银行网点副主任汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇银行网点副主任范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

通过人民银行及各涉农金融机构的推动和协调，加强金融基础设施建设，健全农村支付结算服务体系；推广现代支付结算工具，不断满足农村地区日益增长的多层次的支付结算需求；提高支付效率，使农村老百姓享受到支付系统建设发展的最新成果；加强支付结算知识宣传，广泛提高农村地区的现代金融意识，为农村地区提供安全、便捷、高效的支付结算服务。力争到2012年，每个乡镇（含经济开发区，下同）有两家以上金融机构，有条件的乡镇金融机构逐步推广运行大小额支付系统，每个乡镇布放两台以上ATM机，乡镇卫生院、规模较大的零售商店、农资供销商、宾馆酒店全部安装POS机，农村地区人均持卡量1张以上，持卡消费成为农民群众的消费习惯，非现金支付量比年增长25%，实现市城乡支付服务一体化。

二、工作措施

（一）加强农村地区支付结算基础设施建设。

1、增加农村地区银行机构网点数量。鼓励银行机构创造条件增设乡镇银行网点，满足农村市场多元化金融需求。

2、推动支付系统向乡镇网点延伸。农业银行乡镇网点全面开通大小额支付系统，农村信用社和邮政储蓄银行对满足条件的乡镇网点要积极申报，尽快推广运行支付系统，加快构建乡镇网点互联互通。

（二）推动非现金支付工具的应用。

1、大力推广银行卡。农村信用社和邮政储蓄银行要进一步加大农民工银行卡特色服务的宣传力度，提高交易量和清算效率，方便农民工异地存取款。涉农金融机构要以工资、小额农贷等业务为基础，加大金穗惠农卡、福卡和绿卡发行力度；积极探索信用卡透支功能在农村地区的应用，允许符合条件的农村个体私营企业、种养殖大户、农民经纪人在核定的授信额度内先交易后还款，满足小额资金短期周转的需要。

2、增加乡镇银行网点自助机具布放数量，扶植并培育农村地区用卡环境。信用联社要积极争取，力争年底所有乡镇网点安装1台ATM机。各涉农金融机构要加强乡镇网点ATM机的维护和安保工作，通过张贴安全告示、开展定期巡查、安装防护设施等方式确保农民群众安全用卡。农业银行要加大“转账电话村村通”工程力度，力争年底前全市所有行政村安装1部以上转账电话；邮政储蓄银行要利用在农村地区网多面广的优势，加大转账电话“商易通”的布放力度，方便农户日常生产经营及汇款需求。

3、大力拓展特约商户。农业银行要继续加大发展农村地区特约商户力度，扩大POS机具布放范围；邮政储蓄银行、农村信用联社要积极面向乡镇医院、超市、商店、宾馆、旅游景点、农资供销商等推介POS机具。年底前实现每个乡镇至少签约5户特约商户，2012年底前所有乡镇卫生院、规模较大的零售消费品商店、农资供销商、宾馆全部安装POS机。

4、扩大非现金支付工具使用。积极支持粮食、棉花、水产品、蔬菜等收购企业使用转账电话等非现金支付工具收购农副产品。

5、加大电子支付产品的普及应用力度。农业银行要大力宣传和营销，积极引导适合农民群众支付需要的网上银行、手机银行、电话银行等金融产品。

（三）加强支付结算知识宣传。

1、开展集中宣传活动。由人民银行市支行牵头，组织以农行、农村信用社、邮政储蓄银行为主体，各种支付工具为载体，采取多种形式，深入全市各乡镇开展“支付结算乡村行”宣传活动，提升社会影响面和认可度。

2、建立农村支付结算服务站。乡镇银行网点要充分利用村委会的现有条件，设立宣传栏，对农民群众开展支付结算授课等形式，宣传支付结算知识。年底前，每个行政村确定一名“三农信息员”，负责宣传支付结算知识，通过信息员的上门服务和示范，引导农民群众使用银行卡和电子支付产品，减少现金交易。

3、配合劳动就业部门及时做好返乡农民工创业、再就业的金融支持，积极提供支付结算知识咨询，推介特色服务产品。

4、积极开展日常性业务宣传。各金融机构网点在柜面摆放宣传资料、设立咨询台或配备大堂经理等，向客户宣传支付结算业务，引导和帮助客户使用各种支付工具，培育广大农民群众非现金支付工具使用习惯。

三、工作要求

篇（2）

我叫××，中专毕业，参加工作11年多，在储蓄部门先后从事储蓄员、综合和所副主任工作，现任×市××储蓄所副主任。

当我在这挑战与机遇并存，成功与失败同在的讲台上时，我的内心十分激动，同时也多了几分不安。强烈的事业心和责任感又一次次告诉我：我热爱工行事业，身为工行人，就该为工行的发展和腾飞作贡献，我把工行事业当作实现自我人生价值的目标，使个人追求与集体利益一致起来。

