时间:2022-12-21 06:27:04
序论:好文章的创作是一个不断探索和完善的过程,我们为您推荐十篇银行渠道部经理工作范例,希望它们能助您一臂之力,提升您的阅读品质,带来更深刻的阅读感受。
个人客户群决定着银行的生存与发展,是银行的重要客户资源,银行必须建立完善的客户营销服务体系;在当前市场经济条件下,个人的金融服务种类更加多样,各银行间的竞争日益激烈,为了保持自身生存和发展,做好个人业务,不断推出新产品,以此满足客户的多样化需求。例如由过去的单一的存取服务提升至通存通兑、电子账户、消费信贷、个人投资理财、跨行转账、代收代付等综合,其服务涉及到人们生活的方方面面。因此我国的各个银行都在积极建立个人客户营销业务体系,形成客户经理、柜面服务、后台服务保障等一体化流程,开展多元化多方位的服务渠道,为个人客户提供优质服务。
二、个人客户领域及营销策略
个人客户营销重点领域:一是退休富裕客户群体领域,重点关注医疗保险、养老保险领域。二是政府机构、企业中高级管理及专业人员、富裕自由职业群体领域。三是家族企业融资、投资、结算领域。四是小企业群体、个体工商户群体。五是个性化、多样化金融需求的80/90后客户群体。
当前,我国商业银行的主要营销策略有以下几方面:
1、产品策略。个人客户与银行的联系纽带是金融产品,其影响着营销目标,产品策略是客户营销的基础,那么做好产品策略尤为重要。首先,着眼客户需求。我们的产品是用来满足客户、市场的需要,就要立足客户实际,研发不同类别、不同档次等产品。其次,引进与研发并举。引进国内外市场上热销的金融产品,吸引客户,与此同时根据自己的定位和战略,研发自己的核心优势产品,市场是多层次多方位的,对产品的需求也多方面的,银行本身不能包揽全部的服务,必须有自己的优势产品,提高银行的核心竞争力。
2、渠道策略。首先对营业网点功能重新定义,坚定“以客户为中心”的经营理念,充分发挥有形网点无形网络的作用,优化服务资源配置。加强网点转型,拓展营销途径,改善产品营销的综合能力。其次,拓展服务渠道,提升渠道竞争力。在已经开通的柜面、ATM等服务的基础上,拓展到网络服务领域中,例如网络银行、电话银行等,在客户对服务提出更高要求以及电子商务快速发展的时代里,通过拓展服务渠道吸引更多的高价值的年轻用户,把银行的服务延伸到生活的方方面面,满足客户多层次的服务需求。
3、促销策略。商业银行应该结合产品的特点,制定相匹配的促销手段和策略。首先,通过媒体植入信息,扩大产品的知名度,增强客户的购买欲望,使产品深入人心。其次,定期派出员工向客户宣传、推荐产品,同时解决客户在服务中的各种问题,对客户满分服务。最后,定期推出优惠套餐、免费服务、承诺服务等刺激性手段吸引顾客,建立和增大客户产品使用群体,进而扩大营销规模。
4、公益策略。首先,商业银行及其各级银行通过活动赞助、慈善捐款等形式,通过媒体、会等的报道,扩大了银行的知名度,提升银行的品牌形象。其次,商业银行定期开展品牌宣传,定期在社区等公共场所提供便民金融服务,在各大高校举行金融知识竞赛、讲座等来宣传品牌、扩大知名度、提升商业银行外在形象。
三、客户营销的服务保障体系
商业银行做好营销策略的同时,更需要一种体系来保障个人客户服务和权益。笔者认为主要从以下几方面来建立服务保障体系:
1、建立科学、合理的服务保障体系。在客服部门设置客服经理为服务主体,柜台及其渠道服务作为支撑,有点有面,主次结合的科学体系。与此同时,每个客户经理发展、服务、维护自己的个人客户群体,对每个客户的金融服务负责,并保持相互间的关系。
2021的销售经理工作计划书从事销售工作多年,向客户销售产品,首先保证产品的质量及良好的服务态度才能获得客户长久的合作。转眼20__上半年的工作已经结束了,在做好2014年上半年工作总结的同时,也做好20__年销售下半年工作计划:
(一)细分目标市场,大力开展多层次立体化的营销推广活动。
__部门负责的客户大体上可以分为四类,即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标,坚持以市场为导向,以客户为中心,以账户为基础,抓大不放小,采取“确保稳住大客户,努力转变小客户,积极拓展新客户”的策略,制定详营销计划,在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等,形成持续的市场推广攻势。
巩固现金管理市场地位。继续分层次、深入推广现金管理服务,努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响,增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查,深入分析其经营特点、模式,设计切实的现金管理方案,主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求,解决存在的问题,提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。
深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户,这也是我行的基础客户,并为资产业务、中间业务发展提供重要。2009年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上,总结经验,深化营销,增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长,并注重改善质量;要优化结构,提高优质客户比重,降低筹资成本率,增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销,努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理,深入分析其结算特点,进行全产品营销,扩大我行的结算市场份额。
20__年要努力实现新开对公结算账户358001户,结算账户净增长 272430户。 做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状,通过调用各种资源进行营销,争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势,争取更大的存款份额。同时对大中型企业、企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作,锁定他行目标客户,进行重点攻关。 的免费公文,
(二)加强服务渠道管理,深入开展“结算优质服务年”活动。
客户资源是全公司至关重要的资源,对公客户是全公司的优质客户和潜力客户,要利用对公统一视图系统,在全面提供优质服务的基础上,进一步体现个性化、多样化的服务.要建设好三个渠道:
一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理,客户资源比较丰富的网点应适当增配,”构建起高素质的营销团队。
二是加强物理网点的建设。目前,由于对公结算业务方式品种多样,公司管理模式的差异,对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设,在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要,满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南,对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。
三是要拓展电子银行业务渠道,扩大离柜业务占比。今年,电子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时,还要“精耕细作”,拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单,有侧重、有针对地开展营销工作,要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账,并以此作为客户支持和服务的重要依据,及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题,并适时将电子银行新产品推荐给客户,提高“动户率”和客户使用率
