地活跃的民间金融活动主要有地下钱庄、亲友之间的个人借贷行为、个人和企业团体间的直接借款行为、高利贷、各种合会等。农民来自非正规市场的借款往往比来自正规信贷机构的数额更多，利率一般也比官方利率更高。根据国务院1998年7月颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，除部分小额信贷、不计息的亲友借款之外，其他非正规民间金融组织或活动均属于非法。

这种不被法律认可的非正规民间金融形式在我国农村经济生活中普遍存在着。它们的产生与发展具有一定的合理性，有的地区民间金融所占的市场份额甚至远远地大于正规的金融机构，对活跃农村市场、促进农村经济发展起到了一定的作用。但由于民间融资具有一定的盲目性、趋利性，其资金流向与国家宏观经济政策、产业政策不相符。使国家宏观调控政策难以落实，而且缺乏法律约束很难对其进行金融监管，潜在的金融风险较大。

1.5农民、农业企业和农村经济组织贷款困难

贷款困难在农村是普遍存在的现象，原因主要有以下两点：一是农村金融市场高度垄断，各类金融机构在农村的网点设置呈收缩的态势，金融服务品种单一，导致农村金融服务供给不足。而农户、农业企业以及各类农村经济组织对贷款的需求却非常旺盛，因此贷款困难。二是农村贷款风险分担机制和信用担保体制尚未建立，金融机构支农缺乏利益驱动，银行在办理涉农贷款时要承担较大的信用风险，因此缺乏支农贷款的积极性。

2金融支持我国新农村建设的对策建议

2.1充分发挥各类银行机构的支农作用

(1)深化合作金融改革，发挥合作金融支农主力军的作用。

当前，我国正在深化农村信用社改革，使农村合作金融机构真正成为产权明晰、资本充足、治理完善，内控严密、财务良好、服务高效的具有较强竞争力的现代金融企业。

首先，要进一步理顺农村信用社管理体制。处理好省级联社与基层信用社的关系，尊重企业法人的自。理顺各级农村信用社的内部管理体制，按照尊重和充分发挥基层法人社的经营管理自的原则，加快完善其法人治、理结构，建立决策、执行和监督相互制衡的机制。第二，加快农村信用社产权制度改革。在原有股权范围的基础上，按照股权结构多样化、投资主体多元化的要求，广泛吸引自然人、企业法人和经济组织入股农村信用社，建立有效内部制约机制和符合现代企业制度的产权关系。第三，切实转换农村信用社的经营机制，以打造现代金融企业为目标，从以企业为中心转向以市场为中心，以产品为导向转向以客户为导向，确立人本观念，效益观念，引入科学管理理论和方法，充分利用信息技术提升企业管理效能。第四，加强资金管理，严格按照人民银行、银监部门对农村信用社股金管理的有关要求，清理不合规股金，规范股金转让，做到科学、规范管理股金(2)增强商业银行服务和支持“三农”的积极性。

各商业银行要抓住建设社会主义新农村的历史机遇，加快创新，改善服务，在商业化改革的过程中增强服务和支持“三农”的积极性。应逐步恢复和增加在县域的金融服务网点，简化业务流程，提高服务效率；积极探索“龙头企业+担保公司+银行+农户”的金融创新方式，利用龙头企业掌握农户信息、控制农户资金流的优势，由龙头企业成立专业担保公司，为其关系密切的农户向银行提供担保，解决农业企业和农户贷款抵押担保难的问题；通过加大对服务于社会主义新农村建设的城市企业和工商企业的支持力度，支持他们发展壮大，间接带动农业和农村民营企业、乡镇中小企业的协调发展；应在农村积极开展中间业务，积极开发适合农民和农村经济发展特点的产品，逐步将目前在城市地区开发、开办的新金融产品尽快推广到广大农村地区，更好地满足农村多元化金融服务需求；改进信贷管理机制，加大对县域民营企业的信贷支持力度。

2.2完善农业保险体系

(1)因地制宜选择合理的农业保险模式。

我国经济的一个突出特点是地区发展很不平衡，东部地区城镇化和工业化程度比较高，而中西部地区则相对落后，有的地区甚至还处在贫困状态。因此，在现阶段应该根据不同地区的不同对象以及抗风险能力的不同，采取政策和市场两种手段开展农业保险，建立多层次体系、多渠道支持、多主体经营的政策性和市场性相结合的农业保险制度。在东部发达地区应以商业性保险为主，在中西部发展比较落后的地区应以政策性保险为主；对农业龙头企业、种植大户和实力较强的农村经济组织应以商业性保险为主，对普通农户应以政策性保险为主，对贫困地区的农户应完全实行政策性保险。

(z)对重要涉农领域实行财政统保。

对于农村经济和农业生产中具有基础性或根本性的重要领域，比如粮食种植、生猪生产等，应实行统保，保费由省市财政按一定比例分担全额支付。关于保费的分担比例，各地可以有所不同。东部发达地区的财政实力较强，可以由县、市级财政适当多分担；而对于一些经济相对落后的中西部地区，则可以由中央和省级财政适当分担更多比例。

(3)建立完备的农业再保险体系。

西方国家农业保险的共同特征是利用行政手段建立多层次的再保险体系，而这正是制约我国和我国农业保险发展的瓶颈问题。我国应探索利用再保险体系支持农业保险发展，以财政补贴支持农业保险部分费用和经营亏损。农业再保险体系的建立，对农业保险和农业生产的发展将起到巨大的支持推动作用。在现阶段，农业再保险可以由中国再保险公司兼营、鼓励外资再保险公司经营，也可待条件成熟时在各省市推行组建政策性农业再保险公司专门经营，政府根据农业再保险公司的类型和业务规模给予一定的优惠政策。

2.3建立、健全农村信用担保体系

农户、农业企业和农村经济组织贷款困难的重要原因是缺少可供抵押的资产，或者找不到合适的信用担保者。因此，要解决支农信贷困难的问题，需要建立、健全农村信用担保体系，完善金融机构支农放款的风险分散和转移机制。

由于农村经济发展相对滞后、农业具有先天的弱质性等原因，农村信用担保体系建设无法依靠市场力量完成，也不能通过农民自发地组织而实现，必须由政府主导。这种主导作用主要体现在，各级政府要加强对农村信用担保体系建设地领导、监督、管理和协调工作，积极为兴办农村和农业担保机构创造条件。第一，农村信用担保机构应以政府财政资金为基础，同时多渠道筹集资金，鼓励社会资本投入。第二，规范政府行为，防止行政干预，为农村信用担保机构发展创造一个良好的政策扶持环境。按照《担保法》、《公司法》，规范政府作为出资人(股东)的行为，确保农村信用担保机构按市场化原则自主开展担保业务。

篇（4）

金融是经济的血液，可越是贫困地区，越是金融服务不充分、不到位的盲区。资金短缺，一直是制约贫困地区农村经济发展和扶贫开发的瓶颈，是亟待越过的一道坎。近年来，国家越来越重视金融扶贫在扶贫开发中的作用。《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》中提出要加大金融支持农业力度，促进农村及贫困地区的发展。

作为欠发达地区，扶贫攻坚工作被列为的重点民生工作。为加快扶贫攻坚步伐，2013年 11月，自治区创新扶贫机制，在57个贫困旗（县）实施了“金融扶贫富民工程”，通过财政担保、贴息引导银行发放扶贫贷款，实现了激发贫困户脱贫动力、扶贫资金倍增、银行积极放贷、防范扶贫腐败等多重效应。

践行责任与担当 致力于富农兴业

按照实施“金融扶贫富民工程”方案，2013年到2017年，自治区财政每年注资4.75亿元设立风险担保补偿金，为银行向贫困农牧户发放的扶贫贷款提供担保。同时，投入专项资金为扶贫贷款贴息，其中贫困农牧户贷款的年贴息率为5%，农牧业龙头企业等其他类型贷款的年贴息率为3%。把经过扶贫部门认可的种植、养殖大户、农牧民合作社、农牧业龙头企业列为支持对象，发挥其辐射作用，带动贫困农牧户增收和贫困旗县经济发展。

“金融扶贫富民工程”的实施，得到了自治区党委政府以及农总行党委的高度重视，自治区主席巴特尔亲自批准实施方案；李佳副书记主持了“金融扶贫富民工程”签约仪式；王玉明副主席多次组织研究并推动工程研发实施的各项工作。多年来，作为面向三农、横跨城乡的农业银行分支机构，农行内蒙古分行秉承大型国有银行的责任担当，自觉融入地方经济发展大局，始终坚持服务“三农三牧”不动摇、服务实体经济不动摇、服务民生事业不动摇，发挥城乡并举的服务优势，与自治区经济发展同频共振。作为自治区“金融扶贫富民工程”首家合作金融机构，农总行刘士余董事长、张云行长等领导多次予以重要批示，农总行各部门给与专业工作指导和具体部署。在各界的关心支持下，农行内蒙古分行举全行之力，大力推进“金融扶贫富民工程”。

农行内蒙古分行将参与该项工程，作为深入践行党的群众路线、落实自治区“8337”发展思路和农总行“要在强农、惠农、富农金融服务实现新突破”的责任担当，带领涉及“金融扶贫富民工程”57个县域的60家支行，为实现连续5年每年安排50亿元左右的专项信贷资金，支持全区57个贫困旗县的农牧户、专业合作社和农牧业产业化龙头企业发展；5年内在县域及以下地区布放电子机具4.5万台以上，其中在农村牧区布放2.5万台，57个贫困旗（县）的嘎查村电子机具全覆盖的目标任务，展开了创新金融扶贫方式、助推脱贫致富奔小康的探索与实践。

为强化贷款的扶贫功能，规定扶贫贷款的年利率在基准利率基础上最高不上浮40%，已接近农行内蒙古分行的运营成本，并将农牧民单户贷款起点金额从3000元降为1000元。贷款期限也从以往的春借秋还，改为按贷款项目的生产销售周期灵活确定，且一次授信3年，期间可随借随还。

精心安排有章法 工作确保“五到位”

为统筹推进“金融扶贫富民工程”，农行内蒙古分行采取了五项“确保”措施：首先，加强组织领导，确保配合到位。为此专门成立了“金融扶贫富民工程”领导小组，强化与各级地方党政的协调联动。充分借助政府的管理优势，发挥乡镇扶贫专管员和村级“两委”班子在贷户选择和推荐环节的主导作用，积极配合政府扶贫部门开展联合培训、督导，确保扶贫政策、金融产品、工程服务等各项内容、措施落实到位。

大力创新产品，确保服务到位。按照商业化运作原则，专门研发了额度高、期限长、还款方式灵活，适合农牧户的“金穗富农贷”；适合县域小微企业的“金穗强农贷”两款产品。全区各地农行机构按照“一县一特色、一行一路径、一村一对策”的思路，根据自治区十大扶贫主导产业特点，结合57个旗（县）资源状况，有效满足集中连片、产业链带动、专业大户（家庭农场）、合作社带动下的农牧户和县域涉农法人客户的融资需求。提供包括结算、理财等业务产品在内的全方位、综合化的一揽子金融服务。

优化内部流程，确保效率到位。根据“政府风险补偿资金”服务模式特点，对信贷管理流程进行全面优化，明确信贷经营管理各环节的工作职责，加强各部门、各环节间的衔接与合作。对“金穗富农贷”业务采取集中受理和调查、批量审查审批的方式，提高审批效率；对“金穗强农贷”业务，通过加强前后台配合，取消首笔贷款报备要求等措施，优化审批流程，提高审批效率。

加大倾斜力度，确保资源到位。对实施“金融扶贫富民工程”的57个县域、涉及到的60个支行，通过调整中后台人员补充到前台；通过招聘大学毕业生、村官、二线人员返聘等措施充实客户经理队伍。在信贷资源和财务费用上，专项匹配“金融扶贫富民工程”信贷规模，单独核定基础费用、战略费用及固定资产投资，单独配置人员奖励费用等，为“金融扶贫富民工程”的顺利实施提供有力的人才支持和资源保障。

严肃工作纪律，确保管理到位。为确保自治区党委政府的政策要求贯彻落实到位，严控贷款风险，农行内蒙古分行提出了“八个必须”的工作要求和“五个一律”的禁止性规定。对出现内外勾结、弄虚作假骗取银行贷款或借助政府风险补偿金掩盖原有贷款风险及办理贷款中收受现金或索取好处的，收贷不入账、截留、挪用贷款资金等行为一经发现，坚决从严从重处理，确保“金融扶贫富民工程”健康有序地开展下去。

信贷产品“接地气” 金融服务送下乡

在“金融扶贫富民工程”开展过程中，农行内蒙古分行“撸起袖子使劲儿挖”，争取让扶贫产品多些“泥土味儿”。针对贫困户的小额扶贫贷款，不再要求有“吃皇粮”的公务员进行担保，而是创新出不需要任何资产担保的“五户联保”（3个信用户带2个贫困户）、“三户联保”（2个信用户带1个贫困户）信用贷款等模式，或以“信用村”建设为载体，赋予村“两委”班子一定的推荐和贷款初审权力，以多维度的贷前审查来破除一些不切实际的担保条件，创新方式为贫困人群增加受信能力，确保有还款能力的贫困户都能贷上款。

在服务模式上，针对农牧民贷款“担保难”的瓶颈，根据不同借款主体的业务需求，对贷款额度5万元以上的贷款，创新推广了“农牧民专业合作社+农牧户+风险补偿金”“政府风险补偿资金+动物资产抵押+农村土地（草场）承包经营权抵押+农牧户”“政府风险补偿资金+资金互助社+农牧户”等“富农贷”八种贷款模式。制定了《动物资产抵押担保管理实施细则》、《农牧民专业合作社保证担保管理实施细则》和《信用村评定操作指引》等制度办法。针对小微企业贷款业务创新推出了“阶段担保+仓单质押的‘粮捷贷’”；制定了土地（草场）承包经营权抵押贷款实施细则及操作指引，提出了解决林权抵押问题的有关措施。与保险公司签订合作协议，创新开展“履约保证保险业务”，实现法人客户抵押担保的新突破。这一系列创新举措，打通了服务农牧民的路径，拓宽了扶贫贷款的受益面。

针对农牧民客户反映贷款资料较繁杂、重复签字、农牧民往返支行的次数较多等贷款流程问题，内蒙古分行专门组织工作组现场调研，修改完善了贷款业务流程，将“富农贷”业务调查表简化为2页。将个人征信授权书与村委会推荐表进行整合，使农牧民到支行现场办理手续的次数由3次减少到1次，实现了“一次调查、一次审查、一次审批”。同时，将小额农户贷款权限全部下放到旗（县），并采取客户经理入村入户现场办公的方式，使办贷效率提高了近60%，确保了金融扶贫富民贷款资金第一时间发放到广大农牧民手中。

农行内蒙古分行的“三农”客户经理们，日夜奔波在向贫困农牧民宣传金融扶贫政策、办理贷款的路上，姜海波就是其中的一员。这位农行科尔沁左翼后旗支行的“三农”客户经理，没日没夜地走村串户，加班加点忙碌，现己帮助600户农牧民拿到了2000万元的“金穗富农贷”。贷款要想放得出、收得回，必须把好源头关，严格贷前调查，姜海波与同事们将其作为工作信条，牢牢记住，认真践行。他与同事们无论刮风下雨，几乎每天都要步行至少20里路，始终战斗在送贷款下乡第一线。

