银行检查审计工作总结汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇银行检查审计工作总结范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

2013年工商系统财务管理工作的总体要求是：围绕中心工作，加强财务科学化、精细化管理，努力提高预算执行效果，着力化解历史遗留债务，全面规范基建财务管理，注重抓好内部审计质量，扎实推进财会基础建设，调整优化支出结构，提高资金使用效益，切实为全系统履行职责提供经费保障。

二、主要任务

2013年工商系统财务工作的主要任务是：对省局明确的工作任务要认真予以落实；对预算规定的各项指标要切实加以执行；对基层建设的经费要按规定的标准给予保障；对历史遗留的市场建设债务要彻底进行化解；对财务内控制度要进一步修订、完善和落实；对内部审计的工作任务和审计结果要追踪、督促落实；对收费等涉财事项引起的社会矛盾要慎重进行应对；对符合政策规定的干部职工的利益要主动进行协调；对系统事业发展和基本建设要有初步规划和计划；对财务会计工作中的新情况和新问题要探索解决的新办法。

三、具体工作

㈠继续做好退付预收“两费”的后续工作

继续办理“两费”退付。2013年要严格按照规定的退付要求，积极协调和解决基层在退付预收“两费”工作中出现的问题，认真落实退付结果公示和月报制度。

㈡积极化解历史遗留债务

在2009年核查历史遗留债务的基础上，按照《全省工商系统化解市场建设遗留债务方案》（苏工商财〔2009〕391号）的规定，在一季度统筹使用省局化解市场债务专项补助经费，同时要多渠道筹集配套资金，做好市场未脱钩人员处置及债务清偿的后期工作。各直属局、分局5月15日前向市局提交化解债务工作总结报告。市局5月底前向省局提交化解债务工作总结报告。上半年拟对全系统近三年债务偿还情况进行调查，7月份组织开展对中央和省化解债务专项补助资金使用情况的审计。

近几年来工商系统债务总额逐步减少，偿债力度加大，各单位要继续调整优化支出结构，分清轻重缓急，有计划的偿还各项债务，尽可能在2013年内化解绝大部分历史遗留的债务。

㈢努力提高预算执行的效果

根据省局的相关规定和要求，进一步细化和完善系统部门预算编制、执行、调整、决算的操作规程，规范实施系统国库集中支付，进一步完善部门预算执行方式，强化预算的约束力，提高预算编制和预算执行的质量。

1、优化部门预算的编制。加强会计核算，注重日常基础数据的归集、整理及运用，提高预算编制的准确度，要整合和优化部门专项经费，切合单位工作实际，从而提高预算管理水平。

2、加强预算执行。各级工商局要适应当前财政和经济形势，牢固树立过紧日子的思想，坚持依法理财，严格按照批准的预算的用途、规定的范围和标准使用行政经费，严格控制一般性支出，努力压缩行政开支，降低行政成本。增强全员预算意识，规范预算执行的部门包干、归口管理和结果公示，控制预算支出的序时进度。

一是机关继续推行非资本性项目支出的预算执行归口到处（科）室和部门包干，每月对执行结果进行公示，用财务公开来加强和推进预算的执行。

二是加强基层经费的保障和专项经费支出预算执行情况的考核。根据省局要求，2013年要制定《工商局基层经费保障暂行规定》，进一步明确和规范基层分局（所）行政、事业、社团开支范围，明确基层分局（所）行政经费保障标准。为此，各直属局、分局要在对2009年基层分局（所）经费保障数据进行统计、分析的基础上，合理安排基层分局（所）公用定额经费与项目经费结构，对基层分局（所）日常公用定额经费按不低于财政综合定额标准的比例给予保障；同时要根据本地经济户口管理、市场监管、执法办案等因素，制定基层分局（所）企业监管、市场整治、消费者权益保护、执法办案等专项经费的保障标准。上述比例和标准在2月底前各单位要以书面形式向市局财务处提出建议，市局在一季度综合各单位的比例和标准制定《工商局基层经费保障标准》，并以文件形式抄报省局财务处。标准制定后，市局将对基层分局（所）比例和标准执行情况进行跟踪，2013年市局确定丹阳工商局新区分局、润州工商分局金山所和丹徒工商局高资分局、句容工商局华阳分局、扬中工商局城区分局、京口工商分局象山所、新区工商分局大路所为基层分局（所）经费保障情况的跟踪和数据直报点。为了做好基层分局（所）经费保障工作，要求：一是各单位要做好基层分局（所）经费保障比例和标准的测算工作；二是各级财务部门在年初就要加强基层保障经费和会计核算，注重日常基础数据的归集整理。从基层经费的保障比例、标准和核算二个方面都要做到精细、到位。