深入开展“结算优质服务年”活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念,梳理制度,整合流程,以目标客户需求为导向。加快产品创新,提高服务效率,及时处理问题,加强服务管理,提高客户满意度,构建以客户为中心的服务模式。全面提升__部门服务质量,实现全公司又好又快地发展目标。
(三)加快产品创新步伐,加大新产品推广应用力度
结算与现金管理部作为产品部门,承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作,为实施科学的营销管理提供技术手段。
完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制,各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会,集中解决客户关心的问题。
提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金管理品牌策略,以“财智账户”为核心,在统一品牌下扩大品牌内涵,提升品牌价值。要对新开发的结算与现金管理产品及时进行品牌设计,制定适当的品牌策略,纳入到统一品牌体系中。加强财智账户品牌的推广力度,做好品牌维护,保持品牌影响力。
发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇,扩大银证业务占比,发挥我行电子银行方便快捷的优势.加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理,明确职责,加强考核,形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制,增强市场快速响应能力,真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。
(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设,加紧培养__部门人才
要加?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽惫芾恚凳┤粘9ぷ鞴娣叮贫ㄐ形荚颍⒑屯晟乒ぷ魅罩局贫取⒖突У蛋钢贫取⒆叻每突е贫纫约靶畔⒎蠢≈贫取?加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训,尝试更加多样化的培训方式,通过深入基层培训,扩大受训人员范围,努力提高业务人员素质,以适应现代商业银行市场竞争需求。
2021销售经理工作计划书一、综述:作为任何一个以营利为目的的单位来说——只有销售部才是的赢利单位,其它的都部门均为成本单位。而我们公司的销售部充其量也只能算是销货部,以目前家具市场的竞争激烈程度来看,销售部必需升级,从被动销售升级为有科学计划、有执行标准、有量化考核的主动销售。
二、销售队伍的建设:用人所长无不用之人,用人所短无可用之人。将现有员工进行重组,老 员工是我们的财富,他们对客户熟悉、对本厂的运作流程熟悉、对市场也有一定的了解,能较好的减少架构改革对客户的影响,只需按照公司计划的架构重组、划分各职权即可。重要的是制定可执行的标准或要求,让他们知道主动销售的方法和技巧。同时做好相关人员的招募、培训、筛选、储备工作;
三、销售部门的职能:
1、进行市场一线信息收集、市场调研工作;
2、分析市场状况、需求分析,正确作出市场销售预测,为库存生产提供科学的依据;
3、制定月、季、年度销售计划,计划的参考依据为今年和去年的同期销售统计数据;
4、汇总市场信息,提报产品改善或产品开发建议
5、把握重点客户,控制产品的销售动态;
6、营销网络的开拓与合理布局;
7、建立、完善各级客户资料档案,保持与客户之间的双向沟通;
8、潜在客户以及现有客户的管理与维护;
9、配合本系统内相关部门作好推广促销活动;
10、按照推广计划的要求进行货物陈列、宣传品的设计、发放;
四、关于品牌:“英__”品牌建立时间较久,有一定的先入为主的优势。这个优势将继续扩大。另外的独立品牌要做出差异化,在产品风格、装修氛围和受众方面要有准确的定位。差异化体现在产品、装饰、饰品等方面,产品方面就包括了材料、结构、元素等,我们不光要学习,还要超越。
五、渠道管理:由原来的散货向专卖升级,这也是这次改革的主要目的,充分利用现有的客户资料,优化经销商的构成,从夫妻店、个体户向集体单位、集团单位升级,慢慢向地区、省、市总经销发展。这并不遥远,只要我们的产品品质和服务经得起客户的检验,做深层次的沟通,自然会有大客户感兴趣。有赚钱的机会,就会有发现它的人,问题是我们要把机会准备好。
今年,银保新规冲击了保险市场,银行理财产品的火爆又带来资金分流,使得寿险行业的发展速度明显低于去年。尤其是银保业务受到宏观经济政策的影响较大,整个监管政策的出台让行业整体业绩出现了波动,甚至一定程度的下滑。面对这样的大环境,光大永明人寿在策略、渠道、经营上按照监管方向调整了经营策略。北分银保团队秉承总公司提出的“强基固本,持续发展”的业务方针,在加强对团队员工的管理和培训的同时,大力开拓业务。上半年,光大永明人寿北京分公司继续保持了平稳健康的发展态势,共实现新契约规模保费9.32亿,同比增长17%。
北分银保业绩的背后是一个富有执行力、凝聚力和战斗力的团队,每一名成员都对工作充满激情,默默付出。
团队带头人:张鑫利副总经理
高绩效的团队总有一个核心人物。张鑫利引领北分银保业务的发展方向,掌控业务发展节奏。对外,张鑫利负责银保合作渠道的开拓和维护经营,加强与银行沟通,夯实业务平台。对内,他的职责是从渠道经理、培训讲师和后援支持三方面同时强化团队的基础管理工作,安排员工将各项工作细化成标准流程并汇编成册,以严明纪律。同时,负责团队的文化建设,为每个人制定学习计划并追踪监督。他认为:“一个人的职业生涯其实很短暂,如果恰赶上一家公司的大发展,那给每一个人带来的发展机遇也是不可限量的,所以要努力工作来证明自身的价值。”
关于今年寿险行业发展速度放缓的问题,张鑫利表示,银保新规的制定、2010年保费基数高,再加上银行理财产品的多样化会导致一定的资金分流,保费明显低于去年。但从公司自身的角度来讲,光大永明人寿会更多地追求价值,应从策略、渠道、经营等方面调整,按照监管方向,更好地匹配经济周期和业务发展。因此,在年初光大永明人寿就定位2011年是抓好各项基础工作的基础年。从今年开始,公司将进入一个全面建设价值型分公司的时期。未来将用3到5年的时间,把北分建设成一家业务上有特色、发展有后劲、品牌形象好、充满活力、朝气蓬勃、员工快乐幸福的公司。光大永明人寿北分是一个多渠道经营,全能型的分公司,虽然银保业务规模最大,也是最主要的贡献渠道,但张鑫利表示,现在个险、银保、团险、中介、电销渠道五大渠道会齐头并进,即使银保渠道出现了一定的市场影响,但是几个渠道一起共同努力,上半年也取得了一定成绩。公司新契约保费、规模保费和标准保费都出现了同比增长。
自保监会出台《保险销售从业人员监管规定》(征求意见稿)后,一些保险公司都遇到了增员难的问题。市场上工作机会比较多,销售保险、营销比较困难,保险公司在这方面普遍没有找到很好的途径。张鑫利对此表示理解,但他仍然认为保险是一个朝阳行业,充满了机遇与挑战。光大永明人寿会根据集团联动的整体工作安排,全面推进金融经理人团队,通过整个集团联动核心竞争优势,强化核心竞争力,用团队来招募合适的人才,用团队培养人才的持续成长和发展,从而为广大市民和客户提供全面、差异化的金融服务。
中坚力量:部门、渠道和客户经理
光大、农行、工行、交行等各渠道经理大都在各自的岗位上工作多年,从开拓到经营维护,都总结出了一整套经验,并与新员工及时分享。据介绍,力争与各合作银行定期或不定期地召开渠道业务启动会、总结会及表彰会,在推进业务的同时能够增强与合作银行之间的沟通,争取银行方面最大的支持,方便业务的开展,尤其是在年初、年末和各季度的节点,这种措施能够起到事半功倍的效果。另外,给合作银行更多的培训机会也是经理们总结出来的真经,专业的培训可以赢得银行的信任,进一步为渠道合作创造契机。例如去年7月份,他们在农行顺义支行举办了为期5天的银保特训营,得到了支行分管行长和个金科的大力支持,5天全程参与培训并亲自督导业绩,不但取得期交业绩上的突破,也增进了与银行的情感纽带,这使得公司与银行日后业务的开展会容易得多。
坚实后盾:后援团队
