活期理财收益汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇活期理财收益范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

2008年会怎样？业内人士表示：“今年不会是2006年，很难再出现基金收益翻番的现象；今年不是2007年，应该也不会再出现去年上半年单边上升的势头；今年，市场可能呈现震荡上行的走势，投资者的收益预期该降低一些。

热点之二――炒欧元（不到一年收益16%）

与美国经济的持续低迷相反，欧元区和英国的经济增长率保持较为强劲的增长，这使得欧元和英镑等汇率屡创新高。投资者陈先生从去年开始接触外汇，他在年初欧元兑美元为1.29附近时卖出美元，买进欧元持有，至11月底，欧元即上涨至历史新高1.4960，投资收益为16%。

热点之三――股指期货（股市不好也能赚钱）

“以后碰到大盘跳水再也不会恐慌了，不管是涨还是跌都可以赚钱。”股民张志华在股市里摸爬滚打了十多年，他盼望着2008年股指期货会推出来。张志华经历过2001年那场熊市，眼睁睁看着自己账户里的市值缩水，除了割肉止损以外就没有其他办法。

对于股指期货推出后对股市以及股民的影响，张志华打了一个比方，比如再次碰到了“5・30”这样的政策调控以后大跌，很多投资者可以卖出股票，开始买入做空的股指期货，大盘跌得越多，盈利反而越多。

股指期货的推出对中国股市是具有划时代意义的大事。一个没有做空机制的市场，其机制是不完善的。从长远来看，股指期货会熨平股市的波动。

热点之四――黄金期货（10万现金做100万的交易）

前不久，黄金期货惊艳亮相。与股指期货一样，黄金期货同样也是期货里面的重头戏，但黄金期货和老百姓的生活更贴近，投资的门槛更低，受到了资金量不大的投资者的青睐。

最近这段时间，股民李刚忙着补习黄金期货的知识，他去年年初投资股票获利不少，但是最近连续大跌让他又损失不少，他认为今年股市更难操作，所以他想投资黄金。按照黄金期货可以以一比十的杠杆原理，拿10万元出来，可以做100万元黄金的交易，交易费用也低，无须冒保存实物黄金的风险。

热点之五――外资理财产品（带来更多投资机会）

去年1月至11月末，国内共有25家中资银行和9家外资银行推出2120余款理财产品，预计全年银行理财产品募集资金量将达到1万亿元。随着花旗、渣打、汇丰等各主要外资银行纷纷加强营业网点布局，而“个性化”的个人理财服务更成为这些在国际上有着多年财富管理经验的外资银行大举进入中国市场的“杀手锏”。

热点之六――保险（投连险收益率为94.5％）

过去的2007年，保险理财市场一片红火。投连险借牛市扶摇直上，传统分红险力挽狂澜。受牛市行情影响，投连险这个源于上世纪英国的险种，在不到一年的时间里就扩展到了京沪粤几乎所有的寿险公司。

篇（2）

但是，流动性与收益性是对天敌，一些投资者也担心投资短期产品，收益率会受到影响。如果我们对市场上短期产品进行筛选的话，不难看到，部分产品可以在流动性和收益性上得到平衡，可以成为加息年的资金首选地之一。

值得一提的是，进入新年后，短期产品的收益出现了涨跌互现的格局，一些活期理财产品的收益有一定的提高，尤其引人注目的是上海银行的慧财“易精灵”理财产品，每日年化收益率已经连续5天超过3％，其利率水平甚至超过了一年期定期存款的水平。与此同时，货币基金市场上30只以上的货币市场基金7天年化收益率超过3％。而年前各家银行为吸收存款而推出的高息短期理财产品，收益率已经回归正常水平。

活期理财收益新年上调

银行的活期理财产品正成为吸收大笔闲余资金的“蓄水池”，目前基本各家银行都有自己的活期理财产品推出。活期理财产品的特点在于风险较低，主要通过投放于货币市场工具，如银行间市场、短期拆借等，收益则主要由货币市场利率及银行的中间业务管理能力来决定，最大的优势在于产品完美的流动性，在指定时间内申购、赎回即可实现T+0到账，因此成为了闲余资金，尤其是与第三方存管账户相结合的理想资金管理方式。