三是强化对预算执行过程的控制。对固定资产采购、基建维修等重大支出项目进行过程控制，做到“事前有计划，事中可控制，事后能追述”，科学合理使用好预算资金。

3、做好非资本性项目绩效评价的试点工作。省局把2013年财务监督和绩效评价结果作为以后项目经费分配的重要依据。市局根据省局这一要求将加强本级和各单位财务监督和绩效评价，今年选择两个以上的非资本性项目，从项目的预算执行，经济业务的合理性、科学性及资金使用的效果等方面对项目支出实行绩效评价的试点。

4、根据省局的工作要求，上半年市局将对2009年制定的系统《国库集中支付实施细则（试行）》的执行情况和全系统基层分局（所）经费保障情况进行检查。

㈣强化会计核算和财会基础工作

1、完善和落实《省工商行政管理系统会计基础工作暂行规定》，制定“工商局财务会审工作操作办法”。加强和规范财务会审工作，把财务会审打造成为系统财务人员交流学习、检查基层财务工作、提升会计核算工作的平台。

2013年我局将至少开展两次集中会审。对财务会审发现的基层财务工作中存在的问题，将通过以会代训、集中培训、主题讲座等形式，多方面加强财务人员的培训。通过培训和会审问题的整改，不断提高财会人员的责任意识和单位财务核算工作的质量。

2、精心组织、积极参加省局组织的财会知识竞赛和财务制度的评展活动。在三月份组织系统财会人员进行参加省局财会知识竞赛的选拔，对组团人员进行进一步强化训练；在五月份前各级财务要完成本级财务制度的完善整理工作，五月份市局组织系统财务制度评展。通过评展进一步完善我市工商行政管理财务制度，提高财务管理的整体水平。

3、加强社团、事业单位的经费管理。修订和完善《工商局挂靠社团、中介机构财务管理暂行办法》，加强预算和目标管理，实现收支两条线，坚决杜绝收入不入账和坐支行为。年内结合经济责任审计和财务收支审计，对挂靠社团、中介机构财务管理制度执行情况进行一次检查。

4、完善和落实“机关财务定期分析制度”。2013年各预算单位在7、12月对半年和全年的财务工作进行一次系统分析，为领导提供决策信息，当好领导的参谋助手。

5、加强财会人员培训。2013年在上半年和下半年分别进行一次会计核算培训和预决算编制业务培训，着力提高财会人员的业务技能。

6、加强财务工作调查和业务研究。2013年各单位要根据财会工作中不断出现的新情况、新问题，加强调查，总结和归纳单位财务管理经验，有针对性进行财会业务和管理工作的研究，每个单位年初至少上报一个研究课题，并撰写研讨论文。市局将在下半年进行财务工作研讨和论文交流评比。

7、加强往来账项和暂付款的管理。按照系统财务管理办法的要求，严格控制往来账项，尤其是暂付款的规模，落实承办部门和人员的清理责任，往来账项在发生当年内因故无法结清的，要履行书面报批手续。

8、加强系统银行账户管理。要按新的系统银行账户管理规定，对银行账户进行清理、撤并和管理。

9、认真落实《财务信息化管理制度》。各单位要根据《财务信息化管理制度》制定本级“财务信息化管理操作细则”，市局上半年对此项工作进行检查。

10、制定“工商局财务人员服务工作规范”，强化财务工作人员的责任意识、服务意识，加强服务职能的履行。

㈤提升内部审计工作力度

严格按规定做好各项审计工作。2013年我们将在审计结果的利用上做文章，制定“2013年审计工作计划”和“工商局审计结果跟踪督查办法”，重点在审计结果整改上下力气，将内部审计监督和加强财务管理有效结合起来，规范和提升财务管理工作。