银保业务的发展离不开专业培训力量的支撑。现如今的光大永明人寿北分银保团队内、外训的重担分别由两位讲师承担,他们在负责内部制式和非制式化培训的同时,也要满足渠道和合作银行多方位的培训需求。据讲师介绍,他们平日的工作非常繁琐,必须要有协作和配合的精神,比如每月定期开办渠道新人的岗前培训和衔接培训,使其更加高效的适应并胜任渠道经理的工作。及时搜集他们在日程工作中遇到的问题,更新培训教材;对于在岗的各层级客户经理,定期举办业务训练营,提升网均产能。如去年7月为期8天的初中高级客户训练营在一定程度上激励了客户经理的营销热情,效果明显。另外,协助各渠道经理开好每周的渠道例会、给予建设性的意见、提供各项公司政令和制度宣导、讲授例会培训专题以及完成例会PPT的制作等也是每个培训师职责。
银保业务的迅猛发展离不开培训师的努力,但同时也是对后援团队更严峻的考验。翻番的业务量要求更为细化的管理,原有的工作模式已不能满足发展趋势的要求,短暂的调整之后,现已形成有效的运作模式。据介绍,该模式将原有的工作内容进行梳理和整合,设置人管岗、薪资数据岗、品质管理岗、企划督导岗、业务支持岗、费用管理岗和综合事务岗,定岗定人定职,既明确每个人的工作职责,又有效地提高后援的工作效率。北分银保的后援支持工作需要付出更多的细心和耐心以加强专业水准。为保质保量完成后援支持服务,频繁加班是经常的事情,但他们能积极乐观,在承担工作压力的同时,也享受着工作带来的成就感,正是他们无私付出,让银保业务的快速发展有了坚实的后盾。
客户经理是商业银行内直接接触客户并集中银行内部各种可利用的资源,对外代表银行向目标客户推广金融产品和提供优质金融服务的专职市场营销人员。客户经理代表银行为客户提供一揽子服务方案和一站式服务,可以维系和巩固银行与客户的长期友好关系,加强对客户的管理,满足客户对金融产品和服务的需求。客户经理作为营销的重要渠道,在银行与客户之间起着纽带和桥梁作用。这样既节省了营销成本又提高了服务效率。客户经理能否为客户提供满意的服务,主要靠客户经理的综合素质与营销技巧。
客户经理不是传统意义上的银行的信贷员和储蓄员,而是现代商业银行进行市场营销的窗口和构筑银行和客户关系的桥梁。是银行进行市场决策和产品创新的源泉,是商业银行整体发展与竞争战略的重要执行者,客户经理整体素质的高低直接决定了商业银行在日趋激烈的市场竞争中能否胜出的核心力量。
一、商业银行客户经理队伍建设存在的突出问题和矛盾
(一)客户经理队伍的整体素质偏低
商业银行可以把各部门、各条线的骨干人才选拔到客户经理的岗位上来,但各部门各条线业务相对独立,相互渗透交叉的业务有限,造成了客户经理往往只精通某一类或某几类业务知识,缺乏一专多能的复合型人才,很难适应商业银行的快速发展的要求,综合业务技能低很难满足客户的多样化需求,这就制约了客户经理队伍的建设和发展。
(二)客户经理队伍缺乏稳定性
由于银行业务的特殊性。岗位交流、岗位轮换制度的制约,造成了客户经理流动频繁,这就不利于客户经理系统地开展工作,不利于客户经理与客户建立长期稳定的关系。往往造成客户经理的短期行为,这既容易流失优秀的客户经理,又容易造成客户的流失,资源的流失。
(三)客户经理的数量不足,严重影响了服务质量
由于常年来商业银行的历史原因,商业银行的管理队伍庞大,而客户经理的人数不足,客户经理往往不能专职于客户经理工作,还要兼职于其他工作。牵扯了部分时间和精力,使他们很难集中全部精力去挖潜、维护、营销客户,无法真正实现最大限度地服务客户,提高市场竞争力。
(四)客户经理培训机制不够健全,不够科学
目前客户经理的培训还停留在产品介绍,操作技能的指导。对客户经理的培训缺乏科学性、系统性和针对性,培训的形式还停留在灌输上,培训的效果也不尽人意,这种被动式接受的培训,使客户经理的服务很难上层次提水平。
(五)客户经理考核机制不够科学合理
目前对客户经理的考核基本上是对指标的量化考核,客户经理的服务仅仅靠量化考核是不全面的,指标的量化也未必计算科学,这种单一的考核模式势必影响客户经理的工作积极性,单纯的为完成任务指标极易产生风险隐患,不利于商业银行业务的健康发展。
(六)缺乏有效的激励约束机制
要明确客户经理的职责,要赋予客户经理相应的权利,更好地激励客户经理工作积极性和主动性,通过量化考核指标。做到业绩和报酬匹配,拓展客户经理的专业晋升通道,明确客户经理的职业生涯发展方向,让客户经理通过自己的努力逐步晋升。
二、打造优秀客户经理队伍的建议
(一)提高客户经理的准八条件,建立健全淘汰机制
从道德素质、性格素质、学历素质、语言沟通能力、业务技能等几个方面进行考核,提高客户经理的准入条件。对客户经理定位准确。同时也要把敬业精神,吃苦耐劳精神作为一项考核条件。要注重实战能力履岗能力。对不能胜任的客户经理及时清理出客户经理队伍。建立长效的后备人才的培养机制,保证客户经理队伍的始终处于高素质的状态。适应商业银行的客户发展战略的需求。
(二)建立科学的培训制度,让培训更有实效性
培训计划要科学,培训的内容要丰富,基于客户经理队伍的特殊性,要把金融理论,银行产品知识。基本业务技能和服务营销技能充实到培训内容里,并且要对培训的结果跟踪反馈。对阶段性的培训及时总结,培训的形式多样化,可以设计场景演练也可以走出去接受培训等。提高客户经理的实战应变能力,独立思考问题解决问题的能力。
(三)建立科学的客户经理的等级管理制度,拓宽晋升通道
要结合客户经理的工作业绩,工作能力及工作表现,建立完善考核机制,根据考核结果确定相应等级,各不同等级与相应的工资、福利待遇、地位挂钩。等级管理实行动态管理。为客户经理规划科学的职业生涯,拓宽晋升通道,这样才能保证客户经理队伍的稳定。
(四)建立科学的业绩考核评价机制,奖罚分明
(2)活动对象:1-15岁孩子及其家长
(3)活动目标:以“孩子”作为家庭情感纽带切入客户家庭营销
(4)核心产品:专属借记卡(近期上市发行)、子女教育险(预计4月底上线)
(5)活动内容
A.“环球游学夏令营”活动
我行联合国内知名教育机构“新东方”联合推出“环球游学夏令营”活动,为我行高端客户子女推出国外定制游学线路,并享受专属优惠价,线路行程单可联系零售银行部。
“环球游学夏令营活动”线路简介
环球线路
市场价(单位:元/人)
中原银行专属优惠价(单位:元/人)
优惠幅度(单位:元/人)
适龄客群
出发城市
发团日期
返程日期
成团规模
报名热线
报名截止日期
美国东西海岸14天留学体验
37900
32900
直降5000
小六至高三
郑州
7月18日
7月31日
15人/团
时茹老师13526682902
6月1日
伦敦市中心英语课程与寄宿家庭+周末牛津剑桥游览14天游学营
36900
27500
直降9400
小六至高三
郑州
7月28日
8月10日
15人/团
6月28日
B.“宝贝银行家”实习体验日活动
具备网点接待条件的支行可联合当地高端幼儿园、知名学校、教育机构等渠道自行开展该项活动,总行统一设计“宝贝银行家”实习体验日1日活动流程及“宝贝银行家实习证明”(随后续物料一同下发),支行可借助该项活动提前预热宣传,引导家长及孩子办理我行银行卡,并借助批量获客渠道进行客户批量获取。
(一)“宝贝银行家”实习体验日活动流程(支行操作流程)
活动时间:星期一至星期日网点客流低峰期
活动参与工作人员:大堂经理、客户经理、支行行长或零售主管行长。
参与客户:孩子及家长,如果活动联合校方共同开展,可以邀约校方老师共同参加。
参与人数:每轮实习活动不超过10名孩子(具体根据网点面积进行人数控制)
时间控制:3小时以内(参与人数较多的情况下可以循环开展)
活动流程:
1.集合开场环节:孩子及家长在约定时间到银行网点集合,大堂经理简单介绍活动概况和对孩子及家长们的欢迎,请支行行长简要致欢迎辞。
2.参观体验环节:由客户经理或大堂经理带领孩子们了解银行网点功能分区:业务办理区、自助银行区、大堂经理工作区等,简单介绍各功能分区的功能和使用场景;为孩子们介绍开卡、存取款业务办理流程,以及银行卡密码设置等金融安全小知识。
3.互动环节:真假币识别:客户经理或大堂经理准备各面额人民币,组织孩子进行面额识别并讲解真假币识别技巧;组织玩具价格竞猜活动(适合低龄孩子):支行准备部分玩具礼品,组织孩子进行价格竞猜,猜中的孩子可以获得玩具礼品;财富的积累秘诀分享互动活动:组织孩子分享零花钱积累秘诀,理财经理通过讲述勤俭节约、财富积累、银行卡存储应用、理财产品等常识教育孩子们进行财富积累。
4.支行行长为孩子颁发“实习证明”(总行统一设计):支行行长提前在“实习证明”上签字确认,并为孩子和家长颁发现场颁发“实习证明”;支行工作人员为每组孩子和家长拍照,后期赠予客户。