调动农户积极性 实现可持续发展

“金融扶贫富民工程”实现了“政府主导、商业银行参与、市场化运作”的模式。不同于财政无偿扶贫，以普惠制为特点的内蒙古金融扶贫模式，是扶贫开发的新尝试，起到了“扶贫扶志，治穷治心”的效果。过去，政府的财政性扶贫资金额度小、分散，只有投入没有回报，不能解决大问题，而且主要是用在了生活性扶贫上。通过“金融扶贫富民工程”，使政府扶贫资金发生了革命性变化。金融部门信贷扶贫的最大障碍是大多数贫困农牧户缺乏有效抵押物，无法从商业银行获取融资。以政府的财政扶贫资金设立风险补偿金后，有效破解了商业银行信贷支持的抵押担保瓶颈，从而使农行能够放大投放信贷资金，并扩大贷款扶持的覆盖面，既充分发挥扶贫资金的引导作用，又保证了信贷资金按市场化运作，有效地解决了扶贫开发贷款少、贷款难和贷款贵的问题，培育农牧民自我发展能力，变输血为造血，从根本上增强区域经济、农牧民自身发展后劲和可持续发展能力。

“金融扶贫富民工程”在内蒙古实施以来，全区各级党政部门高度关注和重视，57个贫困旗（县）以外的其它旗（县）纷纷提出由地方财政拿出“风险补偿资金”，与农行合作实施“金融扶贫富民工程”。2014年10月，农总行批准将“金融扶贫富民工程”业务扩大到全区80个旗（县），目前已有23家非贫困旗（县）引进该模式开展合作。同时，“三农”金融服务中抵押担保难、模式少、流程不科学等瓶颈问题得以有效解决，内蒙古分行“三农”金融服务的覆盖面得以有效拓展。以乌兰察布市四子王旗为例，过去全旗每年扶贫口的资金才两三千万元，近两年在每年1000万元风险补偿金的撬动下，截至目前，该旗已获得农行发放扶贫贷款近4亿元，较去年同期增加3亿元，扶持贫困农牧民由工程启动之初的1214户增加到7180户。这种乘数效应，在其他贫困旗（县）也很明显。工程开展一年多来，自治区57个贫困旗（县）平均每个旗县的贷款都突破了2亿元。

篇（5）

县是农业大县，属于经济欠发达地区，也是国家扶贫开发重点县。近年来，我县立足县情，调整完善发展思路，牢固树立科学发展观，突出工业化核心战略和招商引资主战略，主动融入合肥经济圈，对接“长三角”，大力发展工业经济、招商引资、旅游发展、民生工程和社会主义新农村建设，全县上下思想观念不断解放，发展意识日益增强，招商引资取得突破，城乡面貌变化较大，人民生活得到改善，经济社会取得了明显进步。2008年实现地区生产总值73.2亿元，财政收入4亿元，固定资产投资21.9亿元，到位境内资金12.6亿元，社会消费品零售总额25.9亿元，实际利用外资1180万美元，进出口总额2554万美元，农民人均纯收入3739元，全年新增贷款8亿元。三次产业比为23.6:38.7:

37.7。在全省2008年度县域经济综合评价中综合发展指数位列第37位。县域经济发展的格局呈现出，工业经济强势增长，新扩建了一批骨干企业，初步形成了食品加工、机械制造、轻工纺织三大支柱行业，规模工业企业发展到123家。农业综合生产能力稳步提高，农业结构调整优化，优质农产品比重上升，农业产业化有序推进。第三产业快速发展，商贸服务业、旅游业方兴未艾。上半年，全县实现生产总值35.9亿元，财政收入2.6亿元，固定资产投资14亿元，到位境内资金8.29亿元，新增贷款7.74亿元，后发优势进一步凸现。

地方经济的快速发展促进了金融业的成长壮大。全县现有金融机构（网点）94个，从业人员871人，其中国有股份商业银行4家，国有政策性银行、农村合作银行、城市合作银行、邮政储蓄各1家，小额贷款公司1家，担保机构18家、保险公司6家。截止8月底，全县银行业各项存款余额97.78亿元，各项贷款余额46.61亿元。累计担保金额为10.7亿元，在保余额8.3亿元。县惠民小额贷款公司累计发放贷款5.7亿元。金融对支柱产业骨干企业的保障作用日益明显，金融的平衡运行助推了地方经济持续健康快速发展，金融改革促进金融活力和持续发展的能力明显增强，金融监管力度加大，金融秩序保持稳定，金融风险得到有效化解，经营效益明显提高。全县银行金融机构资产规模已达到126.5亿元，实现盈利1.7亿元。

二、金融支持县域经济发展情况

1、积极推动金融产品创新，支持优质小企业的发展。近年来，在各项政策、措施的促进下，国有银行开发小企业信贷业务积极性明显提高，努力创新适合县域小企业信贷产品，以提升小企业信贷市场的竞争力。县工商银行推出发票融资业务，以发票所对应的应收账款为第一还款来源，能够使抵押品不足、担保能力弱的小企业快速获得贷款，累计为志诚机电、中天塑业等企业发放贷款1100多万元。县建设银行2006年以来相继开发了符合中小企业贷款需求的信贷品种，如速贷通、成长之路、助业贷款，较好的支持了中小企业的发展，促进了企业贷款的稳步增长，上半年企业贷款余额12287万元，较年初新增4757万元，增幅达63.17％。县农业银行推出的“公司+农户”、“专业合作社+农户”、“多户联保”贷款等创新信贷产品，为从事农业生产经营农户提供融资服务。帅旺食品有限公司从事粮食收购加工、食品研发和生产销售，公司资产1.6亿元，占地面积130亩，现有职工1200余人。今年签订土地流转承包协议承包耕地20950亩种植水稻，县农行以“公司+农户”形式投放贷款958万元。县中国银行选择了即可增加信贷规模，风险相对较低的票据贴现做为资产业务的主要品种，上年办理贴现8200万元，累计为11家中小企业的提供融资服务。县农村合作银行对县经济开发区和杭埠工业园区的小企业集中区实行一次授信，循环使用的方式，加大对企业的支持力度，通过贷款、承兑、授信多种金融产品来满足小企业流动资金周转，扩大生产经营的融资需求。

2、大力发展现代农业，扶持农业产业化龙头企业。县农行结合县域农村经济发展特点，加大对优质农产品产供销的信贷支持，重点支持农业产业化龙头企业，支持特色产业的快速发展，推进农村产业结构调整，促进农村经济健康发展。今年6月末涉农贷款余额15613万元，较年初新增4705万元，增幅43.13％。县农业发展银行对省产业化龙头企业友勇米业淀粉糖桨生产项目发放项目贷款3400万元，为企业的健康发展提供坚强资金保障。

3、支持消费经济发展，促使消费需求成为县域经济的增长点。截止目前个人消费贷款余额5.74亿元，比年初新增2.09亿元，同比多增0.73亿元。稳定的购房需求是个人消费贷款平稳增长的主要因素。建行是个人消费贷款发放的主力军，余额3.43亿元，为促进经济增长方式的改善发挥了积极的作用。

4、加大扶持基础设施建设，增强县域经济发展后劲。农发行、徽行上半年向县经济开发区建设投资公司、县城镇建设投资公司贷款11200万元，用于城区改造和园区基础设施建设。

5、支持经济社会薄弱环节，着力改善民生。各家金融机构发挥自身职能优势，改善金融服务，认真履行承担的社会责任。县农合行承担全县22万户涉农补助资金打卡发放工作，为此在农村各个支行设立专门窗口配备专人服务。发放下岗失业人员再就业贷款176户373万元，生源地助学贷款229笔160万元。

三、金融支持县域经济发展的问题和原因

县域金融机构为促进本地县域经济发展做了积极贡献，赢得了自身的长足发展，但是还存在较多问题，主要表现在：

1、金融机构缺乏经营自。目前国有银行将授信审批权限集中到市级、省级行，基层行基本没有授信品种。这种管理方式导致因审批时间延长而流失一些优质客户，造成基层人员缺乏创新与开拓的主动性，制约了县域信贷投入，从而造成了国有商业银行存贷款比例失衡，存款持续强劲增长，贷款增长缓慢，甚至出现负增长，资金外流现象严重。从近两年来金融运行情况看，新增存款转化为本地贷款的总量虽有所增长，但与县域经济增长对资金巨大需求存在一定的差距。8月底各行存贷比为：徽行为82%、农合行79%、四大商业银行平均为24%（其中最低为4.8%，最高为70%）。县内存贷比例过低，本地经济建设资金缺口紧张。

2、县域经济结构与国家产业政策不协调。国家要求严格按照产业政策和环保、能耗等市场准入标准审批项目。县域经济主要由资源加工类中小企业构成，大多经营规模小，生产技术水平相对落后，产品结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大，能耗高、环保意识也较为淡薄，达不到国家环保标准，难以从银行获得贷款。

3、金融产品和服务创新动力不足。受银行体制、管理方式等多方面因素的制约，基层银行的创新动力较弱，对上级行经营管理更多的是被动执行，缺乏积极性和主动性，主动开拓适合县域经济实际的金融产品意识不够。面对“三农”和中小企业巨大的资金需求，金融机构无论在投放贷款总量上，还是在金融产品上，都难以满足县域经济发展需要。企业普遍反映，现有银行贷款大多是流动资金贷款，缺少对技术改造和企业固定资产投资的信贷支持，仅有农发行投放一笔针对企业基建设备贷款业务。

4、抵押担保条件设置苛刻。目前绝大多贷款需要抵押担保，中小企业用以作为贷款担保的抵押物主要是房产地产以及通用机械设备等固定资产，除县农合行可用机械设备抵押外，各家银行对抵押物要求是房产地产，抵押折扣率仅在40%～70%之间，限制了企业贷款的额度。通过担保公司担保费率普遍较高，并须提供反担保，增加了企业融资成本。通过担保公司融资也有局限，单笔担保按规定不得突破担保公司实收资本的10%，各商业银行也规定担保公司提供担保时需将10～20%的保证金存入贷款银行，也制约了担保贷款的规模。

5、地方性金融机构资金供给不足。当前县域金融机构仍以四大国有商业银行为主体，大企业大项目是国有商业银行支持的重点，对中小企业强调风险控制较多，贷款准入门槛高，信贷操作过于审慎。新兴商业银行的触角还未延伸到县级，地方性金融机构数量少，规模小，能力有限，难以满足中小企业的贷款需求。农村合作银行和徽行支行，是县域经济信贷支持力度较大的两家地方性商业银行，其存款占全县总存款42.7%，贷款占全县总贷款的70.2%，两家银行存贷比都达到或超过80%以上，均超出银监部门规定的上限。

6、信贷增长极不平衡。从信贷投放结构看，截止8月底的短期贷款中，工业类贷款8.2亿元，仅占17.5%；商业及其他类贷款6.4亿元，占14%；农业贷款20.8亿元，占45%。从行际分布看，四大商业银行8.88亿元，仅占贷款总额19%；地方商业银行28.5亿元，占61%。

7、中小企业融资渠道单一。目前县级中小企业融资渠道主要是银行贷款，票据融资等只占其融资比例的很少部分。截止8月末中小企业票据融资余额0.17亿元，比年初下降0.38亿元，占融资总额0.3%。县域中小企业大部分投资规模、资产总额等达不到直接融资条件，融资渠道单一。

8、信息不对称影响银企合作成效。银行作为资金的提供者并不亲自参加企业的日常经营管理，它与资金的使用者中小企业之间的信息不对称就带来了矛盾和问题。一方面县域中小企业的经营管理者多数自身素质较低，缺乏应有的财务管理知识，内控制度不健全，家族式管理模式较普遍。另外，中小企业由于资产规模较小、经营状况一般、财务管理不规范、信息反映失真等多方原因，在银行信用评级系统中评级不高，达不到银行的信用等级要求。另一方面银行体系现有人员中大多为金融和会计方面人才，对企业产业的发展眼界不宽把握不准，也造成银行缺乏为中小企业提供更多融资服务的动力。

四、促进县域经济发展的金融政策建议

1、适度转授权限，增强基层行经营活力。统一的信贷管理模式和标准并不适应银行和经济发展的需要，应合理界定经营资源配置权和分支机构职责，赋予基层行特别是欠发达地区基层行应有的资金管理权、业务创新权，尽可能减少一些不必要的环节，简化贷款手续，缩短贷款审批时间，使信贷改革创新更符合当地经济发展需要，切实提高对县域经济的金融服务水平，有效推动县域经济的发展。

2、创新适合县域经济融资要求的金融产品。金融机构应根据欠发达县域经济结构以及民营企业的特点，开发新产品，形成特色化服务、多样化服务。按照区域经济、特色经济等地方经济发展的特点，针对市场不同层次的金融需求提供具有独创性的特色金融服务，在中小企业融资方面，对需求个性化、差异化的客户，提供量身定做的金融产品和服务，增强基层分支机构的盈利能力和服务当地的经济活力。

3、加快建立和规范地方性融资组织。建立健全面向中小企业的金融体系，为中小企业融资服务。根据县域经济发展状况，适时设立由民间资本投资参股的村镇银行、小额贷款公司等融资性金融服务组织，引导民间资金进入农村金融市场，增加县域中小企业融资渠道，改变企业融资难状况。

4、积极健全信用担保体系。信用担保是融通银行资金的重要手段。要充分发挥县域中小企业担保机构的作用，更好地促进中小企业的发展。现阶段尤其要发挥担保资源的合力，共同出资或参股建立规模大、担保能力强的大型担保公司；积极鼓励中小企业、民营企业建立互助担保基金和互担保机构；积极支持个体工商户、农民实行联户联保。建立区域性的担保体系，提升担保能力，最大限度地满足企业的担保需求。银行应与担保机构建立长期的亲密的合作伙伴关系，做好互通信用信息和资源共享，共同分担经营风险，共同管好信贷资金，通过合作提高各自在市场中的竞争力。政府加大对担保机构的支持力度，建立严密的政策法规制度，对担保机构进行有限的风险补偿和资金注入，对政策性担保业务给予一定比例的补贴。

5、鼓励多种融资方式共同发展。一是积极谋求进入资本市场直接融资。二是吸收民间资本进入中小企业。通过产权转让、股份合作等多种形式，吸收民间资本进入中小企业，为企业的发展开辟新的融资渠道。

五、实现县域经济金融和谐发展的工作举措

1、加强协调配合，不断增加信贷投放总量。政府有关部门要加强对金融工作的服务，及时解决金融机构发展中面临的困难和问题，配合金融监管部门防范和化解金融风险，维护地方金融安全，谋划推动地方金融业改革发展。各金融机构要强化金融政策与产业政策的协调，牢牢把握自身发展和支持地方经济的契合点，在积极贯彻央行货币政策的同时，牢固树立服务地方经济就是壮大自我的意识，积极向上争取资源，加大对特色优势产业和重点建设项目支持，努力争取贷款规模，增加信贷投放总量。