1、根据审计工作计划，开展对各直属局、分局2009年度财务收支情况审计。对所属单位、挂靠社团的常规审计不少于每两年开展一次；会同相关部门做好部分单位领导干部任中经济责任审计；落实干部监督工作联席会议制度，扩大内审工作公开、公示的面。

2、做好基建工程项目的审计及监督检查。对基本建设项目的结算审计做到应审尽审，不留失职、渎职的盲区，同时要规范审计中介机构的选用和考核；

3、促进内部审计建议的整改和落实，建立后续审计信息数据库。对审计中发现的问题进行跟踪管理，对屡查屡犯的问题，要认真分析，区别对待。属于制度不完善的，要和有关部门共同研究制定完善的制度；属于人为的问题，应当在一定范围内进行通报，监督和督促审计结果的落实。

4、创新审计工作理念，严把审计工作质量，加快审计信息化建设和计算机审计技术的运用，充分利用审计资源提高审计质量，确保审计资料齐全、证据采集规范。加强与被审计单位的沟通，认真听取意见，确保审计项目事实百分百清楚、定性百分百准确、处理百分百合法。

㈥规范基建财务管理

要严格执行基本建设财务管理规定，加强基本建设财务管理，基本建设资金均须纳入单位预算。根据省局要求，从2013起，要将基本建设的立项、建设到竣工各阶段资金的筹集和使用情况在内网上按季进行公示，接受干部职工的监督。向银行贷款、向其他单位借款或让施工单位垫资必须逐级报批，未经省局批准一律不得向银行贷款、向其他单位借款或让施工单位垫资；不得以任何形式进行集资、摊派。防止超概算、超标准建设，杜绝不顾财力上项目。经批准立项的基本建设项目，资金筹集达到概算的50%以上方可开工；建设过程中要严格按工程进度和合同约定付款，规范基本建设会计核算管理。项目竣工后一般在3个月内完成工程结算审计并编制竣工财务决算。

四、工作要求

1、加强领导和工作统筹。今年是全省工商系统的考核年，也是新三定方案实施的第一年，各级要加强对财务工作的领导，要按照财经法规和新三定方案的要求，配备会计人员，明确会计人员岗位职责，健全财务制度，完善财务部门内控机制。各单位要根据今年的财务工作的任务，做到统一领导、统筹安排、分工协作、责任到人，忙而不乱，扎实、高效的完成财务工作的各项任务。

2、要加强财会业务和法纪培训。要采取分级培训的方法，市局要加强会计负责人和主办会计的业务和法纪培训；直属局、分局要加强基层分局（所）负责人和报账人员的业务和法纪培训，将培训定期化、制度化。

3、严格劳动用工制度。要严格按照省局的要求落实劳动用工的清理，将劳动用工占行政编制数比例控制在财政规定标准内。

4、严格落实财务报表的定期报送规定。规范财务报表的定期报送，提高财务报表报送的质量。

篇（2）

风险管理部门述职报告1刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到__公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容!

报表方面

1、协助经理梳理人行、银监会(局)报表，与其他__公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。

2、协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。

报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。

3、协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要是风险方面以及跨部门的报表。

按季度汇总上报财协报表。

风险防范方面

1、协助经理对信贷业务进行贷前调查，分析风险点。

为深入了解可能的风险，在开展或将要开展新业务前，对其业务特点、操作流程、以及存在的风险点进行分析，并形成初步成果，如委托贷款、融资租赁、买方信贷、消费信贷、商业汇票业务、房地产贷款等。

