对经济与金融的认识汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇对经济与金融的认识范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

一、低碳经济下银行所存在的约束条件

1.银行机构对低碳经济的认识普遍不足。因为低碳经济从理论的提出到发展时间比较短，所以在我国很多的金融机构（包括银行）对于低碳经济以及低碳金融在开展业务过程中的各个环节仍然存在着很多的疑惑与理解上的问题。对于低碳金融的立项、审批、实施、管理以及相关的业务规则和利润的理解程度比较低，同时低碳经济相应的管理人员以及其他专业人员又严重稀缺，所以要想短时间从传统的发展模式过渡到低碳模式无疑是一件复杂的事情。

2.低碳经济的发展理念与银行金融的发展理念存在着一定的矛盾。低碳经济所强调的是可持续，要求在低碳环保的环境下进行经济活动，这样就必然会产生相应的社会成本，同时对于企业追求最大利益也会产生一定影响。但是，一来发展低碳经济投入了相应的成本必然会降低银行金融的自身利益；二来在发展的过程中也没有强有力的国家政策相辅助，不仅没有配套的风险补偿，必要的税收减免和担保措施也很不完善，这样就导致了银行金融业向低碳经济发展的过程中需要付出更多的经济成本。

3.低碳经济相关的法律法规本身存在一定风险。就目前来说，低碳经济的发展前景还存在着很多的不确定性，同时，各国对于所签订的相关协议在若干年后是否依然有效仍然存在着很大的争议。另外，关于低碳经济的认证程序和标准本身也不够完善，相关的监管部门以及管理水平、监管技术都存在着很多的风险。

二、低碳经济下银行金融的发展建议

低碳经济意味着传统的经济发展的模式必须要发生改变；对于银行金融业而言，未来发展的很重要的一个方向就是低碳。针对上述所列举出来的银行金融业中对低碳经济产生负面影响的各种因素，现提出以下发展建议：

1.提高相关人员对低碳经济认识的程度。社会环境对于低碳经济的认同程度和低碳经济所确实能给银行金融带来的市场和利润空间决定着银行金融对低碳经济的态度；而要想银行金融对低碳经济进行更加积极的配合和建设，首先就反过来让银行金融对低碳经济有一定程度上的了解。低碳经济之所以会受到广泛的认同和推广，不仅是因为低碳经济是环保的、可持续的经济模式，还是能够有效带动银行金融业务的开展和走向可持续的经济模式。所以，要在银行金融业中发展低碳经济，首先就要提高相关人士对于低碳经济的认识，将低碳经济的理念植入银行金融业的发展理念以及文化中去。在加强相关人士对于低碳经济的认识的时候，一方面要积极借鉴外国银行金融在进行低碳经济的发展中的成功经验，另一方面也要加强对相关人员的主动培训，通过这两方面的配合，让银行金融整个行业对低碳经济有充分的认识。在这样的认识程度下，低碳经济能够产生什么样的效益就会变得显而易见。

2.将低碳经济信贷的力度加大。在进行低碳经济的发展中，如果只是一味加大对低碳经济的认识，但是对于低碳经济发展的相关措施却做得不到位，就会导致低碳经济只是概念上的东西而不能产生实际性的效益。所以，在进行低碳经济的意识培养的同时，也要将低碳经济的发展理念融入银行金融计划特别是中长期计划中去。在将传统的经济模式向低碳经济模式发展的过程中，银行金融可以加大对低碳项目的投放力度，通过这样来促进低碳经济的发展；在这一过程中，相关政策可以作为引导作用，通过各种优惠政策来提高相关部门对于低碳项目的热情。另一方面，银行的业务部门也要对低碳业务做进一步的研究，对那些能够在短时间内迅速发展的项目或者低碳行业进行相关的预测和判断，如果风险可以控制，应该适量增加对这些项目的信贷投放。一般来说，银行金融可以对以下低碳行业进行重点考虑：核能、风能、薄膜电池以及新能源汽车等新能源行业；节能电机等节能减排行业；发展新能源所需要用到的电网以及智能电网等基础性设施项目。

3.加强对低碳经济中的经营风险的管理。低碳经济发展至今，虽然其前景可观，但是目前的低碳项目本身的盈利性却不太强，同时在低碳技术上、成本控制上的水平不足，导致了很多低碳项目本身的利益没有吸引力，增加了这些项目等的经营风险。所以，在加大对低碳经济项目的投资力度的同时，也要从管理上降低这些项目的经营风险，使这一类项目的风险不稳定性降低，提高项目的利润。在进行低碳项目的选择时，尽可能选择那些经济强度高、外部担保好的项目；同时，在进行此类项目的投资时，还可以考虑分期资金投入、银团贷款等方式进行来降低风险。另一方面，也要从制度上对此类项目的投资程序进行必要的规范。

篇（2）

中图分类号：G641 文献标识码：A

0引言

金融素质，是指理解与金融相关的术语和问题的能力，包括居民的基础金融知识和常识、风险判断和选择能力、基本金融技能等。对当代大学生金融素质现状进行探究，了解高校大学生金融素质水平、现阶段大学生的金融知识现状，进而提出改善高校大学生金融素质的相关建议，增强大学生金融知识技能，为大学生更好地服务于经济社会做好必要的知识储备。

1问卷调查的分析

调查中了解到经济类学生对金融知识较了解，因此以下问卷调查的对象均是各院校非经济类学生。本次问卷调查对象为陕西省的80所普通高校大学生，其中有一本10所、二本20所、三本20所和专科30所，共发放了4450份调查问卷，回收4405份，有效问卷为4335份，有效率达97.42%。为了更直观的看出各类院校大学生的金融素质程度和总体大学生的金融素质程度经计算我们得到下图。由下图可以看出不同等级院校对金融素质各方面的了解程度。“非常了解”：一本占26.96%，二本占的比例为18.92%，三本占的比例为13.03%，专科占的比例为6.98%；“知道一些”：一本占37.03%，二本占的比例为30.98%，三本占的比例为41.99%，专科占的比例为44.95%；“基本不了解”：专科和二本占的比例最大分别为48.07%和50.1%，而一本和三本占的比例相对较少，分别为36.01%和44.98%。总体来讲，大学生对金融素质基础知识非常了解所占的比例为14.14%，知道一些的占39.68%，基本不了解的占46.18%。

2得出的结论与原因分析

2.1得出的结论

（1）不同等级的院校对金融知识的了解程度不一样，本科院校学生对金融知识的了解程度高于专科院校。一本院校学生的金融素质最高二本三本次之，专科最差，专科院校对金融知识比较了解的比例仅为7%。

（2）二本院校基本不了解金融知识的同学所占比例为50.1%高于其他院校。

2.2原因分析

（1）学校对金融及理财相关的课程不重视。在我们所调查的对象中，有80%以上的高校没有开设与个人理财相关的课程；近90%的高等院校没有在非经济类专业开设与金融相关的课程。

（2）学生缺乏对金融意识的正确认识及与金融相关的实践活动。这种情况尤其是在非经济类专业更为突出。这种错误的认识导致了他们丧失对金融方面的兴趣与与学习金融知识的主动性。另外，非经济类的学生几乎不参加与金融相关的活动如听与金融相关的讲座、到金融机构实习等。即便是一本院校的非金融专业的学生由于院校的师资力量、地理位置及当地金融业的发展等条件所限也很难让学生亲身参与与金融相关的行业。

（3）金融专业的教师匮乏。在我们所调查的对象中经济类非金融专业的金融类相关课程的任课教师从事金融专业的不足一半。在经济、教育比较落后的陕南和陕北情况更糟，由于当地的金融行业发展较差，金融专业的教师屈指可数，多数情况下是让经济类非金融专业的教师为金融专业的学生授课。

2.3金融教育的国际借鉴

2.3.1美国在普及金融知识的教育中采取的有效措施给我们的启示

（1）美国金融监管2010年通过立法成立消费者金融保护局，该机构监控大面积的金融产品与服务方面将具有权限，包括信贷咨询、发薪日贷款、汽车贷款、学生贷款、按揭贷款、信用卡其他银行产品。消费者金融保护局的主要目的是保护消费者利益，帮助消费者认识那些复杂的金融产品，保护消费者免受银行、信用卡公司、投资公司的敲诈，提高金融产品的透明度、公正性，确保信贷合同通俗易懂，禁止诱导性的金融行为，并对金融新产品进行严格审查。

（2）美国将金融教育纳入国家战略，多方面联手共建。美国政府有关部门、中小学、大学、研究机构、军队、社区、金融机构积极协作，联手共建，有步骤有计划地展开。

2.3.2英国金融素质与金融知识的教育给我们的启示

（1）金融服务监管局承担了对消费者给予金融权益保护和金融教育指导的职责。其下设有专门进行金融教育的部门，牵头制定了国民金融素质规划，提出了在5年间将金融教育覆盖至1000万人的目标。

（2）按年龄分组进行针对性的教育。英国的金融教育主要将人群分为16岁以下和16岁以上两组。对16岁以下的群体的金融教育：通过正规的教育系统提供金融教育，目的是促进人们获得金融方面的技能、知识，提高对金融产品的理解程度。对16岁以上的群体，有各种机构协助继续金融教育，包括成人金融扫盲咨询小组、公民咨询部门、金融服务业。此外，还制定了一系列的计划，对该群体继续金融教育，如政府制定的社会包容议程、金融普及计划、成人金融能力计划、FSA法定要求。