2、建立经济信息共享机制，努力消除信息不对称。加强县域经济和金融信息的双向交流，相互通报经济、金融情况。一方面向辖内金融机构提供经济信息，包括资金需求信息、生产经营信息、市场供求信息，另一方面向县有关经济主管部门传导金融政策、金融产品和金融信息，协调化解贷款难、难贷款问题的症结，搭建银政企互惠合作平台，为金融促进县域经济增长提供有效服务。推进银企合作共赢，是市场经济发展的必然要求，也是企业和银行自身发展的客观需要。近年举办的银企对接活动，初步构筑起了银政企相互信任、相互支持、互惠双赢、共谋发展的新型银地、银企关系，政银企之间的长效协调机制日趋完善，银企合作工作成绩显著。县徽商银行等商业银行也自办了类似活动。要进一步推进银企合作向纵深发展，各金融机构要强化市场意识，主动地去了解企业，帮助他们做大做强，建立稳定的客户群。对企业推荐的项目，金融部门要深入调查研究，认真分析其成长性和上级行授信的可能性。有关职能部门，要继续做好牵线搭桥工作，采取多种形式，有效疏通金融部门与经济主体的连接渠道，建立完善的银企沟通协调机制，在银企之间搭建起一种互信互利互助的良好合作关系，促进银企双方坦诚沟通，精诚合作，互惠双赢，共谋发展。

篇（6）

近几年，我国保险公司发展迅猛，2000年以后成立了百余家保险公司，在10年的发展历程中，中小保险公司的发展面临诸多问题，无论在发展状况、公司经营还是在业务机构等方面都存在一系列问题。

1 中小保险公司的界定

目前，中小保险公司是一个普遍叫法，但是其特征却没有明确的界限。《中小企业标准暂行规定》于2003年颁布，它对中小企业的划分进行了明确概述，但是金融行业中的中小企业划分标准却不具体。当前，保险业“几强多弱”的市场结构明显，保险市场一般以企业的市场占有额作为划分保险公司大小的依据，通常将市场占有额达到8%及以上的企业定义为大型保险公司，而市场占有额不足8%的则被定义为中小保险公司。本文对保险公司的划分标准于此存在一定的差异。以此标准作为参考依据，2008年的财险市场可以做如此划分：太平洋保险公司、中国人保以及平安财产保险等市场占有额均高于10%，所以它们为大型保险公司；其余的则为中小型保险公司。而在寿险市场，平安人寿保险以及中国人寿的市场占有额高达10%，均为大型保险公司，其余的则为中小保险公司。

2 中国中小保险公司发展的意义

2.1 推动中小保险公司的发展，实现保险业的跨越式发展

自1980年开始，我国全面恢复保险业务，中国保险业以此为基础取得了全面的发展：保险收入急剧增长，每年的增幅达到30%以上，2009年的保费收入更是高达10000多亿人民币。但是，纵观中国经济发展的现状，我国的保险业发展水平与发达国家相比还存在着一定的差距。所以在目前的形势下，我国应该制定切实可行的策略，全力推动保险业发展，有效增加保险业的市场供给，激发保险市场的巨大潜力，促进保险业的全面发展。

2.2 要不断优化保险市场的发展环境，促进中小保险公司的发展

目前，大多数发达国家的保险公司都处于完全的市场竞争环境中，市场供给主体趋于饱和，市场竞争激烈。但是中国的保险市场与其还存在一定的差距，仍处于独占市场阶段。就我国保险业的地区分布来看，中心城市的保险业市场竞争相对激烈，保险机构的门类繁多，但是在县域及偏远地区，保险业发展极不充分，保险供给短缺，有些地区甚至处于独家经营或者无人经营状况。要不断优化我国保险业的市场环境，需要鼓励中小保险公司的不断发展，尤其要支持和鼓励为三农服务的中小保险公司。

2.3 大力促进中小保险公司的发展，提升保险业的市场竞争力

中小保险公司为了在激烈的市场竞争中掌握战略优势，逐渐改变经营策略，废除传统的增加人力、资金投入和铺设机构等方式，逐渐将人员素质的提升以及业务结构的改善等作为发展的关键，实现保险企业的集约化发展。除此之外，中小企业要提升自己的核心竞争力，就要不断创新，充分发挥创新机制灵活、创新动力强以及创新阻力小等优势，从根本上提升中小保险公司的核心竞争力，形成大型保险公司和中小保险公司既合作又竞争的关系，保持中小企业的发展活力，为中小保险公司的发展奠定坚实的基础。[1]

3 中国中小保险公司优势与劣势分析

3.1 中国中小保险公司的优势分析

3.1.1中小保险公司能够及时转变发展思路，依托股东不断推进其向专业化方向发展。中小保险公司的大股东一般都在某一行业或者领域具备领导能力和号召力，为中小保险公司的发展奠定了坚实的基础。中小保险公司借大股东的影响力和号召力，能不断提升企业的知名度和信誉，实现企业的跨越式发展。

3.1.2中小保险公司能取得较高的边际效益。大型保险公司经历了快速发展时期，现在基本趋于成熟阶段，而中小保险企业仍处于发展的初级阶段，尚未建立完整的经营管理模式，所以它能在不增加支出成本的基础上，及时调整经营策略，为企业扩大再生产提供前提条件。

3.1.3中小保险公司的发展能为保险专业人才提供更为广阔的发展空间。随着金融危机的爆发和国内经济的发展，大量优秀人才选择回国发展，再加上我国重视金融保险人才的培养，所以我国人才保险市场逐渐趋于饱和。与大型保险公司相比，中小保险公司具备更大的发展潜力，能为员工提供更为广阔的发展空间，吸纳更多人才。由此，中小企业的人才资源得到巩固，为中小保险公司的发展提供了可能。

3.2 中国中小保险公司的劣势分析

3.2.1资金实力不足。大型保险公司经历了较长的发展历程，有些保险公司由于其强大的发展动力，在一定时期内曾处于垄断地位。大型保险公司经历了漫长的发展史，其资金规模、人才资源、营销网络以及业务开拓等均处于领先地位，使其具有广阔的发展前景。中小保险公司的发展时间短，资金积累不足，所以在激烈的市场竞争中处于不利地位，不论在资金规模还是人才储备上都难以与大型保险公司抗衡。

3.2.2资金运用效率低。大型保险公司由于其强大的资金规模，在进行投资时能较为符合保监会的投资要求，但是中小保险公司由于资金储备及各种限制条件的制约，在投资时会遇到较大的阻力，所以较之中小型保险公司，大型保险公司的投资经验相对成熟，获得的收益更高。

3.2.3经营策略不明晰。中小保险公司成立之初大多是极其盲目的，成立的初衷大多基于股东利益。自交保险公司一般承担股东的大量保险业务。但是保险业的资金回收期较长，而股东需要短期收益高，所以这就构成了一对矛盾体，保险公司更多的为股东服务，所以一般选择短期收益较高的保险产品，对长远利益的考虑不充分，经营策略不明晰。

3.2.4中小保险公司的内控机制不明晰，缺乏创新及监管力度。我国保险市场的经营方式较为粗放，没有建立健全相应的内控机制，企业的内部管理存在较大的缺陷，严重阻碍了保险业的健康发展。其主要表现在以下几个方面：（一）内部监管不严，稽查审计机构尚属空白，有的保险公司尽管建立了稽查审计机构，但是人员素质质量不高且检查效率低下，导致企业无法正常履行稽查监督职能，不利于中小保险公司及时规避风险；（二）承保单的管理存在较大的问题，随意性大，随意注销保单、变相降低条件承保以及篡用条款的现象屡见不鲜，对保险业的健康发展造成了极大的影响。

3.2.5缺乏风险防范意识，没有注重服务质量的有效提升。保险业作为一种特殊的服务行业，它是经营风险的专门金融机构，但是较之于其他金融机构，保险业对自身经营所存在的风险不够重视。中小保险公司将企业的经营风险局限于骗赔水平上，但是对管理风险、资金运营风险、经营风险、偿付风险以及财务风险等认识较为缺乏。有些保险业务员为了完成经济指标，将风险意识抛之脑后。他们为了拿到保费，不管风险如何，他们都会予以承保，增加了保险公司的经营费用，无形中扩大了企业的交易成本，增加了企业的经营风险。与此同时，中小保险公司不重视业务的拓展和延伸，没有提升服务意识，客户的满意度也逐年下降，给保险公司的进一步发展带来了一定的阻力。

近几年，新风险的出现和保险市场的不断完善，我国中小保险公司的数量呈逐年上升的趋势。中小企业作为保险业的重要组成部分，具有经营灵活、专业性强以及分布面广等显著优点，对繁荣保险市场以及发展国民经济起着至关重要的作用。中国目前正处于并将长期处于社会主义初级阶段，各地经济发展严重不平衡，由此导致各地的保险市场发展水平不一，所以要逐步推动中小保险公司的发展。[2]

4 中国中小保险公司未来发展的战略选择

4.1 集约化经营与精细化管理

近年来，中国保险市场的竞争日趋激烈，保险业的平均利润不断降低，整个行业面临着严峻的生存危机。在此情形下，中小保险公司要转变经营发展方式，实现由粗放型向集约型的转变。中小保险公司要注重综合指标的考核，改变传统量的扩张。由此，企业需要从以下三个方面着手：（一）加强销售费用的集中管理，完善绩效考核制度，实现机构管理的精细化。（二）企业要集中管理核保核赔。具体包括：建立高素质的企业管理队伍；贯彻落实核保核赔制度的相关措施；建立健全两核中心信息技术体系；强化业务处理流程以及两核规章制度的执行力度等。（三）加强企业的财务以及业务流程的管理。企业要进一步落实相关政策措施，不断提升企业的管理效率，建立健全费率体系，建构科学合理的内控机制，提升企业的理赔服务能力，加快客户信息反馈速度等。

4.2 差异化创新与充分的细分市场

中小企业要充分认清市场形势，找准市场发展目标。中小企业要充分发挥机制灵活的优势，不断开展市场调研工作，进一步划分业务渠道、险种、客户群体以及地域等相关限制要素，找出适合自己发展的道路，在激烈的市场竞争中占据主动地位。

中小保险公司要不断进行战略创新，找出适合自身发展的目标市场，确立差异化经营策略，建立健全新兴保险消费市场，提高保险公司的供给能力，使中小保险公司形成自我发展的独特优势，实现区域品牌建设，同时充分发挥其经营优势，将市场定位在利润较高的市场中，为企业的进一步发展积累经验、资金以及技术人才，不断推进中小保险公司的跨越式发展。

4.3 科学的布局与区域性优势

中小保险公司要科学布局，将本行业的竞争、产业的集中程度、经济发展潜力以及产业中心转移的方向等作为分支机构建立的先决条件，形成企业独特的竞争优势，不断提升市场占有额。只有这样，企业才能避免恶性竞争，降低资源消耗，增加企业利润，为总部开拓新的市场，从而从整体上提升保险公司的利润，确保分支机构的健康发展。同时，企业还要具备战略性眼光，将保险深度和密度相对不足以及人均收入较低的地区也不能忽视，要充分挖掘其潜能。企业要清醒地认识到，只有将这些地区的潜在客户充分挖掘出来，才能以最少的资源消耗抢占更多的市场先机，为保险公司的发展奠定坚实的物质基础。

4.4 不断创新保险服务，提升客户满意度

保险公司是一个较为特殊的金融企业，它经营的不是特定的有形商品，而是针对风险本身的投资。保险业要不断创新保险服务，要做好承保、理赔以及产品等各项工作，提高服务质量。例如在理赔方面，保险公司要做到理赔的快速、及时，保证理赔工作的周到、准确，做到不赖赔、不惜赔。假如保险公司提供的服务较差，会影响客户的投资欲望，可能还会引起客户投诉。所以，中小保险公司的从业人员要加强自身素质，确保服务的周到、全面，不断提升客户满意度。[3]

4.5 建设专业化程度高的人才队伍

企业要强化人才战略，创新人才管理机制。为了建立一支高素质的人才队伍，企业要建立健全竞争择优机制，科学选拔人才，同时要总揽全局，明确企业的人才需求，不断建成平等、公开、择优的用人机制，为人才的更新换代奠定基础。其次，要建立约束平台，严格执行以贡献定薪酬的激励政策。中小保险公司要做好岗位分析、岗位设置以及岗位评估工作，对不同岗位实施分类管理，同时依据职责设计多样的升级渠道，实现贡献和报酬、责任和利益的统一。最后，要培养员工的终身教育理念。企业要注重知识型人才的培养，帮助员工树立终身学习理念，提升企业员工的整体素质，扩大中小保险公司的市场占有额。

4.6 强化企业的风险防范意识，提升企业的核心竞争力

保险公司是针对风险本身的投资和管理，识别、把握和控制风险就是其经营核心，所以中小保险公司要实现自身的跨越式发展，必须严格控制经营成本，有效防范企业的经营风险。以此，企业要将两核作为公司发展的重点，不断规范业务流程，严把质量关，保证企业经营的最佳状态。保险公司进行风险选择、风险评估以及产品选择的过程称为核保，保险公司的业务质量在很大程度上取决于核保的质量。现场勘查、损失核定、受理报案、以及支付赔款等过程统一起来即核赔，保险公司的盈利在很大程度上受到赔付率的影响。由此可见，保险公司要进一步提高盈利、加强成本控制，就要始终做好两核工作。同时，中小保险公司要进一步强化预算管理制度，加强运营成本的控制，实现企业管理的精细化，不断提升企业的核心竞争力。

4.7 贯彻专业化发展策略

中小保险公司资金有限，分支机构冗杂繁复，所以面临的财务压力相对较大。由此，企业要贯彻专业化发展策略，实现企业分支机构的合理规划。同时，中小保险公司要实现经营策略以及发展理念的创新，将重心转移趋势、经济发展水平、行业集中程度以及行业竞争力等要素作为分支机构建立的重要参考因素，发展企业独特优势，扩大保险公司的市场占有额。这样，中小保险公司才能不断拓宽服务领域和范围，提升保险业的整体发展水平，促进保险公司的持续快速健康发展。

4.8 树立长远发展的战略眼光，充分发挥人才优势

中小保险公司要实现自身的跨越式发展，必须强化人才发展目标，做好人才管理工作，加强人才培训。保险业做好特殊的金融企业，它们的经营管理水平关系到各行各业，所以要做好人才培养工作，确保人才的多样化和专业化。由此可见，中小保险公司要确立人才培养计划，做好人才选拔及管理工作，不断发挥人力资源优势，在激烈的市场竞争中占据主动地位。同时，企业要为人才的发展营造和谐的环境，建立健全企业沟通机制，给员工提供充分的展示自我的平台，为中小保险公司的发展提供可靠条件。[4]

5 总结

随着社会主义市场经济的发展，企业面临的竞争环境日益激烈，中小保险公司为了提升自己的核心竞争力，必须建立健全智能决策系统，为企业的长期发展奠定坚实的基础，提升企业抗风险能力。但是保险公司也要清醒的认识到，智能决策系统只是一种辅助工具，要强化其具体执行力度，就需要立足于自身发展实际，对企业有宏观认识和把握，保证相关政策措施的全面性。只有这样，中小保险公司才能立足企业发展的战略目标，促进企业的健康、持续、稳定发展。