2、协助经理对贷款资料是否真实、合法、完整进行审查，组织贷审会，完成会议的记录工作，完成相关文件的签批工作。

放款时，协助经理对放款各要素进行检查，包括线上和线下的合同文本、协议及各方面材料是否完整、准确。

协助经理对资产五级分类结果进行复核。对相关材料进行分类和保管。

合规方面

1、在领导的指导下，收集、整理、学习与财务公司相关的法律、法规及规范性文件，明确财务公司合规环境。

为方便各部门查阅，制作电子书同时整理后打印装订成册。在日常工作中，持续关注、更新。

2、在开展各项业务，特别是信贷业务前，协助经理进行合规性分析，寻找解决合规问题的方案，规避监管风险。

3、协助经理开展监管评级自评估工作，协同其他部门及本部门进行自评估、改进，完善规章制度，并按制度要求开展业务。

以期完善公司管理状况、经营状况，顺利通过银监局现场监管考核，为未来更好地发展夯实基础。

除此之外，积极参与领导交办的其他工作：

1、开业初期，由于综合?a

href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽苯粽牛斡胪瓿闪瞬?a href='//xuexila.com/chuangye/zhucegongsi/fengongsi/' target='_blank'>分公司物品的采购工作，主要是餐具、茶壶、暖壶及部分文具。按领导要求，整理小会议室，为方便取物按大类对物品进行分类，并贴标签。

2、按领导要求，参与分析了__银行金融服务方案，并形成初步成果《__金融方案总结分析》;

3、参与搜集了注册地在__、集团旗下有上市公司、集团没有整体上市的财务公司，汇总了包括组织架构、人员结构、经营情况特别是资金归集率的信息，形成报告;

4、按领导要求，参与研究了财务公司归集上市公司资金的法律、政策限制，需要履行的手续，需要签订的文件等方面问题，并形成报告。

后期参与设计与上市公司签订的三个文件的模板，负责《风险评估报告》模板的设计;

5、积极参与了公司开业庆典的准备与实施，参与礼品的采购与分装、制作大堂的大屏幕欢迎画面、制作与安置楼梯引导标识，活动过程中充当引领员;

6、积极参与内刊的投稿，前期参与各模块设计的讨论，日常关注热点、特别是与集团产业有关的新闻，积极投稿。

7、参与__项目的可行性分析，期间参与调研了__公司、__公司、__公司、__公司及__协会，最终形成报告。

8、协助审计稽核部经理制作《资金管理电子系统客户服务协议》、《资金管理电子系统业务申请表》、《资金管理电子系统客户证书领取单》，打印全部成员单位的申请表、领取单、密码信封，检查各要素的准确性后盖章交给综合管理部及结算业务部。

9、协助审计稽核部经理开展对结算业务部的审计工作。

经过一年的工作，感谢领导的指导、同事的帮助，我主要在以下方面得到提升：

风险与收益成正比，银行既是经营风险的机构，财务公司作为银行业金融机构也势必不能规避这个问题。__经理有20余年银行从业经验，在她的悉心指导下，我对银行业的各业务模块有了较为直观的认识，特别是信贷业务方面，掌握更为深刻、直观。

在__经理的指导下，学习了"三个办法，一个指引"、《贷款通则》以及信贷业务有关的其他法律、法规及规范性文件，初步了解了信贷业务的合规问题。通过参与了公司自营贷款业务和委托贷款业务，了解了信贷业务的操作流程、信贷合同文本内容、放款所需材料等方方面面。

通过报送报表及文字性材料，对金融业所面临的监管环境有了一定的感受，对监管部门的监管重点有了一些认识。通过填写本部门报表及检查汇总报表，对金融行业经常涉及的财务指标有了一定的了解。

通过对其他财务公司经营情况的..搜集分析、上市公司关联交易的了解、小贷公司可行性分析，对本行业及相关行业有了一定的了解。

通过对本部门制度的学习和梳理，对现代企业的管理模式、内部控制、风险防范等方面有了一定的认识。

更为重要的是，在公司上上下下勤恳、务实这一风气的感染下，我培养了敬业、务实、虚心的工作作风，开创了比较好的职业发展起点。

作为一名职场新人，我对本年度工作表现基本满意，表现在态度比较积极、工作比较勤恳、认真、对新事物求知欲较强，有较好责任意识。但是，我同样意识到自身还有诸多地方有待提高，在新的一年，我将更加严格要求自己，保持良好习惯的同时，改进缺点，更好地工作。"聚如一团火，散若满天星"，我相信，公司在新的一年会红红火火，我也会凭借努力成为其中一颗闪亮的星!