5.营销引导:客户经理或大堂经理为大家展示儿童卡卡样(即将上线)及办理流程,引导家长和孩子办卡,并宣布实习活动结束。
活动要求:
(一)单一化的业绩考核和激励机制的弊端
随着利率市场化的渐渐深入,资本的回报压力也随之增大了,外资银行在国内的纷纷驻点开展业务,本土商业银行想要从激烈的竞争之中有卓越的业绩,良好的适应市场的个性化的服务是不可或缺的。各地区大型商业银行抢占客户资源的竞争已经进入白热化的阶段。由此可见客户经理工作压力之大是不言而喻的。过重的工作压力,愈演愈烈的银行间竞争,早已使得客户经理不堪重负。与此同时,银行考核客户经理业绩的方式却是那么的单一。客户经理的付出与其收入的巨大反差,是其较高流动性的最主要的原因。
(二)较高的职业规划期待与较低的管理层关注度
由于我国商业银行从计划经济体制之下走过来,虽然经过了好几次深入的机制体制改革,但是依旧是冗员充斥,缺少全面的业务知识基础、服务意识以及热情、营销方面的技巧,使得银行不得不引进高素质的人才队伍,这些队伍不仅仅只是关心自己现行的薪资水平,对于自身的晋升渠道以及升迁方式有着很高的期许,很重视自身的职业生涯规划,以及商业银行能为其提供的建议以及升迁的便利通道。管理层较多的偏重业绩成绩的呈现,单一的职业生涯不被具有高素质的客户经理所满足,致使大量的高素质客户经理失去发展的信心,他们最终选择还是去更加适合自己发展的岗位,客户经理的流失也在所难免了。
(三)客户经理与其他部门沟通的障碍
客户经理在面对客户的时候代表的不仅仅是自己,更是自己背后的协助部门。但是由于现行的激励机制仍旧停留在对一线部门如客户经理的奖励,从而挫伤了其他与之匹配的部门的工作热情度,营销部门与随之合作的产品部门、风险控制部门的工作摩擦增大,权责规定不明、管理真空、相互推卸责任的事情比比皆是,从而造成二线部门业务速度以及质量的懈怠和效率低下。诚信度问题关系着客户以及银行之间的合作关系,如果客户经理对客户承诺的服务品质以及服务内容得不到落实,那么客户经理的诚信即将面临破产,挽留已有的客户资源和开发新质的优质客户将难上加难。
二、增强客户经理忠诚度管理机制的具体措施
(一)设置科学的客户经理绩效考核指标和完善激励机制
客户经理队伍是一只高素质、业务面广、善于营销、有创新活力的队伍,这样的队伍提供者信贷、结算、业务和中介服务这样多方位的服务,一套科学的指标体系才能适应与这样复合型的队伍业绩的考量。
(1)业绩的考核标准应该是长期与短期相结合的。
(2)客户经理的收入应该多元化。
(3)构建晋升及转岗明细规定,对特别优秀者创建绿色通道。
(二)管理层提高关于客户经理职业规划的重视度
客户经理在为客户服务的同时,客户能给其带来的短期的眼前的薪酬福利往往不是高素质客户经理所最看重的。
(1)通过竞聘上岗的方式,在招聘环节加强忠诚度筛选。
(2)交叉的轮岗培训,不仅增强业务技能也使实操技能增强。
(3)引进外部管理培训课程。对于我国现有的商业银行自身管理层,还没有能力能够拿出完善的全面的符合自身情况的管理培训的课程,然而现在市场上已经有提供管理咨询服务的公司。
(三)完善员工与管理层沟通机制、建立互信关系
客户经理是银行与客户之间连接点,其实银行的代言人,是向客户传播其企业文化的窗口,对于商业银行业务的开展、客户的发掘有着不可替代的作用。由此为其创造良好的企业内部工作环境是不可或缺的。
(1)明确各二线部门的权责,并且授予客户经理一定的权限。
(2)制定高效、简洁、流畅的客户经理工作流程。3、对客户经理实行分层管理。
参考文献
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[4] 王健,刘秀清.从客户经理制角度分析我国商业银行客户经理流失问题.经济研究导刊,2009(29).
[5] 陈晓峰.论我国商业银行客户经理制.天津财经大学:硕士学位论文,2007(5).
“移动金融”是指金融企业利用移动智能终端、无线技术、解决企业内部管理事务以及对外产品服务等方面的内容。移动智能终端泛指以智能手机为代表的各类移动设备,目前有智能手机、无线POS机、平板电脑等。它们的主要的特点是第一,要使用移动智能终端来操作。主要包括各类移动设备,如智能手机、平板电脑等。第二,要有金融解决方案。例如用银行卡来支付火车票款、网上购买商品等。因此移动金融就是指使用移动智能终端(包括各类智能手机、平板电脑等)来处理金融业务的解决方案。发展移动金融的目的就是要移动智能终端建设成为客户提供账户管理、转账支付、缴费、理财,打造全渠道产品和服务高度融合的建行全方位互联网金融体系,进一步打通线上线下渠道。打造出基于“互联网+”的个人消费金融生态系统。成为连接建设银行与客户的重要纽带和桥梁,促成建设银行物理网点在时间上和空间向上拓展和延伸,成为全行的公共服务平台。建行韶关分行为了实现“移动金融”目标,需采取以下措施:
(一)开展“移动金融”业务,需设立专门的机构来推动。
按照条线管理的方法,建设银行总行是“移动金融”管理的组织和推动者,承担起“移动金融”渠道应用与发展。建行韶关分行在广东省分行的领导下,落实总行制定的“移动金融”发展政策及“移动金融”渠道拓展客户,服务客户、进而促进快速发展“移动金融”业务。建行韶关分行设立“移动金融”的管理部门,对“移动金融”业务考核管理工作进行安排和实施。加强各条线之间的联动、网点与部门的上下联动。建行韶关分行营业网点的主要职责是面向客户推介“移动金融”业务,负责“移动金融”渠道客户拓展,引导客户通过“移动金融”渠道办理业务,促进网点业务由营业柜台向“移动金融”分流,从而减轻营业柜台压力,为营业柜台更好地服务大客户创造条件,进而提高服务效率,促进网点转型。目前建行客户通过“移动金融”办理转账业务实行全免费政策,如果客户在营业柜台办理转账业务,会收取全额费用,这必将加快客户由传统的柜台转账业务向“移动金融”业务分流。
(二)科学制定营销方案,根据网点的特点下达任务指标,力争做到“一点一策”。
如何持续地发展移动金融业务,是市分行“移动金融”部门所要考虑的问题,各网点的实际情况不一致,不能简单将任务平均下达到网点,而要根据网点所处的地理环境,网点的优势和劣势,进行“SWOR”分析,从而找出网点做“移动金融”业务的突破口,带动网点其它业务的民发展。网点根据自身的实际情况制定每日“常态化营销方案”,并报市分行“移动金融”部门备案。市分行“移动金融”部门,对网点提出的“常态化营销方案”进行分析与可行性做出批示,防止网点人为夸大任务与瞒报任务。促使网点真正做正确的事和正确地做事。
(三)建立高效“移动金融”产品的绩效考核方案,人人有考核,压力均等,杜绝“大锅饭”的考核体系,产品营销实行计价原则,实行“买单制”。
绩效,何为绩效?绩,业绩、成绩也;效,效果、收获也。一份付出,一份收获,获得满意的绩效是每个员工的心愿,也是员工对自己付出的一种肯定。银行的效益是一群人的共同努力下集体产出的,如何公平、公正地来分配收益成果,是关乎每个员工的问题。但由于历史原因,国有银行“大锅饭”情况不少,长期困扰着银行的改革和银行业务的发展,如何打破这个困局?一线营销员工是银行与社会的窗口,柜员、客户经理每天面对无数的不同类型的个人客户、公司客户,也等于面对着无数的营销机会和为银行创收的可能,他们办理着银行最底层的业务,但也是银行最核心的业务,绩效向一线员工倾斜,向网点倾斜已经是市分行的一个共识。网点强,则分行强。引入强化激励竞争机制,网点根据当月各项业绩考核业绩,适当拉开员工收入差距,有效促进员工的竞争意识和危机意识,不断提高支行的营销效率。
(四)推动网点“三综合”转型,以“移动金融”产品为突破口,更好地服务客户。
了解客户问题,把握客户需求,主动加强沟通,才能不断提升客户服务水平。网点必须坚持“以客户为中心”的服务理念,高度重视客户的需求,即使核实问题的渠道有限,也不能放过任何细节。不仅如此,我们平时应及时取长补短,查漏补缺,不管遇到任何困难,都要努力寻求有效的处理方法,完美解决问题。长期以来银行对客户服务销售工作,都是以“产品驱动”模式满足客户需求,银行单方面站在自己的角度看问题,造成客户流失,客户不满意,因此必须向“客户需求驱动”模式转变,提升客户满意度和忠诚度。以网点“三综合”为目标,引导网点转型,提升客户经理服务能力,进一步完善客户经理综合素质评价与考核办法,建立科学合理竞争机制,最大限度地发挥客户经理的积极性和主动性。
(五)加大与高校的合作,带动“移动金融”业务的发展。
