现代渔业信息汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇现代渔业信息范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

“加快教育信息化进程”、“提高教育信息化水平”是国家和省教育规划纲要提出的要求。用现代信息技术改造传统教学，强化现代信息技术与现代教学理念的深度融合，已成为我国职业教育教学改革的重要途径。

把握脉搏，以现代信息技术助推国家职业教育的现代化

《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010—2020年）》明确提出“信息技术对教育发展具有革命性的影响，必须予以高度重视”。指出了信息技术对现代教育发展举足轻重的作用，同时也强调了信息化教学在现代教育中的不可替代性。那么，什么是信息化教学呢？“信息化教学，是与传统教学相对而言的现代教学的一种表现形态，它以信息技术的支持为显著特征，在更深层面上，它还涉及到现代教学理念的指导和现代教学方法的应用。”广州市天河职业高级中学副校长晏兴耀给出了定义。

在2011年全国中等职业学校信息化教学大赛中，教育部副部长鲁昕在闭幕式讲话中站在全国的高度，强调：现代信息技术是实现国家发展战略的至关重要的基础力量，是改造职业教育传统教学模式的不二选择，是全面提高职业教育质量的重要手段，是提升学生可持续发展能力的重要途径，必须要以现代信息技术带动职业教育的现代化。

鲁昕提出六点要求：第一，树立以现代信息技术推动教育科学发展的理念。做好顶层设计，加强基础建设，加快部署推进，使现代信息技术贯穿于职业教育改革创新的全过程。第二，全面加强职业教育现代信息技术能力建设。加大投入力度，通过开发整合、征集评选、质量认证等多种形式，汇聚和共享职业教育信息资源，建立全国职业教育数字化信息资源平台和公共服务体系。第三，加快推进职业教育现代信息技术标准建设。根据不同区域、各级各类职业教育的不同特点，分级分阶段建立标准，推进分段达标。第四，以现代信息技术推进现代职教体系建设。以应用现代信息技术为重要手段，建立平台、开发资源、优化管理、完善机制，推动职业教育专业与产业、企业、岗位，专业课程内容与职业标准，教学过程与生产过程，学历证书与职业资格证书，职业教育与终身学习对接。第五，以现代信息技术推进终身学习体系建设。建设开放灵活的网络教育公共信息服务平台，促进区域和学校之间信息系统互联互通，让优质教育资源惠及全社会。第六，不断扩大与其他国家的现代信息技术交流与合作，同时借助现代信息技术，打造具有中国本土特色的职教模式，搭建中外职业教育交流合作平台，推动中国职教模式走向世界。

骄人成绩，彰显广东职业教育信息化发展长足进步

从职业教育教学的角度来看，大力推动职业教信息化建设有着深刻的现实意义：一是可以使职业教育管理从粗放型到精细化管理转变；二是有助于加快知识更新速度，扩充教育资源，开阔视野，培养更全面的人才；三是可以在虚拟环境中进行，通过人机对话，可获取所需要的更多信息，减少实训设备的基础性投入；四是有助于培养学生的广域思维能力，激发学生的学习兴趣，提高学习的主动性；五是能扩大受教育者的范围，提供终身学习的机会。职业教育信息化不仅对传统的教育管理、教学组织、教学内容与方法、人才培养模式等提出了新的挑战，更是职业教育改革与发展的重要方面。在职业教育的实训和实习环节，一些专业由于实训设备昂贵、经费限制难以一时开展真刀实枪上机操作，而通过多媒体仿真教学软件的仿真模拟操作则一样可达到很好的教学效果。此外，信息化教学设计图文并茂的画面、动画的模拟实操、动态的视频展演，配以教师深入浅出的讲解，则让原本艰深的专业知识浅显易懂、易于掌握。

在信息化飞速发展的大环境背景下，近几年来，广东省开始注重加强、加快教育信息化进程。2010年，广东形成全国最大规模的职业教育体系，成为职业教育大省之后，全省的职业教育进入了稳定规模、加强内涵建设、全面提升教育教学质量，强化服务和加快产业转型升级能力阶段。教育教学质量的提升要求学校与时俱进采用现代教育手段，特别是信息化技术。

广东省中等职业学校教师信息化教学大赛如今举行了两届，全省各中等职业学校踊跃参加。据悉，今年 “金智杯”2012年广东省中等职业学校教师信息化教学大赛，组委会共收到多媒体教学软件170件、信息化教学设计301件，2个项目共收到参赛作品471 件，经过第一阶段组织专家评审，《蛋白质》多媒体教学软件等共99个作品脱颖而出进入了决赛。最终，在决出了10个一等奖、20 个二等奖、30个三等奖、39 个优秀奖。

篇（2）

在企业生产、销售、以及经营决策等各个方面，已经广泛应用信息技术。在企业业务流程中的所有环节中都离不开信息技术。信息技术的快速发展促进了企业管理思想、以及管理模式、方法、手段的发展，同时也改善了企业内部的组织和操作机制。

一、企业信息化的作用

（一）企业信息化的概念。企业信息化指的是将现代技术应用于企业管理机制中的每一个环节中，从而提高企业信息之间的传递速度和效率，使企业及时有效利用这些信息资源，并对其进行加工、处理。企业信息化可以有效提高了企业的管理水平和管理效率，改善企业管理氛围，有利于企业管理机制的开展，从而确保企业良好运营。

（二）企业信息化建设的表现。信息化建设是通过计算机系统来处理和完成数据分类、资料存储、信息计算等相关工作，企业员工只需进行原始的计算机系统的记录、输入、输出，大幅降低了其劳动量；企业的内部管理系统通过计算机系统可以快速、精准、明确、及时、有效的进行信息化管理，大幅提高了企业的工作效率，使各部门之间的业务办理的速度，以及信息处理工作更加快捷、方便，同时，企业的运转和经营效率也得到了很大程度的提高，实现了企业经济效益最大化；企业信息化建设，规范了数据的相关来源，以及存在格式等，使企业管理更加规范化，大幅提高了企业的工作质量和工作效率。

二、实现企业信息化的一个重要手段即是管理创新

企业的信息化指的是在企业的相关管理中应用计算机技术，来实现各项业务流程的管理，这即是企业信息化管理与非信息化的管理之间的不同之处。信息化管理模式是在现行的管理模式的基础上进行的变革、创新、和改进，它使企业生产的流程更加规范、公正、透明。企业在进行信息化建设之前，应进一步完善和创新管理模式、绩效考评、运行流程、组织结构等各个方面。发达国家是在工业化进程完成后，开始的信息化管理，而中国企业则是在工业化发展还未结束的情况下，就开始了信息化管理，所以，我国企业不仅现代化的信息基础不足，而且在管理流程上也没用规范的数据，有的甚至对管理流程这个概念并未有多少认识，因此，导致许多企业在信息化建设过程中出现了盲目管理的模式，所以说管理模式问题是目前企业信息化建设中急需解决的重大问题。

三、企业信息化与管理创新互助推进

在工业生产，以及企业结构中，其技术生产力是否先进主要体现在信息化程度，在现代的企业管理中，现代化的信息技术在实际管理中，以及实践中都起着非常重要的作用。为了有效管理控制企业流程，以及经营管理方式，需进一步开发与利用企业资源，有效整合企业运营过程中的分散数据，使管理信息实现共享、分流、交互，从而提高企业的核心竞争能力。信息化建设是通过信息技术与先进的管理技术对企业的运行机制，以及企业管理模式进行重组、改革、以及再造，从而提高企业的管理水平和管理效率。通过信息化技术来使企业管理实现了跨越式的发展进程，同时也创新了一个先进管理思想，有效的引导着整个企业信息化建设系统健康的发展，企业信息化与管理创新二者之间存在着相互影响、相互制约的关系。只有实现企业信息化管理，才能引进现代化的经营理念，也就是通过先进的技术来改造传统的系统，带来全新的生产方式、运行模式。通过信息化的管理手段来提升企业技术的发展水平、加工效率，进而带动创新型技术与研发型设计的完美融合。信息化是企业管理创新、发展的源动力，在企业信息化的时间探索中起到重要的作用，让我们认识到信息化不仅仅是一个技术性的问题，而是一种观念、理念上的问题。很多人们在研究企业信息化过程中只侧重于信息技术自身，却对信息化的管理流程和模式没有提起重视。要想建设出专业化、系统化的管理机制，需与企业经营的具体战略措施相结合。在企业管理创新中，企业信息化发挥着重要的作用，一方面，它可以实现企业科学化管理，为企业决策提供准确的、可靠的信息依据，从而使抉择中的不确定性和风险性降到最小；另一方面，提高了企业管理的结构和业务流程的合理性与公正性，将企业资源，以及生产要素有效的整合在一起，促进了信息技术在企业中的快速发展。

四、评价企业信息化与现代企业经营管理创新

（一）企业信息化与新型经营理念相结合。其优势主要表现是：企业实现信息化拓宽了企业的发展空间，并具备了在线公司的强大功能。有效结合新型经营理念和企业信息化，充分利用信息化技术，改变经营理念，从而大幅提高企业的竞争力。企业信息化建设可以为企业提供更多的盈利条件和机会。传统企业在网络条件以及新的经营模式下，可实现以最小的投资获取最大化的经济效益，为我国传统企业改造提供了有利的参考依据。

（二）企业信息化与新型经营理念相结合。其局限性表现在：要求企业管理者必须具备较高综合素质水平：在企业信息化建设过程中，企业管理者不仅要熟悉市场的运作、管理，以及信息技术的发展，还要对消费者心理，获取顾客信息的途径进行充分的了解和掌握，从而创新出企业新的经营管理理念。松散型组织内的各公司资源很难实现共享。通过信息技术可以组织松散型企业，但因各方面条件的限制，我国现在还很难开展松散型公司运作方式，其制约因素包括：公司资质、信息交流、整体社会人文环境、信誉保证等。

五、结语

企业信息化建设具有非常重要的意义。我国应不断学习发达国家的经验，同时根据自身的实际情况，以及我国国情，发展企业信息化技术，从而改进企业的经营管理方式。

参考文献：

篇（3）

新兴工业是现代科学技术发展的产物,具有高科技的特征。在发展与布局上不同于传统工业,要求有高投资,大型、超大型设备,高科技投入,高精密度、高质量的环境条件,要求接近科研技术中心。在非物化因素中,新兴工业的本质特征是科技的创新。

新兴工业的特点决定了它的发展必须依靠科技进步,科技进步必须依托于现代教育。生产性是现代教育的特性之一,科学技术作为现代教育的一项主要内容,院校直接进行科学研究并将研究成果用于新兴工业的实例已经有很多。教育与科技相结合,科技与生产相结合是社会发展和进步的一个必然趋势。现代科学为新兴工业开路,近代教育为现代科学开路。电子技术、激光、光纤通信、信息技术、机器人、宇航、新型能源、海洋开发、新型材料及生物工程等现代工业部门,无一不是建立在新型科学的基础之上。在新兴工业中,生产者的素质是最重要的因素之一。只有通过有效的现代教育,才能使生产者掌握必要的生产知识与技能,才能实现人力因素与物化因素的最佳结合,形成为现实的生产力,创造出社会财富。因此,可以说,现代教育是使科学技术成为现实的生产力的重要手段,是推进新兴工业发展的有效途径。