风险管理部门述职报告220__年上半年我在南京路支行任柜员岗位。柜台是银行的基础工作，直接面对前来办理业务的八方客户，是客户认知__的第一道窗口，因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性。从事柜员岗位以来，一直严格遵守__银行柜台人员的各项规章制度，积极学习各项业务知识，了解和熟练掌握相关技能，及时快速地办理各项业务，为客户做好柜台服务。坚决按照岗位职责严格要求自己，按照业务要求办事，保证业务无误和资金安全的同时，积极的向客户介绍我行理财和电子银行等业务，顺利的完成了支行下达的任务指标。

到了8月份，我非常荣幸的被调任到分行风险管理部。风险管理部是负责风险管理政策的落实、风险监测和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理职责部门。作为风险管理部授信后管理人员，在实际工作中，主要完成以下几个方面的工作：对__银行青岛分行运行的cecm系统进行维护和管理，对本部门档案进行整理保管，日常办公相关工作。

面对新的岗位、新的环境、新的挑战，让我既感到陌生，又感到空前的压力，但是在这将近半年的时间里，我受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上受到了无微不至的指导，帮助我快速的熟悉和胜任这个岗位。在风险管理部几个月的时间里，我抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的工作。由于首次进入风险部，面对全新的工作岗位，面临着全新的挑战，这个过程不仅是角色的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在实际工作中，认识到授信后管理需要严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、全面的思考，才能更好的管理授信系统和提高工作效率。青岛__优良的培训系统使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解学习授信管理和风险控制等业务知识，把所学所悟运用到实际工作中。

虽然目前在风险部的工作时间很短，但是我在这几个月的时间里努力向各位前辈学习业务知识和管理工作，努力养成良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的理解了良好的工作习惯是能力和效率提升的基础，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的耐心指导，受益匪浅，今后还将更加努力。

工作中的不足：

由于家在异地，生活习惯和地域习俗有很大差异，接人待物和沟通交流方面亟需改进和提高;首次担任授信后管理岗位，日常工作涉及很多方面，工作条理和时间安排还有很多不足;对很多业务和流程还没有完全熟悉掌握，需要多加强学习。

风险管理部授信后管理岗是一个需要责任心与耐心的岗位，通过这几个月的学习和工作，我坚信能够胜任岗位并做出良好的成绩;在今后的工作中，我将更加努力进取，力争成为优秀的__一员。

风险管理部门述职报告3各位领导:

大家好!

我代表风险管理部汇报20__年第3季度工作总结。报告分为四个部分，第一部分明确部门职责与目标，第二部分汇报第二季度工作总结，第三部分分享经验教训，第四部分提出下季度工作计划。

一、风险管理部主要职责是推行制度、提供法务支持、开展内部审计审查。目标是及时完成重点工作计划和日常合同审核任务，保证公司顺利通过质量管理体系监督审核，尽量为公司规避风险、减少损失等。

二、20__年3季度，风险管理部重点工作和日常合同审核均在规定时间内圆满完成。

三、工作总结

1、质量管理体系推行方面:风险管理部对A分公司开展了合同管理培训，对B分公司开展了制度管理、风险管理、反腐倡廉、合同管理、档案管理培训，对总部档案管理培训。

对A分公司进行了合同管理、档案管理检查，对总部职能部门和项目部进行了档案管理检查。

2、合同审核方面:风险管理部审核各部门初次送审的合同共232份，其中总部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物业公司共25份。

3、法律咨询和风险防范方面:

1)风险管理部拟制并了《对经济类文件授权审批和签字盖章事宜的特别要求》，要求各部门与对方签订经济合同时，应同时向对方书面明确仅有指定的授权人才是代表本公司对外签署经济文件的合法有效人，合作方与其他人员签署的经济文件对本公司不产生任何法律效力。

2)针对商铺带租约销售的策略，风险管理部建议公司设立运营公司以规避《商品房销售管理办法》第十一条对返租销售的禁止性规定，在托管合同中设计对租回商铺经营管理的基本思路，界定管理内容与责权利等，并协调解决运营公司与客户的租期和与租赁户租期不一致的'问题。