参考文献

[1]汪立志；论我国中小型保险公司的发展[J]；保险研究；2000年12期

[2]马红林；中小保险公司发展路径选择研究[D]；西南财经大学；2011年

篇（7）

乡村旅游是既悠久又新鲜的事物，当前，国内外对于乡村旅游的标准定义尚未完全达成共识。

国内对于乡村旅游的理论研究兴起于20世纪90年代。CNKI显示，国内第一次论及乡村旅游这一事物的是1990年凌申的《论我国乡村旅游资源的开发》一文；第一次提出乡村旅游这一概念的是1992年杨旭的《开发“乡村旅游”势在必行》一文。之后，马波（1994）认为乡村旅游是以乡村社区为活动场所，以乡村独特的生产形态、生活风情和田园风光为对象系统的一种旅游类型；杜江（1999）指出乡村旅游是以乡野农村的风光和活动为吸引物、以都市居民为目标市场、以满足旅游者娱乐、求知和回归自然等方面需求为目的的一种旅游方式。刘德谦（2006）系统地研究了我国乡村旅游的渊源后，分析认为乡村旅游是以乡村地域及与农事相关的风土、风物、风俗、风景组合而成的乡村风情为吸引物，吸引旅游者前往休憩、观光、体验及学习的旅游活动。王志东（2013）进一步指出乡村旅游是指以乡村自然社区为活动场所，以乡村田园风光、农林资源、自然生态环境为载体，以正常生产经营活动和民俗民艺传承活动为吸引物，以都市居民为目标消费人群，以领略乡村乡野风光、体验农事生产劳作、了解风土民俗和回归自然为旅游目的的一种现代旅游方式。

综上，国内对于乡村旅游的理论研究起步较晚。重点集中于概念等基础理论、开发与经营管理模式、存在的问题及对策等几个方面。

时至今日，笔者结合以上“大家”的研究和当前的形势，将乡村旅游界定为：以乡村（城郊）地区良好的原真生态环境为基础，进行适当开发和包装，以体验田园闲谈生活、农业生产劳作和丰富的民俗文化为产品供应形式，主要面向城镇旅游消费者的一种旅游活动。一句话，乡村旅游提供给消费者的是基于乡村地区的物质和精神文化为载体构建起来的原真性乡土氛围。其“硬核”就是依托乡村的自然、人文旅游资源开展的一系列旅游消费活动，目前较为成熟的形式有：农家乐、生态农业观光体验、民俗村、古村落游等。

二、乡村旅游对于县域经济发展、社会进步的重要意义

现阶段发展乡村旅游具有战略性意义，在我国目前还是农业大国，逐步实现“中国梦”的过程中，发展乡村旅游的意义在于：通过提供更多的就业机会和多元的生产方式，有效实现农民脱贫致富，农村繁荣稳定；满足游客需求，实现旅游供给侧结构调整，有助于在我国这样一个城乡二元结构制的大国实现和谐发展，为深入推进新型城镇化建设起到有效的桥梁作用；不断引发人们关于生态平衡、生命哲学的思考与实践，以一种创新的方式密切人与自然的关系。

三、寿光县域乡村旅游发展的背景和现状

（一）寿光名片

寿光是全国百强县（市），闻名全国的蔬菜生产、流通基地，同时也是农圣故里，文宗之乡，海盐之都。经过创建，寿光市还拥有国家园林城市、优秀生态旅游城市、国家卫生城市、国家环保模范城市、中国人居环境范例奖、山东省人居环境奖等一系列的荣誉。这些都为成功开展乡村旅游提供了必要的条件。

（二）寿光市现有的乡村旅游开展情况

寿光市依托大棚蔬菜种植模式和现代高科技农业形成了品牌化的蔬菜旅游之路；依托现代化城镇建设打造出了新农村旅游之路；规划建设了寿北双王城生态旅游区，高端打造现代乡村旅游业的发展。乡村旅游的开发模式基本以农户个体为主，已运作较为常态的旅游形式有三元朱新农村（4A级旅游景区）、以佛教为代表的乡村宗教民俗游、弥河文化乡村旅游、果园采摘游、羊口镇滨海渔家乡村游、特色蔬菜强镇旅游、土法酿酒文化旅游、林海农业体验和观光游、现代科技农业体验游等。统计发现，寿光市乡村旅游远未形成气候，也没有达到规模效应，季节性特征鲜明，游客主要以少量当地城市居民为主。

四、寿光市乡村旅游发展的问题识别

本研究综合运用文献分析法、问卷调查法和德尔菲技术进行问题攻关。第一步，梳理有关的文献与前人研究成果，获得研究参照；第二步，设计县域乡村旅游发展情况调查问卷，并有针对性地发放和回收，主要分为三类人群：利用大型节事活动（蔬菜科技博览会）对外来游客发放问卷；对当地居民（旅游消费者）发放问卷；对乡村旅游的有关政策制定和执行者发放。调查问卷的设计使用李克特五级量化表进行，分值从“1”到“5”表示对于问题的认可程度依次递增。本次调查共发放调查问卷260份，回收220份，有效问卷198份，回收率为85%，有效问卷率为76%。最后一步是将回收的这些调查问卷进行数据整理，M行资料汇总整理后提供给研究人员和专家，使用德尔菲技术进行乡村旅游发展问题的识别和决策。经过进一步研究，列出了制约寿光市乡村旅游发展的10个因素。

综合以上影响因素和评价指标，进而分析在一个距离一线城市较远的县级市发展乡村旅游，在没有经过系统规划和科学管理的情况下，寿光市乡村旅游的开展存在以下主要问题：

（一）发展思路不清，定位不准

乡村旅游各方利益主体并没有达成高度一致的意见，更没有将这一良好的经济载体与全域旅游、新型城镇化建设、精准扶贫等国家战略藕合起来，导致资源整合优势得不到发挥，产品缺乏特色，难以形成品牌。

（二）产品庸俗化，缺少品牌价值体系的支撑，缺乏竞争力

寿光市乡村旅游的产品开发普遍缺乏高端上档次的品牌产品，产品市场定位不够鲜明，没有结合自己的优势资源开发出创新性的具有竞争力的产品，此外，因为对乡村旅游产品的内涵和外延把握不够，产品不够系统，始终在庸俗化的中低端层次徘徊。寿光有农圣（贾思勰）、文圣（仓颉）、盐圣（夙沙氏）著名的“三圣”文化，但没有深度利用和开发，发展后劲不足。

（三）市场开发滞后，宣传营销工作成为发展障碍

调查显示，寿光乡村旅游市场营销工作开展力度不够，营销宣传财政投入不足，没有制定和维护中长期的规划，保护并进一步拓展消费市场，基本局限于满足现有区域内的发展，导致寿光市乡村旅游产品无法走出去，发展得更远。大部分的客源来自于县域内，中远程的消费市场份额很少，更谈不上拓展，具体情况可见图1。

（四）乡村旅游经营与服务欠规范，管理水平较低

寿光乡村旅游的发展缺乏行业规范，特别是对于一些未形成规模的产品形式来说，普遍没有标准化的工作要求。主要表现为：经营机制缺乏监管；从业人员专业素质和对客服务质量低，语言交流、服务标准、硬件设施功能不够完善；旅游纠纷的处理机制不完善，与周边区域以及乡村旅游的发达的北京、台湾等地区相差甚远，基本处于一种自发式经营的状态，离合作社式的、行业协会式的集约化发展道路还很远。

（以上数据根据寿光市旅游门户网站数据整理）

（五）乡村旅游发展投入不足

目前的乡村旅游主要靠经营者自己的经济投入，观望着虽有发展意向，但因财政资金的匮乏止步不前；政府层面的投入不够重视，没有多措并举筹措资金，为乡村旅游的开展创造条件，特别是缺少宏观的规划和指导，很多具有较大发展潜力的乡村旅游项目无法按时上马，损害了寿光市发展乡村旅游的根本利益。

五、寿光市发展乡村旅游的创新对策

（一）科学规划，合理定位

目前，大陆地区的乡村旅游发展水平参差不齐，普遍存在发展内涵不够、发展档次偏低、特色竞争力差等问题，县域乡村旅游的地开展一定要避免陷入形式主义，积极主动地寻求特色，结合当地的原生态乡村文化，适当开发与包装，具体所来就是制定中长期发展规划，科学确定市场竞争优势，规避短板，用乡村旅游的发展来传承并发展当地的民俗文化、非物质文化遗产项目、优势资源蔬菜，从新农村建设、渔家资源开发、蔬菜高科技等模块进行一次华丽转身，继而实现优势互补，同时与国家战略相结合，在这条路上实现长远发展。通过发展度假休闲农场、农庄、庄园、民宿等多种形式打造真正的现代乡村旅游发展模式。经过调研，寿光市乡村旅游的发展可以围绕弥河、湿地、滨海、蔬菜、民俗五种资源制定现代田园度假休闲+齐鲁淳厚民俗旅游项目相结合的发展模式。

（二）创建乡村旅游品牌，打造可持续发展的运营模式

现代乡村旅游的发展是一种高端的旅游和度假消费模式。要学习欧洲、台湾等地区的先进经验，从政府层面重视起来，积极调动各方利益主体的能量，以创建精品工程为目标，以发展“三圣”文化为平台，进行广泛论证，探索出助推寿光新型城镇化建设的可持续发展模式。具体可以蔬菜科技博览会和三元朱新农村建设项目为龙头，打造系统化的品牌产品服务，发展寿光境内的传统草编、泥塑花盆、制盐、苹果树种植等一大批适合乡村旅游开展的项目，建设韭菜之乡、胡萝卜之乡、丝瓜之乡、苹果之乡、甜瓜之乡、渔盐之乡、湿地之乡等一批特色强镇，注册产品商标，以点带面，逐步打造精品旅游产品，实现全域旅游视野下的品牌发展模式。

（三）紧密依托蔬菜文化和蔬菜资源开拓中远程市场，做好市场营销

创新旅游宣传促销机制。构建现代旅游营销体系，打造品牌节庆活动。寿光市的蔬菜资源已经闻名全国。但“蔬菜”与“乡村旅游”的深度融合发展还处于磨合阶段，应采取采摘体验向现代农场模式的转变。同时做好市场营销工作，每年拿出不低于乡村旅游总收入20%的费用用于宣传和市场开发，将寿光市包装成为区域内乃至全国的休闲度假农场庄园。进行市场分析，做好市场营销规划，在巩固已有市场的基础上，逐步拓展中远程市场，利用已经成功举办多届的菜博会努力拓展国际市场，利用寿光市的城市名片拓展国内市场，并进一步拓展周边区域市场的高端消费人群。

（四）规范管理，打造宜居宜游的软环境

健全管理组织和机制，在基础设施建设、旅游交通管理、农村改厨改厕工程、景观打造、产品生a、旅游上层设施配套、独具特色的乡村旅游路线设计、导游服务优质化等必要的乡村旅游条件方面，解决可进入性差、卫生不达标、设备功能不健全、接待能力弱等一系列问题，实现寿光现代休闲农业的跨越式发展。通过修旧如旧、复原维护等多种方式实现寿光乡村地区独有的旅游事物，并结合乡村旅游这一现代化的传承方式实现两者的有机耦合，这样不仅能够搞好乡村旅游的发展，从长远来看还有利于乡村文化的传承。

篇（8）

充分肯定成绩，认真分析形势，切实增强做好金融工作责任感

去年以来，驻市各金融机构认真贯彻落实市委、市政府“服务转型跨越发展、融资打造三大高地”的要求，创新体制机制，拓宽融资渠道，提升服务质量，推动改善金融环境，全市金融业发展在规模、增幅、实力等方面实现了稳步上升，呈现出存贷增长趋快、投放结构趋优、融资渠道趋宽、风险防控趋强的良好态势。主要有五个方面的特点：一是金融服务能力显著提升。2012年，全市存款余额达到656.7亿元，同比增长20.96%，增速居全省第5位；新增存款突破百亿大关，达到113.79亿元，占全省新增存款的6.82%，居全省第2位。贷款余额达到330.05亿元，同比增长21.42%。全面落实“双联”惠农贷款和妇女小额担保贷款政策，发放妇女小额贷款14.42亿元。二是金融服务体系不断健全。银行秦州区支行开业运营，兰州银行在麦积区设立支行；华龙证券在麦积和甘谷分别设立营业部。新增小额贷款公司11家，总数达到14家；结合“联村联户、为民富民”行动，在431个行政村设立了金融便民服务站，金融服务体系日益健全。认真组织实施全省金融服务“五大攻坚战”，抢抓省上支持58个贫困县建立融资性担保公司的机遇，市财政安排1000万元帮助麦积区和五县建立了中小企业投融资担保公司，破解了中小微企业融资担保难题。三是投融资体制机制逐步完善。去年，市城司融资规模达到4.18亿元，解决了城市基础设施建设资金困难问题。同时，多方筹资，积极组建成立了曲溪城乡供水工程（投资）有限公司、天源水务有限责任公司、商贸基础设施建设经营有限公司、矿业投资开发有限公司、交通建设投资（集团）有限公司、机场建设投资有限公司等6个政府投融资平台，探索了市场化融资的有效途径。众兴菌业公司通过证监局辅导验收和中国证监会启动的IPO企业核查验收，企业上市步伐加快。四是银政银企对接日趋紧密。我市相继与国家开发银行省分行，中国进出口银行陕西省分行，工、农、中、建、邮储等商业银行省分行以及银行、兰州银行签署了战略合作协议，为充分利用金融机构资金、实现借力发展创造了良好条件。同时，汇集各企业、各部门、各县区的建设项目和资金需求，与各金融机构开展多层次、多形式的对接活动，签订银企合作项目187个，促成实际融资85亿元。五是金融人才队伍建设得到加强。市委、市政府把金融工作摆在突出重要位置，从解决机构、人员入手，组建成立市政府金融工作办公室，增加了编制，配齐了人员；制定出台《市长金融奖奖励办法》等一系列政策

措施，扩大金融奖励基金，加大金融培训力度，各级领导运用金融推动经济转型跨越发展的意识明显增强，全市上下形成了重视金融、研究金融、运用金融的浓厚氛围。

在肯定成绩的同时，也要清醒地认识到，当前我市金融业发展面临的困难和问题仍然不少：主要是金融总量较小，直接融资水平较低，金融市场体系还不完善，金融业整体服务水平有待提升，存贷比长期低于全省、全国平均水平，金融核心作用没有充分发挥，中小企业融资难度仍然较大，融资渠道有待进一步拓展，“三农”工作、社会事业、民生领域仍处于金融服务的薄弱环节。对此，我们一定要高度重视，采取有力措施，认真加以解决。