现代教育与生产劳动相结合不仅是现代工业发展的需要,也是生产者的自身需求。随着国际竞争的日益激烈,越来越多的有识之士已经认识到,一个国家发展的底蕴和后劲来自于科学技术实力,而科技的基础在于高质量、高效率的教育,能够培养出众多高质量的科学技术人才,不仅可以推动新兴工业的发展,对整个国家的发展也有着至关重要的意义。

二、产业升级中遇到的教育瓶颈

人力资源低成本使中国成为“世界工厂”,低成本是一个优势,但转化为胜势却极为艰难。随着我国产业升级的提出和实施,越来越多的行业对技术和人才的需求更加迫切。

上世纪80年代,中国发展教育的经费还能占到GDP的4%,2004年只有2.79%了,远低于联合国6%的最低标准。随着产业升级的实施,以及环境保护政策的强化,部分低附加值、劳动密集型企业开始更新技术,向高附加值、技术密集型企业转型。产业升级将使得中高级技术劳工短缺问题短期内会继续恶化。随着中国经济发展和产业升级,中高级技术劳工需求将持续增加,但供给短期内难以迅速增加。其主要原因是高等教育结构失衡。中国普通高等教育比例过大,职业教育被忽视。职业教育中又过于强调学科倾向,忽视职业岗位训练。由于户籍制度的影响,部分高校毕业生放弃适合的工作机会。大量毕业生向大中城市、经济发达地区集中,造成人才局部过剩。而小城市、农村、落后地区则人才匮乏。加快教育体制和高校改革,强化高等教育的市场导向,多层次培养应用型人才,是现代教育的一个发展方向,也是解决产业升级瓶颈的关键性因素。

教育是一种长期的投资,我们已经看到,教育优先发展的战略地位日益凸显,政府履行公共教育职责得到较好落实。教育经费投入快速增长,总投入从1978年的94亿元,增加到2007年的12000多亿元,增长128倍,在GDP和财政支出中所占比例越来越大。学校的办学条件明显改善,教育的信息化程度和教育教学设施水平得到很大提高,这是产业升级的福音,也是全体中国人的福音。随着知识经济来临,经济增长方式逐步由劳动力密集型经济增长转向资本密集、知识密集型增长方式。人力资源、知识和科学技术对产业结构调整起着重要的制约或推动作用。作为承担具有教学、科研、服务三大职能的现代教育是产业结构进一步升级、优化的关键因素。现代教育不仅应该

适应产业结构的升级优化更应该对产业结构的升级具有引领作用。

三、新兴工业对现代教育的影响

新兴工业可以为现代教育提供物质基础和技术支持。从理论上来讲,现代教育至少包括三个不同的层面:一是教育在数量、规模上的发展以及在办学条件、校舍、设备、技术手段等方面的先进程度,据此可测量和比较社会的发展状况和教育的发展程度;二是教育在制度层面上的现代化,即建立与现代社会政治、经济、科技、文化发展相适应的教育制度;三是教育思想、教育观念、教育价值等方面的先进程度。在这三个层面当中,教育所赖以生存和发展的物质条件是以新型工业化发展、经济发展和科技进步等为基础的,没有新型工业化也就没有现代教育。

新兴工业之一的信息化也对现代教育的影响尤为巨大。综观世界发展史,任何一个国家的新兴工业、产业升级和教育发展程度都与时代相关,成功的新兴工业和成功的现代教育都是吸收和应用人类当时最先进的文明成果。在人类社会已进入信息时代的今天,我们必须十分重视信息化在工业化和教育发展以及其他领域所产生的催化作用,进而促进我国新兴工业和现代教育的发展。当然,信息基础设施和建设都是以工业化的成果作为基础,工业化为信息化和教育现代化提供物质技术基础,同时,又为信息化发展提出了应用需求,信息化通过工业化、教育现代化发展而不断深化和加速。因此,只有坚持以信息化带动工业化和教育的现代化,才能真正加快我国的工业化、教育现代化和社会现代化发展的进程,实现全面建设小康社会的目标。当今这个技术蓬勃发展的时代为现代教育提供了诸多便利,不仅表现在能使人们可以通过前辈人无法想象的方式获取信息,还包括为人们提供更多方式来编撰、研究、记录、报道新的发现、新的理论和其他一些方面的进步。现在的学生能轻松地接触到从前只能供很少一部分人使用的资源。目前很多大学及学院已经成功的把多媒体教学推广到某些班级,甚至整个学位计划的学习过程中。学校采取这种方式的理由是现在许多学生因为家庭和工作的负担太重而无法到学校接受定时定点的全部学习。由网络为基础的学习方式和其他技术力量的支持将为现代教育带来无穷无尽的机遇。

篇（4）

中图分类号：F303．2文献标识码：C文章编号：0439－8114（2011）15－3207-04

Research on Relationship between Agricultural Technology Innovation and Agricultural Modernization

SU Gui－hong1，FU Xin－hong2

（1． Economy and Management Department， Jilin Agricultural Science and Technology College， Jilin 132101， Jilin，China；

2． Economy and Management Department， Sichuan Agricultural University，Ya’an 625014， Sichuan， China）

Abstract： Based on time series data（1985～2007）， an empirical research on relationship between agricultural technology innovation and agricultural modernization in China was carried out． Results showed that there was an interactive relationship between technological innovation and agricultural modernization； Agricultural technology innovation played a vital role in agricultural production development and ecological improvement； People＇s better living standard and ecological improvement， in turn， boosted agricultural technology innovation． To guarantee the benign cycle， suggestions were put forward such as technology progress orientated agricultural modernization construction road， low－carbon economic development and encouragement mechanism of new technology extension．

Key words： agricultural technology innovation； agricultural modernization； granger causality

农业技术创新是一个经济、技术和社会的概念，而农业现代化是一个动态性、时代性和综合性的概念。农业技术创新与农业现代化应存在互动发展的关系：一方面，传统农业向现代农业转化的过程离不开农业技术创新的保障和支持――农业现代化的实现需要用现代工业装备农业，用现代科学技术改造农业，用现代管理方法管理农业，用现代科学文化知识提高农民素质，建立高产优质高效农业生产体系。另一方面，农业现代化的实现又为农业技术创新提供了研发投入的保障和成果转化的平台。本文运用实证方法来验证这种关系的存在具有重要的意义。

1文献回顾

目前，我国学者已对农业技术创新与农业现代化进行了大量研究。董晓亮等［1］分析了WTO框架下我国农业技术创新的影响因素；黄钢等［2］指出，提升我国农业科技企业技术创新能力的关键路径是实施农业科技价值链创新管理，走中国特色的自主创新道路；姜鑫［3］对速水－拉坦理论进行实证检验，结果显示，我国农业技术进步应该以生物和化学技术进步为侧重点，通过农业技术变革推进我国现代农业的发展；宋磊等［4］对农民收入和农业现代化的关系进行了深入研究，指出农业现代化的进程影响农民收入的增长，农民收入的增长也明显影响了农业现代化的进程，两者互为因果关系，存在着动态均衡关系；宋燕平等［5］利用实证分析了农民素质与农业技术创新的关系，指出农民受教育程度与产出效益成正比，农民的素质与农业技术的扩散关系密切，我国农民素质低制约了农业技术创新；李录堂等［6］探讨了农业生产率与农业现代化之间的逻辑关系；郑林［7］从现代化的视角提出农业技术创新体系三元结构理论，并用它分析近代中国农业科技发展与社会政治经济变迁之间的关系。翟虎渠［8］提出我国发展现代农业的战略重点应实现从资源依赖型向技术驱动型的根本转变。鉴于农业技术创新在建设现代农业的历史进程中的重要作用，本文运用格兰杰因果关系检验模型对农业技术创新与农业现代化之间的互动关系进行了实证研究。

2研究假说与理论模型

2．1研究假说

农业技术创新和农业现代化并非两个完全独立的体系，而是相互交织、相互作用的经济活动过程。下面提出两种假说。假说一：农业技术创新程度影响农业现代化的进程和水平。假定农业技术创新程度越高，范围越广，越能促进农业现代化水平的提高。假说二：农业现代化水平的高低影响农业技术创新的程度。假定农业现代化水平越高，越能促进农业技术的创新。

2．2理论模型

本文将用生产、生活和生态3个层面5个指标来反映农业现代化水平。本文的基本模型设定如下：Y＝F（X）。其中Y为农业现代化指标，X为农业科技创新指标。

3实证研究

3．1数据来源与指标选取

本研究采用1985～2007年全国总指标的时间序列数据进行实证分析，如无特别说明，本研究所使用的数据均来自1986～2008年《中国农业统计年鉴》及1985～2007年《国家知识产权局统计年报》。考虑到数据的均衡性，本研究所选取的指标均为产出指标。由于目前国内学者并未对农业技术创新和农业现代化形成统一的指标体系，在借鉴前人研究成果的基础上，结合数据的可获得性，本研究采用国家知识产权局IPC大类的分类统计表中的A01类（农林牧渔）的国内发明、实用新型专利授权数指标（ZL）作为农业技术创新指标。农业现代化是一个动态性和综合性的概念，如果用单一指标衡量农业现代化水平有违科学性原则，本研究基于生产、生活和生态3个层面，选取人均粮食产量（LS）、人均肉蛋奶产量（XQ）、农村人均纯收入（CSR）、森林覆盖率（FGL）和自然灾害成灾率（CZL）5个指标反映农业现代化水平。其中生产层面通过人均粮食产量和人均肉蛋奶产量两个指标反映；生活层面通过农村居民人均纯收入指标反映；而生态层面通过森林覆盖率和自然灾害成灾率指标反映。

人均粮食产量（LS）：是指全国总人口平均占有的稻谷、小麦、玉米、高粱、粟及薯类和豆类的产量。人均粮食产量能更真实地反映农业生产的水平。

人均肉蛋奶产量（XQ）：是指富裕的生活离不开肉蛋奶的消费，因此该指标也反映农业生产的水平。

农民人均纯收入（CSR）：指的是按农村人口平均的，农村居民当年从各个来源渠道获得的总收入相应地扣除获得收入所发生的费用后的收入。反映的是一个国家或地区农村居民收入的平均水平。为消除通货膨胀因素影响，将农村居民纯收入按1985年不变价格计算指数，用P表示。具体如表1所示。

森林覆盖率（FGL）：森林覆盖率是指一个国家或地区森林面积占土地面积的百分比，是反映一个国家或地区森林面积占有情况或森林资源丰富程度及实现绿化程度的指标，又是衡量农业现代化水平的重要依据之一。

自然灾害成灾率（CZL）：用成灾面积占受灾面积的比重来表示。若该指标是负向指标，则指标值越高，说明生态环境越差，越影响到农业现代化的水平。

3．2单位根检验

为了消除趋势影响，将所有指标取对数，分别表示为LNZL、LNLS、LNXQ、LNSR、LNFGL和LNCZL［9，10］。从图1趋势来看，反映农业现代化水平的指标LNLS、LNXQ、LNSR、LNCZL、LNFGL与农业技术创新指标LNZL之间并未呈现出明显的平稳趋势，需要用单位根检验法来确定它们的平稳性。

