银行纪检工作计划汇总十篇

序论：好文章的创作是一个不断探索和完善的过程，我们为您推荐十篇银行纪检工作计划范例，希望它们能助您一臂之力，提升您的阅读品质，带来更深刻的阅读感受。

篇（1）

1、因部分人员岗位调动，小组各项制度制订小组成员需作相应调整，最后明确各成员职责;

2、制度修改：各小组成员讨论修改初步制订的制度，提出自己的意见，并且完善相应的表单内容。

3、明确今年的工作重点：号召大家为争创省一级文明规范服务单位，人人出力，献计献策，为明天的荣誉共同奋斗。

(今后的小组讨论会视情而开展，争取每月至少一次)

二、20XX年争取多搞活动，把服务工作做得更远更大

包括社会公益活动，如结对山区贫困儿童、看望敬老院孤寡老人、开展反假币知识宣传活动、反金融诈骗法律法规知识宣传活动等。

同时也要丰富我们员工的业余生活，多组织有意义的室外活动，例如短途旅游，登山等强身健体活动，也可参考大家的意见。

三、争创“工人先锋号”

篇（2）

众所周知，担保行业是银行分散风险的有效补充，其本意是当个人或企业向银行贷款时，银行为了降低风险，要求贷款人找第三方（担保公司或资质优良的个人）为其做信用担保。以担保公司为主要形式的商业担保模式曾是政策鼓励的担保方式，被认为是能够较好的解决中小企业融资无硬通货担保障碍的良策。因此担保公司这几年发展迅速，许多民间资本也加入其中。

目前，融资性担保公司特别是民营担保公司由于资本的逐利性、监管不到位等原因，商业担保不但提高了企业融资成本，并提高了整个交易系统的风险，主要表现在以下几个方面：

（一）拆借资金和投资获利易引发经营风险

担保机构的担保业务往往盈利有限，不足以完全解决代偿，一旦发生一笔代偿，就有可能抵销掉几十笔担保业务的保费收入，为突破生存困境，担保机构往往在经营担保业务的同时，兼营投资业务，甚至违背担保宗旨，大肆拆借资金开展放贷业务。良好的投资回报，固然可以增加担保公司抗风险能力，但投资经营的失误，其后果是直接削弱担保公司的担保能力和代偿能力。年初爆发的华鼎系事件，就是担保公司以担保业务为幌子，截留客户的贷款资金，违规进行各种资金运作，利用担保平台为资金圈钱，使客户及银行蒙受重大损失。

（二）注册资本不实带来代偿能力不足的风险

担保公司主要是采取在贷款行存入一定数量的担保基金，然后一般按2至5倍（财政部规定不超过10倍）的比例放大来为中小企业或个人融资提供担保。担保基金之外的部分，银行凭借的是担保公司的信用。在这种操作模式下，注册资本和信用放大倍数就直接决定担保公司担保行为的风险级别。而目前对担保公司注册资本的形态，并未明确要求全部或绝大部分应为货币资金，一些担保公司通过虚假出资或实物出资夸大其担保能力，由于缺乏最低注册资本，没有可供自由支配的现金，这些担保公司根本不具备实际的担保或偿债能力，从而影响其担保的中小企业授信业务风险。此外，有些担保公司不惜利用其它较有实力的金融机构代持股份，造成股东实力较强的假象，骗取银行合作。

此次华鼎系担保事件影响的金额如此巨大，其原因之一在于，在相关授信银行的眼中，华鼎、创富前几大股东均为实力雄厚的信托公司，是实力较强的担保公司。但有关人士根据华鼎系实际控制人陈奕标把大量股份平价转让给信托公司，而信托公司不入主华鼎系担保公司董事会、信托大股东股权被多次摊薄无异议等多种疑点进行推测，这些信托公司实际是帮陈奕标代持股份，并未真正入股。

（三）虚假及多套报表导致信息不对称风险

担保机构的会计报表一般都未经外部审计，其对外提供担保的业务信息很难准确掌握，而对其账外经营、转移利润等问题就更难以有效监控。有的担保机构设立动机不纯，希望获得牌照旨在日后获利。有的担保机构迫于收入压力，或风险滞后而产生的资金运营冲动，采取“一套人马、多块牌子”方式，如华鼎系中华鼎、创富及中担担保公司，在股权结构上虽无关联关系，但其实际控制人同为陈奕标，陈奕标同时涉足融资、典当、放贷等业务，搞起多元化经营，其下属公司错综复杂，而财务报表信息未能反映担保公司真实财务状况，结果为银行与担保公司合作带来风险隐患。

（四）担保客户资质参差引起第一还款来源风险

担保公司主要为中小企业提供担保，为拓展业务，部分担保机构并未对准入客户进行严格的尽责调查，看重的仅仅是客户提供的保证金及反担保，往往造成担保客户“鱼龙混珠”，而部分资质差的中小企业规模小、资产变现能力差、主营业务不突出，极易受经营环境的影响，变数多、风险大，对银行的第一还款来源难以提供有效保障。一旦外部经济不景气，企业破产倒闭，担保公司代偿能力有限，则会造成银行的直接损失。如华鼎系担保公司在准入客户时，看重的往往是该客户能有多少资金“流入”担保公司，不注重客户具体实力，通过帮助客户调整财务报表、频繁资金交易流水等方式“夸大”销售收入“骗取”银行资金。由于2011年末以来经济持续下滑，企业破产倒闭，大量的担保代偿导致华鼎系担保公司资金链断裂。

（五）反担保或再担保无法落实

理论上说，担保机构为企业实行担保后，可以要求企业提供财产抵押、质押或第三人保证等反担保措施，将风险转嫁给贷款企业，但实际情况并非如此。不动产抵押、动产和收益权利质押，往往存在着评估、变现、产权争议等诸多风险，这些都不同程度地扩大了担保机构经营风险。同时，由于专业担保公司纷纷涌现，泥沙俱下，担保公司面临业务竞争时，往往采取降低收费标准或放弃要被担保人提供反担保等等方式来拉拢客户，一旦客户违约，则担保公司“血本无归”。此次华鼎系事件中担保公司资金断裂，而大量的反担保条件无法落实，华鼎系或最终将无法逃脱破产清算的命运。

二、规避风险的对策

当前，发展中小企业业务已成为各家商业银行的共识。因存在抵押物不足、资产积累不多等问题，中小企业一直是融资的弱者，而作为一个中介及具有一定实力保证人的担保公司，为银行与中小企业牵线搭桥，一方面为银行缓释部分融资风险，另一方面缓解了中小企业资金饥渴，因此，虽然当前民营担保公司与银行合作中存在不少问题，但银行不能“一叶障目”，只要不断规范与完善担保公司的合作，同时加强政府对担保行业的监管，相信银保关系终能拨云见日。

（一）把好与担保公司合作准入关

在担保公司准入环节，银行须有严格的条件，将风险消灭在源头上。首先，银行要做好与担保公司合作前的尽职调查，要充分了解和掌握申请合作担保公司的基本情况、资金实力、资信状况、代偿能力等，优先选择成立时间长，具有一定规模，拥有政府背景的政策性担保公司作为准入对象。其次，严格控制担保的放大比例，由于银行方面对合作担保公司的担保能力未能全面的评估，所以控制放大比例就尤为重要，如果比例过大，一旦出现损失，最终受到伤害最大的将是银行。

（二）严格监控担保公司经营领域

目前各地金融办、金融局仅对担保公司准入环节核发金融执照，未进行过程监管，今后政府应加强对专业担保公司进行全方位监管，对于担保公司转移资本金进行其他高风险投资、私自收取客户反担保金、介入房地产或证券市场、对外担保余额超过实收资本限制倍数等涉及经营风险情况，要重点加大监控。同时，银行在与担保公司合作过程中，多利用外部公共信息资源，了解各担保公司的实际经营模式、经营范围；加强与同业机构的交流，主动搜集相关信息；在与各担保公司的合作协议中，明确约定并适当加大对其故意隐瞒信息、不实披露等行为的处罚力度，例如发现不实披露并导致风险发生的，将相关公司及其实际控制人列入银行同业的黑名单，使其无法再进入担保行业经营等，增加其违约成本。