11年多的储蓄所工作，在行领导和同事们的关心、指导和帮助下，在储蓄部门多岗位的锻炼，经过自身的努力工作，使我具有端正和认真负责的工作态度，熟练的业务技能，丰富的工作经验和较强的工作能力，具备了一名所副主管应有的素质和要求。

如果我竞聘成功，我的工作思路是：

第一，以“勤恳务实、勇于创新”为信条，加强学习，提高自身素质。一方面加强政治理论知识的学习，不断提高自己的政治理论修养和明辩大是大非的能力。另一方面是加强业务知识和业务技能的学习和更新，在工作实践中辩证的看待自己的长处和短处、扬长避短，团结协作，不断充实完善，并加强学历教育，力争在3年内取得福建电大的大专毕业文凭，使自己更加胜任本职工作。

第二，以扎实的工作，锐意进取的精神，当好所主任的参谋和助手。在工作中既要发扬以往好的作风、好的传统，埋头苦干，扎实工作，又注重在工作实践中摸索经验、探索路子，多请示汇报，多交心通气，积极协助所主任做好人员思想、调配工作，认真落实储蓄所的各项规章制度，尤其是加强内控制度和安全防范制度执行及责任制落实情况的监督检查。

第三，以吃苦耐劳，求实创新的态度，找准工作切入点。在金融体制改革不断深化，银行业竞争日趋激烈的形势下，要保持存款的增长，将是一项长期而艰巨的任务。因此，我将以协助所主任集全所之力完成支行下达的各项目标任务为已任，把坚持开展以客户为中心的优质服务作为组织存款的重要手段，在巩固现有客户资源的前提下，充分调动员工的积极性，在创造良好的社会形象的同时，提高工作效率，尽量方便客户，让客户能主动上门寻求服务，走上良性循环、健康稳步发展的行列。

如果我竞聘成功，我的处事原则和风格是：

要做好储蓄所的工作，离不开严格规范的管理，更离不开每位员工。因为，客户对工行的满意度是从员工的满意度开始的，并与员工的满意度成正比例发展的。为此，我会协助所主任努力提高每位员工的素质，尽力满足员工的合理要求，建立奖惩激励机制，调动员工的积极性和创造性，建立融洽的人际关系，多层面、多角度地善待员工。努力做到大事讲原则，小事讲风格，共事讲团结，办事讲效率。对同事多理解，少埋怨；多尊重，少指责；多情义，少冷漠。以共同的目标团结员工，以自身的行动带动员工。在与员工交往中凝聚合力，增强员工的集体荣誉感，在工作中形成动力，使我们成为一支充满活力和战斗力的集体。

如果我竞聘成功，当前的工作重点和具体措施是：

篇（3）

首先感谢分行党委为我提供了一个人生的平台，更感谢一直以来关心和支持我的各位领导、同事，正是你们的帮助与关爱，才有我今天站在这成长的舞台上！

我叫，今年36岁，大学学历，1994年毕业于经济学院，毕业后进入鱼台中行，先后历任前台柜员、会计综合管理、事后监督、会计结算管理、风险管理。

一、竞聘理由和优势

当前我行各家机构都在你追我赶，超越发展，“形势逼人，不进则退”。济宁分行响亮地吹起了其冲锋陷阵前的竞骋号角，我为之热血沸腾，激情澎湃。开拓进取的锐气、逆势飞扬的豪气，强烈的责任感和主人翁意识，要求自已行动起来，点燃自已，照亮人生。为此，我竞选分行营业部副主任一职。

我认为：在这个岗位上第一要以德为本，第二要以勤补拙，第三要以能致用，第四要以绩显值。在工作中，始终要迅速适应环境，少讲客观条件，多想主观条件，从自身着手，强调个人努力与团结协作结合。通过客观分析，我认为自已具备以下优势：

(一)业务经验优势：回顾15年来的工作历程，我一直坚持潜心学习，不断丰富和拓展自己的知识。先后历任前、中、后台业务管理，在基层行时，我刻苦学习业务技能、各种业务知识，并虚心向其他同志请教，努力使自己成为一名“多面手”；调入运营部之后，我认真学习专业知识，不断提高自己的文字水平，并为领导、基层网点搞好服务。通过自身不断的努力和进取，使我从最初的一名普通员工转变为一名复合型的业务骨干、业务管理人员。

(二)管理经验优势：运营部的工作具有统辖性，07年以来，在运营部领导下，我主抓了行里的支付二期、电子验印、联网核查、支付密码系统的上机工作；理顺了营业主管的前期派驻、管理、考核工作；结合本职工作指导运营条线各项业务的合规操作，制定业务流程，下发业务提示函。因业务能力表现突出我多次被省行借调工作，参与省行《检查辅导系统上机论证》；协助省行制定了人民币单位银行账户和银行承兑汇票、银行汇票RACA流程的制作；代表省分行业务骨干全程参与了08年总行组织的新产品推广研发会。此外，我充分利用业余时间加强学习，积极参加行里组织的MBA研修班，使自己的业务素质、文化素质都有了一个新的提高。