2.4提高大学生金融素质的建议

2.4.1各院校成立金融兴趣小组

各院校在教师的指导下成立金融兴趣小组定期在学校举办与金融相关的活动鼓励全校学生参与。开展金融知识演讲比赛等方式增加学生对金融知识的了解。

2.4.2大力开展金融扫盲月

十年前美国将每年的4月定为金融扫盲月全力向市民普及金融知识取得了良好战绩，纵使在金融危机时美国市民也对本国经济的恢复信心十足。大学生即将步入社会是现代经济建设的新生力量，陕西省可以以高等院校为推行金融扫盲月的突破口逐步向社会各界延伸。另外，在文艺媒体报刊流行的现代社会也可以借此宣传金融知识。

2.4.3学校应为不同专业的学生提供针对性的金融教育及组织学生积极参加金融实践活动

非经济类的学生应选用大众化的金融知识普及性教材，侧重学生的社会实践；各大高校应该定期开展金融知识问答活动，邀请资深金融专业人士讲座，让学生到金融机构实习，通过让学生与专业人员直接交流和亲身经历社会实践的方式激发学生对金融的兴趣不但避免了老师以生搬硬套的方式授予学生枯燥的金融知识还能开阔学生的眼界。

2.4.4充分利用学校的广播、刊物、宣传栏及自制的视频定期传播金融知识

学校可通过广播室广播一些近期的金融动态与金融政策以便学生了解，在校报和宣传栏里刊登一些有关金融的文章。另外，多数学校都有专门制作宣传视频的老师或学生，他们可以以学生为演员拍摄金融宣传片在校内LED屏和学校网页上宣传，也可从网上选择一些具有代表性的金融宣传片在校内LED屏上播放。

参考文献

篇（3）

祝敏毅、白钦先著,中国金融出版社,2009

鲁迅在《过客》里描写的过客总是在走向未知,他问老翁,“你可知道前面是怎么一个所在么?”老翁说,“前面是坟”。“可是走完了坟地之后呢?”老翁道,“那我可不知道。我没有走过”。但小女孩说,“不,不,不是的。那里有许多许多野百合,野蔷薇,我常常去玩,去看他们的”。在现实的社会与经济活动中,人们常常说各种事物之间的认识方式是相互渗透的、相互结合的,是互为条件的、辩证统一的,这些说法的正确性完全可以使人无可置辩。但正因为无可置辩,也就没有了什么实质性的内容,于是这些辩证的术语就常常成了人们逃避矛盾的遁词,而在这些遁词下面所掩盖的可能正是在现实生活中常常令人百思不得其解的悖论。

由白钦先和祝敏毅撰写的《金融衍生产品风险的价值认识》试图将金融学中金融衍生产品风险在金融市场中的主客体关系纳入哲学价值认识的层面来讨论,在金融学与哲学的交叉和边缘地带,搭起上下沟通的桥梁。把价值和价值认识理论纳入实践的范畴,赋予金融衍生产品的价值研究以一定的内涵,彰显哲学的价值理论研究的真正价值意义。这不仅对经济学、金融学,而且对哲学发展来说,都具有重要的理论和现实意义。而以往的哲学,一般认识论、科学方法论以及专门科学方法论和具体科学方法论是在不同层次上分别地(在一定程度上是各自孤立地)加以研究的。这样,一方面,哲学的认识论就显得耸入云端,不着实地;另一方面分门别类的具体科学研究(如经济学与哲学)又缺乏相互联系和统一概括。显然,作者针对金融衍生产品风险的价值认识研究,是为哲学认识论通向金融及金融工程学领域这门具体科学架设了一座桥梁,集哲学与金融经济学思维于一体,为金融理论书籍闯出了新路子。

本书从一个新的角度,对如何进行金融创新及如何应用金融创新提出了大胆独到的见解,为人类防范金融风险的发生提出了警告。从2007年下半年开始在美国由“次级贷款”而引发的全球性金融危机,使得整个世界都为之困扰,而由于美国次级按揭贷款危机引发的诸多抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡及雷曼清盘等一连串事件的“多米诺骨牌”效应,让整个世界无论是金融强国还是金融产品匮乏的发展中国家都见识了虚拟经济的力量。虽然对这场危机原因的研究已经大体告一段落,但是,围绕这场实际灾难的反思才刚刚开始。金融衍生产品作为一种金融创新,作为一种新的技术产品,它的出现、使用及其发展对于解放人们的思想和理念,可能具有一定的积极作用,但是如果在思维与认识上把科学理想化、绝对化,把金融衍生产品视为金融市场上一种绝对的真理,那么将会不可避免地再次导致世界金融危机的悲剧。而需要我们警示的是,这种偏激的价值认识已经成为经济学、金融学和金融市场的主流意识,具体表现在:第一,金融创新的工具理性导致了人性的扭曲、人格的畸变及整个社会的病态发展。第二,金融衍生产品已经成为经济学、金融学和国际金融市场中一个绝对的现代信仰,是对科学的亵渎。第三,金融衍生产品所内含的科学价值理性,在经济学、金融学和国际金融市场中并未得到任何的体现。第四,专业研究领域的细分使科学的求真价值本质弱化。第五,科学理性已经被追求功利意向的技术行为所遮蔽。第六,世界工业化和全球金融化的趋势,使科学的趋利倾向日益显现。诚然,金融衍生产品是人们为实现趋利性目的而设计的程序,但无论是工具理性还是价值理性,归根结底都是围绕人来展开的,人是金融市场的主体,是金融市场系统运行的核心。如果过于单纯地强调金融衍生产品的工具理性,而忽视其价值理性,那么,金融行为学最终也会把自己逼到尴尬境地招致扼杀的同时,毁灭世界经济。在1000万户美国人尽情地享受着“人人有房住”的美梦时,他们也得饱尝由于次贷危机带来的恶果;当一些经典经济学家沉浸在由于不断创新产生了日益众多的金融衍生产品,从而推动了美国金融市场繁荣的喜悦时,他们也得接受人们对其所导致的金融崩溃与灾难这个后果的无情指责和鞭挞。

篇（4）

近年来我国区域经济发展处于平稳的态势，但在产业结构变化上仍较为明显，而这些区域经济结构的变化很大程度受区域金融发展所影响。如区域经济结构可直接从第一产业、第二产业以及第三产业角度进行划分，或者以投入结构着手，将区域经济结构内容界定在资本、劳动力以及技术要素等方面。无论哪种结构形式，金融对其带来的影响与作用都极为明显。因此，本文对区域经济结构中金融的研究，具有十分重要的意义。

一、区域经济结构变化中金融的影响分析

在区域经济结构变化方面，国内外许多学者多从区域经济增长模式方面着手，提出较多经济增长模式理论，如哈罗多―多马经济增长模式，其侧重于对投资变化下带来的收入变动问题进行研究，得出总需求与总供给二者的平衡需依托于投资刺激。再如新增长模式理论，其指出经济系统中的各方面因素将的决定经济增长率，其中的因素具体表现在人员、技术以及资本方面。由这些理论可发现，区域经济增长都与金融问题如投资、资本存在极大关联。

关于区域经济增长，其内涵主要体现在区域中劳务增长情况与商品增长情况，且要求利用国民收入年增长率对区域经济增长进行判断。而对这种区域经济增长的研究，以往国内外研究理论中，多侧重于合并制度与金融两个因素，未能将金融作为经济增长的主要因素。但事实上金融深化与发展，对区域经济发展中的投入量增加、经济总量增加以及生产率的提高都将发挥至关重要的作用。首先，以区域经济发展中金融深化带来的资本贡献为例，区域经济的发展关键在于是否有足够的资本，而资本的获取主要需依托于金融渠道。若金融渠道不完善，便很可能制约区域经济的发展，或者由此产生区域经济发展不平衡等问题。例如，市场经济环境下，我国在发展中对以往以行政方式获取资金的形式完全利用经济方式进行替代，使社会储蓄作用得到充分发挥。而在这些金融渠道中，东部地区率先进行改革，能够对市场中较多机遇进行充分利用，由此使资本形成能力得以提高。相比之下，中西部地区在金融活动方面仍较为滞后，一旦因国内外经济环境变化而使金融体制受到影响，东部地区因资本形成能力较强，在抗冲击能力方面优势也较为明显，但中西部地区很可能面临更多的区域经济发展难题。

另外，从区域经济发展中金融深化所带来的劳动投入情况看。首先劳动力需求增加很大程度依托于投资的增长。事实上，劳动力本身作为生产要素，其需求量的大小往往由区域经济发展中的资本生产率、投资率等所决定。若资本生产率与投资率都较高，其将会创造更多的就业机会。根据近年来国内区域经济发展相关数据表明，由于沿海地区开放战略实施较早，包括资金、劳动力以及技术等生产要素都集聚于东部地区，尤其在劳动力方面，中西部地区劳动力要素逐步流入东部地区。产生这种情况的原因便在于东部地区整个金融市场较为完善，较多的金融资本被投入到区域经济发展中，带动区域的整体发展。然而西部地区因金融市场发展较为滞后，相关的生产要素如资金或劳动力等都较为缺失，一定程度上造成经济发展受阻。除此之外，金融深化也是产业技术结构完善的关键所在，如现代企业在发展中采取的融资方式，其作为金融深化的一种体现，可使融资后企业技术结构不断调整，这样当区域中企业整体技术优势较为明显时，便能够推动经济的快速发展。

二、我国区域经济发展中金融发展的具体策略

（一）正确认识区域经济结构发展中金融深化的作用

伴随经济体制改革深入，金融体制也出现较多的变化，如经济运行货币化、收入分配结构变化以及银行商业化改革等，都要求金融政策进行一定的调整。 在此背景下，区域经济发展中便需正确认识金融深化的作用。但现行我国区域经济发展中存在的二元结构问题仍较为突出，其容易使金融资源的分配问题逐渐加剧，所以在区域经济发展中，应注重不断改革金融体制，确保各区域合作发展中金融资源的作用得以充分发挥。