如果对各家银行的活期理财产品进行比较的话，我们会发现，中小型银行的活期理财产品要比大银行同类型产品的收益显著高出一筹。

如上海银行针对其慧通贵宾理财客户所推出的慧财“易精灵”产品，收益率一直在同类型市场上位居前列。截至1月4日，该产品的公开信息显示，新年以来该产品的当天年化收益率继续上涨，其中1月1日产品对应的年化收益率达到3.2389％，1月2日对应收益率为3.2359％，1月3日和4日的收益率分别为3.2369％和3.0059％。

紧居其后的是华夏银行的增盈天天理财增强型产品，这款产品的收益率也是采用每日公布的方式，1月4日这一产品的年化收益率达到2.05％，较之去年年末1.95％的收益率，提高了0.1个百分点。

兴业银行的“现金宝”是活期理财产品上的后起之秀，这一产品于去年10月份推出，为一款开放式非保本浮动收益型理财产品，产品的理财收益率参考基准主要是以同期中国人民银行公布的7天通知存款利率为基础，并加点0.25％～0.35％。由于货币市场利率提高，这款产品的收益率也呈现了不断上涨的趋势，如去年10月至11月，兴业“现金宝”每日对应的年化收益率为1.7％，去年年末这一产品的收益率上调至1.85％，目前“现金宝”的年化收益率已经达到2％。

另一款收益不错的产品是光大银行所推出的“活期宝”，目前“活期宝”A款的对应年化收益率达到了1.78％，“活期宝”B款对应的年化收益率为1.98％。“活期宝”产品最大的优势在于出色的流动性，在光大的系统中，这款产品已经实现24小时申购、赎回。也就是说，无需受到交易日和交易时间的制约，投资者可以随时随地进行这款产品的申购与赎回，资金也可以T+0到账，因此在流动性上与现金几乎相似。

在活期理财产品中，普遍使用按资金量定价的模式，也就是说产品的收益率按照客户的等级或是投资资金的金额来确定不同的收益率。但在上述几款产品中，资金门槛并不高。其中，上海银行的慧财“易精灵”仅限于对该行的慧通理财贵宾客户开放(客户至少需要30万元以上的金融资产可以成为该行贵宾客户)；光大“活期宝”B款投资门槛为10万元，同时账户上活期余额不得低于10万元；其余产品，投资者最低5万元就可以申购。

货币基金收益提高

货币市场基金的投资方向与银行活期理财产品极为相近，受到基准利率提高的影响，近期货币市场基金的收益率也出现了较大的提高。

以1月4日的数据为例，在国内市场上所发行的65只货币市场基金产品中，当日7天年化收益率超过3％的货币市场基金就有30只。事实上，如果我们对比货币市场基金的收益率数据就可以发现，自去年第三季度以来，货币市场基金的整体收益率就出现了上涨，主要原因还是在于货币政策收紧后，货币市场的利率水涨船高。

相比起银行的活期理财产品来说，货币基金不受资金门槛的限制，一般银行理财产品销售门槛必须满足一定的要求，如灵活理财产品的最低销售门槛为5万元，而货币市场基金1000元就可以进行申购，货币市场基金的申购、赎回不需要支付任何费用。同时，由于商业银行活期理财产品的差异较大，为追求高收益产品投资者不得不进行资金“搬家”，而投资货币市场基金就不存在这样的问题。货币市场基金的到账时间也相对较短，虽然还不能实现实时到账，但一般来说货币市场基金在申购赎回1～2个工作日内就可到账。在一些平台上还可实现第一天赎回，第二天上午9：30之前就可到账。

短期产品收益率回归

与新年后活期理财产品的收益有所提高相反的是，短期理财产品的收益率在新年后出现了回归。

篇（3）

数据显示，近5年来，货币基金的平均年化收益率最低也有1.47%，2012年更是高达3.56%，远超同期限活期存款利率。而货币基金兼具定存收益和活期流动性的特征，投资者可以将闲钱投资于货币基金，既不用担心出现资金周转问题，也可以让资金收益战胜活期存款。