(三)业绩优势：通过近两年的业务管理以及分行、省行的培养，积累了较多的业务管理、内控管理经验和方法，工作上亦取得较大成效，07年至今主抓的支付密码器推广工作一直位居全省第一，今年8月济宁分行支付密码器推广先进经验行在8月19日2009年国内结算业务发展推进会议上专题介绍；电子验印系统建库工作荣获总行级先进；业务管理中多次得到省行认可，通报表扬。我本人连续三年绩效考核为A级，07年被分行评为优秀员工。在我专注的工作执着和精干的业务能下，获得辖内领导和同事“业务专家”的殊荣，同时以职业的灵感悟工作，通过运营部提示函、每期的济宁分行运营监控报告指引条线合规经营、合规操作。

二、受聘后的工作打算

德鲁克说过，“管理是一种实践，其本质不在于‘知’而在于‘行’；其验证不在于逻辑，而在于成果；其唯一权威就是成就”。如果得到各位领导和同事的信任和支持有幸受聘，我将迅速进入角色，做好主任的助手，协同员工凝心聚力，共谋发展。牢固树立“发展是我们各项工作第一要务，内控合规是我们首要责任”的思想观念，认真履行职责，重点做好以下几个方面的工作：

(一)诚于“辅佐”，做得力助手

我想做为一名营业部副主任关键是要找准自己的定位，做到办事不越权、不越位，工作不拖沓、不含糊，矛盾不上交、不下压，责任不躲避、不推诿。一是注重当好“副手”，协助主任发挥好决策参谋、调查研究、综合协调、督查督办“四大职能”，用全新的经营理念，简化办事程序，提升营业部层次，真正让领导放心、上下级称心、全体员工顺心。用自己对事业的热爱和忠诚以及出色的表现，来赢得领导与同志们的信任、来提升银行营业部的地位。二是当好服务员。上为主任分忧、下为营业部各同事服务是副主任义不容辞的职责。做到：工作围绕中心转，服务围绕大家转，信息围绕决策转。使工作目标更明确，重点更突出。因此如果我能当选营业部副主任，我一定会密切联系全体银行营业部人员，积极倾听大家的呼声，了解和关心大家的疾苦，力争协助主任为大家当好“管家”，做一名合格的“服务员”。

(二)立足本职，做合规员工

在经济市场有序的发展过程中，只有我们严格地遵照执行合规管理细则要求，才能真正地体现在我们行业的发展上。合规是我们银行人的生命线，是促进本行员工队伍健康发展的机制保障，合规操作是岗位工作的第一要义。作为运营业部副主任，要勇于解放思想，破除陈旧传统观念的束缚，加强锻炼，敢于突破，及早成为思维敏捷、作风稳健、适应岗位要求的新型复合型人才；要掌握一定的外向工作方式，只有做到人人主动合规，事事处处合规，才能将各种隐患永永远远地消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石。只有把握好合规这根主线，才能在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩。

(三)四点一线，越绩效目标

以优质服务为基础点，以员工成长为根本点，以控制风险为立足点，以业务发展为核心点，围绕着创建合谐营业部为主线来开展工作，扎扎实实，脚踏实地，随同主任协同大家，努力超越我们的绩效目标。

一要以优质服务为基础点，提升服务层次。我们经营的是服务，各项业务是我们的服务产品。现代的银行不能在简单的停留在微笑服务，要在服务成效上下功夫，要提升服务层次，丰富服务内涵。从顾客需求出发，对银行的服务意识、服务环境和设施以及服务方法等进行改革创新；有效提升客户心情指数，根据客户组织语言，合理调整服务时间，对症提供国内支付结算新产品；自助设备增设管理到位，引导客户认可，有效解决排长队现象；根据客户需求，重新设计服务流程有的放矢，做好差异化等更高层次的服务。

二要以员工成长为根本点，打造活力团队

营业部由一支年青的队伍组建，他们拥有无限的激情、昂扬的斗志、充沛的活力和对成功无比的渴望。他们需要一个好的向导，他们需要一个好的导师！营业部更需要发现和培养一批管理型和专业型的人才，我有信心打造一支有凝聚力和创造力的学习性团队。我们的未来不可估量，我们能创想所未想的优异成绩。

三要以控制风险为立足点，规范风险管理

发展为先，并非无原则的发展。风险管理对银行是永恒的主题，银行成长的最大代价是风险的代价，而个人的职业生涯与口碑也与此唇齿相关。如何做到高速发展又合理降低运营风险？依法、合规的经营是百变不离其宗的原则，这个依法、合规不仅体现在显性的业务操作上，加强内部的管理与流程的科学优化亦不可或缺。