金融是现代经济的核心。做好金融工作，必须把握形势，抢抓机遇，坚定信心，因势利导。从宏观看，今年国家把促进金融服务实体经济作为推动国内经济增长的重要举措，适当扩大社会融资总规模，保持贷款适度增加，同时将深入推进利率市场化、多层次金融市场建设、直接融资渠道拓展、国际贸易人民币结算规模扩大等金融改革；中央坚持稳中求进，以提高经济发展质量和效益为中心，稳增长、控通胀、防风险，今年以来我国经济社会发展总体开局平稳。从我市来看，市第六次党代会提出加快建设区域性现代化大城市的目标，今年市委、市政府确立了全市生产总值增长14%、财政收入增长19%、固定资产投资增长36%的任务，同时继续把招商引资和重大项目作为重要抓手，安排实施“3341”重点建设项目384个总投资2447.44亿元，市列重大建设项目100个总投资1038.38亿元，初步估算今年全市固定资产投资566亿元，其中银行贷款占15%左右，将达到90—100亿元。这些目标任务的顺利落实，事关全市经济社会发展大局，也为金融业加快发展提供了重大机遇，搭建了广阔平台。与此同时，全市金融业发展也面临着严峻挑战：国际金融危机深层次影响不断显现，对加强金融市场监管、防范金融风险提出了更高、更严的标准和要求；国家实施稳健的货币政策，扎实推进产业转型升级和产能过剩行业调整，坚决遏制产能过剩和重复建设，而我市高耗能产业占比较大，高附加值产品比重较小，转方式、调结构任重道远，信贷总体需求旺盛与需求结构不理想的矛盾比较突出，加大了全市金融业兼顾执行国家政策、支持地方经济发展与谋求自身发展的难度；个别县区高利贷等违法金融行为时有发生，民间融资潜在风险增加，区域性、系统性金融风险依然存在。

面对机遇和挑战，各级、各部门特别是驻市各金融机构既要增强机遇意识，又要强化忧患意识，准确把握经济形势，充分利用金融政策，创新思路，自我加压，加强银企对接，创新监管模式，优化金融环境，构筑经济发展的金融支点，推动全市经济实现转型跨越。

明确目标任务，突出工作重点，扎实做好今年各项金融工作

全面实现今年经济社会发展各项目标任务，需要充分发挥金融对经济社会发展的支撑作用。按照省政府下达我市2013年第三产业发展责任目标，充分结合推进全市经济转型跨越发展和调整信贷结构的现实要求，经过讨论研究，确定今年全市金融工作的总体目标是：全市银行业金融机构各项贷款余额增长30.3%，各项存款余额增长25%，存贷比达到57%以上，提高6—7个百分点；新增上市企业1家，完成直接融资10亿元以上；全市保险业金融机构保费收入增长20%以上；加快发展信托、租赁融资；金融生态环境不断优化，金融风险得到有效防控，不良贷款余额和占比实现双降双控。

各级、各部门、驻市各金融机构要从服务全市经济社会转型跨越发展的高度出发，围绕市委、市政府决策部署和重点工作，紧扣金融服务地方经济发展的中心不放松，明确目标，突出重点，强化措施，狠抓落实，确保全面完成各项目标任务。重点抓好七个方面的工作：

（一）着力扩大信贷投放，充分发挥支撑保障作用。我市是典型的投资拉动型地区，要实现转型跨越发展，离不开项目的支撑，离不开金融机构强有力的信贷投放。目前，尽管我市存贷款余额增幅较快，但存贷比长期低于全省、全国平均水平。2012年全市金融机构存贷差高达326.65亿元，存贷比仅为50.26%，与全省、全国平均水平均相差20个百分点左右（2012年全省是71.04%、全国是71.4%），与相邻的定西市相差21个百分点；今年前4个月，全市新增贷款31.48亿元，存贷比为51.72%，仅提高了1.46个百分点。各级、各有关部门、驻市各金融机构要进一步创新思路，强化服务，充分利用各种融资工具，加大信贷投放，为经济社会发展提供资金保障。

一要合理安排信贷资金。各银行业金融机构要按照市场细分原则，围绕“3341”项目工程，找准市场定位，发挥自身优势，突出信贷投放的准确性和实效性，有目的、有选择地加大对重点项目、重点行业、重点领域的信贷投放，加大对实体经济的信贷支持，提升经济增长内生动力。要加强信息互通，开展交流合作，防止有的项目多行扎堆、有的项目无人问津，避免银行之间一哄而上，形成恶性竞争。各级、各相关部门要积极向各银行业金融机构筛选推荐优质信贷项目，争取信贷支持。有关企业和银行之间要加强项目对接，深化信贷合作，切实解决企业“贷款难”和银行“难贷款”的问题，为银行扩大信贷投放创造条件。

二要抓好签约项目落实。对银政银企签约的贷款项目，市政府金融办要会同银监分局，认真进行梳理，力促落地实施。对未落实贷款的项目，要查清原因，限期落实。要切实做好银企对接目录、招商引资项目对接目录、重点建设项目对接目录三个目录的搜集编制工作，做到项目对接常态化，为信贷供求双方信息沟通提供中介平台。

三要强化商业银行考核。要严格执行《市市长金融奖奖励办法》，进一步加强对银行业金融机构存贷比的考核，加大奖励力度，切实把存贷比作为市长金融奖评定的重要指标实行“一票否决”制，对存贷比低于全市平均水平70%的银行业金融机构取消评奖资格；对存贷比长期过低的银行业金融机构，要充分发挥财政资金杠杆作用，适当调整财政资金存放，特别是对只存不贷或存多贷少的银行，各级财政资金要全部撤走，并通报驻市金融机构的上级机构。从今年开始，各县区及市财政、人社、国土等部门的财政性资金、项目资金不得托管或存放在存贷比低于全市平均水平70%的银行机构（存贷比以市级分行计算为准），市财政局要牵头尽快研究拿出方案，报市政府研究执行，相关部门务必在6月30日前完成资金托管转移工作，充分体现各级财政资金对放贷规模和力度较大银行业金融机构的支持力度。

（二）破解农户贷款难题，助推扶贫开发进程。农户贷款难是多年来的一个普遍性问题，必须以改革创新的精神，制定针对性措施，切实加以解决。

一要落实农户信贷扶持政策。要全面落实并用足用活妇女小额担保贷款、“双联”惠农贷款、草食畜牧业和设施蔬菜产业发展贴息贷款等一系列扶持农户贷款的优惠政策，整合各种支农资金，完善财政贴息制度，对农户生产性贷款给予适当贴息，对“双联”惠农贷款，在保持政策连续性的基础上，逐步形成财政与农户共同分担利息的良好运行机制。

二要拓宽农村抵押担保范围。要抢抓今年省上将开展利用土地承包权、林权、宅基地和农户住房进行抵押担保贷款试点的机遇，以争取将我市列入试点范围为目标，提前组织做好农民承包地和宅基地确权登记工作，对确权并登记产权证的尽快组建农村资产评估机构，建立农村综合产权交易市场，为开展农村“三权”抵押贷款创造必要条件，拓宽农村抵押担保物范围。

三要争取扩大涉农贷款规模。人行市中心支行、各银行业金融机构要在用足用好支农再贷款、再贴息等货币政策工具的同时，积极向上争取涉农信贷规模，确保涉农贷款增量高于上年、增幅高于各项贷款平均增幅。农行分行要紧抓“双联”惠农贷款的政策机遇，充分发挥优势，争取贷款额度，加大信贷投放，扩大信贷规模。

四要借助扶贫资金开展融资。今年，省上将开展农村扶贫资金互助组织试点工作，各级、各有关部门要积极整合财政、扶贫、发改、交通、农业、水利等部门扶贫资金，发挥“四两拨千斤”的杠杆作用，带动金融资本进入农村贫困地区，支持农村基础设施建设和农业特色产业发展。这里要特别强调的是，前段时间国开行与省政府签署了开发性金融扶贫战略合作试点协议，将在我省投入800亿元用于扶贫综合开发，我市要超前行动，及早着手，争取主动，尤其是要结合扶贫开发规划，及早做好前期准备，编制项目目录，把项目做细、做实、做好，全方位、多角度争取更多的扶贫攻坚资金，加快推进扶贫开发进程。

（三）破解小微企业融资难题，助推企业加快发展。各级、各有关部门、驻市各金融机构要以担保增信为重点，创新贷款产品，完善贷款模式，努力在企业上市、中小企业集合债券等薄弱领域实现突破。

一要健全小微企业融资担保体系。要通过财政注入、多方参股、积极引导和规范发展等方式，逐年提高市、县投资担保公司资本金，鼓励和支持民间资本进入融资担保行业，引导担保机构通过合并、重组、增资等方式做大做强，提升担保能力，提高资金放大倍数。要规范发展市、县商业性担保公司，鼓励行业协会、商会建立信用联盟体系，积极推广“金融机构+商会+企业”的融资合作模式。要依托市投资担保有限公司，加快再担保体系建设，组建市级再担保机构，面向市内融资性担保机构提供再担保服务。要全力做好与国开行小微企业融资担保平台合作试点工作，切实解决小微企业融资难和融资成本高的问题。

二要开拓小微企业金融服务市场。各银行业金融机构要借鉴发达地区的经验，在市级设立小微企业专营机构和网点，加强职业化的小微企业信贷队伍建设，改进信贷审批发放流程，切实提高服务小微企业的能力和水平。要进一步拓展小微企业融资抵押担保物范围，开展应收账款、知识产权、商标专用权等质押融资。

三要创新小微企业融资方式方法。目前，发达国家直接融资与间接融资比例大体上是6︰4，全国大致为4︰6，全省为2︰5。可以看出，经济越发达，直接融资比例就越高。去年全省直接融资达582亿元，而我市为零。要加大对小微企业金融知识的宣传和培训，在保持间接融资增势不减的同时，动员和引导小微企业利用集合债券、信托、租赁、股权融资等新型融资手段开展直直接融资，探索开辟小微企业多元融资渠道。要聘请金融专家顾问参与融资工作，制定融资方案，用融智的办法解决融资问题。

（四）创新金融服务方式，提升金融服务水平。目前，各级政府金融服务仍以政策担保、财政贴息、宣传引导为主，金融服务水平依然较低。必须充分发挥政府掌控公共资源优势和行政推促作用，加大改革创新，提升金融服务质量，增强金融服务实效。

一要创新金融服务方式。最近，我们正在麦积区以苹果专业合作社为金融服务试点对象，探索政府金融服务新模式，通过建立管理平台、公示平台、借款平台、担保平台以及合作社协会五位一体的四台一会形式，实现对广大苹果专业合作社金融服务的普惠制，使广大苹果专业合作社的金融服务更加便捷、更加经济。麦积区政府、市政府有关部门要与银行加强协作配合，积极探索创新，共同为全市政府金融服务质量的大提升探路子、创经验。

二要转变金融服务理念。据调查，全市部分国有商业银行的企业贷款客户不到20家，不少银行的小微企业客户屈指可数。各商业银行都紧盯着数量很少的大中型企业，对小微企业不感兴趣。各银行业金融机构一定要创新服务理念，改进服务方式，转变服务作风，扩大服务范围，把金融服务的重点转移到小微企业，深入调查了解小微企业融资需求情况，对需求旺盛、符合条件的及时提供金融服务，把小微企业的融资从民间借贷市场吸引到正规金融市场，努力降低中小、小微企业金融服务成本，促进小微企业不断发展壮大。

三要盘活政府公共资源。要不断盘活政府各类公共资源，以政府资源为杠杆，撬动金融机构为农户和小微企业提供金融服务，解决农户和小微企业贷款难和贷款成本高的问题。各县区政府要整合农业及其他行业零散的、以奖补为主要性质的一般性、专项性财政资金，以5—8倍的杠杆率支持金融机构向同类行业投入信贷资金，支持相关产业跨越式发展。

四要逐步建立融资规划。各级、各部门要坚持把发展规划与融资规划有效结合起来，结合“十二五”发展规划，尽快配套完善各类重大项目融资规划，制定融资措施，落实融资渠道、方式和工具，做到发展措施与融资措施互相衔接、配套联动。今后，凡是编制发展规划和项目规划，都要配套融资规划，都要有融资支撑，这要形成制度。

五要做大做强融资平台。扩大投融资规模，既需要健全市场机构，完善市场规则，更需要壮大投融资主体，进一步提高市场化融资能力。要在深化金融改革，为市场化融资提供保障的基础上，把发力重点放在加快培育一批市县投融资主体上，尽快解决投融资主体数量少、规模小、能力弱的突出问题。市城司等7家政府融资公司要努力做大资产，做实现金流，完善融资功能，真正发挥政府投融资平台作用。

（五）加快金融机构建设，完善金融服务网络。县乡金融机构发展缓慢，农村金融服务水平滞后，严重制约着全市金融业发展。要加大工作力度，健全金融服务体系，消除金融服务空白点。

一要加快县域机构网点布局。省上明确提出工、农、中、建四大国有商业银行要在今明两年实现县域机构全覆盖，这是一项硬任务。各级、各有关部门、驻市各金融机构要认清形势，抢抓机遇，加快县域机构网点建设，力争今年工、农、建三家银行实现县区机构网点全覆盖，2015年前中行实现全覆盖。银行和兰州银行要发挥优势，在机构网点建设上先走一步，做出表率。今年，这两家银行要确保在甘谷、秦安、武山设立分支机构，两年内实现县区全覆盖。同时，要提高金融对外开放水平，加快招行引资步伐，积极引进股份制商业银业、外资银行在我市设立分支机构。

二要加快农村金融网点建设。要认真贯彻落实省上关于今年再建1000家村级金融便民服务站的精神，按照夯实农村金融基础、完善农村金融服务的要求，主动加强衔接，争取各类支持，全力抓好落实，力争全市新建村级金融便民服务站80家，村级金融便民服务网点覆盖面达到20%以上。

三要发展新型农村金融组织。今年，国开行省分行发起在麦积区组建村镇银行。银监分局和麦积区政府要加强联系，密切协作，为村镇银行建设提供全方位服务，确保年内建成运营。各级扶贫部门要加快发展农村各类资金互助组织，着力壮大资金规模，扩大覆盖范围，提升服务能力，构筑金融资本和民间资本进入农村金融市场的重要渠道。

四要不断创新农村信贷产品。各银行业金融机构要把创新信贷产品作为完善农村金融服务功能、提高农村金融服务水平的重要抓手，安排专项额度发展惠农信贷产品，做到服务农户有机构、有额度、有产品。农村信用社要不断创新农户小额信用贷款模式，积极探索直接授信等行之有效的贷款发放方式。邮储银行要充分发挥网络优势，大力发展涉农零售贷款，多渠道引导储蓄资金回流农村，促进农业农村经济持续健康发展。

（六）加强小贷公司监管，促进依法有序规范运营。各县区政府、市政府金融办要全面落实“积极鼓励、从严管理、规范运行、健康发展”的小额贷款公司发展思路，严格按照申报审批相关规定，切实做好申报资料审核、把关工作，严格申报程序，推动小额贷款公司健康有序发展。要定期不定期地对开业运营小额贷款公司的经营管理、利率执行等情况进行全面监督检查，特别是对吸收存款等现象要依法严厉打击，促其依法经营、健康发展。各县区政府主要领导是小额贷款公司监管的第一责任人，要切实履行好属地管理职责，一旦发现小额贷款公司存在违法违规行为，要立即督促其停业整改，防止小额贷款公司发展成非法集资的窝点。市政府金融办要在深入调研的基础上，尽快制定出台有关小额贷款公司的管理办法，提交市政府研究。