本文采用Dickey－Fuller的ADF检验方法，对LNZL、LNLS、LNXQ、LNSR、LNFGL、LNCZL及其差分变量进行平稳性检验，结果如表2。

由表2可知，虽然时间序列变量LNZL、LNLS、LNXQ、LNSR、LNFGL、LNCZL是非平稳的，但其差分变量DLNZL（1）、DLNLS（2）、DLNXQ（2）、DLNSR（2）、DLNFGL（2）和DLNCZL（2）是平稳序列。

3．3协整检验

本文运用Johansen协整检验法对1985～2007年我国农业现代化各指标和农业技术创新指标的协整关系进行检验，结果如表3所示。表3结果表明，在5％的显著水平下，5组数据的第一行均显示似然比统计量大于5％的临界值，表明第一种假设不成立，即存在协整关系。从第二行可以看出，似然比统计量均小于5％的临界值，表明在5％的显著水平下原假设成立，即有一个协整关系。

3．4格兰杰因果关系检验

该研究采用格兰杰因果关系检验法，对我国农业现代化和农业技术创新的因果关系进行检验，结果见表4。表4表明，LNZL是LNCZL和LNLS的格兰杰原因；LNFGL和LNSR是LNZL的格兰杰原因；而LNXQ与LNZL之间互不影响，不存在因果关系。

实证结果分析：①由于自然灾害成灾率是个负向指标，LNZL是LNCZL的格兰杰原因表明，加强农业技术创新可降低自然灾害的发生，或者说较高的自然灾害成灾率是由于农业技术创新水平较低所致。另一方面，LNZL是LNLS的格兰杰原因表明，农业技术创新可以通过改良种质资源、改进栽培技术、提高单产等途径促进农业生产水平的提高。②LNSR是LNZL的格兰杰原因表明，农民收入水平提高可以鼓励其购买优质良种和获得先进的种植技术，而LNFGL是LNZL的格兰杰原因表明，森林覆盖率的提高可以改善生态环境，从而促进先进技术的应用和扩散。③LNXQ与LNZL之间不存在因果关系。

4结论及政策性建议

通过分析，本研究得出如下结论：第一，加强农业技术创新可以提高农业现代化水平，加速农业现代化进程，主要表现在农业技术创新对生产和生态具有促进作用。第二，提高农业现代化水平可以促进农业技术创新，主要通过生活和生态两个方面表现。第三，农业技术创新与农业现代化之间存在着良性的互动关系。

结合研究结论，提出以下建议措施：第一，加大研发先进的农业科学技术的力度，开发适合中国特色发展阶段的实用技术，尽快把农业现代化建设转移到主要依靠科技进步的轨道上来。第二，发展低碳经济，合理利用自然资源和保护生态环境，发展循环农业，兼顾经济效益、社会效益和生态效益。第三，建立农业新技术供给者、需求者以及应用新技术的农产品价值的实现者之间共同利益的纽带，创造各种条件激发农民对新技术的需求。

参考文献：

［1］ 董晓亮，周玉芝，王英宾．WTO框架下我国农业技术创新问题的思考［J］．河北农业大学学报（农林教育版），2004（6）：73－74．

［2］ 黄钢，李颖，王玲，等．科技价值链创新是提升农业科技企业技术创新力的关键路径［J］．农业科技管理，2007（12）：1－4，26．

［3］ 姜鑫．农业技术创新的速水－拉坦模型及在中国农业发展中的实证检验［J］．安徽农业科学，2007，35（11）：3408－3411．

［4］ 宋磊，王青，薛继亮．农民收入和农业现代化的动态均衡分析［J］．商业时代，2009（10）：12，19．

［5］ 宋燕平，栾敬东．农民素质与农业技术创新关系分析［J］．科技管理研究，2005（4）：52－53．

［6］ 李录堂，薛继亮．我国农业生产率与农业现代化的关系研究［J］．东南大学学报（哲学社会科学版），2009（11）：15－19．

［7］ 郑林．现代化与三元结构的农业技术创新体系――中国近代农业技术创新与需求初探［J］．中国农史，2004（3）：37－45．

篇（5）

随着林业科技的不断创新和改革，人们更加重视可持续发展的理念，因此林业资源也得到了保护，为了使林业资源得到更好的改善和稳定增长，需要相关人员能够根据目前的发展情况对林业技术进行不断研究，使现代林业的发展更加迅速。实践证明，林业技术的不断创新在某种程度上减轻了生态危机，稳固了林业在社会发展过程中以及经济上的地位，为我国林业资源的可持续发展做出了更大贡献。

一、当代创新林业技术对林业资源发展的重要影响

（一）健全林业产业体系

目前我国的森林资源呈现出严重紧缺的状态，长期以来林业一直未能避免粗放型经济增长方式的影响，进而导致林业结构问题不断涌现，林业经济也开始陷入困境，同时林业技术人员的技术水平基本较低，缺少专业性，使林业经济无法跟上社会经济快速发展的步伐，所以不断在林业技术方面进行创新已是大势所趋。因此我国应当及时完善并健全林业产业体系。

随着林业科技的缓慢发展，产生了更多的滞后问题，许多矛盾关系也因此显现。面对目前林业生产水平低下的问题，要想使林业在市场上获得一席之地，必须要改变以往的林业产业结构，健全并完善林业产业体系，首要任务则是建立一定的创新机制，从而在提高林业技术进步的前提下，完善林业产业的原有结构。

（二）健全林业生态体系

生态环境建设主要以林业为建设主体，在促进经济和改善生态环境等方面具有重要的作用。目前为止，我国相继出台了多项政策，如重点生态林业工程的实施和天然林业资源的保护等，对于我国林业资源生态环境的保护都具有深远的意义。尽管如此，建设林业生态工程也面临一定的挑战，但是就我国目前林业发展的情形来看，在生态环境建设方面我国的林业技术还是相对较薄弱的，目前很难满足建设林业生态工程的重要需求。然而，要想健全林业生态体系，也必须将创新林业技术放在首要位置，同时通过各类技术的相互结合与实践改变目前存在的生态环境问题。

（三）提高林业教育的发展水平

当今社会，各行各业的发展都远远离不开一支高素质人才的队伍，但是目前我国林业技术人员结构配备不合理的情况在某种程度上还无法满足现代林业的发展需求，大多数工作者基本都是坚持以往的工作模式，工作效率较低，因此在一定程度上使现代林业的发展受到制约。为了培养林业技术人员成为高素质人才，必须加强林业技术创新，使林业教育的发展更上一层楼。因此唯有配备一支高素质的人才队伍，才能有效的使林业科技成果迅速转化出来，进而使现代林业发展更加迅速。与此同时，在林业技术方面不断的创新，既能改善林业技术结构，又能使林业劳动者的素质得到全方面的提高。那么随着社会经济竞争日益激烈，坚持林业技术创新才能使林业教育发展得以顺利进行，从而推进现代林业的发展。

二、现代林业在技术创新中产生的主要问题

（一）缺乏技术创新能力

伴随世界各国现代林业的快速发展，我国在林业建设方面需要更多的林业技术科技成果来进行不断创新和对林业产业的技术支持，但是由于我国在这方面的成果较匮乏，林业技术创新能力明显不足，使我国林业发展持续减缓。同时，林业科技成果处于结构性短缺的情况也使得林业发展和生态建设的技术无法达到平衡，特别是重点科研项目方面不突出，缺少研究，致使林业技术创新与许多发达国家无法比拟，甚至落后于一些发展中国家。

（二）缺少技术创新意识

通常林业从业人员往往坚持以往传统的经营理念，对于林业的研究、投入、发展和开发利用等缺少创新进步意识，从而约束了林业技术人员的创新思维，同时相关部门对林业技术开发工作的不重视也是影响现代林业发展缓慢的重要因素。

三、加强林业技术创新的措施

（一）健全林业技术创新体制

就目前我国的形势来看，林业企业、林业经济危机和森林资源危机表现较突出，在经济方面更是长期坚持粗放型增长模式，进而使我国的现代林业在发展道路上受到很深的影响，使林业产业结构呈现出相对不合理的状态。因此，为了改善目前的林业发展现状，必须尽早培养林业技术人员的创新能力，健全林业技术创新体制，使林业产业化，结构更加合理化，实现现代林业的发展与林业产业技术齐头并进，良好发展。

（二）加强林业教育改革

当今社会，无论是哪个行业都离不开创新，更加离不开一支高素质人才的队伍，现代林业的发展更是如此，因此唯有提高林业技术创新才能培养出创新型的全能型人才，现代林业要求在不断发展的过程中，要更加重视林业教育的力度，将林业教育作为发展中的主体，深化并不断改革林业教育的具体要求，从根本上解决林业教育水平相对低下的问题，从而全方位提高相关人员的综合素质，激发林业技术人员的积极主动性。所以，为了满足现代林业的发展需求，必须不断进行林业技术创新，不断进行林业教育改革。

（三）储备林业技术创新型人才

无论是企业还是企业中的一个独立部门，人才的质量和数量都是衡量其发展好坏与速度的重要标准，那么现代林业产业发展过程中如果想要跟得上目前经济发展的速度，就必须要储备大量的创新型林业技术人才，这样才能为现代林业的发展和不断创新打下基础，提高现代林业发展的速度。首先，应该适当调整林业部门的组织结构，培养相关人员的整体素质；其次，组织相关人员定期进行培训，相互学习和交流，从技术和思想等方面进行全面素质教育，使每个人都能树立正确的科学发展意识；最后，林业部门应该将林业教育作为林业产业发展的核心目标，并给予高度重视，从多方面为林业技术实现不断创新提供人才保障。

结束语：

综上所述，林业技术创新不仅关系着现代林业的不断进步，同时也影响着现代经济的发展，对现代林业的发展起着决定性的作用，所以，林业部门应当高度重视对林业技术创新型人才的培养，为促进现代林业的快速发展打好基础。在我国经济迅速发展的今天，逐步对林业产业结构进行优化并加强人才的培养和配备，将不断创新作为林业发展不竭的动力，努力为我国现代林业再创新高作出重大贡献。

参考文献：

[1]白洪昌，苑冰冰，罗燕娟，赵亮. 林业技术创新与现代林业的发展[J]. 中国农业信息，2015（03）：143.