四要以发展业务为核心点，实现主动营销

发展才是硬道理，实现业务发展才是工作的核心点。我认为柜面营销是营业部市场拓展的一个重要手段。工作中要有效实施外部客户服务精细化管理规范，实现网点由操作型向营销服务型的转变，提高网点阵地营销能力，积极培养员工勤开口，抓住每笔业务潜在的营销机会，从开口中展现优质服务，每日营业终了对柜面营销业绩进行统计，组织柜员对当天营销业绩进行总结，相关岗位人员进行点评。在提供传统银行服务的基础上，通过主动营销，使客户得到已经满足需求之外的所有其它产品，这是中间业务营销中一个相当重要的方式。

篇（4）

镜头一：烈日下排队两客户中暑晕倒

2005年7月的一天，像往常一样，某行龙潭分理处开门营业不久，柜台前就排起了两排长队，从营业厅一直延伸到大街上。中午时分，酷热难耐，突然，排在队伍中的一位孕妇和一位中年妇女先后中暑晕倒在地，现场一片混乱。分理处员工赶紧和几位客户一起将她们送往医院抢救，所幸没有大碍，但事后行里工作人员提及此事，仍心有余悸。

镜头二：带凳子排队七旬老太有备而来

70多岁的谌老太太，每月都要到分理处办理几次业务。因年高体弱，自然是吃不消长时间排队之苦。老太太每次都随身携带一个小凳子，别人站着她坐着，前面松动一个位置她就挪动一下凳子，如此往复，跟着队伍徐徐前行。

镜头三：客户投诉人大提案

“我们是钻进风箱里的老鼠，真是两头受气。”龙潭分理处负责人谈到群众不满排长队办理业务的现状时，一脸的委屈和无奈：临柜人员紧缺，劳动强度大，埋怨领导不管其死活；客户不堪长时间排队候办业务，指责银行不以人为本，冷落了“上帝”。实际上，分理处对群众意见相当重视，除要求柜员提高业务技能，尽量缩短办理单笔业务时间外，还多次向县行申请增配人员，但因县行人员也很紧缺，一直未果。仅2005年就先后有6位客户向县行投诉。龙潭镇人大还专门针对这一问题向县人大提案，希望政府出面，责成某行解决龙潭分理处人员紧缺、窗口偏少、群众办理业务不方便的实际问题。但至笔者调查日，该分理处没有增加人员，排长队现象也没有缓解。

排长队现象缘何难解决

一是“严进宽出”的“一刀切”人事制度制约了排长队问题的解决。某行溆浦县支行近年来调进和接收人员数额为零，却减少了65人，营业网点仅撤销了3个。至2005年年末，该行在岗人员152人，营业网点12个，除去支行行政管理人员，实际每个分理处不足10人。2005年，龙潭分理处被县支行抽调走5人，退休1人，长期病休1人，实际在岗的仅7人。在这7人中，设正副主任各1人，坐班主任1人，事后监督1人，临柜人员3人，可谓是“一个钉子一个眼”，没有一个闲人。龙潭分理处虽是乡镇分理处，但开办的业务品种齐全，包括存贷款、结算、银行卡、代收代付和保险业务等。据统计，在这里开户的个人客户近4万户、单位80多家。平时排队的单排人数约50人，经手的业务量在600笔左右；逢赶集日，长队单排人数会超过百人，业务量突破千笔。负责两个窗口服务的仅有3名员工，可见其工作强度之大，有时遇上人多，连吃午饭的时间都没有。在这样满负荷的状态下，分理处甚至没办法安排员工正常休假。由于上级行规定基层支行减员后不得重新聘用临时工，在全线人员吃紧、调剂补充有困难的情况下，龙潭分理处的排长队问题看来难以解决。

二是金融资源配置不合理加剧了排长队现象。在溆浦县龙潭镇，目前除某行分理处外，还有农村信用社和邮政储蓄两家金融机构。由于农信社结算渠道不畅和业务品种少等原因，很多客户都不愿在那里开户；而邮政储蓄又不能办理贷款业务，无法帮助分流综合业务和减压。

三是当地经济的发展要求银行提供更为快捷的金融服务。龙潭是溆浦县的一个大镇，现有人口13万，位于中方县、洪江市、洞口县和隆回县交界之地。昔日，龙潭物产丰富，享有“担不尽”的美誉，糯米、茶油、仔猪名冠三湘。而今，龙潭经济更加繁荣。杂交制种已闻名遐迩，正在向产业化管理、企业化经营迈步；以金银花为主的中药材种植基地已经形成，产品远销四方；龙潭小城镇建设日新月异，商贾云集；龙潭镇辖内小型水电站星罗棋布，在20世纪90年代初就实现了农村初级电气化；在外经商、打工已成为农民脱贫致富的一条重要渠道，同时也促进了当地经济的发展。经济越是活跃，居民与金融的关系越是密切，就越会对金融机构的服务提出更高的要求。而作为龙潭金融服务“主力军”的某行龙潭分理处，仅以现有的7人和两个对外服务窗口，是难以满足龙潭镇及周边近20万人口对金融服务的需求的，也阻碍了自身业务的进一步拓展。