近两年基金中“最没创意”的货币基金近期却新花样不断，已经出炉的新玩法就有货币型基金t+0和货币ETF。它们最大的优势是进一步增加了货币基金的流动性，现在投资它们，可以像买卖股票一样方便。

最早开发场内申赎型货币基金T+0的汇添富，旗下添富快线产品可以实现场内T+0。其优势体现在当天申购当天受益，比传统货币基金早一天，第二天赎回当天可用，第三天可取。

银华基金和华宝兴业基金则是最早采取货币ETF的方式，同时开通一级市场申赎及二级市场交易功能，其中申赎采用全额现金替代模式。交易时类比股票，买入T日可赎，T+1日可卖；卖出即时可用，T+1可取。

与券商保证金理财、银行理财产品和7天通知存款相比，基金产品门槛更低。

NO2券商保证金理财产品 门槛：5万元 收益：可达活期存款收益6倍 流动性：

券商保证金理财产品，主要是针对股票账户里那些未买入股票的资金，其灵活简单的操作方法和超过活期存款多倍的收益，值得一些有闲钱的投资者参考。

该产品在不影响投资者正常证券交易的前提下，只需要一次签约，系统将在每天休市后，自动将客户账户上的资金转入集合理财计划，又在开市前将资金转入保证金账户。首次参与最低金额为人民币5万元，高于千元的货基门槛，与银行理财产品相当，追加参与的最低金额至少为1万元或其整数倍。

需要注意的是，在提出赎回后，可在账户内实时用于投资，但资金到账需要T+1日。如据信达“现金宝”产品说明书，委托人当日退出集合计划的资金不能当日取款。

还有一个问题需要提醒投资者，此类理财计划的费率相对较高。多数产品除了管理费、托管费照常收取外，还会从超过业绩报酬预提基准部分中，提取一定比例作为业绩报酬。如国泰君安“现金管家”除了收取0.05%的托管费和0.95%的管理费外，将提取收益超过活期利率+1.5%部分的30%作为业绩报酬。目前市场上还有中信“现金增值”、华泰“紫金天天发”、银河“水星1号”等多只券商保证金理财产品。

目前市场上的几款券商保证金产品的年化收益率都在2%左右，已经是0.35%活期存款利率的6倍。

NO3银行理财产品 门槛：5万元起 收益：可达活期存款收益7倍 流动性：

对于资金流动性要求很高，且资金数额较大的市民来说，超短期理财产品是不错的选择。

以一款交通银行的每日计息的7天保本理财产品为例。它目前年化收益率为2.45%，7天后实际收益=本金10万×年化收益率2.45%×理财期限7天/365天=约47元。相比活期存款（0.35%）的利息6.71元，收益多出约40元，几乎多出6倍。

不过，在选择这类理财产品时，需要弄清楚该款产品是按日计息，还是按理财期限计息，并根据对资金流动性的不同要求，选择合适的产品。

现在一些银行针对增加资金流动性，推出的一些类似于理财产品的理财计划也值得参考。例如中国银行日积月累理财计划中的日计划，门槛为5万元起，按天计算利息，每次增加资金为1000元的整数倍。目前1个月的年利率可以达到2.3%。如果取回资金，当天就可以到账，和活期存款同样方便。但利息要到具体的结算日后的两个工作日才能取出。

NO4银行7天通知存款 门槛：5万元起 收益：可达活期存款收益近4倍 流动性：

目前的1天和7天通知存款利率一般分别为0.8%和1.35%，明显高于活期存款0.35%的水平。

篇（4）

目前老王拥有的金融资产全部为银行定期与活期存款，虽然很稳定、安全，但收益很少，不能抵御通货膨胀的风险，夫妻二人都有医疗和养老保险，但还应注重意外伤害保险和意外伤害医疗补偿方面的风险保障。

对“空巢”老人的理财建议：

1、确定活期存款额度：根据老年人特点，可多留出一部分资金用于应急，可留1万元活期存款，另外的3万元可购买货币市场基金，因为这种基金流动性强，同时可以获取相当于定期存款的收益，是家庭理财组合里活期存款的最佳替代品。4万元活期存款半年的税后收益为115.2元，而货币市场基金按收益率3％计算，其收益为600元，为活期存款的5.2倍。