（三）授信重视第一还款来源

担保公司推荐的业务可以作为中小企业贷款的业务来源，同时，担保公司的存在也方便了一些无法满足银行贷款抵押担保要求的中小企业客户向银行申请贷款，也在一定程度上满足了部分中小企业客户的授信需求，但与此同时，由于中小企业信贷成本高、收益低、风险大，仅仅依赖担保公司进行担保，并不能完全转嫁风险，而只能起到风险缓释作用，因此银行在叙做与专业担保公司合作项目时，应首先关注借款人第一还款来源和交易真实性的审查、评估，对借款人资格、身份真实性及还款来源进行独立审查。不可由于担保公司的存在而放松对业务本身的风险防控。

（四）尽量争取增加不足额抵押

在与担保公司担保的业务中，并非全部客户都无法提供押品，有部分客户仍可提供可办理有效抵押登记的不足额押品，为了能在获得相应比例保证金的基础上进一步提高银行贷款保障程度，尽量争取多做追加担保形式的业务，少做纯担保业务，并且对于不足额的抵押品，如能办理抵押登记的，原则上都要将抵押权人设定为银行。通过在担保公司的合作协议内增加约定或签订补充协议的方式，明确将银行可接受、可办理正式抵押登记的不足额押品均抵押予银行，在贷款出现不良需要代偿时，银行可在担保公司先行垫付不良贷款本息的情况下，协助担保公司向借款人追收，并将抵押物处置变现款项作为担保公司的补偿款。

（五）加强与再担保公司合作

再担保是信用担保体系中分散和转移信用担保机构担保风险、提升担保机构信用、扩大担保资源总量的重要保障方式。面对高风险性的担保行业，仅有担保机构的存在，其防范和规避风险的能力还是有一定限度的。因此，银行应加强与再担保公司合作，充分利用各自优势，共同搭建中小企业融资平台和风险分担机制，以融资推动中小企业信用建设，支持和促进中小企业发展。

篇（3）

二、把综合治理同业务工作紧密结合起来

篇（4）

中图分类号： 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2016）09-178-02

加强对基层央行要害岗位人员的管理已成为各层级央行强化内部管理和杜绝经济案件发生，确保国家资金财产安全的重要途径，也经常成为各类审计的重点。从审计实践看，要害人员的管理情况往往直接反映出基层央行风险控制的基本状况和真实水平。由于制度执行、操作欠缺及人为管理等因素的影响，基层央行在要害岗位人员管理上仍存在或多或少的问题，应进一步予以完善，并以此来降低整体风险。

一、基层行要害岗位人员管理存在的主要问题

1.要害岗位人员行为考核程序简单，考核易流于形式。加强对要害岗位人员的行为监督，基层人行实行定期对要害岗位工作人员行为进行考核，对A级（主要是要害部门主管人员）岗位人员实行半年定期考核的方式，对B级要害岗位人员实行每年一度的行为考核方式。从审计结果看，存在一例将A级岗位人员按B级岗位人员考核的问题。从考核内容和考核程序来看，对要害岗位人员的考核存在考核内容简单、考核程序不规范问题，影响要害岗位人员的考核效果，易流于形式。一是考核内容设置过于笼统简单。现有的基层行要害岗位人员考核表主要以被考核对象的自我小结、民主评议结果、所在部门意见和考核工作小组意见组成，未对被考核对象在考核期内的思想动态、业务水平、工作表现及岗位安全操作等方面进行细化和量化考核，给人感觉考核只是填写登记表而已，考核浮于表面。二是民主评议范围小、作用不足。现行考核做法是要害岗位民主评议由本部门人员进行评议，未引进人事、纪检监察、内审等监督部门人员进行外部民主评议，内部人员之间相互评议，容易形成好人好做的现象，不利于民主评议作用的发挥。三是考核程序存在欠缺。现行要害岗位人员考核一般只是半年或一年进行一次，考核工作应更加慎重和全面，但从审计实践看，多数基层行未建立明确职责和组成人员的考核领导小组，即使有领导小组，在考核过程中也难言真正有效履行职责，多数只是履行负责人签章手续，难以发挥考核小组作用。

2.要害岗位强制休假制度难以落实到位。实行强制休假，

是基层人民银行对要害岗位进行监督和加强风险防范和案件防范的重要措施之一。但从近年审计来看，基层央行强制休假制度仍存在执行不到位的情况。主要表现在以下几个方面：一是强制休假人员范围偏小，达不到制度要求。从审计结果看，存在未达比例的问题。按强制休假制度要求，要害岗位人员A类岗年度强制休假比例应达到1/2以上，B类岗应达到1/3以上，但由于基层会计营业部门业务量大、人手少，且岗位相互制约性强的特点，造成有的基层营业部门一般年度只能做到强制休假1至2 人，有的甚至多年没有实行强制休假，难以达到强制休假制度规定的比例。二是强制休假业务检查流于形式。相关内控制度和强制休假制度对强制休假人员进行检查应包括的具体检查内容，由什么部门担任检查等方面均未明确规定，因此，基层行在执行强制休假时，一般均由业务部门主管进行检查本部门要害岗位人员业务办理情况，势必造成检查流于形式。三是普遍存在带薪休假代替强制休假情况。由于基层行各部门存在人少岗位多等情况的影响，基层行人员正常的带薪休假和加班补休都难以落实，若对部分岗位执行强制休假，势必增加人员顶班压力，因此基层行普遍存在将部分要害岗位带薪休假代替强制休假现象，不利于要害岗位强制休假制度的落实。

3.岗位轮换难度大，要害岗位长期未轮换现象比较普遍。根据《中国人民银行会计基本制度》第十五条规定：各级行应定期对会计人员进行岗位轮换。实行岗位轮换一方面有利于落实会计内部牵制和监督机制，另一方面使会计人员有更多机会全面了解和掌握人民银行的会计业务，提高会计人员业务素质，但制度本身未明确会计人员岗位轮换的具体年限规定，也未对会计主管、国库主管及重要资金岗位从事最长年限岗位强制轮换作出具体规定。虽然上级行在会计内控制度要求基层行会计要害岗位一般应2～3年进行岗位轮换，防范业务风险和案件，但由于多N原因造成目前基层行营业部门人员普遍年龄偏大、文化层次偏低、业务水平仍停留在日常核算，对新形势下营业部门的反洗钱、支付结算服务管理、国库服务管理和人民币流通管理等业务能胜任的人员不多。因此，基层行会计部门在要害岗位轮换上一般也只能对记账、复核等日常核算岗位进行部门内相互轮换，岗位轮换范围小，而对反洗钱、支付结算、国库综合及人民币管理等岗位往往多年固定，没有实行有效的岗位轮换，跨部门岗位轮换基本未进行。同时，由于对会计人员特别是会计主管和国库主管的任职除了必须具有会计从业资格外，还必须具备相应会计专业技术资格或从事会计工作年限规定，加大了会计主管、国库主管的岗位轮换难度，促成会计主管、营业部门主任或国库主管等岗位长期处于未轮换状态，岗位长期未轮换现象比较普遍，不利于会计要害岗位人员管理制度的落实。

4.要害岗位“八小时之外”监督机制不健全。当前基层人民银行把防控风险的重点放在内控风险点的排查和工作环节监督上，对要害岗位人员“八小时之外”的监督管理也重点放在年度的日常形式考核上，现行的各项监督制度对要害岗位人员“八小时之外”的监督较少，未形成体系，也缺乏针对性。一是对要害岗位人员“八小时”之外的监督仅停留在客观印象上，没有起到实质监督。目前基层人民银行对要害岗位人员的政治思想行为、遵纪行为、守规行为、交往行为及消费行为等方面的考核，普遍以被考核人的自我小结和自我评价为依据，综合日常客观印象进行考核，未将被考核人“八小时”之外的相关行为通过外部机构和外部信息的走访、了解进行综合考核，难以起到实质性的“八小时”之外的行为监督。二是未建设要害岗位“八小时”之外行为风险排查记录，作为考核的主要参考依据。