3)商务宿舍蓄客阶段，所有资料是按超高一层销售。办预售证时，因房管局限价，只能由一层改为两层卖。风险管理出具法律意见书和相关文书，指导营销策划部公告取消前期宣传广告内容，并进行公证。请认购客户签订知悉取消前期宣传广告内容的确认书，并出具不修二层楼板的申请。

4)风险管理部根据C公司咨询，向其提供意外伤害赔偿相关法律法规和行业惯例，指导其完成赔偿并防范负面影响。

4、诉讼仲裁方面:20__年第3季度风险管理部顺利推进奥的斯电梯仲裁案，圆满完成__园林仲裁案，受理并有序推进商铺客户要求双倍返还定金50万元的诉讼案等。

对A子公司与总包单位的经济纠纷进行了全面、深入地调查，秉承尊重客观事实、诚实守信、合情合理、平等互利的原则，向公司提交专题报告，并强烈建议A子公司与对方协商解决，避免给公司经济效益和社会声誉造成不必要的损失。

5、专项调查和危机应对方面:针对物业公司匿名举报信进行专项调查，发现举报内容均与被举报人无直接关系，但同时发现被举报人存在其他不当行为。

公司其后对被举报人换岗处理。参与广告公司举报事宜调查，发现举报事宜的确存在，但当事人之间存在较大误解。协助公司处理总部总包单位工人闹事危机事件，并准备相关往来函件和公关报告。

6、员工培训方面:根据师徒协议，指导新员工学习公司制度和文化、风险管理部职责和法律专员岗位职责，带领两人前往各子公司开展审计审查等，在日常工作实践中开展培训。

带领新入职风险管理部的资深专家学习风险管理部职责和内审专员岗位职责，带领她开展档案管理培训和检查，在工作中学习审核技能技巧。

二、分享经验

__园林仲裁案于20__年7月结案，关于此案，风险管理部于20__年3月9日收到A子公司的法律协助申请，由于距仲裁委要求提交的证据期限(收到仲裁申请后15日内)仅剩1日，我方举证面临巨大风险，风险管理部及时与仲裁委取得联系，并提交延期审理申请书、中止审理申请书、调取证据申请书，并通过选取需回避的仲裁员获得第二次选择仲裁员的机会，以争取宽限期限。

之后风险管理部与A子公司及总部成本部密切配合，积极准备开庭资料，反复审查结算资料，共同参加开庭、调解、质证共计5次，到司法鉴定中心现场核对工程造价1次，提交我方异议或质证说明共计5次(具体工作记录参见附表)，最终为公司减少经济损失1,034,137.75元。此案不仅可作为公司齐心协力应对仲裁的成功案例，还可作为公司向社会弘扬正气，向供应商彰显规范、阳光、透明企业文化的经典案例。

20__年第4季度，风险管理部将继续认真完成全公司日常合同审核和法律服务工作;推进奥的斯仲裁案、___总包单位仲裁案等;完成总部档案管理检查;开展全公司工程结算和经济签证检查;收集各部门质量目标达成情况，并组织改进;开展分/子公司例行财务审计。

谢谢大家!

风险管理部门述职报告4银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20__年，被确定为____银行的“合规管理年”，根据“合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：

一、信贷基本情况

截止6月_日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月_日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。

二、风险管理工作情况

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。

1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。

严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。

2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。

3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。

2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。

4、强化管理，完善的内部管理机制。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。

5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。

我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。

三、下一步风险防控强化措施

为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：

1、完善规章制度

一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。

2、规范信贷操作流程

一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。

3、加强逾期贷款管理。

对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。

4、加强信贷队伍建设。

每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。

风险管理部门述职报告5__年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作

一是及时做好__工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作

一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。

4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作

根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。

5、做好贷记卡复核工作

根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的`复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。

6、积极协助基层清收不良贷款

7、做好贷款的审查工作

根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出;二是组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强;三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对____年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在____年的风险与合规工作做出如下安排：

1、继续加强管理，提升信贷资产质量。

实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2、改变执行思路，加大依法清收力度。

进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。。

3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。