篇（5）

随着智能手机的普及，各类APP应用软件风生水起，而公募基金业对手机客户端的开发尚处萌芽阶段。记者搜索APP STORE和安卓市场发现，目前虽有16家基金公司开发了APP客户端，但多为进行公司旗下产品净值查询，在APP上实现理财功能的屈指可数。嘉实基金开发的“活期乐”APP于11月18日正式上线，不仅使“移动理财”变得简单，使“移动生活”也变得方便。

智能手机的高度普及、基金理财意识的日益增强以及移动互联网的高速发展，使得投资者对基金类APP客户端的需求与日俱增，通过APP客户端投资者能够告别银行排队的烦恼、摆脱电脑和网线的束缚，这无疑打通了理财与生活的“任督二脉”，实现“理财即生活、生活也理财”。

以嘉实“活期乐”为例，记者用手机3G网络下载该客户端到完成开户，全程仅耗时5分钟左右，整个操作过程也十分便捷。完成开户后，即可随时随地通过存入或取现功能完成掌上申购或赎回嘉实货币基金，快速取现支持资金最快1秒到账，当日累计上限更高达100万元。据悉，客户很快可通过“活期乐”进行信用卡、车贷、房贷还款等便捷服务，此外，嘉实“活期乐”特别推出了私人定制功能，为客户提供定制账户、余额理财等个性化定制理财服务。

事实上，“活期乐”便捷实用的功能背后，是近两年货币基金收益率连续跑赢一年期定期存款，而流动性却逐步具备了活期存款的特性。Wind数据显示，截至11月14日，全市场有数据可查的147只货币基金今年以来的七日年化收益率均值为3.87%，其中，嘉实货币A/B年内七日年化收益率均值分别达到3.91%和4.15%，不仅是活期存款利率的10余倍，甚至高于一年期定存利率。临近年底，资金面趋紧有望进一步推高货币基金收益率，如11月14日，嘉实货币A/B的七日年化收益率分别高达4.71%和4.95%。此时开通“活期乐”不仅能享受多项便捷服务，还能坐享高收益，可谓一举两得。

近年来，货币基金频现创新之举，先是货基T+0破冰，后有余额宝推出，再到类似嘉实“活期乐”这样的APP客户端上线，货币基金不仅受到基金公司的重视，也得到了投资者的垂青，其规模已实现大幅扩容。根据Wind资讯统计，10月份国内货币基金总规模已达5754亿，与之相对应的则是居民储蓄存款的逐渐下降，活期储蓄“搬家”是大势所趋。兼具活期存款流动性与功能性，在收益率上又高出一截的货币基金将成为国内投资者理财生活中不可或缺的一部分。

篇（6）

一、大学生理财渠道探索之必要性

我们在专业在线问卷调查平台“问卷星”上了调查问卷用于了解同学们的实际情况和理财需求，本次调查问卷参与人数为120人。

1.“问卷星”问卷调查结果显示绝大多数同学生活费来自父母并且每月有一定定额，虽然个人饮食占了同学们生活费支出的绝大部分，但是娱乐等比较具有弹性的支出也是同学们生活中所必不可少的。因此怎样合理的理财使得自己不在月底的时候捉襟见肘便成为我们要考虑的问题。

2.“问卷星”调查结果显示，48.33%的同学生活费是有剩余的，46.67%的同学生活费是差不多收支相抵的，还有5%的同学则总是赤字。不管是这三种情况中的哪一种，同学们都具有很强的理财意愿。但是同学们对理财渠道是否了解呢？根据“问卷星”调查结果，22.5%的同学对理财渠道完全不了解，75.83%的同学表示自己对理财渠道有所了解，只有1.67%的同学表明自己完全了解理财渠道。

3.大学生理财相比起赚多少钱来，更重要的是对自己的一种锻炼，让我们在理财过程中体会钱财来之不易，树立正确的消费观念。此外大学生理财还能培养我们理财的习惯，形成开源节流的意识，更能为我们以后离开父母独立生活打下基础。

二、大学生理财渠道介绍与探索

1.存款。存款是一种风险几乎为零的投资方法，它也是同学们最爱选择的处理每月结余生活费的方式，特别是将剩余生活费活期存到银行卡里，这是最方便也是最被动的投资方法。存款的优点很突出就是没有风险而且不需要管理，但是风险低的反面就是收益率不高。活期存款利率很低，而定期存款又有存款期限的规定，不能随时支取。