（七）把握保险工作重点，推动保险行业健康发展。保险业是现代金融三大支柱之一，是现代服务业的重要组成部分，是经济发展的“助推器”、社会发展的“稳定器”。当前和今后一个时期，各级、各有关部门、保险业金融机构要把保险业的重点放到推进农业保险和引进投资方面。人保财险和中华联合财险近年来在“三农”保险方面做得比较好，特别是人保财险拿出专项资金，在每个乡镇雇用一名“三农”保险业务代办员的做法，值得在全市普遍推广。各保险公司要全面履行社会责任，积极参与“三农”保险，会同有关部门加大政策性农业保险推进力度，逐年提高财政补贴比例，稳步扩大设施蔬菜、马铃薯、林果业等特色农业的保险范围和品种，积极发展农村小额保险，建立政策性农业再保险机制，降低农业生产的因灾损失。要研究制定出台保险机构投资优惠政策，加大招商引资力度，引导鼓励保险资金参与全市重大项目建设。各保险公司要积极争取上级公司加大对我市重大项目的投资，为全市经济转型跨越做出积极贡献。

加强组织领导，优化金融环境，不断开创金融工作新局面

金融与经济相互渗透，相互融合，密不可分。要把金融工作摆在重要战略位置，加强组织领导，健全工作机制，密切合作关系，实现提高金融效益与促进经济发展的互利双赢。

一要加强组织领导。各级、各部门要牢固树立现代金融理念，进一步强化对金融工作的领导，把金融工作摆上重要议事日程，政府常务会要经常研究金融工作，建立金融工作制度，健全工作协调机构，加强目标管理考核，提高运用金融推动经济发展的能力。市政府金融办要充分发挥协调、沟通、指导等职能作用，切实增强金融工作主动性，主动加强与银行、证券、保险等金融机构的沟通、交流与合作，建立新型银政银企合作关系，积极搭建银政银企合作平台，及时为银行提供更多的项目和需求。驻市各金融机构要把作为生存的土壤和安身立业之本，加强与地方政府的联系，健全与政府部门、企业的沟通机制，做到紧密合作，水融，促进更大发展。

篇（9）

一、20*年国民经济和社会发展计划执行情况

20*年，在市委、市政府的正确领导下，全市上下认真贯彻科学发展观，团结一心、奋力拼搏、扎实工作，克服了年初历史罕见低温雨雪冰冻灾害不利因素影响，沉着应对国际金融危机和国内经济波动等复杂多变的环境，全市经济总体上保持了平稳健康的发展态势，并呈现出发展更加协调、结构进一步优化、后劲持继增强、人民生活水平明显提高等显著特点，较好完成了20*年全市经济社会发展主要预期目标和任务（见附表）。

（一）三次产业全面发展，经济结构不断改善

经济总量进一步扩大。全市经济仍保持了较快增长，经济总量首次登上700亿元新台阶，按可比价格计算增长12.5%，人均生产总值达14790元（约合2200美元）。三次产业结构由上年的13.9:53.2:32.9调整为12.0:54.9:33.1，产业结构不断优化。

农业经济持续增长。全年实现农业增加值83.86亿元，比上年增长3.2%。粮棉油等传统产业生产稳中有增，其中粮食总产144.98万吨，比上年增加7.8万吨，实现连续5年增产，总产超过历史最高的1990年；棉花产量达8.23万吨，增长15.3%，油料产量达13.55万吨，增长15.3%。生猪生产能力快速回升，全年生猪出栏和存栏量分别增长7.5%和4.3%，已恢复到年初灾前水平。水产、水梨、蔬菜等六大特色主导产业进一步壮大，新增水梨面积6.16万亩，水产品总产量达35.7万吨，增长8.6%。

工业经济健康运行。全年实现全部工业增加值302亿元，增长17.2%，规模以上工业实现增加值228.05亿元，增长20.3%。工业化水平进一步提高，比上年提高2个百分点。园区经济对全市工业发展的拉动作用明显提升，园区实现增加值180亿元，增长27%，园区增加值占全部工业增加值比重达59.6%，比上年提高3.7个百分点。

服务业加快发展。全年实现第三产业增加值231.79亿元，增长11.8%，比重上升0.2个百分点，对经济增长贡献不断增强。商贸、餐饮、旅游等传统服务业发展势头良好，总部经济、楼宇经济、电子商务、金融保险业等现代服务业发展有了新起色。

（二）三大需求同时拉动增长，经济活力明显增强

投资需求快速增长。全年完成城镇固定资产投资439.76亿元，增长31.7%。工业投资高速增长，完成投资291.17亿元，增长61.7%；房地产投资呈现明显回落趋势，完成投资35.3亿元，下降7%。

消费需求日趋旺盛。全年实现社会消费品零售总额201.9亿元，增长23.3%，再创历史新高。消费升级明显加快，家用汽车快速进入家庭，电子通讯类产品等升级换代步伐不断加快，经济增长的内生动力不断增强。市场物价呈现前高后低逐步回落走势，全年居民消费价格总水平上涨5.7%，低于全国、全省平均水平。

外贸需求总体平稳。外贸出口受到国际金融危机和国际市场需求下降的影响，全年完成出口总额2.64亿美元，增长6.2%。全年实际利用外资4.36亿美元，增长5.6%。

（三）三项建设快速推进，经济基础进一步夯实

基础设施建设强力推进。围绕综合交通体系和能源基地建设，重点推进公、铁、水、电等基础设施建设，铜九铁路、武吉高速正式通车，昌九城际铁路、九瑞高速、彭湖高速等重大项目正在快速推进；都昌矶山湖风电已并网发电，庐山区长岭风电年底投产，彭泽核电征地移民搬迁快速推进，已完成大量前期工作，进入正常审批程序。

城市建设有序推进。中心城区续建了14条城区主干道及延伸线，启动了100条背街小巷整治工程。市长途客运中心、公交总站、两湖活化引水工程等城市功能项目积极推进，浔阳东路和塔岭路人行地下通道工程进展顺利，城市供水、供电、供气、公交等市政设施不断完善，城市框架不断拉大，服务功能得到提升，人居环境得到改善。省级园林城市、卫生城市成功创建，南湖公园成为全省第一个国家级重点公园，武宁县荣获国家级园林县城。

新农村建设成效显著。农村基础设施不断加强，新增农村油路（水泥路）1773公里，新增310个行政村通水泥路，农村公路通畅率达86%；48座病险水库除险加固工作加紧实施，将在主汛期前完成主体工程；村庄整治快速推进，改水改厕改路工作顺利实施，“走平坦路、喝干净水、上卫生厕、住整洁房、用洁净能源”正在成为现实；优势农业不断发展，全市80%以上的新农村试点村初步形成了“一村一品”产业。

（四）三项收入有增有减，生活水平有所提高

财政收入平稳增长。受国内外宏观经济环境变化影响，我市财政增收克服支柱税源持续减收、重点企业减收面扩大、税收政策调整导致税收减收等不利因素影响，全年财政总收入完成66.17亿元，增长15%，地方财政收入完成38.42亿元，增长19.8%，均实现了计划预期目标。

企业盈利大幅下降。由于受国际原油、电煤等初级产品价格波动影响，主要支柱企业效益大幅度下滑，全年规模以上工业企业实现利税总额26.1亿元，比上年下降53.6%。

城乡居民收入快速增长。全年城镇居民可支配收入达12889元，增长14.3%，农民人均纯收入达4417元，增长12.2%，城乡居民收入增速高于计划预期目标6.3个和4.2个百分点。

20*年,全市经济社会发展凸现以下几大亮点:

——鄱阳湖生态经济区建设前期工作全面推进。积极跟进省委、省政府作出的鄱阳湖生态经济区建设重大战略，认真开展各项前期工作。加强课题调研，形成了与全省对接的1个综合调研报告和18个专题调研报告，全面完成*鄱阳湖滨湖保护区的主体功能区划调查工作。加强项目的筹备与上报工作，鄱阳湖湖控工程、*绕城高速等一批重大基础设施项目进入全省规划笼子。共青城发展得到了团中央和省委、省政府的高度重视和大力支持，编制了《共青城产业发展规划》。开展农村垃圾无害化处理，启动一批乡镇环卫设施建设。全面启动造林绿化“一大四小”工程建设，完成植树造林56万亩。

——沿江开发取得实质进展。一是规划工作继续深化，在完成总规和专规后，20*年重点抓好了《城西港区控制性详细规划》等六个板块控制性详细规划和专项规划。二是基础设施建设全面推进。沿江通道基本形成，城西港区港城大道竣工通车，沿江高速开工建设，园区路网基本形成。城西港区两个5000吨级集装箱码头建成投入运营，港区物流园区一期工程完工,中央商务区口岸通关中心开工建设。一批电力、供水、防洪设施等基础设施项目已开工建设或建成投产。金砂湾板块环境监控中心已建成，污水处理厂启动建设。三是产业积聚初显成效。六大板块全年新增亿元以上项目115个，其中投资10亿元以上重大项目11个，新开工、投产亿元以上项目分别达57个和8个。龙达年产20万吨粘胶、海天船舶机械设备制造、诺贝尔磁砖、亚东水泥四期等一批重大项目正在加快推进。

——项目建设成效显著。坚持以项目建设为主抓手，把科学发展落实到项目上，高位推进，科学调度项目建设，着力改善商务环境，项目建设取得了重大进展。全市新增签约以上重大项目201个，其中投产项目16个，开工项目107个，投产开工率达61.2%。引进省外5000万元以上工业项目118个，实际进资113.*亿元，增长19%。总投资47亿元的巨石集团年产35万吨玻纤、总投资5亿美元的旭阳雷迪年产500兆瓦多晶硅切片、总投资8亿元的*福鑫造船等一批重大项目相继开工建设；五洲电路、华锦电子、三水好帮手导航仪、信源通手机、志高空调等一批高新技术项目加快推进。争资争项成效不菲，全年共争取中央补助资金10.56亿元，涉及农林水、交通能源、社会事业等行业共129个项目，带动总投资41亿元。全年通过国家核准项目2个，总投资7.4亿元,省级核准项目37个,总投资102亿元,市本级核准项目142个,总投资67.8亿元。

——产业经济不断壮大。围绕“主攻大工业，打造大产业”的要求，着力推进石油化工、纺织服装、冶金建材、电力能源、机械制造等优势产业发展。船舶产业呈现蓬勃发展之势，全年新引进亿元以上船舶制造项目6个，全市船舶生产能力由38万载重吨提升到88万载重吨，我市瑞昌、湖口、彭泽三个县（市）被授予全省船舶产业示范基地。武宁节能灯产业快速集聚，初具规模。钢铁产业不断壮大，已形成240万吨生产能力。全年船舶、钢铁产业增加值分别增长77.6%和24%。高新技术产业蓄势待发，红鹰直升机、三诺电子、正瀚电子、保华电子等一批拥有自主知识产权、核心竞争力强的高新技术企业迅速成长，将成为支撑*经济发展的重要增长极。

——现代服务业发展势头良好。成功引进了沃尔玛、苏宁电器、洪客隆百货等知名零售业入驻*，华东市场三期竣工开业。上海汇川船舶总部、亚东水泥等总部经济落户，16幢商务楼宇正式投入商业运营。文化旅游业亮点纷呈，围绕“打造文化旅游胜地”目标，着力推进“*十景”、“庐山十景”等文化旅游项目招商，庐山西海国际温泉度假村、东林大佛宗教文化旅游区、庐山西海鹿角尖国际会议中心、共青格林云天五星级酒店等一批文化旅游项目建设进展顺利；成功举办了真如禅寺建寺1200周年庆典、第二届星子（庐山）温泉旅游节等文化旅游活动，全年实现旅游总收入96.7亿元，比上年增长8.8％。投融资平台建设不断加强，组建了城建投资公司、沿江投资公司和投资担保公司，融资成效显著，签订贷款合同63.69亿元。浦发银行、招商银行成功落户*，新引进了新华人寿、都邦财险等7家保险公司。*商业银行顺利更名为*银行，实现跨地区发展，业务得到迅速扩展；上市工作快速推进，上市后备企业资源已扩大至18家，江洲联合造船已在香港联交所完成借壳上市。

——节能减排和环保生态建设强力推进。加强对重点耗能企业和工业园区的节能监察和考核；大力推进企业节能项目技术改造，加大淘汰落后燃煤锅炉和落后产能的力度，实现了全年万元GDP能耗降低4%的控制目标。加大污染减排力度。建成了全市重点污染源在线监控系统，实现了在线自动监控的全覆盖；全市治污工程建设稳步推进，十一个县（市、区）已全面启动污水处理厂建设，市区鹤问湖污水处理厂一期工程已投入试运行，鑫山水泥余热发电、*电厂5号机组脱硫工程、星火有机硅厂锅炉脱硫、金源化纤锅炉脱硫工程建设按既定时间节点有条不紊地进行；积极推进清洁生产，发展循环经济，全年二氧化硫排放下降5.95%，化学需氧量排放下降4.7%。

——民生工程和各项社会事业取得积极进展。就业再就业工作整体推进，全市城镇新增就业人员6.8万人、城镇净增就业人员4.8万人、“零就业”家庭实现了动态清“零”，城镇登记失业率为4.3%。全年城镇参加失业保险3.4万人，城镇职工参加基本养老保险人数6.34万人，参加基本医疗保险人数5.23万人，均超额完成了全年的目标。“金蓝领工程”共培训农村劳动力7.84万人。新型农村合作医疗已覆盖了全市，参合农民达314.5万人，社区卫生服务券已发放50.8万张，对7个县级医疗卫生机构、112个乡镇卫生院、1119个村卫生室进行了改扩建，疾病控制工作进一步加强。经济适用房建设进展顺利，并由市本级向各县（市、区）拓展。全市小学适龄儿童入学率达99.99％，初中阶段入学率达98％，高中阶段教育普及率达70％。全市共获省科技进步奖4项，行业科技进步奖2项。竞技体育取得历史性突破，高玉兰勇夺北京奥运会赛艇女子双人单桨银牌，张丽萍获残奥会女子举重75公斤级比赛铜牌。市公安局荣获全国公安系统先进单位。文化、民政、扶贫、老龄、残疾人等各项事业又有了新发展。

二、当前经济发展中存在的主要问题

总体来看，当前我市经济发展的基本面是好的，但也存在一些深层次的矛盾与问题，需要认真加以解决。一是经济总量不大，尤其是中心城区带动辐射能力不强。工业化水平较低，制造业大多仍处于产业链中低环节，市场竞争力不强，企业抵御市场风险能力弱。二是工业园区仍需做大做强。20*年我市工业园区主营业务收入仅占全省的9.6%，与*工业地位不相符；全省年主营业务收入过百亿的工业园区有13个，我市仅有一个刚过百亿。三是县域经济实力亟待增强。县域经济仍是我市经济的“短腿”，与全省各地差距较大，全省财政收入5亿元以上的县区有30个，10亿元以上有12个，贵溪市、南昌县财政总收入突破20亿元，我市只有修水县上5亿元。四是创业氛围不浓，投资环境有待改善。