（二）相关金融政策的调整

金融政策调整的目标在于适应区域经济发展。在政策制定中，首先应从国有金融系统方面着手，可在利率管制与信贷政策等方面采取一定的措施，确保中西部地区发展需要得以满足。其次，应充分发挥中小金融机构的优势。无论我国东部发达地区还是中西部经济落后地区，其经济环境中中小金融机构都处于关键性地位，能够为区域经济发展创造较多新的增长点，所以在完善区域金融组织体系过程中，应充分做好中小金融机构的扶持工作，确保其作用得到充分发挥。最后，做好金融投入的控制工作。尽管近年来我国在产业结构调整方面取得较多突破性的成就，但为使产业结构进一步优化，还需考虑在第三产业方面给予更多的金融支持，其有利于吸纳更多的劳动力，进而带动区域经济的发展。

三、结束语

金融是我国区域经济发展的重要力量。在经济发展中，要求正确认识金融对区域经济结构的影响，立足于现行国内区域经济发展现状，正确认识金融深化的作用，并适时调整相关的金融政策，这样才可在经济发展中使金融的作用得以充分发挥。

参考文献：

篇（5）

中图分类号：F830.2文献标志码：A 文章编号：16720539（2012）0102105

金融生态理论起源于生态学和仿生学，并伴随着系统观和生态观引入到金融理论的研究领域而逐渐发展起来。金融生态理论的产生和发展，不仅扩展了金融理论研究的视野，也大大增强了金融理论对现实金融活动的解释力，并为解决相关金融难题提供了一个全新的视角。回顾金融生态理论研究的发展历程，可以大致分为以下几个阶段：

一、金融生态理论的起源阶段

（20世纪60年代～80年代）金融生态是一个仿生学概念，源于生态学和仿生学。生态学和仿生学的产生不仅为后来生态经济学的产生奠定了理论基础，更重要的是其蕴含的系统观和生态观为人们认识世界提供了一个新的视角。系统观使人们跳出孤立的、片面的、静止的思维局限，用一种联系的、全面的、动态发展的眼光研究现实世界。生态观不仅仅指自然生命特征和非生物体具有的抽象的、人格化的生命特征，如经济领域的市场主体竞争与优胜劣汰、经济活动的产生与结束等；更重要的是指一种追求持续生存和发展的思想。

20世纪60年代后期发展起来的生态经济学和演化经济学，首次将系统观和生态观从自然科学领域引入到社会科学领域。生态经济学在承认人类与自然系统之间联系的同时，认为人类社会只是生态系统的一个子系统，这不仅意味着相互依存的关系，更重要的是指出了人类社会子系统的存在依赖于生态经济大系统的平衡和自我调节机制。生态经济学为我们从生态学的视角研究金融系统提供了研究依据和研究基础，极大地促进了金融生态的研究进展。演化经济学以达尔文进化论为理论基础，主张用动态的、演化的方法看待经济发展过程和经济变迁，并强调制度的演化遵循路径依赖的规律。金融体系作为经济系统的一个重要组成部分，其发展也会经历一个由低级到高级不断优化的演进过程，不断发展的演化经济学为学术界从演化角度透视金融生态的演进性奠定了理论基础，其中的变迁、路径依赖等思想也为后来关于金融生态的优化路径研究提供了参考。

随着金融在经济中的作用越来越重要，学术界开始更多地关注金融在经济发展中的作用。20世纪60年代起，以Patrick、 McKinnon、Shaw等人为代表发展起的金融发展理论首次将金融与经济联系起来，研究金融与经济发展之间的关系、金融发展的原因及金融在经济发展中的地位和作用问题[1-3]。可以说，金融发展理论的提出和发展使金融在现代经济活动中的核心作用逐渐被认识，并推动学术界更多地关注金融活动的组织构成、运作机制及作用影响。随后兴起的金融结构理论认为，金融结构是由金融工具和金融机构共同组成的，一切金融发展，归根结底表现为金融结构的变化[4]。实际上，良好的金融生态系统的构建和优化与金融结构理论密切相关，构建金融生态系统的理念正是在金融结构理论的基础上发展起来的。

在这一阶段，随着系统观和生态观进一步从经济学领域引入金融学领域的研究中，金融生态理论正式进入了起步发展阶段。金融发展理论首次将金融与经济发展联系起来，并蕴涵以下三个方面的金融生态系统观：一是它纠正了传统经济理论中对货币金融因素的忽视，更加注重金融系统的内在机制运行；二是金融的发展必须遵循其自身的内在规律，人为（政府管制）地过度干预都会导致金融发展的失衡；三是金融的发展对经济的发展起到至关重要的作用。虽然金融发展理论在一定程度上揭示了金融生态的系统性，但这种认识只是笼统的，没有具体的层次和结构上的细分。金融结构理论的出现使人们对金融生态系统有了初步的分类，虽然这种分类是粗糙的，不能很好地体现金融生态的系统复杂性，但金融结构理论的这种结构观不仅促进了金融生态系统观的进一步形成，也为金融生态理论提供了一定的分析方法和研究范式。

二、金融生态理论的形成阶段

（20世纪90年代～2005年）20世纪90年代以来，世界经济一方面呈现出经济全球化、经济金融化的发展态势，金融越来越成为现代社会经济的核心性、主导性要素；另一方面，金融危机接踵不断，且多发生在经济转轨的发展中国家，致使传统的金融发展理论无计可施。20世纪90年代中期，我国学者白钦先认识到亚洲国家金融发展的现实效应与主流理论的相悖，首先揭示了金融的资源属性，把金融资源与金融可持续发展问题密切联系和统一起来，从而提出金融可持续发展理论[5]。在此基础上，孔祥毅提出了金融协调理论。他认为，金融资源要做到三个层面的协调：（1）金融资源各要素的协调开发与配置――金融组织系统各要素之间的协调运行问题；（2）金融资源与经济发展的协调问题――经济金融化条件下的金融与经济的关系，即经济协调发展中的金融功能； （3）金融资源与社会的协调问题――金融资源与文化、科技、教育、生态、环境等社会因素之间的关系[6]。

东南亚金融危机爆发后，人们逐渐意识到金融在渗透国民经济的各个领域、各个层面、各类经济主体和各种经济活动过程同时，也反过来强烈地受到国民经济的各个领域、各个层面、各类经济主体和各种经济活动过程的影响。基于这种认识，学术界对我国金融风险的成因展开更为深入细致的研究。白钦先较早注意到金融生态环境对金融业发展的约束作用，首先提出“金融生态环境”这一概念。他当时所刻画的金融生态环境，是特定的金融生态环境以其环境容量和净化能力对经济活动产生的约束性影响[7]。随后，周小川将生态学概念系统地引申到金融领域，强调用生态学的方法来考察金融发展问题，通过完善法律制度等改进金融生态环境的途径来支持和推动整个金融系统的改革和发展[8]。随着 “金融生态环境”及“金融生态系统”等概念的正式提出和曾康霖、许诺金、林永军等人的系统阐述和发展[9，10]，这一“在国外是没有的、非常具有中国特色的”金融生态理论最终得以形成[11]。

在这一阶段，金融资源学说及在此基础上发展起来的金融可持续发展理论对金融生态理论的形成起到了较大的推动作用。首先，金融资源学说揭示了金融生态系统运行的物质（能量）基础是以货币和信用为核心的金融资源；其次，金融资源属性的揭示使得金融资源的配置效率问题成为后来金融生态研究的题中之意；最后也是最重要的一点，金融可持续发展理论的提出使得金融生态理论蕴含的系统观和生态观尤其是生态观追求持续生存和发展的思想得以明确。随后产生的金融协调理论是金融可持续发展理论的补充和完善，可以视为金融可持续发展的具体体现与实现方式的探讨；该理论提出的系统论观点和主体、环境协调的思想更进一步地促进了金融生态理论系统观和生态观的形成，也为金融生态系统的分类和优化路径提供了研究思路。可以不夸张地说，此时金融生态理论已经呼之欲出了。21世纪初，我国学者在反思金融危机形成和金融风险防范方面存在的缺陷时，跳出了对孤立的、个别的金融问题的局限，开始把研究视野放到整个金融环境的宏观层面。在进一步的研究中，学者们逐渐发现金融系统具有种种生态系统的生命特征和环境特征，“金融生态环境”、“金融生态系统”概念正式被提出，并随着后来学者的系统阐述和发展，具有中国特色的金融生态理论最终得以形成。

三、金融生态理论的发展阶段

（2005年至今）随着金融生态理论的发展，学术界从早期对金融生态的内涵界定、特征分析的关注逐渐转移到对金融生态系统的生存基础、运行机制及优化路径等层面的深入研究。在这一阶段，关于金融生态理论的研究主要集中在金融生态系统运行中资源配置效率问题、制度和政府在金融生态系统路径优化中的作用等方面。

（一）金融生态与资源配置效率

萧安富、徐彦斐研究发现 ，经济结构与制度环境从不同途径影响着金融运行的成本和效率，进而影响着金融资产的质量、增量和规模[12]。沈军等通过对金融生态概念的梳理，得出以下两点推论：一是金融生态系统是开放的复杂适应性系统；二是金融生态系统循环本质上是“金融资源”的循环，良性“金融资源”循环是金融生态发展的目标[13]。上述推论揭示出金融的两大基本属性――系统与资源。因此，系统与资源自然而然地成为分析金融生态与金融效率之间关系的二元视角。万良勇、魏明海通过对河北担保圈的形成动因和经济后果的研究发现，失衡的金融生态环境则是河北担保圈形成的更深层的制度性因素[14]。该文揭示了转型时期失衡的金融生态环境制约信贷资源配置效率的一种典型作用路径，凸显了良好的金融生态环境和公司治理结构对于改善信贷资源配置效率的重要意义。此外，韩大海等、温智良、吴治民等从区域金融生态视角对金融资源配置效率作了进一步的研究[15-17]。