2.债券。因为债券一般的持有期限都较长，并不适合我们大学生进行理财投资，所以就不进行详述了。

3.基金定投。它是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，与银行的零存整取方式类似。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被人们称为“懒人理财”。基金定额定期投资能积少成多，平摊投资成本，降低整体的风险。它还具有自动逢低加码，逢高减码的功能，不管市场价格如何变化它总能获得一个比较低的平均成本，因此定额定期投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要我们选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不会再为入市的择时问题而感到苦恼。

4.开放式基金。我们仅以范围最广泛的余额宝对其进行说明。余额宝属于开放式活期货币基金，是由第三方支付平台-支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝具有以下优势：第一、使用方便。余额宝的线上一块做的非常好，用户能随时消费支付和转出。第二、风险小、安全性能好。余额宝由于可以随时退出，所以是一款活期理财产品，风险小。同时在资金安全上余额宝也采取了相应的防护措施，每一笔消费后，余额宝都通过短信告知客户，如果不是本人的消费行为可以及时向余额宝反馈解决。第三、收益高。同样是活期理财，余额宝比活期存款的收益要高十几倍。但是余额宝也有一些缺陷：第一、货币基金虽然风险小但并不意味着它是完全没有风险的。第二、在淘宝上用余额宝付款非常方便但是在其他的平台上面余额宝却并不是那么适用，更多的时候还是要用网银。第三、网银转余额宝是当天到账，但余额宝转网银却要第二天才能确认。

5.纸黄金和纸白银。“纸黄金”是一种个人凭证式黄金，“纸白银”是一种个人凭证式白银，都是投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”的黄金或白银，个人可以通过把握国际金价或银价走势低吸高抛，赚取黄金或白银价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”或”白银存折账户”上体现，不会发生实物金银的提取和交割。

三、大学生理财具体投资建议

根据我们的调查，同学们的生活费主要是以两种形式来收支的，一种是按月收到生活费，另外一种是每学期开始一次收到整学期的生活费，根据调查问卷的结果显示，42.5%同学们每月得到的生活费大约在1000-1200元之间，15.83%的同学每月生活费超过1200元，结合同学们的平常支出水平分析，大多数的同学每月会产生100-200元的生活费结余，我们假设有投资理财意愿的同学，把这些同学分为以下两组：

第一组按月收取生活费的同学，我们推荐的理财方法有：

（1）银行存款：结合当前银行存款利率，我们推荐按照12存单法，每月存入银行200元的定期为3个月的定期存款，每月存一次，一年就有12张定期存单，其收益的计算过程如下：第1个三月200*2.6%/4=1.3元；第2个三月201.3*2.6%/4=1.30845元；第3个三月202.60845*2.6%/4=1.316954925元；第4个三月203.9254049*2.6%/4=1.325515132元。

一年以后，200元的定期存款经过了4次定期3个月的转存，最终收益约为5.25元，因每月都有一张相同的200元定期存单，经过一年以后，12张存单的总投入资金是200*12=2400元，总的收益约为5.25*12=63元。比较2400元在银行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的7.5倍。

（2）开放式货币基金：我们选取的是近期比较受到欢迎的“余额宝”产品，因为该产品起购金额低，无手续费，按日计算收益，随时可以支取，满足了我们在调查问卷中有资理财意愿的同学对理财产品的要求。因为该产品的实质是开放式货币基金，所以收益受到很多因素的制约，但是其收益都要高于银行存款所带来的收益，假设该产品的的七日年化收益率为4.858%，其稳定在该水平，则全年投入的资金2400元。其收益计算过程如下：