如何化解客户排长队现象

一是从实际出发，科学合理地进行网点建设调整，配置网点人员数量。从实际出发，坚定不移地走以内涵发展为主、外延发展为辅的精品化银行发展之路。对无发展前景、地处偏僻和经营规模小、效益差的网点要尽快撤销，对城区过于密集、重叠的网点要予以合并。通过减少网点数量，确保每个网点的最低人员配置。在精简人员时，务必坚持与机构撤并同步规划、同步实施，防止出现人员精简过快，机构撤并缓慢而导致基层网点人员严重不足的局面。

二是压缩行政人员，充实一线网点。要科学、合理、实事求是地核定支行综合管理人员编制，压缩行政人员，使人力资源向基层网点倾斜，以调节和满足一线业务用人的需要。

三是实行一岗多责，缓解人员紧张局面。在不违背银行内控制度的前提下，全面推行综合柜员制，细化各个岗位工作职能，实行一岗多责，使每位员工都能承担和胜任多项工作。

篇（5）

一． 加强组织领导，安排部署到位

我社按活动要求，成立了以社主任同志为组长，信用社副主任、信贷组长、各网点负责人为成员的信用社合规文化建设年活动领导小组，明确了工作小组的工作职责：及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神；加强对全社合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式。工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；在会议室制作、张贴标语；制作合规文化建设年活动专栏，将职工合规自检、违规自查情况进行张贴；指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。

二． 认真自查，堵塞漏洞

坚持规章制度执行情况自查和对SC6000操作流程与贷款“三项治理”检查相结合，尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。

1．开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障的自查。

2．对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点是各项制制度执行是否走样，各个环节是否操作到位，监督到位，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，个人结算账户管理，银行卡管理，大额现金（转账）交易管理，授权审批管理，票据业务及重要空白凭证管理，ATM机管理和SC6000操作流程等进行了全面检查。从检查的情况看，我社各营业网点的职工均能比较严格执行各项规章制度，严格落实会计出纳基本制度；严格执行“十六项基本规定”，做到了“五无”、“六相符”；均能按照SC6000操作流程办理每一笔业务，各种重空及抵押品入库保管，各岗位能做到相互配合、相互监督，从制度执行上杜绝了各种隐患。

3．对贷款“三法一指引”执行情况和贷款“三项治理”工作的检查；对贷款程序合规性以及贷款手续有效性进行了检查。不存在逆程序办理贷款、自批自贷、违反规定向关系人发放贷款等行为，贷款审批符合内部授权、授信管理规定，借款合同、担保合同印章、签名与预留印鉴、签名一致、有效，借款人身份证、贷款证、营业执照等贷款资料真实有效。我社一直比较注重贷后跟踪检查。

4．对岗位设置、工作职责边界、安全保卫等进行了检查。经查我社及辖属各营业网点能够较好地执行农村信用社安全保卫规章制度。

5．全社员工结合本岗位实际，认真查找工作中存在的问题和不足，并及时写出自查报告，签订整改承诺责任书。

三．存在的问题

通过自查，依然找出了各网点业务操作人员日常工作中存在的不足之处：

（一）部分员工在营业室内操作OA系统进行身份核查或办理其他查询业务时，未将SC6000系统退至login状态；部分网点办公桌因年久失修，不能锁闭，致使部分员工在离柜时钱款、印章、凭证等虽捡入抽柜保管但不能锁闭，存在一定风险隐患，信用社曾多次找人维修，但不能根本解决问题。

部分员工在办理授权业务时，对业务凭证审查不严、或根本不审核、授权时未仔细审核屏幕内容、机械地进行授权操作，存在一定风险；柜员授权后未及时在相关凭证上签字；按SC6000系统柜员权限级别设置，在平时办理业务过程中，柜员对相关业务进行了物理授权，但按联社有关文件要求，需由网点负责人及信用社主任进行审签的业务，不能及时进行审签。

（二）在重要空白凭证管理上要加强。在以往工作中，对于从联社领回的重要空白凭证，因信用社网点多，每次领回凭证种类和数量较多，未坚持对每一类重空进行逐份清点到位；网点到主社领取重空因网点人员偏少有时未坚持双人领取；在对作废银行卡的管理上还有待加强。

（三）个别员工在部分重要业务办理时只顾先减少客户的等候时间、而对身份核查不及时；

（四）岗位设置上的不足：由于我社网点较多，事情多，人员少，无法执行强制休假等规章制度，特别是主社业务量大，仍然实行复核制操作方式，在办理对公业务、转账业务时，占用了较多的时间，超成了客户等候时间较长。