篇（6）

现代农业的突出特点是农业生产全程高度现代化，是高投入、高产出、高效率的农业发展模式，它的发展不仅需要有高素质的人力资源，还需要良好的生产条件和环境与之相适应，不仅需要“人”的投入，更需要“钱”的投入。在“钱”的投入上，根据美国经济学家梅耶提出的“金融啄序”理论，筹资的顺序应该是：先内源融资，后外源融资；外源融资中先间接融资，后直接融资；直接融资中先债券融资，后股票融资。内源融资是指使用生产经营主体的内部盈余进行筹资活动，外源融资是指向生产经营主体之外的人、企业或组织筹集资金。随着我国经济社会的快速发展和城镇化进程的不断加速，大量的青壮劳动力离开土地去城里打工，土地越来越多地向新型农业经营主体集中，以规模化经营、农业机械化为特点的现代农业生产方式已成为农业发展的必然趋势。为了扩大生产规模，农业经营主体需要更多的资本金去承包土地、购买农机具、化肥、农药等农用生产资料，农业部门对资本的需求量迅速上升，在自身内源融资严重不足的情况下，农业信贷资金则成为外源融资的主要渠道。

关于农业信贷对现代农业发展的相关性，国内外专家学者已经做了大量工作，并取得了相应的研究成果。林毅夫等依照传统经济学逻辑观点，提出金融内生于经济发展的战略，认为农村金融的目的是合理有效地调动“三农”的经济资源和经济剩余[1]。King等指出发展中国家政府的农业信贷投入低效率特点对农业增长产生制约作用[2]。针对我国农业发展与农村金融的关系，温涛等提出了改革开放前农村金融的前提是服从国家经济发展的总体战略，向工业和城市输送经济资源与经济剩余[3]。所以，我国的农村金融变迁是在政府强制力的作用下实现的，并非是从农村经济发展本身内生的。因此，冉光和认为以政府为强制力主导的制度变迁极有可能会对农村经济的发展起抑制作用，农村金融与经济发展的失调成为我国农村经济发展面临的最大问题[4]。谢琼等认为农村金融与农村经济目标存在失衡，主要体现在金融机构和金融功能方面[5]。关于我国农村金融与农村内部收入差距的关系，张敬石等认为农村金融效率对缓解农村收入差距有促进作用，而农村金融规模作为不利因素影响着农村收入差距的缩小[6]。管福泉等利用浙江省11个地区1997-2007年的统计数据，通过面板数据模型实证分析城乡金融发展对农村经济增长的影响，农村金融发展对农村经济有显著的促进作用，城市金融发展总体来说对农村经济增长具有有限的促进作用，其中城市存款与农村经济增长存在反向关系，城市贷款对农村经济增长存在促进作用[7]。丁志国等通过实证分析，提出农村金融规模的扩大有助于农村经济发展，我国农村信贷结构失调和投资产出效率的“瓶颈”，限制了农村金融对农村经济发展的促进作用[8]。

在这种情形下，要发展农业生产力，就必须更新这些阻碍生产力进步的机制。但是，更新人的理念需要人力资本，更新陈旧的农业生产设施需要物质资本，更新生产技术需要技术成本，这些都需要大量的资金投入。在内源融资难以满足的情况下，作为外源融资的金融信贷资金自然而然地与农业生产结合在一起。所以，Johnson 等认为，发展中国家通过引入新的农业技术，如化肥、种子、机械以及现代灌溉设施等来提高农业产出，但是农业技术是资金密集型的，将会提高信贷需求[9]。信贷在农业生产中的作用是巨大的，Siddiqi 等提出信用是主要的工具，可以帮助农民获得营运资金、固定资金和消费物品[10]。Saboor等得出相似的结论，即信贷在提高农业生产力方面扮演主要角色，信贷的及时获取可以帮助农民购买所需的投入品和农业机械，进行农业生产活动[11]。信贷还用来救济贫困、购置种子、化肥、牲畜和工具等[12]，同时，信贷可得性增加了可以提高产量的生产技术的采纳程度，政府也可使用信贷程序来提高农业产出[13]。信贷技术的使用提高了信贷需求，提高了小农户的农业生产力[11]。信贷机构、化肥、种子、灌溉对农业生产力的影响是显著的[1419]，而用来提高农业产出的农业技术的应用也提高了农民的金融需求[20]。

以上诸多国内外研究成果无论在理论上还是在实践上均为现代农业与农村金融政策研究奠定了基础，为开拓研究思路、丰富研究方法提供了重要的参考和启示，但在一些问题上还存在不足，有待进一步完善。如缺乏农业信贷对现代农业发展的相关性研究，以往的研究中对现代农业发展评价指标、农村经济整体发展情况与金融服务相关性研究较多，而针对农业发展，尤其是结合现代农业的发展来分析其与农业信贷关系的研究较少。本研究以上述问题为主要切入点，系统分析农业信贷与现代农业发展的相关性。

二、现代农业总体指标与农业信贷的关系

（一）指标及数据的选取

现代农业的指标评价是分析现代农业与农业信贷关系的首要步骤。目前，国内很多学者对现代农业作过较为深入的研究，尽管各种研究由于其研究目标和重点有所不同，所的结论也有所差异，但在对现代农业的本质特点描述上形成了共识，即现代农业是应用现代科学技术、现代工业提供生产资料和科学管理方法所进行的现代产业，具有多功能、可持续、技术密集、资金密集等特点。从评价现代农业发展水平的角度而言，其指标设置必须在充分反映现代农业本质特征的基础上，既要考虑现代农业的发展过程，也要考虑其产出结果；既要考虑现代农业的要素投入，也要考虑其产出效率；既要考虑现代农业发展所产生的经济效果，也要考虑其社会和生态效益。为了准确分析我国现代农业发展与农业信贷之间的相互关系，本文选取了1978―2012年的农业贷款水平、农村家庭人均农业纯收入水平、粮食产量水平、农业机械总动力水平、农田灌溉面积水平、劳动生产率水平、土地生产率水平、财政支农水平、森林覆盖率水平等9个指标，其中农业贷款量代表农业信贷水平，作为投入指标以反映信贷资金对农业的支持力度；粮食产量水平等8个指标加权后形成农业发展指标作为产出指标，权重根据专家打分法加以确定。9个指标中凡涉及价值量的指标均使用居民消费指数进行了折算，各年度各指标发展水平均以1978指标数值为基点进行了指数折算。指标及说明见表1。

（二）现代农业与农业信贷关系的基本判别

本研究首先对我国现代农业和农业信贷发展的相关指标进行对比描述和统计分析（见图1）。从图1中可以看出，现代农业发展水平从1978年到2012年有了一定的提高，从发展速度看，1978-2002年发展较为缓慢，2003-2012年稍快一些；农业信贷水平从1978年到2012年有了大幅度的提高，从发展速度看，1978-1999年发展较为缓慢，2000-2012年直线上升。从二者的发展态势看，现代农业的发展落后于农业信贷的发展。

（三）ADF检验

本研究采用现代农业发展水平作为因变量、农业信贷水平作为自变量建立回归模型，即：y=a+bx，其中y为现代农业发展水平，x为农业信贷水平，a为常数项。

在进行回归分析之前，为避免伪回归现象的出现，需对数据序列进行平稳性检验。本研究采用ADF检验法（单位根检验）对现代农业水平序列和农业信贷水平序列进行平稳性检验。根据检验结果，信贷农业数列（y）经过二次差分后，检验t统计量为-8.36，小于显著性水平为1%的临界值，可在99%的置信度下拒绝原假设，不存在单位根。农业信贷数列（x）经过一次差分后，检验t统计量为-3.93，小于限制性水平为1%的临界值，可在99%的置信度下拒绝原假设，不存在单位根。

（四）格兰杰因果检验

格兰杰（Granger）因果检验是用于考察一个序列是否是另一个序列产生的原因，原假设为序列x不是序列y产生的原因。选取显著性水平为0.1， 当P>0.1时，表示接受原假设，即序列x不是序列y产生的原因； 反之，当P

格兰杰因果检验结果显示，在1%显著水平上拒绝原假设，x与y之间存在单向因果关系，即x是y的因，即农业信贷是现代农业发展的因，这种因果关系表明改革开放以来我国农业信贷发展对现代农业水平的提高有一定的支持作用。

但是反过来，y不是x的因，即现代农业发展不是农业信贷发展的因，究其原因可能是随着现代农业的发展，农民的收入水平日益提高，手中的存款也相应增加，但农民的存款没有就地转化为农业贷款，而是通过金融机构流向其他行业。而本研究使用的信贷指标是贷款量，所以现代农业发展的信贷效果不明显。因此也能看出，消除农业存款的“漏出”现象，防止资金外流，形成农业领域内部资金存贷款的良性循环，应成为解决农业信贷资金短缺问题的一个重要内容。

（五）回归分析结果

两个数列经过了平稳性检验和因果分析后，得到如下回归结果（见表4）。

根据回归结果，自变量x的收尾概率小于显著性水平0.01，可以判断在99%的置信度下拒绝原假设，说明农业信贷水平x对农业发展水平y影响显著。

根据回归分析结果构建回归方程为：y=1.374 14+0.067 245x，即农业信贷水平每增长1个百分点，现代农业发展水平可增长0.067个百分点。

三、现代农业分项指标与农业信贷的关系

（一）指标的选择

如前文所述，选取1978-2012年的农业贷款水平、农村家庭人均农业纯收入水平、粮食产量水平、农业机械总动力水平、农田灌溉面积水平、劳动生产率水平、财政支农水平、土地生产率水平、森林覆盖率水平 9个指标作为变量进行分析，其中农业贷款作为农业信贷水平指标，是自变量，以x表示；其余8个指标作为农业分项指标，是因变量，分别以income、grain、machine、irrigate、finance、labour、land和forest表示。

（二）ADF检验

通过ADF单位根检验对农业8个分项指标进行平稳性分析，得出：农村家庭人均农业纯收入水平、粮食产量水平为经过一阶差分后在1%的显著性水平上平稳，农田灌溉面积水平、劳动生产率水平为经过二阶差分后在5%的显著性水平上平稳。农业机械总动力水平、土地生产率水平、财政支农水平、森林覆盖率水平为经过二阶差分后在1%的显著性水平上平稳（见表5）。

（三）格兰杰因果分析

通过对农业信贷与上述8个农业分项指标进行格兰杰因果关系分析，得出如下检验结果（见表6）。

格兰杰因果分析结果显示，农业信贷-土地生产率水平呈双向因果关系，即农业信贷与土地生产率水平互为原因，相互影响，农业信贷加大了土地的投入，使土地产出增加；规模化生产的发展，土地规模的不断扩大，也必然增加对信贷资金的需求。农业信贷-农业灌溉水平、农业信贷-森林覆盖率呈双向非因果关系，即农业信贷与农业灌溉水平、森林覆盖率之间无因果关系，二者无互补影响，因为近些年来农田基础水利设施建设改造、植树造林等国家直接投资进行建设，很少使用信贷资金进行相关建设，资金投入量相对较少，农田基础水利设施建设改造以及植树造林面积等发展缓慢，年度变化不太大。农村居民家庭人均收入-农业信贷、粮食产量-农业信贷、农机总动力-农业信贷、财政支农水平-农业信贷、劳动生产率-农业信贷五组变量之间存在单项因果关系，农业信贷是农村居民家庭人均收入、粮食产量、财政支农水平、劳动生产率的因，说明随着农村信贷水平的提高，带动了农民生产积极性，对农业生产的资金投入增加，规模化水平带来了规模化收益，农村居民家庭人均收入、粮食产量、财政支农水平、劳动生产率也随之提高。农业信贷-农业机械发展水平单向逆因果关系，即农机发展水平是农业信贷的因，随着农业生产力水平的提高，农业机械已成为农业生产的必需的条件，购置大型农业机械需要大量资金投入，在自有资金不足时信贷资金支持显得尤为重要。

（四）回归分析

根据农业的8个分项指标与农业信贷的关系展开分析，具体分析结果见表6。

从回归方程可以看出，农业信贷对现代农业发展的支撑程度大体可分为三类：最高为财政投入，回归系数高达0.2；第二类为家庭人均收入、农业机械、劳动生产率和土地生产率，回归系数大体为0.06～0.1之间；第三类为粮食产量、有效灌溉面积和森林覆盖率，回归系数低于0.02以下。