日收益2400х（4.858%/365）=0.31元；

年收益2400х（1+4.858%/365）365-2400=119.46元。

比较2400元在银行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的14.22倍。

第二组一次收取整学期生活费的同学，我们推荐的理财方法有：

（1）银行存款：我们按照每学期有4个教学月来分析，假设该同学每学期生活费共计4800元，每月生活费1200元，实际使用1000元，结余200元，（其他剩下的非教学月，该同学每月也有200元的结余），那在前三个教学月他实际可使用金额为3600元，根据银行定期存款最低3个月的时间，我们把他的生活费分为两个部分，第一部分是第4个教学月的1200元生活费，第二部分是每月的生活费结余200元。开学伊始，我们可以把第4个月的生活费先存一次定期3个月的定期存款，其收益计算过程如下：1200*2.6%/4=7.8元，当他在该笔定期存款到期时取出，实际收益也为7.8元，其他月份的结余和第一组按月收取生活费的同学类似，也按照12存单法进行按月存入定期3个月的地区存款，相同的有10个月的收益为10个5.25元，但是每年的两个开学存的1200元的定期会增加2个收益7.8元，经过一年以后，所有的投入资金任然是200*12=2400元，但是总的收益是5.25*12+200*2.6%/4*2=63+15.6=78.6，比较2400元在银行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的9.36倍。

（2）开放式货币基金：我们任然按照每学期有4个教学月来分析，假设该同学每学期生活费共计4800元，每月生活费1200元，实际使用1000元，结余200元，（其他剩下的非教学月，该同学每月也有200元的结余），同时假设该同学开学伊始把留下第一个月的生活费1200元，剩下的3600元全部存入余额宝中， 假设余额宝的的七日年化收益率为4.858%，则收益计算过程如下：第一个月3600元在余额宝中， 每日收益3600*（4.858%/365）=0.47元，整月收益3600*（1+4.858%/365）30-3600=14.4元；第二个月2414.4元在余额宝中， 每日收益2414.4*（4.858%/365）30=0.32元，整月收益2414.4*（1+4.858%/365）30-2414.4=9.65元；第三个月1209.65元在余额宝中， 每日收益1209.65*（4.858%/365）30=0.16元，整月收益1209.65*（1+4.858%/365）30-1209.65=4.83元；则4个月的收益为14.4+9.65+4.83=28.88，其余月份的收益类似于第一组的每月投入200元计算，则整年收益为28.88*2+119.46=177.22元. 比较2400元在银行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的21倍。

篇（7）

简单来说，“利添利”实际上是一种理财工具。当客户在线开立一个“利添利”账户后，就在客户的多个活期储蓄账户和基金投资账户之间建立了一种联系。一方面，当客户的多个活期账户内有闲置资金时，“利添利”账户自动汇集闲置资金，用于申购客户指定的货币市场或短债基金，以期获得超过活期储蓄利息的投资收入；另一方面，当客户的活期账户需要资金时，“利添利”账户自动赎回货币市场或短债基金，保证客户资金的及时使用。

篇（8）

案例1

一日信贷不计息

曹先生是炒股大户，最近股市低迷，交易很少，其在证券公司保证金账户上的闲置资金达100万元。由于证券公司只给活期利息，曹先生很不满意；若存定期存款，最短三个月，而且最近股市有触底反弹迹象，曹先生又担心错过投资机会。理财经理了解后，向张先生推荐了民生“钱生钱B”理财账户，张先生随即将炒股资金申请了该项服务，2个月后，股市上涨，张先生即刻用该笔资金购买了某支蓝筹股，获得10%的买卖价差收益。事后，曹先生致谢小王，表示相当满意。

张先生通过申请“钱生钱B”理财账户获取利息100万×

（1+1.62%×0.8×7/360）8×（1+0.72%×0.8×4/360）-100万=2081.9元，是活期利息的2.17倍(税后)。不仅保证了资金的及时需要，而且享受到了较高收益。

案例2

没时间理财怎么办？

上班族李女士预定了一套商品房，总房款120万元人民币，计划2个月后通过银行按揭贷款方式与开发商签订购房协议，为此，李女士准备了36万元的首付款（总房款的30%）。由于离实际签约缴款还有一段时间，李女士希望在不影响届时用款需要的情况下，通过银行理财，获得更高的收益。于是理财经理推荐李女士申请了民生“钱生钱B”理财账户。2个月（60天）后，开发商通知李女士签署购房协议，李女士随即将该笔资金转入开发商指定帐户，顺利签署完购房协议。