（五一直以来，信用社内有四个分社、三个储蓄所及一个营业主社和一个信贷部。信用社始终坚持合规操作，将“合规人人有责合规从我从起”理念贯输到员工的业务料理过程中。

今年5月以来，我社按联发（）116号县农村信用合作联社关于印发《县农村信用社合规文化建设年活动实施方案》的通知要求，开展了宣传发动、部署动员，并于年6月上旬以来开展了一次以规章制度执行和柜台操作风险为主的案件隐患的自查。在员工自查的基础上，与刘毅两位主任于7月9-10日（星期六、星期日）对全社各网点的合规操作进行了检查，检查面达100%。检查内容包括：人员管理、授权授信、贷款管理、票据业务、大额资金交易、辖内往来、联行往来、现金出纳管理、SC6000综合业务操作流程、岗位设置、银行卡、ATM机、安全保卫工作及内控规章制度的执行情况等。现将自查情况汇报如下：

一． 加强组织领导，安排部署到位

我社按活动要求，成立了以社主任同志为组长，信用社副主任、信贷组长、各网点负责人为成员的信用社合规文化建设年活动领导小组，明确了工作小组的工作职责：及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神；加强对全社合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式。工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；在会议室制作、张贴标语；制作合规文化建设年活动专栏，将职工合规自检、违规自查情况进行张贴；指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。

二． 认真自查，堵塞漏洞

坚持规章制度执行情况自查和对SC6000操作流程与贷款“三项治理”检查相结合，尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。

1．开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障的自查。

2．对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点是各项制制度执行是否走样，各个环节是否操作到位，监督到位，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，个人结算账户管理，银行卡管理，大额现金（转账）交易管理，授权审批管理，票据业务及重要空白凭证管理，ATM机管理和SC6000操作流程等进行了全面检查。从检查的情况看，我社各营业网点的职工均能比较严格执行各项规章制度，严格落实会计出纳基本制度；严格执行“十六项基本规定”，做到了“五无”、“六相符”；均能按照SC6000操作流程办理每一笔业务，各种重空及抵押品入库保管，各岗位能做到相互配合、相互监督，从制度执行上杜绝了各种隐患。

3．对贷款“三法一指引”执行情况和贷款“三项治理”工作的检查；对贷款程序合规性以及贷款手续有效性进行了检查。不存在逆程序办理贷款、自批自贷、违反规定向关系人发放贷款等行为，贷款审批符合内部授权、授信管理规定，借款合同、担保合同印章、签名与预留印鉴、签名一致、有效，借款人身份证、贷款证、营业执照等贷款资料真实有效。我社一直比较注重贷后跟踪检查。

4．对岗位设置、工作职责边界、安全保卫等进行了检查。经查我社及辖属各营业网点能够较好地执行农村信用社安全保卫规章制度。

5．全社员工结合本岗位实际，认真查找工作中存在的问题和不足，并及时写出自查报告，签订整改承诺责任书。

三．存在的问题

通过自查，依然找出了各网点业务操作人员日常工作中存在的不足之处：

（一）部分员工在营业室内操作OA系统进行身份核查或办理其他查询业务时，未将SC6000系统退至login状态；部分网点办公桌因年久失修，不能锁闭，致使部分员工在离柜时钱款、印章、凭证等虽捡入抽柜保管但不能锁闭，存在一定风险隐患，信用社曾多次找人维修，但不能根本解决问题。

部分员工在办理授权业务时，对业务凭证审查不严、或根本不审核、授权时未仔细审核屏幕内容、机械地进行授权操作，存在一定风险；柜员授权后未及时在相关凭证上签字；按SC6000系统柜员权限级别设置，在平时办理业务过程中，柜员对相关业务进行了物理授权，但按联社有关文件要求，需由网点负责人及信用社主任进行审签的业务，不能及时进行审签。

（二）在重要空白凭证管理上要加强。在以往工作中，对于从联社领回的重要空白凭证，因信用社网点多，每次领回凭证种类和数量较多，未坚持对每一类重空进行逐份清点到位；网点到主社领取重空因网点人员偏少有时未坚持双人领取；在对作废银行卡的管理上还有待加强。

（三）个别员工在部分重要业务办理时只顾先减少客户的等候时间、而对身份核查不及时；

（四）岗位设置上的不足：由于我社网点较多，事情多，人员少，无法执行强制休假等规章制度，特别是主社业务量大，仍然实行复核制操作方式，在办理对公业务、转账业务时，占用了较多的时间，超成了客户等候时间较长。

（五）信贷方面存在的问题：

一是贷后检查不及时或检查内容过于简单、格式化；

二是在办理业务是存在未通过联往及时核对身份证信息；

三是信贷人员的借款借据存在交接不规范等。

（六）其它方面：如纪律性还不是很强，集中开会时存在员工不穿工作服、手机未关闭或调到震动、环境卫生虽然比以前有所提高，但依然存在打扫不彻底等。

通过对自查发现的问题进行分析：

一是业务量确实增大，但员工配置不足，上班时间精神高度集中，超成精神疲劳；

二是个别员工的政治思想素质和业务素质有待进一步的提高且认识存在一定的偏差，防范意识尚待加强。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我社将继续加强对员工的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期组织全社员工集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保员工更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保全社员工在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