（二）金融生态与制度

新制度经济学认为，制度是一系列被制定出来的规则、守法程序和行为的道德伦理规范，它旨在约束追求主体福利或效用最大化利益的个体行为[18]。从制度对于经济增长的决定性作用和制度对金融生态内部系统的影响这样两个方面来看，基础性制度对金融生态起着根本性的作用[19]。在各种基础性制度中，法律又是最基本的制度，而在金融生态中，无论是解决市场失灵还是避免政府失灵，都要倚重法律制度手段。完善的法律制度不仅可以有效发挥制度的激励作用，增强金融生态的自我调节功能，还有利于明晰产权、减少金融活动的交易费用、提高金融交易效率。

然而，当前在我国金融生态法律制度建设中，金融主体、金融业务、金融监管和金融环境四个方面都存在一定的问题。因此，要分别围绕金融产权、信用管理、市场效率、外部环境加强和完善这四个方面的法律制度建设[20]。如果对我国金融生态环境法制缺陷的深层原因进行探讨，除了现有的金融法律体系不完善之外，还有以下两点：一是我国还没有真正实现从“人治”、“权治”到“法治”的根本转变，从而阻碍了金融生态环境的长远建设与良性发展；二是建立在传统、文化及价值观基础上的非正式约束与市场经济还存在矛盾，制度中的实施机制“软化”是我国制度创新中一个突出的问题[21]。

（三）金融生态与政府

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1.1法律可以规制风险 

法律的功能与社会期望有一定的关系，人们往往将对社会的期望转化为法律所具备的功能，社会活动需要法律来约束，必须要做到有法可依、有法必依，这样的话不论是哪一个层面的人均会受到法律的保护和约束，促进社会的和谐稳定发展。金融法也是在社会经济活动的需要中产生的，随着市场经济的不断发展，社会上的经济活动需要金融法进行保护和约束，市场经济才能健康可持续发展，市场经济活动中违法情况的发生率才能降低，才能为人们营造良好的市场经济环境，对经济主体的合法权益进行有效的保护。风险的本质和预期有很大的关系，风险是面向未来的，也就是实际的结果与预测结果的差距，在传统社会中，与经济相关的法律法规并不是很完善，因此很多投机分子会钻法律的空子，为了谋取自身的利益不惜损害他人利益，甚至损害国家的利益，因此金融法必须要具备不断完善的功能，才能应对市场的变化，从而维持市场的稳定发展。 

1.2法律规制风险本身也有可能会产生风险 

法律制度本身也具有一定的风险性，在进行风险制度化管理社会风险的同时，也可能产生制度化的风险，由于任何一种法律在时间上均会存在一定的滞后性，随着市场经济的不断发展会存在法律与经济发展不一致的情况，因此制度化的风险是不可避免的。在制定新的法律制度的时候也会存在一定的风险，法律通俗来说就是制度化管理风险的方式，法律在发挥功能的时候要考虑法律能否制约本身行为带来的风险。法律系统是社会系统的集中反映，由于社会是存在风险的，因此法律制度必然也会存在风险，法律风险受社会风险的影响，社会风险是一直存在的，人类的社会活动必然会存在一定的风险，要正确认识社会风险，不能一味地进行否定和批判，对社会风险进行客观地观察和分析，在风险中寻求发展的机遇。 

2风险管理与现代金融领域的结合 

2.1投资风险管理 

在金融行业中的风险是指实际投资利益与预期的投资利益产生的误差，投资就是将金钱通过金融手段进行投资然后获益，当一个人的经济收入大于其消费需求的时候，他就会通过购买债券、股票或者银行储蓄的手段进行金融投资，在需要资金使用的时候变将过去的款项取出来。这样的话就会存在收入和消费不匹配的情况，对于投资者来说通过投资可以避免未来发生突况的时候资金不够的情况，对于资金不足的人来说，投资者通过资金投资能避免当前资金不足的情况。随着经济全球化的不断发展，越来越多的人们认识到投资的重要性，但是一定要对自身的经济状况和市场情况有清楚的认识，否则对自身会造成经济损失，还会对市场秩序产生一定的影响。 

2.2金融中介的風险管理功能 

金融活动场所和机制的统称就是金融市场，企业、金融机构和个人在金融市场中进行金融风险管理，在金融市场中风险已经成为商品的一部分，既可以被销售也可以进行购买，其中证券就是典型的代表商品，市场具有资源配置的功能，金融市场也会对其风险进行合理的配置，影响市场价格的四个因素相互作用相互影响，通过一定的传导和映射作用对市场产生影响。金融中介是一个金融机构，承担着相应的社会责任，根据金融市场的发展变化对投资人进行合理的投资建议和提醒，尽量保护投资人的利益，使投资者能明确认识到投资可能会带来的经济损失和资金收入。 

2.3企业金融的风险管理功能 

企业融资、治理和财务是企业金融的核心部分，三者间相辅相成，缺一不可，企业的经营活动不仅是风险管理的过程，还是一个资源整合的过程，企业金融的核心要素将企业的风险管理体现出来，在财务状况良好的时候。适当的企业融资有利于企业的健康发展，为企业带来更多的经济效益，也会提高企业的管理水平，调整企业的管理结构，实现最大化的企业创造价值。 

2.4风险、金融和金融法的共振 

金融、风险和金融法三者有不可或缺的联系，其中一个发生变化就会引起另外两个的改变，因此金融法要对资金余额进行合理的调节，解决收支不平衡的问题，金融法是现代社会中控制金融的重要工具，不是单纯的资金融合，金融法的内涵是风险定价，不仅仅是风险制度化的重要形式之一，更是制度化风险的源头。金融法对风险进行管理的时候必须要根据社会的发展而进行完善，在市场实际活动中不断发现问题，解决问题，制定完善的法律制度，降低法律滞后性所带来的风险。随着经济全球化的不断发展，任何一个国家的金融风险均会波及到其他国家的市场经济，因此我国要做好应对国际金融市场变化的准备，不断完善金融法的内容，使其能更好地适应市场的需要。 

3结束语 

金融市场的成功与风险有密切的关系，金融市场中存在很多风险，因此金融法不能是一成不变的，要与时俱进，与金融市场的发展需要相吻合，及时调整金融法律的内容，做好国内金融风险管理工作，促进国内金融市场的健康可持续发展。 

参考文献： 

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中图分类号：F830　文献标识码：B　文章编号：1006―1428(2010)01―0086―04

一、金融文化的内涵与作用

社会学认为，广义的文化主要包括观念和行为方式，是为全社会成员提供的道德和理智规范。狭义的文化一般从层次性和结构性来表述，从特定的视角去研究特定条件下，意识形态和与之相适应的制度与物质机构，包括思想道德、制度规范、价值形态、管理理念和各种精神产品等等。金融文化作为文化的一个部分，是指人们在金融活动中创造的金融制度、思维模式和行为模式等方面，主要包含制度因素和人文精神两个方面，这也是广义的金融文化内涵。狭义的金融文化，则从特定的金融环境、市场和市场主体等来定义和阐述。金融文化对现代金融业的发展也具有重要的能动作用，是一种金融文化生产力。先进的金融文化对金融发展起促进作用，而落后的文化则会制约金融的发展。从金融行业性质和功能方面归纳，现代金融文化具有以下基本特点：

一是以信用和风险为核心的特殊行业文化。金融业最主要的特点之一是经营信用和风险。信用对于金融业来说是最关键和首要的条件，没有信用基础，就没有金融业生存基础。维护信用，一方面要靠法律制度约束，靠监管和市场约束，有时还要依靠国家信用的支持。另一方面，需要金融机构自身具有较强的诚信和自律意识，审慎经营，有效管理风险，稳健发展。才能获得社会的信赖和支持。同时，金融业又是风险最大的行业，时刻面临信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、道德风险等影响，所以必须以风险管理为核心，加强公司治理和合规机制建设，不断完善内控制度，营造良好的风险管理文化，以此作为提升风险管理水平的一种有效手段。以信用和风险为特征的行业文化，渗透到行业各种组织、机构和人员，渗透到所有金融行为。如：要求行业具有较强的自律和诚信意识，要求充分提示风险，为消费者提供安全稳健收益的产品和服务。要求金融人才流动中加强自我约束，遵守规章制度，严格自觉履行劳动合同，保守商业秘密，合规、规范地流动。

二是微观的金融企业文化具有个性化、多样化的特点，是金融文化的基础和重要组成部分。各金融机构因其性质、功能、经营条件和市场定位等方面的不同，其核心价值取向，行为的制度和观念约束会有一定差异，表现在风险管理、创新与服务规范等方面的观念和行为也有所不同，比如央行的宏观调控文化、风险为本的银行监管文化、众多金融机构的合规、创新以及服务文化等等。

三是具有明显的地域性特征。文化的具体表现特点一定根植于现实的社会政治经济基础。就我国而言，地区经济和金融的发展差距，地域社会文化特点，都会影响区域性金融文化的形成。如我国农村经济金融体系与都市型经济金融体系之间，沿海都市型经济金融体系与中西部都市型的经济金融体系之间。金融文化会表现出一定的差异性。由于中国具有浓厚的区域行政管理特征，区域行政管理文化的差异会导致存在许多金融观念与行为上的差异。有些地区，金融理念较为先进，有些地区观念较为传统保守；有些地区的制度和管理较为规范，制度执行力较强，有些地区金融服务和风险管理中人为因素较强，制度执行效果较差。有些地区信用观念和环境较好，有些地区信用观念和环境相对薄弱。这些都属于金融文化差异的范畴。