高校校区内建立“移动网点”,每周定期走进校园驻点服务;大力度拓展电子渠道校园卡充值项目;建立高校学生微信群,开展抢红包等趣味活动,随时通过微信群解决学生提出的问题和建议;集中在春季、秋季开学时进驻高校,为校园新生提供代扣学费、代缴学费、修改卡密码,签约并教会使用“移动金融”渠道等全方位、流程化服务;通过围绕校园金融生态圈树立建行“移动金融”品牌,围绕教师学生圈完善建行产品服务链,向学校师生灌输建行是科技领先的身边银行理念,并抢占学生的第一张银行卡、第一个手机银行和第一笔贷款。
(六)做好客户关系的维护,促进“移动金融”业务的稳步增长。
客户关系的维护是营销的重要组成部分,随着“移动金融”产品客户的快速增长,巩固存量,拓展新增,抓好存量客户的分层维护和营销,如何更好地服务存量客户,如何更好地提高“移动金融”产品的覆盖率,已成为业务营销不可或缺的一部分。完善客户信息,持续做好精准营销。完善客户信息,加强与VIP客户的联系频率。客户经理应加大与客户联系的力度,收集客户及其家人风险偏好、产品需求等基础信息,完善OCRM系统中客户基本信息维护指标,为客户提供更适合更贴心的综合金融服务,并持续做好精准营销。银行越站在客户的角度看问题,客户对银行提供的服务就越满意,接受的银行“移动金融”产品就越多,就越有利客户忠诚度的培养。
(七)转换营销模式,提高“移动金融”产品的开通率及使用率。
1银行保险的概念以及临沂市银行保险营销现状
1 保险营销的概念
把保险这一特殊商品为客体,来满足消费者转嫁风险,抓住客户的内心需求,将保险商品卖给消费者,来实现保险公司的盈利目标的一系列活动。
1.2营业部的营销状况
2009年下半年开始,营业部的发展正体现着如下特点:(1)营业部整体实力正在不断的增强;(2)营业部的内部结构的调整取得了明显成效,2010年四月初,工农中建四大职场分开单独运作,为客户经理的培训工作提供了保障。但是,2010年第二季度,营业部的业绩也出现了下滑。2010年3月份到5月中旬营业部在沂蒙国寿银保行业的市场占有率如下表:
2关于保险营销过程中存在的问题
2.1 人力资源管理方面
2.1.1在有效人力方面
在人员数量方面,营业部目前拥有网点达到70个,拥有客户经理60余名,平均每个网点不足1人,按照银行保险业发展的需要,每个网点应该平均应达到2个有效人力。在济南中国人寿营业部,平均每个网点有1.5人。
在员工的素质方面,员工加入保险业的第一目的就是为了赚钱,出于这个动机,营业员便欺诈客户,向客户隐瞒信息,违反如实告知义务。主要表现在:(1)将趸交的期限说短,比如说国寿鸿丰两全保险(分红型),很多客户经理在讲解产品时会说,该产品可以在两年之后取出,若想获得更高收益可以存放五年,但实际上这款产品是五年到期。(2)有的客户经理在讲解产品时会说无论何时需要用钱时可以持保单到银行取,但客户未到期持保单到银行领取时并不能在银行直接领取,需要先到沂蒙国寿市公司营业部办理手续。(3)在分红收益方面,很多客户经理会夸大收益,临沂市的每家保险公司均是如此。
2.1.2在人才流动方面
营业部的人才流失的现象很普遍,由于营业部的待遇并不是很高,并且很多的员工在工作时因为业绩不佳无法足额拿到月津贴,和股份制保险公司相比较,中国人寿临沂分公司营业部的底薪和佣金都较低,单纯靠在银行网点营销出品所获得的收入与客户经理们预期的收入有一定的差距,造成很大的人才流动甚至流失现象。
2.2在产品方面
目前中国人寿临沂分公司营业部人寿保险产品开发应用中存在的主要问题:(1)国家的管理保险公司资金运用的政策制约了寿险产品的发展。由于国家对保险公司募集资金的用途要求较严,大多数资金运用的周期较长,这就决定了寿险产品的期限较长、并且需要分期缴费的特点。(2)开发的银行保险产品品种虽多,但产品的功能并不能够互补,只有理财功能和外加一份身价保障。
2.3 在保险营销方面
总的来说,临沂寿险市场营销活动仍处在发展的阶段,仍存在以下几个主要问题:
2.3.1 在应对竞争方面
没有准确的定位目标市场。与大量的投入相比,中国人寿临沂分公司营业部并未取得理想的市场份额和竞争优势。很多同业公司违反保险法的规定,通过“搞活动”让银行柜员帮助其营销保险产品,致使营业部市场份额在逐渐减少。
2.3.2 在产品功能方面
近年来,新险种开发较多,却仍不能适应临沂银行保险的市场需求。营业部所营销的银行保险产品大同小异,功能不齐全,不能够满足客户的需求。 2.3.3 在关系营销方面
片面的追求拉关系,而没有做好真正意义的关系营销。渠道经理、客户经理通过各种手段与银行内部人员拉关系,但同业搞活动的时候,这种关系便被物质奖励给隔断。
3应采取的措施
3.1 在人力资源管理方面
3.1.1 建立高素质的保险公司员工队伍
要建设具有先进性的领导班子。保险公司需要发扬民主精神,保持管理层与员工之间的经常交流,领导们要能够认真听取员工意见,这样才能让员工有饱满的精神投入到工作当中,这一方面显得尤为重要。其次,营业部要狠抓夕会质量。营业部每次开夕会时,首先是填写“511”日志。其中“5”代表的5个有效客户,即问询到客户的资料,包括家庭资料,工作情况,客户对产品的需求情况;“1”是指驻点的当天要出一单,如果出不了单就要至少提出一个导致不能出单的问题,这样可以找到自己营销过程的暴露的缺点,另外“511”日志还记录了同业当天的业绩。
3.1.2 加强激励措施
要让每个客户经理在每一年、每个季度都设立一个创富目标,渠道经理、组训每隔一段时间都要提醒各位客户经理距离创富目标的差距,鼓励客户经理们努力创富。针对这一激励措施,营业部在每个季度、每个月都会制定企划。 3.1.3 在人员流动方面
减轻甚至取消对客户经理在同业之间流动的限制。想让客户经理不跳槽,营业部就要设法留住客户经理,最好的办法就是提高待遇水平,营业部应该增加底薪,同时将提成适当提高,让客户经理不愿流动。
3.2 在产品创新和发展方面
3.2.1 产品开发的立足点
保险产品的开发要以客户需求为出发点。产品的开发应该贴近当地百姓、贴近他们的生活,要符临沂同地区的特色、各种保险的特色。以此来提升银行保险核心竞争力。就当前来说,银行保险业可以围绕临沂人民迫切需要的风险保障要求,开发适合临沂市民需要的保险产品。主要针对在期限、收益、保障方面下手。
3.2.2 产品开发的延伸
保险产品的发展,需要培养专业的人才,这部分人才要学会熟练的运用保险知识,对自己的保险产品、同业的保险、银行理财产品以及各项业务都熟练掌握。能做到诚信营销,营销时客户经理要让客户能够信任自己,利用服务来使产品更加有特色,让客户感觉到每一位客户经理都是专业的理财师户经理、信任银行保险。 3.3 在营销方面
3.3.1 技术营销方面
注重技术营销,营业部的客户经理要熟练掌握一部分理财知识,最好有理财师资格证,通过对不同产品之间的分析比较,让客户能够自己选择,同时在向客户营销时,让客户能够信任你。要根据不同的客户运用不同的话术,找到客户需求,适时营销。
3.3.2 网络营销方面
注重网络营销,营业部的客户经理与客户交流,通过客户来发展客户,建立强大的客户网,并对客户信息做有效记录,鼓励其开发新客户。由于互联网的普遍应用,客户经理也可以利用网络来发展客户。
3.3.3 服务营销方面
注重服务营销,营业部的客户经理要为客户提供良好的服务,让客户能够认可自己,即使第一次客户没有买,如果客户对你的服务感到满意,开始认可你这个人,以后客户就会购买该产品。
参考文献:
一、现金管理的内涵及特征
1、现金管理的涵义及特征。现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理服务的定义和范围来看,在内容上,现金管理业务包括以账户和供应链融资为核心的收付款交易管理,以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理,以创造现金流价值为核心的投融资管理以及以保障企业营运资金安全为核心的风险管理。具体包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。现金管理主要有以下三方面的特征。其一,现金管理是一种具有科技含量的现代化金融服务,离不开计算机技术和网络的支持,只有在通畅和稳定的现代化账务核算系统、资金清算系统和电子银行系统基础上才可以实现现代意义上的现金管理。其二,现金管理是一种综合性金融服务,非标准化银行产品,也不是金融产品的简单组合,而是在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。其三,现金管理是一种个性化金融服务,需要银行针对企业现金流入、留存和流出等现金周转期各环节管理的具体需求进行量身定制。