对财政支持水平回归系数0.200 317最大，农业信贷每提高1%，财政支持水平可提高0.2%，此种现象说明信贷水平的提高对金融机构来讲可得到更多的财政贴息和补助，对农民来讲也可得到更多的农业直补，财政资金的投入也具有较强的逐利性，农业经营主体或项目获得金融贷款越多，财政支持也愿意跟进，最终导致金融信贷带动了财政支农。

对农村家庭人均农业纯收入水平、劳动生产率水平的回归系数也是比较高，均得到0.09个百分点，说明农业信贷每提高一个百分点，家庭人均农业纯收入水平、劳动生产率水平可提高0.09个以上的百分点；对农机发展水平、土地生产率水平的回归系数均在0.07以上，农业信贷每提高一个百分点，农机发展水平提高0.07个百分点。这一结果说明，金融贷款不仅促进了农业要素投入（资金、机械）的增加，另一方面也验证了金融贷款对农业生产率的提升也产生了明显的作用。信贷对农业机械作用明显，说明尽管国家对农机购买采取了财政补贴的政策，但信贷仍然对其快速增加起到了显著的推动作用。

森林覆盖率回归系数0.008 297最小，说明农业信贷每提高一个百分点，森林覆盖率水平提高0.008个百分点；粮食产量水平的回归系数也是比较低的，只有0.006 169，说明农业信贷水平提高1个百分点，粮食产量水平只提高0.006个百分点；对农业灌溉水平的回归系数为0.012 158，农业信贷水平提高1个百分点，农业灌溉水平只能提高0.01个百分点。这三个回归系数很小说明农业信贷对这三方面的建设投资力度不够。探其原因，这三个指标分别代表国家的生态环境建设、粮食生产和农业基础设施建设，其共同特点是建设周期长、投资大、见效慢、收益低，但社会效益巨大，金融机构的趋利行为不愿意将有限的资金投放到这些领域，因此国家政策性金融应更多地向这些领域倾斜，加大信贷服务力度，同时加大对商业性金融机构投资上述领域的奖励及补贴力度，提高其投资公益性行业的积极性。由此可见，农业总体指标与农业信贷回归分析中的农业信贷系数偏低主要是由于森林覆盖率、粮食产量水平以及农田灌溉水平的信贷系数过低造成的。要想进一步提升农业信贷对现代农业发展的支撑作用，国家需下大力气采取强有力的措施，加大国家政策对商业银行的诱导，充分发挥政策性金融对农业基础性、公益性事业的支持。

四、研究结论与政策建议

（一）研究结论

1.农业信贷水平是现代农业发展水平的因，对现代农业的发展水平的影响显著。Granger因果检验结果显示，农业信贷是现代农业发展的因，这种因果关系表明改革开放以来我国农业信贷对现代农业发展水平的提高起了一定的促进作用。根据回归分析结果，农业信贷水平每增长1个百分点，现代农业发展水平可增长0.067个百分点

2.农业资金是现代农业发展的重要约束条件，其边际效益较大于其他生产要素。从农业信贷对现代农业发展分项指标来看，信贷资金对人均家庭农业收入、粮食产量、财政支农水平、劳动生产率、土地生产率的提升具有显著影响，但农业信贷对现代农业分项指标中财政支农水平回归系数最大，农业信贷每提高一个百分点，财政支农水平可提高0.2个百分点，对现代农业发展水平的作用为0.02个百分点，约占0.067个百分点的30%，远远大于其他分项指标的贡献。

3.现代农业的发展速度明显低于农业信贷的发展速度。现代农业的发展是一项综合工程，它的发展水平是由粮食发展水平、农民收入水平、机械化水平、劳动生产率、土地生产率、可持续发展水平等多项指标加权而得，现代农业的的发展受到诸多方面的制约与影响，有的指标由于基数大、年度变化很小，如森林覆盖率等，使得现代农业发展速度偏慢；而农业信贷在测度时只是使用了信贷量一个指标，信贷量在近几年的年均递增速度较快，使得农业信贷的发展速度明显快于现代农业发展速度，根据回归分析，农业信贷水平的发展速度是现代农业发展水平14.9倍。要充分提升农业信贷对现代农业的促进作用，就必须进一步加快农业信贷支农力度。

（二）政策建议

1.应重视农业信贷对现代农业发展的影响作用，加大农业信贷力度。实证分析表明，农业信贷对现代农业发展存在显著影响，并存在因果关系，农业信贷对现代农业发展起促进作用，加强农业信贷业务，必将促进现代农业发展登上新台阶。对于现代农业的分项指标中农村居民家庭人均收入水平、粮食产量、财政支农水平、劳动生产率等对农业信贷反应敏感的指标，可更多地采用金融信贷手段加以推进；而农田水利设施、农业可持续发展方面的改善对农业信贷反应不敏感，这些方面需要资金较多，要动员全社会的力量，多渠道投入资金。在加强信贷业务的同时，还要注重其他方面的投入，如政策支持、科技投入等。加强诚信体系建设与贷款知识的培训，提高农业生产大户的综合素质，可进一步克服农业生产大户贷款方面的局限性，在申贷过程中少走弯路，更多地得到贷款机会和贷款量。

2.强化政府在信贷服务体系中的作用，建立从中央到地方的全方位农业产业信贷服务模式。由于农业是弱质产业，生产经营规模较小，风险大、盈利率低，使得银行的趋利性特点与之相矛盾。金融机构在发放贷款时往往将上市公司、国有大中型企业、高盈利产业等列为首选的信贷支持对象，而对于农业产业则是次之对待，使得很多农村中的农业生产主体得不到贷款或得到的贷款很少，远远不能满足生产经营的需要。鉴于这种状况，政府应该着眼于构建由政策性金融、商业性金融、合作性金融相结合的多元化农业融资体系，形成合力为现代农业发展提供资金支持。

篇（7）

一、构建我国商业银行信贷风险预警系统的必要性分析

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中国加入世界贸易组织，为我国商业银行带来了不可多得的发展机遇，同时又对我国商业银行的竞争格局形成了较大冲击，对我国金额体制和金融制度也产生重要影响。随着我国金融行业改革的不断深入，银行不良贷款问题浮出了水面。不良贷款问题成为我国银行业下一步改革和发展的沉重包袱和障碍，使得金融对经济承担助推器的功能难以有效发挥。

近年来，我国银行业金融机构不断强化信贷管理，加速财务重组步伐，加快不良贷款核销力度，不良贷款余额和比率分别有所下降，但截至2006年底，全部商业银行五级分类不良贷款余额仍有1.25万亿元、比率为7.1%，仍然高于国际间银行评价标准水平记录(其良好区间在2%至5%)，信贷风险在我国商业银行面临的风险中仍占据主体地位。因此，在金融市场加速开放的今天，信贷风险的防范有着十分重要的作用。

商业银行信贷风险预警系统则是一种事前管理模式，即运用计算机系统对特定经济主体进行系统化连续、动态的监测分析，提早发现和判别相关信贷风险，并发出相应的风险警示信号。商业银行可通过对企业风险信息的预警，随时感知自身所处经济环境中风险状态和对企业采取措施后可能产生的影响，准确冷静地分析投资环境与市场变化对贷款影响的能力。同时，在银行贷款所面临的各种现实的或潜在的风险尚未形成或刚刚开始显露有效威胁的情况下，应用预警系统可以排斥和防范企业经营性风险的侵入，使企业经营性风险不致影响银行贷款的安全性，将信贷风险的危险系数降到最小。

因此，建立商业银行信贷风险预警系统，及时发现、防范商业银行不良贷款的产生和扩大，对银行贷款进行规范的管理具有重大的意义。

二、商业银行信贷风险预警系统的设计思路

贷款独立性是信用风险数学模型应用的重要假设条件。政府不同程度的行政干预和政策错误将导致银行信贷存在的风险，无法用现代信用风险度量模型进行准确的预测，即使预测到也不能进行有效的应用。因此，我国目前对信用风险度量模型的应用很少，信贷风险预警系统的开发和应用也受限。

近年来，我国政府一直把国有商业银行作为金融改革的重要对象，四大国有商业银行中已有3家上市，农业银行的股改工作也在积极进行之中。上述举措无疑会在很大程度上改善国有商业银行的治理机制、管理理念、以及经营绩效。随着市场化进程的推进，商业银行的信贷行为将更加理性，贷款的独立性也不断提高，信用风险度量数学模型在我国的应用条件已逐渐具备。

商业银行信贷风险预警系统是指运用计算机系统的智能控制功能，通过一系列定性、定量的技术手段对特定经济主体进行系统化连续监测分析，提早发现和判别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，并发出相应的风险警示信号。根据风险预警系统提供的不同信号，对商业银行贷款业务的开展进行指导。

商业银行信贷风险预警系统着力于建立一个有助于银行及时发现不良贷款，并有效控制不良贷款的系统。整个系统由商业银行信贷信息子系统、商业银行信贷分析子系统、商业银行信贷警示子系统和中心协调控制子系统组成。通过各个子系统的协调运行，实现商业银行的贷款业务和贷款监管业务的智能化、科学化，信息化管理。

三、商业银行信贷信息子系统

商业银行信贷预警系统的预警依据主要是银行信息资源。及时、准确的信息是系统运行的基础，也是银行开展信贷业务、央行和银监会开展监管的前提条件。因而，建立一个健全的数据信息中心是十分必要的。商业银行信贷信息子系统是整个预警分析系统的数据信息储存和提取的中心。

商业银行信贷信息子系统包含的信息种类有：历史统计数据信息、即时数据信息、经济发展信息、行业动态信息、客户信用信息、系统内部处理信息等。除系统内部处理信息是来自系统处理结果外，其它信息都来自系统外部，其信息传导途径为：

信息通过上图的传导途径，最终进入系统的数据库。由于目前全国各大商业银行都已经运用了计算机联网系统，对于信息的采集和导入已经不是难题了。

在明确了数据信息的种类和来源后，就需要了解这些信息的归属。商业银行信贷信息子系统由几个大的数据库组成，每一个数据库下设置数据项，数据信息分类储存在各数据项下。具体设置的数据库如下(表1)：

1.宏观经济信息数据库。宏观经济信息数据库包括的内容为：①经济发展信息，如经济增长率、通货膨胀率、国际收支状况、税率、投资和贸易等方面的规模、结构及变化趋势、国家法律法规中对产业发展的鼓励或限制信息等；②货币政策信息，如法定存款准备率、再贴现率、利率、汇率等。建立宏观经济信息数据库的目的是为了判断经济未来发展的趋势、财政、货币政策调控状况，以防范经济恶化所带来的信贷系统风险。

2.商业银行相关信息数据库。银行相关信息数据库的内容为：①银行业总体信贷信息，包括中央银行、银监会的业务指导信息、同业拆借率、商业银行信贷资产的存量和增量、投资动态、不良资产总量及比率等信息；②银行内部自身资料信息，如各商业银行存款总量、贷款总量、可支配的资金量、贷款运营周期统计数据、贷款偿还情况等。建立该数据库的目的是为了了解同行业信贷状况，商业银行自身信贷资金运行风险状况，以防范商业银行业信贷风险。