在申请“钱生钱B”理财账户后，李女士总计获取利息36万×（1+1.62%×0.8×7/360）8×（1+0.72%×0.8×4/360）

-36万=749.48元，是活期利息的2.17倍(税后)。

通过 “钱生钱B”理财账户，既保证了李女士用款需要，又享受到了比活期利息高出一倍多的利息收益。

案例3

解决个体商户资金流动性

五一黄金周，服装生意兴旺。个体服装零售商赵先生7天的营业额达540000元，但半个月后，批发商郑先生会向赵先生催货款50万元。赵先生在高兴之余，对如何管理好这笔巨款产生烦恼。理财经理知道这个情况后，推荐赵先生将50万元货款申请了民生“钱生钱B”理财账户。半个月（15天）后，郑先生向赵先生催货款，赵先生将该笔资金转入郑先生指定账户，顺利归还了货款。

在申请“钱生钱B”理财账户后，赵先生总计获取利息50万×（1+1.62%×0.8×7/360）2×（1+0.72%×0.8×1/360）

-50万=260.03元，高出活期利息2倍多（税后）。

篇（9）

在钱荒冲击下的黑色6月，市场收益率直线飙升，银行间市场的隔夜拆借一度达到近14%历史最高水平，货币型和短期理财基金受到流动性短缺的袭扰。从事后二季报公布的数据看，二季度货币型的份额相比一季度大幅缩水42.79%。之所以出现大面积的赎回现象主要有两方面原因。首先，机构投资者在流动性缺失的情况下，短期急需资金，而货币型基金T+0至T+2的到账时间周期相比其它类型基金，在资金周转率上有明显的优势。其次，货币基金本是机构现金管理工具，当市场出现一天7%-10%的年化回购利率，甚至更高的存款利率是时，短期资金的流向自然也会改变。

但从事后的结果来看，货币型基金都顶住了压力，没有一只基金因为流动性问题而采取特别措施暂停赎回的，也没有货币型基金的收益为负。其实，这种结果也是在预期之中。这也绝不是事后诸葛，为什么呢？我来看看货币型基金投资构成就知端的了。货币型基金有50%左右的资产投资在协议存款，所谓协议存款通俗地讲，你可以看成向银行的团购，只不过标的是存款，基金就是团购的联络人。协议存款可以商定利率，商定期限，方式比较灵活。这部分资金保持了很好的流动性。一些大型的货币型基金在这上面的份额近70%。其二是短期的债券。这类资产久期短，一般持有至到期，都能收回本息；其三，是做回购。一般也有抵押券，而且相比于借出出去的钱，抵押券是打折的，因此安全性也很高。在这次的钱荒中，货基大量的撤回了协议存款成功应对了危机。

在钱荒过后的7月，一度被资金暂弃的货币和短期理财基金开始反转逆袭。这又是怎么回事呢？进入7月，纳入好买统计的67只货币型基金（只计算A）的平均7日年化收益率多日维持在4%以上。其中像南方现金增利、工银瑞信货币等长期业绩稳健的品种，7日年化收益均在5%以上。短期理财基金的收益率相比货币型基金更高。如果按照7月1日至12日的数据做统计，43只短期理财基金的平均年化收益率可以超过5%，多数远超银行的短期理财产品。华安月月鑫A的年化收益甚至高达8.82%

为何货币和短期理财基金的收益率会在市场资金利率下跌时反而有所提升。一方面，在面对投资人的大额赎回时，多数货币基金用资产组合中占比较大的协议存款来应对，而保留了一些质地好，收益更高的债券。另一方面，对于理财基金如14天、30天等，短期由于没有流动性的扰动，反而可以利用资金利率较高的机遇，适时操作，提高收益。

篇（10）

一些投资者生怕这些产品卖完了,往往很早就购买了。这么做是否划算呢?

记者注意到,与银行储蓄何时存入何时便开始计息不同,银行理财产品发行时一般要公布发行日和起息日,大多数产品在发行期结束后的2天内开始计息,到期日后的2个工作日内兑付。理财产品的发行日短者7天左右,长的则为30天左右,这期间即使签订了理财协议,但因为资金一直存在自己的银行卡上,所以只能按照活期计息。有时过早买入产品,反而收获低收益。