5.要害岗位人员责任追究和奖励制度不健全。从现行基层人行对要害岗位人员考核情况看，基层行基本以要害岗位工作人员行为考核作为主要方面来抓，普遍未建立要害岗位人员相应的责任追究和奖励制度，不利于基层行对要害岗位人员的管理。主要表现有：一是要害岗位人员违反岗位风险防范制度的，未明确相应的经济处罚和纪律处理的相关规定，导致发生要害岗位人员由于业务差错发生的一般性违反制度的行为，无法得到相应的制度规定处理。二是未将要害岗位人员违反风险防范制度的情形与年度评先、评优、专业技术评聘及绩效工资挂钩。三是未对年度岗位风险防范工作好的要害岗位人员进行明确的奖励。

6.基层行要害岗位人员界定不清，存在盲区。按相关要害岗位管理文件规定，人民银行要害岗位主要包括：管库守库、押运人员，会计国库核算、清算人员，重要凭证、密押、印章保管及使用人员，财务核算人员、出纳人员，信贷资金管理人员，科技信息管理和使用人员等。一是未将相关岗位人员纳入其中管理、考核，尤其是行政公章保管人员和保密人员，这反映出要害人员的管理存在盲区。二是大多数基层支行已撤销了发行库，因此相应的原来保卫人员和货币金银部门人员按规定已不属于管库守库和押运人员，也就不必归入要害岗位人员进行管理。但目前相当部分无库支行仍将保卫人员和人民币管理人员作为要害岗位人员进行管理，无形中增加管理人员，加大管理难度。三是近年来相当部分基层行由于人员紧缺，聘用或招聘社会人员作为国库核算人员使用，特别是基层行自行聘用人员不属于合同制人员，从事国库前台核算要害岗位工作存在一定的风险隐患。从以上问题可以看出，根本上的原因主要有两点，一方面是基层行人员岗位紧张、人员素质不高的客观原因所致，另一方面则是主观上对风险的认识、管理能力有待加强，管理上存在重绩效轻内控的倾向。

二、完善要害岗位人员管理的几点建议

1.规范要害岗位人员考核内容和考核程序。针对要害岗位人员行为考核内容简单，程序不规范问题，应从以下几方面完善要害岗位人员行为考核工作：一是细化和量化考核内容。为改变要害岗位人员行为考核对象自我小结随意简单问题，应从思想动态、业务水平、工作表现及岗位安全操作等五方面开展要害岗位人员行为考核工作，并对考核项目进行评分量化考核，同时增加部门主管、分管领导、纪检、内审部门日常检查考核项目，强化内部检查和外部监督的作用。二是增加民主评议范围。将民主评议分为两大部分，要害岗位人员部门评议占50%比重，人事、纪检监察和内审外部评议占50%比重。或直接在全行范围进行民主评议，发挥群众对要害岗位评议监督的作用和效力。三是规范考核小组考评机制。基层行应按要害岗位人员行为考核需要，建立考核工作小组，小组成员由行领导、纪检、工会、内审、人事等部门人员组成，按年度或半年对需考核人员以会议形式进行考核，充分发挥考核小组作用，规范考核程序。

2.落实要害岗位人员强制休假制度。基层行应按要害岗位人员强制休假管理要求，把要害岗位人员强制休假制度落到实处。一是制定要害岗位强制休假计划。为确保要害岗位强制休假制度的执行，人事部门在年初应根据行内要害岗位人员数量和岗位类别，制定保密的要害岗位人员强制休假工作计划，报主要领导审核后按计划执行。二是强化强制休假检查项目。人事部门应根据各要害岗位工作情况，制定不同岗位强制休假交接检查登记表，明确应检查的内容，特别是内外账务核对（如国库要害岗位核对财政、税务、海关等账务情况）、重要空白凭证管理使用、重要印章保管使用、专项资金情况等方面进行重点检查，防止检查流于形式，提升强制休假的预防、监督作用。三是统筹安排休假时间，有效杜绝风险隐患。在要害岗位强制休假时应注重时间安排上的随机性，交接操作上的规范性，运作手段上的强制性，使强制休假的作用得到充分发挥。

3.健全岗位轮换制度，不断增强岗位轮换效果。一是进一步健全要害岗位轮换制度，对岗位轮换的目的、范围、形式、时限、程序、纪律等作出明确的要求和规定，对要害部门主管财务资金的主管或部门负责人规定从事岗位的最长年限，达到最长年限的必须实行强制岗位轮换，以严肃岗位轮换制度的纪律性。二是合理调配人员，为要害岗位轮换提供基础。县支行在新增人员时优先安排到基层营业部门，通过高学历员工的输入，改变基层行营业部门工作人员的知识结构，为岗位轮换制度实施提供支持。三是实行跨部门兼岗，为要害岗位轮换提供人才保证。针对基层行岗多人少问题，应在不违反制度规定、各岗位日常工作不冲突的情况下，对取得会计从业资格的其他部门人员实行跨股室兼岗，保证国库会计部门要害岗位人员能够按制度执行岗位轮换。四是加强学习培训，合理确定轮岗范围和周期。有计划有步骤地对会计部门和其他人员开展要害岗位业务学习培训，为要害岗位轮换打好基础，同时应合理安排好要害岗位轮换的范围和周期，充分发挥要害岗位轮换效果。五是做好特殊要害岗位人才储备。对业务部门会计财务主管、国库主管由于专业性强、任职资格条件限制较多等因素，基层行应加大此方面人才的培养和储备力度，为相关重要特殊岗位的轮换作好人员准备，进一步完善要害岗位管理和风险防范工作。

4.建立要害岗位“八小时之外”监督机制。一是建立要害岗位外部排查机制。纪检部门和人事部门应按年度对要害岗位人员的外部情况进行走访、摸排，重点排查要害岗位人员在公安部门的“黄、赌、毒”违法违纪情况，在检察、法院等部门是否有民间借贷及其他民事诉讼情况，并将排查情况建立台账管理，并做为要害岗位人T年度考核的重要依据，发现问题及时处理和调整。二是将要害岗位人员“八小时之外”的行为纳入行为考核内容，具体由纪检监察部门和人事部门共同负责，发现不良现象和思想苗头及时进行干预和预警，发现有问题的人员及时进行岗位调整，提高风险预防能力。三是建立和落实要害岗位人员上岗审查制度。由人事和纪检监察部门对新上岗要害岗位人员实行思想动态和生活作风方面的审查制度，防范于未然。四是建立要害岗位人员谈话制度。基层行应定期或不定期组织行领导、纪检部门人员与要害岗位人员进行多层次、多形式的思想交流，关注和掌握要害岗位人员思想动态，积极帮助解决要害岗位人员遇到的实际困难。

5.建立要害岗位人员责任追究和奖励机制。一是根据要害岗位人员工作和管理实际，出台要害岗位人员工作量化考评办法，对要害岗位人员的工作表现和业绩进行考核，并明确具体的奖罚措施。二是对要害岗位人员的日常工作表现和业绩情况与年度考核、评先评优及职称评聘挂钩，提高要害岗位人员履职的责任心。三是每年度评选1至2名要害岗位风险防范标兵，参与行内的年度表彰奖励。

6.规范完善基层行要害岗位界定标准。一是县级支行对要害岗位界定实行有库行和无库行两项标准，有库行的管库守库和押运人员必须纳入要害岗位进行管理考核，无库行在岗的保卫人员和货币金银部门人员由于职能的变化，其岗位职责和履职内容与要害岗位的界定标准已不相符，应调整出要害岗位管理和考核范围，不必要岗位纳入要害岗位管理。二是增加部分岗位作为要害岗位进行管理。近年来随着基层行承担征信信息查询工作的开展，业务量不断加大，征信查询岗位的客户资料信息管理已成为基层行的重要安全隐患，因此有必要将其纳入要害岗位进行管理考核。三是由各基层行通过内部岗位优化、消化清退自行聘用人员在业务部门要害岗位，切实解决要害岗位人员管理中存在的风险隐患。

参考文献：

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执法监察是基层央行监察部门的基本职能和手段之一，它对保证国家法律、法规和金融方针、政策、规章制度在基层央行贯彻落实，以及政令畅通，促进被监察对象尽职尽责、依法行政、廉洁勤政、防范风险等方面起着极其重要的作用。随着基层人民银行职能的深化，特别是党的十之后，对执法监察工作提出了新任务、新要求。基层人民银行执法监察工作如何适应新形势新要求，转变工作理念和思维方式，找准工作的切入点，有效发挥执法监察的效能，是基层人民银行监察部门亟待深入探讨和解决的课题。