三、2009年经济社会发展的指导思想、主要目标和措施

2009年，由美国次贷危机引发的全球性金融危机对实体经济的影响正在逐步显现，何时见底尚难预料，世界经济形势仍将进一步恶化。我国宏观经济面临的国内外环境将更加复杂，世界经济形势发生的不利因素对我国经济的影响将进一步加重，我国将突出面临外部需求减少、传统竞争优势逐步减弱的压力，股市楼市将会继续波动，中小企业的生存环境趋紧，就业形势异常严峻，财政收支平衡面临前所未有的压力。但是，我国仍处在发展的战略机遇期，“保增长”将会是全年经济工作的主线，“保民生、保稳定”也将成为宏观经济政策的落脚点。对此，我们要充分认识，深度关注，切实增强忧患意识和风险意识，灵活审慎应对。

（一）2009年总体发展思路和目标

2009年我市经济社会发展总体思路是：高举中国特色社会主义伟大旗帜，以科学发展观为统领，深入贯彻落实党的十七大和十七届三中全会精神，围绕“保增长、保民生、保稳定”的总要求，按照市委九届七次全会提出的“两区互动、强工兴城，科学发展、奋起赶超，三年财政收入翻番，五年实现全面进位”的目标，坚定信心，应对挑战，化危机为生机，化波动为发展；以项目建设为抓手，努力提高工业化和城市化水平，大力推进沿江开发和鄱阳湖生态经济区建设，繁荣文化旅游产业；更加注重“三农”工作，加强绿色生态建养，大力实施民生工程，努力促进社会和谐，不断提高综合实力、经济竞争力和可持续发展能力，努力保持经济平稳较快增长。

2009年我市国民经济和社会发展的主要预期目标如下：

经济发展协调性进一步增强。全市生产总值820亿元，增长13%，其中第一产业增长3.6%，第二产业增长16%，第三产业增长12%；财政总收入76.1亿元，增长15%；地方财政一般预算收入44.2亿元，增长15%；规模以上工业增加值增长20%，单位GDP能耗下降4%。

经济增长动力进一步提高。城镇固定资产投资增长30%，社会消费品零售总额增长18%，外贸出口总额增长15%，实际引进市外资金增长10%，实际利用外资增长10%。

人民生活继续改善。城镇居民人均可支配收入增长10%，农民人均纯收入增长10%，城镇登记失业率控制在4.5%以内，人口自然增长率控制在8‰以内，全年物价总水平涨幅控制在4%以内。

2009年，是应对国际金融危机、保增长促发展的关键之年，也是加快发展、争得*应有地位的起步之年。确定2009年全市生产总值增长13%这一目标，主要依据是：从三大需求看，根据现有项目和资金落实情况，预计今年城镇固定资产投资可增长30%，总量为572亿元，可拉动经济增长8个百分点；根据国家将出台的相关政策和我市消费增长趋势，预计今年我市社会消费品零售总额可增长18%，总量可达到238亿元，可拉动经济增长5.9个百分点；根据重点出口企业已落实的订单预计，今年我市外贸出口可达到3亿美元，增长15%，可拉动经济增长0.1个百分点。以上合计可以拉动经济增长14个百分点，考虑到金融危机等不确定因素影响，安排13%的增长目标是可行的。

（二）2009年经济社会发展的主要措施

1、抓好重大项目，加大固定资产投入

紧紧围绕我市产业布局和基础设施布局，全方位、宽领域地狠抓项目建设，积极加大投资总量，拉动经济增长，奠定发展基础。

争资争项，支持发展。紧紧抓住国家加大投入，扩大内需的机遇，积极向上争资争项。按照竣工一批、续建一批、开工一批、准备一批等“四个一批”的要求，瞄准中央补助资金投向，加快包装和上报一批重大交通、公用事业和农村基础设施项目。积极做好昌九城际铁路、京九电气化改造、武九电气化改造、杭瑞高速（*至瑞昌段）、星子大岭风电、西气东输二线工程、鄱湖治理二期第五个单项等项目续建。开工建设庐山西海高速公路、长江公路大桥、214码头改扩建、国家农村公路改造等项目。积极推进彭泽核电主体工程、都昌老爷庙风电、庐山区长岭风电二期等一批重大项目前期工作。抓紧储备一批符合我市实际需要的基础设施和社会事业项目，以及符合我市产业发展方向的产业项目，建立项目库。安排专门人员跟踪项目申报进度，千方百计促进项目和资金落实。加强国家投资项目管理和监督，确保项目快速建成。

扩大开放，增强后劲。通过产业集群和产业链招商上项目，进一步加大固定资产投入。重点引进符合我市产业布局、投资强度高、环保型、科技含量高的大项目。加快推进巨石玻纤、九钢150万吨板材、旭阳雷迪多晶硅、龙达30万吨化纤、诺贝尔陶瓷、赛得利二期等项目，确保年内投产。积极做好亚泥四期、海天船用设备、城门山铜矿扩能、恒基伟业太阳能、L－乳酸、正瀚电子等项目续建工作。力争江铜60万吨硫铁矿和40万吨铅锌冶炼、五洲电路板制造、鸭鸭创新基地、30万吨植物油、维科印染退城进园等项目年内开工。积极跟进*电厂四期、化工仓储物流等项目，围绕太阳能光伏、钢铁深加工、汽配船配、建材等优势产业，有针对性地包装、重组一批项目。

改善环境，创优服务。突出抓好软环境建设，认真落实好我市招商引资的各项政策，对于重大项目，采取“一事一议”的办法，千方百计争取项目落户。强化服务，建立市、县两级的客商投资服务中心，确保有专门机构和专人负责，为外来投资者提供优质服务，解决项目落户后顾之忧。不断提高我市干部队伍执行政策的操作力，提高办事效率，提高办事透明度，做到公平、公正、公开，取信于客商。继续加大安商力度，强化“三分招商，七分安商”的工作理念，营造良好的招商引资氛围。

2、优化产业结构，实现工业跨越发展

紧紧围绕主攻工业、决战园区的目标，不断扩张工业总量，调整产业结构，大力发展高新技术产业，扶优扶强，培植新的经济增长点，增强经济发展后劲。

壮大园区，夯实平台。进一步做实做大做强开发区和工业园区，结合城镇建设，科学规划、合理布局开发区和工业园区，真正使开发区和工业园区成为全市经济发展的“火车头”，经济发展的大舞台。集中财力以及引导社会资本参与园区基础设施建设，通过资本运作的方式解决园区基础设施投入不足问题，着力推进园区水、电、路、燃气、通讯和污水处理等基础设施建设，并着力发展仓储、物流、技术研发、员工之家等配套设施。进一步理顺*开发区管理体制，建立“三区合一”的行政管理机制。改善服务方式，争取行政服务中心进园区。抓住园区发展过程中的主要矛盾，着力解决项目的开工率、投产率和达产达标率。

抓好龙头，推进集聚。合理规划一批有基础、有优势、有竞争力的产业，积极推进城西、城东、金砂湾、码头、马垱、赤湖六大沿江板块产业集群建设。积极培育壮大一批重点企业，发挥龙头企业集聚带动作用，抓好*石化、星火有机硅、江洲造船、亚东水泥、*钢厂、巨石集团、共青鸭鸭等一批重点企业建设，促进企业管理、规模和效益不断提升。全面落实中央帮扶企业政策，在信贷融资、企业用工等方面支持企业，积极帮扶困难企业渡过难关，鼓励企业开展科技创新，打造自主品牌，提升竞争力。

围绕高新，调优结构。走“传统产业高新化、高新技术产业化”的路子，利用高新技术改造传统产业，提高产品技术含量和附加值，提升传统产业市场竞争力，提高高新技术成果转化率，加速技术向产品转化。突出发展太阳能光伏、电子信息、汽车制造、硅化工、生物制药等高新产业，重点扶持清华同方713厂、6354所、星火有机硅、昌河汽车等高新企业，加快推进旭阳雷迪多晶硅、盖拉斯电子、志高空调等一批高新项目，不断壮大高新产业规模，逐步形成产业集聚。发挥政府主导作用，通过政策、资金引导我市高新技术产业发展，继续发挥好高新技术产业引导资金作用，在项目报批、规费、用地等方面向高新技术产业倾斜。

3、加快城市建设，提升城市竞争力

坚持以城市基础设施的适度超前发展作为繁荣城市经济的重大战略举措，用城市建设的杠杆撬动发展，加快城市建设，逐步把*建设成为一个山水辉映、环境优美、功能完善、宜居宜业的沿江港口城市。

做大中心城区。拉大城市框架，加快城市“西拓、东延、南移、中疏”步伐，大力推动城市由甘棠湖、南湖时代走向八里湖时代。进一步发挥规划的龙头作用，调整、完善好城市发展总体规划和专项规划，推动城市发展由扩散式向组团式发展转变。启动八里湖区域的规划修编，高起点、高标准搞好八里湖新区规划，通过续建、新建和储备一批城建项目，把八里湖区域建成一个功能齐全、设施完善、环境优美，同时又有新型产业支撑的现代化新城区。

完善城市功能。尽快完成长虹西大道、环八里湖道路、九莲南路、螺丝山路、南山路等道路建设，继续推进体育中心、八里湖污水处理厂配套管网、龙开故道、胜利公园景观和绿化配套等工程建设，开工建设十里河整治、南山公园、濂溪大道、桃园路、三马路南段，鼓励支持各县（市、区）加强县城及中心集镇建设，实现新老城区、中心城区、县城协调发展。全面推进中心城区净化、绿化、美化工作，加强交通整治和环境保护，不断提升城市管理水平。大力开展国家级文明城市、卫生城市、园林城市和历史文化名城的创建活动。

盘活城市土地。增强城市经营能力，发挥土地资源带动作用，壮大城市经营资本。加大土地收储力度，在有效垄断土地一级市场基础上，加强城市闲置土地的清理和收储，做到应收尽收，做大土地储备总量。加大以地融资力度。变卖地筹资为储地融资，盘活城市“闹区”的土地、房屋等国有资产，通过开发、改善环境，最大限度地使土地升值，确保“开发一片、建设一片、成功一片”，逐步使城市建设走上一个滚动发展的良性循环轨道。加大城市规费收缴力度，做到应收尽收。

4、推进现代农业，增强县域经济实力

坚持以发展现代农业为目标，围绕农民增收、农业增效、农村繁荣，加快农业现代化进程，不断提高农业产业化经营水平，扎实推进新农村建设，加速县域经济发展，促进城乡统筹发展。

着力推进农业产业化。大力实施“沃土工程”，改造中低产田8万亩，稳定粮食生产，确保粮食总产量稳定在27亿斤以上。按照扶龙头、强产业、富农户的思路，重点扶持仙客莱食用菌、鄱湖水产、博莱集团等一批辐射带动能力强、产品市场前景广阔的农业产业化龙头企业，发挥带动作用。本着“市场连公司、公司连基地，基地连农户”的思路，以全国“双低”油菜基地建设为重点，强化大宗和特色农产品原料基地建设以及农副产品标准化、品牌化建设，对土地治理项目进行优先扶持。力争新增绿色、有机、无公害食品30个，新增国家级、省级名牌农产品和著名、驰名商标10个以上。

进一步深化新农村建设。新增1134个新农村建设点，大力发展“一村一品”产业，力争80%的建设点有特色产业。完善农村基础设施和服务设施，新建农村水泥路1500公里、砂石路280公里，实现100%行政村通公路，95%的行政村通水泥路，加快推进农村渡改桥。继续实施农村安全饮水工程，新增解决农村6万人口的饮水安全。按照“三清三绿七改五普及一处理”的要求，大力推进建设点整治建设，加大村庄绿化力度，推进乡村垃圾无害化处理，进一步改善农村生产生活条件。

聚力发展县域经济。全力改变我市县域经济“短腿”现状，以强县为根本，以增收为目标，以产业为手段，统筹城乡发展，提升县域经济整体竞争力。做大做强产业特色县，每个县（区）依据产业优势，狠抓一到两个特色产业，不断做大产业总量，形成竞争优势，努力打造一批服装大县、钢铁大县、造船大县等产业大县。创优县域经济发展环境，制定和落实促进县域经济发展的各项奖励措施，对产业发展快、财政增长快的县（区）实行以奖代补，激发县域经济发展的动力。加大县域审批自，在法规允许的范围内，坚决下放审批权限，给予县（区）更大的发展空间和更多的自。切实推动全民创业，按照“非禁即入”的原则，最大限度放宽准入条件，积极为回乡创业人员提供咨询、办证、贷款、担保等服务，努力创优全民创业环境。

5、推进现代服务业，有效扩大内需

以壮大总量、提升结构、提高质量为目标，不断加快现代服务业发展，发挥服务业促进经济增长的积极作用，突出抓好旅游、物流、金融业等产业，加大培育消费市场，扩大内需。

做强旅游经济。坚持不懈打好“庐山牌”，进一步整合全市旅游资源，加快旅游景点、景区开发，提升旅游品牌。加快推进庐山南北山园门、庐山西海国际艺术园、东林大佛景区等重大旅游项目建设。大力开发符合现代生活方式需求的温泉洗浴、野营探险、森林吸氧、绿色农业观光等生态旅游项目，着力打造生态休闲游、浔阳历史文化游、宗教朝圣游、农业观光游、地质科普游、候鸟湿地游、农家乐城郊游等精品线路。进一步理顺旅游管理体制，创新旅游发展机制，加快*旅游由景点、景区游向旅游强市跨越，推动旅游业大发展。

做实物流经济。积极创造条件，出台扶持措施，加快楼宇经济发展，吸引胜雅、亚东水泥等企业总部落户，支持龙翔国贸、信华国际、远洲等商务楼宇完善功能，提升服务水平。发挥我市区位优势，加快市场服务体系建设，支持粮食批发市场、国际汽车城、*果品市场等重点市场加快发展。

推动金融业发展。创新金融工具、金融品种和金融手段，提高资金融通和资本营运效率，实现金融资源的合理配置。搭建好融资平台，走多元化投融资的路子，开展政策融资、商业金融融资、信托产品融资、债券融资、项目融资，做实做强做大各投融资公司。鼓励国内股份制商业银行、外资银行、保险公司、证券公司、担保公司、评估机构等来*设立分支机构，开展各项业务。继续推进18家拟上市企业的上市工作。

促进消费需求。把促进消费作为扩大内需的关键环节，着力改善消费结构，实现消费和投资的“双拉动”。充分发挥*市区消费市场的优势，加快消费结构升级，增强城乡居民消费能力，扩大外来消费规模，促进消费总量扩张。引导企业围绕汽车、建材家居、数字产品等消费热点，提高供给能力和服务质量，积极推进“家电下乡”活动。

6、强化生态文明，实现可持续发展

坚持节约、集约、循环、生态保护并举，不断加强生态环境保护，坚决推进节能减排，大力发展循环经济，实现经济社会可持续发展。

加强生态环境保护。继续推进鄱阳湖生态经济区建设，积极规划、建设一批项目。加强林业建设，大力推进“一大四小”工程，实施好鄱阳湖生态林建设，推进血防林工程、长江防护林工程、自然保护区工程等林业工程和水土保持工程建设。加快环保基础设施建设，加快全市污水处理建设，确保市区两个污水处理厂正常运行，各县（市、区）生活污水处理厂今年投入使用，推进城市第二垃圾处理场建设，因地制宜地搞好乡村生活垃圾无害化处理。加强重点流域污染治理，加强工业污水排放监测和治理，推进畜禽水产养殖污染治理，控制农业面源污染。逐步建立和完善生态环保综合监测体系，加强鄱阳湖流域和八里湖城市水源地水质监测。继续推进“修河环保行”活动。