四是如其他的文化一样，有传承和创新发展的特点。金融文化的形成，是一个逐渐形成和沉淀的过程。长期市场经济的浸染和沉淀，无数次危机的冲击和锤炼，使一些国际著名的金融中心形成了厚实的文化基础，如自律、诚信、品牌、合规、风险管理、创新、公司社会责任理念等金融文化。金融文化已成为这些金融中心竞争力的重要组成部分，成为争夺和垄断全球金融资源的一种“软实力”。文化建设虽然不是短期内产生的，但主动的推进文化建设行为和文化建设的创新性，则能加快新文化的形成。在一个良好的文化环境下，金融市场各种参与主体的综合素质都会加快提高。目前国内金融服务领域表现出来的各种不和谐性，与缺乏对金融文化与其他文化力的重视有较大关系。

二、区域金融文化趋同的基本内涵、作用与基础

本文探讨的区域金融文化趋同，基本含义是区域内金融文化的一致性和共同性，区域内各地区对金融价值取向和行为趋向一致。它是指在同一金融体制和制度下，在共同的法律环境下，在区域经济金融合作较为紧密的环境下，如长江三角洲、珠江三角洲、环渤海经济圈等区域内，不同行政区之间金融文化的趋同性。这种趋同性和一致性，具有行业文化的基础性、先进性和规范性的特点，能被区域内不同地区普遍接受。但这种趋同是一种保留区域内多元金融文化中的先进性和特点前提下的一致性。区域金融文化的趋同性主要表现在以下方面：

一是对金融行为和价值观具有接近的认识或者说具有较明确的共识。包括对信用文化、自我约束、行业自律等金融文化具有较为一致的认同与贯彻力。比如。区域内市场主体信用的认识和维护程度较为一致，都能较为自觉的履行有关信用责任，增强自我融资行为约束、负债约束等等，而不是区域不同地区的信用认识与执行存在较大差距。以往有些地区市场主体蓄意逃废债情况比较严重，而有些地区企业改制中对债权的维护相对较好，少有主观上的逃废债行为。这两种对债务和信用的行为特征明显表现出地区之间金融文化的差异。有些地区风险管理制度执行严格，风险管理技术手段较为先进，金融运行安全性较高。而有些地区风险管理意识薄弱，主观判断因素较多，制度措施较为弱化，也表现出两者风险文化偏好的差异。

二是操作性的规章制度和方法基本一致。虽然在总体的制度框架内，但具体的实施意见和方法往往会因地区的观念和环境不同，而存在差距。这种差距，往往是阻碍金融合作的因素。不同地区文化的趋同表现为对于总体制度的实施也采取较为一致的标准和方式，比如对监管部门和央行的房贷政策、对小企业支持的政策等等，虽然地区之间可以允许有一些特点和创新，都在实施中保持较为同一的做法，可以避免市场主体异地套利的漏洞。

三是金融生态环境比较接近。如监管标准、信用环境等等。生态环境接近，本身就是文化的一种表现，是文化一致的结果。如征信体系效率和质量较为一致，表示不同地区对信用和征信系统的重视程度，本身就是一种观念上的一致性和趋同性。

四是推进金融文化建设的内容和步骤较为相同。如开展金融消费者教育，教育的内容，开展的时期基本同步，内容基本相同。再如，开展反洗钱、反商业贿赂、反假币、开展从业人员道德教育、推行合规文化建设等等，在开展这些活动中，内容和力度基本相同。文

化建设推广中加强合作，往往有利区域内金融文化的融合，可以为其他金融合作创造良好的基础。

从作用看，金融文化趋同是金融合作的重要基础，是一种“酶化剂”，有利促进金融的合作，消除合作的差异，降低各种金融合作成本，提高合作的主动性和效率。良好的金融合作是建立在文化价值较为一致基础上的。区域金融文化趋同的前提条件和基础主要体现在以下方面：

一是社会、经济与金融发展水平较为接近。主要反映经济金融的发达程度，以及由此而来社会的发展状况。经济是社会的基础，经济金融发展状况往往决定社会的文明程度。因为每一种文化都有特定的经济活动方式和社会基础。一种文化要在多元的文化竞争中占有一席之地，并有共同认可的方面，前提是这种文化的经济功能和独特性得到适当体现和广泛认同，具有整合其他文化，去粗取精，剔除糟粕，保留精华的功效。即使被整合进新的生产方式中，也会继续体现其特点和生命力。

二是经济、社会交往较为密切，具有相互影响相互作用的条件。共同认可的文化需要在交流和交往中形成。人员、经济的交流能形成相互影响的、共同遵守的价值观念。有些地区之间，历史上就存在密切的文化和人员的交流，是形成文化趋同的重要基础。长江三角洲地区、珠江三角洲，历史上就是人员和经济密切交流的区域，如上海本身就是高度移民城市。为江苏、浙江的移民，本身与这些地区具有内在的文化认同的基础。

三是资源上具有较强的互补性与合作性，尤其是资源互补性大于竞争性、排他性。就容易促成彼此的交流，促进文化的融合。资源禀赋相同。竞争性往往大于合作性，区域局部利益往往具有明显的保护主义，促成相对独立、半封闭和封闭的文化思维与行为方式，文化趋同就会相对困难。

四是对文化作用与合作认识上的一致性或者重视程度较为接近。只有对文化作用具有正确的认识。才有文化合作的基础，才愿意接受先进的规范的文化。无论地区内有无保护主义，有无强烈的独立性的地区文化，只要能从认识上重视文化的作用、文化合作的意义，具有崇尚文化的氛围，就能克服地区之间交流合作的障碍，创造文化合作交流的机会，促进文化趋同。

三、区域金融文化趋同与多元化问题

在研究金融文化趋同的同时，需要加以阐明的是区域内金融文化的多元化问题，避免对文化趋同产生片面的认识。多元化对趋同既有促进作用，也有价值冲突。有研究认为，全球化下，规范的金融文化，即对文化主体行为起主导和制约作用的文化。如金融制度、法律法规、行业惯例等，其发展存在日益相同、相似和统一。而非规范金融文化，如营销方式、礼仪、服务习俗、同业交流、服务重点、产品特点、创新特点、业绩考核、人才录用等，这些文化不在于整合所有金融行业的行为规范，具有明显的地域特点。但可以完善丰富金融服务与发展内涵，满足符合地区特点的需求，他们的发展具有多元性与共享性。这种观点注意到了不同功能的文化在趋同和多元性方面可能存在的差异。规范化的多元性与非规范的趋同性实际并不矛盾，都具有包容的含义。但是，需要注意的是，即便是规范化的文化，只要涉及一些地区发展的根本利益，也可能在实际中出现异化，出现多种实际运行和存在方式，而且这种多元性在现有我国行政体制下，地方利益和保护根深蒂固存在的情况下，这种多样性不可能完全同化和趋同。而所谓非规范化的文化，只要能被行业和消费者接收，其渗透和同化作用也十分强大。所以，无论规范化和非规范化的文化。都存在趋同和多元化两种并存的趋势。

尽管文化的多元性对金融一体化起到积极的催化作用，但是多元化的复杂性和多样性，对共同的行为整合与规范作用也会产生制约，主要表现为价值冲突。区域金融一体化对多元化具有双重作用。一方面能推动文化趋同，另一方面表现为有利多元文化的保存和传播。一体化要求人们在许多方面具有共同的价值观、行为准则、方式。以强大的影响力重新塑造各种价值观，使得趋同无法避免。但从另一方面看，文化趋同和多元化并不非此即彼，互斥或者绝对对立，一体化有利多元化文化在更高、更先进的层次上发展。趋同与多元化的关系主要表现在以下方面：

一是趋同与多元化共存。从历史、国际的视角看金融文化，有助于了解趋同与多元共存的关系。世界上金融管理模式和金融体制之所以纷繁多样。诸如英国、美国、德国、日本等国的金融制度都有自身明显的特点，很大程度上源于文化的差异。文化可以彼此学习、借鉴和吸收，但不能完全移植。随着国际经济联系和交往的增多，在国际组织的促进下，金融创新、风险管理与制度安排明显出现一些规范要求与共同遵守的准则，如资本充足率管理、合规管理等。但是。不同国家与地区在执行国家惯例与制度的同时，依然表现出不同的制度与习惯安排，所以出现趋同现象，但并不能改变各自的独特性和差异性。

二是金融文化的差异和多元化决定了不同区域经济体的金融治理结构和风险偏好。此次国际金融危机对各主要经济体产生了不同程度的冲击。美国金融体系元气大伤，欧洲一些国家金融体系受到的影响相对较轻，而中国金融体系虽然受到间接影响但仍保持了正常的融资功能。人们往往从金融结构差异、发展阶段不同、创新程度等方面去分析，却很少从历史文化角度去看待。实际上，文化对于金融的影响往往超出我们预想。与发达经济体相比，我国金融业无论是发展阶段还是创新层次都有明显差距，但落后并不意味着可以自动免疫。在亚洲金融危机爆发之前，我国进行了外汇体制改革和其他大规模的市场取向改革，释放了巨大的经济活力；在这次国际金融危机爆发之前，我国又进行了国有商业银行改革，果断化解了其他金融机构的风险，极大提高了我国金融体系的免疫力。在每次危机之前，均能采取恰当的政策与改革措施决非偶然。其背后一直隐含着一种力量，这就是文化生产力的作用。金融文化本身就是一种生产力。就国内区域金融发展状况看，不同地方的风险状况，虽然与地方经济、金融生态环境等有关，但重要因素之一是金融文化存在差异或者差距。金融文化领先地区，如观念、手段先进、制度执行力强的地区，金融发展质量必然高于其他地区。