一、基层央行执法监察工作中存在的问题

1、对执法监察的认识不到位

在基层央行实际工作中，部分干部职工认为执法监察就是管、卡、压、找茬子，自找麻烦，揭短亮丑，家丑外扬，忽视了执法监察在央行工作中的法律地位和保驾护航的意义。执法监察工作人员在开展执法监察过程中，存有某些顾虑和畏难情绪，怕打击报复、丢选票，不敢大胆查处问题，导致执法监察力度不够，特别是同级执法监察效果不佳。一些基层央行执法监察人员因自身对执法监察的性质、范畴和作用不甚了解，而将执法监察等同于业务检查，且认为开展了业务检查，再进行执法监察是多此一举，是一种重复劳动。

2、执法监察程序不规范

主要表现在以下几个方面：一是主动开展执法监察不够。目前，基层央行实施执法监察一般是按照年初工作计划组织实施，每年选择1C2个项目，是一种被动的工作方式。二是检查不够深入，不够细致，浅尝辄止。常用的方法是听取被监察单位的自查汇报和开展现场检查，现场检查手段基本上还是停留于传统方法、手工操作，运用信息技术进行现场检查少。在检查过程中，工作作风不够扎实，绕着问题走，明知有问题不愿深究，不去细查。有的甚至在检查中搞“了难”、“摆平”或在执法监察报告中避重就轻，怕得罪人的思想严重。三是程序操作不严格。有的立项不是建立在深入调查研究的基础上;有的不按规定制作执法监察工作档案;有的在责任追究时遮遮掩掩，以执法监察建议代替执法监察决定等，查处刚性不强。

3、同级监察形同虚设，且监察方式滞后，难以维护执法监察的权威性

基层央行执法监察工作被赋予对同级进行监督的职能，但实际运行存在各种因素掣肘。一是人员不足、业务不熟等因素给开展执法监察带来一定的困难，影响了执法监察的质量和效果;二是当触及一些敏感问题时，被监察对象被动应付多、主动配合少，有的怕承担责任，谈问题时强调客观原因，避重就轻;三是县级支行的执法监察目前多为同级监察，由于顾及到支行形象、年终考核等多方面原因，多数县支行对检查出来的问题往往内部整改，大事化小、小事化了，使得执法监察变得可有可无，形同虚设。

4、执法监察队伍力量不足

主要表现在：人手少，任务重。目前，基层央行纪检监察人员配备相对不足，大部分县（市）支行设1-2人纪检干部，大部分监察人员没有经过专门的执法监察培训，且年龄结构偏大，学习新知识、新业务的能力不强，对执法监察这种涉及面广、政策性、专业性较强的工作难以适应，影响了基层央行执法监察工作的有效开展和监察质量。

二、强化基层央行执法监察工作的对策建议

1、把握角度，增强监察实效

从执法监察项目的选择、立项，到执法监察评价、报告形成，进行科学安排、组织部署。同时，可根据项目推进的需要，及时协调各方力量，抽调相关业务部室骨干，形成优势互补，实现人力资源共享，为执法监察工作的顺利开展提供保证。还要通过各种途径加大宣传力度，进一步促使执法监察对象深化对依法行政、廉政勤政的认识，自觉接受各种监督制约，消除在工作上出现不必要的不同看法和分歧，减少开展工作的阻力，形成认识统一、目标一致、积极配合开展执法监察的工作局面，促进执法监察工作顺利开展。

2、切合实际，对症施察，提升同级执法监察水平

选准选好执法监察项目，是确保执法监察工作取得较大成效的首要条件。一要突出重点项目。要把上级行对执法监察工作的总体安排与本行深化“”整治、三严三实专题学习等重点工作有机结合起来，与本单位强化内控监督管理工作需要有机结合起来，有侧重地选择一些能够以点带面的执法监察项目;二要突出重点内容。对县支行重大决策事项、重大项目安排和大额资金使用、重点工作等内容，突出“钱、权、人”等重要环节，有针对性地安排监察任务，充分体现执法监察的监督和防范风险的作用;三要关注服务对象所反映的有关依法履行央行职责中的热点问题，及时并积极参与或牵头组织对热点问题的调查、处理;四要推进“难点”执法监察。要积极发挥执纪监察优势，协同业务部门对内控监督检查中发现的违规违纪行为予以检查核实，与业务管理部门进行沟通协商，慎重研究处理意见，以保障对有关违规部门或人员的纪律处分恰当，合理、合规，发挥惩戒威慑作用。

3、创新机制，提升基层央行执法监察效果

一是抓制度。制度建设是行政效能监察的根本。要督促基层人民银行各单位、各部门结合各自的职能和业务特点，健全和完善规范行政行为的制度体系，如岗位目标责任制、服务承诺制、限时办结制、投诉受理制、绩效考评制、责任追究制等，以制度管人、管事、管权，使效能监察有章可循。要加强行政效能监察工作流程、行政效能投诉处理办法等方面的制度建设，推动效能监察工作沿着制度化、规范化的方向发展。二是抓风险评估。每年确定2至3个项目进行重点突破。比如财务管理问题、行政执法问题、中层竞聘问题等，群众普遍关心，社会各界关注，都可以成为评估的对象。

4、回归主业，落实“三转”，发挥同级执法监察作用

开展同级执法监察是纪检监察部门强化问效问责的一个重要手段，纪检监察只有不失时机、有的放矢组织开展同级执法监察，才能更为有效地履行纪检监察职责，强化监督执纪问责，为基层央行金融事业健康发展保驾护航：一要落实“两个责任”要求。厘清工作职责，梳理好由纪检监察部门参与协调的事项，剔除别人的“责任田”，种好自己的“自留地”。同时要分清关系，纪检监察部门既不能代替党委（党组）行使领导职权，也不能越俎代庖，代替部门承担起具体责任，主要是要发挥监督的再监督作用;二要在执法监察过程中，找准职能定位。要按照《》和《行政监察法》赋予的职责，牢牢把握监督、执纪、问责三个环节，找准职能定位，把主要精力和力量放在对执法监察对象履职尽责和预防工作上来，放到发现问题、督促查纠整改上来，放到对违法违纪问题的执纪问责上来，加大执法监察力度，认真做好执纪问责工作;三要明确责任追究，强化监察力度。执法监察具有监察权，即检查权、调查权、建议权和部分处分权，对有严重违法违纪行为的有关人员，可以按法定程序立案调查，做出相应的处分决定。通过责任追究，实施并凸显监察部门的惩戒职能，充分发挥好执法监察的综合，促进依法行政，保证制度落实和政令畅通。

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国家审计署原审计长李金华说：“审计的目的就是要发现问题，发现问题的目的就是要整改、纠正这些问题，审出问题不处理问题等于没有审。”国家审计机关不仅要对政府及其公企部门履行其职责的规范性及使用公共资源的流向、效率、效果进行检查和评价，将审计结果向社会公告，而且对于政府的失责要追究责任。中国政府职能的转变，也必然要求政府审计职能创新，问责已经成为政府审计的基本职能。人民银行从1998年设立专门内审部门以来，就非常重视内部审计问责问题的研究和落实，特别是2005年《中国人民银行领导干部履行职责审计办法(试行)》的颁布实施四年多来，不断探索和完善落实问题责任人制度，对相关责任人进行问责，部分分支机构还将审计结果与绩效考核挂钩，对有关问题责任人进行经济处罚，有效地促进了审计整改。但审计问责机制建设毕竟处于起步阶段，由于思想认识、配套机制等相对缺乏，导致问责工作真正落实还存在一定困难，也影响了问责实际效果。

一、基层央行内审问责的难点和问题

1同责思想和认识难统一。一是“好人主义”思想影响问责公正性。内审问责作为一件“找茬”的差事，为维护单位、部门甚至个人利益和形象，为不影响年终的评比考核，在问责过程中难免出现当老好人，导致“好人主义”思想。因此，每当论及内审问责时，总是想掩盖，希望“内部消化”。二是“避重就轻”影响问责严肃性。由于被追究者本人没有违纪或故意违纪，误认为批评教育就行了，不必采取组织处理、纪律处分等，能轻则轻；个别出现严重违纪或违规的，也碍于面子“避重就轻”，导致问责思想和认识难以真正统一。