大力推进节能减排。采取结构减排、工程减排、管理减排等措施，坚决完成省政府下达的主要污染物减排工作任务。突出抓好工业、建筑、交通三大领域，石化、电力、钢铁、纺织、建材等行业节能，严格执行省能耗限额，加快淘汰落后生产能力、工艺、技术和设备。大力推动实施工业燃煤锅炉（窑炉）改造、电机系统能量优化、余热余压利用、绿色照明、区域系统能量优化等“十大重点节能工程”。推动企业积极调整产品结构，加快节能技术改造，降低能源消耗。以全省百户重点耗能企业为试点，逐步推广能源审计。

积极发展循环经济。实施煤炭、建材、电力等行业循环经济推进计划，在钢铁、石化等重点行业设立循环经济高技术产业化专项。抓好循环经济试点工程，组织实施好星火有机硅基地国家循环经济试点工作，推进我市重点循环经济试点项目建设，抓好重点企业的资源综合利用和重点企业的再生资源回收利用。

7、保民生促就业，建设和谐*

篇（10）

政府投入是直接推动文化产业发展的基本保证，在文化产业投融资中，政府投入起着重要的作用。近年来，中央及各级政府都加大了文化事业发展的投入力度，但对于文化产业发展的需求，政府的投入明显不足，内蒙古地区的情况尤为突出。2009年，全国地方的文化体育与传媒费占国民经济整体的财政支出比重为2.02%，而内蒙古的文化产业投入远不及全国的平均水平，从财政支出比重看，2005年文化事业费占财政支出的比重为0.44%，居全国第23位；2007年适逢自治区成立60周年大庆，这一比重上升到0.99%，居全国21位；从2010年开始，全区文化财政投入占财政支出的比重呈相对下降趋势。到2012年底，全区文化产业财政支出29.3亿元，占全部财政支出的比重为0.85%，投入规模继续呈现下降趋势（见表1）。

表 1 内蒙古文化产业财政投入占比 （单位：亿元%）

资料来源：银监局（2013.2）。

（二）银行信贷

由于商业信贷是文化产业的主要融资渠道，但内蒙古文化产业发展的初级阶段又制约了各类商业银行提供信贷的积极性，并进一步束缚了文化产业的发展。在各类商业银行提供的贷款中，2008年全区各类贷款总额是4527.85亿元，其中对文化产业以及文化服务类的贷款占全部贷款的比例是0.068%，在以后的年份虽然逐年上升，但对文化产业信贷的支持明显不足，截至2012年底，全区各类贷款余额是11284.2亿元，其中对文化产业以及文化服务类的贷款是16.68亿多元，占全部贷款余额的比例是0.147%（见表2）。

表2 内蒙古文化产业信贷规模与占比 （单位：亿元 %）

资料来源：银监局（2013.2）。

（三）基金市场支持文化产业发展现状

2009年以来，随着文化产业的快速发展，在国家强力政策推动下，全国各地相继成立文化产业投资基金。2009年4月，华人文化产业投资基金通过国家发展改革委备案审批，基金规模50亿元人民币，成为第一个在国家发改委获得备案的文化产业私募股权投资基金。随后，规模达30亿元的湖南文化旅游产业投资基金、200亿元的国家级文化产业基金、规模为4.5亿元贵州省文化产业发展基金相继成立等。而作为具有草原文化、民族风情、自然风光等独特优势的内蒙古至今没有一只文化产业投资基金成立。

（四）产权市场支持文化产业发展现状

作为一个交易服务平台类市场，文化产权交易主要有文化产权交易平台、文化产业投融资平台、文化企业孵化平台、文化产权登记托管平台四类。例如，2009年6月，上海文化产权交易所正式揭牌，成为国内首家成立的文化产权交易所，由上海联合产权交易所、解放日报报业集团、上海精文投资公司联合投资创立，自揭牌以来，成交金额达10亿元，目前已储存的项目超过1万个，已经显示了巨大的融资功能。内蒙古产权交易中心作为自治区产权市场的核心服务机构，是具有政府背景和社会公信力的综合性产权交易机构，但就目前业务发展的内涵看，涉及具有文化产业融资平台的功能严重缺失，急需加快发展。

通过以上能够给文化产业提供资金的融资渠道分析看，内蒙古文化产业发展存在巨大的融资缺口，尤其是具有巨大投资潜力的民间资本介入更少。

二、内蒙古文化产业投融资瓶颈分析

（一）缺乏多层次的金融支撑体系是内蒙古文化产业发展滞后的主要因素

文化产业资金来源渠道单一，过度依赖财政的投入是内蒙古文化产业发展的主要瓶颈。从美国文化产业的资金投入来源渠道经验看，美国作为全球文化产业创新的引领与强有力的金融支撑紧密相关，美国有健全的金融市场、发达的资本市场，尤其是纳斯达克市场为美国的文化产业创新提供了充足的资金保障。在我国，由于缺乏有力的金融支撑体系，导致我国的文化产业与西方发达国家相比存在巨大差距，尤其是在文化产业体系建设与金融配给方面的体制建设相当滞后。内蒙古地区又属于欠发达地区，金融服务体系滞后，整体金融密集度较低，金融市场化程度低，至今尚未形成多层次、多元化的金融市场体系，严重制约了文化产业的发展和创新能力的提升。可见，内蒙古金融市场发展严重滞后于经济发展，不利于实现文化产业的可持续发展。

（二）缺乏自主增长的财政文化产业投入机制，无法发挥财政资金引导作用

改革开放以来，随着财政收入的迅速增长和国家转移支付的增加，全区财政对文化产业投入也有大幅度的增长。但是，由于没有形成稳定的增长机制，财政文化产业投入的规模相对较小。截至2012年底，内蒙古财政文化产业投入无论从所占经费的比例即GDP的比例，还是从政府财政支出的比例来看，都比全国平均水平在相应阶段的支出比例要低得多。统计资料显示，2006年财政文化产业投入经费为7.4亿元，从2007年开始首次突破10亿大关，以后逐年增加，2012年底增加到29.3亿元，接近30亿元；但占财政支出的比重较低，从2006-2012年7年间长期稳定在1%以下。

（三）文化产业融资的资本缺口

内蒙古地区的文化企业资本来源主要有：1.自有资本。文化企业的资本主要是通过自我积累和群体聚集形成的，其来源大多为个人储蓄、家庭集资、个人投资商等，其自有资金有限（如阿拉善的奇石文化产业最为典型）。2.股权投资。由于内蒙古文化产业发展缓慢、产值低、利润空间小，致使股权投资发展缓慢，即使是存在风险投资企业，其投资资金规模也不大，投资动力不足；创业板市场门槛的“两高”、“六新”限制了内蒙古文化产业的市场融资。因此，当文化企业需要外部资本时，很难在资本市场上筹集到资金，存在着较为严重的资本缺口。

（四）文化企业的债务融资缺口

文化企业在获得银行等金融机构的债务融资时往往面临着有效的资金需求无法得到满足的问题，即存在着一定的债务融资缺口。即使许多文化企业可以提供抵押品或者接受较高的利率，仍然无法得到银行等金融机构的贷款。与大企业相比，文化企业在获得银行贷款和其他金融机构贷款方面处于明显的劣势。文化企业在获得银行等金融机构的债务融资时，通常面临着“信贷配给”问题。即，内蒙古资源优势的利润空间促使银行把较多的金融资源配给到优势产业中去，就会出现文化企业的“信贷配给”问题，致使银行信贷的逐利行为成为信贷配给的偏好；内蒙古整个地区的文化产业成果转化率低、文化产业产值比重低，企业缺乏足够的资金支持和自身留存比重不足难以支撑文化产业创新。因而，文化企业融资困难是制约内蒙古文化产业大发展的主要瓶颈。

三、内蒙古文化产业投资战略的确定

落实“8337”发展思路，努力打造“体现草原文化，独具北疆特色的旅游观光休闲度假基地”，需全方位提升内蒙古文化产业的实力，因而，制定文化产业投资发展战略尤为重要。

（一）实施文化产业品牌投资战略

内蒙古依托草原文化资源，打造了草原文化节、昭君文化节、红山文化节等110多个文化品牌，初步建设或正在规划秦直道、巴林石、孝庄园、红山先民聚落园、锡林浩特蒙元文化城、大盛魁文化产业园区、鄂尔多斯文化产业园区、元上都文化产业园区等近20个文化产业园区。但是，现有文化品牌的影响力远远不够，尤其是打上品牌烙印的特色文化产品还不够丰富，能准确表达其品牌内涵的物质产品显著匮乏。为此，加大投资力度，紧紧围绕一批重要的文化品牌和优秀品牌，通过推动电影、电视、文学、出版等领域的联动策划、媒体宣传，全力打造内蒙古文化品牌，力争使内蒙古草原文化成为全国最有影响力的品牌，并走向全世界。

（二）实施优势文化资源优先投资战略

草原文化与黄河文化、长江文化一并列为中华文化的重要组成部分，中国北方草原游牧文化在世界文化史上占有重要地位，因此，整合内蒙古文化资源、精心打造我区优势特色文化品牌，进一步调整优化文化产业结构，做大做精文化产业集团，不仅是建设文化大区的必由之路，也是发展草原文化，传承中华民族精神的需要。为此，基于优势资源优先开发原则，实施优先投资战略，紧紧围绕王君书记在全区传达贯彻全国两会精神干部大会上提出的“8337”发展思路，把内蒙古建成体现草原文化独具北疆特色的旅游观光休闲度假基地，力争使具有文化优势资源的地区率先发展，形成文化产业的先驱和引领。

（三）实施文化产业链组合投资战略

文化产业是一种典型的产业链组合渗透产业，一般包括文化科研集团、教育集团、医疗集团、文化旅游集团，每个集团之间均有相互渗透的产业链。内蒙古文化产业实施组合型投资战略，可以有效实现文化产业的做强和做长：一是以资产或产权为纽带，运用市场机制推进跨地区、跨行业、跨所有制的联合、兼并和重组，形成拥有核心竞争力的大型文化产业集团，使之成为民族地区文化产业的战略投资者；二是根据区域文化资源的禀赋特点和产业链相关效应，以中心城市为重点，形成集约化程度较高、产业链较长的文化产业集聚区；三是着力打造组合型文化产业项目，集合市场、资本、技术及人力资源等生产要素，打造有市场前景的重点文化产业项目；四是依托特色产业，实施重大项目带动战略，加快文化产业示范基地和区域文化产业群建设。

（四）实施文化产业集聚发展投资战略

现有7个文化园区和21家文化产业示范基地，但因文化产业种类单一、文化企业数量少等至今没有形成产业集聚，部分园区处于正在建设中，更上升不到产业集聚效应。因此，实施文化产业集聚发展投资战略是当前内蒙古建设文化大区的重要途径。一是培育重点企业，推动文化产业集聚发展；二是依托文化产业基地重点，建设一批具有集聚效应的文化产业园区，进一步聚集文化产业资金、技术及文化创意；三是加快文化体制改革，发挥国有或国有控股文化企业或企业集团在发展文化产业和繁荣文化市场方面的主导作用，引导社会资本以多种形式投资文化产业；四是大力发展民营文化企业，鼓励支持中小文化企业向“专、精、特、新”方向发展。

四、内蒙古文化产业投融资体系的构建

（一）构建以财政资金为政策引导的文化产业投入机制

按照“8337”发展思路提出的打造“体现草原文化，独具北疆特色的旅游观光休闲度假基地”这一设想，全区要加快发展各具特色的文化产业。在这种背景下，各级政府均要确定一批重大文化产业发展项目，并制定文化产业攻关计划和前沿项目库。为了能够顺利实施，须建立地方财政文化产业投入的长效机制，确保自治区区级和各地财政文化产业投入在财政支出中的比例以不低于1.5%的比例加以拨付，并以每年不低于GDP的增幅而增长。为了充分激活社会资本的广泛参与，发挥财政资金的杠杆作用，在发展基础性和公益性文化产业的投资项目上，可以采取BOT、PPP、PFI 三种投融资方式，以此弥补财政资金的暂时不足。

（二）加快金融组织机构创新步伐，加大银行信贷支持力度

1.政府应当积极与国家开发银行内蒙古分行协商，充分发挥政策性银行功能。在文化企业的创新阶段提供信贷支持，或通过提供担保、信托、参股等方式进行融资，充当文化产业化的助推器。

2.更新国有商业银行的经营理念，通过金融制度创新，拓宽文化企业的融资渠道。建立全新的无形资产担保抵押方式，以文化知识产权、股权、品牌和技术成果等作为抵押，并积极开展网上联保方式争取信贷资金；开展透支和贷款承诺业务，通过类似于远期合约的形式加大对文化企业的授信贷款业务；大力发展资产证券化和信托业务，加大对文化企业在影视制作、动漫产业、图书出版、文艺创作和演出等方面的信贷支持。

3.激活民间资本，组建自担风险的中小金融机构。通过金融资源整合，组建以政府或国有商业银行控股的城镇商业银行（以社区银行、园区银行等为主），并制定具有政策导向的文化产业信贷机制；加强对地区城市商业银行等的政策引导作用，通过建立信贷风险补偿机制加大对文化产业信贷的支持力度，并积极吸引外资和区外的股份制商业银行入住内蒙古地区；组建以政府为背景的内蒙古文化产业投资公司，吸引各大商业银行、证券公司、保险公司、各类财团和战略机构投资者积极参股，重点对关系到内蒙古文化产业创新体系中的重大文化产业项目进行投资和管理；积极探索发展一批县域中小型民营金融机构。

（三）构建依托于资本市场的融资体系

早在2010年九部委联合颁发了《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》，对于支持文化企业上市、发行公司债做了明确规定：一是积极支持处于成熟期、经营较为稳定的文化企业在主板市场上市；二是鼓励已上市的文化企业通过公开增发、定向增发、配股等股权融资方式进行再融资，用于企业发展和行业整合；三是支持符合条件的文化企业在创业板市场上市。

为此，内蒙古地区文化产业的资本市场融资选择要紧紧围绕《指导意见》，深入研究和挖掘优势文化产业资源，通过优化文化资源，整合优势资源，加快走资本市场融资之道：加快文化企业体制改革，推动国有文化企业依托资本市场进行改组改制，支持高成长型文化企业在证券市场融资；依托内蒙古现有的23家上市公司，通过资源整合，支持更多的文化企业依托资本市场发展壮大；通过认真调查摸底，从自治区辖区文化产业企业中选择一批有较强辐射力和带动力的企业作为重点，在资金安排、项目审批等方面予以积极扶持，以自治区影视制作、动漫产业、文化旅游业、艺术品与工艺美术业、艺术设计业、网络文化业和数字文化服务业等为主，用3-5年的时间努力打造1-3个文化产业企业进入创业板市场。

（四）鼓励各地组建社会化、市场化、多元化的文化产业投资基金