三是先进的、规范的金融文化会提升多元文化的质量。先进的文化是金融业健康发展的源泉，具有自觉的思想纠偏机能，使金融业在各种错综复杂的形势下能够沿着正确的轨道前行。从这种意义上讲，没有任何东西比文化的缺失和扭曲更为可怕。长三角地区作为中国经济和金融改革开放的前沿，金融文化蕴涵着许多积极和先进的因素。如率先按照按市场化要求深化改革。包容与开放，渐进与稳健，日益成为金融文化中的主流文化。长三角地区内，国有经济、外商投资、个私经济、乡镇企业在不同行政地区具有明显的地区特点，金融服务体系中也具有明显的中资大中银行、商业银行营运中心、外资银行、中小银行为主导的地区特点。但是，由于整个经济圈内开放程度高，经济

发达，金融经营发展国内领先，使得区域内金融文化或者主流文化，对多元的地方金融文化具有积极的渗透、促进作用。如原先民间融资、地下融资活跃的地区，已经逐渐被规范的创新金融服务机构所取代。

四是文化趋同具有包容和渐进性。渐进性在我国具有深厚的传统文化基础，也符合科学方法论的要求。回顾中国金融业改革的历史，几乎每项重要改革都将渐进性确立为基本原则。渐进性是适应金融环境复杂性和我们认识局限性的必然要求，也是一种实事求是的态度和工作方式。这种改革思维和模式不同于激进式的休克疗法，是在遵守社会主义宪法制度的基础上进行的市场化改革，强调利用已有的组织资源推进改革，强调改革、发展与稳定相协调，强调社会、市场和公众的承受力以及对改革的驾驭能力，强调增量改革。金融改革中的许多案例，诸如汇率双轨制、商业银行政策性业务与商业性业务并存制度、信用调控计划管理与市场调节相结合制度等等，都体现了改革的渐进性。区域内的文化趋同也应是逐渐的、包容的过程。

四、加强区域金融文化合作、促进文化趋同的建议

首先。各主要经济圈要加强对规范性金融文化的认识，加强对地方金融文化特点的研究，对文化合作的内容、方式、条件、作用等开展研究与讨论。只有认识上达到统一和提高，才能为区域内金融文化合作创造条件。各区域可以加强区域内各地方城市之间的文化学术研究讨论，要将文化合作，作为促进区域内金融合作的一种创新来加以研究。

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美国次贷危机引发全球金融危机，世界各国或多或少都会受到影响。鉴于中国经济连续5年保持两位数增长，持有巨额外汇储备以及金融系统相对封闭，似乎中国可与这场危机绝缘。但随着成千上万的工人因出口紧缩而失业，房市持续低迷且股市信心低落时，显然中国在全球经济放缓的情况下也正遭受损害。

一、金融危机对中国经济的影响

全球金融危机的影响愈演愈烈,中国经济2008年第四季度的国内生产总值(GDP)增长率下降到6.8%,致使全年增长率降至9%,是7年来的最低点。

2008年的减速中止了连续五年的两位数增长率,国家统计局在公布经济增长数字的同时发表声明称:“国际金融危机仍在加深和蔓延,对中国经济的冲击仍在继续。”

金融危机对中国经济的影响概括地说包括两个层面。

第一个层面是显性的。首先是不少投资机构，尤其是我国金融企业对美国投行的投资，随着投行的倒闭或经营不景气而蒙受损失；另外，一些走出去的企业与美国本土企业合资或合作因危机影响将导致一定的利润缩减。其次，华尔街金融危机在一定程度上造成美国经济衰退，抑制美国市场的消费需求，从而影响到中国的出口业增长。在我国传统的外向型经济地区广东和浙江等地，由于外需的萎缩，很多企业已经十分艰难，甚至有一些企业面临倒闭的困境。

另一个层面的影响是隐性的，就是通过不断的经济传导来实现。比方，美国政府救市和即将可能发生的美国经济衰退，将成为美元贬值的动因。汇率的变化不仅削弱我国外向型企业出口利润的增长，增加出口成本，而且会直接导致汇兑损失。在我国长期依靠投资、出口和消费推动经济增长的动力中，后两个动力都会因华尔街金融危机的传导而受到挤压。

二、我国应对经济危机的策略

1.应正确认识、妥善处理实体经济与虚拟经济的关系。实体经济是指农业、工业、交通运输、商贸物流、建筑业、服务业等提供实实在在产品和服务的经济活动，虚拟经济则是指市场经济中在信用制度和资本证券化基础上产生的虚拟资本的活动。实体经济是经济活动的基础，虚拟经济是在经济发展进入一定阶段在实体经济基础上产生的经济形式，其发展必须建立在实体经济的基础上并与实体经济发展相适应。当虚拟经济发展与实体经济发展相适应时，虚拟经济发展会促进整个经济发展；当虚拟经济脱离实体经济而过度膨胀时，则会产生经济泡沫，造成经济虚假繁荣，严重时会导致经济大起大落甚至危机。因此，要着力发展实体经济，并根据实体经济的发展状况积极发展虚拟经济，使二者相互适应、相互促进，而不能相互脱节。

2.应正确认识、妥善处理金融创新与风险防范的关系。在现代市场经济发展中，金融对促进经济发展具有极其重要的作用。市场经济不断发展，要求金融不断创新，以支持整体经济发展。金融创新包括金融产品创新、金融组织创新、金融体系创新、金融秩序创新、金融制度创新等。但必须明确，创新不是目的而是手段，金融创新的最终目的是促进经济健康发展。同任何创新都有风险一样，金融创新也会有风险。而且，由于金融具有特殊的运作规律，金融创新的风险往往更具严重性。所以，必须处理好金融创新与金融风险防范的关系，在推进金融创新的同时要预见金融风险发生的可能性，并建立健全监管和防范机制。为促进经济发展，无疑要致力于金融创新，但同时一定要加强金融监管，努力保证金融安全。

3.应正确认识、妥善处理市场经济自发发展与政府宏观调控的关系。市场经济的充分发展是经济现代化的必要条件。但必须明确，市场经济不是万能的，它存在缺陷和失灵，主要表现在：市场主体分散决策，难以自动实现国民经济的发展战略和目标；市场机制自发调节，难以实现国民经济的总量平衡和结构优化，会导致而不能解决发展中出现的生态破坏、环境污染、公共物品受损等外部不经济问题。因此，现代市场经济中的资源配置，既要充分发挥市场的作用又要充分发挥政府的作用，把二者内在地、有机地结合起来。也就是说，应在充分发挥市场配置资源的基础性作用的同时，进行科学的政府宏观调控。

4.应正确认识、妥善处理金融自主与对外开放的关系。经济全球化使世界各国的联系加强，开放成为世界潮流，任何国家和地区的发展都不可能完全置身于世界金融体系之外。开放有利于利用国际国内两个市场、两种资源，有利于借鉴别国经验加快本国发展。开放不仅是一般的经济开放，金融也要对外开放。但是，世界金融市场特别是资本市场是充满风险的，别国发生的金融危机有可能通过开放的途径传递到国内，国际投机资本也可能对国内经济造成冲击，严重时甚至会引发国内金融危机。此外，发展中国家与发达国家相比在开放中处于不利地位，这也会造成本国利益的损失。所以，在金融对外开放的同时，一定要增强金融发展的独立自主和风险防范意识，把对外开放与金融自主结合起来。坚持自主是基础，要在自主的基础上利用对外开放的机遇，趋利避害。金融市场特别是资本市场的开放程度，应与国内市场的发育程度和政府的监管能力相匹配。

参考文献:

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实体经济与金融体系在发展中的相互联系

实体经济和金融体系的动态变化状态贯穿于整个发展的始终。金融体系在以交易需求为基础和条件的基础上产生，但是在实体经济发展的初期，作为中介地位的金融体系，加强了知识实体经济之间的密切交流，使其它们之间进行支付与汇兑工作，从而进一步促进了实体经济的间接的发展起来。但是，随着实体经济的不断发展与壮大，实体经济和金融体系的关系日益密切起来，并不断的融合在一起，金融体系日益发展成遵守信用、讲求诚信的中介力量，金融体系在实体经济发展积累的原始资本的基础上不断完善，同时利用最佳的手段和方式使实体经济原始积累的资本得到了最优的配置，从而直接加速了实体经济的健康、持续的发展开来。金融体系与实体经济两者之间的关系随着公司制和股份制在实体经济中的运用而日益密切，使两者完成了从间接关系向直接联系的转化，也为金融市场向前健康的发展提供了一个良好的展示舞台。但是，现今实体经济和金融体系之间的关系日益发展成相互控制与制约的状态，两者之间的密切关系不断出现了距离上的隔阂，究其原因是，在管理模式、科学技术、组织形式等方面的基础上实体经济发生了不断的变化，金融体系在结构和功能上得到了转变与创新。在发展的过程中，实体经济和金融体系之间日益分离的关系其速度飞速发展，致使，随着边际出现的递减导致实体经济日益陷入了非常困难的境地，而金融体系也需要把诚信、信用作为自身发展的支柱。因此，实体经济和金融体系两者之间的关系在其发展的过程中，具体体现为先是相互分离的关系，再是逐渐的融合的关系，最后又呈现出相互分离的关系。

实体经济和金融体系之间的发挥的作用

金融体系存在的前提条件是实体经济。金融体系产生于实体经济的发展过程当中，并依靠于实体经济的发展而发展，是实体经济为其发展奠定了良好的物质上的基础和稳定的收益，否则金融体系有可能出现严重的问题，如，金融资本的泛滥，进而流入市场，导致资源的配置得不到优化的配置，还有可能出现金融危机，影响商品市场的正常运行，使金融体系不能很好的发挥应有的作用。