2问责标准难把握。一是难以准确衡量权责。既不能过分夸大职责与权力，也不能将内审问责失之简单化、扩大化，不管具体情况、不分原因地一味追究责任，会挫伤人员的积极性，背离内审问责的初衷。二是追究幅度不易把握。是否给予批评教育、限期整改、书面检查、经济处罚、诫勉谈话、取消当年评先评优资格、通报批评、调换岗位和行政处分，在内审问责标准与幅度上一般不易把握，不像对待违纪违法问题那样好量化比照，结果往往是大事化小，小事化了，影响了问责的实际效果。

3问责部门协调程度不够。审计问责工作机制中，成立了由相关职能部门参加的领导小组，也规定了各部门的职责。而实际上，各部门除例行参加有关会议外，尚难在工作中形成合力，仅把审计问责当做是内审部门新增的一项重要职能。对于内审部门而言，审计问责工作不同于一般审计项目，有其特殊性：一是内审部门由于在工作计划安排上不能面面俱到，随机性强，不能全面掌握和及时发现工作中存在的全部问题和差错；二是对上级行各主管处室组织的专项检查情况以及其他职能科室的检查情况难以做到全面掌握；三是由于审计问责直接牵涉员工的利益，如由内审部门单一实施问责处罚，与内审职能不匹配，容易引起员工歧异，存在员工配合程度不高的情况。这些问题均不是内审部门能单独解决的，必须由各部门相互配合，发挥各自优势，才能促进审计问责工作有条不紊的开展。

4问责机制难长效。由于目前中央银行还没有形成一套科学有效的内控工作机制，对风险的事前预防、事中控制、事后监督的管理体系还没有完全建立起来。就市州中心支行而言，尽管目前设有纪检监察、内审、事后监督等再监督部门，但因各自的职责不同很难顾及全面，业务主管部门的业务检查、内审部门的项目监督、纪检监察部门的执法监察、人事部门的人员管理等各自为政，缺少协调和信息共享，不是重复检查，就是出现监督死角或空位。因此，难以建立一个健全完整、统筹安排、运行有序的长效问责机制。

二、完善内审问责机制的建议

1确立内部审计问责理念。制度理念的创新是制度创新的前提。内部审计问责制度化和规范化实质上是一个制度创新的过程，在过程中，我们必须根据人民银行内部制度要求，实现岗位与义务，岗位与责任的平衡。这就需要基层央行各级部门和人员要转变观念，充分理解内部审计问责的深刻蕴义，正确地履行各自岗位职责，实现内部制度所预期的目的。

同时，为使内部审计问责达到预期效果，应着重做好以下几个方面的工作：一是深八持久地开展岗位责任意识教育，不断强化各级员工的责任意识，促使其正确行使岗位职责，完全履行岗位义务；二是提高对内部审计问责工作的认识，改变原来“烦审计，怕处罚；厌审计，嫌罗唆”的错误观念，积极配合和正确对待内部审计部门开展各项工作；三是各级部门和人员应牢固树立责任意识和安全防范意识，不断提高自身的业务技能，尽量避免或减少因工作失误造成问责行为的发生。

篇（7）

班长： 全面负责、组织班级事务，负责制定本班工作计划，团结全体班委，定期召开班干会议和主题班会，督促帮助班委工作的执行。协助辅导员老师和班主任管理整个班级。并负责每年一度的先进班集体申请。

副班长：协助班长，同时主抓学委、生委、文委、体委的工作，班长不在时，班长行使所有职责及出席相关会议。协助辅导员老师和班主任管理整个班级。并负责每年一度的先进班集体申请。

团支书：协助班长，同时抓好组委，宣委、纪委和心委的工作，班风学风建设，班干团结，发展党员，申请先进团支部以及每年一度的优良学风班。

学委： 学习方面的所有事务，课表，调课，反馈教学信息，统计成绩，补考缓考重修，考试信息通知，发放准考证，参加学习学习相关会议以及协助落实学校职业发展中心布置的相关工作。并配合完成系学生会学习部组织的相关活动。

生委： 班费管理，补办学生证，注册学生证，银行卡，火车票，优惠卡，医保卡，配合完成院系生活部的各种工作和通知，参加各种相关会议。

体委：组织班级同学参加各种应参的体育赛事，校运会，以及相关会议。

文委：院系班级的文艺演出组织，传达动员参赛信息，以及班级活动中策划文娱活动。

组委：所有院系班级活动需要以班级形势参加的都要协助具体负责人进行组织，动员。入党申请书，思想汇报收集，团证注册，团费等。

宣委：协助团支书等申请先进团支部，宣传团支部先进事迹，每学期期末的学生信息表填写，传达讲座信息并安排班级同学出席，收集讲座卡盖印。

纪委：考勤统计，配合相关部门的考勤检查。

心委：班级同学关系，心理问题反映，协调院系开展的各种心理活动，贫困生，助学金，助学贷款，参加相关会议。

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二、人民银行实施内部控制的措施

1、培养良好的内部控制环境。内部控制环境是内部控制诸要素中唯一一个属于软控制的要素，它是内部控制的前提和基础，具体包括：有效的沟通、道德风尚、行为规范、激励机制、管理哲学、员工素质、企业文化、纪律约束等方面。以及与之有关的无形因素。通过业务宣传、知识讲座、案例分析等形式，大力宣传和学习内部控制的意义、作用、办法等，提高广大干部职工的风险防范意识，培养广大干部职工参与内部控制的积极性。完善领导接待日制度、职代会制度等，建立有效沟通的长效机制；通过建立有效的激励机制、完善纪律约束措施、规范央行人的行为、培养良好的道德风尚等，提高员工素质，树立央行形象，建设具有特色的央行文化。

2、完善内部控制机制，建立健全内部控制体系。内部控制不是一个人或一个部门的工作，它涉及到一个整体的每个人、每个岗位、每个操作环节。从控制体系的层次看，对一个组织的控制有三个层次，第一个层次是指具体的操作层次的内部控制，又分为两级控制：第一级指建立在具体操作人员水平的内部控制，防止操作风险的发生；第二级是指建立在管理人员水平的内部控制，旨在对操作人员形成监督，保证第一级内部控制的有效性。第二个层次的控制是指独立于具体操作和管理之外的内部审计，在人民银行的分支机构中，内部审计部门直接向本单位行长负责，对具体的操作和管理部门内部控制的充分性和潜在的风险进行评价，并提出审计建议，旨在降低第一个层次内部控制无效产生的风险，从整体上保证组织目标的实现。第三层控制即外部的监督和审计。因此，应在不同层面上，完善内控机制，使人民银行分支机构的内部控制，从一线的具体操作到业务或事务的管理，再到内控的监督，使之形成一个完整的内部控制体系，以确保内部控制措施落实到位。

3、严格执行内控报告制度，认真做好风险评估。按照现行制度规定，每个分支机构要定期向上一级行报送本单位的内部控制报告，因此，每级机构的内控领导小组应充分发挥其作用，对本单位的每个部门、每个岗位的业务操作或事务管理应进行定期或不定期的认真检查，结合本单位的实际情况和特点，对所有相关风险进行有效识别和科学界定，建立风险评估框架，正确评估本单位的相关风险，并根据风险分析结果确定风险应对策略，明确具体的应对措施，制定风险应对方案。

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中图分类号：F832，31

文献标识码：A

文章编号：1003-9031(2009)08-0077-04

一、引言

2003年1月1日我国颁布了《采购法》，人民银行总行于2004年9月10日制定下发了《中国人民银行集中采购管理试行办法》(以下简称“管理办法”)，基层央行随后也相应制定了集中采购实施细则和操作规程，这对于加强人民银行集中采购管理、规范集中采购行为提供了制度保证。特别是近年来，上级行加大对下级行的审计检查和执法监察力度，有效地促进了基层央行集中采购制度的不断完善，提高了资金使用效益，一定程度上从源头遏制了采购过程中的钱权交易和商业贿赂等腐败行为，基层央行集中采购工作得到了不同程度的加强和提高。但是，日前在对基层央行进行执法监察中发现，实际操作过程中仍然存在一些不容忽视的问题，需要高度重视和采取对策加以解决。本文从基层央行采购工作的现状分析入手，总结出当前其存在的主要问题，并提出了几点提高基层央行集中采购工作规范化水平的建议。