2、现金管理与支付结算的区别。现金管理服务起源于支付结算,又有别于支付结算。如果将现金管理视为支付结算的“旧貌换新颜”,势必影响现金管理服务的定位与发展。支付结算是指以银行为中介,为社会经济活动中的单位客户提供的以货币给付、资金管理、信息报告为核心的工具、产品和服务;现金管理服务指银行根据客户需求,将资金结算产品和投融资产品进行组合,以整体解决方案形式向客户提供的打包金融服务,其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险,对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控,从而最大限度降低成本、增加回报。首先,双方的着眼点不同,现金管理着眼于客户业务经营的全过程,为客户提供“一揽子”的综合性解决方案,而支付结算主要着眼于客户的账户和收付款管理,为客户提供单个产品或支付结算类组合产品的营销。其次内涵不同,现金管理所涵盖的银行产品既包括支付结算类产品,也包括投融资产品和风险管理产品。
二、我行发展现金管理业务的重大意义
1、发展现金管理业务是企业要求银行提供多元化服务的需要。一方面对于企业集团而言,集团现金流日趋复杂,总公司对集团资金的控制感到力不从心,这时企业迫切需要银行根据其业务流程、管理模式和资金运行特点,将现有产品综合运用,为客户量身定制全面解决方案,以提高资金使用效率和控制资金风险;另一方面广大的中小企业同样存在加强收付款管理、信息服务和临时性资金融通的需求。
2、发展现金管理业务是银行实现经营转型、增加中间业务收入的需要。目前,资产业务和负债业务仍然是我行主营业务,存贷利差是我行利润的主要来源。随着利率改革的进一步推进、资本市场的日渐丰盈和同业竞争的加剧,存贷利差空间将不断缩小。为了能够在竞争中探出头来,银行需要实现经营模式转型,加快发展高品质的中间业务和专业服务成为经营转型的关键。现金管理从本质上讲是银行专业服务,商业银行从中获取的主要收益不是利差收入而是服务费用。
3、发展现金管理业务是密切银企关系、带动银行业务综合发展的需要。现金管理服务业务是商业银行利用自己的专业知识、系统、网络等优势为客户提供的综合性金融服务。因其具有综合性、非标准化、个性化和量身订做的特点,因此一方面现金管理服务是今后银行构建自身不可模仿的竞争优势之前提。另一方面现金管理服务业务将客户的财务管理与银行的系统、网络和产品深深地交融在一起,一旦客户使用了我行的现金管理服务,除非出现非常特殊的情况,否则不会弃我行而去,银行通过提供现金管理服务,可增强与企业合作的粘合度,带动包括信贷业务在内的银企全面合作。
三、美国银行现金管理经验分享
美国银行现金管理是通过向客户提供资金管理和信贷服务综合性解决方案来实现的,美国银行与世界各地超过14万客户保持现金管理服务关系。2008年,现金管理业务收入占美国银行总业务收入的21%,成为美国银行三大战略业务之一。贯穿美国银行现金管理服务始终的是“客户是宇宙的中心”这一经营理念,它已融入到美国银行的血液,融汇于组织架构、营销流程和专业人才运用等方面,真正实现了端对端服务客户。
1、成立专门的现金管理部门,负责向客户提供综合化、一体化的现金管理解决方案。美国银行现金管理工作由全球银行业务部负责,该部下辖5个分部,即全球投资银行部、全球资本市场部、国际业务部、全球产品解决方案部和全球商业银行部,其中全球产品解决方案部是美国银行现金管理的关键部门。该部门的发展战略是:根据客户发展战略,最大限度地提高产品提供的综合性;扩大各核心业务客户覆盖的深度和广度;成为客户不可或缺的合作伙伴。在2005年以前,美国银行在服务客户方面面临颇多困惑:多个独立的部门各自为客户服务;多个部门行使相同的职能;以产品为中心进行营销;这样的组织架构导致不同的销售团队争夺同一客户,客户感到很迷惑,客户满意度不高。为了改变这种现状,真正实现“客户是宇宙的中心”的经营理念,2005-2007年间美国银行进行多次部门职能整合,于2007年成立全球产品方案解决部,至2008年该部发展成为美国银行一流的资金管理、信贷和流动资金解决方案综合提供机构,极大地支持了全球商业银行部等部门的营销工作,实现了多种产品的交叉销售,创造了美国银行总业务收入的21%,现金管理业务成为美国三大战略业务之一。
2、构造“客户管理流程”(简称CMP),成立“客户团队”确保流程实施。美国银行是美国第一家真正意义上的全国性银行,横跨美国东西海岸,机构网点遍布全美国。美国银行的特点是:大而复杂,有许多不同系列的产品,有许多不同的销售团队;销售以业绩目标为驱动,遵循客户需求不足。这样导致的结果是:一方面内部销售团队彼此争夺客户,产品营销与客户需求有冲突,经常是哪个部门的影响力大哪个部门的产品就销售得好,这与美国银行的战略目标差距很大;另一方面直接导致客户不满意,客户流失率增加,损害银行声誉。在内外部因素的驱动下,美国银行创建了“客户管理流程”,即CMP流程。美国银行CMP流程真正体现了“以客户为中心”的经营理念。CMP流程将市场与银行经营管理紧密融合,真正实现了端对端的服务。CMP流程围绕五大活动展开,其核心是客户的购买周期。五个
环节具体为:评估(了解客户需求)一设计(制定合适的解决方案)一执行(采取行动实现解决方案)一检查(评价业绩,确保客户满意)一庆祝成功(感谢客户,激励员工)。为了确保该流程营运流畅,美国银行改革团队组织模式,形成“客户是宇宙的中心、核心客户团队紧密追踪客户需求并提供综合解决方案和客户团队支撑服务核心客户团队”的战略营销组织(见图1)。
3、客户服务实现精细化管理,专业人才既分工明确又通力协作。每个客户团队里有两个关键岗位,即客户经理和产品提供主管。客户经理要透彻理解客户的业务,在银行内担任客户的权益维护人,对客户扮演受信赖的财务顾问角色;客户经理既是客户关系维护的专家,也是产品知识通才(对每项产品都要有所了解);客户经理负责选择并开发新客户、通过交叉营销来深化与老客户的关系、提高利润。产品提供主管重点发挥产品与政策方面的专长,与客户经理合作,分析客户需求、设计综合性解决方案;产品提供主管在本职产品领域要保持精深的专业水准,对非本职领域要有基本了解。美国银行现金管理业务产品提供主管分为两类:资金管理产品提供主管和信贷产品提供主管。客户经理和产品经理,前者充满激情、活力四射致力于客户关系的维护,后者成稳渊毅、产品知识厚重致力于深化银行的专业形象,两者共同打造美国银行良好的社会信誉。双方既分工明确又通力协作,共同对客户进行精细化服务工作。
4、以销售收入为标准划分客户,拓宽业务发展视野。美国银行以销售收入为标准划分企业客户,关注客户本身而不是关注客户在本行的存贷款资源,如此划分标准能够从总体上认识客户,避免了从账户认识客户而带来的局限性和片面性,从而拓宽业务发展视野。美国银行单位客户划分为四类:大客户、中型客户、中小客户和微小客户。年销售收入20亿美元以上的为大客户,美国银行专业人员配备比例为1:1:1,即一个客户经理、一个资金管理产品提供主管和一个信贷产品提供主管,三者组成“面对面销售团队”;年销售收入在5000万-20亿美元之间的为中型客户,美国银行专业人员配备比例为2-3:1:1(涵义同上);年销售收^在250-5000万美元之间的为中小客户,美国银行组织了两种类型的销售团队共同服务于此类客户,一种是“面对面销售团队”,专业人才比例为10:1:1,一种是“电话销售团队”,人员比例为25-30:1:1;年销售收入250万元以下的微小企业,纳入个银条线业务进行管理,不配备客户经理和产品经理,通过网银和网点提供服务。
四、我行现金管理业务发展现状
1、现状概述。2008年总行进行机构改革,多个部门整合成资金结算部,内设现金管理团队,专司现金管理系统开发和产品推广之职。一年以来,资金结算部着力梳理现金管理产品线,并着手现金管理平台的开发建设。目前,我行现金管理服务内容涵盖账户管理、收付款管理、流动性管理、信息报告、信贷业务和投资理财六大方面,通过柜面渠道和电子渠道(网银、重客和现金管理平台)为客户提供现金管理服务。网银和重客是建行比较成熟的两大现金管理服务渠道;现金管理平台是总行新近开发的一种现金管理服务渠道,具有设计理念先进和产品定制灵活的优势,目前在浙江和大连等行试点,将于2010年1月在全行上线运行。从2009年开始,另外一种现金管理工具一CCBS系统集团账户使用较多,不少全国性或区域性的集团客户利用CCBS系统集团账户资金归集功能将分散在全国各地的分(子)公司的资金适时归集到总部,同时又不影响分(子)公司日常对外支付。