实体经济发展的重要手段是金融体系。金融体系不仅为实体经济进行资本原始积累奠定了坚实的基础，而且为实体经济的有效发展和进一步扩大生产提供了重要的资金支持，也为实体经济的发展提供了优质的支付中介服务，并发挥了重要的职能，如，稳步发展和降低风险等。现在的信息披露、信用体制建设、兼并收购、财务管理等新现象出现在金融体系的完善与发展的过程当中，对实体经济的持续发展起立积极性作用，而且使实体经济开始向多元化方向发展。

制定有效措施协调实体经济和金融体系的关系

调动实体经济的积极因素，推动金融体系向前发展。要解决实体经济和金融体系之间的分离问题，就要在金融体系的完善与发展的基础上，把交易的需求看做是发展的目标，并充分发挥实体经济的积极主动精神。实体经济发展中的出现了众多现象，具体表现如下，金融服务和金融体系在实体经济市场化发展及对金融的要求的基础上，不断向自由化和市场化方向发展；原始资本积累的速度随着实体经济增长而增长，进而进入金融体系，从而不断扩大了金融体系发展的规模等等，这些现象都影响了金融体系的发展进程。因此，要实现实体经济和金融体系的相互融合，就需要对实体经济进行内部改革，充分发挥其积极因素，以更好的促进金融体系健康发展。

促进金融体系改革的自由化。实现金融体系的自由化在满足资金供求的基础上达到实体经济的融资效率的高效，并在实体经济的健康发展中发挥重要的作用，具体表现如下：一是更多储蓄在直接融资完善与发展条件下直接转化为投资；二是政府对资本进行优化配置以促进金融市场的发展；三是促使储蓄的规模得到扩大，利率的提升。四是避免金融市场出现结构的失衡，使金融市场实现差异化和多层次。五是提升实体经济的服务，进一步完善监管体系。

积极革新资本市场。要密切金融体系和实体经济之间关系，资本市场的革新在两者之间占据着极为重要的地位，因为金融体系有间接金融和直接金融两部分组成，金融中介作为间接金融与实体经济存在债权债务两方面的关系，资本市场指的是直接金融，对实体经济的发展过程及速度起着重要的影响。如，对实体经济财务信息和业务信息进行及时的公布，对实体经济发展中的有缺陷的

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论文摘要：金融学科建设的研究与实践说明，我国金融专业的教学改革需要建立金融资源意识，其研究范式与研究方法可以基于金融可持续发展的研究视角进行必要转换。国际金融危机的爆发引起了学界对金融可持续发展问题的不断关注。金融发展理论的演进和发展，对比说明了金融可持续发展理论所具有的质性发展观。金融可持续发展理论的基础是金融资源观，其研究基轴是金融功能的不断扩展与提升。

一、金融专业的教学改革研究及其存在的问题

20世纪90年代末，曾康霖（1998）就针对金融专业的学科建设和人才培养进行过较全面的论述。世纪之交，教育部设立了“面向21世纪金融学专业系列课程主要教学内容改革研究与实践”这一研究项目，项目（张亦春、蒋峰，2000，2001）比较了我国和西方在金融学高等教育方面存在的差距，在培养目标、专业课程设置、教学方法和教学手段等方面给出了概括性的设想[1]。以中央财经大学、厦门大学、复旦大学和中国人民大学为成员学校的“21 世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究”课题组，给出了我国金融专业发展的学科定位，制定了从本科到博士研究生的金融专业人才的培养模式（王广谦、张亦春、姜波克、陈雨露，2005），项目更强调了素质教育和教学质量的提升[2]。

在西方，投资组合理论（Markowitz，1952），分离理论（Tobin，1958），资本资产定价模型（CAPM）（Sharpe， 1964; Lintner，1965; Mossin，1966），金融工程科学（John Fonnerty， 1988; Hayne Leland，1989），行为金融理论（Debondt and Thaler，1985；Statman，1995；Bernstein，1996；Shiller，2000）的不断提出和扩展，使得我国学者开始更多的关注金融专业教学内容的扩充、转变，更多的考虑教学与实际的衔接，学科发展和国际的接轨。王广谦（2001）[3]、张新（2003）[4]、封思贤（2005）[5]和张文颖（2006）等在各自的文献中都特别强调了这一问题及其发展趋势。另外，李芒环（2007）、佘德容等（2008）和梁玉等（2006）结合各自所处学校的特点，对金融专业的目标定位和课程设置等进行了整体性设计，提供了个案经验。张亦春、蒋峰（2001）[6]，何嵬（2009）专门针对金融专业和金融类课程的教学方法、教学手段进行了研究，给出了改进的思路、方法、经验，为金融教学改革的这一重要问题提供了一些借鉴手段。

我国现有针对金融专业的教学改革研究多是寻找差距，模仿和学习西方金融学的研究范式、学科体系和教学方法。然而对于作为发展中国家的我国来说，这并不完全符合金融发展规律，而且容易受制于人，甚至严重的会造成金融资源流失，金融主权丧失，危及我国的金融安全。黄达（2000）[7]、白钦先（2007）关于金融学科建设、中国经济学金融学理论与教育工作者的历史任务等进行了思考与论述，他们的论述从思想方面提出了独到观点，这为我们提供了可资借鉴的研究视角。

二、国际金融危机的启示与金融发展理论的视角

1. 对国际金融危机的思考

由美国次贷危机所引发的全球金融危机至今已两年多时间，其造成的影响严重、持久和深远。这场危机不仅给我国的经济发展带来较大影响，更是给我国的金融从业者提出了挑战和质问：即金融的本质是什么？怎样认识金融的结构、金融的功能和金融的发展？目前对于这些问题的回答多局限于技术的层面，且争论颇多，莫衷一是。

要正确、准确地认识美国次贷危机的爆发，需要掌握和理解包括公司金融、金融工程等知识在内的微观金融体系；而要抓住危机爆发的根源和本质，以及日后最大限度的防止金融危机的发生，又要求我们不能拘泥于微观金融的观察视角，要有金融资源的意识，大金融的意识和具备金融可持续发展的研究思路。

2. 金融可持续发展理论的研究视角

自20世纪70年代始，以Black-Scholes公式为代表的数理金融理论的创立，西方的金融专业逐步形成了以金融工程为代表的微观金融的理论体系。金融学科逐渐数学化、模型化和微观化，而且往往将金融专业设在管理类学科之下，这与我国传统的以货币、银行为代表的金融专业形成了较大反差。

与此同时经济金融学家（以我国学者白钦先（1998、2001）等为代表）提出了金融资源、金融安全与主权等基本概念，形成了金融可持续发展的理论框架。契合金融危机的爆发，我们可藉以对金融本质进行更深化的认识。在金融可持续发展的研究视角下，我们能更清楚的知道，对各类金融资源的运用应以金融功能的扩展和提升为基轴，以金融效率、金融安全的实现为归宿，避免简单的金融量性发展观。如果我们从金融发展理论的演进历程及其研究视角来审视国际金融危机背景下的金融（市场）发展，我们可能会发现我们对危机的理解及对金融学科教学改革的推进会更加具有指导和针对性。

三、从金融发展理论到金融可持续发展理论的框架形成

1. 金融发展理论的形成

金融发展问题的提出最早可追溯到Goldsmith（1969），其最早给出了金融

发展的定义，即金融发展是指一国金融结构的变化，并采用金融相关比率（FIR）对金融发展进行了量性描述。作为对Goldsmith金融发展观念的深化，Shaw（1973）和Mckinnon（1973）分别提出了“金融抑制论”和“金融深化论”。由于两个理论从不同角度论述了同一问题，故一般可简称为“金融深化论”。Mckinnon和Shaw所提出的“金融深化论”的理论背景是：他们发现发展中国家存在明显的金融抑制现象，即政府过分干预金融市场，实行管制的金融政策，同时存在着较高的隐形或显性的通货膨胀，使得国内金融市场（特别是资本市场）发生扭曲，致使利率、汇率不足以反映资本的稀缺程度。金融抑制在发展中国家的表现形式主要有：严格的利率管制、高额存款准备金、信贷配给、高估本币汇率等。发展中国家要使其金融和经济不断发展，就应该放弃所奉行的金融抑制政策，实行金融深化改革。金融深化的政策措施包括六个方面：提高或放开利率、放宽对金融机构的管制、建立与发展国内统一的资本市场、抑制通货膨胀、财政和外贸配套改革。

金融抑制和金融深化理论的提出，标志着金融发展理论的正式形成。但其在体系上比较粗糙，分析模型过于简单，包括因素较少，不具有动态特征，很多观点还停留在经验水平上，理论分析尚显不足。更重要的是，根据Mckinnon和Shaw的理论框架，其认为金融部门并不创造财富，金融的发展也只能影响资本的形成，并不影响全要素生产力，这些也都较大地削弱了金融发展理论的解释力度。

2. 20世纪90年代的金融发展理论

20世纪90年代以来，伴随着金融自由化的进程，一些经济学家汲取了内生增长理论的重要成果，在其金融发展理论模型中引入不确定性、信息不对称、不完全竞争、外部性等因素，对金融发展理论进行了修正和发展。

（1）“金融供给论”和“金融需求论”。Patrick（1966）研究了金融深化对国民财富的构成及使用的影响，并在此基础上提出了货币供给带动下的金融发展战略。他强调，贫穷国家应当采取金融优先发展的货币供给带动政策，在需求产生以前率先发展金融。这种战略要求政府在短期无明显效益的情况下，坚持对金融进行投资和重点发展（陈岱孙、厉以宁，1991）。1996年，帕特里克提出了金融发展中“供给导向法”和“需求导向法”之间的区别。“需求导向”的金融发展是实际经济部门发展的结果，这意味着市场的拓展和产品的增长必须更有效地分散风险以及更好地控制交易成本，因此，金融发展在经济增长过程中起了一个更好地推动作用。此外，“供给导向”的金融发展先于对金融服务的需求，因而对经济增长有着自主的积极影响，对动员那些阻滞在传统部门的资源，使之转移到能够促进经济增长的现代部门，并确保投资于最有活力的项目方面可以起到基础性的作用。后者对早期的经济发展有着支配作用，一旦经济发展成熟，前者便发生作用。