二、基层央行集中采购工作现状分析

(一)集中采购工作逐步规范

人民银行总行《管理办法》颁发后，由于没有经验可借鉴，加之集中采购范围广、程序多、专业性技术性较强，基层央行集中采购管理工作只能在实践中不断规范和完善。经过四年多的摸索，目前基层央行的集中采购工作程序不断规范，操作方式逐渐成熟，工作经验日益积累，集中采购工作取得的成效已得到广大干部职工的认可和好评。一是建立了集中采购规章制度。目前，基层央行均制定了《集中采购实施细则》，部分还针对集中采购工作制定了集中采购议事制度、基建项目工作流程等，对集中采购组织岗位设置、岗位分工、岗位职责进行了明确划分，从制度上规范了集中采购的组织管理、范围、程序、验收、结算以及信息统计、档案管理等各个环节，使集中采购有章可循。二是设立了集中采购组织机构。包括成立集中采购管理委员会(以下简称“管委会”)及集中采购管理办公室(以下简称“采管办”)，并设立了评审人员库。

(二)采购项目细化、限额标准明确

2004年以来，人民银行总行每年都下达集中采购项目及限额标准，总体来说，纳入集中采购的项目呈逐年递增趋势，内容越来越细化，限额标准更加明确。一是纳入项目增多。2004年人民银行总行集中采购项目只有5项，2005年将“电梯、货梯”纳入集中采购范围，2006年各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行和副省级城市中心支行集中采购项目将“基建工程钢筋、水泥等建材”纳入集中采购范围，2007年人民银行总行又将“监控报警系统主要设备”纳入集中采购范围。二是项目内容更加细化。2007年对分散采购制定了限额标准。三是适时调整限额标准。根据人民银行的实际情况，总行2006年将除集中采购项目外的单项或批量采购的限额由10万元提高到50万元。2007年对“货梯、办公家具、公务用车”明确规定了金额标准。

(三)采购工作程序周期较长

基层央行于每年年末都将提出下一年度的采购需求，并经过逐级审核后向人民银行总行管委会上报采购计划，以便于及时掌握各分支行的采购需求量并进行审核。但是，目前采购计划审核指标下达都在次年的6月份左右，而且《中国人民银行集中采购工作规程》(以下简称“工作规程”)规定“采取公开招标、邀请招标方式采购的，应在35个工作日内确定中标供应商”；《招标投标法》规定“自招标文件开始发出之日起至投标人提交投标文件截止之日止，最短不得少于二十日”。从采购申请立项、论证、计划、申报、实施和验收，至少需要近八个月时间，极大地影响了集中采购工作任务的完成，使一些急需、特殊的需求将无法按时得到满足。

(四)存在年底采购量“井喷”现象

从目前基层央行集中采购工作情况来看。存在年末特别是十二月份采购量激增的现象。主要是部分基层央行由于多种原因。很难提前半年甚至一年结合全年业务发展情况，全面考虑、准确估计本年需求，并提供商品质量、数量、金额等完全准确的采购计划。预算和采购计划的准确性难以保证。集中采购预算编制水平不高。采购计划编制“头轻脚重”一方面增加年末集中采购的工作量，另一方面因受到时间、供货、发票开具等因素的制约，难以充分体现集中采购的规模效应。

三、当前基层央行集中采购工作中存在的突出问题

(一)集中采购法规制度尚待明确

集中采购工作是一项新业务，无论是法律本身还是配套制度、保障措施等都还不够健全和完善。经过几年的探索和研究。人民银行虽然出台了部分与之配套的采购制度和措施，但在实际操作过程中，还存在法规和制度上尚不明晰的问题。如《管理办法》第二十九条“采购机构(部门)应自觉接受监督检查，如实反映情况，提供有关资料”，但并未规定对违反上述的行为处罚。第三十三条处罚内容不具体。如违反第三十三条第二款“将应集中采购的项目化整为零或采取其他手段规避集中采购的”，按规定是“应依法追究直接负责的主管人员和其他责任人的经济、行政责任”，实际操作中，具体追究谁，承担何种经济、行政责任都不明确。首先是经济责任的种类不明确；其次是承担经济责任的金额不明确；最后是行政责任的种类不明确。

(二)集中采购管理制度执行不力

一是基层央行组织机构行使职权不均衡。有的采管会没有能很好的履行职责，很少有对集中采购管理和监督的工作进行记录，对采购计划外的临时急需性以及追加预算的采购事项，没有履行审核的职责。有的单位名义上有采管会组织，但在采购管理工作的实际运作中，则是以行长办公会代替采管会，采管会形同虚设。二是制度建立不完整。部分基层央行在制度建立方面重视不够，不同程度的缺少《管理办法》和《工作规程》中规定的应建立的6项制度。三是没有严格执行总行集中采购项目及限额标准规定，部分项目未纳入集中采购范围。四是管采未彻底分离，难以有效制约。部分基层央行未严格执行“财权与事权分离、管理与操作职能分离”的内部控制制度，导致集中采购各环节之间职责不分、权责义不明，协调机制不顺，给采购工作带来了摩擦。这是基层行普遍存在的问题。

(三)采购操作程序存在不规范现象

一是采购预算编制不完善。对集中采购工作缺少预

见性，采购预算编制过于粗糙，导致临时性采购需求增加，给规范集中采购工作带来了一定难度，而且也容易滋生腐败问题。二是采购方式选择不符合规定。一些应该实行公开招标的采购项目，实际却以邀请、询价、竞争性谈判方式采购。三是公开招投标、邀请招标时采购单位不足规定数量，邀请、询价招标过程简单。四是合同签定不够规范。

(四)集中采购的监督管理不到位

一是采购监督机制不够完善。《管理办法》对内审、纪检的监督检查职责作了相关规定，但这些都是原则性规定，没有明确内审、纪检等部门各自的监督重点，检查的方式方法也不明确，缺乏可操作性。二是集中采购监管部门参与具体操作环节多，从宏观上进行政策指导和监督管理的少。三是集中采购部门与会计、纪检监察、内部审计等相关部门缺乏经常的、稳定的沟通机制，协调配合不够密切，没有形成监督合力。四是民主监督渠道不够畅通。职工的民主监督意识不强。大部分基层央行在集中采购活动中，一般只注重对结果的公示，而对采购过程和重要环节公示的渠道单一、范围有限，以会议通报形式在中层干部范围公示为主，一般职工对采购工作知晓程度不高，无法起到监督作用。

(五)集中采购档案管理有待加强

目前，基层央行集中采购程序相对规范很多，但是对档案管理工作重视不够。一是采购档案归集不完整，对相关采购程序性资料收集不齐，不同程度的缺少中标通知书、定标文件、补充合同等资料。二是档案保管不合规。采购过程结束后，集中采购文件未纳入全行档案管理范围，部分采购资料分散在其它相关部门的现象依然存在。三是后续管理不完善。基层央行实际工作中，采购物品入库后。由仓库保管人员按照行长办公会研究的意见，直接通知有关部门开具领用单领取，而没有经采购单位组织进行验收，没有形成验收报告上报采管会，导致采购档案管理不完整。

(六)组织机构职能缺位

根据总行规定，基层央行都成立了采管会、采管办等组织机构，并制定相应的规章制度，规范采购行为，明确工作职责。但独立的集中采购职能机构尚未建立，成员都是职能部门人员兼职。一方面，难以实现机构设置上“采管”的真正分离；另一方面，由于没有专职工作人员，在处理业务工作与采购工作关系上难免顾此失彼，实际采购工作中往往会出现拖拉、效率不高的现象。独立集中采购职能机构的缺位，很大程度上制约了集中采购工作的开展。

(七)专业技术人才匮乏

集中采购工作是一个贯穿计划、采购、管理、验收等各环节的系统工作，在采购过程中，纳入集中采购的货物、工程、服务等项目批次多、数量大、种类杂，对采购管理人员在掌握集中采购专业知识领域的深度和广度上有一定的要求，但是由于采管会、采管办、评审库的人员大多都是兼职，平时又疏于对集中采购知识、政策制度的学习，专业能力相对不足。主要表现为：一是集中采购队伍的政策理论水平、知识水平及专业管理能力整体上偏低；二是专业评审人才匮乏，对一些专业性、技术性强的采购项目评审把握不准，影响评审工作质量。