3.商业银行客户信息数据库。按照贷款主体的不同，商业银行客户信息数据库分为自然人、个体工商户及小型企业、企业法人三类客户信息数据库。自然人信息数据库的内容主要为客户个人基本情况，侧重于个人收入、个人信誉和负债情况。个体工商户及小型企业信息数据库的内容主要为：客户基本情况、盈利能力、营运能力、负债情况和偿债能力等，侧重于生产经营状况和发展潜力状况。企业法人客户信息数据库主要包括：①客户基本信息，如公司概况、公司历史信誉、管理层素质、行业地位、企业发展前景等信息；②客户财务风险信息，如盈利能力、营运能力、偿债能力、现金流量状况等信息；③客户信贷资产质量风险信息，如贷款本息按期偿还情况、不良资产情况、担保抵押情况等信息；④客户所处行业信息，如产业政策、对外贸易条件变化、市场供求、产业成熟度、行业技术风险、行业垄断程度、行业增长潜力、行业波动性、产业扩张性、产品替代性、行业资本积累率、行业劳动生产率、行业亏损系数、产品销售率、行业信贷平均损失率、相对不良资产率等。建立商业银行客户信息数据库的目的是为了掌握客户生产经营状况、财务状况、信用等级状况，以防范贷款对象风险。

四、商业银行信贷分析子系统

商业银行贷款分析子系统是整个预警系统的核心部分，当客户向银行提出贷款申请时，银行业务员将有关数据输入商业银行信贷信息子系统，商业银行分析子系统便从信贷信息子系统中提取相关的客户信息、行业信息、宏观经济运行数据信息，对商业银行的该笔贷款业务进行动态分析。商业银行信贷分析子系统由系统运行参数数据库、指标模块、判断模块、预测模块组成。

1.系统运行参数数据库。系统运行参数数据库主要包括：①系统暂存信息数据库；②预警警界线数据指标库；③数据处理公式数据库。建立该数据库的目的是为了商业银行信贷分析子系统有效的运行。

2.指标模块。指标模块是实现预警的首要环节，其主要功能是建立科学的预警指标体系正常值，建立预警界限。指标模块的作用是为了使预警指标信息系统化、条理化和可运用化。预警体系科学性的首要标志就是所选择的预警指标系统能否科学地反映商业银行信贷风险的变化特征。

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预警指标主要由系统性风险指标和非系统性风险指标两部分组成。客户系统性信贷风险主要来源于宏观经济方面的行业信贷风险、区域信贷风险；非系统性风险主要表现在客户经营风险、财务风险和信贷记录等方面。因此，结合上述风险构成因素，商业银行信贷风险预警指标体系应包括宏观经济发展指标体系、客户所处行业信贷风险预警指标体系、客户所处区域风险预警指标体系、客户经营风险预警指标体系、客户财务风险预警指标体系、客户信贷资产风险预警指标体系。

指标模块就是通过确定数据库中各指标正常值的范围和指标体系的权重，计算出警界限系数，再将预警警界线系数输入系统运行参数数据库中保存。

3.判断模块。判断模块主要功能是将商业银行客户信息库中的客户信息调入，对照系统运行参数数据库中的数据处理公式所确定的正常值(预警警界线)，计算风险指数。判断模块决定是否发出警报，以及发出何种程度的预警警报。

报警装置是风险预警系统的关键部件。信贷风险预警系统在目标客户的信贷风险上升到一定程度时，能够通过指标体系的风险指数及时发出预警信号，为信贷人员采取风险防范措施，制定信贷决策提供重要的参考信息。

4.预测模块。商业银行信贷风险预警系统不但可以对银行当前所面临的信贷风险发出预警信号，而且能够根据历史信息，预测银行信贷风险的发展趋势，进而对客户信贷风险的未来状况做出评价并进行预警。由于用于市场预测的灰色理论具有需要的数据模型少和利用微分方程描述动态特性的优势，且由理论建立的灰色动态预报模型具有良好的预测精度，因此在信贷风险预警系统中引入灰色理论进行预测，可以获得良好的预测效果。

五、商业银行信贷警示子系统

一旦商业银行信贷分析子系统的判断模块决定发出警报时，商业银行信贷警示子系统就会发出相关的警示信号。

商业银行信贷警示子系统的预警分为两部分构成，即商业银行信贷整体风险和单个客户风险所构成；相对应的商业银行贷款警示子系统为两类预警，即A类预警信号和B类预警信号。

A类预警信号反映的是商业银行自身风险情况，共分为5个风险等级，由绿、蓝、紫、黄、红5种颜色的字母“A”标示。当预警信号为绿色时，表明银行经营稳健，达到银监会风险监管的各项要求，控制风险能力较强；当预警信号为蓝色时，表明银行经营基本稳健，达到银监会风险监管的主要要求，在个别方面未达到风险监管要求；当预警信号为紫色时，表明银行经营状况正常，基本达到风险监管的主要要求，但存在一些缺陷；当预警信号为黄色时表明银行存在较大的风险，较多方面未达到风险监管要求，存在问题较多；当预警信号为红色时表明银行经营状况很差，经营有严重缺陷和问题，控制、化解风险能力基本丧失。

B类预警信号反映的是贷款客户存在的风险情况，共分为5个风险等级，由绿、蓝、紫、黄、红5种颜色的字母“B”标示。当预警信号为绿色时，表明客户的收入稳定，有十分强的偿债能力；当预警信号为蓝色时，表明客户的收入基本稳定，有较强的偿债能力；当预警信号为紫色时，表明客户的收入较前期有小幅缩减，但收入基本稳定，具备偿债能力，但存在一些可能对偿债产生不利影响的因素；当预警信号为黄色时，表明客户的收入大幅缩减，并长期不能改善，偿债能力出现问题；当预警信号为红色时，表明客户收入缩减严重，并出现负收入，基本失去偿债能力。

六、中心协调控制子系统

正如一个乐队需要一个指挥一样，作为一个完整的运行整体，仅有各个子系统的独立运行是不行的，它们必须相互合作、协调运行。而中心协调控制子系统正是充当了指挥的角色。

中心协调控制子系统设置的功能是将各个系统的资源合理的调动起来，避免信息资源的重复，并及时更新；检验预警信息系统、指标模块和判断模块设置的科学性、合理性，并对其定期进行信息反馈，及时调整。同时，在其它子系统完成各自任务时，它能够及时保存数据信息，并对其加密，避免资源外泄。但最重要的还是它能够同银行的联网系统建立对接关系，避免系统之间产生冲突。

对商业银行信贷风险进行预警，其最终目的在于对信贷风险进行有效控制。以往我国商业银行风险管理偏重于信贷风险的事后控制，即等到风险已经发生才采取措施进行补救，但此刻不良贷款已经形成并造成一定的损失。商业银行信贷风险预警系统通过对贷款前的银行系统风险和非系统风险的分析预测，在银行贷款过程中既考虑银行单个客户的非系统性风险又兼顾了宏观经济环境和银行自身的风险。使商业银行贷款形成以事前控制为主的，并与事中控制、事后控制相结合的信贷风险控制体系，最大限度地减少信贷风险带来的损失。

参考文献：

[1]曾丽.我国商业银行信用风险预警机制研究[D].四川大学，2006.

篇（8）

中图分类号:F252文献标识码:A文章编号:1009-2374(2010)03-0094-02

现代企业发展离不开物流信息化的支持,信息化是现代物流的基础,依靠物流信息系统的支撑,可以实现产品全程监控、可视化管理,降低“牛鞭效应”和成本,增强企业的反应能力。对于现代企业来说,通过企业自身的信息化可以提高企业在产业发展中的竞争力,增加客户满意度,提高产品的占有率,保证供货速度的可获得性以及良好的服务品质。

一、物流信息化是现代企业发展的必然要求

物流信息化是指现代企业运用现代信息技术对物流过程中和生产过程中产生的全部或部分信息进行采集、分类、传递、汇总、识别、跟踪、查询等一系列处理活动,以实现对货物流动过程的控制,从而降低成本、提高效益的管理活动。物流信息化是现代企业的灵魂,是现代企业发展的必然要求。

物流信息化的目标模式是以提高效率为核心,而不仅仅是追求单纯的效益。通过信息化管理,使对客户的供货期逐渐缩短。系统的各个物流单元都是围绕着如何缩短供货时间,提高供货效率来设计解决方案,从而整合成一个高效率的物流系统。在经济全球化发展中,把提高效率视为现代企业提升核心竞争力的关键环节。现代企业中物流的作用越来越突出,越来越呈现出信息化、网络化、自动化、智能化、标准化等发展趋势,其中信息化是现代物流的核心。充分运用信息化手段和现代化方式,对物流市场做出快速反应,对资源进行快速整合,并使物流、资金流和信息流最优集成为新的管理模式。

物流信息化表现为物流信息的商品化、物流信息收集的数据库化和代码化、物流信息处理的电子化和计算机化、物流信息传递的标准化和实时化、物流信息存储的数字化等。因此,条码技术(barcode)、数据库技术(Database)、电子订货系统(EOS:Electronic Ordering System)、电子数据交换(EOS:Electronic Data Interchange)、快速反应(QR:Quick Response)及有效的客户反映(ECR:Effective Customer Response)、企业资源计划(ERP:Enterprise Resource Planning)等先进技术与管理策略在现代企业中将会得到普遍的应用。

物流信息化的最大特点是将先进的信息技术有效地应用于实际的物流业务中。首先,广泛应用互联网搭建物流信息平台,互联网的发展和规范管理,特别是安全软件和技术设备的发展为国际物流信息系统的建设提供了良好环境;其次,将优化的物流运作流程融入软件,形成了比较成熟的标准化、模块化的物流与供应链软件产品,为国际物流信息系统的建设提供了技术保障;最后,加速公共物流信息平台的建设为企业间的信息沟通和采用应用服务(ASP)模式降低信息化成本创造了条件。为物流信息化创造良好的应用环境,提高物流信息化的应用水平,是推进物流信息化的关键所在。

二、物流信息化对现代企业的影响

现代意义下的物流只有在通信网络、信息技术支持下才能得以实现。没有信息网络的快速信息传递,物流系统是无法实现高效快捷的服务的。

在现代物流企业中,运用电子数据交换技术,微机技术进行的运输车辆管理、订货管理、库存控制、配送中心管理及工厂和配送中心的选址分析等,都是信息技术在物流企业中的具体运用形式。在现代制造企业采用的CAD、CAM和CIM技术,使物流中材料管理的概念得以实现。在零售企业中,POS技术的引入以及数据采集的条形码技术和扫描技术的出现,大大提高了物流信息的反应速度。

信息技术提供了对物流中大量的、多变的数据进行快速、准确、及时的采集、分析和处理的功能。它提高了信息反应速度,增强了供应链的透明度,从而大大提高了控制管理能力和客户服务水平,提高了整个物流系统的效益。随着电子商务的发展,企业不必再花费巨资进行产品信息采集了。企业可以在网上电子公告,对用户进行调查;也可以将产品调查标放在企业主页或者某个知名站点上(尤其是某类产品的专业站点),让用户在网上即时填表或者下载填表后返回;此外企业还可以根据所掌握的客户资料,发电子邮件。当信息系统通过网络采集到足够的产品信息后,企业决策层根据这些信息适时调整生产计划,适时推出适销对路的产品。产品一旦定型,客户就可以通过电子商务系统下单订货,这些信息反馈到企业,企业立即组织生产,最后通过配送系统及时送到用户手中。