篇（6）

田建华介绍说，多年来，农村金融业始终按照中央要求，把农村金融服务工作摆在重要的议事日程。在机构建设上，通过深化改革、加强管理、改进作风和完善服务等一系列政策措施，农村金融机构建设这些年发生了根本变化，比如说农村信用社，作为农村金融主力军，通过2003年启动的新一轮改革，已把这类机构打造成了一个服务社区、服务县域、服务“三农”的金融机构。“三农”贷款难一直是老百姓所关心的问题，田建华对此问题表示，机构建设是一个方面，机构有了之后必须增加供给，才能有效缓解“三农”贷款难问题。为此银监会出台了一系列措施，比如银监会提出的“两个不低于”。这几年国内资金流动性比以往有所收缩，这种情况下银监会提出涉农贷款几个原则，是为了“有保有押，有扶有控，区别对待”。农村金融按照银监会提出的要求，把有限的金融资源支持重点领域、弱势群体，还有倡导“绿色信贷”、“三农信贷”和“小微信贷”，目的都是为了要把资金用在刀刃上。 “两个不低于”提出以后，银行业涉农贷款已经连续三年完成既定工作目标。在其他方面，银监会还加强投向监管，“贷款难”问题得到了很大缓解。 涉农信贷快速增长 为了解决农民抵押物不足这一信贷瓶颈，农村金融一直在大力推广不需要抵押担保的贷款产品，农户小额信用贷款和农户联保贷款是主推产品。农户小额信用贷款是凭借农民的信用就可以发放贷款，不需要抵押物，而且可以及时调整政策。农户联保贷款是三户或五户联保的贷款。这两个产品推出以后很受农民欢迎。除此之外，农村金融部门积极开展服务创新，包括担保抵押物创新。如农村的一些动产，包括仓单等可以做质押，后来还推出了林权抵押贷款。总之，为了更好地服务“三农”，凡是法律未明文禁止的，凡是产权明晰的，凡是有合格价值评估的都可以作为抵押。

篇（7）

事实上，多家银行早前均推出“银医服务”，只是由于很多用户没有注意或是不知如何操作，导致鲜有人问津。据了解，中行、工行、建行、农行是较早推出预约挂号服务的银行，且门槛较低，持这四行任意银行卡都可以享受。合作医院（北京地区）的数量上，农行目前仅有301医院一家;建行有301医院与协和医院两家;中行和工行则在不断增加，工行现在与301医院、协和医院、朝阳医院、广安门中医院、宣武医院、304医院、眼科医院、二炮总医院、北京医院、肿瘤医院等十余家医院合作;中行的合作医院也达到数十家。预约挂号的渠道上，中行和工行也从最初的电话银行、网点自助终端机拓展到手机银行等互联网终端。

记者体验了一下通过工行自助终端机挂号：首次预约挂号需要签约“银医服务”，这项操作可，即他人在知晓持卡人卡片密码的前提下，可以为持卡人办理签约。签约时，需要输入持卡人本人的医保编号和亲属手机号，持卡人的其他信息系统可通过银行卡自动读取。此外，一个诊疗ID可以绑定多行的银行卡。“银医服务”办理完毕，将卡插入自助终端，依次选择“银医服务”、“医院”、“就诊科室”和“就诊日期”，确认挂号并缴纳挂号费后，于就诊日到医院相应科室分诊台确认并候诊即可。

篇（8）

目前，农村金融竞争日趋激烈，国有银行、股份银行、村镇银行、贷款公司、资金互助社等金融机构都重视农村市场，打入农村市场。如何应对局面，保持农村合作金融的优势地位。梨树联社给出很好的答案，就是靠创新去竞争，靠服务占市场。靠品牌树形象。在新形势下，农村信用社因循守旧，就会失去市场，就会被淘汰。他们清醒认识到，创新是占领市场的需要，是增强活力的需要，是转变转型的需要，是加快发展的需要，一定要以创新精神迎接挑战，开拓农信发展的新天地。

二、助农为民，积极创新信贷新品种。

篇（9）

中国移动上海公司自去年与市政府成功签署共建智慧城市框架协议来，紧密围绕十二五规划，大力推进无线城市建设，围绕强政、兴业、惠民等领域，与金融、服务等各行业合作伙伴亲密合作，实现了在公共事业、交通、医疗、生活等1 0大类近1 0 0项移动信息化应用。

仪式上，中国移动上海公司与浦发银行上海分行、世博发展集团、正大集团（卜蜂莲花）、付费通信息服务公司等商家共同签订合作协议。

浦发银行作为金融业代表，将共同推出金融I C卡服务，为用户提供便捷、安全的支付体验；通过与世博发展集团的合作，为市民提供时尚、环保、便捷的手机购票服务；在卜蜂莲花将推出基于商户的信息、会员、积分管理等一系列电子商务应用，提升客户服务水平；联合付费通共同为市民提供多渠道的电子化账单查询和便捷的支付手段，方便市民查缴各类公共事业账单。