2、取得的成绩。在服务客户的过程中,我分行在现金管理方面做了许多有益的尝试,比如:2003年的三峡财务公司资金结算网络;对于信贷客户,在授信的同时捆绑销售网银和“百易安”;对于非信贷客户,将简单资金结算产品组合营销;分行在清江支行的现金管理服务试点工作,等等。虽然以上现金管理服务方面的尝试与客户需求还有一定距离,但毕竟具备了一定雏形,积累了一定经验。2009年4月,我部根据行领导指示,以**酒业为例制作的金融理财服务方案应该算是真正意义上的现金管理解决方案,我部也力图在全行予以推广,但无奈囿于组织管理和人员素质方面的制约,没能得到有效推行。
公司员工个人工作计划1一、加强学习,提高自己的业务素质和综合能力
随着社会的不断发展,会计的概念越来越抽象,它不再局限于某个学科,在税务、计算机应用、公司法、企业管理等诸多领域都有所涉及,企业的财务管理对财会人员的素质提出了越来越高的要求,在新的一年时在,我将进一步加大学习的力度,提高自己财务业务水平,特别要结合企业行业发展及自己的岗位工作需求,加强相关业务方面的学习,使自己的财务业务能力不断提高,以适应工作的需求,特别要积极参加公司组织的各项业务培训,还要参加一些重要的会计培训部门组织的专家培训,使自己的财务业务水平更上一个新的台阶。
二、更加认真负责的做好自己的本职工作
在自己的工作岗位上,对各项财务资金的管理都要严格把关,不能有半点疏忽和大意,银行划款复核(资金划转、新股申购、债券买卖、基金申购、回购、定期及通知存款资金划转)前台交易系统复核(资金增减、债券兑息兑付、定期存款确认、定期存款到期确认)中央国债系统复核(债券买卖、债券回购、收款付款确认、dvp交易资金划转),要加强一些账目、帐务处理的研究和分析,确保财务管理的规范和高效。
三、做好一些重大项目的投资核算
重大经营项目事关企业今后的发展,资金安全性与项目投资的可行性以及企业发展的后续息相关,特别是__年两个债权项目的投资核算、付息等工作,要保证时间性和规范性。我将大力加强与托管银行的沟通和协调,不断探索和总结合作和业务联系的新方法和途径,保证各方合作程序和业务往来的顺畅。在华发项目上,除要做一些资金管理的基础工作以外,还在__年召开受益人大会以后,时行资金建帐,并做好ta系统的操作工作,保障业务系统的正常运作。
四、加强会计档案的管理工作
我们虽然在__年对会计档案管理工作进行了规范严格的整理,在七月份,我将在__年的基础上,严格按照国家一级档案管理的要求进一步完善和规范,要保证目录、各项帐本的存放等都高度的一致性,特别是一些重要帐户和原始凭证等业务帐本都要严格备案登记存查。
五、加强与公司各部门的沟通协作
通过沟通和交流,才能达到业务的统一性和规范性,实现合作紧密,工作有序,防止发生推诿扯皮等现象。造成工作的延迟和业务的疏漏。
公司员工个人工作计划2一、以客户为中心,做好结算服务工作。客户是我们的生存之源,作为营业部又是对外的窗口,服务的好坏直接影响到我行的信誉
1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行,并做到每个员工能耐心对待每个顾客,让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧,客户对银行的服务要求越来越高,不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上,除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、b航空等结算外,更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种,提高我行的竞争能力。
3、主动加强与个人业务的联系,参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。
虽然已经上了综合业务系统,但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合,是我营业部工作的一个欠缺。
4、以银行为课堂,明年我们将举办的银行结算办法讲座,增加人们的金融知识,让客户多了解银行,贴近银行从而融入到我行业务中。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作,并向优质客户推广使用网上银行业务。
二、强内控制度管理,防范风险,保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多,促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求
1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换,然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分,一岗一卡,一人一卡,增强制度执行的钢性,提高约束力。
2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防,着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。
3、进一步加强会计出纳制度,严格会计出纳制度的执行与检查,规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
4、重点推行支付密码器的出售工作,保证银企结算资金的安全,进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
5、规范业务操作流程,强化总会计日常检查制度以及时发现隐患,减少差错杜绝结算事故。
6、切实履行对分理处的业务指导与检查。
7、做好会计核算质量的定期考核工作。
三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本,在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍
1、把好进人用人关。
银行业听着很美,其实充满竞争和风险,所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位,从而提高员工的积极性。
2、加强业务培训,这也是明年最紧迫的,现已将培训计划上报人事部门,准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵,除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
4、勤做员工的思想工作,关心鼓励员工,强化员工的心理素质。
5、有计划、有目的地进行岗位轮换,培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。
公司员工个人工作计划3一、加强政治学习、提高思想觉悟
认真学习处、站工作会议精神,准确的掌握会议内容、提高思想认识,为自己的工作指明方向,有了明确的方向,才能更好的完成上级领导交给我们的工作任务。
二、学习食堂各项工作制度及岗位职责
1、组织培训食堂人员学习食堂的各项管理制度。
2、学习各岗位职责的内容。
3、组织学习庆城综合服务处20项物业服务标准规范的内容。
三、加强食品卫生管理工作。
认真贯彻执行国家的食品安全法、在日常采购工作中,严格把关,所购食物要新鲜,不能有腐烂、变质过期的食品;在以质量为前提的情况下,货比三家,直接降低材料价格。坚持“同等质量比价格,同等价格比质量,限度为站上节约成本”的工作原则。
四、加强食堂管理工作
在日常工作中要加强管理、保障政令畅通,不能再出现指挥不灵的现象和姑息养奸造成的很多问题,要大胆管理、不怕得罪人,一切以工作为前提。
五、提高自己的业务水平和自身修养养
今年要多方面改变自身的好多缺点,加强政治理论学习、积极参加各项活动,平日和同事搞好团结,互帮互学、共同进步,提高自身的修养,做一个合格的员工。
新的一年的到来,意味着新的起点、新的机遇、新的挑战,未来从来都是因为它的不确定性而让我们充满激情。我似乎已经看到了希望,我将以更饱满的热情投入到各项工作中去,与二站全体员工共同学习、共建和谐、共创辉煌!