三、物流信息化促使现代企业的重组和变革

物流信息化将给社会经济带来迅猛而且深刻的影响。它把商店、广告、订货、购买、货币、支付、认证等实物和实物处理虚拟化、信息化,使它们变成脱离实体而能在计算机网络上处理的信息,强化了信息处理,弱化了实体处理,用信息处理来控制实体处理,使实体处理更科学化、效率化。所以最后结果是它必将导致产业结构大重组,原有的一些行业、企业、单位将逐渐消亡,社会上将会新增加一些行业、企业和机构,也将扩大一些行业、企业和机构。产业重组将从根本上改变现代企业内部运作、外部合作和交流的机制,前所未有地提高整个社会资源的运行效率。

产业结构重组的结果,使得社会上的产业只剩下两大类,一类是实业,包括制造业和物流业;一类是信息业,包括广告、订货、销售、购买、服务、金融、支付和信息处理业等。在实业中,制造业和物流业相比,制造业会逐渐弱化,而物流业会逐渐强化。制造业的弱化,是因为随着社会经济的发展,居民购买力水平的提高,需求朝着个性化、多样化的方向发展,而影响到产品生产,使产品的生命周期大大缩短,供给过剩时有发生,企业不得不实行柔性生产,企业的组织结构也由固定型转变为灵活型,能随时根据产品品种、规格、产量的变化而变化。随着这种企业的增加,尤其是虚拟企业的增加,制造业的实体企业不得不随时变化规模,时大时小,甚至时存时亡。另外,由于市场需求的变化,企业必须更加重视市场对生产经营的影响,这就使得企业生产经营的内部结构由橄榄型(如图1)变成哑铃型(如图2)。这些导致了制造业的弱化,而物流企业则会越来越强化。

物流企业不但要把货物送到用户手中,而且还包括生产企业及时进货入库等。物流企业既是生产企业的仓库,又是用户的实物供应者。要求物流体系必须采用信息化运作方式,实现信息和数据的即时传递,货物的自动识别、分拣和跟踪,以及生产、仓储、运输等各环节的协调。随着物流业地位的提高,它在国民经济中将发挥越来越重要的作用,成为一个国家经济竞争力的表现,物流活动对于一个企业而言也变得越来越重要,这使得物流信息化问题变得十分迫切。物流必须尽快实现信息化,提高自己的效率以适应电子商务的高速发展,否则就成为制约电子商务发展的瓶颈。

四、现代企业进行物流信息化建设的建议

1.转变物流信息化建设理念。物流信息化的内含是管理创新。信息化是一个管理工具,在实施物流信息化的过程中对企业的业务流程进行分析、优化,删除多余的环节,建立工作流程的规范化,再以信息化的形式固定下来,并在运作中不断地调整与优化。换言之,要用物流信息化去反映先进的管理理念,体现先进的运作流程,而不是用信息化去维持现有流程甚至是落后的流程。因此,物流信息化是与企业管理的现代化密不可分的。

2.合理应用物流信息技术。物流信息技术包括计算机技术、网络技术、信息分类编码技术、条码技术、射频识别技术、电子数据交换技术、全球定位系统(GPS)、地理信息系统(GIS)等。现代企业应因地制宜的利用信息技术及其他交叉学科技术提升其综合管理水平。

3.建立物流公共信息平台。物流公共信息平台的建设是要解决整个行业的信息化问题。公共信息平台是向各类用户提供信息交换与共享服务的开放式的网络信息系统,如物流信息的与共享,物流行业与其他相关机构的信息交互。这些信息化需求不可能由某一企业单独承担,而应该由外部的服务供应商或政府部门负责满足。这一层次的建设内容主要包括:物流公共信息交换平台、全球定位系统、地理信息系统、EDI网络服务中心等。

4.加快物流信息标准化建设。在现代企业的产业链中推广标准化的物流信息,使其在产业链中能最大程度的快速、准确的传递,能达到降低成本的目的,这就要求各相关企业联合起来,使用标准的物流信息化信息,具体包括:专业术语、计量单位、基础模块等方面的标准化;合同、单据、标签、管理报告的标准化;业务统计指标、关键绩效衡量指标的标准化;客户开发、供应商选择、成本结算等业务流程规范化;采购、运输、储存、终端销售等操作流程与作业行为规范化等。采用现代物流管理理念、方法和技术,实施流程再造和服务外包。进行功能整合和服务延伸,加快向现代企业管理模式转型。

5.物流信息化的发展速度和水平提高,取决于物流企业员工的信息化知识和水平的高低,员工的物流信息化知识水平高,乐意使用信息化技术和设备,可大大降低劳动强度,提高劳动效率,员工有舒适感和成就感,从而推动物流信息化进程。加强物流信息相关人才的培养,解决企业中物流人才缺乏的问题,主要的办法是引进与培养相结合。在培养中,一要加强物流企业与各高校的合作,使理论研究和实际应用相结合;二要注重在实践中培养锻炼人才,以便形成一支熟悉物流运作规律、具有开拓精神的适应现代物流产业发展的企业家队伍和物流经营骨干队伍;三要重视所有员工的基础培训、业务培训和观念培训,提高企业的整体素质。通过这三种方式,可以为现代企业的物流信息化建设快速、持续的提供所需人才。

五、结语

物流信息化随着企业的发展而发展,而物流信息化水平的提高又反过来促进企业的发展,形成一个良性循环,从而推动企业不断向前发展。总之,企业进行物流信息化建设,利用先进的信息技术手段,可以及时而准确地掌握各种信息,调动自己的可用资源,构筑起一体化的信息网络,为客户提供优质的服务,从而在激烈的市场竞争中取得胜利。物流信息化是当今科学发展的时代要求,对物流信息化的应用问题进行研究具有很强的现实指导意义。

参考文献

[1]荀启明.现代物流发展趋势与促进我国物流发展的对策研究[J].改革与战略,2004,(9).

[2]李光荣.物流信息化:我国物流业实现跨越式发展之路[J].重庆邮电学院学报,2004,(5).

[3]翁适.国际物流信息化发展趋势及策略分析[J].现代商贸工业,2009,(13).

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[中图分类号] F830.33 [文献标识码] A [文章编号] 1006-5024(2007)12-0137-03

[作者简介] 郑四华，景德镇陶瓷学院副教授，研究方向为产业经济学；

胡 颖，景德镇陶瓷学院助教，金融学硕士，研究方向为证券投资。(江西 景德镇 333000)

一、构建我国商业银行信贷风险预警系统的必要性分析

中国加入世界贸易组织，为我国商业银行带来了不可多得的发展机遇，同时又对我国商业银行的竞争格局形成了较大冲击，对我国金额体制和金融制度也产生重要影响。随着我国金融行业改革的不断深入，银行不良贷款问题浮出了水面。不良贷款问题成为我国银行业下一步改革和发展的沉重包袱和障碍，使得金融对经济承担助推器的功能难以有效发挥。

近年来，我国银行业金融机构不断强化信贷管理，加速财务重组步伐，加快不良贷款核销力度，不良贷款余额和比率分别有所下降，但截至2006年底，全部商业银行五级分类不良贷款余额仍有1.25万亿元、比率为7.1%，仍然高于国际间银行评价标准水平记录(其良好区间在 2%至5%)，信贷风险在我国商业银行面临的风险中仍占据主体地位。因此，在金融市场加速开放的今天，信贷风险的防范有着十分重要的作用。

商业银行信贷风险预警系统则是一种事前管理模式，即运用计算机系统对特定经济主体进行系统化连续、动态的监测分析，提早发现和判别相关信贷风险，并发出相应的风险警示信号。商业银行可通过对企业风险信息的预警，随时感知自身所处经济环境中风险状态和对企业采取措施后可能产生的影响，准确冷静地分析投资环境与市场变化对贷款影响的能力。同时，在银行贷款所面临的各种现实的或潜在的风险尚未形成或刚刚开始显露有效威胁的情况下，应用预警系统可以排斥和防范企业经营性风险的侵入，使企业经营性风险不致影响银行贷款的安全性，将信贷风险的危险系数降到最小。

因此，建立商业银行信贷风险预警系统，及时发现、防范商业银行不良贷款的产生和扩大，对银行贷款进行规范的管理具有重大的意义。

二、商业银行信贷风险预警系统的设计思路

贷款独立性是信用风险数学模型应用的重要假设条件。政府不同程度的行政干预和政策错误将导致银行信贷存在的风险，无法用现代信用风险度量模型进行准确的预测，即使预测到也不能进行有效的应用。因此，我国目前对信用风险度量模型的应用很少，信贷风险预警系统的开发和应用也受限。

近年来，我国政府一直把国有商业银行作为金融改革的重要对象，四大国有商业银行中已有3家上市，农业银行的股改工作也在积极进行之中。上述举措无疑会在很大程度上改善国有商业银行的治理机制、管理理念、以及经营绩效。随着市场化进程的推进，商业银行的信贷行为将更加理性，贷款的独立性也不断提高，信用风险度量数学模型在我国的应用条件已逐渐具备。

商业银行信贷风险预警系统是指运用计算机系统的智能控制功能，通过一系列定性、定量的技术手段对特定经济主体进行系统化连续监测分析，提早发现和判别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，并发出相应的风险警示信号。根据风险预警系统提供的不同信号，对商业银行贷款业务的开展进行指导。

商业银行信贷风险预警系统着力于建立一个有助于银行及时发现不良贷款，并有效控制不良贷款的系统。整个系统由商业银行信贷信息子系统、商业银行信贷分析子系统、商业银行信贷警示子系统和中心协调控制子系统组成。通过各个子系统的协调运行，实现商业银行的贷款业务和贷款监管业务的智能化、科学化，信息化管理。

三、商业银行信贷信息子系统

商业银行信贷预警系统的预警依据主要是银行信息资源。及时、准确的信息是系统运行的基础，也是银行开展信贷业务、央行和银监会开展监管的前提条件。因而，建立一个健全的数据信息中心是十分必要的。商业银行信贷信息子系统是整个预警分析系统的数据信息储存和提取的中心。

商业银行信贷信息子系统包含的信息种类有：历史统计数据信息、即时数据信息、经济发展信息、行业动态信息、客户信用信息、系统内部处理信息等。除系统内部处理信息是来自系统处理结果外，其它信息都来自系统外部，其信息传导途径为：

信息通过上图的传导途径，最终进入系统的数据库。由于目前全国各大商业银行都已经运用了计算机联网系统，对于信息的采集和导入已经不是难题了。

在明确了数据信息的种类和来源后，就需要了解这些信息的归属。商业银行信贷信息子系统由几个大的数据库组成，每一个数据库下设置数据项，数据信息分类储存在各数据项下。具体设置的数据库如下(表1)：