(八)基础信息工作薄弱

一是缺少对供应商的系统管理和资格审查机制。主要是对供应商的信息收集工作不重视，部分基层央行没有建立“供应商信息库”，对供应商产生没有实地考察，对入围供应商的产生缺乏统一的准入机制，没有制定对供应商评价规则、标准和办法，供应商产生过程不清晰。二是没有建立“商品信息库”，往往是在采购任务下达后才匆忙查询，个人主观随意性较大，很大程度上影响了采购工作质量。三是尚未建立“评审专家库”。基层央行在实际采购过程中，对于一些技术含量较高的产品，每次招投标活动只能临时邀请一些有关专业人员作为评委参与评标，在一定程度上影响了招投标的权威性，也严重影响了集中采购的效率和质量。

(九)参与竞争的供应商太少

一方面，有的基层央行从维修和售后服务等角度出发。不对外地招标公告，使外地的许多客商不知道招标事项，无法参与采购招投标；另一方面，有些外地客商虽然知道集中采购的招标事项，但出于招标规模、成本费用等多种因素的考虑，不愿参加投标，造成参加竞标的单位太少。特别是有的基层央行为了确保集中采购产品的质量，对某些物品采取指定品牌的办法进行招投标，而部分电子设备类产品的厂家都搞区域，这就使得外地供应商不敢来参与竞争。本地供应商则不用竞争就能中标，而其他品牌的相关经营单位都被排除在集中采购之外。另外对于定点采购，主要是确定的定点供应商数量偏少，不利于定点供应商之间开展有序竞争，对定点供应商的日常监管力度不够，措施、办法不多，容易使基层央行采购的合法权益得不到有效保障。

四、基层央行进一步完善集中采购工作的几点建议

(一)以健全制度体系为重点，保证集中采购工作规范运行

健全的制度是防范各类违规行为或腐败现象发生的“天然屏障”，集中采购工作能否规范运行并达到效益最大化，关键是要建立健全和认真落实各项集中采购制度。一是要对现有制度进行梳理。基层央行要根据国家有关法规和人民银行总分行的制度办法要求，结合本行实际。及时修订和完善采购管理实施细则和操作规程。努力提高制度的完整性、规范性、适用性和可操作性。只有完善了制度，才能以制度来规范人的行为，也才能切实有效防范各类风险和案件的发生。二是要进一步完善组织架构。基层央行应建立独立的集中采购部门，改变目前采管不分的状况，使管理机构与执行机构、财权与事权相分离：管理者、执行者、使用者相分离；招标人、评标人、使用人相分离；采购、验收、付款相分离。使组织机构之间、参与采购活动的人员之间既要相互协作，又要相互制约，以分解权利，从源头上切断商业贿赂的触角，压缩和减少权利寻租空间。三是要建立监督检查机制，明确各监督部门监督职责、监督内容和监督重点、监督方式方法和要求，使监督工作具有针对性，形成制度化、规范化。四是要优化集中采购方式。根据基层央行采购工作特点实行“抓大放小”的采购模式，对基建维修、批量办公设备等金额较大、易出现腐败行为的采购项目，应严格实施集中采购。而对于采购数量少、金额小、时间要求紧的采购项目可以灵活选取采购方式，可采取协议供货采购或分散采购方式，这样，既可以缩短采购时间和提高工作效率，又可以减少采购成本支出，提高资金使用效益。同时，政府采购中心推出的协议供货、定点采购和二次报价等采购方式，是比较便捷的集中采购组织方式，对基层央行有一定的适用性，建议纳入人民银行集中采购方式中，并制定相应的操作程序。五是要统一制定集中采购文件标准格式文本，对五种采购方式文件的编制内容进行统一规范，做到招标(谈判)文件、评标(谈判)报告、采购合同文本、验收意见书等采购文件格式统一、内容全面，达到以规范促安全的管理目标。六是要尽快建立集中采购区域性信

息网路系统，逐步实现集中采购信息资源共享。

(二)以加强思想教育为依托，增强采购人员拒腐防变意识

集中采购的工作人员，无论是作为管理层的领导者还是最终执行者的基层操作人员，若风险防范观念淡薄、防范意识较差，就极易形成风险隐患，因此需要强化教育，筑牢思想道德防线。一方面要加强正面教育，深入开展党纪法规教育、理想信念教育、职业道德、纪律作风等教育，引导采购人员牢固树立正确的世界观、人生观和价值观，增强法纪意识，做到自觉依法行政。另一方面，要开展警示教育，从发生在采购领域的各类案件中吸取教训，以案说纪、以案普法，做到警钟常鸣，使采购人员严于律己，自觉遵守有关廉洁自律的规定，切实杜绝集中采购中的腐败行为。

(三)以加强监督管理为保障，堵塞商业贿赂的产生渠道

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1、负债业务增势明显。6月末自营存款余额为xx万元，较年初新增xx万元，已提前完成全年任务。其中储蓄存款余额xx万元，较年初新增xx万元，完成全年任务的66%。对公存款xx万元，较年初新增xx万元，完成全年任务的154%；日均储蓄存款余额xx万元，较核定基数增xx万元，完成任务的99%；对公日均存款余额xx万元，较核定基数增xx万元，完成任务的161%。

2、资产业务快速发展。6月末自营贷款xx万元，较年初新增xx万元，其中个人资产业务xx万元，较年初新增xx万元，完成全年任务90%，对公资产余额xx万元，较年初新增xx万元。贴现累计发生额x亿元。

3、中间业务稳步推进。上半年已实现中间业务收入近xx万元，完成全年任务58%；完成国际结算量近xx万美元；信用卡发卡xx张；期缴保险xx万元，趸缴保险xx万元。

二、总结上半年各项业务发展和管理，我们主要采取以下工作措施：

（一）、明确任务，早抓落实，为全年工作打基础。

支行在去年末就对XX年工作目标进行了规划，明确负债新增x个亿，对私存款x亿，对公存款x亿；资产新增x亿，个人资产x亿，公营贷款x亿。年初支行再次召开工作会，就XX度全年工作进行统一的部署和安排，对XX年取得的成绩，行长室要求全行员工戒骄戒躁，防止“小富即安”的思想。同时，针对支行目标任务制订了全面的考核制度，将分解到每位客户经理头上，业绩完成情况以邮件方式对全行进行每周、每月、每季通报，有效地激励了客户经理的工作热情。在分行开门红竞赛活动中，支行的负债业务、个人资产业务在全分行均处于领先位置，取得较好成绩。

（二）、 强化市场营销机制。

1、公司业务基础营销工作首先是抓新开户，支行公司部年初即明确：每位对公客户经理每月必须新开有效户达到x户。从上半年情况来看，支行共计实现新开户xx户，实现新户存款新增xx万元。其次是通过政府平台，加强对周边园区客户的营销力度，通过上门拜访、制订理财方案等多种形式，积极宣传我行对公产品。经过长期的努力，取得了客户的高度认可，已和多个优质企业建立了合作意向。其中，xx区财政非税收入专户已经成功开立，存款余额近x个亿。

2、在零售银行业务日常工作中，对x区“富人区”进行了区域定位，实施精准营销和分层次营销，注重基础营销、中端客户营销、大户营销并重。一是大户营销：将x万以上的客户界定为大户，针对这部分客户专门制定了“理财秘书”服务。分行发行各种币种的理财产品、各种基金、信托产品、国债、外汇市场行情等金融信息，根据客户的类型、投资需求有选择性的分别发送短消息或者提供理财方案，让客户及时地了解银行的动态发展，同时让贵宾客户感受到银行对他们不只是单纯的存款需求，而且有帮助他们投资理财，使其效益最大化，这样才能将客户与银行更紧密的联系在一起。这就对个人银行部战线上的客户经理要求更高，综合素质的提升更重要。针对这部分客户，客户经理团结起来，根据客户特色讨论，制定出几套适合客户需求的理财方案，针对客户可能会提出的问题反复推敲，做足前位准备，实现给客户百分百满意的专业服务，让这部分客户更信任我们，依赖我们，成为我们的忠实客户；二是小区营销：由于支行地理环境，小区营销成为我们的