此外，借助移动信息化手段，中国移动上海公司于近年与上海市政府部门合作，实现了水、电力、燃气、有线电视、移动通信等5大类帐单的在线查询功能；在交通方面，中国移动上海公司充分发挥移动终端随时、随地、随身的优势，为市民提供查询公交和自驾路线，了解停车场信息等服务，市民也可基于自身位置查询周边的公共事业网店、医院、药房、银行网点、A T M等信息，目前已涵盖1 2 0万各类信息点。

加快推进无线城市建设，客户数突破2 0 0 0万大关成为本次活动的又一大亮点。围绕“移动改变生活”的战略愿景，中国移动上海公司从即日起全面启动“幸福·绽放2 0 0 0万”大型主题活动，持续深化“为民服务，创先争优”活动，从资费、服务、业务等方面向广大客户表达谢意及回馈。

篇（10）

“我们有没有一种在制度和法律以外的力量，让员工自觉约束和规范自己的行为？有没有一种不依靠经济刺激来激发员工内在进取意识的方法?有没有一种能让员工与工作、员工与员工、员工与客户和谐相处的价值取向？”这就是该行行长朱红一直在思考的问题。

2009年6月，朱红在农业银行总行举办的培训班上，听到介绍某企业通过学习《弟子规》来规范员工行为、和谐内部关系的事例时，如醍醐灌顶，豁然开朗；持续的潜心学习和体会，更让他深深体会到传统文化智慧的深邃与厚重，于是将传统文化教育与现代银行管理相结合的思想悄然萌生。

2010年8月20日，他尝试着邀请荆州德育论坛的老师为全行210名员工讲解《弟子规》，拉开了传统文化教育的序幕。在活动启动大会上，通过一个个深入浅出、结合银行工作实际的生动故事，引发了员工的思索和感悟。

讲座获得了意想不到的成功，很多员工都记住了这些朗朗上口、简单易记的“三字经”，并将听到的哲理回家讲给自己的孩子听。

于是，该行将国学经典学习纳入了员工行为培训规划，每日早班会读经典、不定期交流座谈等方式在辖内各网点相继开展。同时，该行结合合规文化建设等活动，开展了服务规范和营销技能比赛、“合规操作从我做起”等竞赛活动，极大地丰富了学习的形式和内涵。

“每周的经典学习、心得交流，就是员工们开展批评和自我批评的最好场所，可以互相帮助提高。这种员工之间的自我教育，不需要管理者介入却获得了更好的效果。”该行北京路支行行长王庆田深有感触。

变 化

学习的过程就是一个逐步认同的过程，它慢慢渗入员工的内心，变化在不知不觉中发生。

北京路支行每天早上7：30，每一个员工都会用心地擦净自己面前的玻璃窗，随时保持室内的整洁与卫生，比以前请清洁工做得还干净。

营业部的楼梯上，再也看不到客户随手扔下的废纸团，因为每一个路过的员工都会随手拾起，扔进旁边的垃圾桶。

随着学习活动的深入开展，改变的不仅仅是员工的行为，更多的是一种价值观念。

大堂经理陈江妹，从机关到基层，服务客户如亲人，无限耐心；体弱多病的黄蓉，从后台到一线，业务量每天递增，不甘人后；青年柜员徐继东，扎根乡镇，规范操作严要求，无一差错；理财师吴金瓯，精心理财为客户，不为收益卖产品，广受赞誉；会计主管周升，业务管理勤琢磨，规范五种业务文本，不断创新；新进员工徐华梅，学习业务不放松，业务考试得满分，求知上进……

“《弟子规》所倡导的和谐理念，就是要让员工与工作和谐、员工与员工和谐、员工与客户和谐。我们在学习《弟子规》时，要求员工改变行为、改变心态、改变思想，阳光生活、快乐工作。现在，这些效果在初步显现。但如何将这些理念更好地与制度、与管理相融合，保持其效力的持久性，让员工持之以恒、常学常新，将是我们后续工作的重点。”朱红深沉的语调下有掩盖不住的兴奋和自信。

现在，该行正在开展一项“走近你的客户，认识你的客户”的营销活动，而该行的管理者在设计活动方案时，并没有将关注的重点放在营销成效上，而是对各单位活动步骤的分解落实、具体措施的执行推进进行督导，对干部辅导和帮助员工走近客户、员工参与营销活动的感受更为关注。

活动中，每个网点的主任（行长）、副主任（副行长）、客户经理各带一名至两名员工，以小组为单位对每天走访的情况进行记录和总结，每周进行一次交流、互评。最后，以网点为单位，评出走访记录最全、走访客户最多、客户资料最全、走访感悟最多、最真切的小组为先进小组。

“我们这个活动不以营销多少存款或贷款为标准，而以参与程度和努力程度为标准。让员工在参与中感受团队的力量、营销的乐趣，感受工作带来的成就感。”

启 示