1.宏观经济信息数据库。宏观经济信息数据库包括的内容为：①经济发展信息，如经济增长率、通货膨胀率、国际收支状况、税率、投资和贸易等方面的规模、结构及变化趋势、国家法律法规中对产业发展的鼓励或限制信息等；②货币政策信息，如法定存款准备率、再贴现率、利率、汇率等。建立宏观经济信息数据库的目的是为了判断经济未来发展的趋势、财政、货币政策调控状况，以防范经济恶化所带来的信贷系统风险。

2.商业银行相关信息数据库。银行相关信息数据库的内容为：①银行业总体信贷信息，包括中央银行、银监会的业务指导信息、同业拆借率、商业银行信贷资产的存量和增量、投资动态、不良资产总量及比率等信息；②银行内部自身资料信息，如各商业银行存款总量、贷款总量、可支配的资金量、贷款运营周期统计数据、贷款偿还情况等。建立该数据库的目的是为了了解同行业信贷状况，商业银行自身信贷资金运行风险状况，以防范商业银行业信贷风险。

3.商业银行客户信息数据库。按照贷款主体的不同，商业银行客户信息数据库分为自然人、个体工商户及小型企业、企业法人三类客户信息数据库。自然人信息数据库的内容主要为客户个人基本情况，侧重于个人收入、个人信誉和负债情况。个体工商户及小型企业信息数据库的内容主要为：客户基本情况、盈利能力、营运能力、负债情况和偿债能力等，侧重于生产经营状况和发展潜力状况。企业法人客户信息数据库主要包括：①客户基本信息，如公司概况、公司历史信誉、管理层素质、行业地位、企业发展前景等信息；②客户财务风险信息，如盈利能力、营运能力、偿债能力、现金流量状况等信息；③客户信贷资产质量风险信息，如贷款本息按期偿还情况、不良资产情况、担保抵押情况等信息；④客户所处行业信息，如产业政策、对外贸易条件变化、市场供求、产业成熟度、行业技术风险、行业垄断程度、行业增长潜力、行业波动性、产业扩张性、产品替代性、行业资本积累率、行业劳动生产率、行业亏损系数、产品销售率、行业信贷平均损失率、相对不良资产率等。建立商业银行客户信息数据库的目的是为了掌握客户生产经营状况、财务状况、信用等级状况，以防范贷款对象风险。

四、商业银行信贷分析子系统

商业银行贷款分析子系统是整个预警系统的核心部分，当客户向银行提出贷款申请时，银行业务员将有关数据输入商业银行信贷信息子系统，商业银行分析子系统便从信贷信息子系统中提取相关的客户信息、行业信息、宏观经济运行数据信息，对商业银行的该笔贷款业务进行动态分析。商业银行信贷分析子系统由系统运行参数数据库、指标模块、判断模块、预测模块组成。

1.系统运行参数数据库。系统运行参数数据库主要包括：①系统暂存信息数据库；②预警警界线数据指标库；③数据处理公式数据库。建立该数据库的目的是为了商业银行信贷分析子系统有效的运行。

2.指标模块。指标模块是实现预警的首要环节，其主要功能是建立科学的预警指标体系正常值，建立预警界限。指标模块的作用是为了使预警指标信息系统化、条理化和可运用化。预警体系科学性的首要标志就是所选择的预警指标系统能否科学地反映商业银行信贷风险的变化特征。

预警指标主要由系统性风险指标和非系统性风险指标两部分组成。客户系统性信贷风险主要来源于宏观经济方面的行业信贷风险、区域信贷风险；非系统性风险主要表现在客户经营风险、财务风险和信贷记录等方面。因此，结合上述风险构成因素，商业银行信贷风险预警指标体系应包括宏观经济发展指标体系、客户所处行业信贷风险预警指标体系、客户所处区域风险预警指标体系、客户经营风险预警指标体系、客户财务风险预警指标体系、客户信贷资产风险预警指标体系。

指标模块就是通过确定数据库中各指标正常值的范围和指标体系的权重，计算出警界限系数，再将预警警界线系数输入系统运行参数数据库中保存。

3.判断模块。判断模块主要功能是将商业银行客户信息库中的客户信息调入，对照系统运行参数数据库中的数据处理公式所确定的正常值(预警警界线)，计算风险指数。判断模块决定是否发出警报，以及发出何种程度的预警警报。

报警装置是风险预警系统的关键部件。信贷风险预警系统在目标客户的信贷风险上升到一定程度时，能够通过指标体系的风险指数及时发出预警信号，为信贷人员采取风险防范措施，制定信贷决策提供重要的参考信息。

4.预测模块。商业银行信贷风险预警系统不但可以对银行当前所面临的信贷风险发出预警信号，而且能够根据历史信息，预测银行信贷风险的发展趋势，进而对客户信贷风险的未来状况做出评价并进行预警。由于用于市场预测的灰色理论具有需要的数据模型少和利用微分方程描述动态特性的优势，且由理论建立的灰色动态预报模型具有良好的预测精度，因此在信贷风险预警系统中引入灰色理论进行预测，可以获得良好的预测效果。

五、商业银行信贷警示子系统

一旦商业银行信贷分析子系统的判断模块决定发出警报时，商业银行信贷警示子系统就会发出相关的警示信号。

商业银行信贷警示子系统的预警分为两部分构成，即商业银行信贷整体风险和单个客户风险所构成；相对应的商业银行贷款警示子系统为两类预警，即A类预警信号和B类预警信号。

A类预警信号反映的是商业银行自身风险情况，共分为5个风险等级，由绿、蓝、紫、黄、红5种颜色的字母“A”标示。当预警信号为绿色时，表明银行经营稳健，达到银监会风险监管的各项要求，控制风险能力较强；当预警信号为蓝色时，表明银行经营基本稳健，达到银监会风险监管的主要要求，在个别方面未达到风险监管要求；当预警信号为紫色时，表明银行经营状况正常，基本达到风险监管的主要要求，但存在一些缺陷；当预警信号为黄色时表明银行存在较大的风险，较多方面未达到风险监管要求，存在问题较多；当预警信号为红色时表明银行经营状况很差，经营有严重缺陷和问题，控制、化解风险能力基本丧失。

B类预警信号反映的是贷款客户存在的风险情况，共分为5个风险等级，由绿、蓝、紫、黄、红5种颜色的字母“B”标示。当预警信号为绿色时，表明客户的收入稳定，有十分强的偿债能力；当预警信号为蓝色时，表明客户的收入基本稳定，有较强的偿债能力；当预警信号为紫色时，表明客户的收入较前期有小幅缩减，但收入基本稳定，具备偿债能力，但存在一些可能对偿债产生不利影响的因素；当预警信号为黄色时，表明客户的收入大幅缩减，并长期不能改善，偿债能力出现问题；当预警信号为红色时，表明客户收入缩减严重，并出现负收入，基本失去偿债能力。

六、中心协调控制子系统

正如一个乐队需要一个指挥一样，作为一个完整的运行整体，仅有各个子系统的独立运行是不行的，它们必须相互合作、协调运行。而中心协调控制子系统正是充当了指挥的角色。

中心协调控制子系统设置的功能是将各个系统的资源合理的调动起来，避免信息资源的重复，并及时更新；检验预警信息系统、指标模块和判断模块设置的科学性、合理性，并对其定期进行信息反馈，及时调整。同时，在其它子系统完成各自任务时，它能够及时保存数据信息，并对其加密，避免资源外泄。但最重要的还是它能够同银行的联网系统建立对接关系，避免系统之间产生冲突。

对商业银行信贷风险进行预警，其最终目的在于对信贷风险进行有效控制。以往我国商业银行风险管理偏重于信贷风险的事后控制，即等到风险已经发生才采取措施进行补救，但此刻不良贷款已经形成并造成一定的损失。商业银行信贷风险预警系统通过对贷款前的银行系统风险和非系统风险的分析预测，在银行贷款过程中既考虑银行单个客户的非系统性风险又兼顾了宏观经济环境和银行自身的风险。使商业银行贷款形成以事前控制为主的，并与事中控制、事后控制相结合的信贷风险控制体系，最大限度地减少信贷风险带来的损失。

参考文献：

[1]曾丽.我国商业银行信用风险预警机制研究[D].四川大学，2006.

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1.课程结构不合理。一个学科专业中，所开设的各门课程存在着结构不合理问题，有的表现为课程门类不全，新的需要的课程开设不出来，而有的不需要的旧的课程又删除不掉。应有的没有，不应有的却有。其次，各学科、专业课程之间缺乏联系性，学生的学习也是界限划定，缺乏选修、跨修的选择性，灵活性和主导性。课程门类繁琐过多，内容交叉，课程设置缺乏宏观、统筹及整体优化。

2.课程内容陈旧，跟不上形势。各门专业课程所讲述的内容陈旧落后，课程设置基本沿袭上多年前模式，仍是以学科的形式来组织教学。

3.课程缺乏实用性，不适应社会需求，就业率低。职教学生教育文化基础相对较差、理论课讲授不深。对广、深发展专业受一定限制。在开设的许多课程缺乏实用性，与职业、就业联系不紧密，真正走上工作岗位，仍觉得用不上。

4.课程呈现方式呆板，理论与实践不统一，学生学习兴趣降低。一方面是教材本身安排不灵活，不符合专业体系过程。另一方面安排时间不当。理论与实践联系不紧密。在课程内容的安排中，需讲的知识过多。而操作、练习和实验较少，尤其是生产中应用技术性较强的专业课程，操作、练习和实验安排少了，难以学以致用。这一问题不符合职业教育课程应有的特点。职业教育课程的应用性、技术性较强，对这样的课程，必须尽量多地安排操作、练习和实验，增加实践操作课时间，以能使学生适应其未来社会的需要

二、现代职业教育课程改革的根本宗旨是：一切为了学生的发展

这里的“一切”，指的是学校的所有教育教学方略的制订，方式方法的使用，都要建立在以人为本，促进学生健康成长的基础之上；这里的“学生”，是指学校里的每一位学生；这里的“发展”，指的是学校的教育教学及一切课外活动，都要把目标锁定在能够有利于学生终身发展之上，有利于学生在学校获得今后走向社会所需要的基本生存能力--自主学习的能力，与人合作的能力，信息收集与处理能力，学会办事的能力，独立生存的能力。以保证我们的下一代能够在未来社会生存与发展。

三、改革新思路

在总结了很多专家学者的经验后，我们可以从以下几个方面来分析现代职业教育新课程改革的方向：

1.功能改革。强调课程的功能要从单纯注重传授知识转变为体现引导学生学会学习，学会生存，学会做人。尤为重要的是强调要在学习知识的过程中潜移默化地培养学生正确的价值观、人生观和世界观，培养学生具有社会责任感，努力为人民服务，引导学生树立远大理想。

2.结构改革。强调的课程的综合性，课程设置既要注重根据学生的经验组织教育内容，也要注重学科内在的逻辑。设置综合实践活动课为必修课，以加强学生创新精神和实践能力的培养，加强学校教育与社会发展的联系，改变封闭办学、脱离社会的不良倾向，培养学生的社会责任感。

3.课程实施。引导学生学会学习方面，提出了具体的要求：“改变课程实施过于强调接受学习、死记硬背、机械训练的现象，倡导学生主动参与、乐于探究、勤于动手，培养学生搜集和处理信息的能力、获取新知识的能力、分析和解决问题的能力以及交流与合作的能力。”