公司员工个人工作计划4一、科学决策,齐心协力,酒店年创四点业绩
酒店总经理班子根据中心的要求,年初制定了全年工作计划,提出了指导各项工作开展的总体工作思路,一是努力实现“三创目标”,二是齐心蓄积“三方优势”等。总体思路决定着科学决策,指导着全年各项工作的开展。加之“三标一体”认证评审工作的促进,以及各项演出活动的实操,尤其下半年__届四中全会强劲东风的激励,酒店总经理班子带领各部门经理及主管、领班,团结全体员工,上下一致,齐心协力,在创收、创利、创优、创稳定方面作出了一定的贡献,取得了颇为可观的业绩。
1、经营创收。
酒店通过调整销售人员、拓宽销售渠道、推出房提奖励、餐饮绩效挂钩等相关经营措施,增加了营业收入。酒店全年完成营收为_万元,比去年超额_万元,超幅为_%;其中客房收入为_万元,写字间收入为_万元,餐厅收入_万元,其它收入共_万元。全年客房平均出租率为_%,年均房价_元/间夜。酒店客房出租率和平均房价,皆高于全市四酒店的平均值。
2、管理创利。
酒店通过狠抓管理,深挖潜力,节流节支,合理用工等,在人工成本、能源费用、物料消耗、采购库管等方面,倡导节约,从严控制。酒店全年经营利润为_万元,经营利润率为_%,比去年分别增加_万元和_%。其中,人工成本为_万元,能源费用为_万元,物料消耗为_万元,分别占酒店总收入的_%、_%、_%。比年初预定指标分别降低了_%、_%、_%。
3、服务创优。
酒店通过引进品牌管理,强化《员工待客基本行为准则》关于“仪表、微笑、问候”等20字内容的培训,加强管理人员的现场督导和质量检查,逐步完善前台待客部门及岗位的窗口形象,不断提高员工的优质服务水准。因而,今年5月份由市旅游局每年一次组织对饭店明查暗访的打分评比,我店仅扣2分,获得优质服务较高分值,在本地区同饭店中名列前茅。此外,在大型活动的接待服务中,我店销售、前厅、客房、物业、餐厅等部门或岗位,分别收到了来自活动组委的表扬信,信中皆赞扬道:“酒店员工热情周到的服务,给我们的日常生活提供了必要的后勤保障,使我们能够圆满地完成此次活动。”
4、安全创稳定。
酒店通过制定“大型活动安保方案”等项安全预案,做到了日常的防火、防盗等“六防”,全年几乎未发生一件意外安全事故。在酒店总经理的关心指导下,店级领导每天召开部门经理反馈会,通报情况提出要求。保安部安排干部员工加岗加时,勤于巡逻,严密防控。在相关部门的配合下,群防群控,确保了各项活动万无一失和酒店忙而不乱的安全稳定。酒店保安部警卫班也因此而被评为先进班组。
二、与时俱进,提升发展,酒店突显改观
酒店总经理班子率先垂范,组织指导党员干部及全体员工,认真学习领会__届四中全会精神。结合酒店经营、管理、服务等实际情况,与时俱进,提升素质,转变观念。在市场竞争的浪潮中求生存,使整个酒店范围下半年度突显了可喜的改观。主要表现在干部员工精神状态积极向上。酒店总经理大会、小会反复强调,干部员工要有紧迫感,应具上进心,培养“精气神”。酒店的管理服务不是高科技,没有什么深奥的学问。关键是人的主观能动性,是人的精神状态,是对酒店的忠诚度和敬业精神,是对管理与服务内涵真谛的理解及其运用。店级领导还通过组织对部门经理、主管、领班及员工的各项培训交流,启发引导大家拓宽视野,学习进取,团结协作。在完成酒店经营指标、管理目标和接待任务的过程中实现自身价值,并感受人生乐趣。因而,部门经理之间相互推诿和讥贬的现象少了,则代之以互通信息、互为补台、互相尊重;酒店每月两次夜间例行安检和每周一次质量检查请假、缺席的人少了,则代之以主动关心参加、检查仔细认真等。在一些大型活动中,在店级领导的榜样作用下,部门经理带领着主管、领班及其员工,加班加点,任劳任怨,工作延长虽很疲惫却始终保持振作的精神状态,为酒店的窗口形象增添了光彩。
三、品牌管理,酒店主抓工作
在今年抓“三标一体”6S管理的推行认证过程中,酒店召开了多次专题会,安排了不同内容的培训课,组织了一些验审预检等。这些大大促进并指导了酒店管理工作更规范地开展。同时,酒店引进国内外先进酒店成功经验,结合年初制定的管理目标和工作计划,酒店及各部门全年主要抓了工作。
以效益为目标,抓好销售工作
1、人员调整。
酒店销售部划开前台等岗位,仅销售人员上半年就有_名,是同规模酒店的2倍多。酒店总经理班子分析原因,关键是人,是主要管理人员的责任。因此,酒店果断地调整了销售部经理,并将人员减至_名,增强了留下人员竞争上岗意识和主动促销的工作责任心。
2、渠道拓宽。
销售部原来分解指标因人而定,缺少科学依据。酒店下达的经营指标却难如期完成。针对上半年出现的缺少市场调研、合理定位、渠道划分种种问题,总经理班子在调整了部门经理后,研究通过了下半年度的“销售方案”。其中在原有协议公司、网络订房、上门散客仅三条自然销售渠道的基础上,拓展增加了会展、团队、同行、会员卡等渠道,设渠道主管专人负责,并按各渠道客源应占酒店总客源的比例,相应地按比例分解指标。这样,一是划分渠道科学,二为分解指标合理,三能激励大家的工作责任心和促销的主动性,四可逐步再次减员增效,五则明显促进了销售业绩的提升。
3、房提奖励。
根据本酒店市场定位为商务型特色酒店,以接待协议公司商务客人和上门散客为主,以网络订房、会展团队等为辅的营销策略,总经理班子参照同行酒店“房提”的一些成功经验,制定了对销售部前台接待人员按高出协议公司价售房后予以一定比例提成的奖励。这一房提奖励政策,极大地调动了前台接待员促销热情和服务态度,使酒店上门散客收入由上半年_万元升至下半年_万元,升幅约为_%。
4、窗口形象。
销售部前厅除充分利用酒店给予的房提政策,加大促销力度外,还特别重视塑造酒店的窗口形象。其一,合理销控房间,保证酒店利益化。例如,在今年的车展、房展期间,合理的运作,保证客人的满意,也保证了酒店的利益,连续多天出租率超过100%,而平均房价也有明显的提高。其二,完善工作流程,确立各种检查制度。加强对前厅在接待结帐、交接班等工作流程上的修订完善,尤其是结帐时采用了“宾客结算帐单”,减少了客人等待结帐的时间,改变了结帐的繁琐易错。加强主管的现场督导。通过增加主管去前台的站台时间,及时解决了客人的各种疑难问题,并对员工的微笑服务方面起到了检查督导作用。加强主管和领班的双检查工作。要求主管和领班对每天每班的户籍登记等检查并签字,增强主管、领班的责任心。今年户籍登记、会客登记、上网发送等无发生一起错登漏登现象。总之,前厅部在总经理的带领下,层层把关,狠抓落实,把握契机,高效推销,为酒店创下了一个又一个记录,上门散客由原来占客房总收入的_%提高到_%,日创收为_元,日平均房价为_元;全年接待宾客_万人次,接待外宾_万人次。
5、投诉处理。
销售部尤其前厅岗位,是酒店的门面岗位,也是客人咨询问题、反映情况、提出建议、投诉不满等较为集中的地方。本着“宾客至上、服务第一”和“让客人完全满意”的宗旨,从部门经理到主管、领班,直至前台接待人员,除了能做到礼貌待客、热情服务外,还能化解矛盾,妥善处理大大小小的客人投诉。一年来,销售部共接待并处理宾客投诉约_起,为酒店减少经济损失约_元,争取了较多的酒店回头客。
此外,销售部按酒店总经理班子的要求,开始从被动销售到主动销售、从无序工作到有序工作、从低效谈判到中效谈判、从无市场调研分析等无基础管理到每月一次市场调研分析和客户送房排名等等,直接赢得了销售业绩的显着回升。下半年共创收_万元,比上半年增额_万元,增幅约为_%。
公司员工个人工作计划5一、提升业务能力,提高综合实力
对于一名业务员来说,个人的业务能力是非常重要的,我们做业务无非就是看的个人能力,如果我们个人的能力不是很强的话,就算公司再给予怎样优秀的条件,也许我们和客户也无法成功达成交易。做业务的这些年里,我也自己想了很多的办法,我在工作中思考、实践,为的就是希望能够通过自己的思考,提升自己的业绩,不辜负公司各位领导对我的器重和栽培。未来的时间里,我会注重培养自己,也会关注自己的成长趋势,希望我可以在一步步中有所长进。
二、更注重服务,打好公司口碑
未来一年,我认为最重要的就是要做好服务,这个市场对服务的要求越来越严格了,很多客户第一感受到的就是我们的服务,所以服务态度是首要的,无论是哪个行业,现在对服务都是非常看重的。时代的发展,让普遍人的享受逐渐趋向精神享受,而我们所提供的也就是服务精神,所以这一点是非常重要的,接下来一年我会努力提升自己的服务品质,为公司打好口碑,只有把口碑做起来了,客户才会多起来,我们的信任度也会有所提升,这是非常有利的一个方式。所以,面对以后的工作,我决定在平时的工作上锻炼自己的口语能力,也锻炼自己的胆量,希望可以将一个的状态带到工作当中。