（2）金融约束论。20世纪90年代中期以来，理论界在反思金融抑制、金融深化以及金融自由化的过程中认识到：对发展中经济或转轨型经济而言，金融抑制将导致经济发展的停滞和落后。而推行金融自由化和金融深化，由于受到客观条件的制约，不仅很难收到预期效果，甚至会导致金融动荡，因此有必要寻找另外一条道路，这便是由Herman， Murdock and Stiglitz等人提出的金融约束理论。

金融约束论运用信息经济学理论，对发展中国家的金融市场和金融体系进行了研究。他们认为金融深化的假定前提为瓦尔拉斯均衡的市场条件，这在现实中难以成立。同时，即使现实中存在这些条件，由于普遍存在逆向选择和道德风险以及行为等因素，这些因素会引起金融市场的失灵。金融约束论认为，金融市场失灵本质上是信息失灵，它导致了金融市场交易制度难以有效运行，必须由政府供给有正式约束力的权威制度来保证市场制度的充分发挥。政府可通过金融约束政策为金融部门和生产部门创造“租金机会”，并通过“租金效应”和“激励作用”有效解决信息不完全问题。也就是说，政府可以在一定的前提下（宏观经济稳定、可预测的低通货膨胀率，正的实际利率），通过对存贷款利率加以控制、对市场准入及竞争加以限制以及对资产替代加以限制等措施，为金融和生产部门创造租金，并提高金融体系运行的效率。这一理论为发展中国家金融自由化过程中政府如何实施干预提供了理论依据和政策框架。

金融约束是发展中国家从金融抑制状态走向金融自由化过程中的一个过渡性政策。它针对发展中国家在经济转轨过程中存在的信息不畅、金融监管不力的缺陷，充分发挥政府在市场失灵情况下的作用。因而它并不是与金融深化完全对立的政策，而是对金融深化理论的丰富与发展。 转贴于

（3）内生金融发展理论。内生金融理论把金融因素作为内生增长理论模型的重要变量，研究金融在经济增长中的效用与作用机制。内生金融理论认为，资金融通过程中的不确定性和信息不对称等因素产生金融交易成本。随着经济发展，这种交易成本对经济运行的影响越来越大。为了降低交易成本，经济发展到一定程度就会内生地要求金融

体系形成和发展。内生金融发展理论从效用函数入手，建立各种具有微观基础的模型、引入了诸如不确定性（流动性冲击、偏好冲击）、不对称信息（逆向选择、道德风险）和监督成本之类的与完全竞争相悖的因素，在比较研究的基础上对金融机构和金融市场的形成作了规范性解释。

内生金融发展理论既放弃了以发展中国家为研究对象的传统，又坚持了从金融与经济关系角度来研究金融发展问题的立场，金融学家们试图建立一个一般金融发展理论。它带来了研究方法和研究思路的转变，使有关金融发展的研究取得了长足进展，令金融发展理论在沉寂了20多年以后重返主流学术界。但是，他们有意无意地坚持了金融发展研究的机构观，即从现有的机构出发来研究金融功能，导出其产生、发展和作用于经济的机制，依然具有一定局限性。[8][9]

3. 金融可持续发展理论

20世纪80年代以来，世界经济呈现经济全球化、经济金融化和金融全球化的发展态势，金融与经济越来越密不可分，金融越来越成为现代社会经济的核心性和主导性要素。这一切要求人们重新认识金融的本质以及金融与经济的关系。有学者认识到金融发展的现实效应与主流理论不符，提出了以金融资源论为基础的金融可持续发展理论。金融可持续发展理论是面向21世纪新的金融发展观，是可持续发展思想和金融理论的融合与升华，是对传统金融发展理论的扬弃与创新。

国内学者对金融发展作了比较全面、深刻论述的代表人物是白钦先教授。在其《论金融可持续发展》（1998）中，白钦先教授首先提出了金融资源、金融安全与主权等基本概念，并提出了金融可持续发展的基本理论框架。发展金融理论认为，金融可持续发展是在遵循金融发展的内在客观规律和未来发展的前提下，建立和健全金融体制，发展和完善金融体制，提高和改善金融效率，合理有效地动员和配置金融资源，从而达到经济金融在长期内的有效运行和健康发展。在其他文献（白钦先等，2001）中，白钦先教授及其合作者以金融资源论为基础，从经济与金融的关系切入，从金融发展的一般性出发，对金融可持续发展理论作了更系统的阐述：金融可持续发展理论既不是孤立研究金融的发展和金融发展的一般规律，也不是孤立研究经济的发展和经济发展的一般规律，而是在金融与经济的相互依赖、相互制约、相互影响，即在两者彼此互动的意义上来研究金融与经济的发展。

在这一领域，白钦先教授一直关注并持续不断地研究金融结构和金融功能的演进和金融总体效应（功能）两个方面同时展开，针对西方学者只包含金融工具和金融机构两大要素的特指金融结构理论，提出“金融相关要素的组成、相互关系及其量的比例”的一般金融结构理论；针对戈德史密斯“金融结构变迁即是金融发展”的量性发展观，提出“金融结构演进（质性与量性发展相统一）即金融发展”及“金融功能演进（扩展与提升）即金融发展”的金融发展理论；并在发展金融学的整体框架内，梳理整合了“发展金融学是以金融功能为研究金融与经济关系的联结点，以金融功能的扩展与提升为其研究的基轴，而以金融效率为研究的归宿”。[10]

四、金融可持续发展理论的内涵

现代金融已成为包括宏观金融与微观金融、理论金融与实务金融、金融理论与政策、金融风险与金融危机、金融观念与金融意识等众多因素，并直接涉及经济与社会、财富与资源、实质经济与虚拟经济及经济风险与经济危机等众多因素的庞大的复杂巨系统。我们在研究金融，进行金融学科建设的时候需要始终具有这样的大金融意识，始终将金融问题与金融的功能提升紧密联系起来。

第一，强化金融资源意识，树立金融主权与金融安全意识，实现金融的可持续发展。在经济金融化、金融全球化日益加深的情况下，发展中的经济体尤其需要有这样一些意识，并形成相应的对策措施。传统的金融发展理论对这些问题没有给出直接回答。而金融发展首先也是一国的金融发展，在金融市场联系日益紧密的今天，发展中经济体往往处于被动和被掠夺的地位，发展金融和金融发展，就必须给与它充分的重视和保护。

第二，对于我们国家这样正处于发展成熟中的金融体系来说，仍应进一步深化金融体制改革。在逐步推进金融领域市场化改革的同时，我们要形成适合我们自身发展状况的合理的金融结构，在某些市场化改革不利或行不通的行业与部门，我们仍应充分发挥金融机构的职能。金融倾斜并非是惟一正确的金融改革方向，其关键是要看改革能否充分的发挥出金融相应的功能性作用，是否实现了经济金融协调可持续的发展。金融体制改革应鼓励创新，鼓励对外开放，但我们要有自己的时间表，要与健全国家的宏观调控体系和完善金融的监管体系同步。

第三，金融发展理论的研究范式需要适当转变，凸显人文价值观的认同。包括金融发展理论在内的现代金融学科体系和大多数经济类学科一样，呈现出研究方法数学化、模型化的现象，这本无可厚非。但在金融这样一个充满风险因素的领域，在金融虚拟化程度不断强化的时代，我们应该，而且也不得不转变我们认识、发

展金融理论及其实践的思路，重新审视金融的本来目的到底是什么？金融的人文价值观又是什么？这对维持金融的可持续发展，对我们防止危机的发生都不无裨益。对我国这样一个发展中的社会主义大国来讲，在能够与国内外同行交流的基础上，也应发展起具有我们自身特色的金融发展理论的研究范式，这不是简单的中国特色，而是金融发展理论的中国化。[11]

当代金融学继续存在和发展的前提是货币非中性基础上的金融非中性，将“可持续发展”的哲学理念引人金融学研究，拓宽了金融学的研究领域和研究思路；这一研究范式确立了金融学的最终研究目标，在最高层面上给出了我们进行金融学科建设和发展的金融发展观；在方法论上，这一研究方法注重了理论实证与经验实证的有机结合，并突出了金融学的社会科学属性，实现从货币分析到金融分析的真正变革。[12]

参考文献

[1]张亦春，蒋 峰. 中外金融学高等教育的比较及启示[J]. 高等教育研究，2000（5）：69-73.

[2] “21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究”课题组. 21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究[J]. 中国大学教学，2005（2）：6-18.

[3]王广谦. 正确定位加速金融人才培养模式改革[J]. 中国高等教育，2001（22）：13-14.

[4]张 新. 中国金融学面临的挑战和发展前景[J]. 金融研究，2003（8）：36-44.

[5]封思贤. 从金融理论变迁看金融本科教学改革[J]. 金融教学与研究，2005（2）：38-41.

[6]张亦春，蒋 峰. 金融学专业教学方法和教学手段的改进研究[J].金融教学与研究，2001（3）：32-35.

[7]黄 达. 金融学学科建设若干问题[J]. 中央财经大学学报，2000（9）：1-7.

[8]龚明华. 当代金融发展理论：研究及前沿[J]. 国际金融研究，2004（4）：4-11.

[9]刘 澄. 金融发展理论的发展演变简评[J]. 当代财经，2001（1）：35-39.