特色，频繁且高质量的户外宣传对支行提高知名度是最有效的方法。坚持不懈地开展多样的小区活动和宣传，通过在高档小区xx山庄的联益活动，对我行产品的大力推荐，使我行的形象深入人心，山庄业主中成为我行xxx客户的便有10户。支行通过“物管收费站”的有效宣传，进驻周遍优质小区，例如xx花园等通过现场开卡、开功能，既达到我行电子业务的宣传，也成功实现揽存xx多万元；三是大堂营销：大堂经理将大厅精心布置，营造舒适的营业环境和温馨的节日气氛，狠抓服务，对前来办理业务的客户主动引导，对普通客户主要介绍消费积分、自助缴费、消费有奖、网上银行等日常功能，使客户在使用这些功能的同时感受到一卡通的方便。对中、高端客户主要介绍xx卡、xx白金卡、信用卡、外汇宝、电子银行、人民币、外币的理财产品。通过平时存款有礼、节假日行庆的抽奖活动来带动自然增长，增添节日气氛，聚集大堂的人气。大堂是最有效的阵地营销，安排客户经理轮流在大堂值班，对大厅的客户进行梳理，达到提升的效果。

3、 公私联动组合营销：零售银行部与公司银行部通过一对一的接对子形式，互帮互助，互通信息，从对私大客户中发掘对公客户，从对公客户中寻找对私大客户，年初就通过对私大客户拓展了一户对公客户，吸收对公存款xx万元。同时还公私联动，落实了xx汽车销售有限公司等单位的工资。

（三）针对弱点狠抓资产、贴现和国际业务。

资产、贴现和国际业务一直都是xx区支行的弱势业务。XX年支行下大力开拓这三方面工作。资产方面：结合分行今年大力扩展信贷资产规模的工作思路，支行通过“立足园区辐射周边”，积极进行资产项目营销。目前已经成功和xx等一批优质企业达成合作意向，近期内即可对项目进行上报。贴现方面：一方面对支行已有的客户进行挖潜，另一方面积极对外营销新户。对贴现跟踪票据源头企业，积极拓展收款下家，成功拓展了xx等企业，上半年累计实现贴现x亿元，与XX年同期相比增加了XX万元。国际业务方面：对区域内的外贸企业逐一上门拜访，目前已和xx制药公司等达成和合作意向。此外，对于提前终止授信额度的xx公司，支行始终没有放弃，一直对其进行积极的跟踪，随时关注公司的生产进行情况，同时和银监局、xx区政府保持了密切的联系，以便最快时间内了解政策方面的动向，在银监局和xx区政府对公司的态度明确后，支行拟再度与其展开合作，将成为下半年国际业务的亮点。

（四）、大力拓展房地产企业，结合分行活动，狠抓个人资产，突出工作重点

针对xx区域内房地产企业和优质楼盘众多的优势，支行加大了对房地产开发商的拓展力度，和xx/xx等知名开发商建立了往来关系，并拟在开发贷款和按揭方面展开深入的合作。同时，对原有的开发企业，如xx地产，进行了深度的挖潜拓展，目前拟增加其开发贷款至x亿元，将改变支行对公资产业务落后的状况。同时，支行将风险低、回报高的个人资产业务作为发展的重点，整合资源，将个人资产业务划归公司银行部管理，充分利用公司客户经理善于与企业打交道的优势，拓展按揭业务。针对分行下达的一季度阶段性个人资产任务，支行公司部全员动员，对按揭、个人经营性贷款进行积极营销，其中成功发放了xx分行金额最大的单笔个人按揭xx万元。此外，通过直客方式，支行营销了“xx/xx"等优质楼盘，为全年个人资产任务的完成奠定了基础。截止6月末，支行实现了比年初新增xx万元，完成分行下达的全年任务的90%。预计7月末可完成全年任务。

（五）、健全案防体系，加强内控制度建设，推进合规文化建设

1、牢固树立“安全就是效益”的意识，以预防和惩治案件为着力点，深入开展规章制度教育和警示教育活动，落实案件防范工作责任制。密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防票据、银行卡诈骗作为安全工作重点，不断提高对高科技犯罪的防范能力。

2、认真开展合规守法教育活动。根据《xx分行开展合规守法教育活动实施方案》，成立了支行合规守法教育活动领导小组，召开了全体员工合规守法教育活动动员会，制定出支行的学习计划，把工作落到实处。以多种形式组织员工认真学习了：xx副行长在全行“合规守法”教育活动视频动员大会上的讲话、xx分行开展合规守法教育活动实施方案、xx银行诚信举报及奖励规定、刘明康两个讲话、合规与银行内部合规部门、商业银行风险管理指引、xx银行客户经理行为禁令、xx银行柜面业务人员行为禁令、xx银行员工行为守则、典型案例等内容。并组织全行员工参加了“合规守法”在线测试，取得了良好的成绩。先后出版了五期合规守法活动简报，全行员工写出了学习心

得体会，全行员工的合规守法意识的到极大加强，在分行合规守法知识竞赛中我行代表队取得了第二名的好成绩。

3、以“合规守法教育活动”为切入点，结合分行会计部组织的“票据结算风险知识培训”“账户管理系统（二期）”等业务培训等有机结合，通过内控管理制度和案件专项治理工作，加大了对风险隐患的标本兼治和综合治理力度，建立起了前台操作，后台复核和岗位间监督三道防线，落实要害部位和关键环节的风险防范和安全保卫措施，有效防止了风险。增强的员工的合规、守法与诚信意识。在日常管理工作中要求员工必须坚持执行规章制度和操作规程，各施其职，分工合作，扎实工作，把各个环节的工作都落到实处。做到上半年会计无票据交换差错，结算一般性差错仅一笔；并保持了储蓄柜面服务零差错的记录。

（六）、加强警队建设，开展治理三项执法监察、案件专项治理等工作，注重企业文化建设，为业务发展创造和谐人文环境

支行认真贯彻落实总分行有关会议精神，制定了纪检监察安全保卫工作计划。年初以来，加强了对警员在保卫技能、管理制度、银行业务及服务等多方面的培训，加强了警员体能训练，制定了详细的训练计划和奖惩措施，警队在上半年分行监保部的体能考核中名列前茅，起到了保驾护航的作用。

按照总分行部署，支行按进度计划开展了三项执法监察、案件专项治理等工作。成立了领导小组，开展了员工异常行为排查，形成了自查报告，对查出的事项进行了整改，受到了好评。

在业务发展的同时，注重企业文化建设，在员工生日时，及时给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕，让员工充分体会到组织的关心；积极参与分行组织的各类文体活动，如服务征文活动、迎春文艺表演、登山拔河比赛、羽毛球比赛等。在迎春文艺汇演中，全体演员和后勤人员体现了高度的集体荣誉感，牺牲了大量的休息时间，精心排练，使演出获得巨大成功，荣获分行迎春文艺汇演第二名，为支行的可持续发展创造了和谐的人文环境。

三、目前工作中存在的问题

（一）、柜面服务技能、服务质量有待提高；

（二）、柜面员工处理与客户关系的技巧有待改善；

（三）、个人资产的二次营销力度弱，对市场情况未能准确把握，信息不灵；

（四）、票据业务未能寻找到大的龙头客户；

（五）、基础客户群较少，1000万元以上大客户占比不多，对我行发展形成制约；

（六）、国际业务仅限于一两个客户，不利于支行国际业务收入长期稳定发展。

（七）、信用卡业务进展缓慢。

（八）、零售业务柜台、大堂、客户经理三点没有形成有效的一线。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在巩固已取得的成绩基础上，有针对性地做好以下工作：

（一）、要求各位员工在肯定成绩的同时，要找出工作中的不足，再接再厉，永创辉煌；

（二）、进一步加强员工及客户经理的素质培养，作好自身学习及分支行的二、三级培训；

（三）、按照年初分行目标要求推进各项工作，工作重点放在信用卡、客户总资产管理、国际结算、票据业务、个人资产业务、企业年金等方面；

（四）、高度重视和持续进行合规守法教育活动，不能流于形式，增强员工什么该干，什么不该干的认识。